Klarna es una empresa fintech sueca que se ha consolidado como una fuerza dominante en el floreciente sector del método de Compra ahora, paga después(BNPL, por sus siglas en inglés). Con una base de usuarios de 118 millones en 26 países, Klarna procesa 3,4 millones de transacciones diarias y colabora con más de 1 millón de empresas, entre las que se incluyen nombres tan conocidos como Nike, Adidas e IKEA. La gran cuota de mercado europea de Klarna (70 % en 2022) consolida su posición como el principal proveedor de Compra ahora, paga después.

Los productos y servicios de Klarna satisfacen diversas necesidades de sus clientes. Su principal producto, Paga en 3 plazos, permite a los clientes dividir el pago en tres cuotas sin intereses distribuidas a lo largo de seis semanas. El plan Paga en 30 días ofrece un período de gracia de 30 días para el pago íntegro, sin intereses y sin comisiones. Para compras más grandes, Klarna ofrece opciones de financiación con tipos de interés competitivos a partir del 7,99 %. Klarna también ofrece una tarjeta virtual, que permite a los clientes usar Klarna incluso si las empresas no tienen integrado directamente el servicio.

Klarna posee una dilatada presencia internacional en mercados de toda Norteamérica, Europa, Asia y Oceanía, y proporciona una experiencia de pago homogénea y accesible para todas aquellas personas que utilizan sus servicios. El sector del BNPL tiene un gran potencial de crecimiento de cara a los próximos años, y Klarna (con su enorme base de usuarios, el reconocimiento de su marca y los innovadores productos que ofrece) está en una posición excelente para asumir una función de liderazgo en este creciente sector de pago.

En esta guía se explica lo que las empresas deben saber sobre Klarna: cómo funciona, dónde se utiliza y cómo aceptarlo como método de pago.

¿De qué trata este artículo?

• ¿Dónde se utiliza Klarna?
  
• ¿Quién utiliza Klarna?
  
• ¿Cómo funciona Klarna?
  
• ¿Cuáles son las ventajas de aceptar Klarna?
  
• ¿Qué costes y comisiones tiene Klarna?
  
• ¿Qué medidas de seguridad aplica Klarna?
  
• ¿Cómo aceptar Klarna como método de pago?
  
• ¿Cómo habilitar Klarna mediante Stripe?
  
• ¿Qué alternativas existen a Klarna?
  
• ¿Cómo puede ayudarte Stripe Payments?
  

¿Dónde se utiliza Klarna?

El alcance internacional de Klarna se extiende a 45 mercados, cada uno de los cuales con clientes que tienen sus propias preferencias y con panoramas normativos exclusivos. Los principales mercados de Klarna son los siguientes:

• Norteamérica
  La entrada de Klarna en el mercado de Estados Unidos aprovechó la preferencia cada vez mayor en el país por métodos de pago alternativos y opciones de financiación flexibles, como se ha demostrado por el auge del sector del BNPL en Norteamérica, valorado en más de 14.000 M$ en 2022. Al integrarse con importantes plataformas de e-commerce como, por ejemplo, Shopify y WooCommerce, y con monederos digitales populares como, por ejemplo, Apple Pay y Google Pay, Klarna atrajo a clientes con conocimientos tecnológicos que buscan una experiencia en el proceso de compra rápida y cómoda. Además, las operaciones de Klarna en Norteamérica cumplen con mandatos tales como las normativas sobre préstamos y privacidad de datos de la Oficina para la Protección Financiera del Consumidor de EE. UU., que fomenta la confianza entre las personas usuarias y prácticas responsables con los préstamos.

• Europa
  En Europa, Klarna se encontró con unas preferencias ya asentadas por el BNPL y, en 2022, copó una impresionante cuota del mercado del 70 %. A partir de su dominio inicial en mercados como el sueco o el alemán, Klarna se expandió a otros países europeos como, por ejemplo, el Reino Unido y Francia, donde adaptó sus productos y servicios a las costumbres de pago locales y a los marcos normativos de cada país. Para ello, entre otras cuestiones, tuvo que integrarse con métodos de pago populares de cada país, como fue el caso de iDEAL en Países Bajos y Sofort en Alemania; así como cumplir con las normativas de protección de datos como, por ejemplo, el Reglamento General de Protección de Datos (RGPD).

