O Zip é um dos principais participantes globais de compre agora e pague depois (BNPL), oferecendo soluções de pagamento flexíveis para uma ampla variedade de clientes e empresas. O Zip se expandiu para atender a vários países e para atender a uma base diversificada de clientes em busca de alternativas ao crédito tradicional, refletindo uma tendência crescente entre clientes que valorizam a flexibilidade e a acessibilidade em opções de pagamento.

O Zip permite que os clientes comprem bens e serviços imediatamente e diluam o custo em uma série de pagamentos, normalmente sem juros. Para as empresas, a parceria com o Zip pode significar maiores taxas de conversão e valores médios de pedidos mais altos, já que alguns clientes podem ter maior probabilidade de concluir compras com opções de pagamento flexíveis. Isso pode permitir que as empresas aproveitem o valor anual global de transações de BNPL, estimado em US$ 334 bilhões, um mercado que deve crescer para US$ 687 bilhões até 2028.

A estratégia internacional do Zip envolve a adaptação às condições e preferências de clientes do mercado local, inclusive nos Estados Unidos e na Austrália. Com a expansão do Zip, é importante que as empresas entendam como ele funciona, seus benefícios e a dinâmica mais ampla do mercado de BNPL.

O que vamos abordar neste artigo?

• O que é Zip?
  
• Onde o Zip é usado?
  
• Quem usa o Zip?
  
• Como o Zip funciona
  
• Benefícios para empresas que aceitam Zip
  
• Custos e tarifas para usar o Zip
  
• Medidas de segurança do Zip
  
• Requisitos para aceitar pagamentos com Zip
  
• Alternativas ao Zip
  
• Como o Stripe Payments pode ajudar
  

O que é Zip?

Fundado na Austrália em 2013, o Zip é um serviço financeiro que oferece aos clientes uma maneira de adiar pagamentos por compras. O Zip oferece aos clientes a conveniência de comprar produtos imediatamente, com a flexibilidade de diluir os pagamentos ao longo do tempo. A plataforma oferece planos de compre agora e pague depois em três produtos diferentes:

• Zip Pay: uma carteira digital que permite aos clientes diluir o custo de compras menores, geralmente abaixo de US$ 1.000.
  
• Zip Money: uma linha de crédito rotativo para compras maiores de BNPL. Em geral, os planos do Zip Money são de longo prazo e podem variar de US$ 1.000 a US$ 50.000.
  
• Zip Plus: um cartão digital de nível superior que oferece limites de crédito entre US$ 2.000 e US$ 20.000.
  

Os clientes podem usar o Zip para fazer uma compra e depois pagar em parcelas, normalmente quinzenais, um modelo que pode se alinhar melhor aos ciclos de pagamento de salário e à gestão do orçamento pessoal. Para as empresas, o Zip pode aumentar o total de compras e as taxas de retorno de clientes.

Em 2025, o Zip registrou 6,3 milhões de contas ativas de clientes. O Zip se integra a plataformas de e-commerce e sistemas de ponto de venda (POS) para fornecer serviços em diferentes tipos de ambientes de compra. O crescimento do Zip acompanha a tendência mais ampla de clientes que buscam formas de pagamento alternativas que estejam mais alinhadas a seu planejamento financeiro e a seus hábitos de consumo.

Onde se usa Zip?

A adaptabilidade do Zip à dinâmica de mercados regionais ajudou a solidificar sua posição global.

• Austrália: como berço da Zip, a Austrália tem uma base de clientes considerável. A plataforma foi inicialmente lançada com duas marcas separadas, a ZipMoney e a ZipPay, para atender a uma gama maior de necessidades dos clientes.

• Estados Unidos: a Zip adquiriu a QuadPay em 2020 para expandir sua presença nos EUA e atender a um mercado com interesse crescente nos serviços de compre agora e pague depois. Essa aquisição permitiu que a Zip aproveitasse o cenário diversificado do varejo americano e se adaptasse aos hábitos de consumo e ao comportamento de crédito dos clientes. No primeiro semestre de 2025, a receita nos EUA alcançou US$ 199,5 milhões, um aumento de mais de 42% em relação ao ano anterior.

