Zip ist ein führender globaler Akteur im Bereich Jetzt kaufen, später zahlen (Buy now, pay later, BNLP) und bietet flexible Zahlungslösungen für eine Vielzahl von Kundinnen und Kunden sowie Unternehmen. Zip konnte bereits in zahlreiche Länder expandieren, da es einen vielfältigen Kundenstamm anspricht, der Alternativen zu herkömmlichen Krediten sucht. Dies ist auch das Resultat der wachsenden Beliebtheit flexibler und leicht zugänglicher Zahlungsmöglichkeiten bei Kundinnen und Kunden.

Mit Zip können Waren und Dienstleistungen sofort gekauft und die Kosten auf mehrere Zahlungen verteilt werden, in der Regel ohne Zinsen. Dieser Ansatz ist besonders für Kundinnen und Kunden interessant, die keine herkömmlichen Kreditkarten verwenden möchten oder einen überschaubaren Zahlungsplan wünschen. Für Unternehmen kann eine Partnerschaft mit Zip höhere Konversionsraten und einen höheren durchschnittlichen Bestellwert mit sich bringen, da einige Kundinnen und Kunden Einkäufe bei flexiblen Zahlungsoptionen eher abschließen.

Zur internationalen Strategie von Zip gehört, sich an die lokalen Marktbedingungen und die Präferenzen der Kundschaft anzupassen. In den Vereinigten Staaten und Australien unterscheidet sich Zip von anderen BNPL-Anbietern insofern, dass Funktionen wie Budgetmanagement-Tools und transparente Gebührenstrukturen angeboten werden. In Regionen, in denen das traditionelle Bankwesen eine geringere Verbreitung aufweist, bietet Zip eine alternative Finanzierungslösung für Kundinnen und Kunden, die sonst möglicherweise keinen Zugang zu Krediten hätten.

Der weltweite BNPL-Markt hatte im Jahr 2022 einen Wert von mehr als 23 Milliarden USD und wird bis 2030 voraussichtlich 122 Milliarden USD übersteigen – das entspricht einer durchschnittlichen jährlichen Wachstumsrate von 22 %. Da Zip weiter expandiert, ist es für Unternehmen hilfreich, die Funktionsweise, die Vorteile und die Dynamik des BNPL-Marktes im Allgemeinen zu kennen.

Worum geht es in diesem Artikel?

• Was ist Zip?
  
• Wo wird Zip verwendet?
  
• Wer nutzt Zip?
  
• So funktioniert Zip
  
• Vorteile für Unternehmen, die Zip akzeptieren
  
• Sicherheitsmaßnahmen von Zip
  
• Anforderungen an Unternehmen für die Akzeptanz von Zip-Zahlungen
  
• Alternativen zu Zip
  

Was ist Zip?

Der im Jahr 2013 in Australien gegründete Finanzdienstleister Zip bietet Kundinnen und Kunden die Möglichkeit, Zahlungen für Einkäufe aufzuteilen. Mit Zip können Kundinnen und Kunden Waren sofort kaufen und die Zahlungen flexibel über einen längeren Zeitraum verteilen.

Zip kann genutzt werden, um einen Kauf zu tätigen und dann den Restbetrag – in der Regel zweiwöchentlich – in Raten zurückzuzahlen. Dieses Modell lässt sich häufig besser mit Gehaltszyklen und dem individuellen Finanzmanagement in Einklang bringen. Für Unternehmen kann die Nutzung von Zip zu höheren Kaufsummen und besseren Wiederkehrraten bei den Kundinnen und Kunden führen.

Im Jahr 2023 verzeichnete Zip 6,2 Millionen aktive Kundinnen und Kunden. Zip kann in E-Commerce-Plattformen und Point-of-Sale-Systeme (POS) integriert werden, um Dienste in verschiedenen Arten von Einkaufsumgebungen anzubieten. Das Wachstum von Zip entspricht der allgemeinen Entwicklung, dass Kundinnen und Kunden alternative Zahlungsmethoden wünschen, die besser zu ihrer Finanzplanung und ihren Ausgabegewohnheiten passen.

Wo wird Zip verwendet?

Die Anpassungsfähigkeit von Zip an die regionale Marktdynamik hat zur Festigung der globalen Position des Unternehmens beigetragen.

• Australien:
  In seinem Ursprungsland Australien verfügt Zip über einen beträchtlichen Kundenstamm. Die Plattform wurde zunächst in zwei separaten Diensten – ZipMoney und ZipPay – angeboten, um ein breiteres Spektrum an Kundinnen und Kunden anzusprechen.

