通过电子方式从一个银行账户向另一个银行账户发送英镑 (GBP) 对英国经济至关重要。这些转账对个人和企业具有多种用途，例如支付、结算账单、向家人和朋友汇款，以及进行商业交易。
接下来，我们将分享企业需要了解的有关英镑银行转账的内容：它们的运作方式、成本、用途，以及如何采用战略性方法接受英镑银行转账作为一种支付方式。
目录
- 英镑银行转账的类型
- 英镑银行转账在哪里使用？
- 谁在使用英镑银行转账？
- 英镑银行转账是如何运作的
- 接受英镑银行转账的好处
- 英镑银行转账的安全措施
- 接受英镑银行转账
英镑银行转账的类型
有多种方式可以使用英镑进行银行转账。以下是主要选项的简要概述：
银行自动清算服务 (Bacs) 转账
定义： 一种用于直接从一个英国银行账户向另一个银行账户付款的标准电子系统。
使用方式： 通常用于定期付款，如工资、养老金、国家福利和账单支付。
关键事实
处理时间： 在大多数情况下，最多三个工作日。
成本： 对消费者来说，费用通常很低或免费。
限额： 没有官方上限，但政策可能因银行而异。
安全： 受英国金融行为监管局 (FCA) 监管。
快速支付服务 (FPS)
定义： 一种用于发送国内付款的快速电子方式。
使用方式： 适用于即时或当天交易，包括在线和电话银行转账。
关键事实
处理时间： 通常在几分钟内完成，24 小时全天候可用。
转账限额： 每笔交易最高 100 万英镑，但不同银行可能有所不同。
可访问性： 在英国银行广泛提供。
成本： 大多数情况下，对个人银行客户免费。
清算所自动支付系统 (CHAPS)
定义： 一种高价值的银行间支付形式。
使用方式： 用于如购房或大型企业支付等大额交易。
关键事实：
处理时间： 如果在截止时间前收到指令，则在同一天处理。
最低付款额： 没有最低或最高限额，但通常用于超过 10,000 英镑的支付。
成本： 通常会产生费用，具体费用因银行而异。
安全： 高度安全，通常用于关键的大额交易。
直接借记
关键事实
灵活性： 金额和日期可根据客户与企业的协议而变化。
消费者保护： 受直接借记保证保护，若出现错误可申请退款。
授权： 需要与企业签订直接借记授权。
普及度： 在英国是支付常规账单的一种常见方式。
内部银行转账
定义： 同一金融机构内账户之间的转账。
使用方式： 用于个人资金管理或个人账户之间的资金转移。
关键事实
处理时间： 大多数情况下是即时的。
成本： 通常免费。
便利性： 可以通过在线或移动银行轻松设置和管理。
限制： 仅适用于同一家银行内部。
国际英镑转账
定义： 将英镑从英国银行转账到海外账户。
使用方式： 用于国际购买、汇款到国外或支付英国以外的服务费用。
关键事实
处理时间： 因目的地而异，可能需要几天时间。
成本： 由于货币兑换和中介银行的参与，费用可能较高。
货币兑换： 涉及汇率，可能影响最终接收到的金额。
法规： 受国际银行和货币法规的约束。
英镑银行转账在哪里使用？
在英国
消费者行为
根据英国财政部的报告，2021 年英国消费者通过 FPS 进行了 36 亿笔支付，较 2011 年的 4.22 亿笔有所增加。此增长表明，英国在日常活动如支付账单、工资管理和在线购物中对银行转账的高度依赖。报告还显示，86% 的英国成年人使用某种形式的远程银行服务，促成了数字转账方式的广泛采用。商业趋势
根据英国财政部的数据，CHAPS 在 2021 年处理了 4800 万笔交易，主要服务于金融机构和企业，交易总额超过 86.3 万亿英镑。这种相对于其他支付方式的优势表明了企业对英镑转账的效率、安全性和可审计性的信任。此外，Bacs 支付系统也处理了大量 B2B 交易，2021 年仅直接贷记支付就达到了 19 亿笔。监管环境
