Google Pay は、近距離無線通信 (NFC) テクノロジーを使用したデジタルウォレットおよびオンライン決済システムです。Google は Android Pay と Google ウォレットを統合し、2018 年に Google Pay をリリースしました。ユーザーは、クレジット、デビット、ロイヤルティー、またはギフトの各カードを Google Pay アカウントに追加することで、スマートフォン、タブレット、時計を使用して支払うことができます。

アメリカでの Google Pay のモバイル決済サービスの市場シェアは第 3 位です。5 億 3,000 万人以上のユニークユーザーが、Google Pay を使用して 1 回以上支払いを行っています。Google Pay はさまざまな市場ニーズに対応しており、現地の規制や現地の金融機関とのパートナーシップに応じて、地域ごとに利用できる機能が異なります。Google Pay のセキュリティー機能には、取引ごとに一意の暗号化された番号を作成してカード詳細を保護するトークン化や、PIN、パターン、パスワード、またはフィンガープリントのスキャンなどの生体認証を必要とする高度なユーザー認証方法が含まれます。

この記事では、Google Pay の機能、市場でのプレゼンス、デジタル決済領域のビジネスへの影響について説明します。また、決済手段として Google Pay を使用する際にビジネスが知っておくべきことも取り上げます。

目次

• Google Pay の仕組み
  
• Google Pay が使用される場所
  
• Google Pay のユーザー
  
• Google Pay に対応するメリット
  
• Google Pay のコストと手数料
  
• Google Pay のセキュリティー対策
  
• ビジネスが Google Pay 決済の受け付けを開始するための要件
  
• Google Pay の代替サービス
  
• Stripe Payments の活用方法
  

Google Pay の仕組み

Google Pay で決済を処理したいビジネスには、サービスを設定するためのさまざまなオプションがあります。ニーズに最適なものを見つけるために、サポートされているさまざまな決済ゲートウェイとマーチャントサービスプロバイダーから選択できます。たとえば、オンライン決済に Stripe を使用しているビジネスは、追加の設定や手数料なしで Google Pay をオプションとして簡単に追加できます。

Google Pay を導入することで、ビジネスは在庫レベルを追跡し、商品の在庫状況を自動的に更新できる取引データにアクセスできるようになります。また、ポイントや割引を提供するロイヤルティプログラムとの連携を通じて、Google Pay を使用した顧客に報酬を提供し、リピートビジネスを促進することもできます。

Google Pay はオンラインと店舗での取引の両方で機能し、以下のとおり、安全で便利な決済処理を実現するさまざまなシステムやプラットフォームと連携します。

Google Pay と POS システムの連携

Google Pay はさまざまな POS システムと連携します。カスタムの POS システムを持つビジネスは、API (アプリケーションプログラミングインターフェイス)を使用して Google Pay を直接組み込むことができ、ブランドに合わせ、コンバージョン率を最適化するカスタムの決済エクスペリエンスを設計できます。より簡単でカスタマイズ性の低い設定プロセスを求めるビジネスは、Google Pay との連携機能が事前に組み込まれている POS システムを選択できます。また、Google Pay は Square や Clover などのモバイル決済システムとも連携し、ビジネスが外出先で Google Pay から支払いを受け付けることができるようになります。

Google Pay とオンラインプラットフォームの連携

Google Pay は Shopify や Magento などの主要な e-コマースプラットフォームと連携しており、顧客は決済プロセスを迅速かつ安全に完了できます。サブスクサービスを提供するビジネスも、Google Pay を組み込んで継続課金を促進し、顧客への請求を簡素化できます。開発者は Google Pay API を使用して、Google Pay を独自のアプリに直接組み込み、簡単なアプリ内決済エクスペリエンスを提供することもできます。Google Pay は一般的に、スムーズな顧客エクスペリエンスを提供するために、オンライン注文プラットフォームや配送サービスに組み込まれています。

Google Pay を利用して、対面のオフライン取引を処理する企業には、以下の選択肢があります。

• Tez モード: Tez モードを使用すると、ビジネスはインターネット接続なしでも支払いを受け付けることができるため、接続が制限されている市場や外出先での取引に最適です。

• QR コード決済: ビジネスは、Google Pay 取引の決済時に QR コードを生成して表示でき、顧客はスマートフォンでスキャンすることで迅速に支払うことができます。