• Vereinigte Staaten:
  Zip übernahm QuadPay im Jahr 2020, um seine Präsenz in den USA zu erweitern und den wachsenden Markt für BNPL-Dienste zu bedienen. Durch diese Übernahme konnte Zip die vielfältige Einzelhandelslandschaft in den USA für sich erschließen und sich an die Kaufgewohnheiten und das Zahlungsverhalten der regionalen Kundschaft anpassen.

• Neuseeland:
  Neuseeland verfügt über eine solide Kundenbasis, die den Dienst vor allem aufgrund der finanziellen Flexibilität nutzt.

• Kanada:
  Kanada ist ein weiterer strategischer Markt für Zip. Hier hat das Unternehmen durch Partnerschaften und kundenorientierte Produktangebote Fuß gefasst.

Wer nutzt Zip?

Zip wird aufgrund seiner Nutzerfreundlichkeit und Flexibilität von vielen verschiedenen Privatpersonen und Unternehmen genutzt.

• Einzelhandel und E-Commerce: Einzelhändler – von kleinen Online-Shops bis hin zu großen E-Commerce-Plattformen – haben Zip in ihre Zahlungsmöglichkeiten integriert. So können diese Unternehmen einen besseren Service für Kundinnen und Kunden anbieten, die ihre Finanzen mithilfe einer zeitlich verteilten Zahlung von Einkäufen steuern möchten.

• Wohnen und Lifestyle: Unternehmen in der Wohn- und Lifestyle-Branche, darunter Möbel-, Elektronik- und Baumärkte, können Kundinnen und Kunden dank Zip die Möglichkeit bieten, größere Einkäufe zu finanzieren, was den durchschnittlichen Bestellwert und die Konversionsrate erhöhen kann.

• Gesundheits- und Beauty-Dienstleistungen: Zahnkliniken, Anbieter von Beauty-Dienstleistungen und Wellnesscenter können ihren Patientinnen/Patienten und ihrer Kundschaft mit Zip Ratenzahlungen für ihre Behandlungen und Produkte anbieten und so diese Dienstleistungen leichter zugänglich machen.

• Gastgewerbe und Reisen: Das Hotel- und Gaststättengewerbe (inklusive Reisebüros), bietet mit Zip Ratenzahlungen für Reisende an, die ihre Reisen und Unterkünfte in Raten bezahlen möchten. Dies ist für diejenigen interessant, die Wert auf ein gutes Budgetmanagement legen.

• Kfz-Dienstleistungen: Autowerkstätten und Kfz-Dienstleister bieten Zip als Zahlungsoption für Reparaturen und Dienstleistungen an, da diese oft unerwartet hohe Kosten verursachen.

• Budgetbewusste Käufer: Personen, die die Kontrolle über ihre persönlichen Finanzen behalten möchten, können die Zip-Ratenzahlungen einfach in ihre Budgetplanung integrieren.

• Millennials und Gen Z: Jüngere Kundinnen und Kunden, die häufig möglichst wenig Schulden machen wollen, nutzen Zip gerne, weil sie damit Produkte sofort nutzen und diese gleichzeitig über einen längeren Zeitraum bezahlen können.

• Gig-Economy-Markt: Personen mit variablem Einkommen, so etwa Freiberufler/innen oder als Teilzeitkraft Beschäftige, nutzen Zip, um ihre Ausgaben mit ihren schwankenden Einnahmen in Einklang zu bringen.

• Menschen, die Kredite ablehnen: Personen, die herkömmliche Kredite aufgrund hoher Zinssätze oder der Angst vor Verschuldung scheuen, entscheiden sich häufig für Zip als transparentere und zinslose Alternative.

So funktioniert Zip

• Einleitung einer Transaktion und Routing
  Eine Zip-Transaktion beginnt, wenn eine Kundin oder ein Kunde in Online- oder Filialgeschäften beim Bezahlvorgang Zip als Zahlungsmethode auswählt. Die Daten der Kundin oder des Kunden werden dann verschlüsselt zur Genehmigung an Zip gesendet. Diese Anfrage enthält Angaben zum Kauf und zur Kreditwürdigkeit der Kundin bzw. des Kunden. Wenn die Genehmigung erteilt wird, was häufig sofort geschieht, zahlt Zip dem Unternehmen den vollen Betrag abzüglich einer Gebühr und legt den Tilgungsplan für die Kundin oder den Kunden fest.