金融行为监管局 (FCA) 的支付系统监管机构 (PSR) 监督着英国的支付基础设施，旨在维持稳定且安全的英镑转账环境。开放式银行的举措也推动了该领域的创新，英国财政部预测，随着发展，银行转账的交易量将继续增加。
英国以外
贸易和投资
国际货币基金组织的研究显示，英镑是全球第三大交易货币，使其成为国际交易的首选。旅行和汇款
2021 年，居住在海外的英国居民向国内汇款约 100 亿美元，表明英镑转账在维系家庭成员之间的金融联系方面的重要性。同样，来英国旅游的游客经常使用英镑转账进行购买和支付。金融市场
伦敦仍是重要的金融中心，吸引了外国投资并促进跨境并购活动。外国投资者持有 66% 的英国上市股票，其中许多交易涉及英镑转账。
特定地区
欧洲
尽管欧盟国家主要使用欧元进行转账，但在与英国的跨境交易中，英镑仍然重要。北美
2022 年英国与美国的贸易总额约为 2950 亿美元，表明两国之间对英镑转账的需求。新兴市场
英镑转账在与非洲、拉丁美洲和亚洲的新兴市场的贸易和金融流动中发挥重要作用。虽然某些国家的法规可能限制其使用，但英国的开发金融机构使用英镑转账进行国际援助和投资项目。亚洲和中国
2023 年英国与中国的年贸易额达到 1087 亿英镑，使得英镑转账成为促进这些交易的重要工具。与一些本地货币相比，英镑的稳定性也促使中国企业使用英镑转账进行国际结算。
监管考虑
国际金融标准： 英镑转账符合国际法规，例如反洗钱 (AML) 和客户身份验证 (KYC) 要求，促进透明度并打击金融犯罪。英国参与国际合作，维持强大而安全的金融体系。
英国脱欧后： 英国退出欧盟后，跨境转账的法规有所调整。脱欧对英镑银行转账的影响如下：
关键变化
失去通行权： 英国银行失去了在欧盟单一市场的“通行权”，意味着它们不再能直接访问欧元区的支付基础设施，这导致：
更多依赖代理银行： 英国银行现在必须与欧洲银行合作，以促进跨境转账，可能导致额外费用和延误。
减少对 SEPA 的访问： 以前受益于 SEPA 的快速和低成本的欧盟内转账的英国企业和个人，现在面临额外的成本和复杂性。
脱欧后的监管变化和协议：
金融服务协议 (FSA)： 英国和欧盟达成了一项协议，以维持金融市场准入，包括跨境支付的条款。然而，该协议并未完全复制脱欧前转账的便利性。
FCA-ECB 谅解备忘录 (MOU)： 该协议旨在确保英国 FCA 与欧洲央行 (ECB) 之间关于支付系统和监管框架的持续合作和信息交流。
总体影响和持续挑战：
成本增加： 额外的步骤和潜在的中介银行参与可能导致跨境转账的费用增加。
透明度和可预测性： 监管的不确定性和不断发展的协议可能继续为计划跨境转账的企业和个人带来挑战。
效率降低： 失去对 SEPA 和其他欧洲支付系统的直接访问可能导致某些转账的处理时间变慢。
未来展望：
英国政府的举措： 英国政府正在努力升级快速支付系统 FPS，以更轻松地连接现有基础设施。
行业合作： 金融机构和支付服务商正在寻求解决方案，以提高跨境转账的效率并降低成本。
持续谈判： 英国和欧盟可能会继续进行谈判，以进一步简化监管并促进更顺畅的跨境金融流动。
总体而言，脱欧后，与欧洲其他地区进行的英镑跨境转账变得更加复杂。
谁在使用英镑银行转账？
个人可以使用英镑转账进行许多日常活动，如支付账单、管理工资和移动设备上的购物。由于快速支付系统 (FPS) 和在线银行的推动，这些转账的便利性和安全性使其成为日常金融中受信赖的工具。
企业依赖英镑转账进行 B2B 支付、账单结算和工资处理。对于电子商务，英镑转账为客户提供了熟悉且安全的结账选项，从而提高了转化率并推动了在线销售。
在英国以外，英镑转账是国际贸易的重要工具，尤其是与英联邦国家和其他与英国有长期联系的地区。这些转账促进了贸易结算并管理国际交易，同时提供了跨境业务的成本效益选择。
以下是有关在哪里使用英镑银行转账以及如何使用英镑银行转账的更多信息：
