Zip是全球著名的先买后付 (BNPL)服务提供商，为广泛的客户和企业提供灵活的支付解决方案。Zip 已扩展到为许多国家/地区提供服务，因为它迎合了寻求传统信贷替代方案的多元化客户群，这反映了重视支付选项灵活性和可访问性的客户增长趋势。

Zip 允许客户立即购买商品和服务，同时将成本分摊到一系列支付中，通常没有利息。对于那些不喜欢使用传统信用卡或正在寻找更易于管理的还款计划的用户，这种方式很有吸引力。对于企业来说，与 Zip 合作可能意味着更高的转化率和更高的平均订单价值，因为灵活的支付选项可能促进一些客户完成购买。

Zip 的国际战略包括适应当地市场条件和客户偏好。在美国和澳大利亚，Zip 通过提供预算管理工具和透明的费用结构等功能，将自己与其他 BNPL 提供商区分开来。在传统银行渗透率较低的地区，Zip 为可能无法获得信贷的客户提供了另一种金融解决方案。

2022 年，全球 BNPL 市场价值超过 230 亿美元，预计到 2030 年将超过 1220 亿美元，复合年增长率为 22%。随着 Zip 的不断扩张，企业了解其运作方式、优势以及更广泛的 BNPL 市场动态非常重要。

目录

• 什么是 Zip？
  
• Zip 在哪里使用？
  
• 谁在使用 Zip？
  
• Zip 的运作方式
  
• 接受 Zip 的企业获得的好处
  
• Zip 安全措施
  
• 企业开始接受 Zip 支付需满足的要求
  
• Zip 的替代品
  

什么是 Zip？

Zip 于 2013 年在澳大利亚成立，它是一项金融服务，为客户提供一种延迟支付方式。Zip 支持客户便利地即时购买商品，并支持灵活的分期支付。

客户可以使用 Zip 进行购买，然后分期偿还余额，通常每两周一次，这种模式更符合支付周期和个人预算管理。对于企业来说，采用 Zip 可以增加购买总额并改进客户退货率。

2023 年，Zip 报告有 620 万活跃客户账户。Zip 与电子商务平台和销售点 (POS) 系统相集成，以在不同类型的购物环境中提供服务。Zip 的增长顺应了客户寻求替代支付方式的趋势，更符合客户的财务规划和消费习惯。

Zip 在哪里使用？

Zip 能够适应区域市场动态，这有助于巩固其全球地位。

• 澳大利亚：
  作为 Zip 的发源地，它在澳大利亚拥有庞大的客户群。该平台最初命名为两个独立的服务，即 ZipMoney 和 ZipPay，以吸引更广泛的客户需求。

• 美国：
  在 2002 年，Zip 收购了 QuadPay以扩大其在美国的应用范围，并迎合对 BNPL 服务日益增长的市场。该次收购使 Zip 能够利用美国多样化的零售格局，并适应其客户的消费习惯和信贷行为。

• 新西兰：
  新西兰拥有强大的 Zip 客户群，该服务因其财务灵活性而广受欢迎。

• 加拿大：
  加拿大是 Zip 的另一个战略市场，该业务通过合作伙伴关系和以客户为中心的产品供应在不断取得进展。

谁在使用 Zip？

许多不同类型的个人和企业使用 Zip 是因为它具有便利性和灵活性。

• 零售和电子商务：从小型在线商店到大型电子商务平台的零售商都已将 Zip 纳入其支付方式。这样，这些企业就能够通过分期分摊购买成本来更好地为喜欢管理财务的客户提供服务。

