Klarna är ett svenskt fintech-företag som har etablerat sig som en dominerande kraft i den växande branschen för köp nu, betala senare (BNPL). Med en användarbas på 118 miljoner i 26 länder hanterar Klarna 3,4 miljoner transaktioner dagligen och samarbetar med över 1 miljon företag. Dessa företag inkluderar välkända namn som Nike, Adidas och IKEA. Klarnas stora europeiska marknadsandel – 70 % år 2022 – befäster dess position som regionens ledande BNPL-leverantör.

Klarnas erbjudanden tillgodoser olika kundbehov. Deras kärnprodukt, Pay in 4, låter kunder dela upp betalningen i fyra räntefria avbetalningar fördelade över sex veckor. Pay in 30-betalningsplanen ger en 30-dagars frist för full betalning, räntefritt och avgiftsfritt. För större köp erbjuder Klarna finansieringsalternativ med konkurrenskraftiga räntor från 7,99 %. Klarna erbjuder också ett virtuellt kort, vilket gör det möjligt för kunder att använda Klarna även om företag inte direkt integrerar tjänsten.

Klarna har en omfattande global närvaro på marknader i Nordamerika, Europa, Asien och Oceanien och erbjuder en konsekvent och tillgänglig betalningsupplevelse för alla användare. Köp nu, betala senare-branschen är redo för stor tillväxt under de kommande åren, och Klarna – med sin stora användarbas, varumärkeskännedom och sitt innovativa produktutbud – är i en utmärkt position för att ta på sig en ledande roll i denna växande betalningssektor.

Den här guiden tar upp vad företag bör veta om Klarna: hur det fungerar, var det används och hur man tar emot det som betalningsmetod.

Vad innehåller den här artikeln?

• Var används Klarna?
  
• Vem använder Klarna?
  
• Hur fungerar Klarna?
  
• Fördelar med att ta emot Klarna
  
• Kostnader och avgifter för Klarna
  
• Säkerhetsfunktioner för Klarna
  
• Hur man accepterar Klarna som betalningsmetod
  
• Hur man aktiverar Klarna via Stripe
  
• Alternativ till Klarna
  
• Så kan Stripe Payments hjälpa till
  

Var används Klarna?

Klarnas globala räckvidd sträcker sig över 45 marknader, var och en med sina egna unika kundpreferenser och regelverk. Klarnas primära marknader inkluderar:

• Nordamerika
  Klarnas inträde i USA kapitaliserade på landets växande preferens för alternativa betalningsmetoder och flexibla finansieringsalternativ, som demonstreras av Nordamerikas växande BNPL-sektor som är värderad till över 23 miljarder USD år 2025. Genom att integrera med stora e-handelsplattformar såsom Shopify och WooCommerce och populära digitala plånböcker såsom Apple Pay och Google Pay, tilltalade Klarna teknikkunniga kunder som sökte en snabb och smidig kassaupplevelse. Klarnas nordamerikanska verksamhet följer också krav som Consumer Financial Protection Bureaus regelverk för utlåning och dataskydd, vilket uppmuntrar användarnas förtroende och ansvarsfulla utlåningsmetoder.

• Europa
  I Europa utnyttjade Klarna etablerade BNPL-preferenser och fick en imponerande marknadsandel på 70 % från och med 2022. De byggde vidare på sin tidiga dominans på marknader som Sverige och Tyskland och expanderade till andra europeiska länder såsom Storbritannien och Frankrike, som anpassar sina erbjudanden efter lokala betalningsvanor och regelverk i varje land. Detta inkluderade integration med populära lokala betalningsmetoder såsom iDEAL | Wero i Nederländerna (iDEAL övergår till en ny enhetlig digital EU-plånbok, Wero, med börjar med en samprofilerad övergångsperiod) och följer dataskyddsregler såsom den allmänna dataskyddsförordningen (GDPR).

• Asien
  Den asiatiska marknaden innebär en unik uppsättning utmaningar och möjligheter för Klarna. Regionens växande e-handelsmarknad erbjuder enorm potential för BNPL-företaget. Här ligger företagets strategiska fokus på att anpassa sig efter regionens preferenser för mobilinriktade betalningslösningar, vilket delvis uppnås genom partnerskap med stora digitala plånböcker såsom Alipay. Klarna navigerar i komplexa regulatoriska miljöer på varje asiatisk marknad och måste verka i enlighet med dataskyddslagar såsom lagen om skydd av personuppgifter i Kina.