• Asia
  El mercado asiático plantea una serie de desafíos y oportunidades únicos para Klarna. El creciente mercado del e-commerce de esta región ofrece un potencial inmenso para esta empresa de BNPL. Aquí, el enfoque estratégico de la empresa consiste en adaptarse a la preferencia regional por las soluciones de pago para dispositivos móviles, lo cual se logró en parte mediante alianzas con importantes monederos digitales como Alipay. Klarna se abre camino a través de los complejos marcos normativos de cada mercado asiático y debe operar en ellos cumpliendo las leyes de privacidad de los datos como, por ejemplo, la ley de protección de la información personal de China, así como las normativas en constante evolución que regulan el BNPL, como es el caso en India del marco normativo para los préstamos digitales del Reserve Bank of India.

• Australia y Nueva Zelanda
  En Australia y Nueva Zelanda, Klarna puede aprovechar el reconocimiento consolidado de su marca y la confianza de la gente para trabajar con el objetivo de consolidar su presencia: en abril de 2023, el 40 % de las población australiana objetivo declaró haber usado servicios de BNPL durante los seis últimos meses, lo que demuestra el potencial del mercado. La estrategia de Klarna en esta región incluye colaborar con minoristas importantes como H&M, ASOS y THE ICONIC, aparte de ofrecer unos tipos de interés competitivos. Klarna opera en cumplimiento de las normativas de la Australian Securities and Investments Commission (ASIC) y la Financial Markets Authority (FMA) de Nueva Zelanda, que regulan los servicios financieros.

¿Quién utiliza Klarna?

Klarna ofrece sus servicios a segmentos muy diversos de la población y se integra con una amplia gama de tipos de empresa en 45 mercados internacionales. El servicio de Klarna lo utilizan personas de diversas edades, de ambos sexos, de todo tipo de formación educativa, en distintas etapas de la vida y residentes en tipos de población diferentes, lo que demuestra su amplio atractivo entre distintos segmentos de clientes. La clientela de Klarna utiliza este servicio para hacer compras en tiendas físicas, comprar por Internet y desde la aplicación, e incluso para pagar facturas. A continuación, se sintetizan los últimos datos demográficos de la base de clientes de Klarna:

• Estudios: Klarna señala que el 31 % de sus clientes tienen estudios universitarios, lo que pone de relieve que su servicio lo usan personas con todo tipo de nivel de estudios.

• Etapa de la vida: los datos de Klarna muestran que el 36 % de sus clientes tienen pareja y menores a su cargo; el 27 % son personas solteras sin menores a su cargo; el 18 % tienen pareja, pero no menores a su cargo; y el 11 % restante son personas soletas sin menores a su cargo.

• Población: los datos de Klarna muestran que el 40 % de sus clientes viven en ciudades, el 32 % en zonas residenciales y, el 28 %, en zonas rurales.

Entre los sectores en los que Klarna ha cosechado mayor éxito se incluyen los siguientes:

• Comercio minorista: muchos minoristas importantes incluyen Klarna entre sus opciones de pago, y las tasas de adopción aumentan como la espuma en los sectores de la moda, la electrónica y el mobiliario.

• Viajes y hostelería: las aerolíneas y las plataforma de reservas de viajes como Expedia suelen integrar Klarna, lo que permite reservar vuelos y hoteles con opciones de pago flexibles.

• Salud y bienestar: han adoptado Klarna clínicas dentales, farmacias y empresas del ámbito del bienestar, lo que ha aumentado el acceso a estos servicios por parte de sectores de la población que podrían ser incapaces de pagarlos íntegramente al contado.

• Automóvil: las empresas de recambios para automóviles también aceptan Klarna por la comodidad que ofrece para comprar neumáticos y otros componentes esenciales.

¿Cómo funciona Klarna?