• NFC 決済: ビジネスは、NFC 対応デバイスを使用して顧客のスマートフォンから非接触型決済を受け付けることができます。

Google Pay for Business アプリを使用しているビジネスは、追加機能を使用できます。このサービスの顧客行動や支出パターンに関する広範なデータはビジネス上の意思決定に役立ち、リアルタイムの売上データや主要業績評価指標 (KPI) へのアクセスにより、業績の包括的な概要を把握できます。また、ビジネスはアプリ内で直接、売上の追跡、トレンドの分析、返金の発行、不審請求の申請の管理を行うことができます。

Google Pay が使用されている場所

Google Pay の事業展開は 190 以上の国や地域に及んでいます。各地域における市場浸透率は、顧客の行動、ビジネス環境、規制環境などの影響により異なります。アジア太平洋地域、ヨーロッパ、北米、ラテンアメリカ、アフリカにおける Google Pay の利用状況と主な影響要因については、以下で説明します。

アジア太平洋

• インド: インドの Google Pay ユーザー数は 6,700 万人で、単一市場としては最大です。インドでモバイル決済が好まれる傾向や、Google Pay と UPI システムの連携、大手地元銀行や小売業者との提携などが、この市場での Google Pay のリードを後押ししています。

• 中国: 中国市場では WeChat Pay のような現地のサービスが支配的であり、Google Pay はこれらのプラットフォームと連携し、既存のユーザー基盤を活用することで足がかりを築いています。Google Pay は、交通機関や公共料金の支払いなど、特定の分野での普及に注力しています。

• 東南アジア: モバイルテクノロジーの普及、非接触型決済手段の需要増、現地の主要小売業者や E-コマースプラットフォームとの提携により、東南アジアでの Google Pay の利用は急速に拡大しています。

ヨーロッパ

• 欧州連合: Google Pay はヨーロッパ全域で人気がありますが、Apple Pay や Samsung Pay と競合しています。Google Pay は、P2P 決済やロイヤルティプログラムなどの機能を提供し、現地の銀行や携帯電話会社と提携することで他社との差別化を図っています。また、生体認証やその他の認証手段を用いたオンライン決済において強力な顧客認証 (SCA) を義務付ける、EU の改訂第 2 次決済サービス指令 (PSD2) にも準拠しています。

• イギリス: イギリスはスマートフォンの利用率が高く、非接触型決済が好まれるため、Google Pay にとって適した市場です。全国の実店舗、小売チェーン、交通ネットワークに広く導入されています。2025 年には、イギリスの成人の 50% がモバイル決済を日常的に利用していました。

北アメリカ

• アメリカ: アメリカの Google Pay ユーザー数は 4,860 万人で、Android デバイスとの互換性や大手銀行との提携に支えられ、着実に増加し続けています。また、交通機関やヘルスケアなどの新たな分野への進出も進めており、P2P 取引などの新機能も導入しています。

• カナダ: カナダの銀行やオンライン小売業者との緊密な連携により、カナダのモバイル決済で Google Pay は 4 位を占めています。

ラテンアメリカ

• ブラジル: Google Pay は、現地の銀行と協力し、広く利用されている現地決済手段である Boleto Bancário に対応することで、ブラジル市場に参入しました。この戦略は銀行口座を持たない人々をターゲットとして成功しており、同様の人口動態を持つ国でのさらなる成長の可能性を示しています。

• メキシコ: メキシコでは、非接触型決済を好む人口の増加を取り込んでいます。また、大手銀行や携帯電話会社との提携も進めています。

アフリカ

• ケニア: ケニアでは、モバイルネットワーク事業者と提携してモバイルマネーサービスを提供し、金融包摂を推進し、現地のユーザー基盤を構築することで、銀行口座を持たない人々へのアプローチに注力しています。

• 南アフリカ: 南アフリカでは、E-コマース分野や若者の間で Google Pay の人気が高まっています。この利用の拡大は、同様の人口動態とモバイル普及率を持つ他のアフリカ諸国における Google Pay 拡大の機会を示唆しています。

Google Pay の利用者

• 小売店の買い物客: Google Pay は小売店の買い物客の間で人気のあるオプションです。モバイルウォレットを毎週利用する米国の消費者の約 9% が、実店舗での買い物に Google Pay を使用しています。
  

