A Klarna é uma fintech sueca que se consolidou como uma força dominante no crescente setor de compre agora e pague depois (BNPL). Com uma base de usuários de 118 milhões em 26 países, a Klarna processa 3,4 milhões de transações diariamente e colabora com mais de 1 milhão de empresas. Essas empresas incluem marcas amplamente conhecidas, como Nike, Adidas e IKEA. A grande participação de mercado da Klarna na Europa, 70% em 2022, consolida sua posição como a principal provedora de BNPL da região.

As ofertas da Klarna atendem a diferentes necessidades dos clientes. Seu principal produto, Pay in 4, permite que os clientes dividam o pagamento em quatro parcelas sem juros ao longo de seis semanas. O plano de pagamento Pay in 30 oferece um prazo de 30 dias para pagamento integral, sem juros e sem tarifas. Para compras de maior valor, a Klarna oferece opções de financiamento com taxas de juros competitivas a partir de 7,99%. A Klarna também disponibiliza um cartão virtual, que permite aos clientes usar a Klarna mesmo que as empresas não integrem diretamente o serviço.

A Klarna tem ampla presença global nos mercados da América do Norte, Europa, Ásia e Oceania, oferecendo uma experiência de pagamento uniforme e acessível para todos os usuários. O setor de compre agora e pague depois deve crescer muito nos próximos anos, e a Klarna, com sua vasta base de usuários, reconhecimento de marca e ofertas de produtos inovadores, está em posição privilegiada para liderar esse setor de pagamentos em expansão.

Este guia abordará o que as empresas precisam saber sobre a Klarna: como funciona, onde é utilizada e como aceitá-la como forma de pagamento.

O que vamos abordar neste artigo?

• Onde Klarna é usada?
  
• Quem usa Klarna?
  
• Como funciona a Klarna?
  
• Vantagens de aceitar Klarna
  
• Custos e tarifas da Klarna
  
• Medidas de segurança Klarna
  
• Como aceitar Klarna como forma de pagamento
  
• Como ativar a Klarna via Stripe
  
• Alternativas à Klarna
  
• Como o Stripe Payments pode ajudar
  

Onde a Klarna é usada?

O alcance global da Klarna se estende por 45 mercados, cada um com suas próprias preferências de clientes e regulamentações específicas. Os principais mercados da Klarna incluem:

• América do Norte
  A entrada da Klarna no mercado dos Estados Unidos aproveitou a crescente preferência do país por formas de pagamento alternativos e opções de financiamento flexíveis, como demonstrado pelo setor de compre agora e pague depois da América do Norte, avaliado em mais de US$23 bilhões em 2025. Ao se integrar com grandes plataformas de e-commerce, como Shopify e WooCommerce, e carteiras digitais populares, como Apple Pay e Google Pay, a Klarna atraiu clientes familiarizados com tecnologia que buscam uma experiência de checkout rápida e conveniente. As operações da Klarna na América do Norte também estão em conformidade com regulamentações como as do Consumer Financial Protection Bureau sobre empréstimos e privacidade de dados, o que incentiva a confiança dos usuários e práticas responsáveis de crédito.

• Europa
  Na Europa, a Klarna aproveitou as preferências já estabelecidas por compre agora e pague depois e conquistou uma impressionante participação de mercado de 70% em 2022. Com base em seu domínio inicial em mercados como Suécia e Alemanha, a Klarna expandiu-se para outros países europeus, como Reino Unido e França, adaptando suas ofertas aos hábitos de pagamento locais e aos marcos regulatórios de cada país. Isso incluiu a integração com formas de pagamento locais populares, como iDEAL | Wero nos Países Baixos (o iDEAL está em transição para uma nova carteira digital unificada da UE, Wero, começando com um período de transição de marca compartilhada), e o cumprimento de regulamentações de proteção de dados, como o Regulamento Geral de Proteção de Dados (GDPR).

• Ásia
  O mercado asiático apresenta um conjunto único de desafios e oportunidades para a Klarna. O crescente mercado de e-commerce da região oferece um enorme potencial para a empresa de compre agora e pague depois. Nesse contexto, o foco estratégico da empresa está em se adaptar à preferência da região por soluções de pagamento mobile-first — em parte por meio de parcerias com grandes carteiras digitais, como o Alipay. A Klarna navega por ambientes regulatórios complexos em cada mercado asiático e deve operar em conformidade com leis de privacidade de dados, como a Lei de Proteção de Dados Pessoais na China.