• Nova Zelândia: a Nova Zelândia tem uma base de clientes da Zip robusta, atraída pelo serviço devido à flexibilidade financeira.

Quem usa o Zip?

A Zip é usada por várias pessoas e empresas, mas atende principalmente os consumidores mais conscientes dos gastos e os com conhecimentos tecnológicos que podem ser contrários às linhas tradicionais de crédito. Em 2025, por exemplo, os millennials foram responsáveis por mais da metade das transações da Zip no fim de semana da Black Friday e Cyber Monday, logo após a Geração Z. Para as empresas (especialmente nos setores de varejo, e-commerce, casa e estilo de vida), oferecer a Zip é uma ótima forma de aumentar as conversões, dando aos clientes a opção de parcelar compras grandes.

Esta forma de pagamento é muito popular entre pessoas que evitam o crédito e entre quem atua na economia colaborativa, com fontes de receita variáveis, e que depende de parcelamentos previsíveis para adaptar o poder de compra aos ganhos oscilantes.

Como funciona o Zip

• Início e direcionamento da transação: a transação do Zip começa quando o cliente seleciona o Zip como forma de pagamento no checkout online ou presencial da empresa. As informações do cliente são criptografadas e enviadas ao Zip para aprovação. Essa solicitação inclui os detalhes da compra e o perfil de crédito do cliente. Quando o cliente é aprovado, o que costuma acontecer imediatamente, o Zip paga à empresa o valor total, deduzido de uma tarifa, e estabelece o cronograma de pagamento do cliente.

• Segurança de dados: para proteger os dados do cliente e da empresa, o Zip emprega protocolos de criptografia em todo o processo da transação. As medidas de segurança de dados estão em vigor para garantir que informações financeiras e pessoais fiquem protegidas contra acesso não autorizado e fraude. O Zip usa algoritmos avançados de avaliação de risco que examinam os dados da transação em tempo real, o que ajuda a mitigar o risco de transações fraudulentas.

• Estrutura de tarifas: a estrutura de tarifas do Zip é diferente das redes de pagamentos tradicionais. Em vez de cobrar uma tarifa de cada cliente por transação, as empresas pagam uma tarifa por cada compra feita usando o serviço. O Zip também pode cobrar tarifas de clientes por pagamentos atrasados ou inatividade da conta, dependendo do contrato do usuário.

• Integração com os sistemas de pagamento existentes de uma empresa: para as empresas, a integração do Zip a suas opções de pagamento geralmente envolve a adição do serviço ao gateway de pagamentos ou sistema POS existente. As interfaces de programação de aplicações (APIs) e os kits de desenvolvimento de software (SDKs) do Zip aceitam essa integração e permitem uma adição tranquila aos processos de checkout das empresas. O design da plataforma garante compatibilidade com várias plataformas de e-commerce e sistemas em loja, oferecendo uma solução flexível para acomodar diferentes modelos de negócios.

• Liquidação de fundos e compensação: após a aprovação da transação, o Zip cuida do processo de liquidação de fundos com as empresas. As empresas recebem o pagamento imediatamente, o que fomenta a confiança no sistema de BNPL. As transações de compensação são processadas em lote, garantindo que todas as partes sejam creditadas e debitadas de forma adequada.

• Informações sobre o cliente: o Zip fornece às empresas acesso a dados de transações e análises, ajudando-as a entender o comportamento do cliente e a gerenciar seus dados de vendas de modo eficaz.

Vantagens para empresas que aceitam Zip

• Aumento do valor médio do pedido: as empresas que usam o Zip podem ter um aumento no valor médio do pedido, porque os clientes podem se sentir mais à vontade para pagar por compras maiores quando têm a capacidade de diluir o custo ao longo do tempo, sem juros.

• Melhoria das taxas de conversão: o Zip pode reduzir as taxas de abandono de carrinho no checkout. A oferta de uma opção de BNPL soluciona uma barreira comum à compra (acessibilidade imediata) e tem o potencial de aumentar as taxas de conversão.

• Pagamento imediato às empresas: embora os clientes estejam pagando em planos com parcelas, as empresas recebem o pagamento total antecipadamente do Zip. Esse aspecto do serviço pode aprimorar o fluxo de caixa de uma empresa e reduzir os riscos financeiros associados a atrasos no pagamento.