B2B 支付
英镑转账在英国的 B2B 支付中非常受欢迎，2021 年企业的所有支付中有 35% 通过 Bacs 直接贷记支付。其效率、安全性和可审计性（通过 FPS 和 Bacs）使其尤其适用于：
供应商付款： 企业使用英镑转账进行定期的供应商支付，以确保及时结算和顺畅的现金流。
账单结算： 企业依赖英镑转账进行账单支付，因为它们具有可追溯性并且在审计中具有明确的路径。
工资单处理： 大公司和中小企业使用英镑转账来有效地支付工资。
电子商务支付
统计数据显示： 2022年，英国 9% 的电子商务支付是通过银行转账完成的，超过了“先买后付” (BNPL) 交易。
国际贸易
英镑仍然是主要的贸易货币。这推动了英镑转账的使用：
贸易结算： 参与国际贸易的英国企业使用英镑转账进行结算。
成本效益： 与其他货币相比，英镑转账通常为跨境贸易提供有竞争力的汇率和较低的交易费用。
金融服务
银行、投资公司和其他金融机构严重依赖英镑转账：
清算和结算： 英国金融系统内的清算和结算交易使用英镑转账。根据国际清算银行的报告，CHAPS 是英国用于转移高价值自动化信用的主要系统。
客户账户管理： 金融机构使用英镑转账来管理客户账户，促进存款、取款和账户间转账。
大额金融交易： 英镑转账仍然是高价值交易的首选方法，因为它们具有安全性、可靠性和审计跟踪功能。
英镑银行转账是如何运作的
对于企业和消费者来说，使用英镑银行转账通常既简单又高效。其工作原理如下：
支付卡组织
FPS： 由 Pay.UK 运营，FPS 每年处理超过 30 亿笔交易。它以几乎实时的结算（通常在几分钟内）进行 B2B 和 B2C 支付，非常适合日常购买、账单结算和工资支付。
Bacs： 由 Pay.UK 管理的这一网络处理如工资、直接借记和定期订单等批量支付。它为大批量低价值交易提供了成本效益高的解决方案，每年处理超过 60 亿笔支付。
CHAPS： 由英国央行运营的这一高价值、同日结算系统，适用于较大的交易。CHAPS保证即时结算，使其成为证券交易和大额跨境交易等高风险金融活动的重要工具。
环球银行金融电信协会 (SWIFT)： 这个全球消息传递网络促进了英镑的跨境转账。银行使用 SWIFT 安全地向国外的代理银行发送付款指令，以促进国际贸易和汇款。
监管和监督
FCA（金融行为监管局）在英国支付系统中起着重要的监管作用，其职能包括：
金融稳定： FCA 监控和监管支付服务商 (PSP)，以维持良好的系统运行并保护消费者。
透明度和竞争： 它促进支付领域的竞争，鼓励创新并降低企业和消费者的成本。
消费者保护： FCA 还执行监管规定，保护消费者免受未经授权的交易、欺诈行为和不公平的做法。
企业与消费者如何与卡组织互动
企业和个人通过多个渠道与支付卡组织互动：
在线银行门户： 大多数银行为客户提供在线银行平台，用户可以在该平台上发起转账、查看交易历史和管理账户。
手机银行应用程序： 移动应用程序方便易用，使用户能够随时随地进行支付、查看余额和管理财务。
支付网关： 电子商务平台集成支付网关，连接支付卡组织，允许客户安全地在线支付。
从发起到结算的支付流程
以下是英镑银行转账流程的简化说明：
发起： 付款方通过其银行的在线或移动平台发起转账，提供收款方详细信息和转账金额。
卡组织路由： 银行识别收款方的银行并通过适当的卡组织（FPS、Bacs、CHAPS 或 SWIFT）路由付款指令。
清算和结算： 相关支付卡组织处理并验证付款指令，保证充足的资金和符合监管规定。
资金转移： 付款方的银行扣除转账金额并将其记入收款方的银行账户。
通知： 付款方和收款方均收到成功交易的确认。
商业支付方式
企业可以通过英镑转账网络使用多种商业支付选项，包括：
批量支付： Bacs 直接借记允许企业从客户账户中收取经常性付款，而 Bacs 直接贷记支付则用于大批量的工资支付或退款。