• Australien och Nya Zeeland
  I Australien och Nya Zeeland kan Klarna utnyttja sin etablerade varumärkesigenkänning och användarförtroende för att arbeta mot ett starkt fotfäste: 40 % av australiska användare rapporterade att BNPL-tjänster använts under de senaste sex månaderna fram till april 2023, vilket visar marknadens potential. Klarnas strategi i denna region inkluderar samarbeten med stora återförsäljare som H&M, ASOS och THE ICONIC, utöver att erbjuda konkurrenskraftiga räntor. Klarna verkar i enlighet med regelverk från Australian Securities and Investments Commission (ASIC) och Nya Zeelands Financial Markets Authority (FMA) som styr finansiella tjänster.

Vem använder Klarna?

Klarna betjänar en bred sammansättning av kunder och integreras med ett stort utbud av företagstyper på 45 globala marknader. Klarnas användare varierar i ålder, kön, utbildning, livsfas och boendesituation, vilket demonstrerar tjänstens breda attraktionskraft över olika kundsegment. Klarnas kunder utnyttjar tjänsten för köp i butik, onlineshopping, köp i appen och till och med fakturabetalningar. De senaste demografiska uppgifterna för Klarnas kundbas beskrivs nedan:

• Utbildning: Klarna rapporterar att 31% av kunderna har en universitetsutbildning, vilket lyfter fram att människor med alla utbildningsbakgrunder använder tjänsten.

• Livsfas: Data från Klarna visar att 36 % av Klarnas kunder bor med partner och barn, 27 % är singlar utan barn, 18 % bor med en partner utan barn och 11 % är singlar med barn.

• Boendesituation: Klarnas data visar att 40 % av kunderna bor i städer, 32 % bor i förorter och 28 % bor på landsbygden.

De branscher där Klarna har nått störst framgång inkluderar:

• Detaljhandel: Många stora återförsäljare inkluderar Klarna som betalningsalternativ, och användningsgraden har skjutit i höjden inom kläd-, elektronik- och möbelsektorerna.

• Resor och besöksnäring: Flygbolag och resebokningsplattformar som Expedia integrerar ofta Klarna, vilket gör att resenärer kan boka flyg och hotell med flexibla betalningsalternativ.

• Hälsa och välbefinnande: Tandvårdskliniker, apotek och företag inom hälsoområdet har antagit Klarna, vilket ökar tillgången för grupper som kanske inte kan betala fullt ut i förskott.

• Fordon: Bilvårdsföretag accepterar också Klarna som ett bekvämt sätt att köpa däck och andra väsentligheter.

Hur fungerar Klarna?

För att betala med Klarna väljer kunderna alternativet som sin föredragna betalningsmetod i kassan, vilket kan vara på en e-handelswebbplats, i en mobilapp eller i en fysisk butik. Kunder kan hantera sina Klarna-konton via Klarna-appen, där de kan spåra beställningar, se betalningsscheman, göra betalningar och få tillgång till kundsupport. Vid betalning med Klarna kan kunderna välja mellan följande betalningsplaner:

• Pay in 4: Det här alternativet sprider ut kostnaden för ett köp över fyra räntefria delbetalningar. Den första betalningen ska betalas i kassan och de återstående tre debiteras över de följande sex veckorna.

• Pay in 30: Det här alternativet ger kunderna 30 dagar på sig att betala för sitt köp, utan ränta eller avgifter om det betalas i tid.

• Långfristiga lån: Större inköp kan finansieras med långfristiga lån. Räntorna för detta alternativ börjar på 7,99 %.

Så här fungerar Klarna på företagssidan:

• Integration: Företag kan integrera Klarna med sina befintliga POS-system och onlineplattformar via olika API:er och plugins.

• Behandling av transaktioner: När en kund väljer Klarna i kassan verifierar Klarna omedelbart deras identitet och kreditvärdighet. Efter godkännande skickar Klarna köpsumman till företaget och tar på sig risken för utebliven betalning. Genom att använda en distribuerad arkitektur som säkerställer skalbarhet och tillförlitlighet kan Klarna hantera höga transaktionsvolymer och undvika avbrott även under högsäsong.

• Reglerar medel: Klarna reglerar transaktionsbeloppet med företaget inom två till tre arbetsdagar, vanligtvis via banköverföring eller ACH-betalning.

