Chaque transaction qu'une entreprise traite est susceptible d'aboutir à une contestation de paiement. Alors que les entreprises s'efforcent de proposer des produits et des services d'excellente qualité, tout ne se déroule pas toujours comme prévu. Les réclamations client non résolues, les transactions frauduleuses ou les simples quiproquos constituent des revers pour les entreprises. Cependant, le véritable coût de la contestation de paiement va bien au-delà du montant de la transaction concernée. Selon LexisNexis, pour chaque dollar qu'une entreprise perd à cause de la fraude, elle dépense 3,13 dollars de frais de transaction, de remplacement de marchandise et de redistribution.

Ces coûts croissants, couplés aux complexités des opérations, rendent nécessaire l'utilisation d'une solution robuste. Le logiciel de gestion des contestations de paiement permet aux entreprises d'automatiser ce processus chronophage, d'améliorer les résultats de litiges de fournir des analyses clés concernant les causes de la contestation de paiement. L'intégration d'un logiciel de gestion des contestations de paiement permet aux entreprises de réduire leurs pertes et d'obtenir une meilleure compréhension de leurs opérations, ce qui représente à terme un modèle économique rentable.

Dans cet article, nous allons aborder le fonctionnement du logiciel de gestion des contestations de paiement, les différents types de logiciels et les entreprises qui peuvent bénéficier le plus de l'intégration de ce logiciel dans leurs stratégies commerciales.

Sommaire

• Définition des contestations de paiement
  
• Définition d'un logiciel de gestion des contestations de paiement
  
• Fonctionnement d'un logiciel de gestion des contestations de paiement
  
• Types de logiciels de gestion des contestations de paiement
  
• Avantages d'un logiciel de gestion des contestations de paiement
  
• Autres options de résolution des contestations de paiement
  
• La solution de gestion des contestations de paiement de Stripe
  

Définition des contestations de paiement

Les contestations de paiement sont un processus initié par les titulaires de carte bancaire qui vise à contester une transaction et à faire revenir les fonds sur leur compte. Si vous êtes une entreprise et qu'un client conteste un achat effectué chez vous, la banque peut vous demander de retourner les fonds au client.

Cette contestation peut avoir plusieurs causes, telles que la fraude à la carte bancaire, le mécontentement envers le produit ou le service, ou les erreurs dans le processus de facturation. Le processus débute lorsque le client contacte son émetteur de carte bancaire et lui explique la raison du litige. L'émetteur de la carte bancaire examine le litige. S'il considère que le litige est valable, il initie une contestation de paiement, prélève les fonds du compte de l'entreprise et les transfère sur le compte du client. Cette procédure peut tout à fait intervenir des semaines, voire des mois après la transaction.

Les contestations de paiement ont pour objectif de protéger les clients des transactions non autorisées et des pratiques commerciales non éthiques. Toutefois, elles peuvent également s'avérer problématiques pour les entreprises. Des montants contestés élevés peuvent conduire à des frais de traitement de paiement plus élevés et, dans certains cas, les entreprises peuvent même perdre leur capacité à traiter des paiements par carte bancaire.

Définition d'un logiciel de gestion des contestations de paiement

Le logiciel de gestion des contestations de paiement est un outil qui aide les entreprises à gérer et à prévenir les contestations de paiement. Il automatise le processus de réponse à une contestation de paiement et fournit les analyses qui permettent d'identifier les tendances et de prévenir d'autres contestations de paiement à l'avenir.

Fonctionnement d'un logiciel de gestion des contestations de paiement

Le logiciel de gestion des contestations de paiement aide les entreprises à automatiser et à gérer le processus de traitement des contestations de paiement, ce qui leur permet de gagner en efficacité et potentiellement de diminuer les pertes. Le fonctionnement de ce logiciel peut être synthétisé en deux étapes principales.

• Integration
  La première étape consiste à intégrer le logiciel de gestion des contestations de paiement au sein des systèmes de paiement de l'entreprise. Il peut alors suivre et analyser toutes les transactions, et ainsi repérer d'éventuelles anomalies qui peuvent conduire à des contestations de paiement.

• Alertes en temps réel
  Une fois que le logiciel est intégré, il suit le processus de transaction en temps réel. Si un client initie une contestation de paiement, le logiciel alerte immédiatement l'entreprise afin qu'elle puisse répondre le plus vite possible. Plus la réponse à la contestation de paiement est rapide, plus l'entreprise a de chances de remporter le litige.

