Zip è un importante operatore globale nel settore dei pagamenti a rate, con un'offerta di soluzioni di pagamento flessibili a un'ampia varietà di clienti e attività. Presente in numerosi paesi, si rivolge a una clientela diversificata che cerca alternative al credito tradizionale, riflettendo una tendenza crescente tra i clienti che apprezzano la flessibilità e l'accessibilità delle opzioni di pagamento.

Zip consente ai clienti di acquistare beni e servizi immediatamente ripartendo il costo su una serie di pagamenti, in genere senza interessi. Questo approccio si rivolge ai clienti che preferiscono non utilizzare le carte di credito tradizionali o che sono alla ricerca di piani di rimborso più gestibili. Per le attività, la collaborazione con Zip può tradursi in tassi di conversione più elevati e in un valore medio degli ordini più alto, in quanto alcuni clienti potrebbero essere più propensi a completare gli acquisti grazie alle opzioni di pagamento flessibili.

La strategia internazionale di Zip prevede l'adattamento alle condizioni del mercato locale e alle preferenze dei clienti. Negli Stati Uniti e in Australia, Zip si distingue dagli altri fornitori di servizi di pagamento a rate grazie all'offerta di funzionalità quali strumenti di gestione del budget e strutture tariffarie trasparenti. Nelle aree in cui la penetrazione dei servizi bancari tradizionali è più bassa, Zip offre una soluzione finanziaria alternativa a clienti che altrimenti non avrebbero accesso ad alcuna forma di credito.

Nel 2022, il mercato globale dei servizi di pagamento a rate valeva più di 23 miliardi di $ e si prevede che entro il 2030 supererà i 122 miliardi, con un tasso di crescita annuale composto del 22%. Considerata la continua espansione di Zip, è importante che le attività ne comprendano il funzionamento e i vantaggi, oltre alle dinamiche generali del mercato dei servizi di pagamento a rate.

Contenuto dell'articolo

• Che cos'è Zip?
  
• Dove viene utilizzato Zip?
  
• Chi utilizza Zip?
  
• Come funziona Zip
  
• Vantaggi per le attività che accettano Zip
  
• Misure di sicurezza di Zip
  
• Requisiti da soddisfare per iniziare ad accettare pagamenti con Zip
  
• Alternative a Zip
  

Che cos'è Zip?

Fondato in Australia nel 2013, Zip è un servizio finanziario che offre ai clienti un modo per dilazionare i pagamenti degli acquisti, con la comodità di acquistare beni immediatamente e la flessibilità di distribuire i pagamenti nel tempo.

I clienti possono utilizzare Zip per effettuare un acquisto e successivamente rimborsare il saldo con rate generalmente bisettimanali, in un modello che si adatta meglio ai cicli di pagamento e alla gestione del budget personale. L'adozione di Zip può consentire alle attività di incrementare il totale degli acquisti e di migliorare il tasso di ritorno dei clienti.

Nel 2023, Zip ha registrato 6,2 milioni di conti di clienti attivi. Zip si integra con le piattaforme di e-commerce e con i sistemi POS (point of sale) per fornire servizi in diversi tipi di ambienti di acquisto. La crescita di Zip segue la tendenza generale dei clienti a cercare modalità di pagamento alternative, più in linea con le loro abitudini di pianificazione finanziaria e di spesa.

Dove viene utilizzato Zip?

La capacità di Zip di adattarsi alle dinamiche dei mercati regionali ha contribuito a rafforzarne la posizione internazionale.

• Australia:
  L'Australia, paese natale di Zip, vanta una base clienti importante. Inizialmente la piattaforma era stata creata con due servizi separati, ZipMoney e ZipPay, per soddisfare una gamma più ampia di esigenze dei clienti.

• Stati Uniti:
  Zip ha acquisito QuadPay nel 2020 per espandere la propria presenza negli Stati Uniti e soddisfare un mercato con un crescente interesse per i servizi di pagamento a rate. Questa acquisizione ha permesso a Zip di attingere al variegato panorama del commercio al dettaglio degli Stati Uniti e di adattarsi alle abitudini di spesa e al comportamento creditizio dei suoi clienti.

• Nuova Zelanda:
  In Nuova Zelanda Zip vanta una solida base di clienti, attratti dalla flessibilità finanziaria del servizio.

• Canada:
  Il Canada è un altro mercato strategico per Zip, che vi sta facendo breccia attraverso partnership e offerte di prodotti incentrati sul cliente.

Chi utilizza Zip?

Zip è utilizzato da molti tipi diversi di persone e attività per la sua comodità e flessibilità.