• Acesso a uma base de clientes mais ampla: o Zip pode atrair uma ampla gama de clientes, incluindo os que têm aversão a crédito ou não se qualificam para crédito tradicional.

• Informações baseadas em dados: o Zip fornece às empresas dados valiosos sobre tendências de compras e comportamento do cliente. Essas informações podem embasar estratégias de marketing, desenvolvimento de produtos e gerenciamento de inventário.

• Integração segura e de baixo contato: a tecnologia do Zip foi projetada para facilitar a integração com gateways de pagamentos e plataformas de e-commerce existentes para um processo de implementação tranquilo, ao mesmo tempo em que oferece altos padrões de segurança e conformidade regulatória. Além disso, as empresas que trabalham com o Zip podem se beneficiar da exposição adicional por meio dos canais de marketing do Zip, que pode aumentar o tráfego para suas lojas ou sites.

Custos e tarifas do Zip

A estrutura exata de tarifas e custos para empresas e clientes que pagam pelo Zip depende da região e do contrato com a empresa. É importante que todas as partes analisem cuidadosamente os termos e condições de seus contratos para entender a estrutura de tarifas.

Observe que a estrutura de tarifas do Zip varia de acordo com o mercado, produto e contrato do comerciante. Para obter informações sobre tarifas atuais, consulte a página de preços oficial do Zip.

Para empresas

Tarifas de transação: normalmente, as empresas pagam uma porcentagem de cada transação processada pelo Zip. Essa tarifa varia de acordo com fatores como volume de transações e tipo de setor. Uma tarifa fixa adicional por transação também pode se aplicar.

• Tarifas mensais e anuais: alguns níveis de serviço podem incluir tarifas contínuas. Elas podem cobrir manutenção de contas, acesso a recursos avançados ou serviços de atendimento ao cliente.

• Tarifas de estorno: em casos de disputas de clientes ou estornos, as empresas podem estar sujeitas a tarifas adicionais. Esses custos cobrem o esforço administrativo envolvido na resolução dessas disputas.

• Tarifas de integração e de API: as empresas que escolhem a integração avançada do Zip com seus sistemas existentes podem incorrer em custos adicionais. Essas tarifas cobrem o suporte técnico e o desenvolvimento necessários para soluções personalizadas.

Para clientes

• Tarifas por atraso de pagamento: os clientes que não cumprem o cronograma de pagamento acordado com o Zip geralmente estão sujeitos a tarifas por atraso de pagamento.

• Tarifas de manutenção de conta: algumas contas do Zip podem ter uma tarifa mensal ou anual de manutenção. Essa tarifa normalmente está vinculada ao tipo de conta ou nível de serviço escolhido pelo cliente.

• Cobranças de juros: embora o Zip ofereça períodos sem juros, determinados planos podem incluir cobranças de juros se o saldo não for pago no período especificado.

• Tarifas de transação: os clientes podem ser cobrados de uma pequena tarifa por cada transação ou pagamento de parcela. Essa tarifa pode variar dependendo do valor da compra ou dos termos específicos do plano.

• Tarifas por transações transfronteiriças: as transações internacionais podem envolver tarifas adicionais. Elas são particularmente relevantes para clientes que compram de empresas estrangeiras.

Medidas de segurança da Zip

O Zip oferece uma plataforma de pagamentos segura e confiável para seus clientes e parceiros de negócios. O compromisso da plataforma em segurança protege as transações, mantendo a confiança do cliente e garantindo o sucesso do serviço a longo prazo. Medidas de segurança do Zip:

• Criptografia: a Zip usa tecnologias de criptografia avançadas para proteger dados em todas as etapas do processo da transação. Isso inclui os dados em trânsito, como durante uma compra, e os dados inativos, como informações de conta armazenadas. Esses métodos de criptografia são atualizados regularmente para combater possíveis ameaças à cibersegurança.

• Detecção de fraude e avaliação de risco: a plataforma emprega algoritmos sofisticados e técnicas de machine learning para analisar dados de transações em tempo real. Esses sistemas são projetados para identificar e sinalizar atividades incomuns que possam indicar fraude. Ao monitorar as transações continuamente, a Zip pode reagir rapidamente a possíveis problemas de segurança.

