Zip es un actor internacional destacado en el sector de la compra ahora, paga después (BNPL), y ofrece soluciones de pago flexibles a una amplia gama de clientes y empresas. Zip se ha expandido para prestar servicio en numerosos países, ya que atiende a una base de clientes muy diversa que busca alternativas al crédito tradicional, lo que refleja una tendencia al alza entre los clientes que valoran la flexibilidad y la accesibilidad en las opciones de pago.

Zip permite a los clientes comprar productos y servicios de inmediato y distribuir el coste en una serie de pagos, normalmente sin intereses. Para las empresas, asociarse con Zip puede traducirse en tasas de conversión más altas y valores medios de pedido más altos, ya que algunos clientes pueden ser más propensos a completar sus compras con opciones de pago flexibles. Esto puede permitir a las empresas aprovechar los 334.000 millones de $ estimados en valor anual de transacciones globales de BNPL, un mercado que se espera que alcance los 687.000 millones de $ en 2028.

La estrategia internacional de Zip implica adaptarse a las condiciones de los mercados locales y a las preferencias de los clientes, como en los Estados Unidos y Australia. A medida que Zip se sigue expandiendo, es importante que las empresas comprendan cómo funciona, sus ventajas y la dinámica más amplia del mercado de BNPL.

Esto es lo que encontrarás en este artículo:

• ¿Qué es Zip?
  
• ¿Dónde se usa Zip?
  
• ¿Quién usa Zip?
  
• Cómo funciona Zip
  
• Ventajas para las empresas que aceptan Zip
  
• Costes y comisiones por usar Zip
  
• Medidas de seguridad de Zip
  
• Requisitos para aceptar pagos con Zip
  
• Alternativas a Zip
  
• Cómo puede ayudarte Stripe Payments
  

¿Qué es Zip?

Zip es un servicio financiero que se fundó en Australia en 2013 y que proporciona a los clientes una manera de posponer el pago de las compras. Zip ofrece a los clientes la comodidad de comprar los artículos de inmediato y, a su vez, la flexibilidad para distribuir los pagos a lo largo del tiempo. La plataforma ofrece planes de «compra ahora, paga después» en tres productos distintos:

• Zip Pay: un monedero digital que permite a los clientes distribuir el coste de las compras pequeñas, por lo general, las que están por debajo de 1000 $.
  
• Zip Money: una línea de crédito renovable para compras más grandes de BNPL. Por lo general, los planes de Zip Money son a largo plazo y pueden oscilar entre 1000 $ y 50.000 $.
  
• Zip Plus: una tarjeta digital de un nivel superior que ofrece límites de crédito de entre 2000 $ y 20.000 $.
  

Los clientes pueden utilizar Zip para realizar una compra y, luego, devolver el saldo en cuotas, normalmente cada dos semanas, un modelo que puede adaptarse mejor a los ciclos de pagos y la gestión de presupuesto personal. Para las empresas, adoptar Zip puede suponer un aumento de los totales de compras y de las tasas de devolución de los clientes.

En 2025, Zip notificó un total de 6,3 millones de cuentas de clientes activas. Zip se integra en las plataformas de e-commerce y en los sistemas de puntos de venta (POS) para ofrecer sus servicios en varios entornos de compra. El crecimiento de Zip sigue la amplia tendencia de los clientes que buscan métodos de pago alternativos más acordes a su planificación financiera y a sus hábitos de gasto.

¿Dónde se utiliza Zip?

La capacidad de Zip de adaptarse en respuesta a la dinámica del mercado regional ha ayudado a solidificar su posición mundial.

• Australia: Como lugar de origen de Zip, Australia cuenta con una importante base de clientes. La plataforma se comercializó al principio como dos servicios separados, ZipMoney y ZipPay, para satisfacer una gama más amplia de necesidades de los clientes.

• Estados Unidos: Zip adquirió QuadPay en 2020 para expandir su presencia en EE. UU. y atender a un mercado con un interés cada vez mayor en los servicios de Compra ahora, paga después. Esta adquisición ha permitido a Zip aprovechar el diverso panorama del comercio minorista de EE. UU. y adaptarse a los hábitos de gasto y el comportamiento crediticio de sus clientes. En la primera mitad de 2025, sus ingresos procedentes de EE. UU. alcanzaron los 199,5 millones de $, lo que supone un aumento de más del 42 % con respecto al año anterior.

• Nueva Zelanda: Nueva Zelanda cuenta con una sólida base de clientes de Zip, que se sienten atraídos por el servicio por su flexibilidad financiera.

