Klarna is een Zweeds fintechbedrijf dat zich heeft gevestigd als een dominante speler in de snelgroeiende ‘koop nu, betaal later’ (BNPL)-sector. Met een gebruikersbestand van 118 miljoen in 26 landen verwerkt Klarna dagelijks 3,4 miljoen transacties en werkt het samen met meer dan 1 miljoen bedrijven. Tot deze bedrijven behoren bekende namen als Nike, Adidas en IKEA. Het grote Europese marktaandeel van Klarna – 70% in 2022 – versterkt zijn positie als de toonaangevende BNPL-aanbieder in de regio.

Het aanbod van Klarna speelt in op uiteenlopende klantbehoeften. Met het kernproduct, Pay in 4, kunnen klanten de betaling opsplitsen in vier rentevrije termijnen, verspreid over zes weken. Het betalingsplan Pay in 30 biedt een uitstelperiode van 30 dagen voor volledige betaling, zonder rente en zonder kosten. Voor grotere aankopen biedt Klarna financieringsopties met concurrerende rentetarieven vanaf 7,99%. Klarna biedt ook een virtuele betaalkaart aan, waarmee klanten Klarna kunnen gebruiken, zelfs als bedrijven de dienst niet direct hebben geïntegreerd.

Klarna is wereldwijd actief in Noord-Amerika, Europa, Azië en Oceanië en biedt alle gebruikers een consistente en toegankelijke betaalervaring. De 'koop nu, betaal later'-branche maakt in de komende jaren een enorme groei door en Klarna bevindt zich met zijn grote aantal gebruikers, bekende merknaam en innovatieve productaanbod in een uitstekende positie om koploper te worden in deze groeiende sector.

In deze gids komt aan bod wat bedrijven moeten weten over Klarna: hoe het werkt, waar het wordt gebruikt en hoe je het als betaalmethode kunt accepteren.

Wat staat er in dit artikel?

• Waar wordt Klarna gebruikt?
  
• Wie gebruikt Klarna?
  
• Hoe werkt Klarna?
  
• Voordelen van het accepteren van Klarna
  
• Kosten en vergoedingen van Klarna
  
• Beveiligingsmaatregelen van Klarna
  
• Hoe je Klarna als betaalmethode kunt accepteren
  
• Hoe je Klarna via Stripe kunt inschakelen
  
• Alternatieven voor Klarna
  
• Hoe Stripe Payments kan helpen
  

Waar wordt Klarna gebruikt?

Klarna opereert in 45 markten, elk met eigen unieke klantvoorkeuren en wet- en regelgeving. De belangrijkste markten van Klarna zijn:

• Noord-Amerika
  Klarna's intrede op de Amerikaanse markt speelde in op de groeiende voorkeur in het land voor alternatieve betaalmethoden en flexibele financieringsopties, zoals blijkt uit de groeiende koop nu, betaal later-sector in Noord-Amerika, die in 2025 naar schatting meer dan 23 miljard dollar waard zal zijn . Door te integreren met grote e-commerceplatforms zoals Shopify en WooCommerce en populaire digitale wallets zoals Apple Pay en Google Pay, sprak Klarna tech-savvy klanten aan die op zoek waren naar een snelle en gemakkelijke afrekenervaring. De Noord-Amerikaanse activiteiten van Klarna voldoen ook aan voorschriften zoals de regelgeving van het Consumer Financial Protection Bureau op het gebied van kredietverlening en gegevensprivacy, wat het vertrouwen van gebruikers en verantwoorde kredietpraktijken bevordert.

• Europa
  In Europa speelde Klarna in op de bestaande koop nu, betaal later-voorkeuren en veroverde het in 2022 een indrukwekkend marktaandeel van 70%. Voortbouwend op zijn vroege dominantie in markten zoals Zweden en Duitsland, breidde Klarna uit naar andere Europese landen zoals het Verenigd Koninkrijk en Frankrijk, waarbij het zijn aanbod afstemde op de lokale betaalgewoonten en regelgevingskaders in elk land. Dit omvatte onder meer de integratie met populaire lokale betaalmethoden zoals iDEAL | Wero in Nederland (iDEAL stapt over op een nieuwe, uniforme digitale wallet voor de EU, Wero, te beginnen met een overgangsperiode onder een gezamenlijk merk), en het naleven van gegevensbeschermingsregels zoals de Algemene Verordening Gegevensbescherming (AVG).