• Commercio al dettaglio e e-commerce: numerosi venditori al dettaglio, dai piccoli negozi online alle grandi piattaforme di e-commerce, hanno incorporato Zip nelle loro modalità di pagamento, in modo da poter servire meglio i clienti che preferiscono gestire le proprie finanze distribuendo il costo degli acquisti nel tempo.

• Casa e stile di vita: le attività di questo settore, tra cui i negozi di arredamento, elettronica e ristrutturazione, utilizzano Zip per offrire ai clienti un modo per finanziare i grossi acquisti, aumentando così il valore medio degli ordini e i tassi di conversione.

• Salute e bellezza: le cliniche dentali, i fornitori di servizi cosmetici e i centri benessere utilizzano Zip per offrire a pazienti e clienti la possibilità di pagare trattamenti e prodotti a rate, rendendo questi servizi più accessibili.

• Ospitalità e viaggi: il settore dell'ospitalità, compresi gli hotel e le agenzie di viaggio, offre Zip ai turisti che desiderano rateizzare il costo di viaggi e soggiorni, un'opzione apprezzata dalle persone che danno priorità alla gestione del budget.

• Servizi automobilistici: le officine e i fornitori di servizi automobilistici offrono Zip come opzione di pagamento per le riparazioni e i servizi, che spesso possono comportare costi inaspettatamente elevati.

• Acquirenti attenti al budget: le persone che vogliono mantenere il controllo sulle proprie finanze personali trovano i pagamenti rateali di Zip compatibili con le loro esigenze di gestione del budget.

• Millennial e Generazione Z: i clienti più giovani, che spesso mostrano una preferenza per la minimizzazione del debito, apprezzano Zip perché consente loro di accedere immediatamente agli articoli che desiderano pagandoli a rate.

• Lavoratori della gig economy: le persone con flussi di reddito variabili, come i freelance e i lavoratori della gig economy, usano Zip per allineare le spese ai loro guadagni fluttuanti.

• Persone avverse al credito: le persone diffidenti nei confronti del credito tradizionale a causa dei tassi di interesse o della paura di indebitarsi optano per Zip come alternativa più trasparente e senza interessi.

Come funziona Zip

• Avvio e instradamento delle transazioni
  Una transazione Zip inizia quando un cliente seleziona Zip come modalità di pagamento presso la cassa di un'attività, sia online che in negozio. Le informazioni del cliente vengono crittografate e inviate a Zip per l'approvazione. Questa richiesta include i dettagli dell'acquisto e l'affidabilità creditizia del cliente. Una volta ottenuta l'approvazione, che spesso avviene istantaneamente, Zip paga all'attività l'intero importo al netto di una commissione e stabilisce il piano di rimborso del cliente.

• Sicurezza dei dati
  La sicurezza è fondamentale per le operazioni di Zip. Per proteggere i dati dei clienti e delle attività, Zip utilizza protocolli di crittografia durante l'intero processo di transazione. Le misure di sicurezza dei dati sono in atto per garantire che le informazioni personali e finanziarie siano protette da accessi non autorizzati e frodi. Zip si avvale di algoritmi avanzati di valutazione del rischio che esaminano i dati delle transazioni in tempo reale, contribuendo a ridurre il rischio di transazioni fraudolente.

• Struttura tariffaria
  La struttura tariffaria di Zip si differenzia dai circuiti di pagamento tradizionali. Invece di addebitare ai clienti una commissione per ogni transazione, le attività pagano una commissione per ogni acquisto effettuato tramite il servizio. Zip può anche addebitare ai clienti commissioni per i pagamenti in ritardo o per l'inattività del conto, a seconda dei termini del contratto.

• Integrazione con i sistemi di pagamento esistenti di un'attività
  Per le attività, l'integrazione di Zip nelle loro opzioni di pagamento spesso comporta l'aggiunta del servizio al gateway di pagamento o al sistema POS esistente. Le API e gli SDK di Zip supportano questa integrazione e facilitano l'aggiunta di questa piattaforma alle procedure di pagamento delle attività. La struttura della piattaforma garantisce la compatibilità con una varietà di piattaforme di e-commerce e sistemi in-store, offrendo una soluzione flessibile in grado di adattarsi a diversi modelli di business.

• Regolamento e liquidazione
  Dopo l'approvazione della transazione, Zip gestisce il processo di regolamento con le attività. Le attività ricevono i pagamenti tempestivamente, cosa che alimenta la fiducia nel sistema di pagamento a rate. Le transazioni di liquidazione sono elaborate in batch, per garantire che vengano accreditate e addebitate in modo corretto a tutte le parti.

