Zip is een prominente wereldspeler op het gebied van 'koop nu, betaal later' met flexibele betalingsoplossingen voor een breed scala aan klanten en ondernemingen. Zip heeft zijn activiteiten uitgebreid om tal van landen te bedienen. Het bedrijf richt zich op een divers klantenbestand dat op zoek is naar alternatieven voor traditioneel krediet. Dit weerspiegelt een groeiende trend onder klanten die waarde hechten aan flexibiliteit en toegankelijkheid in betalingsopties.

Met Zip kunnen klanten goederen en diensten direct aanschaffen en de kosten spreiden over een reeks betalingen, meestal zonder rente. Deze aanpak is aantrekkelijk voor klanten die liever geen traditionele creditcards willen gebruiken of op zoek zijn naar beter beheersbare betalingsregelingen. Voor ondernemingen kan een samenwerking met Zip resulteren in hogere conversiepercentages en een hogere gemiddelde bestelwaarde, omdat sommige klanten eerder geneigd zijn aankopen af te ronden met flexibele betaalopties.

De internationale strategie van Zip is gericht op het aanpassen aan de lokale marktomstandigheden en de voorkeuren van de klant. In de Verenigde Staten en Australië onderscheidt Zip zich van andere 'koop nu, betaal later'-aanbieders door functies aan te bieden zoals tools voor budgetbeheer en transparante kostenstructuren. In regio's waar de penetratiegraad van traditionele banken lager is, biedt Zip een alternatieve financiële oplossing voor klanten die anders misschien geen toegang tot krediet zouden hebben.

De wereldwijde 'koop nu, betaal later'-markt was in 2022 meer dan 23 miljard dollar waard en zal in 2030 naar verwachting meer dan $ 122 miljard bedragen, een samengestelde jaarlijkse groei van 22%. Naarmate Zip zijn activiteiten blijft uitbreiden, is het belangrijk voor ondernemingen om te begrijpen hoe het werkt, wat de voordelen ervan zijn en wat de bredere dynamiek van de 'koop nu, betaal later'-markt is.

Wat staat er in dit artikel?

• Wat is Zip?
  
• Waar wordt Zip gebruikt?
  
• Wie gebruikt Zip?
  
• Hoe werkt Zip?
  
• Voordelen voor ondernemingen die Zip accepteren
  
• Beveiligingsmaatregelen van Zip
  
• Vereisten voor ondernemingen om Zip te accepteren
  
• Alternatieven voor Zip
  

Wat is Zip?

Zip is in 2013 opgericht in Australië en biedt klanten een manier om betalingen voor aankopen uit te stellen. Met Zip kunnen klanten gemakkelijk en snel producten kopen, met de flexibiliteit om betalingen te spreiden over een bepaalde periode.

Klanten kunnen Zip gebruiken om een aankoop te doen en het saldo vervolgens in termijnen aflossen, meestal tweewekelijks, een model dat beter aansluit op salariscycli en persoonlijk budgetbeheer. Als ondernemingen gebruikmaken van Zip, kan dit resulteren in hogere aankooptotalen en minder retourzendingen door klanten.

In 2023 rapporteerde Zip 6,2 miljoen actieve klantaccounts. Zip integreert met e-commerceplatforms en POS-systemen (point-of-sale) om diensten te verlenen in verschillende soorten winkelomgevingen. De groei van Zip sluit aan bij de bredere trend dat klanten op zoek zijn naar alternatieve betaalmethoden die beter aansluiten op hun financiële planning en uitgavenpatroon.

Waar wordt Zip gebruikt?

Het vermogen van Zip om zich aan te passen aan de regionale marktdynamiek heeft bijgedragen aan het verstevigen van zijn wereldwijde positie.

• Australië:
  Zip is in Australië opgericht en heeft daar dan ook een aanzienlijk klantenbestand. Het platform werd aanvankelijk op de markt gebracht als twee afzonderlijke diensten, ZipMoney en ZipPay, om aan een breder scala aan klantbehoeften te voldoen.