Para pagar con Klarna, los clientes solo tienen que seleccionarla como método de pago preferido al finalizar el proceso de compra, ya sea en un sitio web de e-commerce, en una aplicación móvil o en una tienda física. Los clientes pueden gestionar sus cuentas de Klarna a través de la aplicación de Klarna, donde pueden realizar el seguimiento de sus pedidos, consultar los calendarios de pago, efectuar pagos y acceder al servicio de soporte. Al pagar con Klarna, los clientes pueden elegir entre los siguientes planes de pago:

• Pay in 4: esta opción reparte el coste de una compra en cuatro cuotas sin intereses. El primer pago se debe hacer al finalizar el proceso de compra y los otros tres se distribuyen a lo largo de las seis semanas siguientes.

• Paga en 30 días: esta opción da 30 días para pagar la compra en su totalidad, sin intereses ni comisiones cuando se paga dentro del plazo.

• Préstamos a largo plazo: las compras más grandes se pueden financiar con préstamos con un plazo de pago más prolongado. El tipo de interés que se aplica para esta opción es como mínimo del 7,99 %.

En lo que respecta a las empresas, así es como funciona Klarna:

• Integración: las empresas pueden integrar Klarna con sus sistemas de punto de venta (POS) y plataformas en línea existentes a través de diversas interfaces de programación de aplicaciones (API) y plugins.

• Procesamiento de transacciones: cuando un cliente elige Klarna al finalizar el proceso de compra, Klarna verifica al instante su identidad y solvencia. Una vez aprobada la solicitud, Klarna adelanta el importe de la compra a la empresa, asumiendo el riesgo de impago. Gracias al uso de una arquitectura distribuida que garantiza la escalabilidad y la fiabilidad, Klarna puede gestionar grandes volúmenes de transacciones y mantener el tiempo de actividad del servicio incluso en horas punta.

• Liquidación de fondos: Klarna cobra el importe de la transacción con el comercio en un plazo de dos a tres días hábiles, normalmente mediante transferencia bancaria o pago ACH.

No todos los productos se pueden financiar a través de Klarna. Por ejemplo, Klarna no ofrece financiación para servicios tales como cortes de pelo, reparaciones de automóviles ni honorarios profesionales de abogados, ni tampoco para bienes intangibles como, por ejemplo, música, libros electrónicos ni películas. Tampoco financiará compras de bienes tales como entradas y pases a eventos, ni tampoco productos financieros como, por ejemplo, inversiones o seguros. Tampoco se puede financiar mediante Klarna ningún producto restringido, como es el caso de las bebidas alcohólicas, el tabaco, las armas de fuego y el contenido para adultos.

Si bien con algunas restricciones, los siguientes tipos de productos suelen ser aptos para financiarse mediante Klarna:

• Bienes tangibles: normalmente, Klarna permite financiar la mayoría de los productos tangibles, incluidos ropa, dispositivos electrónicos, muebles, electrodomésticos y artículos para el hogar.

• Bienes digitales: se puede optar a financiar mediante Klarna algunos productos digitales como, por ejemplo, licencias de software, cursos en línea y cuotas de afiliación.

• Viajes: Klarna ofrece opciones de financiación para las reservas de vuelos, hoteles y paquetes vacacionales efectuadas a través de una serie de socios concretos.

• Tarjetas regalo se puede optar a financiar mediante Klarna algunas tarjetas regalo, pero podrían aplicarse restricciones en función de la entidad emisora y el tipo de tarjeta regalo.

• Prerreservas: es posible que Klarna permita financiar prerreservas de una serie de productos en particular, pero el calendario de los pagos podría ser distinto al de las opciones de financiación estándar.

• Artículos hechos a medida o personalizados: los requisitos para los artículos hechos a medida o personalizados dependen del producto y de la empresa en cuestión.

¿Cuáles son las ventajas de aceptar Klarna?

• Agilización de los procesos de compra: las velocidades de procesamiento de Klarna reducen los plazos de los procesos de compra, lo que minimiza las colas de clientes y dispara la eficiencia operativa.

• Procesos automatizados: Klarna sustituye las tareas manuales por funciones automatizadas, lo que reduce los costes de procesamiento de pagos y libera recursos para iniciativas estratégicas.

