Klarna はスウェーデンのフィンテック企業であり、急成長中の後払い (BNPL) 業界で支配的な地位を確立しています。26 カ国で 1 億 1,800 万人のユーザーベースを擁し、毎日 340 万件の取引を処理し、100 万社以上の企業と提携しています。これらの企業には、Nike、Adidas、IKEA などの有名企業も含まれています。Klarna のヨーロッパ市場における高いシェア (2022 年時点で 70%) は、この地域の大手後払いプロバイダーとしての地位を確固たるものにしています。

Klarna のサービスは、多様な顧客ニーズに対応しています。中核製品である Pay in 4 では、顧客は無利息の 6 週間にわたる 4 回の分割払いで決済できます。Pay in 30 の決済プランでは、30 日間の猶予期間が設けられ、全額支払い、無利息、手数料が無料です。大規模な購入の場合、Klarna は競争力のある 7.99% からの金利の融資オプションを提供しています。また、Klarna はバーチャルカードも提供しており、企業はこのサービスを直接導入しなくても Klarna を使用できます。

Klarna は、北アメリカ、欧州、アジア、オセアニアの市場にまたがって広くグローバルに展開しており、すべての利用者に一貫性と利便性を兼ね備えた決済体験を提供しています。後払い業界は今後数年間で大きな成長を遂げると見られています。巨大なユーザーベース、ブランド認知、斬新なサービスを擁する Klarna は、この成長を続ける決済セクターで主導的な役割を担う最有力候補です。

このガイドでは、Klarna の仕組み、利用されている地域、決済手段として受け付ける方法など、Klarna について企業が知っておくべきことを解説します。

目次

• Klarna が利用されている地域
  
• Klarna の利用者
  
• Klarna の仕組み
  
• Klarna を受け付けるメリット
  
• Klarna にかかるコストと手数料
  
• Klarna のセキュリティ対策
  
• Klarna を決済手段として受け付ける方法
  
• Stripe 経由で Klarna を有効にする方法
  
• Klarna に代わる決済手段
  
• Stripe Payments でできること
  

Klarna の利用地域

Klarna の世界展開は 45 の市場に及んでおり、各市場で顧客の嗜好や規制状況が異なります。Klarna の主要市場は以下のとおりです。

• 北アメリカ
  Klarna のアメリカ市場への参入は、代替決済手段と柔軟な融資オプションに対する同国の高まる需要を活かしたものです。これは、2025 年に 230 億ドルを超えると評価された北米の成長中の後払いセクターにも示されています。Shopify や WooCommerce などの大手 EC プラットフォームや、人気のデジタルウォレット (Apple Pay や Google Pay など) と連携することで、迅速かつ便利な決済体験を求めるテクノロジーに精通した顧客にアピールしました。また、Klarna の北米事業は、消費者金融保護局の融資およびデータプライバシーに関する規制などにも準拠しており、ユーザーの信頼と責任ある融資慣行を推進しています。

• ヨーロッパ
  ヨーロッパでは、Klarna は確立された後払いの嗜好を活用し、2022 年時点で 70% のシェアを獲得しています。スウェーデンやドイツなどの市場での初期の優位性を基盤として、イギリスやフランスなどの他のヨーロッパ諸国にも事業を拡大し、各国の現地の決済習慣や規制の枠組みに合わせてサービスを調整しました。これには、オランダの iDEAL | Wero (iDEAL は、共同ブランドの移行期間から新しい EU 統合デジタルウォレット Wero に移行) などの一般的な現地の決済手段との統合、および一般データ保護規則 (GDPR) などのデータ保護規制への準拠が含まれます。

• アジア
  アジア市場は、Klarna に固有の課題と機会をもたらしています。この地域の成長を続ける EC 市場は、後払い企業にとって大きな可能性を秘めています。ここでは、Klarna の戦略的焦点は、この地域のモバイルファーストの決済ソリューションへの適応です。この取り組みは、Alipay などの大手デジタルウォレットとの提携を通じて部分的に実現されています。Klarna は、各アジア市場の複雑な規制環境に対応し、中国の個人情報保護法などのデータプライバシー法の法令遵守に取り組んでいます。