• 家居和生活方式：家居和生活方式行业的企业，包括家具、电子产品和家装店，使用 Zip 为客户提供资金来进行大额购买，这可以提高平均订单价值和转化率。

• 健康和美容服务：牙科诊所、美容服务提供商及健康中心使用 Zip 为患者与客户提供分期支付治疗和产品的选项，使这些服务更容易获得。

• 酒店和旅游：酒店业，包括酒店和旅行社，为想要分期支付旅行和住宿费用的旅行者提供 Zip，这对优先考虑预算管理的人员很有吸引力。

• 汽车服务：汽车维修店和汽车服务提供商的维修和服务费用经常出乎意料地高昂，因此这些商家提供 Zip 作为支付选项。

• 精打细算的购物者：Zip 的分期支付有助于要保持对个人财务的控制的个人满足其预算需求。

• 千禧一代和 Z 世代：年轻客户通常希望尽量减少债务，他们喜欢使用 Zip，因为 Zip 允许他们在分期支付的同时立即获得商品。

• 零工经济工作者：收入来源不稳定的人员，例如自由职业者和零工经济工作者，使用 Zip 以帮助实现收支平衡。

• 信贷厌恶者：审慎考虑利率或对债务恐惧而对传统信贷持谨慎态度的人们，可以选择 Zip 作为一种更透明和无息的替代方案。

Zip 的运作方式

• 交易发起和路由
  当客户在商家结账时选择 Zip 作为其支付方式（无论是在线还是实体店）时，Zip 交易就开始了。客户的信息被加密并发送到 Zip 进行审批。此请求包括购买的详细信息和客户的信誉。当客户获得批准时（这通常会立即发生），Zip 会向企业全额支付并减去一定费用，同时制定客户的还款时间表。

• 数据安全
  安全性是 Zip 运营的核心。为了保护客户和业务数据，Zip 在整个交易过程中采用加密协议。我们已采取数据安全措施以确保个人和财务信息受到保护，防止未经授权的访问和欺诈。Zip 使用先进的风险评估算法，实时审查交易数据，这有助于降低 欺诈性交易。

• 费用结构
  Zip 的费用结构不同于传统的支付卡组织。它无需为每笔交易向客户收取费用，而只要求企业为使用该服务的每次购买支付费用。Zip 还可能向客户收取逾期支付或账户不活动的费用，具体取决于其用户协议。

• 与企业现有的支付系统集成
  对于企业来说，将 Zip 集成到其支付选项中通常涉及将服务添加到其现有的支付网关或 POS 系统。Zip 的 API 和 SDK 支持这种集成，并允许顺利添加到企业的结账流程中。该平台的设计确保了与各种电子商务平台和店内系统，提供灵活的解决方案以适应不同的商业模式。

• 结算和清算
  在交易获得批准后，Zip 处理与企业的结算流程。企业可以及时收到支付，这增强了对 BNPL 系统的信心。清算交易是批量处理的，确保所有各方都得到适当的贷记和借记。

• 客户洞察
  Zip 支持企业访问交易数据和进行分析，帮助他们了解客户行为并有效地管理其销售数据。

接受 Zip 的企业获得的好处

• 提高平均订单价值
  使用 Zip 的企业可能发现平均订单价值增加，因为当客户有能力在不计息的情况下分摊成本时，他们可能更愿意为大额购买付款。

• 提高转化率
  Zip 可以减少在结账时的购物车放弃比率。提供 BNPL 选项可解决一个常见购买障碍（即时可负担性）并有可能提高转化率。

• 立即向企业支付
  即使客户以分期方式支付款项，企业也会从 Zip 预先收到全额付款。这可以增强企业的现金流并降低与支付延迟相关的财务风险。

• 获得更广泛的客户群
  Zip 可以吸引更广泛的客户，包括那些厌恶信贷或没有资格获得传统信贷的客户，从而扩大企业的潜在市场。

• 提高客户忠诚度
  分期支付的便利性可以提高客户满意度和留存率。客户更有可能在提供其首选支付方式的商家重复购物。

• 数据驱动的见解
  Zip 为企业提供有关购买趋势和客户行为的宝贵数据。这些信息可以为营销策略、产品开发和库存管理提供信息。

• 低接触集成
  Zip 的技术能够与现有的支付网关和电子商务平台轻松集成以顺利实施。

• 营销支持
  与 Zip 合作的企业可能会受益于 Zip 营销渠道带来的额外曝光，从而增加其商店或网站的流量。

• 安全性与合规性
  Zip 保持高标准的安全性和法规遵从性，从而减轻了企业应对这些复杂性所带来的负担。

Zip 安全措施

Zip 为其客户和业务合作伙伴提供了一个安全可靠的支付平台。该平台对安全性高度关注，可保护交易，同时保持客户的信任并确保服务的长期成功。Zip 的安全措施包括：

• 加密
  Zip 使用先进的加密技术来保护交易过程中每个点的数据。其中包括传输中的数据（例如购买期间）和静态数据（例如存储的账户信息）。这些加密方法会定期更新，以领先于潜在的网络安全威胁。