• Austrália e Nova Zelândia
  Na Austrália e na Nova Zelândia, a Klarna pode aproveitar seu reconhecimento de marca já estabelecido e a confiança dos usuários para conquistar uma forte presença: 40% dos usuários australianos relataram ter utilizado serviços de compre agora e pague depois nos últimos seis meses até abril de 2023, demonstrando o potencial do mercado. A estratégia da Klarna nessa região inclui parcerias com grandes varejistas, como H&M, ASOS e THE ICONIC, além de oferecer taxas de juros competitivas. A Klarna opera em conformidade com as regulamentações da Australian Securities and Investments Commission (ASIC) e da Financial Markets Authority (FMA) da Nova Zelândia que regem serviços financeiros.

Quem usa a Klarna?

A Klarna atende a uma população diversificada de clientes e se integra a uma ampla variedade de tipos de empresas em 45 mercados globais. Os usuários da Klarna variam em idade, gênero, escolaridade, fase da vida e comunidade, demonstrando o amplo apelo do serviço entre diferentes segmentos de clientes. Os clientes da Klarna utilizam o serviço para compras em loja, compras online, compras dentro de aplicativos e até pagamentos de contas. Os dados demográficos mais recentes da base de clientes da Klarna estão detalhados abaixo:

• Educação: a Klarna informa que 31% de seus clientes possuem ensino superior, destacando que pessoas de diferentes níveis educacionais utilizam o serviço.

• Fase da vida: os dados da Klarna mostram que 36% dos clientes estão em relacionamento com filhos, 27% são solteiros sem filhos, 18% estão em relacionamento sem filhos e 11% são solteiros com filhos.

• Comunidade: os dados da Klarna mostram que 40% de seus clientes vivem em cidades, 32% em subúrbios e 28% em áreas rurais.

Os setores nos quais a Klarna obteve maior sucesso incluem:

• Varejo: muitos grandes varejistas incluem a Klarna como opção de pagamento, com taxas de adoção elevadas nos setores de vestuário, eletrônicos e móveis.

• Viagens e hospitalidade: companhias aéreas e plataformas de reservas de viagens, como a Expedia, frequentemente integram a Klarna, permitindo que os viajantes reservem voos e hotéis com opções de pagamento flexíveis.

• Saúde e bem-estar: clínicas odontológicas, farmácias e empresas do setor de bem-estar adotaram a Klarna, aumentando o acesso para populações que podem não conseguir pagar o valor total de imediato.

• Automotivo: empresas de manutenção automotiva também aceitam a Klarna como uma forma conveniente de adquirir pneus e outros itens essenciais.

Como funciona a Klarna?

Para pagar usando a Klarna, os clientes simplesmente a selecionam como sua forma de pagamento preferida no checkout, que pode ser em um site de e-commerce, em um aplicativo móvel ou em uma loja física. Os clientes podem gerenciar suas contas Klarna por meio do aplicativo Klarna, onde podem acompanhar pedidos, visualizar cronogramas de pagamento, efetuar pagamentos e acessar o atendimento ao cliente. Ao pagar com a Klarna, os clientes podem escolher entre os seguintes planos de pagamento:

• Pague em 4: esta opção divide o custo da compra em quatro parcelas sem juros. O primeiro pagamento é devido no checkout, e as três parcelas restantes são distribuídas ao longo das seis semanas seguintes.

• Pague em 30: esta opção oferece aos clientes 30 dias para pagar a compra integralmente, sem juros ou tarifas, se o pagamento for feito dentro do prazo.

• Empréstimos de longo prazo: compras de maior valor podem ser financiadas com empréstimos de longo prazo. As taxas de juros para esta opção começam em 7,99%.

Veja como a Klarna funciona no lado empresarial:

• Integração: as empresas podem integrar a Klarna aos seus sistemas de ponto de venda (POS) existentes e plataformas online por meio de diversas interfaces de programação de aplicações (APIs) e plugins.

• Processamento de transações: quando um cliente escolhe a Klarna no checkout, a Klarna verifica instantaneamente sua identidade e capacidade de crédito. Após a aprovação, a Klarna adianta o valor da compra para a empresa, assumindo o risco de inadimplência. Utilizando uma arquitetura distribuída para garantir escalabilidade e confiabilidade, a Klarna consegue lidar com grandes volumes de transações e manter tempo de atividade mesmo em períodos de pico.