Alla produkter är inte berättigade till finansiering via Klarna. Klarna erbjuder till exempel inte finansiering för tjänster som hårklippningar, bilreparationer och juridiska avgifter – eller immateriella varor som musik, e-böcker och filmer. Det finansierar inte heller köp som biljetter och evenemangspass eller finansiella produkter som investeringar och försäkringar. Dessutom kan inga varor som är föremål för restriktioner – som alkohol, tobak, skjutvapen och barnförbjudet innehåll – finansieras via Klarna.

Följande produkttyper är vanligtvis kvalificerade för finansiering via Klarna, med vissa begränsningar:

• Fysiska varor: Klarna tillåter vanligtvis finansiering för de flesta fysiska produkter, inklusive kläder, elektronik, möbler, apparater och inredningsprodukter.

• Digitala varor: Vissa digitala produkter – som programvarulicenser, onlinekurser och medlemskap – kan vara berättigade till finansiering från Klarna.

• Resor: Klarna erbjuder finansieringsalternativ för bokning av flyg, hotell och semesterpaket via specifika resepartner.

• Presentkort: Vissa presentkort kan vara berättigade till finansiering från Klarna, men begränsningar kan gälla beroende på utfärdare och typ av presentkort.

• Förbeställningar: Klarna kan tillåta finansiering för förbeställningar av vissa produkter, men betalningsplanen kan skilja sig från ordinarie finansieringsalternativ.

• Skräddarsydda eller personliga föremål: Behörigheten för anpassade eller personliga artiklar beror på produkten och det specifika företaget.

Fördelar med att ta emot Klarna

• Snabbare kassaupplevelse: Klarnas behandlingshastigheter minskar tiden man spenderar i kassan, minimerar kundköer och ger ökad operativ effektivitet.

• Automatiserade processer: Klarna ersätter manuella uppgifter med automatiserade funktioner, vilket minskar betalningshanteringens kostnader och frigör resurser för strategiska initiativ.

• Insikter om kunder: Klarna tillhandahåller en mängd realtidsdata om kundernas beteende, preferenser och demografi. Detta ger företag möjlighet att förfina marknadsföringskampanjer, produkterbjudanden och lagerhantering för att optimera resursallokering, affärsplanering och övergripande prestanda.

• Ökad köpfrekvens: Klarnas intuitiva gränssnitt och flexibla betalningsalternativ skapar en bekväm shoppingupplevelse. Och enligt en Klarna-rapport från 2020 kan flexibla betalningsalternativ öka köpfrekvensen med 20 %.

• Ökad köpkraft: Klarnas flexibla betalningsalternativ ger kunder möjlighet att köpa varor med högre värde. Genom att erbjuda denna typ av betalningsflexibilitet kan företag potentiellt uppleva en ökning av det genomsnittliga ordervärdet på upp till 68 %, enligt Klarnas rapport från 2020.

• Färre övergivna kundvagnar: Klarnas effektiviserade kassaprocess minimerar antalet övergivna kundvagnar, särskilt på mobila enheter. En återförsäljare rapporterade så mycket som en 200 % ökning av konverteringsgraden under semesterperioden enligt Klarnas 2020-rapport.

• Mångsidiga intäktsströmmar: Klarna hjälper företag att låsa upp nya intäktsflöden genom innovativa lösningar som Betala inom 30 dagar och andra finansieringsalternativ.

• Bedrägeribekämpning: Klarnas sofistikerade säkerhetsåtgärder minskar antalet bedrägliga aktiviteter, skyddar företag från ekonomiska förluster och skyddar intäktsintegriteten.

• Konkurrensfördel: Företag som tar emot Klarna kan skilja sig från konkurrenterna och locka tekniskt kunniga kunder. Företag kan också öka sin varumärkeskännedom genom att visa ett engagemang för innovativa, kundfokuserade betalningsmetoder. Genom att omfamna Klarna och dess integration med ny teknik positionerar sig företag i framkanten av den ständigt föränderliga digitala miljön.

Kostnader och avgifter för Klarna

Klarnas avgiftsstruktur baseras på flera variabler. Kostnader och avgifter kan variera beroende på företagets och kundens plats, och Klarna kan erbjuda anpassade avgiftsavtal till företag med stora volymer. Dessutom har var och en av Klarnas tre kärnprodukter – Pay in 4, Pay in 30 och finansiering – en unik avgiftsstruktur.