• Tokenização: assim como outros processadores de pagamento líderes do mercado, a Zip usa a tokenização para aprimorar a segurança das transações. Esse método envolve a substituição de dados sensíveis, incluindo números de cartão de crédito, por um identificador exclusivo (ou token) que não tem valor de uso. Isso reduz significativamente o risco de violações de dados e fraude.

• Conformidade regulatória: a Zip adere às regulamentações financeiras relevantes em cada mercado em que opera. Isso inclui conformidade com os padrões globais de proteção de dados e processamento de pagamentos, como o Padrão de Segurança de Dados da Indústria de Cartões de Pagamento (PCI DSS).

Requisitos para aceitar Zip

Para levar a funcionalidade de compre agora e pague depois do Zip a seu checkout, sua empresa deve atender a alguns requisitos técnicos, operacionais e de segurança básicos:

1. Configuração da conta de comerciante: você deve estabelecer um contrato formal de conta de comerciante diretamente com o Zip ou um parceiro de pagamentos autorizado para reger seus cronogramas de repasse, critérios de avaliação de risco e termos de contrato padrão.

2. Integração de API e SDK: sua equipe de desenvolvimento precisa integrar os sistemas de pagamento do Zip a seu fluxo de checkout ativo. Para empresas digitais, isso significa configurar APIs ou plugins de e-commerce do Zip. Para vitrines físicas, é necessário atualizar seu software de terminal POS físico.

3. Prontidão de segurança e PCI DSS: seu ambiente técnico deve manter estrita conformidade com os padrões de segurança de dados do setor de cartões de pagamento (PCI DSS) para garantir que os pacotes de dados do cliente sejam protegidos, criptografados e isolados durante o trânsito.

4. Conformidade regulatória e legal: sua empresa deve ser aprovada nos processos padrão de verificação financeira, incluindo as verificações do Conheça seu Cliente (KYC) e as verificações de Prevenção à Lavagem de Dinheiro (PLD), além de seguir as leis regionais de privacidade de dados.

5. Alinhamento da estrutura de tarifas: você deve analisar e aprovar as tabelas de tarifas comerciais do Zip, garantindo que suas margens acomodem suas porcentagens padrão de transação, tarifas fixas de processamento e parâmetros de estorno.

Alternativas ao Zip

Os serviços de parcelamento a seguir têm características e modelos operacionais distintos que atendem a mercados diferentes. Sua prevalência e adoção variam de acordo com fatores como presença regional, preferências dos clientes e parcerias comerciais.

Como o Stripe Payments pode ajudar

A Stripe facilita o processo de configuração para empresas que desejam adicionar o Zip a seu checkout. Por meio de uma integração rápida, empresas qualificadas podem habilitar o Zip como uma forma de pagamento no checkout com um único clique diretamente no Stripe Dashboard, sem a necessidade de configurações de código complexas e personalizadas.

O Stripe Payments oferece uma solução global e unificada de pagamentos que ajuda qualquer empresa — de startups em crescimento a corporações globais — a aceitar pagamentos online, presenciais e em todo o mundo.

O Stripe Payments pode ajudar você a:

• Otimizar sua experiência de checkout: crie uma experiência sem atritos para o cliente e economize milhares de horas de engenharia com interfaces de pagamento prontas, acesso a mais de 125 formas de pagamento e o Link, uma carteira digital desenvolvida pela Stripe.
  
• Expanda para novos mercados mais rapidamente: alcance clientes em todo o mundo e reduza a complexidade e o custo da gestão multimoedas com opções de pagamento internacional, disponíveis em 195 países e mais de 135 moedas.
  
• Unifique pagamentos presenciais e online: desenvolva uma experiência de unified commerce entre canais online e presenciais para personalizar interações, recompensar a fidelidade e aumentar a receita.
  
• Melhorar o desempenho dos pagamentos: aumente a receita com ferramentas configuráveis, proteção contra fraudes no-code e recursos avançados que elevam as taxas de autorização.
  
• Avançar mais rápido com uma plataforma flexível e confiável para crescer: desenvolva sobre uma plataforma projetada para crescer junto com o seu negócio, com 99,999% de disponibilidade histórica e confiabilidade líder do setor.
  

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