¿Quién usa Zip?

Zip es utilizado por una gran variedad de particulares y empresas, pero se dirige de forma principal a los consumidores conscientes de su presupuesto y conocedores de la tecnología que podrían ser reacios a las líneas de crédito tradicionales. En 2025, por ejemplo, los milenials representaron más de la mitad de las transacciones de Zip durante el fin de semana del Black Friday y el Cyber Monday, seguidos muy de cerca por la Generación Z. Para las empresas, de forma especial en los sectores del comercio minorista, el e-commerce, el hogar y el estilo de vida, ofrecer Zip es una forma excelente de aumentar las conversiones al ofrecer a los clientes la capacidad de fraccionar las compras grandes.

Este método de pago es muy popular entre las personas reacias al crédito y los trabajadores de la gig economy con fuentes de beneficios variables, que confían en plazos de cuotas predecibles para alinear sin problemas su poder adquisitivo con sus ganancias fluctuantes.

Cómo funciona Zip

• Inicio de la transacción y ruta: Una transacción de Zip empieza cuando un cliente selecciona Zip como su método de pago en el proceso de compra de una empresa por internet o en la tienda física. La información del cliente se cifra y se envía a Zip para su aprobación. Esta solicitud incluye los detalles de la compra y la solvencia del cliente. Cuando se aprueba al cliente, lo cual suele ocurrir casi al instante, Zip le paga a la empresa el importe total menos una comisión y establece el calendario de reembolsos del cliente.

• Seguridad de los datos: Para proteger los datos de los clientes y de las empresas, Zip emplea protocolos de cifrado en todo el proceso de la transacción. Existen medidas de seguridad de los datos para garantizar que la información personal y financiera esté protegida contra el acceso no autorizado y el fraude. Zip utiliza algoritmos avanzados de evaluación de riesgos que analizan los datos de las transacciones en tiempo real, lo que ayuda a mitigar el riesgo de transacciones fraudulentas.

• Estructura de comisiones: La estructura de comisiones de Zip difiere de las tradicionales redes de pago. En lugar de cobrar a los clientes una comisión por cada transacción, las empresas pagan una comisión por cada compra que se hace utilizando el servicio. Zip también puede cobrar comisiones a los clientes por pagos atrasados o por inactividad de la cuenta, dependiendo de su acuerdo de usuario.

• Integración con los sistemas de pago existentes de una empresa: Para las empresas, la integración de Zip en sus opciones de pago suele consistir en añadir el servicio a su pasarela de pagos o sistema POS existentes. Las interfaces de programación de aplicaciones (API) y los kits de desarrollo de software (SDK) de Zip facilitan esta integración y permiten incorporarlo sin problemas a los procesos de compra de las empresas. El diseño de la plataforma asegura la compatibilidad con una gran variedad de plataformas de e-commerce y sistemas de las tiendas físicas, ya que ofrece una solución flexible para adaptarse a diferentes modelos de negocio.

• Cobro y compensación: Tras la aprobación de la transacción, Zip se encarga del proceso de cobro con las empresas. Las empresas reciben el pago enseguida, lo que fomenta la confianza en el sistema de BNPL. Las transacciones de compensación se procesan por lotes, de modo que se garantiza que todas las partes reciben los abonos y los cargos pertinentes.

• Información sobre los clientes: Zip proporciona a las empresas acceso a los datos y los análisis de las transacciones, lo que les ayuda a comprender el comportamiento de los clientes y a gestionar sus datos de ventas de forma eficaz.

Ventajas que supone a las empresas aceptar Zip

• Aumento del valor medio del pedido: Las empresas que utilizan Zip pueden experimentar un aumento del valor medio del pedido, porque los clientes pueden sentirse más cómodos a la hora de pagar compras de un mayor importe si tienen la posibilidad de distribuir el coste a lo largo del tiempo sin intereses.

• Mejores tasas de conversión: Zip puede reducir las tasas de abandono del carrito durante el proceso de compra. Ofrecer una opción de BNPL soluciona un obstáculo común en las compras (la asequibilidad inmediata) y tiene el potencial de impulsar las tasas de conversión.

• Pago inmediato a las empresas: Aunque los clientes paguen en cuotas, las empresas reciben el pago total por adelantado por parte de Zip. Este aspecto del servicio puede mejorar el flujo de caja de una empresa y reducir los riesgos financieros asociados a los retrasos en los pagos.