• Datensicherheit
  Sicherheit hat für die Geschäftstätigkeit von Zip eine zentrale Bedeutung. Zum Schutz der Daten von Kundinnen und Kunden sowie der Unternehmen setzt Zip während des gesamten Transaktionsprozesses Verschlüsselungsprotokolle ein. Es gibt Datensicherheitsmaßnahmen, mit denen sichergestellt wird, dass persönliche und finanzielle Informationen vor unbefugtem Zugriff und Betrug geschützt sind. Zip verwendet hochentwickelte Algorithmen zur Risikobewertung, die Transaktionsdaten in Echtzeit prüfen und so das Risiko von betrügerischen Transaktionen verringern.

• Gebührenstruktur
  Die Gebührenstruktur von Zip unterscheidet sich von herkömmlichen Zahlungsnetzwerken. Anstatt Kundinnen und Kunden eine Gebühr für die einzelnen Transaktionen zu berechnen, zahlen Unternehmen für jeden über den Dienst getätigten Kauf eine Gebühr. Je nach Nutzungsvertrag kann Zip Kundinnen und Kunden auch Gebühren für verspätete Zahlungen oder Kontoinaktivität berechnen.

• Integration in die bestehenden Zahlungssysteme eines Unternehmens
  Bei Unternehmen ist für die Integration von Zip in ihre Zahlungsoptionen oft die Einbindung in ihren bestehenden Zahlungsgateway oder POS-System erforderlich. Die APIs und SDKs von Zip unterstützen diese Integration und ermöglichen die reibungslose Einbindung in die Bezahlvorgänge der Unternehmen. Das Design der Plattform stellt die Kompatibilität mit einer Vielzahl von E-Commerce-Plattformen und In-Store-Systemen sicher und bietet eine flexible Lösung für unterschiedliche Geschäftsmodelle.

• Zahlungsabwicklung und Clearing
  Nach der Genehmigung einer Transaktion wickelt Zip den Abrechnungsprozess mit den Unternehmen ab. Die Unternehmen erhalten die Zahlung umgehend, was das Vertrauen in das BNPL-System stärkt. Clearing-Transaktionen werden im Batch-Verfahren abgewickelt. Somit wird sichergestellt, dass alle Parteien ordnungsgemäß Gutschriften und Abbuchungen erhalten.

• Erkenntnisse über die Kundschaft
  Zip bietet Unternehmen Zugang zu Transaktionsdaten und Analysen, die dazu beitragen, das Verhalten ihrer Kundinnen und Kunden nachzuvollziehen und deren Verkaufsdaten effektiv zu verwalten.

Vorteile für Unternehmen, die Zip akzeptieren

• Erhöhter durchschnittlicher Bestellwert
  Unternehmen, die Zip verwenden, verzeichnen häufig einen Anstieg des durchschnittlichen Bestellwerts, da Kundinnen und Kunden größere Einkäufe eher bezahlen, wenn sie die Möglichkeit haben, die Kosten zinsfrei über einen längeren Zeitraum zu verteilen.

• Höhere Konversionsraten
  Mit Zip können Sie die Kaufabbruchraten beim Bezahlvorgang reduzieren. Das Angebot einer BNPL-Option beseitigt ein häufiges Kaufhindernis – die sofortige Erschwinglichkeit – und hat das Potenzial, die Konversionsrate zu erhöhen.

• Sofortige Zahlung an Unternehmen
  Auch wenn Kundinnen und Kunden auf Raten zahlen, erhalten Unternehmen von Zip die vollständige Zahlung im Voraus. Dieser Aspekt des Dienstes kann den Cashflow eines Unternehmens steigern und die mit Zahlungsverzögerungen verbundenen finanziellen Risiken verringern.

• Zugang zu einer breiteren Kundenbasis
  Zip spricht potenziell ein breiteres Spektrum von Kundinnen und Kunden an, darunter auch solche, die einen Kredit ablehnen oder keinen herkömmlichen Kredit aufnehmen können. Somit wird der potenzielle Markt eines Unternehmens erweitert.

• Stärkung der Kundentreue
  Eine bequeme Ratenzahlung kann die Kundenzufriedenheit und Kundentreue verbessern. Kundinnen und Kunden sind eher bereit, zu einem Unternehmen zurückzukehren, das ihre bevorzugte Zahlungsmethode anbietet.

• Datengestützte Erkenntnisse
  Zip stellt Unternehmen wertvolle Daten über Entwicklungen und Kaufverhalten von Kundinnen und Kunden zur Verfügung. Diese Informationen können als Grundlage für Marketingstrategien, Produktentwicklung und Bestandsmanagement dienen.