FPS 企业账户： 企业可以为大批量交易开设专用的 FPS 账户，实现几乎实时的结算。
CHAPS 企业账户： 对于高价值交易，CHAPS 提供同日结算和最终性保证。
国际付款： 企业可以使用 SWIFT 发送英镑跨境转账，而像 CHAPS 国际支付这样的服务为高价值的国际交易提供了更快的结算选项。
接受英镑银行转账的好处
采用率高，熟悉度高
市场渗透率： 英镑银行转账在英国的支付领域占主导地位，86% 的英国成年人使用远程或在线银行服务，方便企业采用银行转账作为支付方式。
客户信任度和熟悉度： 银行转账为客户提供了熟悉且值得信赖的支付选项。这可以转化为更高的接受率，而且与不太熟悉的支付方式相比，结账放弃率也会降低。
效率和速度
FPS： 该高速网络支持大多数转账的几乎实时结算，能够加快资金到账速度并改善企业的现金流。FPS 交易在几分钟内结算，大大减少了与其他支付方式相比的等待时间。
减轻行政负担： 像 Bacs 这样的自动清算所可以有效地处理批量付款，最大限度地减少企业的手动对账和管理任务。这意味着节省成本并提高运营效率。
安全性和欺诈预防
强大的安全措施： 银行转账受益于多层次的安全协议，包括加密、欺诈检测算法和强认证机制。这降低了未经授权的交易和撤单的风险，保护了企业和客户的利益。
法规遵从性： FCA 的监管确保严格遵守反洗钱 (AML) 和客户身份验证 (KYC) 法规，有助于降低接受银行转账的企业面临的财务风险。
成本效益和透明度
有竞争力的交易费用： 与信用卡支付相比，信用卡会产生商户费用，而银行转账的交易成本较低，可能提高企业的盈利能力。
清晰可预测的定价： 银行转账费用通常是固定且透明的，使企业能够准确预测支付处理成本。这消除了其他支付方式可能因费率上涨带来的不确定性和潜在的收入波动。
可达性与覆盖范围
普遍接受度： 银行转账在整个英国广泛被接受，为企业提供了更广泛的客户群体，特别是对希望拓展信用卡用户之外市场的电商企业。
国际影响力： SWIFT 促进英镑跨境转账，使企业能够进入国际市场并扩大其客户群。据 PYMNTS 和 Visa 的一份报告显示，国际交易占英国企业销售额的约 25%。
集成和可扩展性
无缝集成： 大多数电商平台和会计软件都能与银行转账系统无缝集成，简化支付处理并优化工作流程。
适应增长的可扩展性： 随着企业规模的扩大，银行转账可以轻松应对增加的交易量，而不需要进行重大基础设施更改。这种适应性确保了持续的成本效益和运营效率。
英镑银行转账的安全措施
FPS
强身份验证： 使用多重身份验证 (MFA)，包括短信验证和移动应用程序授权，显著增强了防止未经授权访问的安全性。
数据加密： 采用端到端加密来保护交易数据在整个过程中不被拦截和篡改。
实时欺诈检测： 先进的算法不断监控交易中的异常模式，及时标记并应对潜在的欺诈活动。
隔离网络： 在专用网络上运行，与其他银行系统隔离，降低交叉污染和网络攻击的风险。
Bacs
批量处理： 以批量方式汇总并处理交易，通过减少个别交易的暴露时间来降低风险。
数字签名： 电子签名验证交易的来源和完整性，防止数据篡改。
对账和验证： 强大的流程在结算前核实交易数据的准确性，降低错误或欺诈的可能性。
网络安全措施： 包括漏洞评估、渗透测试和严格的事件响应协议。
CHAPS
结算保证： 提供即时且不可撤销的结算，消除了资金回转或中途损失的风险。
高额交易安全性： 拥有专门的基础设施，严格的访问控制专门用于保护高额交易。
可审计的记录： 为每笔交易提供全面的审计记录，促进透明度并在事件调查时提供帮助。
持续风险管理： 积极评估并更新安全措施，以应对不断演变的威胁并利用新兴技术。
SWIFT
安全消息传递： SWIFT的安全消息传递框架使用强大的加密和身份验证协议，保护银行间的金融信息。
