การส่งเงินปอนด์อังกฤษสเตอร์ลิง (GBP) ทางอิเล็กทรอนิกส์จากบัญชีธนาคารหนึ่งไปยังอีกบัญชีหนึ่งมีความสำคัญต่อเศรษฐกิจของสหราชอาณาจักร การโอนเงินเหล่านี้ตอบโจทย์บุคคลทั่วไปและธุรกิจมากมาย เช่น การชําระเงิน การจ่ายบิล การส่งเงินให้ครอบครัวและเพื่อนๆ รวมทั้งการทําธุรกรรมทางธุรกิจ

ด้านล่างนี้เราจะอธิบายสิ่งที่ธุรกิจต่างๆ ต้องทราบเกี่ยวกับการโอนเงินผ่านธนาคารในสกุล GBP: วิธีการทํางาน ค่าใช้จ่าย วิธีใช้งาน และวิธีใช้แนวทางเชิงกลยุทธ์ในการรับการโอนเงินผ่านธนาคารในสกุล GBP เป็นวิธีการชําระเงิน

บทความนี้ให้ข้อมูลอะไรบ้าง

• ประเภทของการโอนเงินผ่านธนาคารในสกุล GBP
  
• มีการใช้การโอนเงินผ่านธนาคารในสกุล GBP ในพื้นที่ใดบ้าง
  
• ผู้ที่ใช้การโอนเงินผ่านธนาคารในสกุล GBP คือใคร
  
• วิธีการทํางานของการโอนเงินผ่านธนาคารในสกุล GBP
  
• ประโยชน์ของการรับชำระเงินด้วยการโอนเงินผ่านธนาคารในสกุล GBP
  
• มาตรการรักษาความปลอดภัยของการโอนเงินผ่านธนาคารในสกุล GBP
  
• การรับชําระเงินด้วยการโอนเงินผ่านธนาคารในสกุล GBP
  

ประเภทของการโอนเงินผ่านธนาคารในสกุล GBP

คุณสามารถโอนเงินผ่านธนาคารโดยใช้สกุลเงิน GBP ได้มากกว่า 1 วิธี ต่อไปนี้คือรายละเอียดคร่าวๆ ของตัวเลือกหลักๆ:

การโอนเงินแบบ Bankers Automated Clearing Services (Bacs)

• วิธีนี้คืออะไร: ระบบอิเล็กทรอนิกส์มาตรฐานที่ใช้ชําระเงินจากบัญชีธนาคารในสหราชอาณาจักรหนึ่งบัญชีไปยังอีกบัญชีโดยตรง

• วิธีการใช้งาน: มักใช้สําหรับการชําระเงินทั่วไป เช่น เงินเดือน เงินบํานาญ สวัสดิการของรัฐ และการจ่ายบิล

เกร็ดสำคัญ

• ระยะเวลาการดําเนินการ: ในกรณีส่วนใหญ่จะใช้เวลาสูงสุด 3 วันทําการ

• ค่าใช้จ่าย: โดยทั่วไปผู้บริโภคจะจ่ายค่าธรรมเนียมที่มีจำนวนต่ําหรือไม่มีค่าธรรมเนียมเลย

• ขีดจํากัด: ไม่มีขีดจำกัดสูงสุดอย่างเป็นทางการ แต่นโยบายอาจแตกต่างกันออกไปตามธนาคารแต่ละแห่ง

• การรักษาความปลอดภัย: อยู่ภายใต้การกํากับดูแลของหน่วยงานกํากับดูแลทางการเงิน (FCA)

Faster Payments Service (FPS)

• วิธีนี้คืออะไร: วิธีส่งการชําระเงินภายในประเทศแบบอิเล็กทรอนิกส์ที่รวดเร็ว

• วิธีการใช้งาน: เหมาะสําหรับการทําธุรกรรมทันทีหรือในวันเดียวกัน รวมถึงการโอนเงินทางธนาคารแบบออนไลน์และทางโทรศัพท์

เกร็ดสำคัญ

• ระยะเวลาการดําเนินการ: มักจะใช้เวลาภายในไม่กี่นาที พร้อมใช้งานทุกวันตลอด 24 ชั่วโมง

• วงเงินโอน: สูงสุด 1 ล้านปอนด์ต่อธุรกรรม แต่อาจแตกต่างกันไปตามธนาคาร

• การเข้าถึง: ให้บริการอย่างกว้างขวางในธนาคารทั่วสหราชอาณาจักร

• ค่าใช้จ่าย: ในกรณีส่วนใหญ่จะไม่มีค่าใช้จ่ายสําหรับลูกค้าธนาคารที่เป็นบุคคลทั่วไป

Clearing House Automated Payment System (CHAPS)

• วิธีนี้คืออะไร: รูปแบบการชําระเงินที่มีมูลค่าสูงจากธนาคารถึงธนาคาร

• วิธีการใช้งาน: สําหรับธุรกรรมขนาดใหญ่ เช่น การซื้อทรัพย์สินหรือการชําระเงินก้อนใหญ่ขององค์กร

เกร็ดสําคัญ:

• ระยะเวลาการดําเนินการ: ประมวลผลภายในวันเดียวกัน หากได้รับคำสั่งก่อนเวลาการตัดยอด

• ยอดชําระเงินขั้นต่ํา: ไม่กําหนดขั้นต่ําหรือสูงสุด แต่โดยทั่วไปจะใช้สําหรับการชําระเงินที่มีมูลค่ามากกว่า £10,000

• ค่าใช้จ่าย: โดยปกติแล้วจะคิดค่าธรรมเนียม ซึ่งจะแตกต่างกันไปตามธนาคารแต่ละแห่ง

• การรักษาความปลอดภัย: ธุรกรรมมีความปลอดภัยสูง มักใช้สําหรับธุรกรรมที่สําคัญและมีมูลค่าสูง

การหักบัญชีอัตโนมัติ

• วิธีนี้คืออะไร: การอนุมัติวงเงินจากลูกค้าที่อนุญาตให้ธุรกิจยอมรับการชําระเงินจากบัญชีของตนเอง

• วิธีการใช้งาน: สําหรับการเรียกเก็บเงินตามแบบแผนล่วงหน้า เช่น ค่าสาธารณูปโภค การชําระเงินตามรอบบิล และการเป็นสมาชิก

เกร็ดสำคัญ

• ความยืดหยุ่น: ยอดเงินและวันที่อาจแตกต่างกันไปตามที่ลูกค้าและธุรกิจตกลงกันไว้

• การคุ้มครองผู้บริโภค: อยู่ภายใต้การรับประกันการหักบัญชีอัตโนมัติ ซึ่งเสนอเงินคืนหากเกิดข้อผิดพลาด

• การอนุมัติ: ต้องกำหนดการมอบอํานาจให้กับธุรกิจเพื่อการหักบัญชีอัตโนมัติ

• ความนิยม: วิธีการชําระเงินที่ใช้กันทั่วไปสําหรับการจ่ายบิลต่างๆ ในสหราชอาณาจักร

การโอนเงินภายในธนาคาร

• วิธีนี้คืออะไร: การโอนเงินระหว่างบัญชีภายในสถาบันการเงินเดียวกัน

• วิธีการใช้งาน: สําหรับการจัดการเงินส่วนบุคคลหรือการโอนเงินระหว่างบัญชีส่วนบุคคล