• Informazioni analitiche sui clienti
  Zip fornisce alle attività l'accesso ai dati delle transazioni e alle relative analisi, aiutandole a comprendere il comportamento dei clienti e a gestire efficacemente i dati di vendita.

Vantaggi per le attività che accettano Zip

• Aumento del valore medio degli ordini
  Le attività che usano Zip potrebbero registrare un aumento del valore medio degli ordini, perché la possibilità di ripartire il costo nel tempo senza interessi può incoraggiare i clienti a effettuare acquisti più consistenti.

• Aumento dei tassi di conversione
  Zip può ridurre i tassi di abbandono del carrello prima del completamento del pagamento. L'offerta di un'opzione di pagamento a rate elimina un ostacolo comune all'acquisto, ovvero la disponibilità economica immediata, e ha il potenziale per aumentare i tassi di conversione.

• Pagamento immediato alle attività
  Anche se i clienti pagano con piani rateali, le attività ricevono l'intero pagamento in anticipo da Zip. Questo aspetto del servizio può migliorare il flusso di cassa delle attività e ridurre i rischi finanziari associati ai ritardi nei pagamenti.

• Accesso a una base clienti più ampia
  Zip può attrarre una più ampia varietà di clienti, compresi quelli che sono avversi al credito o che non hanno i requisiti per il credito tradizionale, ampliando il mercato potenziale di un'attività.

• Aumento della fedeltà dei clienti
  La comodità dei pagamenti rateali può contribuire a migliorare la soddisfazione e la fidelizzazione dei clienti. I clienti sono infatti più propensi a tornare a fare acquisti presso un'attività che offre la loro modalità di pagamento che preferiscono.

• Informazioni basate sui dati
  Zip fornisce alle attività dati preziosi sulle tendenze di acquisto e sul comportamento dei clienti. Queste informazioni possono essere utili per le strategie di marketing, lo sviluppo dei prodotti e la gestione dell'inventario.

• Integrazione low-touch
  La tecnologia di Zip è progettata in modo da integrarsi facilmente con i gateway di pagamento e le piattaforme di e-commerce esistenti, garantendo un processo di implementazione senza problemi.

• Assistenza per il marketing
  Le attività che si avvalgono di Zip possono beneficiare di un'esposizione aggiuntiva attraverso i canali di marketing di Zip, che possono aumentare il traffico verso i loro negozi o siti web.

• Sicurezza e conformità
  Zip mantiene elevati standard di sicurezza e conformità alle normative, alleggerendo le attività del carico di lavoro inerente alla gestione di queste complessità.

Misure di sicurezza di Zip

Zip fornisce una piattaforma di pagamento sicura e affidabile per i suoi clienti e partner commerciali. La grande attenzione della piattaforma alla sicurezza protegge le transazioni, mantenendo la fiducia dei clienti e garantendo il successo a lungo termine del servizio. Le misure di sicurezza di Zip includono:

• Crittografia
  Zip utilizza tecnologie di crittografia avanzate per proteggere i dati in ogni fase del processo di transazione, inclusi i dati in transito, ad esempio durante un acquisto, e i dati inattivi, come le informazioni memorizzate sul conto. Questi metodi di crittografia vengono aggiornati regolarmente per essere sempre al passo con le potenziali minacce alla sicurezza informatica.

• Rilevamento delle frodi e valutazione del rischio
  La piattaforma sfrutta algoritmi avanzati e tecniche di machine learning per analizzare i dati delle transazioni in tempo reale. Questi sistemi sono progettati per identificare e segnalare situazioni insolite che potrebbero indicare una frode. Monitorando continuamente le transazioni, Zip può rispondere rapidamente a eventuali problemi di sicurezza.

• Autenticazione dei clienti
  Per impedire l'accesso non autorizzato ai conti, Zip si avvale di processi di autenticazione dei clienti. Spesso si tratta di un'autenticazione a più fattori, in cui ai clienti viene richiesto di fornire una verifica aggiuntiva rispetto alla semplice password, come ad esempio un codice univoco inviato al loro dispositivo mobile.

• Tokenizzazione
  Come altri importanti elaboratori di pagamento, Zip utilizza la tokenizzazione per rafforzare la sicurezza delle transazioni. Questo metodo prevede la sostituzione dei dati sensibili, compresi i numeri delle carte di credito, con un identificativo unico (o token) che non ha alcun valore sfruttabile. Questo riduce significativamente il rischio di violazione dei dati e di frode.

• Conformità alle normative
  Zip aderisce alle normative finanziarie pertinenti in ogni mercato in cui opera. Ciò include la conformità agli standard globali per la protezione dei dati e l'elaborazione dei pagamenti, come il Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS).