• Verenigde Staten:
  In 2020 heeft Zip QuadPay overgenomen om zijn aanwezigheid in de Verenigde Staten uit te breiden en in te spelen op een markt met een groeiende belangstelling voor 'koop nu, betaal later'-diensten. Dankzij deze overname kan Zip profiteren van het diverse retaillandschap in de Verenigde Staten en zich aanpassen aan het bestedings- en kredietgedrag van zijn klanten.

• Nieuw-Zeeland:
  Zip heeft in Nieuw-Zeeland een robuust klantenbestand, dat zich aangetrokken voelt tot de service vanwege de financiële flexibiliteit.

• Canada:
  Canada is een andere strategische markt voor Zip, waar de onderneming steeds meer voet aan de grond krijgt door middel van partnerschappen en een klantgericht productaanbod.

Wie gebruikt Zip?

Veel verschillende soorten particulieren en ondernemingen gebruiken Zip vanwege het gebruiksgemak en de flexibiliteit.

• Retail en e-commerce: Detailhandels, variërend van kleine webwinkels tot grote e-commerceplatforms, bieden Zip aan als betaalmethode. Hierdoor kunnen deze ondernemingen klanten beter van dienst zijn die de kosten van hun aankopen willen spreiden over een bepaalde periode.

• Woning en lifestyle: Ondernemingen in de woning- en lifestylebranche, waaronder meubel- en elektronicazaken en bouwmarkten, gebruiken Zip om klanten een manier te bieden om grote aankopen te financieren, waardoor de gemiddelde bestelwaarde en conversiepercentages kunnen stijgen.

• Gezondheids- en schoonheidsdiensten: Tandheelkundige klinieken, cosmetische dienstverleners en wellnesscentra gebruiken Zip om patiënten en cliënten de mogelijkheid te bieden om behandelingen en producten in termijnen te betalen, waardoor deze diensten toegankelijker worden.

• Horeca- en reisbranche: De horecasector, inclusief hotels en reisbureaus, biedt Zip aan reizigers die gespreid willen betalen voor reizen en accommodaties, wat aantrekkelijk is voor degenen die prioriteit geven aan budgetbeheer.

• Autobranche: Autogarages en autoserviceproviders bieden Zip aan als betaalmogelijkheid voor reparaties en services, die vaak gepaard gaan met onverwacht hoge kosten.

• Budgetbewuste shoppers: Mensen die de controle willen houden over hun persoonlijke financiën, kiezen voor Zip omdat de termijnbetalingen aansluiten op hun budgetteringsbehoeften.

• Millennials en generatie Z: Jongere klanten, die vaak de voorkeur geven aan het beperken van schulden, gebruiken graag Zip omdat ze dan direct de producten krijgen en deze in termijnen kunnen afbetalen.

• Werknemers in de flexeconomie: Mensen met variabele inkomstenstromen zoals freelancers en medewerkers in de flexeconomie gebruiken Zip om hun uitgaven af te stemmen op hun fluctuerende inkomsten.

• Mensen die afkerig zijn van krediet: Mensen die op hun liever geen traditioneel krediet willen vanwege de rentetarieven of uit angst voor schulden, kiezen voor Zip als een transparanter en rentevrij alternatief.

Hoe werkt Zip?

• Transacties starten en routeren
  Een Zip-transactie begint wanneer een klant Zip kiest als betaalmethode bij het afrekenen bij een webshop of fysieke winkel. De gegevens van de klant worden versleuteld en ter goedkeuring naar Zip gestuurd. Dit verzoek bevat details over de aankoop en de kredietwaardigheid van de klant. Wanneer de klant is goedgekeurd, wat vaak onmiddellijk gebeurt, betaalt Zip het bedrijf het volledige bedrag minus de kosten en stelt Zip het aflossingsschema van de klant vast.