เกร็ดสำคัญ

• ระยะเวลาการดําเนินการ: ในกรณีส่วนใหญ่จะดำเนินการทันที

• ค่าใช้จ่าย: โดยปกติจะไม่มีค่าใช้จ่าย

• ความสะดวก: ตั้งค่าและจัดการได้ง่ายผ่านบริการธนาคารออนไลน์หรืออุปกรณ์เคลื่อนที่

• ข้อจํากัด: ใช้ได้ภายในธนาคารเดียวกันเท่านั้น

การโอนเงิน GBP ระหว่างประเทศ

• วิธีนี้คืออะไร: การโอนเงิน GBP จากธนาคารในสหราชอาณาจักรไปยังบัญชีในต่างประเทศ

• วิธีการใช้งาน: สําหรับการซื้อสินค้าจากต่างประเทศ การส่งเงินในต่างประเทศ หรือการชําระค่าบริการนอกสหราชอาณาจักร

เกร็ดสำคัญ

• ระยะเวลาการดําเนินการ: แตกต่างกันไป โดยอาจใช้เวลาหลายวัน ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับปลายทาง

• ค่าใช้จ่าย: ค่าธรรมเนียมอาจสูงกว่าเนื่องจากการแปลงสกุลเงินและค่าธรรมเนียมของธนาคารตัวกลาง

• การแปลงสกุลเงิน: เกี่ยวข้องกับอัตราแลกเปลี่ยน ซึ่งอาจส่งผลต่อยอดจริงที่ได้รับ

• ระเบียบข้อบังคับ: ขึ้นอยู่กับข้อบังคับด้านธนาคารและสกุลเงินต่างประเทศ

มีการใช้การโอนเงินผ่านธนาคารในสกุล GBP ในพื้นที่ใดบ้าง

ในสหราชอาณาจักร

• พฤติกรรมของผู้บริโภค
  รายงานจาก UK Finance ระบุว่าผู้บริโภคในสหราชอาณาจักรชําระเงิน 3.6 พันล้านรายการผ่าน FPS ในปี 2021 ซึ่งเพิ่มขึ้นจาก 422 ล้านรายการในปี 2011 การเพิ่มขึ้นนี้เน้นให้เห็นว่าสหราชอาณาจักรพึ่งพาการโอนเงินผ่านธนาคารสําหรับกิจกรรมประจําวันเป็นอย่างมาก อย่างเช่น การจ่ายบิล การจัดการเงินเดือน และการช็อปปิ้งทางออนไลน์ รายงานเดียวกันยังแสดงให้เห็นว่า 86% ของผู้ใหญ่ในสหราชอาณาจักรใช้การธนาคารระยะไกลบางรูปแบบ ซึ่งนำไปสู่การใช้วิธีการโอนเงินแบบดิจิทัลอย่างแพร่หลาย

• แนวโน้มทางธุรกิจ
  ข้อมูลจาก UK Finance ระบุว่า CHAPS ได้ประมวลผลธุรกรรมมาแล้ว 48 ล้านรายการในปี 2021 โดยส่วนใหญ่เป็นธุรกรรมสําหรับสถาบันทางการเงินและบริษัท ซึ่งมีมูลค่ารวมมากกว่า 86.3 ล้านล้านปอนด์ การครองตลาดเหนือวิธีการชําระเงินแบบอื่นๆ แสดงให้เห็นถึงความเชื่อถือที่ธุรกิจต่างๆ มีต่อการโอนเงินในสกุล GBP เพราะประสิทธิภาพ ความปลอดภัย และความสามารถในการตรวจสอบ นอกจากนี้ ระบบการชําระเงินแบบ Bacs ยังช่วยจัดการธุรกรรม B2B จํานวนมาก โดยมีการชำระเงินแบบฝากบัญชีอัตโนมัติถึง 1.9 พันล้านรายการในปี 2021

• สภาพแวดล้อมด้านการกำกับดูแล
  Payment Systems Regulator (PSR) ของ FCA กํากับดูแลโครงสร้างพื้นฐานการชําระเงินของสหราชอาณาจักร โดยมีจุดมุ่งหมายในการรักษาสภาพแวดล้อมที่มั่นคงและปลอดภัยสําหรับการโอนเงินสกุล GBP ทั้งนี้ โครงการริเริ่มด้าน Open Banking ยังขับเคลื่อนนวัตกรรมในภาคอุตสาหกรรมด้วย โดย UK Finance คาดการณ์ว่าการพัฒนาในอนาคตจะนําไปสู่ปริมาณการโอนเงินผ่านธนาคารที่สูงขึ้น

นอกสหราชอาณาจักร

• การค้าและการลงทุน
  งานวิจัยจากกองทุนการเงินระหว่างประเทศแสดงให้เห็นว่า GBP เป็นสกุลเงินที่มีการซื้อขายมากที่สุดเป็นอันดับ 3 ทั่วโลก จึงเป็นตัวเลือกที่ได้รับความนิยมสำหรับธุรกรรมระหว่างประเทศ

• การเดินทางและการส่งเงิน
  พลเมืองสหราชอาณาจักรที่อยู่ในต่างประเทศส่งเงินประมาณ 1 หมื่นล้านดอลลาร์สหรัฐกลับบ้านในปี 2021 ซึ่งเน้นให้เห็นการพึ่งพาการโอนเงินในสกุล GBP เพื่อคงความสัมพันธ์ทางการเงินกับสมาชิกในครอบครัว ในทํานองเดียวกัน นักท่องเที่ยวที่เดินทางไปบังสหราชอาณาจักรมักจะใช้การโอนเงินในสกุล GBP สําหรับการซื้อสินค้าและใช้จ่าย

• ตลาดการเงิน
  ลอนดอนยังคงเป็นศูนย์กลางทางการเงินแห่งสำคัญที่ดึงดูดการลงทุนจากต่างประเทศและอํานวยความสะดวกให้กับกิจกรรมควบรวมและเข้าซื้อกิจการข้ามพรมแดน โดยมีนักลงทุนต่างชาติซึ่งถือหุ้นที่จดทะเบียนในตลาดหุ้นของสหราชอาณาจักรถึง 66% และธุรกรรมส่วนใหญ่จะใช้การโอนในสกุล GBP

ภูมิภาคที่เฉพาะเจาะจง

• ยุโรป
  แม้ประเทศในสหภาพยุโรปจะใช้การโอนเงินในสกุล EUR เป็นหลัก แต่ก็ยังคงมีการใช้ GBP ในธุรกรรมข้ามพรมแดนกับสหราชอาณาจักร

• อเมริกาเหนือ
  สหรัฐฯ ทำการค้ากับสหราชอาณาจักรเป็นมูลค่ารวมทั้งหมดประมาณ 2.95 แสนล้านดอลลาร์สหรัฐในปี 2022 โดยเน้นให้เห็นความต้องการใช้การโอนเงินในสกุล GBP ระหว่างสองประเทศนี้