• Información de clientes: Klarna proporciona una profusión de datos en tiempo real sobre el comportamiento de la clientela, sus preferencias y sus datos demográficos. De este modo, se posibilita que las empresas perfeccionen sus campañas de marketing, los productos que ofrecen y la gestión de sus inventarios para optimizar la asignación de recursos, la planificación empresarial y el rendimiento global.

• Aumento de la frecuencia de compra: la interfaz intuitiva de Klarna y las opciones de pago flexibles crean una cómoda experiencia de compra. Y proporcionar opciones de pago flexibles puede incrementar la frecuencia de compra un 20 %, según un informe elaborado por Klarna en 2020.

• Incremento del poder adquisitivo: las opciones de pago flexibles de Klarna permiten a la clientela comprar artículos de mayor valor. Al ofrecer este tipo de flexibilidad en los pagos, las empresas pueden llegar a beneficiarse de un incremento en el valor medio de los pedidos de hasta el 68 %, según el citado informe de Klarna de 2020.

• Reducción del abandono de carritos: el proceso de compra optimizado de Klarna minimiza el abandono de carritos, sobre todo en dispositivos móviles. De hecho, en el informe de Klarna de 2020 se recoge el caso de un minorista que declaró un incremento del 200 % en las conversiones de ventas durante la temporada navideña.

• Diversas fuentes de ingresos: Klarna ayuda a las empresas a acceder a nuevas fuentes de ingresos mediante soluciones innovadoras como Paga en 30 y otras opciones de financiación.

• Prevención de fraude: las sofisticadas medidas de seguridad de Klarna reducen las actividades fraudulentas, protegiendo a las empresas de pérdidas económicas y salvaguardando la integridad de sus ingresos.

• Ventaja competitiva: las empresas que aceptan pagos con Klarna pueden diferenciarse de la competencia y atraer a clientes con conocimientos tecnológicos. Además, las empresas pueden potenciar la percepción de la marca al demostrar un compromiso con métodos de pago innovadores y centrados en su clientela. Adoptar Klarna y su integración con tecnologías emergentes posiciona a las empresas a la vanguardia del entorno digital en constante evolución.

¿Qué costes y comisiones tiene Klarna?

La estructura de comisiones de Klarna se basa en varias variables. Los costes y las comisiones pueden variar en función de la ubicación de la empresa y de cada cliente, y Klarna puede ofrecer acuerdos de comisiones a medida para empresas de gran volumen. Además, cada uno de los productos básicos de Klarna (Paga en 3 plazos, Paga en 30 días y la financiación) tiene su propia estructura de comisiones.

A continuación se compendia la estructura general de las comisiones para las transacciones de Klarna:

• Comisiones de las transacciones: esta comisión porcentual se aplica a todas las transacciones procesadas a través de Klarna. La comisión varía en función del producto concreto de Klarna que se utilice (p. ej., Paga en 3 plazos, Paga en 30 días o la financiación) y el volumen de las transacciones. Por norma general, esta comisión va del 3,29 % al 5,99 %, más 0,30 $.

• Comisiones de las transacciones de Paga en 3 plazos: esta opción de pago sin intereses suele ser el producto más asequible de Klarna tanto para empresas como para clientes particulares. Las empresas pagan unas comisiones por transacción más bajas que con otros productos de Klarna, y a las personas particulares no se les cobra ningún interés siempre y cuando los pagos se efectúen puntualmente.

• Comisiones de las transacciones de Paga en 30 días: esta opción permite a las personas particulares pagar sus compras íntegramente en un plazo de 30 días sin que se les cobre ningún interés. Por las transacciones de Paga en 30 días, las empresas podrían pagar unas comisiones ligeramente superiores a las de Paga en 3 plazos, ya que Klarna asumes el riesgo de impago durante un período más prolongado.

• Financiación: esta opción permite a las personas particulares financiar comprar más grandes con préstamos a más largo plazo. Con este tipo de transacciones, lo habitual es que a las empresas se les apliquen las comisiones más elevadas, ya que Klarna asume el riesgo de períodos de préstamo más largos y también de importes potencialmente mayores. En función de las condiciones específicas del acuerdo de préstamo, a las personas particulares también podrían cobrárseles intereses por el importe financiado.