• E-コマースの買い物客: モバイルウォレットを毎週利用する米国の消費者のうち、7.4% がオンラインショッピングに Google Pay を使用していると回答しています。

• 飲食業: レストラン業界では非接触型決済の導入が急速に進んでおり、特にクイックサービスレストランでは Google Pay などのオプションに対応していることがよくあります。この傾向は、スマートフォン経由で注文の支払いを選択する顧客の増加と一致しています。

• 公共交通機関: 公共交通機関では決済手段として Google Pay の導入が進んでおり、現在世界中の 500 以上の都市で対応しています。

• サービスプロバイダー: フリーランサーは、シンプルさとセキュリティの面から、Google Pay などのデジタル決済プラットフォームを頻繁に利用しています。

• 若年層のユーザー: Z 世代は他の年齢層よりも高い割合でデジタルウォレットを導入しています。その結果、Google Pay は若年層での導入率が高くなっています。

• 中小企業およびスタートアップ: 中小企業は、主要な決済処理ソリューションとして Google Pay に依存する傾向が強まっています。中小企業は、その効率性と費用対効果から、請求と支払いの受け取りに Google Pay を導入しています。スタートアップ企業も、オンライン取引のプロセスに Google Pay を導入しています。

• イベント主催者: イベント業界でも Google Pay が受け入れられており、参加者はチケットの購入や会場での支払いに利用しています。

• サブスクベースのサービス: サブスクサービスも、安全な継続課金機能のために Google Pay に注目しています。

Google Pay を導入するメリット

ビジネスにおいて、Google Pay を決済手段として導入することで、顧客層の拡大、分析の向上、効率化など、さまざまなメリットが期待できます。これらのメリットは以下のとおりです。

• 決済時間の短縮: Google のレポートによると、ウェブサイトやアプリでの Google Pay の導入により、決済時間を従来の方法に比べて 20% 短縮できるとされています。

• 取引管理の簡素化: Google Pay for Business アプリを使用すると取引管理を合理化できるため、管理業務にかかる時間を節約できます。

• 不正利用リスクの低減: Google Pay のトークン化技術は、不正取引の防止において [90% を超える](https://developers.google.com/pay/issuers/tsp-integration/best-practices#:~:text=Google%20supports%20a%20range%20of,in%20order%20of%20activation%20rate)成功率を誇ります。

• 顧客満足度の向上: Google のデータによると、以前は別の決済手段を使用していた Google Pay ユーザーの 35% が、今ではリピート購入に Google Pay を好んで使用しています。Google Pay とロイヤルティプログラムを統合することで、リピーターのエンゲージメントの向上にもつながります。

• 新たな市場への進出: Google Pay は 190 以上の国と地域で利用できます。このグローバルな展開により、新たな市場への進出が容易になります。Google のケーススタディに掲載されているある企業では、Google Pay による購入の 34% が新規顧客によるものでした。

• 顧客データへのアクセス: Google Pay から得られる顧客の支出データを利用することで、製品の提供内容を改善し、従来の方法に比べて高い費用対効果 (ROI) を達成できるターゲットを絞ったマーケティングキャンペーンを展開できます。

• 売上の増加: Google のケーススタディにおけるある企業の結果によると、新規ユーザーのデフォルトの決済手段として Google Pay を採用したビジネスでは、決済時間の短縮とカスタマーエクスペリエンスの向上により、コンバージョンが 20 倍に増加する可能性があります。

• 現金管理コストの削減: 現金の取り扱いをなくすことで、現金の計算、輸送、セキュリティに関連するコストを削減し、経費を節約できることが研究で示されています。

• ブランドイメージの向上: ブランドは、Google Pay のようなモバイル決済オプションに対応することで、革新的でモダンなビジネスとしての評判を高めることができます。

• 将来を見据えたビジネスモデル: Google Pay を導入することで、ビジネスをモバイル決済技術の最前線に位置づけ、デジタル決済の将来の進歩に備えることができます。

Google Pay の費用と手数料

全体的な手数料体系は、ビジネスが提携する特定の決済代行業者や銀行によって異なる場合があります。Google Pay で処理される決済に対する Stripe の手数料体系はこちらで確認できますが、この手数料は取引量などの要因に基づいて交渉可能です。