• ตลาดเกิดใหม่
  การโอนในสกุล GBP มีบทบาทสําคัญในขั้นตอนทางการค้าและการเงินสำหรับตลาดเกิดใหม่ในแอฟริกา ลาตินอเมริกา และเอเชีย แม้ข้อบังคับในบางประเทศอาจจํากัดการใช้งาน แต่สถาบันการเงินสําหรับการพัฒนาแห่งต่างๆ ของสหราชอาณาจักรก็ใช้การโอนเงินในสกุล GBP สําหรับโครงการช่วยเหลือระหว่างประเทศและโครงการลงทุน

• เอเชียและจีน
  ยอดการค้าต่อปีระหว่างสหราชอาณาจักรกับจีนมีมูลค่าถึง 1.087 แสนล้านปอนด์ในปี 2023 ทําให้การโอนเงินในสกุล GBP เป็นเครื่องมือสําคัญในการอํานวยความสะดวกให้กับธุรกรรมเหล่านี้ ความเสถียรของ GBP เมื่อเทียบกับสกุลเงินท้องถิ่นบางสกุลยังจูงใจให้ธุรกิจในจีนใช้การโอนเงินในสกุล GBP สําหรับการชําระเงินระหว่างประเทศ

ข้อควรพิจารณาด้านระเบียบข้อบังคับ

• มาตรฐานทางการเงินระหว่างประเทศ: การโอนเงินในสกุล GBP เป็นไปตามข้อบังคับระดับสากล เช่น การต่อต้านการฟอกเงิน (AML) และข้อกําหนด "รู้จักลูกค้าของคุณ" (KYC) เพื่อส่งเสริมความโปร่งใสและต่อสู้กับอาชญากรรมทางการเงิน สหราชอาณาจักรเป็นส่วนหนึ่งในความร่วมมือระหว่างประเทศ เพื่อคงระบบการเงินที่มั่นคงและปลอดภัย

• หลังเบร็กซิต: การออกจากสหภาพยุโรปของสหราชอาณาจักรนําไปสู่การปรับเปลี่ยนระเบียบข้อบังคับในการโอนเงินข้ามพรมแดนกับยุโรป เบร็กซิตส่งผลต่อการโอนเงินผ่านธนาคารในสกุล GBP ดังนี้

การเปลี่ยนแปลงที่สําคัญ

• ไม่มีสิทธิ์ในหนังสือเดินทาง: ธนาคารในสหราชอาณาจักรเสีย "สิทธิ์ในหนังสือเดินทาง" ภายใต้ตลาดเดียวของสหภาพยุโรป ซึ่งหมายความว่าธนาคารจะเข้าถึงระบบการรับชําระเงินของยูโรโซนโดยตรงไม่ได้อีกต่อไป ทำให้เกิดผลที่ตามมาดังนี้

• เพิ่มการพึ่งพาธนาคารที่เกี่ยวข้อง: ขณะนี้ธนาคารในสหราชอาณาจักรต้องร่วมมือกับธนาคารในยุโรปเพื่ออํานวยความสะดวกในการโอนเงินข้ามพรมแดน ซึ่งอาจนําไปสู่ค่าธรรมเนียมและความล่าช้าที่เพิ่มขึ้น

• สิทธิ์เข้าถึง SEPA ที่ลดลง: ธุรกิจและบุคคลทั่วไปในสหราชอาณาจักรที่เคยได้รับประโยชน์จากความรวดเร็วของ SEPA และค่าใช้จ่ายที่ต่ําของการโอนเงินในสหภาพยุโรปจะต้องเผชิญกับค่าใช้จ่ายและความซับซ้อนที่สูงขึ้น

การเปลี่ยนแปลงระเบียบข้อบังคับและข้อตกลงหลังเบร็กซิต:

• ข้อตกลงการให้บริการทางการเงิน (FSA): สหราชอาณาจักรและสหภาพยุโรปได้ทําข้อตกลงเพื่อคงสิทธิ์เข้าถึงตลาดการเงิน ซึ่งรวมถึงข้อกําหนดสําหรับการชําระเงินข้ามพรมแดน อย่างไรก็ตาม ข้อตกลงนี้ไม่ได้เหมือนกับการโอนเงินก่อนเบร็กซิตทั้งหมด

• บันทึกความเข้าใจร่วมกันระหว่าง FCA-ECB (MOU): ข้อตกลงนี้มุ่งรับประกันความร่วมมือและการแลกเปลี่ยนข้อมูลอย่างต่อเนื่องระหว่าง FCA ของสหราชอาณาจักรกับธนาคารกลางยุโรป (ECB) ในแง่ของระบบการชําระเงินและกรอบข้อบังคับ

ผลกระทบโดยรวมและความท้าทายที่กําลังเผชิญอยู่:

• ค่าใช้จ่ายที่เพิ่มขึ้น: โดยขั้นตอนเพิ่มเติมและความเป็นไปได้ที่จะต้องใช้ธนาคารตัวกลางอาจทําให้ค่าธรรมเนียมธุรกรรมสําหรับการโอนเงินข้ามพรมแดนสูงขึ้น

• ความโปร่งใสและความสามารถในการคาดการณ์: ความไม่แน่นอนในแง่ของระเบียบข้อบังคับและข้อตกลงที่มีการเปลี่ยนแปลงอยู่เรื่อยๆ อาจก่อให้เกิดความท้าทายต่อธุรกิจและบุคคลทั่วไปที่วางแผนจะใช้การโอนข้ามพรมแดนต่อไป

• ประสิทธิภาพที่ลดลง: การสูญเสียสิทธิ์เข้าถึง SEPA และระบบการชําระเงินอื่นๆ ในยุโรปโดยตรงอาจนําไปสู่ความล่าช้าในการประมวลผลการโอนเงินบางรายการ

ทิศทางในอนาคต:

• โครงการริเริ่มของรัฐบาลสหราชอาณาจักร: รัฐบาลสหราชอาณาจักรกําลังดําเนินการอัปเกรด FPS เพื่อเชื่อมต่อกับโครงสร้างพื้นฐานที่มีอยู่ได้ง่ายขึ้น

• การทํางานร่วมกันในแวดวง: สถาบันการเงินและผู้ให้บริการชําระเงินต่างมองหาโซลูชันเพื่อเพิ่มประสิทธิภาพและลดค่าใช้จ่ายในการโอนเงินข้ามพรมแดน

• การเจรจาอย่างต่อเนื่อง: ทั้งสหราชอาณาจักรและสหภาพยุโรปอาจเจรจากันต่อไป เพื่อเพิ่มประสิทธิภาพให้ระเบียบข้อบังคับและช่วยให้ขั้นตอนการเงินข้ามพรมแดนในอนาคตราบรื่นยิ่งขึ้น

โดยรวมแล้ว การโอนเงิน GBP ข้ามพรมแดนกับประเทศอื่นๆ ในยุโรปนั้นจะมีความซับซ้อนขึ้นหลังจากเบร็กซิต

ผู้ที่ใช้การโอนเงินผ่านธนาคารในสกุล GBP คือใคร

บุคคลทั่วไปสามารถใช้การโอนในสกุล GBP สําหรับกิจกรรมประจําวันได้มากมาย เช่น การชําระบิล การจัดการเงินเดือน และการเลือกซื้อสินค้าบนอุปกรณ์เคลื่อนที่ การโอนเงินเหล่านี้สะดวกและปลอดภัย เนื่องจากขับเคลื่อนโดย FPS และการธนาคารออนไลน์ จึงทําให้เป็นเครื่องมือที่น่าเชื่อถือสําหรับกิจกรรมการเงินในแต่ละวัน