• オーストラリアおよびニュージーランド
  オーストラリアとニュージーランドでは、Klarna は確立されたブランド認知度とユーザーの信頼を活用して、強固な基盤を築くことができます。2023 年 4 月時点で、過去 6 カ月間にオーストラリアのユーザーの 40% が後払いサービスを利用しており、市場の可能性を示しています。Klarna のこの地域での戦略には、競争力のある金利を提供するだけでなく、H&M、ASOS、THE ICONIC などの大手小売業者と提携することが含まれます。Klarna は、金融サービスを管理するオーストラリア証券投資委員会 (ASIC) およびニュージーランドの金融市場局 (FMA) 規制の法令遵守に従って運営されています。

Klarna の利用者

Klarna は、多様な顧客に向けてサービスを提供しており、世界の 45 の市場にわたりさまざまな事業形態で導入されています。Klarna の顧客の年齢、性別、学歴、ライフステージ、コミュニティは多岐にわたっており、このことから、Klarna のサービスが幅広い顧客層を引き付けていることが分かります。Klarna の顧客は、実店舗での購入、オンラインショッピング、アプリ内購入のほか、請求書の支払いにも同サービスを利用しています。Klarna の顧客基盤に関する最新の人口統計データは、以下のとおりです。

• 学歴: Klarna によると、大学教育を受けた顧客の割合は 31% であり、あらゆる学歴を持つ人々が同サービスを利用していることを示しています。

• ライフステージ: Klarna のデータによると、Klarna の顧客のうち 36% が配偶者あり・子供あり、27% が独身・子供なし、18% が配偶者あり・子供なし、11% が独身・子供あり、となっています。

• コミュニティ: Klarna のデータによると、顧客のうち 40% が都市居住者、32% が郊外居住者、28% が地方居住者です。

Klarna は、以下の業界で非常に大きな成功を収めています。

• 小売業: 多くの大手小売業者が利用可能な決済手段の 1 つとして Klarna を採用しており、中でも衣料品、電子機器、家具の分野での採用率が急増しています。

• 旅行・ホスピタリティ: 航空会社や旅行予約プラットフォーム (エクスペディアなど) の多くは Klarna を導入しており、旅行者に航空便やホテルの予約の際に多様な決済オプションを提供しています。

• 健康・福祉: 歯科医院、薬局、福祉関連事業で Klarna が導入され、全額前払いを行えない可能性のある人々の健康および福祉のサービス利用を促進しています。

• 自動車: 自動車整備企業でも Klarna は便利な決済手段として受け入れられており、タイヤやその他の必需品の購入に利用されています。

Klarna の仕組み

顧客は、Checkout 時に、希望の決済手段として Klarna を選択するだけで、決済を行うことができます。決済手段としては、EC ウェブサイト、モバイルアプリ、実店舗などで選択できます。顧客は Klarna アプリを使って Klarna アカウントを管理できます。Klarna アプリでは、注文のトラッキング、決済スケジュールの確認、決済、顧客サポートの依頼などができます。Klarna での決済時には、以下のような決済プランから選択できます。

• Pay in 4: 購入代金が無利息の 4 回分割払いに分けられます。初回の支払いは決済時に行われ、残りの 3 回の支払いはその後の 6 週間にわたって行われます。

• Pay in 30: 30 日以内に購入代金を全額支払います。期日までに支払いを完了した場合、利息や手数料はかかりません。

• 長期ローン: 高額の購入では、長期ローンを利用して融資を受けることができます。このオプションの利率は 7.99% からです。

次に、ビジネス側の視点で Klarna の仕組みを説明します。

• 導入: 企業は、さまざまなアプリケーションプログラミングインターフェイス (API) やプラグインを使用して、Klarna を既存の POS システムやオンラインプラットフォームに導入することができます。

• 取引の処理: 顧客が決済時に Klarna を選択すると、Klarna は即座に顧客の身元と信用度を確認します。承認後、Klarna は購入金額を企業に前払いし、不払いのリスクを負います。Klarna は分散型アーキテクチャーを用いてスケーラビリティと信頼性を確保しているため、ピーク時でも大量の取引を処理し、稼働時間を維持することができます。

