El envío electrónico de libras esterlinas (GBP) de una cuenta bancaria a otra es fundamental para la economía del Reino Unido. Estas transferencias tienen muchas finalidades para particulares y empresas, como efectuar pagos, liquidar facturas, enviar dinero a familiares y amigos y realizar transacciones comerciales.

A continuación, compartiremos lo que las empresas necesitan saber sobre las transferencias bancarias en GBP: cómo funcionan, cuánto cuestan, para qué puedes utilizarlas y cómo adoptar un enfoque estratégico para aceptar las transferencias bancarias en GBP como método de pago.

¿De qué trata este artículo?

• Tipos de transferencias bancarias en GBP
  
• ¿Dónde se utilizan las transferencias bancarias en GBP?
  
• ¿Quién utiliza las transferencias bancarias en GBP?
  
• Cómo funcionan las transferencias bancarias en GBP
  
• Ventajas de aceptar transferencias bancarias en GBP
  
• Medidas de seguridad de las transferencias bancarias en GBP
  
• Aceptación de transferencias bancarias en GBP
  

Tipos de transferencias bancarias en GBP

Hay más de una forma de enviar una transferencia bancaria en libras esterlinas (GBP). A continuación, se incluye un breve resumen de las principales opciones:

Transferencias Bankers Automated Clearing Services (Bacs)

• En qué consiste: se trata de un sistema electrónico estándar utilizado para realizar pagos directamente de una cuenta bancaria del Reino Unido a otra.

• Cómo se utiliza: por lo general, se utiliza para pagos periódicos como sueldos, pensiones, prestaciones del Estado y pagos de facturas.

Datos clave

• Tiempo de procesamiento: en la mayoría de los casos, hasta tres días laborables.

• Coste: normalmente, los consumidores pagan poco o nada.

• Límite: no hay límite máximo oficial, pero las políticas pueden variar según el banco.

• Seguridad: regulado por la autoridad británica de control financiero (Financial Conduct Authority, FCA).

Faster Payments Service (FPS)

• En qué consiste: se trata de un método electrónico rápido para enviar pagos nacionales.

• Cómo se utiliza: ideal para transacciones inmediatas o en el mismo día, incluidas las transferencias bancarias electrónicas y por teléfono.

Datos clave

• Tiempo de procesamiento: a menudo, en pocos minutos, disponible de forma ininterrumpida.

• Límite de transferencia: hasta 1 millón de libras por transacción, pero puede variar según el banco.

• Accesibilidad: ampliamente disponible en todos los bancos del Reino Unido.

• Coste: en la mayoría de los casos, gratuito para los clientes de banca personal.

Clearing House Automated Payment System (CHAPS)

• En qué consiste: es una forma de pago de alto valor entre bancos.

• Cómo se utiliza: para grandes transacciones, como la compra de propiedades o los pagos a grandes empresas.

Datos clave

• Tiempo de procesamiento: procesamiento en el mismo día si las instrucciones se reciben antes de la hora límite.

• Pago mínimo: no hay mínimo ni máximo, pero suele utilizarse para pagos de más de 10.000 libras.

• Coste: suele conllevar una comisión, que varía según el banco.

• Seguridad: es muy seguro, suele utilizarse para transacciones críticas de gran valor.

Adeudo directo

• En qué consiste: una autorización de un cliente que permite a una empresa aceptar pagos de la cuenta del cliente.

• Cómo se utiliza: para facturas recurrentes como servicios públicos, suscripciones y afiliaciones.

Datos clave

• Flexibilidad: los importes y las fechas pueden variar, según acuerden el cliente y la empresa.

• Protección del consumidor: cubierto por la Direct Debit Guarantee, que ofrece reembolsos en caso de error.

• Autorización: requiere establecer un mandato de adeudo directo con la empresa.

• Popularidad: un método de pago habitual para las facturas periódicas en el Reino Unido.

Transferencias bancarias internas

• En qué consiste: transferencias entre cuentas de la misma entidad financiera.

• Cómo se utiliza: para la gestión personal del dinero o el envío de fondos entre cuentas personales.