• Comisiones de intercambio: estas comisiones, que cobran los bancos emisores y las redes de tarjetas, son independientes de Klarna e influyen directamente en el coste de la empresa. Aunque Klarna negocia tasas de intercambio competitivas, estas pueden suponer un recargo de entre un 0,5 % y un 1,5 % sobre el coste de la transacción.

• Comisiones por pago atrasado: las empresas pueden contraer comisiones por mora si sus clientes no pagan puntualmente sus cuotas de Klarna. Estas comisiones varían en función del producto de Klarna y de las normativas locales. En 2022, Klarna introdujo una estructura de comisiones por niveles para sus comisiones por mora en Australia, mediante la cual eximía de cobrar dichas comisiones en compras de menos de 25 dólares australianos.

• Comisiones de contracargo: al igual que con los pagos con tarjeta tradicionales, las empresas pueden incurrir en comisiones de contracargo si los clientes disputan una transacción y el contracargo no se resuelve a favor de la empresa. Estas comisiones varían según el banco procesador y pueden oscilar entre 15 $ y 30 $ por contracargo en EE. UU.

• Comisiones de cumplimiento de la normativa PCI: las empresas que aceptan los pagos con tarjeta deben cumplir con las Normas de seguridad de datos del sector de tarjetas de pago (PCI DSS, por sus siglas en inglés), lo cual puede acarrear costes adicionales en materia de software de seguridad, auditorías y formación del personal.

• Comisiones de prevención de fraude: las empresas pueden optar por emplear herramientas adicionales prevención de fraude para mitigar el riesgo de transacciones fraudulentas. Estas herramientas suelen conllevar comisiones adicionales, que varían según el servicio y la cobertura elegidos.

Para procesar las transacciones de Klarna, las empresas suelen utilizar pasarelas de pagos alojadas, cada una de las cuales aplica sus propias comisiones, como se explica a continuación. Varias pasarelas de pagos han empezado a desarrollar estructuras de comisiones competitivas para las transacciones de Klarna, lo que ofrece a las empresas opciones más rentables.

• Comisiones por transacción de la pasarela: en función de la pasarela en particular y del plan elegido, las pasarelas cobran por cada transacción comisiones que suelen ir de los 0,05 $ a los 0,42 $.

• Comisiones mensuales de las pasarelas: aparte de las comisiones por transacción, algunas pasarelas de pagos alojadas cobran comisiones mensuales adicionales, que van de los 10 $ a los 100 $. La cuantía de estas comisiones la determinan el proveedor de la pasarela y el volumen de transacciones procesadas.

• Las empresas que utilizan Stripe para procesar transacciones de Klarna pueden esperar ver una comisión adicional por transacción del 5,99 % + 0,30 $ por cada transacción realizada con éxito además de las propias comisiones de Klarna.

¿Qué medidas de seguridad aplica Klarna?

• Cifrado de datos: Klarna utiliza métodos de cifrado avanzados para proteger la transmisión de datos, lo que convierte la información confidencial, como los números de tarjetas de crédito y los datos personales, en un código seguro para reducir el riesgo de vulneración de datos. Klarna utiliza el cifrado AES-256, una de las normas de cifrado más sólidas, para proteger los datos en reposo y en tránsito. Este nivel de cifrado garantiza que, aunque se intercepten los datos, sigan siendo ilegibles sin la clave de descifrado correcta.

• Cumplimiento de la normativa: al ser un proveedor de servicios de pago, Klarna cumple con los requisitos de la normativa PCI DSS. Este cumplimiento de la normativa obliga a someterse a auditorías de seguridad periódicas y garantiza que Klarna mantenga un entorno seguro para gestionar los datos de los titulares de las tarjetas. Klarna también cumple con la normativa internacional de protección de datos, incluido el Reglamento General de Protección de Datos (RGPD) en Europa, la Ley de Privacidad del Consumidor de California (CCPA, por sus siglas en inglés) en EE. UU. y leyes similares en otras jurisdicciones. El cumplimiento de estas normativas implica aplicar controles estrictos sobre el tratamiento de los datos y la privacidad del consumidor.