• Controlli regolari della sicurezza
  Per mantenere elevati standard di sicurezza, Zip conduce regolarmente controlli e valutazioni di sicurezza. Queste verifiche aiutano a identificare potenziali vulnerabilità e a garantire che le misure di sicurezza siano efficaci e aggiornate.

• Miglioramenti continui
  Zip investe in attività di ricerca e sviluppo continue per essere sempre al passo con le sfide e le minacce emergenti in materia di sicurezza.

Requisiti da soddisfare per iniziare ad accettare pagamenti con Zip

• Apertura di un conto esercente:
  Le attività che vogliono iniziare ad accettare pagamenti con Zip devono aprire un conto esercente per l'elaborazione dei pagamenti. A questo scopo occorre stipulare un accordo contrattuale con Zip o con un istituto finanziario designato che gestisce le transazioni Zip. L'accordo di solito delinea i termini, le condizioni, i diritti e gli obblighi di entrambe le parti.

• Integrazione dei sistemi di pagamento:
  Le attività devono integrare il sistema di pagamento di Zip con la loro infrastruttura esistente. Ciò potrebbe comportare l'incorporamento delle API e degli SDK forniti da Zip. Il tipo di integrazione può variare a seconda del modello di business. Ad esempio, i negozi al dettaglio possono richiedere sistemi POS fisici, mentre le attività online dovranno integrare Zip con le loro piattaforme di e-commerce.

• Conformità agli standard legali e normativi:
  Le attività devono rispettare le normative locali e internazionali relative alle transazioni finanziarie e alla tutela dei clienti. Tra queste, il rispetto delle leggi antiriciclaggio (AML) e dei requisiti di adeguata verifica della clientela (KYC, Know Your Customer). Devono inoltre attenersi alle normative sulla protezione dei dati relative alle aree in cui operano, come il Regolamento generale sulla protezione dei dati (GDPR) dell'Unione Europea.

• Conformità ai requisiti tecnici e di sicurezza:
  Le attività devono disporre dell'infrastruttura tecnica necessaria per supportare l'elaborazione dei pagamenti Zip. Ciò include connessioni Internet sicure e hardware compatibile per i sistemi POS, se applicabile. Devono inoltre garantire la conformità agli standard PCI DSS per proteggere le informazioni sul pagamento dei clienti.

• Stato di salute e stabilità finanziaria:
  Zip può valutare lo stato di salute e la stabilità finanziaria dell'attività. Ciò potrebbe comportare l'esame della storia creditizia, delle prestazioni aziendali e dei rendiconti finanziari.

• Comprensione di commissioni e addebiti:
  Le attività devono conoscere la struttura tariffaria associata all'utilizzo di Zip, tra cui le commissioni sulle transazioni, gli eventuali addebiti mensili o annuali e le possibili commissioni di storno.

Alternative a Zip

Ciascuno dei servizi di pagamento a rate descritti di seguito ha funzionalità e modelli operativi distinti che si rivolgono a mercati diversi. La loro diffusione e adozione varia in base a fattori quali la presenza regionale, le preferenze dei clienti e le partnership commerciali.

• Afterpay:
  Noto per i suoi piani di pagamento semplici e senza interessi, Afterpay consente ai clienti di pagare gli acquisti in quattro rate. Il servizio offre un'integrazione perfetta per gli acquisti online e in negozio ed è un'opzione molto diffusa nel settore del commercio al dettaglio.

• Klarna:
  Klarna offre opzioni di pagamento flessibili, tra cui "Pay 30", pagamenti rateizzati e servizi di credito tradizionali. Il servizio si distingue per la sua app completa, che include funzionalità come le liste dei desideri e le notifiche di calo dei prezzi.

• Affirm:
  Affirm offre una serie di condizioni di rimborso, da opzioni a breve termine a finanziamenti a lungo termine, talvolta con interessi. È noto per la sua trasparenza, in quanto fornisce anticipatamente informazioni chiare su interessi e commissioni.

• Sezzle:
  Sezzle punta su rate più piccole e gestibili per promuovere una spesa responsabile. Il servizio pone l'accento sulla costruzione del punteggio di credito dei clienti attraverso pagamenti puntuali.

• PayPal Credit:
  Estensione di PayPal, questo servizio offre opzioni di finanziamento a breve termine, spesso con offerte promozionali come periodi senza interessi. L'integrazione di PayPal Credit con la vasta rete di attività che accettano PayPal lo rende un'opzione conveniente per i clienti PayPal.