• Azië
  De Aziatische markt biedt Klarna een unieke reeks uitdagingen en kansen. De groeiende e-commercemarkt in de regio biedt een enorm potentieel voor het koop nu, betaal later-bedrijf. Hier ligt de strategische focus van het bedrijf op het aanpassen aan de voorkeur van de regio voor mobile-first betaaloplossingen – wat deels wordt bereikt via partnerschappen met grote digitale wallets zoals Alipay. Klarna navigeert door complexe regelgevingsomgevingen in elke Aziatische markt en moet opereren in overeenstemming met wetten op het gebied van gegevensprivacy, zoals de Wet op de bescherming van persoonsgegevens in China.

• Australië en Nieuw-Zeeland
  In Australië en Nieuw-Zeeland kan Klarna zijn gevestigde naamsbekendheid en het vertrouwen van gebruikers benutten om een sterke positie op te bouwen: 40% van de Australische gebruikers gaf aan in de afgelopen zes maanden (vanaf april 2023) gebruik te hebben gemaakt van koop nu, betaal later-diensten, wat het potentieel van de markt aantoont. Klarna ’s strategie in deze regio omvat het aangaan van partnerschappen met grote retailers zoals H&M, ASOS en THE ICONIC, naast het aanbieden van concurrerende rentetarieven. Klarna opereert in overeenstemming met de regelgeving van de Australian Securities and Investments Commission (ASIC) en de Nieuw-Zeelandse Financial Markets Authority (FMA) op het gebied van financiële diensten.

Wie gebruikt Klarna?

Klarna bedient een diverse groep klanten en werkt samen met allerlei soorten bedrijven in 45 markten wereldwijd. Klarna-gebruikers variëren in leeftijd, geslacht, opleiding, levensfase en achtergrond, wat laat zien dat de dienst bij verschillende klantsegmenten in de smaak valt. Klarna-klanten gebruiken de dienst voor aankopen in winkels, online shoppen, in-app aankopen en zelfs het betalen van rekeningen. Hieronder vind je de nieuwste demografische gegevens over het klantenbestand van Klarna:

• Opleiding: Klarna meldt dat 31% van zijn klanten een universitaire opleiding heeft afgerond. Hieruit blijkt dat mensen met allerlei verschillende opleidingsniveaus de dienst gebruiken.

• Levensfase: uit gegevens van Klarna blijkt dat 36% van de klanten een partner en kinderen heeft, 27% alleenstaand is zonder kinderen, 18% een partner en geen kinderen heeft en 11% alleenstaand is met kinderen.

• Woonplaats: uit gegevens van Klarna blijkt dat 40% van de klanten in de stad woont, 32% in buitenwijken en 28% op het platteland.

De branches waar Klarna het meest succesvol is, zijn onder meer:

• Detailhandel: veel grote retailers bieden Klarna als betaaloptie aan. Vooral de acceptatiegraad in de kleding-, elektronica- en meubelsector stijgt enorm.

• Reisbranche en horeca: luchtvaartmaatschappijen en platforms voor het boeken van reizen, zoals Expedia, hebben vaak Klarna geïntegreerd, waardoor reizigers vluchten en hotels kunnen boeken met flexibele betaalopties.

• Gezondheidszorg en welzijn: tandheelkundige klinieken, apotheken en bedrijven in de wellness bieden Klarna aan, voor een betere toegang voor bevolkingsgroepen die mogelijk niet in staat zijn om het volledige bedrag vooraf te betalen.

• Autobranche: dealers en garages accepteren Klarna, omdat een handige manier is om banden en andere accessoires aan te schaffen.

Hoe werkt Klarna?

Om met Klarna te betalen, selecteren klanten deze gewoon als hun gewenste betaalmethode bij het afrekenen, bijvoorbeeld op een webshop, in een mobiele app of in een fysieke winkel. Klanten kunnen hun Klarna-account beheren via de Klarna-app, waar ze bestellingen kunnen volgen, betalingsschema's kunnen bekijken, betalingen kunnen doen en toegang hebben tot de klantenservice. Als je met Klarna betaalt, kun je kiezen uit de volgende betalingsplannen:

• Pay in 4: met deze optie worden de kosten van een aankoop verspreid over vier rentevrije termijnen. De eerste betaling is verschuldigd bij het afrekenen en de resterende drie worden verspreid over de volgende zes weken.