• Autenticación en dos pasos (2FA, por sus siglas en inglés): en el caso de las cuentas de clientes particulares, Klarna emplea la 2FA, una capa adicional de seguridad que, para aprobar las transacciones, no solo obliga a introducir el nombre de usuario/a y la contraseña, sino también algo que solo lleva consigo cada cliente (por ejemplo, un token físico o una aplicación para smartphones). De este modo, se reduce el riesgo de accesos no autorizados a las cuentas.

• Tokenización: al procesar los pagos de Klarna, se emplea la tokenización para sustituir los datos confidenciales de pago por un identificador o token único. Este procesado significa que los datos de la tarjeta no son almacenados ni transmitidos durante la transacción, lo que reduce en gran medida el riesgo de fraude.

• Autenticación reforzada de clientes (SCA, por sus siglas en inglés): en sintonía con lo dispuesto en la segunda directiva sobre servicios de pago (PSD2) revisada de la Unión Europea, Klarna implementa la SCA para las transacciones. La SCA exige que los pagos electrónicos se autentiquen mediante al menos dos de los tres elementos siguientes: algo que el cliente sabe (como una contraseña), algo que el cliente tiene (como un dispositivo móvil) o algún rasgo físico del cliente (es decir, información biométrica como una huella dactilar o el reconocimiento facial).

• Auditorías y actualizaciones de seguridad periódicas: Klarna lleva a cabo auditorías de seguridad periódicas para identificar y solventar vulnerabilidades. Estas auditorías son fundamentales para preservar unos altos estándares de seguridad y mantener actualizadas las defensas de la plataforma contra las amenazas cibernéticas. Las prácticas proactivas de Klarna de gestión de las vulnerabilidades, entre las que se incluyen evaluaciones periódicas y pruebas de penetración, son importantes para identificar y corregir posibles debilidades de seguridad.

• API seguras para empresas: Klarna proporciona a las empresas unas interfaces API seguras para la integración, lo cual protege todos los datos intercambiados entre Klarna y los sistemas empresariales.

• Protección de datos: Klarna ha implantado políticas para proteger los datos de sus clientes, lo que incluye limitar el acceso a los datos al personal autorizado y utilizar soluciones de almacenamiento seguras. Las herramientas de prevención de la pérdida de datos son importantes para proteger contra fugas de datos tanto internos como externos y, de este modo, impedir que la información confidencial caiga en las manos equivocadas.

• Prevención de fraude: Klarna utiliza algoritmos sofisticados de gestión de riesgos con tecnología de machine learning para detectar y prevenir actividades fraudulentas. Estos sistemas son dinámicos, lo que significa que evolucionan constantemente en función de los nuevos datos y aumentan su eficacia con el tiempo. El uso de límites de velocidad para supervisar los patrones de transacción añade una capa adicional de seguridad, limitando de manera efectiva el impacto de transacciones de gran volumen potencialmente fraudulentas.

• Verificación de identidad: las medidas de verificación de identidad de Klarna son multifacéticas e incluyen la verificación de la dirección y el teléfono, además de métodos digitales sofisticados como la autenticación mediante 3D Secure.

¿Cómo aceptar Klarna como método de pago?

Para aceptar Klarna como método de pago, las empresas tienen que cumplir requisitos técnicos, jurídicos y normativos concretos.

• Registro mercantil y licencias: las empresas deben estar legalmente registradas y disponer de todas las licencias necesarias en las regiones en las que operan.

• Compatibilidad con plataformas de comercio electrónico: las empresas deben disponer de una tienda online que pueda integrarse con Klarna. Klarna ofrece plugins y API para plataformas de comercio electrónico populares como Shopify, WooCommerce, Magento y otras. Las empresas deberán programar la conexión de la pasarela de pagos de Klarna con el sistema de proceso de compra en línea de su empresa utilizando estas API o plugins.