• 欺诈检测和风险评估
  该平台采用复杂的算法和机器学习技术来实时分析交易数据。这些系统旨在识别和标记可能指示欺诈。通过持续监控交易，Zip 可以快速响应可能的安全问题。

• 客户身份验证
  为了防止未经授权访问账户，Zip 采用了客户身份验证流程。这通常涉及多因素身份验证，其中客户需要提供密码以外的其他验证，例如发送到其移动设备的唯一代码。

• 令牌化
  与其他领先的支付处理商类似，Zip 使用令牌化以增强交易安全性。此方法涉及将敏感数据（包括信用卡号）替换为没有可利用价值的唯一标识符（即令牌）。这大大降低了数据泄露和欺诈的风险。

• 遵守法规
  Zip 遵守其运营所在市场的相关金融法规。这包括遵守数据保护和支付处理的全球标准，例如支付卡行业数据安全标准 (PCI DSS)。

• 定期安全审查
  为了保持高安全标准，Zip 定期进行审查和安全评估。这些审查有助于识别潜在的漏洞，并确保安全措施有效且保持最新。

• 持续改进
  Zip 投资于持续的研发，以领先于新出现的安全挑战和威胁。

接受 Zip 需要满足的要求

• 开设商家账户：
  想要开始接受 Zip 的企业需要开设一个商家账户来处理支付。这涉及与 Zip 或处理 Zip 交易的指定金融机构达成的合同协议。该协议通常概述了双方的条款、条件、权利和义务。

• 支付系统集成：
  企业必须将 Zip 的支付系统与其现有的基础设施集成。这可能涉及合并 Zip 提供的 API 和 SDK。根据业务模式的不同，集成类型可能会有所不同。例如，零售店可能需要面对面的 POS 系统，而在线企业需要将 Zip 与其电子商务平台集成。

• 遵守法律和监管标准：
  企业必须遵守与金融交易和客户保护相关的当地和国际法规。其中包括遵守反洗钱 (AML) 法律和客户身份验证 (KYC) 要求。他们还需要遵守与其经营所在地区相关的数据保护法规，例如欧盟的《通用数据保护条例》(GDPR)。

• 技术和安全准备：
  企业应该拥有必要的技术基础设施来支持 Zip 支付处理。其中包括安全的互联网连接和 POS 系统的兼容硬件（如果适用）。他们还必须确保遵守 PCI DSS 以保护客户支付信息。

• 财务健康与稳定：
  Zip 可能会评估企业的财务状况和稳定性。这可能涉及审查信用记录、业务绩效和财务报表。

• 了解费用和收费：
  企业应了解与使用 Zip 相关的费用结构，包括交易费用、任何月度或年度费用以及潜在的拒付费用。

Zip 的替代品

以下每项 BNPL 服务都有不同的特点和运营模式以适应不同的市场。它们的流行和采用因区域存在、客户偏好和业务合作伙伴关系等因素而异。

• Afterpay：
  以其简单、无息的支付计划 Afterpay而闻名，允许客户在购买时分四期付款。该服务为在线和店内购买提供了无缝集成，是零售业的热门选择。

• Klarna：
  Klarna提供灵活的支付选项，包括“Pay 30”、分期支付和传统信贷服务。该服务以其综合性应用而著称，其中包括愿望清单和降价通知等功能。

• Affirm：
  Affirm提供了一系列还款条款，涵盖短期选择和长期融资，有时还带有利息。它以其透明度而闻名，预先提供有关利息和费用的明确信息。

• Sezzle：
  Sezzle 专注于更小、更易于管理的分期支付，以促进负责任的支出。该服务强调通过及时支付来建立客户的信用评分。

• PayPal Credit：
  作为 PayPal的扩展服务，这项服务提供短期融资选项，通常提供免息期等促销优惠。PayPal Credit 与接受 PayPal 的大型企业网络集成，使其成为 PayPal 客户的便捷选项。