ธุรกิจต่างใช้การโอนเงินในสกุล GBP สําหรับการชําระเงินแบบ B2B, การชําระเงินตามใบแจ้งหนี้ และการประมวลผลเงินเดือน สําหรับอีคอมเมิร์ซ การโอนเงินในสกุล GBP นั้นนําเสนอตัวเลือกการชําระเงินที่คุ้นเคยและปลอดภัยสําหรับลูกค้า ซึ่งจะเพิ่มอัตราการเปลี่ยนเป็นลูกค้าและกระตุ้นยอดขายออนไลน์ได้

การโอนเงินในสกุล GBP นอกสหราชอาณาจักรยังช่วยอุดช่องว่างสําหรับการค้าระหว่างประเทศ โดยเฉพาะอย่างยิ่งกับประเทศในเครือจักรภพและภูมิภาคอื่นๆ ที่มีความสัมพันธ์ยาวนานกับสหราชอาณาจักร การโอนเงินวิธีนี้อํานวยความสะดวกในการชําระเงินทางการค้าและจัดการธุรกรรมต่างประเทศ ไปพร้อมๆ กับการเสนอทางเลือกที่คุ้มค่าสําหรับธุรกิจข้ามพรมแดน

ต่อไปนี้เป็นข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับการใช้การโอนเงินผ่านธนาคารในสกุล GBP และวิธีดำเนินการ

การชําระเงินแบบ B2B

การโอนเงินในสกุล GBP เป็นที่นิยมสําหรับการชําระเงินแบบ B2B ในสหราชอาณาจักร โดย 35% ของการชําระเงินทั้งหมดจากธุรกิจในปี 2021 ดําเนินการผ่านการฝากบัญชีอัตโนมัติแบบ Bacs ประสิทธิภาพ ความปลอดภัย และการตรวจสอบบัญชีผ่าน FPS และ Bacs ทําให้วิธีเหล่านี้เหมาะสำหรับการดำเนินการดังต่อไปนี้

• การชําระเงินให้ซัพพลายเออร์: ธุรกิจต่างๆ ใช้การโอนเงินในสกุล GBP เพื่อชําระเงินให้กับซัพพลายเออร์เป็นประจํา ซึ่งมอบการชำระเงินที่ตรงเวลาและกระแสเงินสดที่ไม่ติดขัด

• การชําระเงินตามใบแจ้งหนี้: ธุรกิจเลือกใช้การโอนเงินในสกุล GBP สำหรับการชําระเงินตามใบแจ้งหนี้เพราะความสามารถในการตรวจสอบและแนวทางที่ชัดเจนในกรณีที่มีการตรวจสอบ

• การประมวลผลบัญชีเงินเดือน: บริษัทขนาดใหญ่และ SME ใช้การโอนเงินในสกุล GBP เพื่อการจ่ายเงินเดือนอย่างมีประสิทธิภาพ

การชําระเงินในอีคอมเมิร์ซ

• การชําระเงินที่ง่ายดาย: การโอนเงินในสกุล GBP เชื่อมต่อการทํางานกับแพลตฟอร์มอีคอมเมิร์ซของสหราชอาณาจักรส่วนใหญ่ จึงมอบตัวเลือกการชําระเงินที่ปลอดภัยซึ่งลูกค้าคุ้นเคย

• สถิติที่แสดง: ในปี 2022 การชําระเงินในอีคอมเมิร์ซ 9% ในสหราชอาณาจักรดําเนินการด้วยการโอนเงินผ่านธนาคารมากกว่าธุรกรรมซื้อตอนนี้ จ่ายทีหลัง (BNPL)

• การเชื่อมต่อการทํางานกับเกตเวย์การชําระเงินชั้นนำ เช่น Stripe จะช่วยเพิ่มความแข็งแกร่งให้กับการใช้การโอนเงินผ่านธนาคารในสกุล GBP

การค้าระหว่างประเทศ

GBP ยังคงเป็นสกุลเงินหลักสําหรับการค้า ซึ่งผลักดันการใช้การโอนเงินในสกุล GBP สําหรับกิจกรรมต่อไปนี้

• การชําระเงินทางการค้า: ธุรกิจในสหราชอาณาจักรใช้การโอนเงินในสกุล GBP เพื่อวัตถุประสงค์ในการชําระเงิน

• ธุรกรรมข้ามพรมแดน: ธุรกิจในสหราชอาณาจักรใช้การโอนเงินในสกุล GBP สําหรับการจัดการการชําระเงินระหว่างประเทศ ใบแจ้งหนี้ และค่าใช้จ่ายต่างๆ

• ประหยัดค่าใช้จ่าย: เมื่อเทียบกับสกุลเงินอื่น การโอนเงินในสกุล GBP มักเสนออัตราแลกเปลี่ยนที่สูสีและค่าธรรมเนียมธุรกรรมที่ต่ํากว่าสําหรับการค้าข้ามพรมแดน

บริการด้านการเงิน

ธนาคาร บริษัทลงทุน และสถาบันการเงินอื่นๆ ใช้การโอนเงินในสกุล GBP เป็นอย่างมากสําหรับกิจกรรมต่อไปนี้

• การหักยอดและการชําระเงิน: ธุรกรรมการหักยอดและการชําระเงินภายในระบบการเงินของสหราชอาณาจักรใช้การโอนเงินในสกุล GBP โดยรายงานจาก Bank of International Settlements แสดงให้เห็นว่า CHAPS เป็นระบบหลักในการโอนการฝากบัญชีอัตโนมัติมูลค่าสูงในสหราชอาณาจักร

• การจัดการบัญชีลูกค้า สถาบันการเงินใช้การโอนเงินในสกุล GBP สําหรับการจัดการบัญชีลูกค้า ซึ่งช่วยอํานวยความสะดวกในการฝากเงิน การถอนเงิน และการโอนเงินระหว่างบัญชี

• ธุรกรรมทางการเงินมูลค่าสูง การโอนเงินในสกุล GBP ยังคงเป็นวิธีที่ผู้คนเลือกใช้สําหรับธุรกรรมที่มีมูลค่าสูง เนื่องจากการรักษาความปลอดภัย ความน่าเชื่อถือ และแนวทางการตรวจสอบ

วิธีการทํางานของการโอนเงินผ่านธนาคารในสกุล GBP

การใช้การโอนเงินผ่านธนาคารในสกุล GBP นั้นง่ายและมีประสิทธิภาพสําหรับทั้งธุรกิจและผู้บริโภค วิธีการทํางานมีดังนี้

เครือข่ายการชําระเงิน

• FPS: FPS ดําเนินงานโดย Pay.UK และ ประมวลผลธุรกรรมมากกว่า 3 พันล้านรายการต่อปี ธุรกิจนี้ให้บริการการชําระเงินเกือบเรียลไทม์ (ปกติแล้วภายในไม่กี่นาที) สําหรับการชําระเงินแบบ B2B และ B2C จึงเหมาะสําหรับการจับจ่ายในแต่ละวัน การชําระเงินตามใบแจ้งหนี้ และบัญชีเงินเดือน