• Acceso a una base de clientes más amplia: Zip puede atraer a una mayor variedad de clientes, incluidos aquellos que son reacios al crédito o que no cumplen los requisitos del crédito tradicional.

• Información basada en datos: Zip proporciona a las empresas información muy valiosa sobre las tendencias de compra y el comportamiento de los clientes. Esta información puede orientar en las estrategias de marketing, en el desarrollo de productos y en la gestión del inventario.

• Integración segura y sin apenas intervención: La tecnología de Zip se ha diseñado para integrarse fácilmente con las pasarelas de pagos y plataformas de e-commerce existentes para un proceso de implementación sin interrupciones a la vez que ofrece un alto nivel de seguridad y el cumplimiento de la normativa. Además, las empresas que trabajan con Zip se pueden beneficiar de una mayor exposición a través de los canales de marketing de Zip, lo que puede aumentar el tráfico a sus tiendas o sitios web.

Costes y comisiones por usar Zip

La estructura exacta de las comisiones y los costes para las empresas y los clientes que pagan con Zip puede variar según la región y el contrato específico que se tenga con la empresa. Es importante que todas las partes revisen atentamente los términos y las condiciones de sus contratos para entender por completo la estructura de comisiones.

Ten en cuenta que la estructura de comisiones de Zip varía en función del mercado, del producto y del acuerdo con el comerciante. Para conocer la información actual sobre las comisiones, consulta la página de precios oficial de Zip.

Para negocios

Comisiones por transacción: Por lo general, las empresas pagan un porcentaje de cada transacción que se procesa a través de Zip. Esta comisión varía dependiendo de factores como el volumen de transacciones y el tipo de sector. También se puede aplicar una comisión fija adicional por transacción.

• Comisiones mensuales y anuales: Algunos niveles de servicio pueden incluir comisiones recurrentes. Estas comisiones pueden servir para cubrir el mantenimiento de la cuenta, el acceso a funciones avanzadas o los servicios de soporte.

• Comisiones por contracargos: En caso de disputas de clientes o contracargos, las empresas pueden tener que pagar comisiones adicionales. Estos costes cubren el trabajo administrativo derivado de la resolución de estas disputas.

• Comisiones de API e integración: Las empresas que eligen una integración avanzada de Zip en los sistemas que ya tienen pueden incurrir en costes adicionales. Estas comisiones cubren el soporte técnico y el desarrollo que hacen falta para crear soluciones a medida.

Para clientes

• Comisiones por pagos atrasados: Por lo general, se aplican comisiones por pagos atrasados a los clientes que no cumplen con el calendario de pagos acordado con Zip.

• Comisiones de mantenimiento de la cuenta: Algunas cuentas de Zip pueden tener una comisión de mantenimiento mensual o anual. Esta comisión suele estar vinculada al tipo de cuenta o al nivel de servicio por el que opta el cliente..

• Cargos por intereses: Aunque Zip ofrece períodos sin intereses, algunos planes pueden incluir cargos por intereses si no se abona el saldo en el período estipulado.

• Comisiones por transacción: Es posible que se cobre a los clientes una pequeña comisión por cada transacción o por cada pago en cuotas. Esta comisión puede variar según el importe de la compra o las condiciones específicas de su plan.

• Comisiones por transacciones transfronterizas: Las transacciones internacionales pueden implicar comisiones adicionales. Esto resulta especialmente relevante en el caso de los clientes que compran a empresas en el extranjero.

Medidas de seguridad de Zip

Zip ofrece una plataforma de pagos segura y fiable a sus clientes y socios comerciales. El fuerte enfoque de la plataforma en la seguridad protege las transacciones mientras mantiene la confianza del cliente y asegura el éxito a largo plazo del servicio. Entre las medidas de seguridad de Zip, se incluyen:

• Cifrado: Zip utiliza tecnologías avanzadas de cifrado para proteger los datos en todos los puntos del proceso de la transacción. Esto incluye los datos en tránsito, como durante una compra, y los datos en reposo, como la información almacenada de la cuenta. Estos métodos de cifrado se actualizan periódicamente para contrarrestar las posibles amenazas a la ciberseguridad.

• Detección de fraude y evaluación de riesgos: La plataforma emplea algoritmos sofisticados y técnicas de machine learning para analizar los datos de las transacciones en tiempo real. Estos sistemas están diseñados para identificar y marcar actividades inusuales que podrían indicar fraude. Al supervisar de forma continua las transacciones, Zip puede responder rápidamente a los posibles problemas de seguridad.