• Liquidação de fundos: a Klarna liquida o valor da transação com a empresa em dois a três dias úteis, normalmente via transferência bancária ou pagamento ACH.

Nem todos os produtos são elegíveis para financiamento pela Klarna. Por exemplo, a Klarna não oferece financiamento para serviços como cortes de cabelo, consertos de carro e honorários advocatícios — ou bens intangíveis, como música, e-books e filmes. Também não financia compras como ingressos e passes para eventos, nem produtos financeiros como investimentos ou seguros. Além disso, bens restritos — como álcool, tabaco, armas de fogo e conteúdo adulto — não podem ser financiados pela Klarna.

Os seguintes tipos de produtos são geralmente elegíveis para financiamento Klarna, com algumas restrições:

• Produtos físicos: a Klarna normalmente permite financiamento para a maioria dos produtos tangíveis, incluindo roupas, eletrônicos, móveis, eletrodomésticos e itens para casa.

• Produtos digitais: certos produtos digitais — como licenças de software, cursos online e assinaturas — podem ser elegíveis para financiamento pela Klarna.

• Viagens: a Klarna oferece opções de financiamento para reserva de voos, hotéis e pacotes de férias através de parceiros de viagem específicos.

• Cartões-presente: alguns cartões-presente podem ser elegíveis para financiamento Klarna, mas restrições podem se aplicar dependendo do emissor e do tipo de cartão.

• Pré-vendas: a Klarna pode permitir financiamento para pré-vendas de determinados produtos, mas o cronograma de pagamento pode diferir das opções de financiamento padrão.

• Itens personalizados ou sob medida: a elegibilidade para itens personalizados ou sob medida depende do produto e da empresa específica.

Benefícios de aceitar a Klarna

• Checkouts mais rápidos: as velocidades de processamento da Klarna reduzem o tempo de checkout, minimizando filas de clientes e aumentando a eficiência operacional.

• Processos automatizados: a Klarna substitui tarefas manuais por funcionalidades automatizadas, reduzindo os custos de processamento de pagamentos e liberando recursos para iniciativas estratégicas.

• Insights de clientes: a Klarna fornece uma grande quantidade de dados em tempo real sobre o comportamento, preferências e dados demográficos dos clientes. Isso permite que as empresas aprimorem campanhas de marketing, ofertas de produtos e gestão de estoque para otimizar a alocação de recursos, o planejamento do negócio e o desempenho geral.

• Aumento da frequência de compras: a interface intuitiva da Klarna e as opções flexíveis de pagamento criam uma experiência de compra conveniente. E oferecer opções flexíveis de pagamento pode aumentar a frequência de compras em 20%, de acordo com um relatório da Klarna de 2020.

• Aumento do poder de compra: as opções flexíveis de pagamento da Klarna permitem que os clientes adquiram itens de maior valor. Ao oferecer esse tipo de flexibilidade de pagamento, as empresas podem potencialmente observar um aumento no valor médio dos pedidos de até 68%, segundo relatório da Klarna de 2020.

• Redução do abandono de carrinho: o processo de checkout simplificado da Klarna minimiza o abandono de carrinho, especialmente em dispositivos móveis, com um varejista relatando um aumento de 200% nas conversões de vendas durante a temporada de festas, segundo relatório da Klarna de 2020.

• Diversificação de receitas: a Klarna ajuda as empresas a desbloquear novas fontes de receita por meio de soluções inovadoras, como Pague em 30 e outras opções de financiamento.

• Prevenção a fraudes: as sofisticadas medidas de segurança da Klarna mitigam atividades fraudulentas, protegendo as empresas contra perdas financeiras e preservando a integridade da receita.

• Vantagem competitiva: empresas que aceitam Klarna podem se diferenciar dos concorrentes e atrair clientes mais familiarizados com tecnologia. As empresas também podem fortalecer a percepção da marca ao demonstrar compromisso com formas de pagamento inovadores e centrados no cliente. Adotar a Klarna e sua integração com tecnologias emergentes posiciona as empresas na vanguarda do ambiente digital em constante evolução.