Datos clave

• Tiempo de procesamiento: en la mayoría de los casos, es instantáneo.

• Coste: por lo general, gratuito.

• Comodidad: fácil de configurar y gestionar a través de banca electrónica o a través del móvil.

• Limitaciones: solo aplicable dentro del mismo banco.

Transferencias internacionales en GBP

• En qué consiste: transferencia de GBP desde un banco del Reino Unido hasta una cuenta en el extranjero.

• Cómo se utiliza: para compras internacionales, envío de dinero al extranjero o pago de servicios fuera del Reino Unido.

Datos clave

• Tiempo de procesamiento: varía; puede tardar varios días según el destino.

• Coste: las comisiones pueden ser más elevadas debido a la conversión de divisas y a los bancos intermediarios.

• Conversión de divisas: implica tipos de cambio, que pueden afectar al importe final recibido.

• Normativas: con sujeción a la normativa bancaria y monetaria internacional.

¿Dónde se utilizan las transferencias bancarias en GBP?

En el Reino Unido

• Comportamiento de los consumidores
  Un informe de UK Finance reveló que los consumidores británicos realizaron 3600 millones de pagos a través de FPS en 2021, lo que supone un aumento respecto a los 422 millones de 2011. Este aumento pone de relieve la gran dependencia del Reino Unido de las transferencias bancarias para actividades cotidianas como el pago de facturas, la gestión de salarios y las compras por Internet. El mismo informe muestra que el 86 % de los adultos británicos utilizan algún tipo de banca a distancia, lo que contribuye a la adopción generalizada de métodos de transferencia digital.

• Tendencias de las empresas
  Según UK Finance, CHAPS procesó 48 millones de transacciones en 2021, en gran parte para instituciones financieras y sociedades, con un valor total superior a 86,3 billones de libras. Este dominio sobre otros métodos de pago demuestra la confianza que las empresas depositan en las transferencias en GBP por su eficiencia, seguridad y auditabilidad. El sistema de pago Bacs también gestiona un volumen significativo de transacciones B2B, con 1900 millones de pagos a crédito directo realizados solo en 2021.

• Entorno normativo
  El regulador de sistemas de pago (Payment Systems Regulator, PSR) de la autoridad británica de control financiero (Financial Conduct Authority, FCA) supervisa la infraestructura de pagos del Reino Unido, con el objetivo de mantener un entorno estable y seguro para las transferencias en GBP. Las iniciativas de banca abierta también están impulsando la innovación en el sector, por lo que UK Finance predice que un mayor desarrollo seguirá dando lugar a mayores volúmenes de transferencias bancarias.

Fuera del Reino Unido

• Comercio e inversión
  Los estudios del Fondo Monetario Internacional muestran que la GBP es la tercera divisa con la que más se comercia del mundo, lo que la convierte en la opción preferida para las transacciones internacionales.

• Viajes y envíos de dinero
  Se estima que los residentes británicos en el extranjero realizaron envíos de dinero por valor de 10.000 millones de dólares a sus países de origen en 2021, lo que pone de relieve la dependencia de las transferencias en GBP para mantener las conexiones financieras con los miembros de la familia. Del mismo modo, los turistas que visitan el Reino Unido a menudo utilizan transferencias en GBP para compras y gastos.

• Mercados financieros
  Londres sigue siendo un importante centro financiero, que atrae inversiones extranjeras y facilita las fusiones y adquisiciones transfronterizas. Los inversores extranjeros poseen el 66 % de las acciones que cotizan en bolsa en el Reino Unido, por lo que muchas de las transacciones implican transferencias en GBP.

Regiones específicas

• Europa
  Aunque los países de la Unión Europea utilizan principalmente las transferencias en EUR, la GBP sigue siendo relevante para las transacciones transfronterizas con el Reino Unido.

• Norteamérica
  El comercio de Estados Unidos con el Reino Unido ascendió a unos 295.000 millones de dólares en 2022, lo que pone de relieve la demanda de transferencias en GBP entre ambos países.