• Unkomplizierte Integration
  Die Technologie von Zip ist für eine reibungslose Integration in bestehende Zahlungsgateways und E-Commerce-Plattformen konzipiert.

• Marketing-Unterstützung
  Unternehmen, die mit Zip zusammenarbeiten, können von zusätzlicher Präsenz über die Marketingkanäle von Zip profitieren, was die Besucherzahlen in ihren Geschäften oder auf ihren Websites erhöhen kann.

• Sicherheit und Compliance
  Zip erfüllt hohe Standards in Bezug auf Sicherheit und Einhaltung gesetzlicher Vorschriften und verringert so die in diesem Bereich entstehenden Herausforderungen für Unternehmen.

Sicherheitsmaßnahmen von Zip

Zip stellt eine sichere und zuverlässige Zahlungsplattform für Kundinnen und Kunden sowie Geschäftspartner bereit. Die starke Ausrichtung der Plattform auf Sicherheit gewährleistet sichere Transaktionen. Dadurch wird das Vertrauen der Kundschaft gestärkt und der langfristige Erfolg des Dienstes sichergestellt. Zu den Sicherheitsmaßnahmen von Zip gehören:

• Verschlüsselung
  Zip verwendet modernste Verschlüsselungstechnologien, um die Daten an jedem Punkt des Transaktionsprozesses zu schützen. Dazu gehören Daten während der Übertragung, z. B. während eines Kaufs, und Daten im Ruhezustand, z. B. gespeicherte Kontoinformationen. Diese Verschlüsselungsmethoden werden regelmäßig aktualisiert, um potenziellen Bedrohungen der Cybersicherheit stets einen Schritt voraus zu sein.

• Betrugserkennung und Risikobewertung
  Die Plattform verwendet hochentwickelte Algorithmen und maschinelle Lerntechniken zur Echtzeitanalyse von Transaktionsdaten. Diese Systeme sind so konzipiert, dass sie ungewöhnliche, auf Betrug hindeutende Aktivitäten erkennen und melden. Dank der kontinuierlichen Überwachung von Transaktionen kann Zip schnell auf mögliche Sicherheitsprobleme reagieren.

• Kundenauthentifizierung
  Zur Verhinderung des unbefugten Zugriffs auf Konten setzt Zip Verfahren zur Kundenauthentifizierung ein. Dabei handelt es sich häufig um eine Multi-Faktor-Authentifizierung, bei der Kundinnen und Kunden neben dem Passwort einen zusätzlichen Nachweis erbringen müssen, z. B. einen einmaligen Code, der an ihr Mobilgerät gesendet wird.

• Tokenisierung
  Ähnlich wie andere führende Zahlungsabwickler verwendet Zip Tokenisierung zur Erhöhung der Transaktionssicherheit. Bei dieser Methode werden sensible Daten, so auch die Kreditkartennummern, durch einen eindeutigen Identifikator (Token) ersetzt, der keinerlei nutzbaren Wert hat. Dadurch werden Risiken wie Datenschutzverletzung und Betrug erheblich reduziert.

• Compliance mit Bestimmungen
  Zip hält sich auf jedem Markt, auf dem das Unternehmen vertreten ist, an die einschlägigen Finanzvorschriften. Dies umfasst auch die Einhaltung globaler Standards für den Datenschutz und die Zahlungsabwicklung, wie z. B. die Regelungen des Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS).

• Regelmäßige Sicherheitsprüfungen
  Zur Aufrechterhaltung hoher Sicherheitsstandards führt Zip regelmäßig Audits und Sicherheitsbewertungen durch. Diese Überprüfungen tragen dazu bei, potenzielle Schwachstellen zu erkennen und sicherzustellen, dass die Sicherheitsmaßnahmen effektiv und aktuell sind.

• Kontinuierliche Verbesserungen
  Zip investiert kontinuierlich in Forschung und Entwicklung, um neuen Sicherheitsherausforderungen und Bedrohungen stets einen Schritt voraus zu sein.

Anforderungen zur Akzeptanz von Zip-Zahlungen

• Einrichten eines Händlerkontos:
  Unternehmen, die Zahlungen mit Zip akzeptieren möchten, müssen zur Verarbeitung der Zahlungen ein Händlerkonto einrichten. Dies beinhaltet eine vertragliche Vereinbarung mit Zip oder einem Finanzinstitut, das Zip-Transaktionen abwickelt. In dieser Vereinbarung werden in der Regel die Geschäftsbedingungen sowie die Rechte und Pflichten beider Parteien festgelegt.