Den allmänna avgiftsstrukturen för Klarnas transaktioner beskrivs nedan:

• Transaktionsavgifter: Denna procentbaserade avgift gäller för alla transaktioner som behandlas via Klarna. Avgiften varierar beroende på vilken specifik Klarna-produkt som används (t.ex. Pay in 4, Pay in 30 eller finansiering) och transaktionsvolymen. I allmänhet varierar avgiften från 3,29 % till 5,99 % plus 0,3 USD.

• Transaktionsavgifter för Pay in 4: Detta räntefria betalningsalternativ är vanligtvis det mest prisvärda för både företag och kunder. Företag betalar lägre transaktionsavgifter jämfört med andra Klarna-produkter, och kunden debiteras inte några räntekostnader så länge betalningar görs i tid.

• Transaktionsavgifter för Pay in 30: Detta alternativ gör det möjligt för kunder att betala för sina inköp inom 30 dagar utan att ådra sig några räntekostnader. Företag kan komma att betala något högre transaktionsavgifter för detta alternativ jämfört med betala i 4 delbetalningar, då Klarna tar på sig risken för utebliven betalning under en längre period.

• Finansiering: Detta alternativ gör det möjligt för kunder att finansiera större inköp med långfristiga lån. Företag betalar vanligtvis högst för finansieringstransaktioner, eftersom Klarna tar på sig risken för längre låneperioder och potentiellt högre lånebelopp. Kunderna kan också ådra sig räntekostnader på det finansierade beloppet baserat på de specifika villkoren i låneavtalet.

• Interchange-avgifter: Dessa avgifter, som debiteras av utfärdande banker och kortbetalningsnätverk, är oberoende av Klarna och påverkar direkt företagets kostnader. Även om Klarna förhandlar konkurrenskraftiga interchange-avgifter kan dessa lägga till ytterligare 0,5 % till 1,5 % till transaktionskostnaden.

• Avgifter för försenad betalning: Företag kan åläggas avgifter för sena betalningar om kunder inte betalar sina delbetalningar till Klarna i tid. Dessa avgifter varierar beroende på Klarna-produkt och lokala bestämmelser. 2022 införde Klarna en nivåbaserad avgiftsstruktur för förseningsavgifter i Australien, där man avstod från avgifter för köp under 25 AUD.

• Återbetalningsavgifter: Som med traditionella kortbetalningar kan företag ådra sig återkrediteringsavgifter om kunder bestrider en transaktion och återkrediteringen inte döms till företagets fördel. Dessa avgifter varierar beroende på vilken bank som hanterar det och kan variera från 15 till 30 USD per återkreditering i USA.

• PCI-efterlevnadsavgifter: Företag som tar emot kortbetalningar måste följa Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS). Detta kan innebära extra kostnader för säkerhetsprogramvara, revisioner och utbildning.

• Bedrägeriförebyggande avgifter: Företag kan välja att använda fler verktyg för bedrägeriförebyggande för att minska risken för bedrägliga transaktioner. Dessa verktyg medför ofta extra avgifter, som varierar beroende på vald tjänst och täckning.

Företag använder ofta värdbaserade betalningsgateways för att behandla Klarnas transaktioner. Dessa gateways medför separata avgifter, som beskrivs nedan. Flera betalningsgateways har börjat skapa konkurrenskraftiga avgiftsstrukturer för Klarna-transaktioner, vilket ger företag mer kostnadseffektiva alternativ.

• Avgifter för betalningsgateways: Gateways tar ut avgifter per transaktion som vanligtvis sträcker sig från 0,05 USD till 0,42 USD, beroende på den specifika gatewayen och vald plan.

• Månatliga gateway-avgifter: Vissa värdbaserade betalningsgateways tar ut ytterligare månadsavgifter, från 10 till 100 USD, utöver avgiften per transaktion. Dessa avgifter bestäms av gatewayleverantören och volymen av transaktioner som behandlas.

• Företag som använder Stripe för att behandla Klarna-transaktioner kan förvänta sig en ytterligare transaktionsavgift på 5,99 % + 0,30 USD för varje lyckad transaktion utöver Klarnas egna avgifter.