• Beveiliging van gegevens
  Beveiliging is van essentieel belang voor de activiteiten van Zip. Om klant- en bedrijfsgegevens te beschermen, maakt Zip tijdens het hele transactieproces gebruik van encryptieprotocollen. Er zijn gegevensbeveiligingsmaatregelen getroffen om ervoor te zorgen dat persoonlijke en financiële informatie wordt beschermd tegen ongeoorloofde toegang en fraude. Zip gebruikt geavanceerde risicobeoordelingsalgoritmen die transactiegegevens in real time beoordelen, waardoor het risico van frauduleuze transacties beperkt wordt.

• Kostenstructuur
  De kostenstructuur van Zip verschilt van die van traditionele betaalnetwerken. In plaats van klanten kosten in rekening te brengen voor elke transactie, betalen ondernemingen een vergoeding voor elke aankoop die via de dienst wordt gedaan. Zip kan klanten ook kosten in rekening brengen voor te late betalingen of inactiviteit van accounts, afhankelijk van hun gebruikersovereenkomst.

• Integratie met de bestaande betaalsystemen van een onderneming
  Voor ondernemingen betekent de integratie van Zip in hun betaalopties vaak dat ze de dienst toevoegen aan hun bestaande betaalgateway of POS-systeem. De API's en SDK's van Zip ondersteunen deze integratie en zorgen voor een soepele aanvulling op het afrekenproces van een onderneming. Het ontwerp van het platform zorgt voor compatibiliteit met verschillende e-commerceplatforms en winkelsystemen, en is daarmee een flexibele oplossing voor verschillende bedrijfsmodellen.

• Vereffening en clearing
  Na goedkeuring van de transactie handelt Zip het vereffeningsproces met de onderneming af. Bedrijven ontvangen betalingen stipt, wat het vertrouwen in het 'koop nu, betaal later'-systeem bevordert. Clearingtransacties worden in batches verwerkt, zodat alle partijen op de juiste manier worden gecrediteerd en gedebiteerd.

• Klantinzichten
  Zip biedt ondernemingen toegang tot transactiegegevens en analyses, zodat ze inzicht krijgen in het gedrag van klanten en hun verkoopgegevens effectief kunnen beheren.

Voordelen voor ondernemingen die Zip accepteren

• Hogere gemiddelde bestelwaarde
  Ondernemingen die Zip gebruiken, kunnen een stijging van de gemiddelde bestelwaarde zien, omdat klanten zich meer op hun gemak voelen om grotere aankopen te doen wanneer ze de mogelijkheid hebben om de kosten zonder rente over een periode te spreiden.

• Verbeterde conversiepercentages
  Zip kan het aantal verlaten winkelwagentjes verminderen bij het afrekenen. Met het aanbieden van een 'koop nu, betaal later'-optie wordt een veelvoorkomend obstakel aangepakt: directe betaalbaarheid. Bovendien kan deze optie de conversiepercentages vergroten.

• Onmiddellijke betaling aan ondernemingen
  Alhoewel klanten in termijnen betalen, ontvangen ondernemingen het volledige bedrag vooraf van Zip. Dit aspect van de dienstverlening kan de cashflow van een onderneming verbeteren en de financiële risico's in verband met betalingsachterstanden verminderen.

• Toegang tot een breder klantenbestand
  Zip kan een breder scala aan klanten aantrekken, waaronder klanten die afkerig zijn van krediet of niet in aanmerking komen voor traditioneel krediet, waardoor een onderneming toegang krijgt tot een grotere potentiële markt.

• Grotere loyaliteit van klanten
  Het gemak van betalen in termijnen kan de klanttevredenheid en -retentie verbeteren. Klanten zijn sneller geneigd terug te keren naar een onderneming dat hun favoriete betaalmethode aanbiedt.