合规标准： 遵守严格的监管标准，包括 KYC 和 AML，减少与洗钱和金融犯罪相关的风险。
网络安全合作： 促进成员银行之间的全球合作和信息共享，以增强威胁检测和响应协议。
标准化消息格式： 使用标准化消息格式，减少误解和错误，提升数据完整性并减少欺诈风险。
直接借记
直接借记保证： 为客户提供保护，包括在交易出错时立即退款。
强制验证： 使用验证流程确认客户的身份和交易授权。
合规性检查： 定期的合规检查确保用户遵守操作指南和安全标准。
内部银行转账
银行内部安全协议： 涉及复杂的内部安全措施，例如防火墙、入侵检测系统和多层身份验证。
数据加密： 使用银行的综合加密协议保护转账，以确保银行现有网络内的安全性。
国际英镑转账
SWIFT 网络安全： 国际转账使用 SWIFT 网络的多层安全措施，包括安全消息传递、身份验证和消息加密。
全球合规： 遵守国际金融安全标准，包括 AML 和 KYC 规定。
接受英镑银行转账
要开始接受英镑银行转账付款，企业必须满足几项要求。这些要求可能因付款类型以及企业是否位于英国而异。以下是接受英镑银行转账的细节：
对于英国企业
Bacs、FPS 和 CHAPS（用于国内交易）：
银行账户要求： 商业银行账户必须能够处理 Bacs、FPS 和 CHAPS 转账。通常，这要求企业拥有位于英国的银行账户。
使用分类代码和账号： 所有交易均使用英国标准分类代码和账号系统，这对于在英国境内进行准确处理至关重要。
KYC 文档： 提供详细的 KYC 合规文档，包括企业注册文件、企业地址证明以及企业所有者和主要利益相关者的身份信息。
直接借记授权管理： 对于 Bacs 直接借记，您必须获得客户的书面许可，包括授权参考和客户的银行详细信息。
SWIFT 转账（适用于以英镑计价的国际交易）
国际银行关系： 与 SWIFT 网络中的银行建立关系。
货币兑换合约： 如果您需要货币兑换服务，您应该协商汇率并了解交易中涉及的费用。
遵守国际支付法规： 随时了解国际支付法规，包括反洗钱和反恐融资法。
对于非英国企业
英镑付款（适用于英国境内的交易）
以英镑计价的银行账户设置： 在公司所在国家/地区或英国开设以英镑计价的账户。这可能涉及在英国寻找一家具有代理银行关系的当地银行。
了解英国的支付系统： 熟悉英国特定的支付系统，例如用于英镑交易的 Bacs、FPS 和 CHAPS。
SWIFT 转账（适用于以英镑计价的全球交易）
了解 SWIFT 网络： 了解如何使用 SWIFT 网络发送和接收国际英镑转账指令。
了解费用结构： 了解费用结构，包括发送和接收资金的费用，以及货币兑换费（如适用）。
所有企业的通用要求
对员工进行反洗钱和合规培训： 对员工进行反洗钱政策培训，以遵守国际金融标准。
进行技术设置： 集成支持英镑交易的支付解决方案，包括设置可靠的支付网关，以处理 Bacs、FPS 或 SWIFT 交易。
建立数据安全协议： 实施周密的网络安全措施，保护客户数据和所有交易细节，符合 GDPR 等数据保护法规。
定期进行审计和合规检查： 进行定期审计，以确保您遵守当地和国际金融法规。
制定明确的政策： 为英镑交易制定简明的政策，包括退款程序、撤单流程以及如何处理交易争议。
其他注意事项
市场调研： 了解英国的市场动态，包括消费者的支付偏好和当地银行业务。
税务影响： 请咨询税务顾问，了解接受英镑如何影响国内和英国的纳税义务。
客户支持设置： 建立机制，以解决客户关于英镑交易的问题，尤其是关于汇率、交易时间和费用等方面的疑问。
本文中的内容仅供一般信息和教育目的，不应被解释为法律或税务建议。Stripe 不保证或担保文章中信息的准确性、完整性、充分性或时效性。您应该寻求在您的司法管辖区获得执业许可的合格律师或会计师的建议，以就您的特定情况提供建议。