• Mercados emergentes
  Las transferencias en GBP desempeñan un papel importante en los flujos comerciales y financieros con los mercados emergentes de África, América Latina y Asia. Aunque la normativa de algunos países puede restringir su uso, las instituciones financieras de desarrollo del Reino Unido utilizan las transferencias en GBP para proyectos internacionales de ayuda e inversión.

• Asia y China
  El comercio anual del Reino Unido con China alcanzó los 108.700 millones de libras en 2023, lo que convierte a las transferencias en GBP en una herramienta crucial para facilitar estas transacciones. La estabilidad de la GBP en comparación con algunas monedas locales también incentiva a las empresas chinas a utilizar transferencias en GBP para liquidaciones internacionales.

Consideraciones normativas

• Normas financieras internacionales: las transferencias en GBP cumplen normativas internacionales, como los requisitos contra el blanqueo de capitales (AML) y de conocimiento del cliente (KYC), lo que fomenta la transparencia y combate la delincuencia financiera. El Reino Unido participa en la cooperación internacional para mantener un sistema financiero fuerte y seguro.

• Tras el Brexit: la salida del Reino Unido de la UE ha conllevado ajustes en la normativa para las transferencias transfronterizas con Europa. Esto es lo que ha supuesto el Brexit para las transferencias bancarias en GBP:

Principales cambios

• Pérdida del pasaporte: los bancos británicos perdieron sus «derechos de pasaporte» en el marco del mercado único de la UE, lo que significa que ya no pueden acceder directamente a la infraestructura de pagos de la eurozona. Esto ha provocado lo siguiente:

• Mayor dependencia de los bancos corresponsales: los bancos británicos deben ahora asociarse con bancos europeos para facilitar las transferencias transfronterizas, lo que puede dar lugar a comisiones y retrasos adicionales.

• Menor acceso a la SEPA: las empresas y particulares británicos que antes se beneficiaban de las transferencias intracomunitarias rápidas y de bajo coste de la SEPA se enfrentan ahora a costes y complejidades adicionales.

Cambios normativos y acuerdos tras el Brexit:

• Contrato de servicios financieros (FSA): el Reino Unido y la UE alcanzaron un acuerdo para mantener el acceso al mercado financiero, incluidas disposiciones para los pagos transfronterizos. Sin embargo, el acuerdo no reproduce totalmente la facilidad de transferencias previa al Brexit.

• Memorándum de entendimiento entre la FCA y el BCE: este acuerdo tiene como objetivo garantizar la cooperación continua y el intercambio de información entre la FCA del Reino Unido y el Banco Central Europeo (BCE) sobre los sistemas de pago y los marcos normativos.

Impacto general y desafíos pendientes:

• Aumento de los costes: los pasos adicionales y los posibles bancos intermediarios implicados pueden suponer un aumento de las comisiones por transacción en las transferencias transfronterizas.

• Transparencia y previsibilidad: la incertidumbre normativa y la evolución de los acuerdos pueden seguir planteando desafíos a las empresas y particulares que planifiquen transferencias transfronterizas.

• Menor eficiencia: la pérdida de acceso directo a la SEPA y a otros sistemas de pago europeos puede provocar una ralentización de los plazos de procesamiento de algunas transferencias.

Perspectivas de futuro:

• Iniciativas del Gobierno británico: el Gobierno del Reino Unido está trabajando para actualizar FPS para conectarse más fácilmente a las infraestructuras existentes.

• Colaboración del sector: las entidades financieras y los proveedores de servicios de pago buscan soluciones para mejorar la eficiencia y reducir los costes de las transferencias transfronterizas.

• Negociaciones en curso: es posible que el Reino Unido y la UE prosigan las negociaciones para agilizar aún más la normativa y permitir flujos financieros transfronterizos más fluidos en el futuro.

En general, tras el Brexit, las transferencias transfronterizas en GBP con el resto de Europa son más complejas.

¿Quién utiliza las transferencias bancarias en GBP?

Los particulares pueden utilizar las transferencias en GBP para muchas actividades cotidianas, como el pago de facturas, la gestión de nóminas y las compras a través de dispositivos móviles. La comodidad y la seguridad de estas transferencias, impulsadas por FPS y la banca electrónica, las convierten en una herramienta de confianza para las finanzas cotidianas.