• Integration in Zahlungssysteme:
  Zur Akzeptanz von Zahlungen mit Zip müssen Unternehmen das Zahlungssystem von Zip in ihre bestehende Infrastruktur integrieren. Dies kann auch die Integration von APIs und SDKs beinhalten, die von Zip bereitgestellt werden. Je nach Geschäftsmodell kann die Art der Integration variieren. Einzelhandelsgeschäfte benötigen zum Beispiel eigene POS-Systeme, während Online-Unternehmen Zip in ihre E-Commerce-Plattformen integrieren müssen.

• Compliance mit regulatorischen Standards:
  Unternehmen müssen in Bezug auf Finanztransaktionen und den Schutz von Kundinnen und Kunden lokale und internationale Vorschriften einhalten. Dazu gehören u. a. Anti-Geldwäsche-Gesetze (Anti-Money Laundering, AML) und Anforderungen zur Überprüfung der Kundenidentität (Know Your Customer, KYC). Außerdem müssen die in der jeweiligen Region geltenden Datenschutzbestimmungen eingehalten werden, wie z. B. die Allgemeine Datenschutzverordnung (DSGVO) in der Europäischen Union.

• Technische und sicherheitstechnische Voraussetzungen:
  Unternehmen müssen zur Abwicklung von Zip-Zahlungen über die notwendige technische Infrastruktur verfügen. Dazu gehören sichere Internetverbindungen und kompatible Hardware für POS-Systeme, falls zutreffend. Außerdem muss die Einhaltung des PCI DSS gewährleistet sein, um die Zahlungsdaten der Kundinnen und Kunden zu schützen.

• Finanzielle Gesundheit und Stabilität des Unternehmens:
  Zip kann die finanzielle Gesundheit und Stabilität des Unternehmens bewerten. Dies kann die Überprüfung der Kreditvergangenheit, der Geschäftsentwicklung und der Jahresabschlüsse beinhalten.

• Kenntnis der Gebühren und Kosten:
  Unternehmen müssen sich über die Gebührenstruktur im Zusammenhang mit der Nutzung von Zip informieren. Dazu gehören Transaktionsgebühren, monatliche oder jährliche Gebühren und mögliche Rückbuchungsgebühren.

Alternativen zu Zip

Die folgenden BNPL-Services haben unterschiedliche Merkmale und Geschäftsmodelle, die sich an verschiedene Märkte richten. Ihre Verbreitung und Nutzung hängt von Faktoren wie der regionalen Präsenz, den Kundenpräferenzen und den Geschäftspartnerschaften ab.

• Afterpay:
  Afterpay ist für seine unkomplizierten, zinsfreien Zahlungspläne bekannt. Der Zahlungsdienstleister ermöglicht eine Ratenzahlung in vier Raten. Der im Einzelhandel beliebte Dienst bietet eine nahtlose Integration für Online- und In-Store-Einkäufe.

• Klarna:
  Klarna bietet flexible Zahlungsoptionen, darunter „Pay in 30“, Ratenzahlung und klassische Kreditdienstleistungen. Der Dienst stellt eine umfangreiche App zur Verfügung, die Funktionen wie Wunschlisten und Benachrichtigungen über Preissenkungen enthält.

• Affirm:
  Affirm bietet eine Reihe von Rückzahlungsbedingungen, von kurzfristigen Optionen bis hin zu längerfristigen Finanzierungen, die teilweise mit Zinsen verbunden sind. Der Dienst ist für seine Transparenz bekannt: Er stellt klare Informationen über Zinsen und Gebühren im Voraus bereit.

• Sezzle:
  Sezzle konzentriert sich auf kleinere, überschaubare Raten und fördert somit einen verantwortungsvollen Umgang mit Geld. Der Dienst setzt den Schwerpunkt auf die Verbesserung der Kreditwürdigkeit von Kundinnen und Kunden auf der Grundlage pünktlicher Zahlungen.

• PayPal Credit:
  Als Erweiterung von PayPal bietet dieser Dienst kurzfristige Finanzierungsmöglichkeiten, oft mit Sonderangeboten wie zinsfreien Perioden. PayPal Credit ist in ein großes Netzwerk von Unternehmen integriert, die PayPal akzeptieren, und stellt damit eine bequeme Option für PayPal-Kundschaft dar.