また、一部の銀行では、Google Pay や決済代行業者の手数料に加えて独自のインターチェンジ手数料を課す場合があり、ビジネス全体のコストにさらに影響を与えます。

Visa の米国インターチェンジ手数料と Mastercard の米国インターチェンジ手数料はこちらで確認できます。Google Pay を決済手段として導入する場合の一般的なコストと手数料は、以下のとおりです。

セットアップ料金

Google Pay は、決済手段として Google Pay を統合する企業に対して、月額料金や設定費用を請求することはありません。また、Google Pay は、取引追跡や分析などの追加機能を提供する Google Pay for Business アプリを使用している企業には手数料を請求しません。この支払い方法の基本的な統合は通常手数料無料ですが、以下のような費用が発生する場合があります。

• ハードウェア費用: 実店舗で Google Pay を使って決済を処理するには、NFC 対応の POS 端末が必要です。POS 端末をまだ導入していない場合は、このハードウェアの導入費用を前払いで負担する必要があります。
  
• カスタム導入費用: オンライン決済の導入において、ビジネスが標準サポートを超えるカスタムの連携ソリューションや技術サポートを必要とする場合、費用が発生することがあります。これらの費用は通常、ビジネスの独自の技術インフラの更新に伴うもの、またはサードパーティサービスプロバイダーから請求される手数料です。
  

取引手数料

• 実店舗での決済: 通常、Google Pay は実店舗での NFC 決済処理に追加手数料を請求しません。ビジネスの決済代行業者または銀行の標準的な取引手数料が適用されます。

• オンライン決済およびアプリ内決済: 顧客がオンラインまたはアプリ内で Google Pay を使用して購入した場合、手数料は通常、ビジネスが利用している決済代行業者またはゲートウェイによって決まります。Google Pay 自体が代行業者の手数料に上乗せして追加料金を請求することはありません。

• 越境決済: ビジネスが Google Pay を通じて国際的な取引を処理する場合、決済代行業者が追加手数料または高いレートを請求する場合があります。通貨換算などの要因を考慮するため、通常、これらは国内の取引手数料よりも高くなります。

• 継続課金: サブスクベースのサービスを提供するビジネスの場合、Google Pay 経由の継続課金に関連する手数料は決済代行業者によって決まります。Google Pay が継続課金の処理に追加手数料を課すことはありません。

Google Pay のセキュリティ対策

トークン化とバーチャルアカウント番号

Google Pay は複数レイヤーのトークン化を使用し、取引ごとに固有の使い捨てトークンを生成することで、取引データが傍受された場合でも実際のカード番号を保護します。非接触型決済にはバーチャルアカウント番号を使用し、取引中にビジネス側に実際のカード番号が知られることはありません。

Google アカウントのセキュリティ

Google Pay にアクセスするか決済を行うには、ユーザーは身元を認証する必要があります。Google Pay は、PIN、パスワード、パターン、指紋、顔認識など、さまざまな二要素認証メソッドをサポートしており、ユーザーは理想的なセキュリティレベルを選択できます。一部の Google Pay の実装では、時間経過とともに変化する動的 PIN を使用し、ブルートフォース攻撃に対する追加の保護レイヤーを提供します。また、Google Pay は、二要素認証や不審なアクティビティの検出など、Google アカウントのセキュリティ機能も使用します。

データの暗号化とセキュリティ

Google Pay は、プラットフォームを通じて送信されるすべてのデータにエンドツーエンドの暗号化を採用し、暗号化やアクセス制御などの対策で保護された安全なセンターにユーザーデータを保存します。Google Pay をサポートする多くのデバイスには、機密性の高い決済情報の保管庫として機能し、物理的およびデジタル攻撃に対する追加の保護レイヤーを提供する、耐改ざん性ハードウェアチップであるセキュアエレメントが組み込まれています。

不正利用の検知と防止

Google は機械学習アルゴリズムを使用して取引をリアルタイムで分析し、送受信時の不審なアクティビティを特定してフラグを立てます。異常なアクティビティがある場合はユーザーに警告されます。Google Pay のセキュリティ専門家による専任チームがアプリを監視し、継続的なセキュリティサポートを保証します。このチームは新しいセキュリティ機能も開発しています。