• 売上処理: Klarna は通常、銀行振込または ACH 決済を使用して、2 ～ 3 営業日以内にビジネスとの取引金額を処理します。

ただし、すべての商品で Klarna による融資を受けられるわけではありません。たとえば、理容、自動車の修理、裁判費用などのサービスや、音楽、電子書籍、動画などの無形の商品では、Klarna による融資を受けられません。また、チケットやイベントパスなどの購入や、投資や保険などの金融商品でも、Klarna による融資を受けられません。そのほか、制限対象商品 (アルコール、タバコ、小火器、アダルトコンテンツなど) でも、Klarna による融資を受けられません。

以下の種類の商品の場合、通常は Klarna による融資の対象となりますが、いくつかの制限が適用されます。

• 物理的商品: 多くの場合、衣料品、電子機器、家具、電化製品、家庭用品など、有形の商品のほとんどが Klarna による融資の対象となります。

• デジタル商品: ソフトウェアライセンス、オンライン講座、会員資格など、特定のデジタル商品も Klarna による融資の対象となる場合があります。

• 旅行: Klarna では、特定の旅行パートナーを通じた航空便、ホテル、バケーションパッケージの予約に利用できる融資オプションを用意しています。

• ギフトカード: Klarna による融資の対象となるギフトカードもありますが、ギフトカードの発行会社や種類によっては制限が適用される場合があります。

• 予約注文: 商品によっては予約注文に Klarna による融資を利用できます。ただし、標準的な融資オプションとは異なる決済スケジュールが適用される場合があります。

• オーダーメイド品・カスタマイズ品: オーダーメイド品やカスタマイズ品の場合、対象となるかどうかは商品や個々のビジネスによって異なります。

Klarna を受け付けるメリット

• 決済の高速化: Klarna の高速な処理により、決済にかかる時間が短縮され、顧客の順番待ちを最小限に抑え、業務効率が向上します。

• 自動化されたプロセス: Klarna は、手動タスクを自動化された機能に置き換えることで、決済処理コストを削減し、リソースを解放して戦略的な取り組みに振り向けます。

• 顧客に関する洞察: Klarna を使用すると、顧客の行動、嗜好、人口統計に関する豊富なリアルタイムデータを取得できます。このデータを活用することで、マーケティング活動、商品ラインナップ、在庫管理を改善し、リソースの割り当て、事業計画、全体的なパフォーマンスを最適化できます。

• 購入頻度の向上: Klarna は直感的なインターフェイスと柔軟な決済オプションを備えており、利便性の高い買い物体験を実現します。また、Klarna の 2020 年のレポートによると、柔軟な決済オプションを用意することで購入頻度を 20% 高めることができます。

• 購買力の向上: Klarna は柔軟な決済オプションを用意しているため、顧客がより高額な商品を購入しやすくなります。Klarna の 2020 年のレポートによると、このような柔軟な決済オプションを用意することで、平均注文額が最大 68% 上昇する可能性があります。

• カート放棄の低減: Klarna の効率的な決済プロセスにより、特にモバイルデバイスでのカート放棄を最小限に抑えることができます。Klarna の 2020 年のレポートによると、ある小売業者はホリデーシーズンに購入完了率が 200% 増加しました。

• 多様な収入源: Klarna は、Pay in 30 やその他の融資オプションなどの革新的なソリューションを通じて、新しい収入源の開拓を支援します。

• 不正利用防止: Klarna の高度なセキュリティ対策は、不正利用を軽減し、ビジネスを経済的損失から保護し、収益の健全性を守ります。

• 競争上の優位性: Klarna を受け付けることで、企業は競合他社との差別化を図り、テクノロジーに精通した顧客にアピールすることができます。また、革新的で顧客中心の決済手段への取り組みを示すことにより、ブランド認知度を高めることができます。Klarna を採用し、その新興テクノロジーとの連携を進めることで、企業は絶えず進化するデジタル環境の最前線に立つことができます。

Klarna にかかるコストと手数料

Klarna の料金体系は複数の要素に基づいて決まります。コストと手数料が企業や顧客の所在地によって異なる場合があるほか、取引量の多い企業であれば手数料の個別調整に関する取り決めを締結できる場合があります。さらに、Pay in 4、Pay in 30、融資という Klarna の基幹サービスでは、それぞれ料金体系が異なります。