• Pay in 30: met deze optie hebben klanten 30 dagen de tijd om hun aankoop volledig te betalen, zonder rente of kosten als op tijd wordt betaald.

• Langlopende leningen: grotere aankopen kunnen worden gefinancierd met leningen met een langere looptijd. De rente voor deze optie begint bij 7,99%.

Zo werkt Klarna aan de zakelijke kant:

• Integratie: bedrijven kunnen Klarna integreren met hun bestaande kassasystemen (POS) en online platforms via verschillende API's (Application Programming Interfaces) en plug-ins.

• Transacties verwerken: wanneer een klant bij het afrekenen voor Klarna kiest, controleert Klarna direct zijn identiteit en kredietwaardigheid. Na goedkeuring schiet Klarna het aankoopbedrag voor aan het bedrijf en neemt het risico op wanbetaling op zich. Door gebruik te maken van een gedistribueerde architectuur om schaalbaarheid en betrouwbaarheid te garanderen, kan Klarna hoge transactievolumes aan en de uptime behouden, zelfs tijdens piekperiodes.

• Vereffenen van betalingen: Klarna maakt het transactiebedrag binnen twee tot drie werkdagen over aan het bedrijf, meestal via bankoverschrijving of ACH-betaling.

Niet alle producten komen in aanmerking voor financiering via Klarna. Klarna biedt bijvoorbeeld geen financiering voor diensten zoals knipbeurten, autoreparaties en juridische kosten, of immateriële goederen zoals muziek, e-books en films. Ook financiert Klarna geen aankopen zoals tickets en toegangskaarten voor evenementen of financiële producten zoals beleggingen of verzekeringen. Bovendien mogen goederen waarvoor beperkingen gelden, zoals alcohol, tabak, vuurwapens en inhoud voor volwassenen, niet via Klarna worden gefinancierd.

De volgende productsoorten komen doorgaans in aanmerking voor Klarna-financiering, met enkele beperkingen:

• Fysieke goederen: Klarna biedt doorgaans financiering voor de meeste materiële goederen, zoals kleding, elektronica, meubels, apparaten en huishoudelijke artikelen.

• Digitale goederen: sommige digitale producten, zoals softwarelicenties, online cursussen en lidmaatschappen, komen mogelijk in aanmerking voor financiering door Klarna.

• Reizen: Klarna biedt financieringsopties voor het boeken van vluchten, hotels en vakantie-arrangementen via specifieke reispartners.

• Cadeaubonnen: sommige cadeaubonnen komen mogelijk in aanmerking voor financiering door Klarna, maar per uitgever en het type cadeaubon kunnen er beperkingen van toepassing zijn.

• Bestellingen vooraf: Klarna kan financiering toestaan voor bestellingen vooraf van bepaalde producten, maar het betaalschema kan afwijken van de standaard financieringsopties.

• Op maat gemaakte of gepersonaliseerde artikelen: of op maat gemaakte of gepersonaliseerde artikelen in aanmerking komen voor financiering, hangt af van het product en de onderneming.

Voordelen van Klarna

• Sneller afrekenen: dankzij de verwerkingssnelheid van Klarna kan sneller worden afgerekend, staan klanten minder lang in de wachtrij en neemt de operationele efficiëntie aanzienlijk toe.

• Geautomatiseerde processen: Klarna vervangt handmatige taken door geautomatiseerde functies, waardoor de kosten voor betalingsverwerking dalen en er middelen vrijkomen voor strategische initiatieven.

• Klantinzichten: Klarna biedt een schat aan realtime gegevens over klantgedrag, voorkeuren en demografische gegevens. Dit stelt ondernemingen in staat om marketingcampagnes, productaanbiedingen en voorraadbeheer nauwkeurig af te stemmen om de toewijzing van resources, de bedrijfsplanning en algehele prestaties te optimaliseren.

• Hogere aankoopfrequentie: de intuïtieve interface en flexibele betaalopties van Klarna zorgen voor een prettige winkelervaring. En het aanbieden van flexibele betaalopties kan de aankoopfrequentie met 20% verhogen, volgens een rapport van Klarna uit 2020.