プライバシーと規制コンプライアンス

Google Pay は、共有するデータとその使用方法に対する詳細な制御を顧客に提供します。顧客はいつでも取引履歴にアクセスしてダウンロードできます。Google は、明示的な同意なしにマーケティング目的で顧客の取引履歴をサードパーティと共有することはなく、Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS)、EU のGDPR、カリフォルニア州のCCPAを含む厳格な業界標準を遵守しています。

近距離無線通信 (NFC)

非接触型決済の場合、Google Pay は、決済端末から数センチ以内でのみ機能し、リモートでのデータアクセスを防止する安全なプロトコルである NFC テクノロジーを使用します。機密性と整合性をさらに高めるため、NFC 取引中にデータは暗号化されます。

チャージバック保護

Google Pay は、不正な取引が発生した場合にユーザーを経済的損失から保護するチャージバック保護を提供します。チャージバックのポリシーと手順は、特定のカード発行会社によって異なる場合があります。

遠隔電話ロック

ユーザーのスマートフォンが紛失または盗難に遭った場合、ユーザーはリモートでロックしたり、Google アカウントからログアウトしたり、Google の「デバイスを探す」機能を使用してデータを消去したりできます。これにより、デバイスの紛失や盗難が発生した場合でも決済情報を安全に保つことができます​​。

企業が Google Pay 決済を開始するための要件

決済手段として Google Pay を導入するビジネスは、Stripe などのサードパーティーの決済代行業者と連携する必要があります。各決済代行業者には、新しい決済手段を導入するための固有の手順と要件があります。Stripe での Google Pay の設定手順とビジネス要件を、予測される内容の例として以下に概説します。

法的資格

基本要件として、ビジネスは運営地域で必要なビジネス登録とライセンスをすべて取得している必要があります。

法令遵守

ビジネスは、税規制、マネーロンダリング防止 (AML)、本人確認 (KYC) 手順、および GDPR、CCPA、PCI DSS などのデータプライバシー規制を含む、適用されるすべての法律および規制を遵守していることを証明する必要があります。これらの規制により、ビジネスは必要に応じて税金を徴収および納付し、顧客の身元を適切に確認して違法行為を防止し、ユーザーデータおよび支払いカード情報を収集および保存する際に適切なセキュリティー対策を実施していることが保証されます。これらの規制のいずれかに違反していることが判明したビジネスは、Stripe を利用できません。

技術的な設定

Stripe で Google Pay を設定するための技術的要件には、アクティブなインターネット接続、NFC 機能を備えた Google Pay と互換性のある Android および iOS デバイスへのアクセス、決済処理を円滑にするためにビジネスのアプリまたはウェブサイトに統合された Stripe ソフトウェア開発キット (SDK) を備えたアクティブな Stripe アカウントが含まれます。Android 固有のインストールの場合、ビジネスは Google Pay アプリがビジネスの情報にアクセスできるようにするために、Google Play ストアでアクティブなプレゼンスを確保している必要があります。

開始する前に

設定プロセスを開始する前に、企業は Stripe および Google Pay のサービス使用条件が記載されたサービス利用規約を確認し、同意する必要があります。また、各取引に関連する Stripe と Google Pay の手数料をよく理解し、技術的な問題や問い合わせに備えて Stripe と Google Pay の両方から適切なカスタマーサポートを受けられるようにし、Stripe アカウントが Google Pay で導入する予定の通貨に対応していることを確認する必要があります。

設定手順

このデューデリジェンスが完了したら、企業は以下のステップを完了し、Stripe で Google Pay を設定できます。

• アカウントの有効化: Stripe に登録し、アカウントを有効にします。Stripe を介して Google Pay を受け付けるための適切な権限があることを確認します。

• Stripe Connect の構成: Stripe アカウントを Google Pay 加盟店アカウントにリンクするように Stripe Connect を設定します。

• Stripe API の実装: 支払いリクエストを送信し、確認を受信するように、アプリまたはウェブサイトに Stripe API を実装します。

• テスト実装: スムーズな機能を確保するために実装を徹底的にテストします。

Google Pay の代替手段

Google Pay はモバイル決済環境において圧倒的なシェアを誇っていますが、複数の競合他社も同様の機能を備えたうえで、その市場シェアに挑戦しています。Google Pay に代わる人気のサービスを以下にご紹介します。