Klarna の取引に対して一般に適用される料金体系は以下のとおりです。

• 取引手数料: 割合で算定される手数料で、Klarna を通じて処理されるすべての取引に適用されます。この手数料は、利用する Klarna サービス (Pay in 4、Pay in 30、融資など) や取引量によって変化します。一般に、この手数料は 3.29 ～ 5.99% に 30¢ を加算した額になります。

• Pay in 4 取引手数料: Pay in 4 は無利息の決済オプションで、通常、企業と顧客の双方にとって最も手軽に利用できる Klarna サービスです。他の Klarna サービスよりも企業に適用される取引手数料が低額です。また、予定どおりに決済が完了すれば、顧客に利息が課せられることはありません。

• Pay in 30 取引手数料: Pay in 30 は、30 日以内に購入代金を全額支払う決済オプションで、利息はかかりません。Pay in 30 の取引手数料は Pay in 4 よりもわずかに高くなる場合があります。これは、Pay in 4 よりも長い期間、Klarna が不払いのリスクを負うためです。

• 融資: このオプションを選択すると、顧客が長期ローンを利用して高額の購入資金を調達できるようになります。通常、企業が負担する手数料は融資取引の場合が最も高額になります。これは、他のオプションよりも Klarna が負うリスク負担の期間が長くなり、融資額が高くなる可能性があるためです。顧客の側も、ローン契約の条件によっては融資額に対して利息が発生する場合があります。

• インターチェンジフィー: カード発行会社とカードネットワークによって請求されるこれらの手数料は、Klarna とは無関係ですが、ビジネスのコストに直接影響します。Klarna は競争力のあるインターチェンジレートを交渉しますが、取引コストに 0.5 ～ 1.5% の追加料金が加算される場合があります。

• 支払い延滞手数料: 顧客が Klarna の分割払いを期限どおりに行わなかった場合、企業に支払い延滞手数料が発生することがあります。支払い延滞手数料は、Klarna 製品や現地規制によって異なります。2022 年、オーストラリアでは、Klarna は延滞手数料に段階的な料金体系を導入し、購入額が 25 AUD を下回る場合は延滞手数料が免除されます。

• チャージバック手数料: 従来のカード決済と同様に、顧客がある取引について不審請求の申し立てを行い、チャージバックが企業に有利に処理されない場合、企業にチャージバック手数料が発生することがあります。この手数料は処理銀行によって異なり、アメリカでは チャージバックごとに $15 から $30 になっています。

• PCI 準拠 手数料: カード決済を受け付ける企業は、決済カード業界データセキュリティ基準 (PCI DSS) に準拠する必要があります。そのため、セキュリティソフトウェア、監査、スタッフの研修にかかる追加コストが発生する可能性があります。

• 不正利用防止手数料: 企業は、不正利用防止ツールを追加で採用することで、不正利用取引のリスクを軽減できます。多くの場合、これらのツールには追加手数料が発生し、金額は選択したサービスと範囲によって異なります。

多くの企業がホスト型のペイメントゲートウェイを利用して Klarna の取引を処理しています。後述するように、そのようなゲートウェイには個別の料金がかかります。一部のペイメントゲートウェイは Klarna 取引向けに競争力のある手数料体系を設けており、企業は費用効率の高いオプションを利用できます。

• ゲートウェイ取引手数料: ゲートウェイが取引ごとに適用する手数料です。利用するゲートウェイや選択したプランによって異なりますが、通常は 5¢ ～ 42¢ です。

• ゲートウェイ月額料金: ホスト型ペイメントゲートウェイによっては、取引ごとにかかる手数料に加えて、月額料金が別途請求されます ($10 ～ $100)。この手数料は、ゲートウェイプロバイダーや処理される取引量によって異なります。

• Stripe を使用して Klarna 取引を処理する企業には、取引が成功するごとに、Klarna 独自の手数料に加えて 5.99% + 30¢ の追加取引手数料が発生します。

Klarna のセキュリティ対策

• データ暗号化: Klarna は高度な暗号化方式を使用してデータ送信を保護し、クレジットカード番号や個人情報などの機密情報を安全なコードに変換して、データ侵害のリスクを軽減します。Klarna は、最も強力な暗号化規格の 1 つである AES-256 暗号化を使用して、保存中および送信中のデータを保護します。こうした高水準の暗号化により、データが傍受された場合でも、正しい復号化キーがなければ読み取り不能の状態で維持されます。