• Meer koopkracht: met de flexibele betaalopties van Klarna kunnen klanten artikelen met een hogere waarde aanschaffen. In een rapport uit 2020 stelt Klarna dat ondernemingen door dit soort flexibele betalingen de gemiddelde bestelwaarde met tot wel 68% kunnen zien stijgen.

• Minder verlaten winkelwagentjes: het gestroomlijnde afrekenproces van Klarna minimaliseert het aantal verlaten winkelwagentjes, vooral op mobiele apparaten. Een retailer meldde in het rapport van Klarna uit 2020 een stijging van 200% in verkoopconversies tijdens de feestdagen.

• Diverse inkomstenbronnen: Klarna helpt bedrijven nieuwe inkomstenbronnen via innovatieve oplossingen zoals Pay in 30 en andere financieringsopties.

• Fraudepreventie: Klarna’s geavanceerde beveiligingsmaatregelen beperken frauduleuze activiteiten, waardoor bedrijven worden beschermd tegen financiële verliezen en de integriteit van de inkomsten wordt gewaarborgd.

• Concurrentievoordeel: ondernemingen die Klarna accepteren, kunnen zich onderscheiden van concurrenten en technisch onderlegde klanten aantrekken. Ook kunnen ondernemingen hun merkperceptie verbeteren door te laten zien dat ze zich inzetten voor innovatieve, klantgerichte betaalmethoden. Door Klarna en de integratie ervan met opkomende technologieën te omarmen, gaan ondernemingen aan kop in de voortdurend veranderende digitale omgeving.

Kosten en vergoedingen van Klarna

De tariefstructuur van Klarna is gebaseerd op verschillende variabelen. Kosten en tarieven kunnen verschillen afhankelijk van de locatie van het bedrijf en de klant, en Klarna kan aangepaste tariefafspraken aanbieden aan bedrijven met grote volumes. Bovendien heeft elk van de drie kernproducten van Klarna – Pay in 4, Pay in 30 en Financing – een unieke tariefstructuur.

De algemene kostenstructuur voor Klarna-transacties wordt hieronder beschreven:

• Transactiekosten. op alle transacties die via Klarna worden verwerkt, wordt een percentage kosten in rekening gebracht. De kosten zijn afhankelijk van het specifieke Klarna-product dat wordt gebruikt (Pay in 4, Pay in 30, Financiering) en het transactievolume. Doorgaans varieert de vergoeding van 3,29% tot 5,99% plus 30 ¢.

• Transactiekosten voor Pay in 4: deze rentevrije betaaloptie is doorgaans het voordeligste Klarna-product voor bedrijven en klanten. Bedrijven betalen lagere transactiekosten in vergelijking met andere Klarna-producten, en de klant betaalt geen rente zolang de betalingen op tijd worden gedaan.

• Transactiekosten voor Pay in 30. met deze optie kunnen klanten hun aankopen binnen 30 dagen volledig betalen zonder dat er rente in rekening worden gebracht. Ondernemingen betalen mogelijk iets hogere transactiekosten voor Pay in 30-transacties dan voor Pay in 4, omdat Klarna het risico op niet-betaling voor een langere periode draagt.

• Financiering. met deze optie kunnen klanten grotere aankopen financieren met leningen met een langere looptijd. Ondernemingen betalen doorgaans de hoogste kosten voor financieringstransacties, omdat Klarna het risico op zich neemt voor langere leningsperioden en mogelijk hogere leningsbedragen. Ook aan klanten kan over het gefinancierde bedrag rente in rekening worden gebracht, op basis van de specifieke voorwaarden van de leningsovereenkomst.

• Interbancaire kosten: deze kosten, die in rekening worden gebracht door uitgevende banken en kaartnetwerken, staan los van Klarna en hebben een directe invloed op de kosten van het bedrijf. Hoewel Klarna concurrerende interchange-tarieven bedingt, kunnen deze de transactiekosten met 0,5% tot 1,5% verhogen.

• Kosten voor te late betaling: bedrijven kunnen kosten voor te late betaling oplopen als klanten hun Klarna-termijnen niet op tijd betalen. Deze kosten variëren afhankelijk van het Klarna-product en lokale regelgeving. In 2022 heeft Klarna een gedifferentieerde kostenstructuur voor zijn kosten voor te late betaling in Australië ingevoerd, waarbij de kosten voor aankopen onder de 25 Australische dollar worden kwijtgescholden.