Custos e tarifas da Klarna

A estrutura tarifária da Klarna incorpora diversas variáveis. Os custos e as tarifas dependem da localização da empresa e do cliente, e a Klarna pode oferecer contratos personalizados para empresas com alto volume. Além disso, cada um dos três principais produtos da Klarna, Pay in 4, Pay in 30 e Financing, tem sua própria estrutura de tarifas.

A estrutura geral de tarifas para transações Klarna está descrita abaixo:

• Taxas de transação: tarifa percentual, aplicada a todas as transações processadas na Klarna. A tarifa varia de acordo com o produto Klarna utilizado (ex.: Pay in 4, Pay in 30, Financing) e o volume de transações. Geralmente, a taxa vai de 3,29% a 5,99% mais 30 centavos.

• Tarifas de transação do Pay in 4: esta opção de pagamento sem juros costuma ser o produto Klarna mais acessível para empresas e clientes. As empresas pagam tarifas de transação mais baixas em comparação com outros produtos Klarna, e o cliente não paga juros, desde que os pagamentos sejam feitos no prazo.

• Tarifas de transação do Pay in 30: esta opção permite que os clientes paguem integralmente suas compras em até 30 dias, sem incorrer em cobrança de juros. As empresas podem pagar tarifas de transação um pouco mais altas no Pay in 30 do que no Pay in 4, já que a Klarna assume o risco de inadimplência por mais tempo.

• Financing: esta opção permite que os clientes financiem compras maiores com empréstimos de prazo mais longo. As empresas normalmente pagam as taxas mais altas por transações de financiamento, porque a Klarna assume o risco por períodos mais longos e valores mais altos. Os clientes também podem pagar juros sobre o valor financiado com base nos termos específicos do contrato de empréstimo.

• Comissões interbancárias: essas tarifas, cobradas por bancos emissores e bandeiras de cartão, são independentes da Klarna e impactam diretamente o custo da empresa. Embora a Klarna negocie tarifas interbancárias competitivas, elas podem adicionar de 0,5% a 1,5% ao custo da transação.

• Tarifas por atraso no pagamento: as empresas podem incorrer em tarifas por atraso se os clientes não realizarem os pagamentos das parcelas da Klarna dentro do prazo. Essas tarifas variam conforme o produto da Klarna e as regulamentações locais. Em 2022, a Klarna introduziu uma estrutura de tarifas escalonadas para atrasos na Austrália, isentando as cobranças para compras abaixo de 25 dólares australianos.

• Tarifas de estorno: assim como nos pagamentos com cartão tradicionais, as empresas podem incorrer em tarifas de estorno se os clientes contestarem uma transação e o estorno não for decidido a favor da empresa. Essas tarifas variam conforme o banco processador e podem variar de US$ 15 a US$ 30 dólares por estorno nos EUA.

• Tarifas de conformidade com PCI: as empresas que aceitam pagamentos com cartão devem cumprir o Padrão de segurança de dados da indústria de cartões de pagamento (PCI DSS). Isso pode envolver custos adicionais com softwares de segurança, auditorias e treinamentos

• Tarifas de prevenção a fraudes: as empresas podem optar por utilizar outras ferramentas de prevenção a fraudes para mitigar o risco de transações fraudulentas. Essas ferramentas geralmente geram tarifas adicionais, que variam conforme o serviço e a cobertura escolhidos.

Empresas frequentemente usam gateway de pagamentos hospedados para processar transações Klarna. Esses gateways vêm com suas tarifas, detalhadas abaixo. Váriosgateway de pagamentos começaram a criar estruturas competitivas de tarifa para transações Klarna, oferecendo às empresas opções mais econômicas.

• Taxas de transação por gateway: os gateways cobram de 5 centavos a 42 centavos por transação, dependendo do gateway e do plano escolhido.

• Tarifas mensais do gateway: alguns gateways de pagamentos hospedados também cobram mensalidades de US$ 10 a US$ 100, além das taxas por transação. Essas tarifas são determinadas pelo provedor do gateway e pelo volume de transações processadas.

• As empresas que usam a Stripe para processar transações Klarna podem pagar uma tarifa adicional de 5,99%, além de outros 30 centavos por transação realizada, além das tarifas da própria Klarna.

Medidas de segurança da Klarn

• Criptografia de dados: A Klarna utiliza métodos avançados de criptografia para proteger a transmissão de dados, convertendo informações sensíveis, como números de cartão de crédito e dados pessoais, em um código seguro para reduzir o risco de violações de dados. A Klarna utiliza criptografia AES-256, um dos padrões de criptografia mais robustos, para proteger os dados em repouso e em trânsito. Esse nível de criptografia garante que, mesmo que os dados sejam interceptados, eles permaneçam ilegíveis sem a chave de descriptografia correta.