• Datagestuurde inzichten
  Zip biedt ondernemingen waardevolle gegevens over aankooptrends en klantgedrag. Ondernemingen kunnen deze informatie gebruiken voor marketingstrategieën, productontwikkeling en voorraadbeheer.

• Low-touch integratie
  De technologie van Zip is ontworpen voor eenvoudige integratie met bestaande betaalgateways en e-commerceplatforms voor een soepel implementatieproces.

• Marketingondersteuning
  Ondernemingen die met Zip werken, kunnen profiteren van extra zichtbaarheid via de marketingkanalen van Zip, waardoor het verkeer naar hun winkels of websites kan toenemen.

• Beveiliging en compliance
  Zip hanteert hoge standaarden op het gebied van beveiliging en compliance met wetgeving, waardoor ondernemingen zich geen zorgen hoeven te maken over deze complexe problemen.

Beveiligingsmaatregelen van Zip

Zip biedt zijn klanten en zakenpartners een veilig en betrouwbaar betaalplatform. De sterke focus van het platform op beveiliging zorgt ervoor dat transacties beschermd worden, het vertrouwen van de klant behouden blijft en het succes van de service op lange termijn wordt gegarandeerd. De beveiligingsmaatregelen van Zip omvatten:

• Encryptie
  Zip maakt gebruik van geavanceerde encryptietechnologieën om gegevens op elk punt van het transactieproces te beschermen. Het gaat hierbij onder meer om gegevens die worden verzonden, bijvoorbeeld tijdens een aankoop, en om gegevens in rust, zoals opgeslagen accountgegevens. Deze encryptiemethoden worden regelmatig bijgewerkt om potentiële cyberbeveiligingsbedreigingen het hoofd te kunnen bieden.

• Fraudedetectie en risicobeoordeling
  Het platform maakt gebruik van geavanceerde algoritmen en machine-learningtechnologie om transactiegegevens in real time te analyseren. Deze systemen zijn ontworpen om ongebruikelijke activiteiten die op fraude kunnen duiden te identificeren en markeren. Door transacties continu te bewaken, kan Zip snel reageren op mogelijke beveiligingsproblemen.

• Klantauthenticatie
  Om ongeoorloofde toegang tot accounts te voorkomen, maakt Zip gebruik van klantauthenticatieprocessen. Vaak gaat het om multifactorauthenticatie, waarbij klanten extra verificatie moeten opgeven die verder gaat dan alleen een wachtwoord, zoals een unieke code die naar hun mobiele apparaat wordt gestuurd.

• Tokenisatie
  Net als andere toonaangevende betalingsverwerkers gebruikt Zip tokenisatie om de transactiebeveiliging te verbeteren. Bij deze methode worden gevoelige gegevens, waaronder creditcardnummers, vervangen door een unieke identificatiecode (of token) die geen exploiteerbare waarde heeft. Dit vermindert het risico op datalekken en fraude.

• Compliance met regelgeving
  Zip houdt zich aan de relevante financiële regelgeving in elke markt waar het actief is. Dit omvat compliance met wereldwijde normen voor gegevensbescherming en betalingsverwerking, zoals Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS).

• Regelmatige beveiligingsaudits
  Om hoge beveiligingsnormen te waarborgen, voert Zip regelmatig audits en beveiligingsbeoordelingen uit. Deze beoordelingen helpen potentiële kwetsbaarheden te identificeren en ervoor te zorgen dat beveiligingsmaatregelen effectief en up-to-date zijn.

• Voortdurende verbeteringen
  Zip investeert doorlopend in onderzoek en ontwikkeling om nieuwe beveiligingsuitdagingen en -dreigingen het hoofd te bieden.

Vereisten voor het accepteren van Zip

• Een verkopersaccount opzetten:
  Ondernemingen die Zip willen accepteren, moeten een verkopersaccount opzetten om betalingen te verwerken. Hierbij wordt een contractuele overeenkomst aangegaan met Zip of een aangewezen financiële instelling die Zip-transacties afhandelt. De overeenkomst beschrijft doorgaans de voorwaarden, rechten en plichten van beide partijen.