• Chargebackkosten: net als bij traditionele kaartbetalingen kunnen bedrijven chargebackkosten moeten betalen als klanten een transactie betwisten en de chargeback niet in het voordeel van het bedrijf wordt beslist. Deze kosten variëren afhankelijk van de verwerkende bank en kunnen in de VS variëren van $ 15 tot $ 30 per terugboeking

• Kosten voor PCI-compliance: ondernemingen die kaartbetalingen accepteren moeten voldoen aan de Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS). Dit kan extra kosten met zich meebrengen voor beveiligingssoftware, audits en training van personeel.

• Kosten voor fraudepreventie: bedrijven kunnen ervoor kiezen om extra fraudepreventietools in te zetten om het risico op frauduleuze transacties te verminderen. Aan deze tools zijn vaak extra kosten verbonden, die variëren afhankelijk van de gekozen dienst en dekking.

Bedrijven gebruiken vaak gehoste betaalgateways om Klarna-transacties te verwerken. Deze gateways brengen kosten met zich mee, die hieronder worden beschreven. Verschillende betaalgateways zijn begonnen met het opstellen van concurrerende tariefstructuren voor Klarna-transacties, waardoor bedrijven meer kosteneffectieve opties krijgen.

• Transactiekosten voor gateways. Gateways brengen per transactie kosten in rekening die variëren van 5 ¢ tot 42 ¢, meestal afhankelijk van de specifieke gateway en het gekozen abonnement.

• Maandelijkse kosten voor gateways. sommige gehoste betaalgateways brengen maandelijks extra kosten in rekening, variërend van $ 10 tot $ 100, bovenop de kosten per transactie. Deze kosten worden bepaald door de gateway-provider en het volume van de verwerkte transacties.

• Bedrijven die Stripe gebruiken om Klarna-transacties te verwerken, kunnen rekenen op extra transactiekosten van 5,99% + 30 ¢ voor elke succesvolle transactie, bovenop de eigen kosten van Klarna.

Beveiligingsmaatregelen van Klarna

• Gegevensencryptie: Klarna gebruikt geavanceerde encryptiemethoden om de gegevensoverdracht te beveiligen. Gevoelige informatie, zoals creditcardnummers en persoonlijke gegevens, wordt omgezet in een veilige code om het risico op datalekken te verminderen. Klarna gebruikt AES-256-versleuteling, een van de sterkste encryptiestandaarden, om gegevens zowel in rust als tijdens het transport te beveiligen. Dit encryptieniveau zorgt ervoor dat zelfs als gegevens worden onderschept, ze onleesbaar blijven zonder de juiste decryptiesleutel.

• Compliance met regelgeving: als betaaldienstverlener houdt Klarna zich aan de PCI DSS-vereisten. Deze naleving vereist regelmatige beveiligingsaudits en zorgt ervoor dat Klarna een veilige omgeving handhaaft voor het verwerken van kaarthoudergegevens. Klarna houdt zich ook aan wereldwijde regelgeving voor gegevensbescherming, waaronder de AVG in Europa, de California Consumer Privacy Act (CCPA) in de VS en soortgelijke wetten in andere rechtsgebieden. Deze naleving houdt strenge controles in op de omgang met gegevens en de privacy van consumenten.

• Tweefactorauthenticatie (2FA). voor klantaccounts maakt Klarna gebruik van 2FA, een extra beveiligingslaag die niet alleen een wachtwoord en gebruikersnaam vereist om transacties goed te keuren, maar ook iets dat alleen de klant bij zich heeft, zoals een fysiek token of een smartphone-app. Dit verkleint het risico op ongeoorloofde toegang tot het account.

• Tokenisatie: in het betalingsproces van Klarna wordt tokenisatie gebruikt om gevoelige betalingsgegevens te vervangen door een unieke identificatiecode of token. Dit proces houdt in dat kaartgegevens niet worden opgeslagen of verzonden tijdens de transactie, wat het risico op fraude aanzienlijk vermindert.