Las empresas confían en las transferencias en GBP para los pagos B2B, la liquidación de facturas y el procesamiento de nóminas. Para el e-commerce, las transferencias en GBP ofrecen una opción de pago conocida y segura para los clientes, lo que aumenta las tasas de conversión e impulsa las ventas en línea.

Fuera del Reino Unido, las transferencias en GBP sirven de puente para el comercio internacional, en particular con los países de la Commonwealth y otras regiones que mantienen desde hace tiempo vínculos con el Reino Unido. Las transferencias facilitan las liquidaciones comerciales y gestionan las transacciones internacionales, al tiempo que ofrecen una opción rentable para los negocios transfronterizos.

A continuación, se incluye más información sobre dónde y cómo se utilizan las transferencias bancarias en GBP:

Pagos B2B

Las transferencias en GBP son populares para los pagos B2B en el Reino Unido, donde un 35 % de todos los pagos realizados por las empresas en 2021 efectuados a través del crédito directo de Bacs. Su eficacia, seguridad y auditabilidad, a través de FPS y Bacs, hacen que resulten ideales para lo siguiente:

• Pagos a proveedores: las empresas utilizan las transferencias en GBP para los pagos regulares a proveedores, lo que sienta las bases para liquidaciones puntuales y un flujo de caja sencillo.

• Liquidación de facturas: las empresas confían en las transferencias en GBP para el pago de facturas por su trazabilidad y sus vías claras en caso de auditoría.

• Procesamiento de nóminas: las grandes empresas y las PYME utilizan las transferencias en GBP para el pago eficaz de las nóminas.

Pagos en e-commerce

• Facilidad del proceso de compra: las transferencias en GBP están integradas con la mayoría de las plataformas de e-commerce del Reino Unido, lo que a los clientes una opción de pago segura y familiar.

• Las estadísticas lo demuestran: en 2022, el 9 % de los pagos en e-commerce en el Reino Unido se realizaron a través de transferencias bancarias, más que las transacciones de compra ahora, paga después (BNPL).

• La integración con las principales pasarelas de pagos como Stripe refuerza aún más la adopción de las transferencias bancarias en GBP.

Comercio internacional

La GBP sigue siendo una divisa importante para el comercio. Esto impulsa el uso de transferencias en GBP para lo siguiente:

• Liquidaciones comerciales: las empresas británicas que participan en el comercio internacional utilizan las transferencias en GBP con fines de liquidación.

• Transacciones transfronterizas: las empresas británicas utilizan las transferencias en GBP para la gestión de pagos internacionales, facturas y gastos.

• Rentabilidad: en comparación con otras divisas, las transferencias en GBP suelen ofrecer tipos de cambio competitivos y comisiones de transacción más bajas para el comercio transfronterizo.

Servicios financieros

Los bancos, las empresas de inversión y otras instituciones financieras dependen en gran medida de las transferencias en GBP para lo siguiente:

• Compensación y liquidación: las operaciones de compensación y liquidación dentro del sistema financiero del Reino Unido emplean transferencias en GBP, por lo que un informe del Banco de Pagos Internacionales muestra que CHAPS es el principal sistema para transferir créditos automatizados de alto valor en el Reino Unido.

• Gestión de cuentas de clientes: las instituciones financieras utilizan las transferencias en GBP para gestionar las cuentas de sus clientes, facilitando los depósitos, las retiradas y las transferencias entre cuentas.

• Grandes transacciones financieras: las transferencias en GBP siguen siendo el método preferido para las transacciones de gran valor debido a su seguridad, fiabilidad y pistas de auditoría.

Cómo funcionan las transferencias bancarias en GBP

Trabajar con transferencias bancarias en GBP suele ser fácil y eficaz tanto para las empresas como para los consumidores. Funcionan de la siguiente manera:

Redes de pago

• FPS: este servicio, operado por Pay.UK, procesa más de 3000 millones de transacciones al año. Ofrece liquidación casi en tiempo real (normalmente en cuestión de minutos) para pagos B2B y B2C, por lo que es ideal para compras cotidianas, liquidación de facturas y nóminas.