Säkerhetsfunktioner för Klarna

• Kryptering av data: Klarna använder avancerade krypteringsmetoder för att säkra dataöverföring och omvandla känslig information som kreditkortsnummer och personuppgifter till en säker kod för att minska risken för dataintrång. Klarna använder AES-256-kryptering, en av de starkaste krypteringsstandarderna, för att skydda data både under lagring och överföring. Denna krypteringsnivå säkerställer att även om data fångas upp förblir de oläsliga utan rätt dekrypteringsnyckel.

• Regelefterlevnad: Som betaltjänstleverantör följer Klarna PCI DSS-kraven. Denna efterlevnad kräver regelbundna säkerhetsrevisioner och säkerställer att Klarna upprätthåller en säker miljö för hantering av kortinnehavarens data. Klarna följer även globala dataskyddsregler, inklusive GDPR i Europa, California Consumer Privacy Act (CCPA) i USA och liknande lagar i andra jurisdiktioner. Denna efterlevnad innebär stränga kontroller av datahantering och konsumentintegritet.

• Tvåfaktorsautentisering (2FA): För kundkonton använder Klarna 2FA, ett extra säkerhetslager som inte bara kräver ett lösenord och användarnamn utan också något som bara kunden har på sig – till exempel en fysisk token eller en smartphone-app – för att godkänna transaktioner. Detta minskar risken för obehörig kontoåtkomst.

• Tokenisering: I Klarnas betalningsprocess används tokenisering för att ersätta känsliga betalningsdata med en unik identifierare eller token. Denna process innebär att kortuppgifter inte lagras eller överförs under transaktionen, vilket kraftigt minskar risken för bedrägeri.

• Stark kundautentisering (SCA): I linje med EU:s reviderade förordning om betaltjänster (PSD2) implementerar Klarna SCA för transaktioner. SCA kräver att elektroniska betalningar autentiseras med hjälp av minst två av följande tre komponenter: något som kunden vet (t.ex. ett lösenord), något som kunden har (t.ex. en mobil enhet) eller något som kunden fysiskt är (t.ex. biometrisk information som ett fingeravtryck eller ansiktsigenkänning).

• Regelbundna säkerhetsrevisioner och uppdateringar: Klarna genomför regelbundna säkerhetsrevisioner för att identifiera och åtgärda sårbarheter. Dessa revisioner är avgörande för att upprätthålla höga säkerhetsstandarder och hålla plattformens försvar uppdaterat mot nya cyberhot. Klarnas proaktiva metoder för sårbarhetshantering, som inkluderar regelbundna bedömningar och penetrationstest, är viktiga för att identifiera och åtgärda potentiella säkerhetsbrister.

• Säkra API:er för företag: Klarna förser företag med säkra API-gränssnitt för integration, som skyddar alla data som utbyts mellan Klarna och företagets system.

• Skydd av personuppgifter: Klarna har policyer för att skydda kunddata, inklusive att begränsa dataåtkomst till behörig personal och använda säkra lagringslösningar. DLP-verktyg (Data Loss Prevention) är viktiga för att skydda mot interna och externa dataläckor, vilket säkerställer att känslig information inte hamnar i fel händer.

• Bedrägeriförebyggande: Klarna använder sofistikerade riskhanteringsalgoritmer som drivs av maskininlärning för att upptäcka och förebygga bedrägliga aktiviteter. Dessa system är dynamiska, vilket innebär att de ständigt utvecklas baserat på nya data och blir mer effektiva över tid. Användningen av hastighetsgränser för att övervaka transaktionsmönster tillför ett extra säkerhetslager, vilket effektivt begränsar effekten av potentiellt bedrägliga högvolymstransaktioner.

• Identitetsverifiering: Klarnas åtgärder för identitetsverifiering är mångfacetterade och inkluderar adress- och telefonverifiering samt sofistikerade digitala metoder som 3D Secure-autentisering.

Hur man accepterar Klarna som betalningsmetod

För att ta emot Klarna som betalningsmetod måste företag uppfylla specifika tekniska, juridiska och regelmässiga krav.

• Företagsregistrering och licenser: Företag måste vara lagligt registrerade och inneha alla nödvändiga licenser i de regioner där de är verksamma.

• E-handelsplattformskompatibilitet: Företag måste ha en onlinebutik som kan integreras med Klarna. Klarna har plugins och API:er för populära e-handelsplattformar som Shopify, WooCommerce, Magento och andra. Företag måste programmera anslutningen till Klarnas betalningsgateway med företagets onlinekassa med dessa API:er eller plugins.