• Bacs: เครือข่ายซึ่งจัดการโดย Pay.UK นี้จะจัดการการชําระเงินหลายรายการพร้อมกัน เช่น เงินเดือน การหักบัญชีอัตโนมัติ และการส่งเงินตามคำสั่ง ทั้งยังนําเสนอโซลูชันที่คุ้มค่าสําหรับการทําธุรกรรมมูลค่าสูง มูลค่าต่ํา และประมวลผลการชําระเงินกว่า 6 พันล้านรายการในแต่ละปี

• CHAPS: ธนาคารแห่งอังกฤษเป็นผู้ให้บริการระบบการชําระเงินธุรกรรมที่มีมูลค่าสูงในวันเดียวกันเพื่อรางรับธุรกรรมขนาดใหญ่ CHAPS รับประกันการชําระเงินทันที จึงทําให้เป็นเครื่องมือสําคัญสําหรับกิจกรรมทางการเงินที่สำคัญ เช่น การซื้อขายหลักทรัพย์และธุรกรรมข้ามพรมแดนมูลค่าสูง

• Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication (SWIFT): เครือข่ายรับส่งข้อความทั่วโลกนี้อํานวยความสะดวกในการโอนเงินสกุล GBP ข้ามพรมแดน ธนาคารใช้ SWIFT เพื่อส่งคำสั่งการชําระเงินไปให้ธนาคารที่เกี่ยวข้องในต่างประเทศอย่างปลอดภัย และช่วยให้การส่งเงินและการค้าระหว่างประเทศเกิดขึ้นได้

ข้อบังคับและการควบคุมดูแล

FCA มีบทบาทสําคัญในการกำกับดูแลระบบการชําระเงินของสหราชอาณาจักรและควบคุมดูแลสิ่งต่อไปนี้

• ความมั่นคงทางการเงิน: FCA จะตรวจสอบและกำกับดูแลผู้ให้บริการชําระเงิน (PSP) เพื่อดูแลให้ระบบทํางานได้ดีและปกป้องผู้บริโภค

• ความโปร่งใสและการแข่งขัน: ส่งเสริมการแข่งขันในภาคการชําระเงิน สนับสนุนนวัตกรรมและการลดต้นทุนให้ธุรกิจและผู้บริโภค

• การคุ้มครองผู้บริโภค: นอกจากนี้ FCA ยังบังคับใช้กฎระเบียบเพื่อปกป้องผู้บริโภคจากธุรกรรมที่ไม่ได้รับอนุญาต กิจกรรมการฉ้อโกง และแนวทางการดำเนินงานที่ไม่เป็นธรรม

ธุรกิจและผู้บริโภค: การประสานงานกับเครือข่าย

ธุรกิจและบุคคลทั่วไปโต้ตอบกับเครือข่ายการชําระเงินผ่านช่องทางต่างๆ:

• พอร์ทัลบริการธนาคารออนไลน์: ธนาคารส่วนใหญ่ให้บริการแพลตฟอร์มธนาคารออนไลน์แก่ลูกค้า ซึ่งผู้ใช้จะสามารถเริ่มต้นการโอนเงิน ดูประวัติธุรกรรม และจัดการบัญชีของตัวเองได้

• แอปธนาคารบนอุปกรณ์เคลื่อนที่: แอปบนอุปกรณ์เคลื่อนที่ที่สะดวกและเข้าถึงได้ช่วยให้ผู้ใช้ชําระเงิน ตรวจสอบยอดคงเหลือ และจัดการการเงินได้ทุกที่ทุกเวลา

• เกตเวย์การชําระเงิน: แพลตฟอร์มอีคอมเมิร์ซผสานการทํางานกับเกตเวย์การชําระเงินซึ่งเชื่อมต่อแพลตฟอร์มเข้ากับเครือข่ายการชําระเงิน และช่วยให้ลูกค้าชําระเงินออนไลน์ได้อย่างปลอดภัย

• การส่งเงินตามคำสั่งและการหักบัญชีอัตโนมัติ: การชําระเงินที่จัดการล่วงหน้าเหล่านี้จะทำธุรกรรมตามแบบแผนล่วงหน้าโดยอัตโนมัติ ทําให้การชําระเงินตามใบเรียกเก็บเงินและการชําระเงินตามรอบบิลเป็นเรื่องง่าย

ขั้นตอนการชําระเงินตั้งแต่เริ่มต้นไปจนถึงการชําระเงิน

ต่อไปนี้คือรายละเอียดอย่างง่ายของกระบวนการโอนเงินผ่านธนาคารในสกุล GBP

• การริเริ่ม: ผู้ชําระเงินเริ่มต้นการโอนเงินผ่านแพลตฟอร์มออนไลน์หรือบนอุปกรณ์เคลื่อนที่ของธนาคาร โดยระบุรายละเอียดผู้รับและจํานวนเงินที่โอน

• การกําหนดเส้นทางเครือข่าย: ธนาคารระบุธนาคารของผู้รับและส่งคําสั่งการชําระเงินผ่านเครือข่ายที่เหมาะสม (FPS, Bacs, CHAPS หรือ SWIFT)

• การหักยอดและการชําระเงิน: เครือข่ายการชําระเงินที่เกี่ยวข้องประมวลผลและตรวจสอบวิธีการชําระเงิน เพื่อให้แน่ใจว่ามีเงินทุนที่เพียงพอและปฏิบัติตามระเบียบข้อบังคับ

• โอนเงิน: ธนาคารของผู้ชําระเงินจะหักยอดเงินโอนและฝากเข้าบัญชีธนาคารของผู้รับ

• การแจ้งเตือน: ทั้งผู้ชําระเงินและผู้รับเงินจะได้รับข้อความยืนยันว่าธุรกรรมสําเร็จ

วิธีการชําระเงินเชิงพาณิชย์

ธุรกิจจะมีสิทธิ์เข้าถึงตัวเลือกการชําระเงินเชิงพาณิชย์หลากหลายแบบภายในเครือข่ายการโอนเงินสกุล GBP ซึ่งประกอบด้วยตัวเลือกดังต่อไปนี้

• การชําระเงินหลายรายการพร้อมกัน: การหักบัญชีอัตโนมัติแบบ Bacs ช่วยให้ธุรกิจเรียกเก็บการชําระเงินตามแบบแผนล่วงหน้าจากลูกค้าได้ ในขณะที่การฝากบัญชีอัตโนมัติแบบ Bacs จะช่วยอํานวยความสะดวกในการจ่ายเงินเดือนหรือการคืนเงินหลายรายการพร้อมกัน

• บัญชีบริษัทใน FPS: ธุรกิจสามารถสร้างบัญชี FPS โดยเฉพาะสําหรับธุรกรรมปริมาณมากได้ ซึ่งจะทำให้การชําระเงินเป็นแบบเกือบเรียลไทม์

• บัญชีองค์กรใน CHAPS: สําหรับธุรกรรมที่มีมูลค่าสูง CHAPS จะเสนอการชําระเงินภายในวันเดียวกันและกำหนดเวลาสรุปที่แน่นอน