• Bacs: esta red, gestionada por Pay.UK, gestiona pagos masivos como nóminas, domiciliaciones bancarias y órdenes permanentes. Ofrece una solución rentable para transacciones de gran volumen y poco valor y procesa más de 6000 millones de pagos al año.

• CHAPS: este sistema de liquidación en el mismo día y de gran valor está gestionado por el Banco de Inglaterra y tiene como objetivo las transacciones de mayor volumen. CHAPS garantiza la liquidación inmediata, lo que lo convierte en una herramienta importante para actividades financieras de alto riesgo, como el comercio de valores y las grandes transacciones transfronterizas.

• Sociedad de telecomunicaciones financieras interbancarias mundiales (SWIFT): esta red mundial de mensajería facilita las transferencias transfronterizas en GBP. Los bancos utilizan SWIFT para enviar de forma segura instrucciones de pago a bancos corresponsales en el extranjero, lo que permite el comercio internacional y los envíos de dinero.

Regulación y supervisión

La FCA desempeña un papel fundamental en la regulación de los sistemas de pago del Reino Unido y supervisa lo siguiente:

• Estabilidad financiera: la FCA supervisa y regula a los proveedores de servicios de pago (PSP) para mantener un sistema bien gestionado y proteger a los consumidores.

• Transparencia y competencia: promueve la competencia en el sector de pagos, lo que fomenta la innovación y mantiene bajos los costes tanto para las empresas como para los consumidores.

• Protección del consumidor: la FCA también hace cumplir la normativa para proteger a los consumidores frente a transacciones no autorizadas, actividades fraudulentas y prácticas desleales.

Empresas y consumidores: interacción con la red

Las empresas y los particulares interactúan con las redes de pago a través de diversos canales:

• Portales de banca electrónica: la mayoría de los bancos ofrecen a sus clientes plataformas de banca electrónica en las que los usuarios pueden iniciar transferencias, consultar el historial de transacciones y gestionar sus cuentas.

• Aplicaciones bancarias para móviles: las aplicaciones móviles son cómodas y accesibles y permiten a los usuarios realizar pagos, consultar saldos y gestionar sus finanzas sobre la marcha.

• Pasarelas de pagos: las plataformas de e-commerce integran pasarelas de pagos que las conectan a las redes de pago, lo que permite a los clientes pagar en línea de forma segura.

• Órdenes permanentes y adeudos directos: estos pagos preestablecidos automatizan las transacciones recurrentes, lo que simplifica el pago de facturas y suscripciones.

Proceso de pago, desde el inicio hasta la liquidación

A continuación, desglosamos de forma simplificada el proceso de transferencia bancaria en GBP:

• Inicio: el ordenante inicia la transferencia a través de la plataforma en línea o móvil de su banco y facilita los datos del destinatario y el importe de la transferencia.

• Ruta a través de la red: el banco identifica el banco del destinatario y envía la instrucción de pago a través de la red apropiada (FPS, Bacs, CHAPS o SWIFT).

• Compensación y liquidación: la red de pagos pertinente procesa y verifica las instrucciones de pago, y garantiza la existencia de fondos suficientes y el cumplimiento de la normativa.

• Transferencia de fondos: el banco del ordenante deduce el importe de la transferencia y lo abona en la cuenta bancaria del destinatario.

• Notificación: tanto el ordenante como el destinatario reciben confirmación de que la transacción se ha realizado con éxito.

Métodos de pago comerciales

Las empresas tienen acceso a una serie de opciones de pago comerciales dentro de la red de transferencias en GBP, entre las que se incluyen las siguientes:

• Pagos masivos: adeudo directo Bacs permite a las empresas cobrar pagos recurrentes de sus clientes, mientras que crédito directo Bacs facilita los pagos o reembolsos masivos de salarios.

• Cuenta corporativa FPS: las empresas pueden crear cuentas FPS específicas para transacciones de gran volumen, gracias a lo cual consigue liquidaciones casi en tiempo real.