• SCA (sterke cliëntauthenticatie): in overeenstemming met de herziene richtlijn betreffende betaaldiensten (PSD2) van de Europese Unie, past Klarna SCA toe voor transacties. SCA vereist dat elektronische betalingen worden geauthenticeerd met behulp van ten minste twee van de volgende drie elementen: iets wat de klant weet (zoals een wachtwoord), iets wat de klant heeft (zoals een mobiel apparaat), of iets wat de klant fysiek is (d.w.z. biometrische informatie zoals een vingerafdruk of gezichtsherkenning).

• Regelmatige beveiligingsaudits en -updates: Klarna voert regelmatig beveiligingsaudits uit om kwetsbaarheden te identificeren en aan te pakken. Deze audits zijn essentieel voor het handhaven van hoge beveiligingsnormen en het actueel houden van de platformbeveiliging tegen steeds veranderende cyberdreigingen. Klarna's proactieve aanpak van kwetsbaarheidsbeheer, waaronder regelmatige assessments en penetratietesten, is belangrijk voor het identificeren en verhelpen van potentiële beveiligingslekken.

• Veilige API's voor ondernemingen. Klarna biedt ondernemingen veilige API-interfaces voor integratie, waarmee alle gegevens worden beschermd die tussen Klarna en de systemen van de onderneming worden uitgewisseld.

• Gegevensbescherming: Klarna heeft beleid om klantgegevens te beschermen, zoals het beperken van toegang tot geautoriseerd personeel en het gebruik van veilige opslagoplossingen. DLP-tools (Data Loss Prevention) zijn belangrijk om interne en externe datalekken te voorkomen, zodat gevoelige informatie niet in verkeerde handen valt.

• Fraudepreventie*: * Klarna gebruikt geavanceerde algoritmen voor risicobeheer, aangedreven door machine learning, om frauduleuze activiteiten op te sporen en te voorkomen. Deze systemen zijn dynamisch, wat betekent dat ze voortdurend evolueren op basis van nieuwe gegevens en in de loop van de tijd steeds effectiever worden. Het gebruik van snelheidslimieten om transactiepatronen te monitoren voegt een extra beveiligingslaag toe, waardoor de impact van potentieel frauduleuze transacties met hoge volumes effectief wordt beperkt.

• Identiteitsverificatie: de identiteitsverificatiemaatregelen van Klarna zijn veelzijdig en omvatten adres- en telefoonverificatie, plus geavanceerde digitale methoden zoals 3D Secure-authenticatie.

Hoe je Klarna als betaalmethode kunt accepteren

Om Klarna als betaalmethode te accepteren, moeten ondernemingen voldoen aan specifieke technische, juridische en wettelijke vereisten.

• Bedrijfsregistratie en vergunningen: bedrijven moeten wettelijk geregistreerd zijn en over alle benodigde vergunningen beschikken in de regio's waar ze actief zijn.

• Compatibiliteit met e-commerceplatforms: bedrijven moeten een webwinkel hebben die kan worden geïntegreerd met Klarna. Klarna heeft plug-ins en API's voor populaire e-commerceplatforms zoals Shopify, WooCommerce, Magento en andere. Bedrijven moeten de koppeling van Klarna’s betaalgateway met het online afrekeningssysteem van hun bedrijf programmeren met behulp van deze API’s of plug-ins.

• Internetverbinding: ondernemingen moeten een stabiele en betrouwbare internetverbinding hebben om Klarna-transacties te verwerken.

• Compliance met wet- en regelgeving: bedrijven moeten voldoen aan alle toepasselijke belastingwetten, inclusief het innen en afdragen van omzetbelasting. Ze moeten ook werken volgens de PCI DSS-normen voor een veilige omgang met betaalkaartgegevens; antiwitwasprocedures (AML) en ken-je-klant-procedures (KYC) implementeren om de identiteit van klanten te verifiëren en frauduleuze activiteiten te voorkomen; en voldoen aan wetgeving op het gebied van gegevensprivacy, zoals de AVG in Europa of de CCPA in Californië.

Ondernemingen die aan deze vereisten voldoen, moeten de volgende stappen uitvoeren om Klarna-betalingen te accepteren:

• Registreer je voor een Klarna verkopersaccount: Voltooi het registratieproces bij Klarna en activeer je account. Het registratieproces kan een beoordeling van de financiële stabiliteit en kredietwaardigheid van het bedrijf omvatten. Als de registratie wordt goedgekeurd, ontvang je een verkopersovereenkomst van Klarna, die je zorgvuldig moet doorlezen.