• การชําระเงินระหว่างประเทศ: ธุรกิจต่างๆ สามารถใช้ SWIFT เพื่อโอนเงินในสกุล GBP ข้ามพรมแดน ในขณะที่บริการอย่าง CHAPS International Payments จะมอบตัวเลือกการชําระเงินที่รวดเร็วกว่าสําหรับธุรกรรมต่างประเทศที่มีมูลค่าสูง

ประโยชน์ของการรับชำระเงินด้วยการโอนเงินผ่านธนาคารในสกุล GBP

อัตราการใช้งานสูงและความคุ้นเคย

• การเจาะตลาด: การโอนเงินผ่านธนาคารในสกุล GBP เป็นวิธีที่ได้รับความนิยมในสหราชอาณาจักร โดยมีผู้ใหญ่ในสหราชอาณาจักรถึง 86% ที่ใช้บริการธนาคารทางไกลหรือออนไลน์เพื่ออำนวยความสะดวกในการใช้การโอนเงินผ่านธนาคารเป็นวิธีการชําระเงิน

• ความไว้วางใจและความคุ้นเคยของลูกค้า: การโอนเงินผ่านธนาคารมอบตัวเลือกการชําระเงินที่ลูกค้าคุ้นเคยและไว้วางใจ ซึ่งทำให้อัตราการยอมรับสูงขึ้นและลดการละทิ้งการชําระเงิน เมื่อเทียบกับวิธีการชําระเงินที่ผู้คนคุ้นเคยน้อยกว่า

ประสิทธิภาพและความรวดเร็ว

• FPS: เครือข่ายความเร็วสูงนี้ช่วยให้รับชําระเงินได้เกือบจะแบบเรียลไทม์ จึงนำไปสู่การเข้าถึงเงินทุนได้รวดเร็วขึ้นและกระแสเงินสดที่ดีขึ้นสําหรับธุรกิจ ระบบจะชําระเงินจากธุรกรรม FPS ภายในไม่กี่นาที ซึ่งช่วยลดเวลาในการรอลงได้อย่างมากเมื่อเทียบกับวิธีการชําระเงินแบบอื่น

• ภาระด้านการบริหารที่ลดลง: บริการสรุปยอดบัญชีอัตโนมัติอย่าง Bacs จะช่วยจัดการการชําระเงินจํานวนมากอย่างมีประสิทธิภาพ ลดภาระงานด้านการกระทบยอดและการดูแลระบบที่พนักงานต้องดําเนินการด้วยตนเองสําหรับธุรกิจต่างๆ ดังนั้น จึงช่วยประหยัดต้นทุนและเพิ่มประสิทธิภาพในการดําเนินงาน

การรักษาความปลอดภัยและการป้องกันการฉ้อโกง

• มาตรการรักษาความปลอดภัยอันรัดกุม: การโอนเงินผ่านธนาคารได้รับประโยชน์จากโปรโตคอลการรักษาความปลอดภัยแบบหลายชั้น ซึ่งรวมถึงการเข้ารหัส อัลกอริทึมการตรวจจับการฉ้อโกง และกลไกการตรวจสอบสิทธิ์ที่รัดกุม การดําเนินการนี้จะลดความเสี่ยงของธุรกรรมที่ไม่ได้รับอนุญาตและการดึงเงินคืน ซึ่งจะช่วยปกป้องทั้งธุรกิจและลูกค้า

• การปฏิบัติตามระเบียบข้อบังคับ: FCA กำกับดูแลให้มีการปฏิบัติตามระเบียบข้อบังคับ AML และ KYC อย่างเคร่งครัด ซึ่งช่วยลดความเสี่ยงทางการเงินสําหรับธุรกิจที่รับชําระเงินด้วยการโอนเงินผ่านธนาคาร

ประสิทธิภาพด้านต้นทุนและความโปร่งใส

• ค่าธรรมเนียมธุรกรรมที่สูสี: เมื่อเปรียบเทียบกับการชําระเงินด้วยบัตรเครดิตซึ่งคิดค่าธรรมเนียมผู้ค้าสําหรับธุรกิจแล้วนั้น การโอนเงินผ่านธนาคารจะมีต้นทุนธุรกรรมต่ํากว่า จึงอาจช่วยเพิ่มผลกําไรได้

• ค่าบริการที่ชัดเจนและคาดการณ์ได้: โดยทั่วไปแล้วค่าธรรมเนียมการโอนเงินผ่านธนาคารจะคงที่และโปร่งใส ซึ่งช่วยให้ธุรกิจจัดทํางบประมาณสําหรับค่าใช้จ่ายด้านการประมวลผลการชําระเงินได้อย่างแม่นยํา วิธีนี้ช่วยขจัดความไม่แน่นอนและความผันผวนของรายรับที่อาจเกิดขึ้นเมื่อวิธีการชําระเงินอื่นๆ เพิ่มค่าธรรมเนียม

การเข้าถึง

• การยอมรับในระดับสากล: การโอนเงินผ่านธนาคารเป็นที่ยอมรับกันอย่างกว้างขวางในสหราชอาณาจักร ซึ่งเปิดโอกาสให้ธุรกิจต่างๆ เข้าถึงฐานลูกค้าในวงกว้างได้ จึงนับว่าเป็นประโยชน์อย่างมากต่อธุรกิจอีคอมเมิร์ซที่ต้องการขยายการเข้าถึงไปไกลกว่าผู้ใช้บัตรเครดิต

• การเข้าถึงระหว่างประเทศ: SWIFT อํานวยความสะดวกในการโอนเงินสกุล GBP ข้ามพรมแดน ซึ่งช่วยให้ธุรกิจเข้าสู่ตลาดระดับสากลและขยายฐานลูกค้าของตนได้ รายงานจาก PYMNTS และ Visa ระบุว่าบัญชีธุรกรรมระหว่างประเทศคิดเป็นประมาณ 25% จากยอดขายของธุรกิจในสหราชอาณาจักร

การเชื่อมต่อการทํางานและการปรับขนาดได้

• การเชื่อมต่อการทํางานอย่างราบรื่น: แพลตฟอร์มอีคอมเมิร์ซและซอฟต์แวร์การทําบัญชีส่วนใหญ่เชื่อมต่อการทํางานกับระบบการโอนเงินผ่านธนาคารได้อย่างราบรื่น ทําให้การประมวลผลการชําระเงินง่ายขึ้นและเพิ่มประสิทธิภาพให้ขั้นตอนการทํางาน

• ความสามารถในการปรับขนาดเพื่อรองรับการเติบโต: เมื่อธุรกิจเติบโต การโอนเงินผ่านธนาคารก็สามารถจัดการยอดธุรกรรมที่เพิ่มขึ้นได้อย่างง่ายดายโดยไม่ต้องมีการเปลี่ยนแปลงโครงสร้างพื้นฐานที่สําคัญ ความสามารถในการปรับตัวนี้ช่วยให้มั่นใจได้ถึงค่าใช้จ่ายที่คุ้มค่าและประสิทธิผลในการดําเนินงานอันต่อเนื่อง

มาตรการรักษาความปลอดภัยของการโอนเงินผ่านธนาคารในสกุล GBP

FPS

• การตรวจสอบสิทธิ์แบบรัดกุม: ใช้การตรวจสอบสิทธิ์แบบหลายปัจจัย (MFA) รวมถึงการยืนยันด้วย SMS และการอนุมัติแอปบนอุปกรณ์เคลื่อนที่ ซึ่งช่วยเพิ่มความปลอดภัยจากการเข้าถึงที่ไม่ได้รับอนุญาตได้เป็นอย่างมาก