• 規制の遵守: Klarna は決済代行業者として PCI DSS の要件を遵守しています。この準拠基準により、定期的なセキュリティ監査が義務付けられており、Klarna がカード会員データを扱うための安全な環境を維持していることが保証されています。Klarna はこの他にも、ヨーロッパの GDPR (一般データ保護規則)、アメリカのカリフォルニア州消費者プライバシー法 (CCPA)、およびその他の管轄区域における同様の法律を含め、世界各地のデータ保護規制を遵守しています。このコンプライアンスへの取り組みにより、データの取り扱いや消費者のプライバシー保護において極めて厳格な管理体制が敷かれています。

• 二要素認証 (2FA): 消費者アカウントに対して、Klarna は二要素認証 (2FA) を採用しています。これはパスワードとユーザーネームに加え、利用者本人だけが所有するデバイス (例: 物理的なトークン、スマートフォンアプリ) を用いて取引を承認する追加のセキュリティレイヤーです。これにより、アカウントへの不正アクセスのリスクが低減されます。

• トークン化: Klarna の決済プロセスでは、機密性の高い決済データを一意の識別子またはトークンに置き換えるためにトークン化が採用されています。このプロセスにより、取引中にカード詳細が保管または送信されないため、不正利用のリスクを大幅に低減できます。

• 強力な顧客認証 (SCA): Klarna は、欧州連合の改正決済サービス指令 (PSD2) の規定に準拠して、取引に SCA を導入しています。SCA では電子決済を次の 3 要素、すなわち (1) 顧客が知っているもの (例: パスワード)、(2) 顧客が持っているもの (例: モバイル端末)、(3) 顧客の身体 (指紋や顔認証などの生体情報)のうち少なくとも 2 要素を用いて承認することが義務付けられています。

• 定期的なセキュリティ監査および更新: Klarna は定期的なセキュリティ監査を実施して脆弱性を発見・対処しています。こうしたセキュリティ監査は、厳格なセキュリティ基準を維持し、絶えず進化するサイバー脅威に対してプラットフォームの防御策を最新状態に保つうえで重要なものです。Klarna の積極的な脆弱性管理には定期的な評価や侵入テストが含まれています。これらは、潜在的なセキュリティ上の弱点を発見・修正するために極めて重要です。

• 企業向けの安全性の高い API: Klarna は、企業向けに安全性の高い連携用 API インターフェースを提供しています。これにより、Klarna と企業のシステムとの間で送受信されるデータが安全に保護されます。

• データ保護: Klarna は顧客データ保護に関する厳格なポリシーを定めています。具体的にはデータへのアクセス権限を許可された担当者に限定することや、安全性の高いストレージソリューションの採用などが挙げられます。データ喪失防止 (DLP) ツールは、組織内外を問わずデータ漏洩を防止するうえで極めて重要な役割を果たしており、機密情報が不正な第三者の手に渡るのを確実に防いでいます。

• 不正利用の防止: Klarna は機械学習を駆使した高度なリスク管理アルゴリズムを活用して、不正利用を検知して未然に防止しています。これらのシステムは動的であり、新たなデータを取り込みながら絶えず進化し、次第にその精度を高めています。また、取引パターンを監視する頻度制限を導入することでセキュリティレイヤーが追加され、不正利用の可能性が高い大量取引の影響を効果的に抑制しています。

• 本人確認: Klarna の本人確認手段は多面的であり、住所と電話番号の確認に加え、3D セキュア認証などの高度なデジタル手法も用いられています。

Klarna を決済手段として受け付ける方法

決済手段として Klarna を受け付けるには、企業は技術的要件と法規制上の要件を満たす必要があります。

• ビジネス登録とライセンス: ビジネスは法的に登録されており、事業を行う地域で必要なライセンスをすべて保有している必要があります。

• EC プラットフォームの互換性: Klarna を導入するには、オンラインストアが必要です。Klarna には、Shopify、WooCommerce、Magento などの一般的な EC プラットフォーム用のプラグインと API があります。企業は、これらの API またはプラグインを使用して、Klarna のペイメントゲートウェイとビジネスのオンライン決済システムとの接続をプログラムする必要があります。