• Integreer het Klarna-systeem: configureer de Klarna-API of installeer de Klarna-plugin op je e-commerceplatform om het Klarna-betalingssysteem te koppelen aan de webwinkel van je bedrijf.

• Klarna toevoegen als betaalmethode: voeg Klarna toe als betaaloptie tijdens het afrekenen. Voer grondige tests uit om na te gaan of Klarna soepel werkt in je webshop.

Hoe je Klarna via Stripe inschakelt

Bedrijven die Klarna-betalingen willen accepteren met Stripe als hun betalingsverwerker hebben hun eigen installatieproces. Het bedrijf moet er eerst voor zorgen dat zijn e-commerceplatform of website compatibel is met Stripe, en het moet aan dezelfde vereisten voldoen als bedrijven die Klarna-betalingen rechtstreeks willen accepteren — inclusief compliance met alle relevante lokale wet- en regelgeving.

De stappen om Klarna-betalingen via Stripe te verwerken, staan hieronder beschreven:

• Account instellen: ondernemingen moeten een bestaande Stripe-account hebben of er een maken via het accountconfiguratieproces van Stripe, waarbij bedrijfsgegevens en bankinformatie moeten worden verstrekt.

• Stripe API-integratie: ondernemingen moeten de API van Stripe integreren in hun e-commerceplatform. Stripe biedt uitgebreide documentatie en Software Development Kits (SDK's) voor verschillende programmeertalen om dit proces te vergemakkelijken.

• Klarna activeren: ondernemingen moeten Klarna activeren als betaalmethode in hun Stripe-account. Dit kan aanvullende verificatie- of goedkeuringsprocessen van zowel Stripe als Klarna met zich meebrengen.

• Klarna-betalingen configureren: ondernemingen configureren Klarna als betaalmethode op het Stripe-dashboard of via de API en geven aan welke betaalmethoden ze willen aanbieden (bijvoorbeeld Pay in 4) en in welke regio's ze Klarna accepteren.

• Functionaliteit testen: ondernemingen moeten de testomgeving van Stripe gebruiken om na te gaan of Klarna-betalingen werken zoals verwacht. Stripe biedt testaanmeldgegevens waarmee ondernemingen Klarna-transacties kunnen simuleren.

• Gebruikersovereenkomst weergeven: de website van het bedrijf moet een gebruikersovereenkomst en privacybeleid bevatten die betrekking hebben op het gebruik van Klarna en Stripe, waarin wordt beschreven hoe klantgegevens worden afgehandeld en verwerkt.

• Transacties monitoren: ondernemingen moeten transacties regelmatig controleren op problemen of ongebruikelijke patronen en bereid zijn om met Stripe en Klarna samen te werken om mogelijke problemen op te lossen.

Alternatieven voor Klarna

Klarna heeft veel concurrenten op het gebied van koop nu, betaal later. Hieronder staan de belangrijkste concurrenten van Klarna in verschillende wereldwijde markten.

Noord-Amerika

• Affirm: Affirm is net zo populair als Klarna en heeft een sterke aanwezigheid in de VS en Canada. Het biedt flexibele betalingsplannen, waaronder langere looptijden en opties met rente, wat een breed klantenbestand aanspreekt. Affirm is geïntegreerd met grote e-commerceplatforms en biedt een goede klantenservice, maar de kosten voor bedrijven zijn vaak hoger dan bij Klarna.

• Afterpay: het Australische bedrijf Afterpay heeft een aanzienlijk marktaandeel veroverd in Noord-Amerika, vooral onder jongere generaties. De rentevrije, kortlopende betalingsplannen vallen goed in de smaak bij prijsbewuste klanten. De boetes voor te late betaling van Afterpay kunnen echter flink oplopen voor klanten, en bedrijven kunnen te maken krijgen met hogere chargebackpercentages.

• PayPal Credit: door gebruik te maken van zijn bestaande gebruikersbestand is PayPal met zijn geïntegreerde PayPal Credit-service de koop nu, betaal later-sector binnengegaan. Hoewel PayPal een naadloze afrekenervaring biedt voor klanten die bekend zijn met PayPal, kunnen de kosten onduidelijk en complex zijn voor bedrijven en klanten.