• การเข้ารหัสข้อมูล: ใช้การเข้ารหัสแบบจุดต่อจุดเพื่อปกป้องข้อมูลธุรกรรมจากการสกัดกั้นและแทรกแซงตลอดเส้นทาง

• ระบบตรวจจับการฉ้อโกงแบบเรียลไทม์: อัลกอริทึมขั้นสูงซึ่งตรวจสอบธุรกรรมอย่างต่อเนื่องเพื่อหารูปแบบที่ผิดปกติ โดยจะรายงานและตอบสนองต่อกิจกรรมที่อาจเป็นการฉ้อโกง

• เครือข่ายแยก: ทํางานบนเครือข่ายเฉพาะและแยกจากระบบธนาคารอื่นๆ เพื่อลดความเสี่ยงของการละเมิดข้ามเครือข่ายและป้องกันการฉ้อโกงทางไซเบอร์

Bacs

• การประมวลผลเป็นกลุ่ม: รวมและประมวลผลธุรกรรมเป็นกลุ่มๆ ซึ่งลดช่องโหว่เมื่อทำธุรกรรมแยกรายการ

• ลายเซ็นดิจิทัล: ลายเซ็นอิเล็กทรอนิกส์จะตรวจสอบสิทธิ์ต้นทางและความถูกต้องสมบูรณ์ของธุรกรรม จึงช่วยป้องกันการปรับเปลี่ยนบงการข้อมูล

• การกระทบยอดและการตรวจสอบความถูกต้อง: กระบวนการที่มีประสิทธิภาพจะตรวจสอบความถูกต้องของข้อมูลธุรกรรมก่อนการชําระเงิน เพื่อลดความเป็นไปได้ที่จะเกิดข้อผิดพลาดหรือการฉ้อโกง

• มาตรการด้านการรักษาความปลอดภัยทางไซเบอร์: ประกอบด้วยการประเมินช่องโหว่ การทดสอบการเจาะข้อมูล และโปรโตคอลอันเข้มงวดเพื่อรับมือกับเหตุการณ์

CHAPS

• การรับประกันเวลาสรุป: เสนอการชําระเงินแบบทันทีและแบบเปลี่ยนกลับไม่ได้ ซึ่งขจัดความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับการปรับคืนหรือการสูญเสียเงินระหว่างการส่ง

• การรักษาความปลอดภัยให้ธุรกรรมที่มีมูลค่าสูง: ใช้โครงสร้างพื้นฐานเฉพาะที่มาพร้อมการควบคุมการเข้าถึงที่เข้มงวด เพื่อปกป้องธุรกรรมที่มีมูลค่าสูงโดยเฉพาะ

• เส้นทางที่ตรวจสอบได้: ระบุแนวทางการตรวจสอบที่ครอบคลุมสําหรับธุรกรรมแต่ละรายการเพื่อส่งเสริมความโปร่งใสและช่วยในการดําเนินการสืบสวนหากเกิดเหตุการณ์ผิดปกติขึ้น

• การจัดการความเสี่ยงอย่างต่อเนื่อง: ประเมินและอัปเดตมาตรการรักษาความปลอดภัยอย่างแข็งขันเพื่อต่อสู้กับภัยคุกคามที่เปลี่ยนแปลงเรื่อยๆ และใช้ประโยชน์จากเทคโนโลยีที่เกิดใหม่

SWIFT

• การรับส่งข้อความที่ปลอดภัย: เฟรมเวิร์กการรับส่งข้อความที่ปลอดภัยของ SWIFT ใช้โปรโตคอลการเข้ารหัสและการตรวจสอบสิทธิ์ที่สําคัญเพื่อปกป้องข้อความทางการเงินระหว่างธนาคารต่างๆ

• มาตรฐานการปฏิบัติตามข้อกําหนด: ปฏิบัติตามมาตรฐานทางการกํากับดูแลที่เข้มงวด ซึ่งรวมถึง KYC และ AML เพื่อลดความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับการฟอกเงินและอาชญากรรมทางการเงิน

• ความร่วมมือด้านการรักษาความปลอดภัยทางไซเบอร์: ส่งเสริมการแบ่งปันข้อมูลและการทํางานร่วมกันทั่วโลกในหมู่ธนาคารสมาชิกเพื่อยกระดับการตรวจจับภัยคุกคามและโปรโตคอลการตอบกลับ

• รูปแบบข้อความที่มีมาตรฐาน: ใช้การรับส่งข้อความที่มีมาตรฐานเพื่อลดการเข้าใจผิดและข้อผิดพลาด ส่งเสริมความถูกต้องสมบูรณ์ของข้อมูล และลดการฉ้อโกง

การหักบัญชีอัตโนมัติ

• การรับประกันการหักบัญชีอัตโนมัติ: ให้การคุ้มครองลูกค้า รวมถึงการคืนเงินทันทีเมื่อเกิดข้อผิดพลาดในธุรกรรม

• การยืนยันตามข้อบังคับ: ใช้ขั้นตอนการยืนยันตัวตนของลูกค้าเพื่อยืนยันตัวตนและการอนุมัติธุรกรรม

• การตรวจสอบการปฏิบัติตามข้อกําหนด: การตรวจสอบการปฏิบัติตามข้อกําหนดเป็นประจําช่วยให้ผู้ใช้ปฏิบัติตามแนวทางการปฏิบัติงานและมาตรฐานความปลอดภัย

การโอนเงินภายในธนาคาร

• โปรโตคอลการรักษาความปลอดภัยภายในธนาคาร: ใช้มาตรการรักษาความปลอดภัยภายในที่มีความซับซ้อน เช่น ไฟร์วอลล์ ระบบตรวจจับการบุกรุก และการตรวจสอบสิทธิ์แบบหลายชั้น

• การเข้ารหัสข้อมูล: ปกป้องการโอนเงินด้วยโปรโตคอลการเข้ารหัสที่ครอบคลุมของธนาคาร เพื่อความปลอดภัยภายในเครือข่าย

การโอนเงิน GBP ระหว่างประเทศ

• ความปลอดภัยของเครือข่าย SWIFT: การโอนเงินระหว่างประเทศมักใช้ระบบรักษาความปลอดภัยหลายชั้นของเครือข่าย SWIFT รวมถึงการรับส่งข้อความที่ปลอดภัย การยืนยันตัวตน และการเข้ารหัสข้อความ

• การปฏิบัติตามข้อกําหนดทั่วโลก: มาตรฐานด้านการรักษาความปลอดภัยทางการเงินระหว่างประเทศ รวมถึงข้อบังคับ AML และ KYC

การรับชําระเงินด้วยการโอนเงินผ่านธนาคารในสกุล GBP

ธุรกิจจะต้องมีคุณสมบัติตามข้อกําหนดหลายประการ เพื่อเริ่มรับชําระเงินด้วยการโอนเงินผ่านธนาคารในสกุล GBP ข้อกำหนดเหล่านี้อาจแตกต่างกันไป โดยขึ้นอยู่กับประเภทของการชําระเงิน และตำแหน่งที่ตั้งของธุรกิจว่าอยู่ในหรือนอกสหราชอาณาจักร ต่อไปนี้คือรายละเอียดวิธีรับชําระเงินด้วยการโอนเงินผ่านธนาคารในสกุล GBP