• Internetuppkoppling: Företag måste ha en stabil och pålitlig internetanslutning för att behandla Klarna-transaktioner.

• Efterlevnad av lagar och regelverk: Företag måste följa all tillämplig skattelagstiftning, inklusive uppbörd och betalning av omsättningsskatt. De måste också arbeta i enlighet med PCI DSS för säker hantering av betalkortsinformation, implementera förfaranden för bekämpning av penningtvätt (AML) och kundkännedom (KYC) för att verifiera kundidentiteter och förhindra bedrägliga aktiviteter samt följa dataskyddslagar som GDPR i Europa eller CCPA i Kalifornien.

Företag som uppfyller dessa krav kan slutföra följande steg för att börja ta emot Klarna-betalningar:

• Registrera dig för ett handlarkonto hos Klarna: Slutför registreringsprocessen med Klarna och aktivera ditt konto. Registreringsprocessen kan innefatta utvärdering av företagets finansiella stabilitet och kreditvärdighet. Om registreringen godkänns får företaget ett handlaravtal från Klarna, som de bör granska noggrant.

• Integrera Klarna-systemet: Konfigurera Klarnas API eller installera insticksprogrammet Klarna på din e-handelsplattform för att länka Klarnas betalningssystem till ditt företags webbutik.

• Lägg till Klarna som betalningsmetod: Lägg till Klarna som betalningsalternativ i kassan. Genomför grundliga test för att säkerställa att Klarna fungerar smidigt i din webbutik.

Hur man aktiverar Klarna via Stripe

Företag som vill acceptera Klarna-betalningar med Stripe som deras betalleverantör kommer att ha sin egen installationsprocess. Företaget måste först säkerställa att dess e-handelsplattform eller webbplats är kompatibel med Stripe, och det måste uppfylla alla samma krav som företag som vill acceptera Klarna-betalningar direkt – inklusive efterlevnad av alla relevanta lokala lagar och regler.

Stegen för att behandla Klarna-betalningar via Stripe beskrivs nedan:

• Kontokonfigurering: Företag måste ha ett befintligt Stripe-konto eller skapa ett genom Stripes kontokonfigureringsprocess, vilket innebär att du tillhandahåller företagsuppgifter och bankinformation.

• Stripe API-integration: Företag måste integrera Stripes API med sin e-handelsplattform. Stripe tillhandahåller omfattande dokumentation och SDK:er (Software Development Kits) för olika programmeringsspråk för att underlätta den här processen.

• Aktivering av Klarna: Företag måste aktivera Klarna som betalningsmetod i sitt Stripe-konto, vilket kan innebära ytterligare verifierings- eller godkännandeprocesser av både Stripe och Klarna.

• Konfigurera Klarna-betalningar: Företag konfigurerar Klarna som betalningsmetod i Stripe Dashboard eller via API:t och anger vilka betalningsmetoder de vill erbjuda (t.ex. betala i 4 delbetalningar) samt i vilka regioner de accepterar Klarna.

• Testa funktionalitet: Företag bör använda Stripes testmiljö för att säkerställa att Klarna-betalningar fungerar som förväntat. Stripe tillhandahåller testinloggningsuppgifter som företag kan använda för att simulera Klarna-transaktioner.

• Visa användaravtal: Företagets webbplats ska innehålla ett användaravtal och en integritetspolicy som omfattar användningen av Klarna och Stripe och beskriver hur kunddata hanteras och behandlas.

• Övervaka transaktioner: Företag bör regelbundet övervaka transaktioner för att upptäcka eventuella problem eller ovanliga mönster och vara beredda att samarbeta med Stripe och Klarna för att lösa eventuella problem.

Alternativ till Klarna

Klarna har många konkurrenter inom BNPL-området. Nedan följer Klarnas främsta konkurrenter på olika globala marknader.

Nordamerika

• Affirm: Affirm konkurrerar med Klarna och har en stark närvaro i USA och Kanada. Det har flexibla betalningsplaner, inklusive längre löptider och räntebärande alternativ, som tilltalar en bred kundbas. Affirm integreras med stora e-handelsplattformar och erbjuder stark kundservice, men dess avgifter för företag tenderar att vara högre än hos Klarna.

• Afterpay: Det australiska företaget Afterpay har karvat ut en betydande marknadsandel i Nordamerika, särskilt bland yngre generationer. Deras räntefria, kortsiktiga betalningsplaner passar väl hos budgetmedvetna kunder. Dock kan Afterpays förseningsavgifter vara höga för kunderna, och företag kan möta högre andel återkrediteringar.