• Conexión a Internet: las empresas deben disponer de una conexión a Internet estable y fiable para procesar transacciones de Klarna.

• Cumplimiento de la normativa y legal: las empresas deben cumplir con toda la legislación fiscal aplicable, incluyendo la recaudación y el pago de los impuestos sobre las ventas. Asimismo, deben operar de conformidad con la norma PCI DSS para garantizar el tratamiento seguro de la información de las tarjetas de pago; aplicar procesos de contra el blanqueo de capitales (AML) y de «conozca a su cliente» (KYC) para verificar la identidad de los clientes y prevenir actividades fraudulentas; y cumplir con las leyes de protección de datos, como el Reglamento General de Protección de Datos (RGPD) en Europa o la CCPA en California.

Las empresas que cumplen estos requisitos pueden llevar a cabo los siguientes pasos para aceptar pagos efectuados con Klarna:

• Registrarse con una cuenta de comerciante de Klarna: lleva a cabo el proceso de registro en Klarna y activa tu cuenta. El proceso de registro puede conllevar la evaluación de la estabilidad financiera y la solvencia de la empresa. Si se aprueba el registro, las empresas recibirán de Klarna un acuerdo de comerciante que deberán revisar detenidamente.

• Integrar el sistema Klarna: Configura la API de Klarna o instala el plugin de Klarna en tu plataforma de e-commerce para vincular el sistema de pago de Klarna a la tienda online de tu empresa.

• Añadir Klarna como método de pago: añade Klarna como opción de pago en el proceso de compra. Tienes que llevar a cabo pruebas exhaustivas para comprobar que Klarna funcione con fluidez en tu tienda en línea.

¿Cómo habilitar Klarna mediante Stripe?

Las empresas que deseen aceptar pagos de Klarna utilizando Stripe como procesador de pagos deberán seguir su propio proceso de configuración. En primer lugar, la empresa deberá asegurarse de que su plataforma de comercio electrónico o su sitio web sea compatible con Stripe, y deberá cumplir todos los requisitos que se exigen a las empresas que desean aceptar pagos de Klarna directamente, incluyendo el cumplimiento de todas las leyes y normativas locales pertinentes.

A continuación se sintetizan los pasos para procesar pagos de Klarna a través de Stripe:

• Configuración de la cuenta: las empresas ya deben tener una cuenta de Stripe o crearla a través del proceso de configuración de cuenta de Stripe, lo que implica dar los datos y la información bancaria de la empresa.

• Integración de la API de Stripe: las empresas deben integrar la API de Stripe en su plataforma de e-commerce. Stripe proporciona una documentación exhaustiva y kits de desarrollo de software (SDK) para diversos lenguajes de programación para facilitar este proceso.

• Activación de Klarna: las empresas tendrán que activar Klarna como método de pago en su cuenta de Stripe, lo cual podría obligar tanto a Stripe como a Klarna a llevar a cabo procesos de verificación o aprobación adicionales.

• Configuración de los pagos con Klarna: las empresas tendrán que configurar Klarna como método de pago en el Dashboard de Stripe o mediante la API, para lo cual tendrán que especificar los métodos de pago que quieren ofrecer (p. ej., Pay in 4) y las regiones en las que aceptarán Klarna.

• Comprobación de las funciones: las empresas deben utilizar el entorno de prueba de Stripe para asegurarse de que los pagos efectuados mediante Klarna funcionen conforme a lo previsto. Stripe proporciona credenciales de prueba que las empresas pueden utilizar para simular transacciones de Klarna.

• Visualización del contrato de uso: el sitio web de la empresa debe incluir un contrato de uso y una política de privacidad que recoja el uso de Klarna y de Stripe, en los que se detalle la forma en que se manipulan y procesan los datos de clientes.

• Supervisión de las transacciones: las empresas deben supervisar asiduamente las transacciones en busca de cualquier tipo de problemas o patrones inusuales, así como estar preparadas para trabajar con Stripe y Klarna para resolver todos los posibles problemas.

¿Qué alternativas existen a Klarna?