• Conformidade regulatória: como provedor de serviços de pagamentos, a Klarna cumpre os requisitos do PCI DSS. Essa conformidade instrui auditorias de segurança regulares e garante que a Klarna mantenha um ambiente seguro para o tratamento de dados do titular do cartão. A Klarna também segue regulamentações globais de proteção de dados, incluindo o GDPR na Europa, a Lei de Privacidade do Consumidor da Califórnia (CCPA) nos EUA e legislações semelhantes em outras jurisdições. Essa conformidade envolve controles rigorosos sobre o tratamento de dados e a privacidade do consumidor.

• Autenticação de dois fatores (2FA): para contas de clientes, a Klarna emprega a autenticação de dois fatores, uma camada adicional de segurança que exige não apenas nome de usuário e senha, mas também algo que apenas o cliente possui, como um token físico ou um aplicativo em um dispositivo móvel, para aprovar transações. Isso reduz o risco de acesso não autorizado à conta.

• Tokenização: no processo de pagamento da Klarna, a tokenização é utilizada para substituir dados sensíveis de pagamento por um identificador único ou token. Esse processo significa que os dados do cartão não são armazenados nem transmitidos durante a transação, o que reduz significativamente o risco de fraude.

• Autenticação forte de cliente (SCA): em conformidade com a Diretiva de Serviços de Pagamento revisada da União Europeia (PSD2), a Klarna implementa a autenticação forte de cliente para transações. A SCA exige que pagamentos eletrônicos sejam autenticados usando pelo menos dois dos três elementos a seguir: algo que o cliente sabe (como uma senha), algo que o cliente possui (como um dispositivo móvel) ou algo que o cliente é fisicamente (como informações biométricas, por exemplo, impressão digital ou reconhecimento facial).

• Auditorias e atualizações de segurança regulares: a Klarna realiza auditorias de segurança regulares para identificar e corrigir vulnerabilidades. Essas auditorias são fundamentais para manter altos padrões de segurança e manter as defesas da plataforma atualizadas contra ameaças cibernéticas em constante evolução. As práticas proativas de gestão de vulnerabilidades da Klarna, que incluem avaliações regulares e testes de invasão, são importantes para identificar e corrigir possíveis falhas de segurança.

• APIs seguras para empresas: a Klarna fornece interfaces de API seguras para integração, que protegem todos os dados trocados entre Klarna e os sistemas da empresa.

• Proteção de dados: a Klarna tem políticas para proteger os dados dos clientes, como limitação do acesso a pessoal autorizado e o uso de soluções de armazenamento seguro. As ferramentas de prevenção de perda de dados são importantes para proteger contra vazamentos de dados internos e externos, garantindo que as informações confidenciais não caiam em mãos erradas.

• Prevenção a fraudes: a Klarna utiliza algoritmos sofisticados de gestão de risco baseados em machine learning para detectar e prevenir atividades fraudulentas. Esses sistemas são dinâmicos, o que significa que evoluem constantemente com base em novos dados e se tornam mais eficazes ao longo do tempo. O uso de limites de velocidade para monitorar padrões de transações adiciona uma camada extra de segurança, limitando de forma eficaz o impacto de transações de alto volume possivelmente fraudulentas.

• Verificação de identidade: as medidas de verificação de identidade da Klarna são multifacetadas e incluem verificação de endereço e telefone, além de métodos digitais avançados, como a autenticação do 3D Secure.

Como aceitar Klarna como forma de pagamento

Para aceitar a Klarna como forma de pagamento, as empresas precisam atender a requisitos técnicos, jurídicos e regulatórios específicos.

• Cadastro empresarial e licenças: as empresas devem estar legalmente registradas e possuir todas as licenças necessárias nas regiões em que atuam.

• Compatibilidade com plataformas de e-commerce: as empresas devem ter uma loja online capaz de se integrar com a Klarna. A Klarna oferece plugins e APIs para plataformas de e-commerce populares, como Shopify, WooCommerce, Magento, entre outras. As empresas precisarão programar a conexão do gateway de pagamentos da Klarna com o sistema de checkout online da empresa usando essas APIs ou plugins.