• インターネット接続: 企業は、Klarna の取引を処理するための安定性と信頼性の高いインターネット接続を備える必要があります。

• 法務・規制の遵守: 企業は、売上税の回収および納付など、適用されるすべての税法を遵守しなければなりません。また、決済カード情報の安全な取り扱いのために PCI DSS に準拠し、顧客の本人確認と不正利用の防止のためにマネーロンダリング防止 (AML) と顧客本人認証を実施し、ヨーロッパの GDPR やカリフォルニア州の CCPA などのデータプライバシー法に準拠しなければなりません。

これらの要件を満たす企業は、以下の手順を実施することで Klarna 決済の受け付けが可能になります。

• Klarna 加盟店アカウントへの登録: Klarna への登録プロセスを完了し、アカウントを有効化します。登録プロセスでは、企業の財務状態の安定性と信用度に対する評価が行われる可能性があります。登録が承認されると、Klarna から加盟店契約書が届きます。その内容を精査する必要があります。

• Klarna システムを導入する: Klarna API を設定するか、EC プラットフォームに Klarna プラグインをインストールして、Klarna 決済システムをビジネスのオンラインストアにリンクします。

• 決済手段として Klarna を追加: 決済プロセスで選択できる決済手段として Klarna を追加します。徹底的なテストを実施して、Klarna が自社のオンラインストアでスムーズに動作することを確認します。

Stripe 経由で Klarna を有効にする方法

Stripe を決済代行業者として使用して Klarna 決済を受け付けようとするビジネスには、独自の設定プロセスがあります。まず、自社の EC プラットフォームまたはウェブサイトが Stripe と互換性があることを確認し、Klarna 決済を直接受け付けようとするビジネスと同じ要件 (現地の関連法令遵守など) をすべて満たす必要があります。

Stripe を通じて Klarna 決済を処理する手順は、以下のとおりです。

• アカウントのセットアップ: 企業は、すでに Stripe アカウントを保有しているか、Stripe のアカウントセットアッププロセスを通じて Stripe アカウントを作成しなければなりません。Stripe アカウントの作成には、企業情報と銀行情報の提供が必要になります。

• Stripe API との連携: 企業は、Stripe の API と自社の EC プラットフォームを連携させなければなりません。Stripe は、企業がこのプロセスを円滑に進められるよう、各種のプログラミング言語向けの詳細なドキュメントとソフトウェア開発キット (SDK) を提供しています。

• Klarna の有効化: 企業は、Stripe アカウントから Klarna を決済手段として有効化する必要があります。この手続きでは、Stripe と Klarna の双方による追加の身元確認・承認プロセスが必要になる場合があります。

• Klarna 決済の構成: Stripe ダッシュボードから、または API を介して、Klarna を決済手段として構成します。利用可能にしたい決済手段 (Pay in 4 など) と Klarna を受け付ける地域を指定します。

• 機能のテスト: 企業は、Stripe のテスト環境を使用して、Klarna 決済が想定どおりに動作することを確認する必要があります。Stripe は、企業が Klarna 取引のシミュレーションに利用できるテスト用認証情報を提供しています。

• ユーザー同意書の表示: 企業は、自社のウェブサイトに、Klarna と Stripe の利用について記載したユーザー同意書とプライバシーポリシーを掲載し、顧客データの処理と取り扱いについて詳しく説明する必要があります。

• 取引の監視: 企業は、取引を定期的に監視して問題や不審なパターンがないか確認する必要があります。また、潜在的な問題が発生した場合に Stripe および Klarna と協力できるよう、準備を整えておく必要があります。

Klarna の代替手段

Klarna は後払いの分野で多くの競合他社を抱えています。以下は、さまざまなグローバル市場における Klarna の主な競合他社です。

北アメリカ

• Affirm: Klarna に匹敵する人気を誇る Affirm は、アメリカとカナダで存在感を示しています。より長い期間や利付オプションなど、柔軟な決済プランを用意しており、幅広い顧客基盤にアピールできます。Affirm は大手 EC プラットフォームと連携しており、強力な顧客サービスを提供していますが、ビジネス手数料は Klarna よりも高くなる傾向にあります。