• Cuenta corporativa CHAPS: para transacciones de gran valor, CHAPS ofrece liquidación en el mismo día y garantía de firmeza.

• Pagos internacionales: las empresas pueden utilizar SWIFT para enviar transferencias transfronterizas en GBP, mientras que servicios como CHAPS International Payments ofrecen opciones de liquidación más rápidas para transacciones internacionales de gran valor.

Ventajas de aceptar transferencias bancarias en GBP

Alto índice de adopción y familiaridad

• Penetración en el mercado: las transferencias bancarias en GBP dominan la esfera de los pagos en el Reino Unido, con un 86 % de adultos británicos que utilizan servicios bancarios a distancia o en línea, lo que facilita la adopción de las transferencias bancarias como método de pago.

• Confianza y familiaridad de los clientes: las transferencias bancarias ofrecen a los clientes una opción de pago conocida y de confianza. Esto se traduce en mayores índices de aceptación y en una reducción del abandono del proceso de compra en comparación con métodos de pago menos conocidos.

Eficacia y velocidad

• FPS: esta red de alta velocidad permite liquidar casi en tiempo real la mayoría de las transferencias, lo que agiliza el acceso a los fondos y mejora la tesorería de las empresas. Las transacciones de FPS se liquidan en cuestión de minutos, lo que reduce significativamente los tiempos de espera en comparación con otros métodos de pago.

• Reducción de la carga administrativa: las cámaras de compensación automatizadas como Bacs gestionan los pagos masivos de forma eficiente, lo que minimiza la conciliación manual y las tareas administrativas de las empresas. Esto se traduce en un ahorro de costes y una mayor eficacia operativa.

Seguridad y prevención de fraude

• Fuertes medidas de seguridad: las transferencias bancarias se benefician de protocolos de seguridad multicapa, que incluyen cifrado, algoritmos de detección del fraude y sólidos mecanismos de autenticación. Esto reduce el riesgo de transacciones no autorizadas y contracargos, lo que protege tanto a las empresas como a los clientes.

• Cumplimiento de la normativa: la supervisión de la FCA impone el cumplimiento estricto de la normativa AML y KYC, lo que ayuda a mitigar los riesgos financieros para las empresas que aceptan transferencias bancarias.

Rentabilidad y transparencia

• Comisiones de transacción competitivas: en comparación con los pagos con tarjeta de crédito, que conllevan comisiones comerciales para las empresas, las transferencias bancarias ofrecen costes de transacción más bajos, lo que puede impulsar la rentabilidad.

• Precios claros y predecibles: las comisiones de las transferencias bancarias suelen ser fijas y transparentes, lo que permite a las empresas presupuestar con precisión los costes de procesamiento de los pagos. Esto elimina la incertidumbre y las posibles fluctuaciones de ingresos que pueden producirse cuando otros métodos de pago aumentan sus comisiones.

Accesibilidad y alcance

• Aceptación universal: las transferencias bancarias son ampliamente aceptadas en todo el Reino Unido, lo que ofrece a las empresas acceso a una clientela más amplia. Esto es especialmente beneficioso para las empresas de e-commerce que buscan ampliar su alcance más allá de los usuarios de tarjetas de crédito.

• Alcance internacional: SWIFT facilita las transferencias transfronterizas en GBP, lo que permite a las empresas acceder a los mercados internacionales y ampliar su clientela. Un informe de PYMNTS y Visa muestra que las transacciones internacionales representan alrededor del 25 % de las ventas de las empresas británicas.

Integración y escalabilidad

• Integración perfecta: la mayoría de las plataformas de e-commerce y software de contabilidad se integran perfectamente con los sistemas de transferencias bancarias, lo que simplifica el procesamiento de pagos y agiliza los flujos de trabajo.

• Escalabilidad para adaptarse al crecimiento: a medida que las empresas crecen, las transferencias bancarias pueden gestionar fácilmente un mayor volumen de transacciones sin necesidad de realizar cambios significativos en la infraestructura. Esta adaptabilidad garantiza una rentabilidad y una eficiencia operativa constantes.