Europa

• Clearpay: Clearpay – dat een sterke positie heeft in Europa – biedt vergelijkbare functies als Afterpay, waaronder rentevrije, kortlopende betalingsplannen die zijn afgestemd op jongere klanten. De boetes voor te late betaling van Clearpay kunnen echter aanzienlijk zijn, wat mogelijk van invloed is op de relatie van bedrijven met hun klanten.

• Ratepay: Ratepay is een in Duitsland gevestigde koop nu, betaal later-aanbieder met flexibele betalingsopties en concurrerende kosten voor bedrijven en klanten. Het legt sterk de nadruk op risicobeheer en fraudepreventie, waardoor financiële risico’s voor bedrijven tot een minimum worden beperkt. Het bereik is echter voornamelijk beperkt tot Europese markten, wat de wereldwijde aantrekkingskracht beperkt.

• Mangopay: Mangopay is een Franse koop nu, betaal later-oplossing die gespecialiseerd is in marktplaatsplatforms, met oplossingen op maat voor bedrijven die transacties tussen meerdere partijen faciliteren. Mangopay beschikt over sterke beveiligingsfuncties en uitgebreide tools voor betalingsbeheer, maar de focus op marktplaatsen is mogelijk niet relevant voor bedrijven die in andere sectoren actief zijn.

Azië-Pacific

• Zip: Zip is een snelgroeiende koop nu, betaal later-speler in Australië en Nieuw-Zeeland, die flexibele betalingsplannen aanbiedt, variërend van korte- tot langetermijnopties. Het gebruiksvriendelijke platform en de sterke naamsbekendheid trekken een groot klantenbestand aan, maar de kosten kunnen hoger zijn dan bij sommige concurrenten en de internationale aanwezigheid is nog beperkt.

• Atome: Atome is een in Singapore gevestigde koop nu, betaal later-aanbieder die snel uitbreidt in Azië, met name Zuidoost-Azië. Het maakt gebruik van partnerschappen met grote e-commerceplatforms en lokale bedrijven om een breed klantenbestand te bereiken, maar de focus op jongere doelgroepen betekent dat het misschien niet voor alle bedrijven geschikt is.

• FOMO Pay: het in Singapore gevestigde bedrijf FOMO Pay is een rijzende ster in de Aziatische koop nu, betaal later-scene en speelt in op de groeiende vraag naar flexibele betalingsopties met rentevrije afbetalingsplannen en integratie met toonaangevende e-commerceplatforms. Het beperkte werkterrein en de jonge gebruikersgroep van FOMO Pay zijn echter misschien niet ideaal voor alle bedrijven.

Hoe Stripe Payments kan helpen

Stripe Payments biedt een uniforme, wereldwijde betaaloplossing waarmee elke onderneming, van groeiende start-ups tot internationale ondernemingen, online, fysieke en overal ter wereld betalingen kan ontvangen.

Stripe Payments kan je helpen met:

• Je afrekenervaring te optimaliseren: creëer een probleemloze klantervaring en bespaar duizenden technische uren met vooraf gebouwde betaalinterfaces, toegang tot 125+ betaalmethoden en Link, een wallet gebouwd door Stripe.
  
• Sneller uit te breiden naar nieuwe markten: bereik klanten over de hele wereld en verminder de complexiteit en kosten van multivalutabeheer met grensoverschrijdende betaalopties, beschikbaar in 195 landen in 135+ valuta's.
  
• Fysieke en online betalingen samen te voegen: bouw een unified commerce-ervaring op via online en fysieke kanalen om interacties te personaliseren, loyaliteit te belonen en inkomsten te laten groeien.
  
• Het verbeteren van de betaalprestaties: verhoog inkomsten met een reeks aanpasbare, eenvoudig te configureren betaaltools, waaronder no code-fraudebescherming en geavanceerde mogelijkheden om autorisatiepercentages te verbeteren.
  
• Sneller te werken met een flexibel, betrouwbaar platform voor groei: bouw voort op een platform dat is ontworpen om met jou mee te groeien, met een historische uptime van 99,999% en toonaangevende betrouwbaarheid.
  

Lees meer over hoe Stripe Payments je online en fysieke betalingen kan stimuleren, of ga er vandaag nog mee aan de slag.