• PayPal Credit: Genom att utnyttja sin befintliga användarbas har PayPal expanderat till BNPL-sektorn med sin integrerade PayPal Credit-tjänst. Medan PayPal ger en sömlös kassaupplevelse för kunder som är bekanta med PayPal kan avgifterna vara oklara och komplexa för företag och kunder.

Europa

• Clearpay: Clearpay – som har en stark position i Europa – erbjuder liknande funktioner som Afterpay, inklusive räntefria, kortsiktiga betalningsplaner anpassade för yngre kunder. Clearpays förseningsavgifter kan dock vara betydande och potentiellt påverka företagens relationer med kunderna.

• Ratepay: Ratepay är en tysk BNPL-leverantör med flexibla betalningsalternativ och konkurrenskraftiga avgifter för företag och kunder. Det har ett starkt fokus på riskhantering och bedrägeriförebyggande, vilket minimerar finansiella risker för företag. Dess räckvidd är dock främst begränsad till europeiska marknader, vilket begränsar dess globala attraktionskraft.

• Mangopay: Mangopay är en fransk BNPL-lösning som specialiserar sig på marknadsplatsplattformar, med skräddarsydda lösningar för företag som underlättar transaktioner mellan flera parter. Mangopay har starka säkerhetsfunktioner och omfattande betalningshanteringsverktyg, men dess fokus på marknadsplatser är kanske inte relevant för företag som verkar inom olika sektorer.

Asien-Stillahavsregionen

• Zip: Zip är en snabbt växande BNPL-aktör i Australien och Nya Zeeland, och erbjuder flexibla betalningsplaner som sträcker sig från kortsiktiga till långsiktiga alternativ. Dess användarvänliga plattform och starka varumärkesigenkänning lockar en stor kundbas, men avgifterna kan vara högre än vissa konkurrenters och dess internationella närvaro är fortfarande begränsad.

• Atome: Atome är en BNPL-leverantör från Singaporesom snabbt expanderar över Asien, särskilt Sydostasien. Det utnyttjar partnerskap med stora e-handelsplattformar och lokala företag för att nå en bred kundbas, men dess fokus på yngre demografier innebär att det kanske inte passar alla företag.

• FOMO Pay: Det Singapore-baserade företaget FOMO Pay är en stigande stjärna inom Asiens BNPL-scen som riktar sig mot den växande efterfrågan på flexibla betalningsalternativ med räntefria avbetalningsplaner och integration med ledande e-handelsplattformar. FOMO Pays begränsade verksamhetsområde och unga användarbas är dock kanske inte idealiskt för alla företag.

Så kan Stripe Payments hjälpa till

Stripe Payments erbjuder en enhetlig, global betalningslösning som hjälper alla företag – från växande startupföretag till globala företag – att ta emot betalningar online, fysiskt och runt om i världen.

Det här kan Stripe Payments hjälpa till med:

• Optimera kassaupplevelsen: Skapa en friktionsfri kundupplevelse och spara tusentals arbetstimmar med färdiga betalningsgränssnitt, tillgång till över 125 betalningsmetoder och Link, en plånbok skapad av Stripe.
  
• Expandera till nya marknader snabbare: Nå kunder över hela världen och minska komplexiteten och kostnaderna för hantering av flera valutor med gränsöverskridande betalningsalternativ, tillgängliga i 195 länder och för över 135 valutor.
  
• Göra betalningar både fysiskt och online till en enhetlig upplevelse: Bygg en enhetlig köpupplevelse i digitala och fysiska kanaler för att personanpassa interaktioner, belöna lojalitet och öka intäkterna.
  
• Förbättrad betalningsprestanda: Öka intäkterna med en rad anpassningsbara, lättkonfigurerade betalningsverktyg, inklusive kodfritt skydd mot bedrägeri och avancerade funktioner som förbättrar auktoriseringstiderna.
  
• Snabbare utveckling med en flexibel och pålitlig plattform för tillväxt: Bygg vidare på en plattform som är utformad för att skala upp med dig, med historisk upptid på 99,999 % och branschledande tillförlitlighet.
  

Läs mer om hur Stripe Payments kan underlätta dina betalningar online och i fysisk miljö, eller börja idag.