Medidas de seguridad de las transferencias bancarias en GBP

FPS

• Autenticación fuerte: utiliza la autenticación multifactor (MFA), incluida la verificación por SMS y la autorización de aplicaciones móviles, lo que refuerza de forma significativa la seguridad contra el acceso no autorizado.

• Cifrado de datos: emplea el cifrado de extremo a extremo para proteger los datos de las transacciones frente a la interceptación y la manipulación en todo su recorrido.

• Detección del fraude en tiempo real: algoritmos avanzados supervisan siempre las transacciones en busca de patrones inusuales para detectar y responder con rapidez a actividades potencialmente fraudulentas.

• Red segregada: funciona en una red específica y aislada de otros sistemas bancarios, lo que mitiga el riesgo de contaminación cruzada y ciberataques.

Bacs

• Procesamiento por lotes: agrega y procesa las transacciones por lotes, lo que reduce la vulnerabilidad al minimizar la exposición de las transacciones individuales.

• Firmas digitales: las firmas electrónicas autentican el origen y la integridad de las transacciones, lo que impide la manipulación de los datos.

• Conciliación y validación: los procesos sólidos verifican la exactitud de los datos de las transacciones antes de la liquidación para reducir la probabilidad de errores o de fraude.

• Medidas de ciberseguridad: incluye evaluaciones de vulnerabilidad, pruebas de penetración y protocolos estrictos de respuesta ante incidentes.

CHAPS

• Garantía de firmeza: ofrece una liquidación inmediata e irreversible, lo que acaba con los riesgos asociados a las anulaciones de fondos o las pérdidas en tránsito.

• Seguridad de las transacciones de alto valor: mantiene una infraestructura específica con estrictos controles de acceso concretos para salvaguardar las transacciones de alto valor.

• Pista auditable: proporciona una pista de auditoría completa de cada transacción para fomentar la transparencia y ayudar en la investigación de incidentes en caso de que surjan.

• Gestión continua del riesgo: evalúa y actualiza de forma activa las medidas de seguridad para contrarrestar las amenazas cambiantes y aprovechar las tecnologías emergentes.

SWIFT

• Mensajería segura: el marco de mensajería segura de SWIFT utiliza importantes protocolos de cifrado y autenticación para proteger los mensajes financieros entre bancos.

• Normas de cumplimiento: se adhiere a estrictas normas reguladoras, incluidas las de KYC y AML, para mitigar los riesgos asociados al blanqueo de capitales y la delincuencia financiera.

• Colaboración en ciberseguridad: promueve la colaboración global y el intercambio de información entre los bancos miembros para mejorar los protocolos de detección de amenazas y de respuesta.

• Formatos de mensajes estandarizados: utiliza mensajería estandarizada para minimizar las malas interpretaciones y los errores, fomentando así la integridad de los datos y reduciendo el fraude.

Adeudo directo

• Garantía de adeudo directo: ofrece protección al cliente, incluido el reembolso inmediato en caso de error en la transacción.

• Verificación obligatoria: emplea un proceso de verificación para confirmar la identidad del cliente y su autorización para realizar transacciones.

• Controles de conformidad: los controles periódicos de conformidad garantizan que los usuarios cumplan las directrices operativas y las normas de seguridad.

Transferencias bancarias internas

• Protocolos de seguridad intrabancarios: implica sofisticadas medidas de seguridad interna como cortafuegos, sistemas de detección de intrusiones y autenticación multicapa.

• Cifrado de datos: protege las transferencias con los protocolos de cifrado completos del banco para mantener la seguridad dentro de la red existente del banco.

Transferencias internacionales en GBP

• Seguridad de la red SWIFT: las transferencias internacionales utilizan los múltiples niveles de seguridad de la red SWIFT, incluida la mensajería segura, la verificación de identidad y el cifrado de mensajes.

• Cumplimiento global: sujeto a las normas internacionales de seguridad financiera, incluidas las normativas AML y KYC.