• Conexão com a internet: as empresas devem ter uma conexão com a internet estável e confiável para processar transações da Klarna.

• Conformidade legal e regulatória:as empresas devem cumprir todas as leis fiscais aplicáveis, incluindo a coleta e o repasse de impostos sobre vendas. Também devem operar em conformidade com PCI DSS para o manuseio seguro das informações de pagamento; implementar procedimentos de Prevenção de Anti-Lavagem de Dinheiro (PLD) e Conheça Seu Cliente (KYC) para verificar a identidade dos clientes e prevenir atividades fraudulentas; e cumprir leis de privacidade de dados, como a GDPR na Europa ou a CCPA na Califórnia.

As empresas que atendem a esses requisitos podem seguir os passos abaixo para aceitar pagamentos via Klarna:

• Cadastrar-se para uma conta de comerciante Klarna: complete o processo de cadastro junto à Klarna e ative sua conta. O processo de cadastro pode envolver a avaliação da estabilidade financeira e da capacidade de crédito da empresa. Se o cadastro for aprovado, a empresa receberá um contrato de comerciante da Klarna, que deve ser analisado cuidadosamente.

• Integre o sistema Klarna: configure a API da Klarna ou instale o plugin da Klarna em sua plataforma de e-commerce para vincular o sistema de pagamento da Klarna à loja online da empresa.

• Adicione a Klarna como forma de pagamento: Inclua a Klarna como opção de pagamento no processo de checkout. Realize testes completos para garantir que a Klarna funcione sem problemas dentro da sua loja online.

Como habilitar Klarna via Stripe

As empresas que desejam aceitar pagamentos via Klarna usando a Stripe como seu processador de pagamentos terão seu próprio processo de configuração. A empresa precisará primeiro garantir que sua plataforma de e-commerce ou site seja compatível com a Stripe e deverá atender a todos os mesmos requisitos das empresas que desejam aceitar pagamentos Klarna diretamente — incluindo a conformidade com todas as leis e regulamentos locais aplicáveis.

Os passos para processar pagamentos Klarna através da Stripe são descritos abaixo:

• Configuração da conta: as empresas devem ter uma conta Stripe existente ou criar uma por meio do processo de configuração de conta da Stripe, que envolve fornecer dados comerciais e informações bancárias.

• Integração da API Stripe: as empresas devem integrar a API da Stripe em sua plataforma de e-commerce. A Stripe fornece documentação extensa e Kits de Desenvolvimento de Software (SDKs) para várias linguagens de programação para facilitar esse processo.

• Ativação da Klarna: as empresas precisarão ativar a Klarna como forma de pagamento em sua conta Stripe, o que pode envolver processos adicionais de verificação ou aprovação tanto pela Stripe quanto pela Klarna.

• Configurar pagamentos Klarna: as empresas irão configurar a Klarna como forma de pagamento dentro do Stripe Dashboard ou via API, especificando as formas de pagamento que desejam oferecer (por exemplo, Pague em 4) e as regiões onde aceitarão a Klarna.

• Testar funcionalidades: as empresas devem usar o ambiente de teste da Stripe para garantir que os pagamentos Klarna funcionem conforme esperado. A Stripe fornece credenciais de teste que podem ser usadas para simular transações Klarna.

• Exibir o contrato do usuário: o site da empresa deve incluir um contrato do usuário e uma política de privacidade que cubram o uso da Klarna e da Stripe, detalhando como os dados dos clientes são tratados e processados.

• Monitorar transações: as empresas devem monitorar regularmente as transações em busca de problemas ou padrões incomuns e estar preparadas para trabalhar com a Stripe e a Klarna para resolver quaisquer problemas potenciais.

Alternativas à Klarna

A Klarna tem muitos concorrentes no setor de compre agora e pague depois. Abaixo estão os principais concorrentes da Klarna em diversos mercados globais.

América do Norte

• Affirm: competindo com a Klarna em popularidade, a Affirm possui forte presença nos EUA e no Canadá. Ela oferece planos de pagamento flexíveis, incluindo termos mais longos e opções com juros, que atraem uma ampla base de clientes. A Affirm se integra às principais plataformas de e-commerce e oferece um forte suporte ao cliente, mas suas tarifas para empresas tendem a ser mais altas do que as da Klarna.