• Integratie van betaalsystemen:
  Ondernemingen moeten het betaalsysteem van Zip integreren met hun bestaande infrastructuur. Hiervoor moeten mogelijk de API's en SDK's van Zip worden gebruikt. Afhankelijk van het bedrijfsmodel kan het integratietype variëren. Winkels hebben bijvoorbeeld fysieke POS-systemen nodig, terwijl webshops Zip moeten integreren met hun e-commerceplatforms.

• Compliance met juridische en wettelijke normen:
  Ondernemingen moeten voldoen aan lokale en internationale regelgeving met betrekking tot financiële transacties en klantbescherming. Deze omvatten het naleven van witwasbestrijdingswetgeving (AML) en ken-je-klant-vereisten (KYC). Ze moeten ook voldoen aan de regelgeving inzake gegevensbescherming die relevant is voor de regio's waarin ze actief zijn, zoals de Algemene Verordening Gegevensbescherming (AVG) in de Europese Unie.

• Technische en veiligheidsgereedheid:
  Ondernemingen moeten over de nodige technische infrastructuur beschikken om de verwerking van Zip-betalingen te ondersteunen. Dit omvat beveiligde internetverbindingen en compatibele hardware voor POS-systemen, indien van toepassing. Ze moeten er ook voor zorgen dat PCI DSS wordt nageleefd om de betaalgegevens van klanten te beschermen.

• Financiële gezondheid en stabiliteit:
  Zip kan de financiële gezondheid en stabiliteit van een onderneming beoordelen. Dit kan betrekking hebben op het beoordelen van de kredietgeschiedenis, bedrijfsprestaties en financiële overzichten.

• Inzicht in vergoedingen en kosten:
  Ondernemingen moeten de kostenstructuur begrijpen die samenhangt met het gebruik van Zip, waaronder de transactiekosten, maandelijkse of jaarlijkse kosten en mogelijke chargebackkosten.

Alternatieven voor Zip

Elk van de volgende 'koop nu, betaal later'-diensten heeft specifieke kenmerken en operationele modellen die inspelen op verschillende markten. De prevalentie en acceptatie van deze diensten variëren op basis van factoren zoals regionale aanwezigheid, klantvoorkeuren en zakelijke partnerschappen.

• Afterpay:
  Afterpay staat bekend om de duidelijke, rentevrije betalingsregelingen, waarmee klanten aankopen in vier termijnen kunnen betalen. De dienst biedt een naadloze integratie voor online en fysieke aankopen en is een populaire keuze in de detailhandel.

• Klarna:
  Klarna biedt flexibele betaalopties, waaronder 'Betaal binnen 30 dagen', betalen in termijnen en traditionele kredietdiensten. De dienst onderscheidt zich door de uitgebreide app, die functies bevat zoals verlanglijstjes en meldingen van prijsdalingen.

• Affirm:
  Affirm biedt een scala aan terugbetalingsmogelijkheden, van kortetermijnopties tot financiering op langere termijn, soms met rente. Dit platform staat bekend om de transparantie en biedt vooraf duidelijke informatie over rente en vergoedingen.

• Sezzle:
  Sezzle richt zich op kleinere, beter beheersbare termijnen met het oog op verantwoord uitgeven. De service legt de nadruk op het opbouwen van de kredietscores van klanten door middel van tijdige betalingen.

• PayPal Credit:
  Deze dienst is een uitbreiding van PayPal en biedt financieringsopties op korte termijn, vaak met promotionele aanbiedingen zoals rentevrije periodes. PayPal Credit is geïntegreerd in het grote netwerk van ondernemingen die PayPal accepteren, waardoor het een handige optie is voor PayPal-klanten.