Aceptación de transferencias bancarias en GBP

Para empezar a aceptar transferencias bancarias en GBP, las empresas deben cumplir varios requisitos. Estos pueden variar en función del tipo de pago y de si la empresa está ubicada o no en el Reino Unido. A continuación explicamos cómo aceptar transferencias bancarias en GBP:

Para empresas establecidas en el Reino Unido

Bacs, FPS y CHAPS (para transacciones nacionales):

• Requisitos de la cuenta bancaria: la cuenta bancaria de la empresa debe poder gestionar transferencias Bacs, FPS y CHAPS. Normalmente, las empresas deben tener una cuenta bancaria en el Reino Unido.

• Utilización del código de Sort y del número de cuenta: utiliza el código Sort y el sistema de números de cuenta estándar del Reino Unido para todas las transacciones, lo que es esencial para un procesamiento preciso dentro del Reino Unido.

• Documentación de KYC: proporciona documentación detallada para el cumplimiento de KYC, incluidos los documentos de registro de la empresa la prueba de la dirección de la empresa y la identificación de sus propietarios y de las principales partes interesadas.

• Gestión de mandatos de adeudo directo: para los adeudos directos Bacs, debes obtener el permiso por escrito de los clientes, incluidos una referencia de mandato y los datos bancarios del cliente.

Transferencias SWIFT (para transacciones internacionales en GBP)

• Relaciones bancarias internacionales: establece relaciones con bancos que formen parte de la red SWIFT.

• Contratos de cambio de divisas: si vas a necesitar servicios de conversión de divisas, debes negociar los tipos de cambio y comprender las comisiones que conllevan las transacciones.

• Cumplimiento de la normativa internacional sobre pagos: mantente informado sobre la normativa internacional en materia de pagos, incluidas las leyes contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo.

Para empresas no establecidas en el Reino Unido

Pagos en GBP (para transacciones dentro del Reino Unido)

• Apertura de una cuenta bancaria denominada en GBP: abre una cuenta bancaria denominada en GBP en el país de origen de la empresa o en el Reino Unido. Esto puede implicar encontrar un banco local con relaciones de corresponsalía bancaria en el Reino Unido.

• Comprensión de los sistemas de pago del Reino Unido: familiarízate con los sistemas de pago específicos del Reino Unido como Bacs, FPS y CHAPS para las transacciones en GBP.

Transferencias SWIFT (para transacciones globales en GBP)

• Comprensión de la red SWIFT: aprende a utilizar la red SWIFT para enviar y recibir instrucciones de transferencias internacionales en GBP.

• Conocimiento de la estructura de comisiones: comprende la estructura de comisiones, incluidas las comisiones por envío y recepción de fondos y las comisiones por conversión de divisas, si procede.

Requisitos comunes para todas las empresas

• Formar al personal en materia de AML y cumplimiento de la normativa: forma al personal en las políticas de lucha contra el blanqueo de capitales para el cumplimiento de las normas financieras internacionales.

• Llevar a cabo la configuración técnica: integra soluciones de pago que admitan transacciones en GBP, incluida la creación de una pasarela de pagos fiable para transacciones Bacs, FPS o SWIFT.

• Establecer protocolos de seguridad de datos: implanta medidas de ciberseguridad meditadas para proteger los datos de los clientes y todos los detalles de las transacciones que cumplan las normativas de protección de datos, como la RGPD, para clientes del Reino Unido o la UE.

• Realizar auditorías periódicas y controles de cumplimiento: realiza auditorías periódicas para asegurarte de que cumples las normativas financieras local e internacional.

• Establecer políticas claras: desarrolla políticas concisas para las transacciones en GBP, incluidos los procedimientos de reembolso, los procesos de contracargo y cómo gestionar las disputas sobre transacciones.

Otras consideraciones

• Estudio de mercado: comprende la dinámica del mercado en el Reino Unido, incluidas las preferencias de pago de los consumidores y las prácticas bancarias locales.

• Implicaciones fiscales: consulta con un asesor fiscal cómo afecta la aceptación de GBP a las obligaciones fiscales tanto en tu país como en el Reino Unido.

• Configuración del servicio de atención al cliente: establece mecanismos para responder a las preguntas del servicio de atención al cliente sobre las transacciones en GBP, especialmente en relación con los tipos de cambio, los plazos de las transacciones y las comisiones.