• Afterpay: a empresa australiana Afterpay conquistou uma participação significativa de mercado na América do Norte, especialmente entre as gerações mais jovens. Seus planos de pagamento de curto prazo sem juros têm grande apelo para clientes preocupados com o orçamento. No entanto, as taxas por atraso da Afterpay podem ser elevadas para os clientes, e as empresas podem enfrentar taxas mais altas de estorno.

• PayPal Credit: aproveitando sua base de usuários existente, o PayPal expandiu sua atuação para o setor de compre agora e pague depois com seu serviço integrado PayPal Credit. Embora o PayPal ofereça uma experiência de checkout fluida para clientes familiarizados com a plataforma, suas tarifas podem ser pouco claras e complexas para empresas e clientes.

Europa

• Clearpay: a Clearpay — que possui forte presença na Europa — oferece recursos semelhantes aos da Afterpay, incluindo planos de pagamento de curto prazo sem juros voltados para clientes mais jovens. No entanto, as taxas por atraso da Clearpay podem ser significativas, podendo impactar o relacionamento das empresas com seus clientes.

• Ratepay: a Ratepay é um provedor de compre agora e pague depois com sede na Alemanha, que oferece opções de pagamento flexíveis e tarifas competitivas para empresas e clientes. Possui forte foco em gestão de risco e prevenção a fraudes, minimizando riscos financeiros para as empresas. No entanto, sua atuação está principalmente restrita aos mercados europeus, o que limita seu apelo global.

• Mangopay: a Mangopay é uma solução de compre agora e pague depois francesa especializada em plataformas de marketplace, com soluções personalizadas para empresas que facilitam transações entre múltiplas partes. A Mangopay conta com recursos robustos de segurança e ferramentas abrangentes de gestão de pagamentos, mas seu foco em marketplaces pode não ser relevante para empresas que atuam em outros setores.

Ásia-Pacífico

• Zip: a Zip é uma empresa de compre agora e pague depois em rápido crescimento na Austrália e na Nova Zelândia, oferecendo planos de pagamento flexíveis que vão de opções de curto a longo prazo. Sua plataforma fácil de usar e forte reconhecimento de marca atraem uma ampla base de clientes, mas suas tarifas podem ser mais altas do que as de alguns concorrentes e sua presença internacional ainda é limitada.

• Atome: a Atome é um provedor de compre agora e pague depois com sede em Singapura- que está se expandindo rapidamente pela Ásia, especialmente no Sudeste Asiático. Ela aproveita parcerias com grandes plataformas de e-commerce e empresas locais para alcançar uma ampla base de clientes, mas seu foco em públicos mais jovens pode não ser adequado para todas as empresas.

• FOMO Pay: a FOMO Pay, empresa com sede em Singapura, é um destaque emergente no cenário de compre agora e pague depois na Ásia, atendendo à crescente demanda por opções de pagamento flexíveis com planos de parcelamento sem juros e integração com as principais plataformas de e-commerce. No entanto, seu escopo de atuação limitado e sua base de usuários mais jovem podem não ser ideais para todas as empresas.

Como o Stripe Payments pode ajudar

O Stripe Payments oferece uma solução global e unificada de pagamentos que ajuda qualquer empresa, desde startups em crescimento até grandes corporações, a aceitar pagamentos online, presencialmente e em qualquer lugar do mundo.

O Stripe Payments pode ajudar você a:

• Otimizar a experiência de checkout: crie uma experiência de pagamento fluida para o cliente, economizando milhares de horas de desenvolvimento com interfaces de pagamento prontas, acesso a mais de 125 formas de pagamento e o Link, uma carteira digital criada pela Stripe.
  
• Expandir para novos mercados com mais rapidez: alcance clientes em todo o mundo e reduza a complexidade e o custo da gestão de múltiplas moedas com opções de pagamento internacionais, disponíveis em 195 países e mais de 135 moedas.
  
• Unificar pagamentos presenciais e online: crie uma experiência de comércio unificada em canais online e presenciais para personalizar interações, recompensar a fidelidade e aumentar a receita
  
• Melhorar o desempenho dos pagamentos: aumente a receita com ferramentas configuráveis, proteção contra fraudes no-code e recursos avançados que elevam as taxas de autorização.
  
• Crescer com uma plataforma flexível e confiável: opere sobre uma infraestrutura projetada para escalar, com 99,999% de disponibilidade histórica e alta confiabilidade.
  

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