• Tokenización: De manera similar a otros procesadores de pagos líderes, Zip utiliza la tokenización para mejorar la seguridad de las transacciones. Este método consiste en reemplazar los datos confidenciales, incluidos los números de las tarjetas de crédito, por un identificador único (o token) que no tiene ningún valor aprovechable. Esto reduce de manera significativa el riesgo de filtraciones de datos y fraude.

• Cumplimiento de la normativa: Zip respeta las regulaciones financieras pertinentes en cada mercado en el que opera. Esto incluye el cumplimiento de la normativa para los estándares globales de protección de datos y el procesamiento de pagos, como el Estándar de Seguridad de Datos de la Industria de Tarjetas de Pago (PCI DSS).

Requisitos para aceptar Zip

Para llevar la función de «compra ahora, paga después» de Zip a tu proceso de compra, tu empresa debe cumplir unos requisitos básicos a nivel técnico, operativo y de seguridad:

1. Configuración de la cuenta de comerciante: Debes establecer un acuerdo formal de cuenta de comerciante directamente con Zip o con un socio de pagos autorizado para regular los calendarios de transferencias, los criterios de evaluación de riesgos y las condiciones generales del contrato.

2. Integración de API y SDK: Tu equipo de desarrollo tiene que integrar los sistemas de pago de Zip en tu flujo del proceso de compra activo. Para las empresas digitales, esto supone configurar las API o los plugins de e-commerce de Zip. En el caso de los establecimientos físicos, requiere actualizar el software de tu terminal POS físico.

3. PCI DSS y preparación en materia de seguridad: Tu entorno técnico debe cumplir rigurosamente con los Estándares de seguridad de datos para la industria de tarjetas de pago (PCI DSS) a fin de garantizar que los paquetes de datos de los clientes estén protegidos, cifrados y aislados en tránsito.

4. Cumplimiento de la normativa y del marco legal: Tu empresa debe superar procesos de verificación financiera estándares, lo que incluye los controles de KYC y de prevención del blanqueo de capitales (AML), sin dejar de cumplir la legislación local sobre privacidad de los datos.

5. Alineación de la estructura de comisiones: Tienes que revisar y confirmar las listas de comisiones comerciales de Zip y cerciorarte de que tus márgenes tienen margen para sus porcentajes de transacciones estándares, las comisiones de procesamiento fijas y los parámetros de los contracargos.

Alternativas a Zip

Cada uno de los siguientes servicios de BNPL tiene distintas funciones y modelos operativos que atienden a diferentes mercados. Su prevalencia y la adopción varían según factores como la presencia regional, las preferencias de los clientes y las asociaciones comerciales.

Cómo puede ayudarte Stripe Payments

Stripe facilita el proceso de configuración para las empresas que quieren añadir Zip a su proceso de compra. Mediante una rápida integración, las empresas que cumplen los requisitos pueden activar Zip como método de pago en el proceso de compra con un solo clic directamente desde su Dashboard de Stripe, sin necesidad de configuraciones de código personalizadas ni complejas.

Stripe Payments ofrece una solución de pagos internacional unificada que ayuda a cualquier empresa, desde startups en expansión hasta grandes corporaciones internacionales, a aceptar pagos en línea, en persona y en todo el mundo.

Stripe Payments puede ayudarte a:

• Optimizar tu experiencia de proceso de compra: crea una experiencia de cliente fluida y ahorra miles de horas de desarrollo con interfaces para pagar prediseñadas, acceso a más de 125 métodos de pago y Link, un monedero creado por Stripe.
  
• Expandirte a nuevos mercados más rápido: llega a clientes de todo el mundo y simplifica la gestión de los tipos de intercambio gracias a las opciones para pagar internacionales, que admiten 195 países y más de 135 divisas.
  
• Unificar los pagos por Internet y en persona: crea una experiencia de comercio unificado entre tus canales en línea y presenciales para personalizar la relación con tus clientes, fomentar su fidelidad y aumentar tus ingresos.
  
• Mejorar el rendimiento de tus pagos: aumenta tus ingresos con herramientas de pagos configurables y fáciles de implementar, que incluyen soluciones sin programación de protección antifraude y funciones avanzadas para mejorar las tasas de autorización.
  
• Hacer crecer tu empresa con una plataforma fiable: desarrolla tu negocio sobre una infraestructura que está preparada para escalar contigo. Stripe ha logrado mantener un tiempo de actividad histórico del 99,999 % y garantiza una fiabilidad líder en el sector.
  

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