Apple Pay

決済サービスの Apple Pay は、iOS、macOS、watchOS デバイスと連携します。高度なセキュリティー対策が採用されていますが、Google Pay の幅広いプラットフォームのサポートと比較して、対象範囲が比較的限定されているという弱点があります。また、状況によっては、ビジネスに請求される手数料が Google Pay より高くなる場合があります。

Samsung Pay

モバイル決済およびデジタルウォレットサービスの Samsung Pay は、Android デバイス、および Samsung やその他のブランドのさまざまなウェアラブルデバイスと互換性があります。Samsung Pay は、韓国やその他のアジア市場で主要なプレーヤーとなっています。Magnetic Secure Transmission (MST) テクノロジーを介して非 NFC 端末に接続できます。Samsung Pay はさまざまなロイヤルティープログラムとも連携していますが、Google Pay や Apple Pay に比べて対象範囲が狭いという弱点があります。

PayPal

PayPal は、オンラインおよびオフラインのビジネスで広く受け入れられている決済プラットフォームです。PayPal はウェブベースで、専用のモバイルアプリを介して利用でき、モバイル専用のウォレットと比較してアクセシビリティーが広くなっています。世界中に 4 億人を超えるユーザーベースがあり、支払いを簡単に行うための既存のネットワークを構築しています。また、デジタルウォレット機能に加えて、クレジットカード、デビットカード、銀行口座などの決済手段も提供しています。弱点としては、特定の取引、特に国際決済の場合、手数料が高くなる可能性があることが挙げられます。

Venmo

Venmo は、P2P 決済とソーシャル機能に特化したモバイルアプリです。個々のユーザー間の無料の送金に対応し、Facebook などのソーシャルメディアプラットフォームと連携します。Venmo のモバイルアプリは使いやすくアクセスしやすいですが、他のデジタルウォレットと比較してビジネスでの受け入れはまだ限定的であり、店舗での購入での使用は制限されています。その他の弱点としては、他のデジタル決済プラットフォームと比較してセキュリティー上の懸念が大きいことが挙げられます。

Cash App

Cash App は、無料の送金、ビットコインの連携、および投資機能を提供するモバイルアプリです。Venmo と同様に、Cash App はユーザー間の無料の送金を容易にするため、割り勘や個人の財務管理で人気のある選択肢となっています。暗号資産や投資に関心のあるユーザー向けに、Cash App はビットコインを売買したり、株式や上場投資信託 (ETF) に投資したりするための便利で使いやすいプラットフォームも提供しています。Venmo と同様に、Cash App は Google Pay や Apple Pay などの競合他社と比較してビジネスでの受け入れが限られており、店舗での購入にはあまり使用できません。弱点としては、一部のユーザーからデータプライバシーや潜在的なセキュリティーの脆弱性について懸念の声が上がっていることが挙げられます。

Stripe Payments でできること

Stripe Payments は、成長中のスタートアップからグローバル企業まで、あらゆるビジネスがオンライン、対面、および世界中で決済を受け付けられるようにする統合型のグローバル決済ソリューションです。

Stripe Payments でできること。

• 決済体験の最適化: 構築済みの決済 UI、125 種類以上の決済手段へのアクセス、および Stripe が構築したウォレットである Link により、スムーズな顧客体験を実現し、エンジニアリング工数を何千時間も節約できます。
  
• 新市場への迅速な展開: 195 カ国、135 以上の通貨で利用可能な越境決済オプションにより、世界中の顧客にリーチし、多通貨管理の複雑さとコストを軽減できます。
  
• 対面とオンラインの決済を統合: オンラインと対面のチャネル全体でユニファイドコマース体験を構築し、インタラクションをパーソナライズし、ロイヤルティを高め、収益を拡大できます。
  
• 決済パフォーマンスの向上: ノーコードの不正利用対策や承認率を向上させる高度な機能など、カスタマイズ可能で設定が簡単な決済ツールにより、収益を増やせます。
  
• 柔軟で信頼性の高いプラットフォームで迅速に成長: 過去の稼働率 99.999% と業界トップクラスの信頼性を備え、ビジネスの成長に合わせて拡張できるプラットフォーム上で構築できます。
  

Stripe Payments がオンラインおよび対面決済をどのように強化できるかについての詳細をご覧いただくか、今すぐ始めることもできます。