• Afterpay: オーストラリア企業 Afterpay は、特に若い世代の間で北米で大きな市場シェアを獲得しています。無利息の短期決済プランは、予算を重視する顧客の共感を得ています。ただし、Afterpay の延滞料は顧客にとって負担が大きく、企業はチャージバック率が高くなる可能性があります。

• PayPal Credit: PayPal は、既存のユーザー基盤を活用し、統合された PayPal Credit サービスによって後払い分野に進出しました。PayPal に慣れている顧客にはシームレスな決済体験を提供しますが、企業や顧客にとっては手数料が不明確で複雑になる可能性があります。

ヨーロッパ

• Clearpay: ヨーロッパに強力な拠点を持つ Clearpay は、若年層の顧客に合わせた無利息の短期決済プランなど、Afterpay と同様の機能を提供します。ただし、Clearpay の延滞料は高額になり、企業と顧客との関係に影響を与える可能性があります。

• Ratepay: Ratepay はドイツに拠点を置く後払いプロバイダーです。柔軟な決済オプションと、企業と顧客向けの競争力のある手数料を提供しています。リスク管理と不正利用防止に重点を置き、企業の財務リスクを最小限に抑えています。ただし、リーチは主にヨーロッパ市場に制限されているため、グローバルな魅力が制限されています。

• Mangopay: Mangopay はフランスの後払いソリューションであり、マーケットプレイスプラットフォームに特化しています。複数の当事者間の取引を円滑に進めるビジネス向けにカスタマイズされたソリューションを提供しています。Mangopay は強力なセキュリティ機能と包括的な決済管理ツールを備えていますが、マーケットプレイスに焦点を当てていることは、異なるセクターで事業を行うビジネスには適さない場合があります。

アジア太平洋

• Zip: Zip はオーストラリアとニュージーランドで急成長を遂げている後払いのプレーヤーです。短期的なオプションから長期的なオプションまで、柔軟な決済プランを提供しています。Zip のユーザーフレンドリーなプラットフォームと強力なブランド認知度は多くの顧客ベースを引き付けていますが、手数料は一部の競合他社よりも高く、国際的な存在感はまだ限定的です。

• Atome: Atome はシンガポールに拠点を置く後払いプロバイダーで、アジア、特に東南アジアに急速に拡大しています。大手 EC プラットフォームや現地企業とのパートナーシップを活用し、幅広い顧客ベースにリーチしていますが、若年層に重点を置いているため、すべてのビジネスに適しているとは限りません。

• FOMO Pay: シンガポールに拠点を置く企業 FOMO Pay は、アジアの後払いシーンにおいて新興のスター企業です。無利息の分割払いプランと大手 EC プラットフォームの導入による柔軟な決済オプションの需要の高まりをターゲットとしています。ただし、FOMO Pay は事業範囲が限られており、若いユーザーベースがすべてのビジネスにとって理想的であるとは限りません。

Stripe Payments でできること

Stripe Payments は、成長中のスタートアップからグローバル企業まで、あらゆるビジネスがオンライン、対面、および世界中で決済を受け付けられるようにする統合型のグローバル決済ソリューションです。

Stripe Payments でできること。

• 決済体験の最適化: 構築済みの決済 UI、125 種類以上の決済手段へのアクセス、および Stripe が構築したウォレットである Link により、スムーズな顧客体験を実現し、エンジニアリング工数を何千時間も節約できます。
  
• 新市場への迅速な展開: 195 カ国、135 以上の通貨で利用可能な越境決済オプションにより、世界中の顧客にリーチし、多通貨管理の複雑さとコストを軽減できます。
  
• 対面とオンラインの決済を統合: オンラインと対面のチャネル全体でユニファイドコマース体験を構築し、インタラクションをパーソナライズし、ロイヤルティを高め、収益を拡大できます。
  
• 決済パフォーマンスの向上: ノーコードの不正利用対策や承認率を向上させる高度な機能など、カスタマイズ可能で設定が簡単な決済ツールにより、収益を増やせます。
  
• 柔軟で信頼性の高いプラットフォームで迅速に成長: 過去の稼働率 99.999% と業界トップクラスの信頼性を備え、ビジネスの成長に合わせて拡張できるプラットフォーム上で構築できます。
  

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