สําหรับธุรกิจในสหราชอาณาจักร

Bacs, FPS และ CHAPS (สําหรับธุรกรรมภายในประเทศ):

• ข้อกําหนดเกี่ยวกับบัญชีธนาคาร: บัญชีธนาคารของธุรกิจต้องสามารถจัดการการโอนเงินผ่าน Bacs, FPS และ CHAPS ได้ โดยทั่วไปธุรกิจจะต้องมีบัญชีธนาคารในสหราชอาณาจักร

• ใช้ Sort Code และหมายเลขบัญชี: ใช้ Sort Code มาตรฐานของสหราชอาณาจักรและระบบหมายเลขบัญชีสําหรับธุรกรรมทุกรายการ ซึ่งจําเป็นสําหรับการประมวลผลที่แม่นยําในสหราชอาณาจักร

• เอกสารประกอบเกี่ยวกับ KYC: ส่งเอกสารประกอบโดยละเอียดเพื่อการปฏิบัติตามข้อกําหนดด้าน KYC ซึ่งรวมถึงเอกสารการจดทะเบียนธุรกิจ หลักฐานยืนยันที่อยู่ธุรกิจ รวมทั้งข้อมูลประจําตัวของเจ้าของธุรกิจและผู้มีส่วนเกี่ยวข้องหลัก

• การจัดการหนังสือมอบอํานาจเพื่อการหักบัญชีอัตโนมัติ: สําหรับการหักบัญชีอัตโนมัติแบบ Bacs คุณต้องขออนุญาตเป็นลายลักษณ์อักษรจากลูกค้า ซึ่งรวมถึงข้อมูลอ้างอิงการมอบอํานาจและรายละเอียดธนาคารของลูกค้า

การโอนเงินแบบ SWIFT (สําหรับธุรกรรมต่างประเทศในสกุล GBP)

• ความสัมพันธ์ทางธนาคารระหว่างประเทศ: สร้างความสัมพันธ์กับธนาคารที่เป็นส่วนหนึ่งของเครือข่าย SWIFT

• สัญญาการแลกเปลี่ยนสกุลเงิน: หากต้องการใช้บริการแปลงสกุลเงิน คุณควรเจรจาต่อรองอัตราแลกเปลี่ยนและทําความเข้าใจค่าธรรมเนียมที่เกี่ยวข้องกับธุรกรรม

• การปฏิบัติตามระเบียบข้อบังคับด้านการชําระเงินระหว่างประเทศ: ติดตามข้อมูลที่เป็นปัจจุบันเกี่ยวกับข้อบังคับด้านการชําระเงินระหว่างประเทศ รวมถึง AML และกฎหมายต่อต้านการจัดหาเงินทุนเพื่อการก่อการร้าย

สําหรับธุรกิจที่ไม่ได้อยู่ในสหราชอาณาจักร

การชําระเงินในสกุล GBP (สําหรับธุรกรรมในสหราชอาณาจักร)

• การตั้งค่าบัญชีธนาคารที่ใช้สกุลเงิน GBP: สร้างบัญชีที่ใช้สกุลเงิน GBP ในประเทศที่ตั้งของธุรกิจหรือในสหราชอาณาจักร ซึ่งอาจทำได้โดยการค้นหาธนาคารท้องถิ่นที่มีความสัมพันธ์ทางธนาคารในสหราชอาณาจักร

• การทําความเข้าใจระบบการชําระเงินของสหราชอาณาจักร ทําความคุ้นเคยกับระบบการชําระเงินที่มีรูปแบบเฉพาะของสหราชอาณาจักร เช่น Bacs, FPS และ CHAPS สําหรับธุรกรรมในสกุล GBP

การโอนเงินแบบ SWIFT (สําหรับธุรกรรมทั่วโลกในสกุล GBP)

• การทําความเข้าใจเครือข่าย SWIFT: ศึกษาวิธีใช้เครือข่าย SWIFT สําหรับการส่งและการรับคำสั่งการโอนเงินในสกุล GBP ระหว่างประเทศ

• ทราบโครงสร้างค่าธรรมเนียม: ทําความเข้าใจโครงสร้างค่าธรรมเนียม รวมถึงค่าธรรมเนียมสําหรับการส่งและรับเงิน และค่าธรรมเนียมการแปลงสกุลเงิน (หากมี)

ข้อกําหนดทั่วไปสําหรับธุรกิจทั้งหมด

• ฝึกอบรมพนักงานด้าน AML และการปฏิบัติตามข้อกําหนด: ฝึกอบรมพนักงานเกี่ยวกับนโยบาย AML เพื่อปฏิบัติตามมาตรฐานทางการเงินระหว่างประเทศ

• ทําการตั้งค่าทางเทคนิค: เชื่อมต่อการทํางานโซลูชันการชําระเงินที่รองรับธุรกรรมในสกุล GBP รวมถึงการตั้งค่าเกตเวย์การชําระเงินที่เชื่อถือได้สําหรับธุรกรรม Bacs, FPS หรือ SWIFT

• สร้างโปรโตคอลการรักษาความปลอดภัยของข้อมูล: นํามาตรการรักษาความปลอดภัยทางไซเบอร์มาใช้อย่างรอบคอบเพื่อปกป้องข้อมูลของลูกค้าและรายละเอียดธุรกรรมทั้งหมดที่เป็นไปตามข้อบังคับด้านการคุ้มครองข้อมูลอย่าง GDPRสําหรับลูกค้าในสหราชอาณาจักรและสหภาพยุโรป

• ทําการตรวจสอบและตรวจสอบการปฏิบัติตามข้อกําหนดเป็นประจํา: ตรวจสอบเป็นระยะเพื่อให้มั่นใจว่าคุณปฏิบัติตามระเบียบข้อบังคับทางการเงินทั้งในและต่างประเทศ

• กําหนดนโยบายที่ชัดเจน: พัฒนานโยบายที่กระชับสําหรับธุรกรรมในสกุล GBP ซึ่งรวมถึงขั้นตอนการคืนเงิน กระบวนการดึงเงินคืน และวิธีจัดการการโต้แย้งธุรกรรม

ข้อควรพิจารณาเพิ่มเติม

• การวิจัยตลาด: ทําความเข้าใจความเคลื่อนไหวของตลาดในสหราชอาณาจักร รวมถึงความต้องการด้านการชําระเงินของผู้บริโภคและแนวทางปฏิบัติด้านการธนาคารในประเทศ

• นัยทางภาษี: พูดคุยกับที่ปรึกษาด้านภาษีว่าการรับชําระเงินในสกุล GBP จะส่งผลต่อความรับผิดทางภาษีทั้งในประเทศที่ตั้งธุรกิจและในสหราชอาณาจักรอย่างไร

• การจัดตั้งฝ่ายสนับสนุนลูกค้า: สร้างกลไกเพื่อจัดการคําถามเกี่ยวกับธุรกรรมในสกุล GBP โดยเฉพาะในเรื่องอัตราแลกเปลี่ยน เวลาในการทำธุรกรรม และค่าธรรมเนียม