Klarna tiene muchos competidores en el sector de Compra ahora, paga después. A continuación se muestran los principales competidores de Klarna de varios mercados internacionales.

Norteamérica

• Affirm: con una popularidad que rivaliza con la de Klarna, Affirm cuenta con una sólida presencia en EE. UU. y Canadá. Ofrece planes de pago flexibles, que incluyen plazos más largos y opciones con intereses, lo que resulta atractivo para una amplia base de clientes. Affirm se integra con las principales plataformas de comercio electrónico y ofrece un excelente servicio de atención al cliente, pero sus comisiones para las empresas suelen ser más elevadas que las de Klarna.

• Afterpay: la empresa australiana Afterpay se ha hecho con una cuota de mercado considerable en Norteamérica, especialmente entre las generaciones más jóvenes. Sus planes de pago a corto plazo y sin intereses tienen muy buena acogida entre los clientes que cuidan su presupuesto. Sin embargo, los recargos por demora de Afterpay pueden resultar elevados para los clientes, y las empresas pueden enfrentarse a tasas de contracargos más altas.

• PayPal Credit: aprovechando su base de usuarios existente, PayPal se ha introducido en el sector Compra ahora, paga después con su servicio integrado PayPal Credit. Aunque PayPal ofrece una experiencia de proceso de compra fluida a los clientes que están familiarizados con la plataforma, sus comisiones pueden resultar poco claras y complejas tanto para las empresas como para los clientes.

Europa

• Clearpay: Clearpay, que tiene una fuerte presencia en Europa, ofrece funciones similares a las de Afterpay, como planes de pago a corto plazo sin intereses adaptados a los clientes más jóvenes. Sin embargo, los recargos por demora de Clearpay pueden ser considerables, lo que podría afectar a la relación de las empresas con sus clientes.

• Ratepay: Ratepay es un proveedor de Compra ahora, paga después establecido en Alemania con opciones de pago flexibles y comisiones competitivas para empresas y clientes. Cuenta con un fuerte enfoque en la gestión de riesgos y prevención de fraude, lo que minimiza los riesgos financieros para las empresas. Sin embargo, su alcance está principalmente restringida a los mercados europeos, lo que limita su atractivo global.

• Mangopay: Mangopay es una solución francesa de Compra ahora, paga después que se especializa en plataformas de marketplace, con soluciones personalizadas para empresas que facilitan transacciones entre varias partes. Mangopay cuenta con importantes funciones de seguridad y herramientas integrales para gestionar pagos, pero su enfoque en marketplaces puede no ser pertinente para las empresas que operan en diferentes sectores.

Asia-Pacífico

• Zip: Zip es una empresa de Compra ahora, paga después en rápido crecimiento en Australia y Nueva Zelanda, que ofrece planes de pago flexibles que abarcan desde opciones a corto plazo hasta otras a más largo plazo. Su plataforma fácil de usar y su gran reconocimiento de marca atraen a una amplia base de clientes, pero sus comisiones pueden ser más elevadas que las de algunos competidores y su presencia internacional sigue siendo limitada.

• Atome: Atome es un proveedor de servicios Compra ahora, paga después con sede en Singapur que se está expandiendo rápidamente por Asia, especialmente por el sudeste asiático. Aprovecha sus colaboraciones con las principales plataformas de comercio electrónico y con empresas locales para llegar a una amplia base de clientes, pero su enfoque en el público más joven implica que puede que no sea adecuado para todos los negocios.

• FOMO Pay: FOMO Pay, empresa con sede en Singapur, es una estrella en ascenso en el panorama asiático del Compra ahora, paga después, y se centra en satisfacer la creciente demanda de opciones de pago flexibles mediante planes de pago a plazos sin intereses y la integración con las principales plataformas de comercio electrónico. Sin embargo, el alcance operativo limitado de FOMO Pay y su base de usuarios jóvenes pueden no ser ideales para todas las empresas.

Cómo puede ayudarte Stripe Payments

Stripe Payments proporciona una solución de pagos unificada y global que ayuda a cualquier empresa —desde startups en expansión hasta empresas globales— a aceptar pagos en línea, en persona y en todo el mundo.

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