• Génération automatique des réponses
  L'une des fonctionnalités clés du logiciel de gestion des contestations de paiement réside dans sa capacité à générer des réponses automatiques pour les contestations de paiement. Lorsqu'une contestation de paiement est initiée, le logiciel rassemble automatiquement toutes les données de transactions pertinentes, les compile dans un rapport complet, puis les envoie à l'entreprise émettrice de la carte bancaire pour le compte de l'entreprise. Cette méthode permet de s'assurer que toutes les réponses sont précises, adaptées et opportunes.

• Analyse et prévention
  Lorsque vous répondez à des contestations de paiement, le but ultime est d'empêcher dès le départ qu'elles ne se produisent. Pour cela, le logiciel de gestion des contestations de paiement utilise des analyses qui permettent d'identifier des mécanismes et des tendances dans les transactions de l'entreprise. Il peut, par exemple, identifier un grand nombre de contestations de paiement qui proviennent d'une région précise, ce qui indique une fraude potentielle. Il peut aussi noter qu'un grand nombre de contestations de paiement concernent un produit en particulier, ce qui suggère la présence d'un problème le concernant. L'identification de ces tendances permet aux entreprises de traiter les problèmes mis en avant de façon proactive et ainsi de prévenir les anomalies futures.

• Tenue de registres et reporting
  Le logiciel de gestion des contestations de paiement conserve également des registres détaillés de toutes les contestations de paiement et du résultat des litiges qui en ont découlé. Ces registres peuvent être utiles à des fins d'audit et aident les entreprises à améliorer leur stratégie de gestion des contestations de paiement à terme. La plupart des logiciels peuvent également générer des rapports qui fournissent un aperçu de la situation de l'entreprise en matière de contestations de paiement, ce qui permet aux gestionnaires de suivre rapidement et facilement les taux et les tendances à ce sujet.

Types de logiciels de gestion des contestations de paiement

Il existe de nombreuses formes de logiciels de gestion des contestations de paiement. Chacun d'entre eux dispose de fonctionnalités uniques qui permettent de faire face aux défis posés par les contestations de paiement. Qu'il s'agisse de systèmes entièrement automatisés ou autogérés, ces solutions répondent à des besoins différents. Les entreprises peuvent ainsi adopter une approche qui correspond davantage à ses besoins opérationnels, au risque de contestation de paiement et aux ressources à sa disposition. Voici un bref aperçu des catégories principales de logiciels de gestion des contestations de paiement.

• Solutions autogérées
  Ces solutions sont des plateformes de logiciel en tant que service (SaaS) qui fournissent aux entreprises des outils grâce auxquels elles peuvent gérer les processus de contestation de paiement en autonomie. Ils simplifient le processus et donnent le contrôle aux entreprises grâce à l'automatisation des réponses aux litiges et à la tenue de registres détaillés pour chaque transaction.

• Solutions automatisées et gérées de façon externe
  Ces solutions gèrent l'ensemble du processus de contestation de paiement pour les entreprises. Elles automatisent les réponses et gèrent la communication avec les banques et les émetteurs de cartes bancaires. Souvent, ces solutions comprennent également des systèmes de détection de la fraude et des alertes préventives, ce qui fournit des analyses utiles dans le cadre de rapports complets et facilite la planification stratégique.

• Solutions hybrides
  Ces solutions offrent une combinaison de services autogérés et entièrement gérés, ce qui fournit aux entreprises la possibilité de traiter certains aspects du processus de contestation de paiement en interne et d'externaliser les tâches les plus complexes et chronophages au fournisseur de logiciel.

• Logiciel de détection de la fraude
  Certaines solutions peuvent identifier de façon proactive les transactions potentiellement frauduleuses. Elles utilisent des algorithmes avancés et le machine learning afin d'analyser les données des transactions et de signaler toute activité suspecte.

• Systèmes d'alertes préventives
  Ces solutions fournissent des alertes en temps réel lorsqu'un client initie un litige, de sorte que l'entreprise peut avoir une chance de traiter et potentiellement de résoudre le problème avec le client, avant même que la contestation de paiement n'ait lieu.

• Logiciel d'analyses et de reporting
  Ces outils analysent les données de transaction afin de comprendre les causes initiales des contestations de paiement, ce qui permet aux entreprises d'obtenir des rapports détaillés pour améliorer leurs processus et réduire la probabilité de contestations de paiement futures.

Le choix du type de logiciel de gestion des contestations de paiement adapté peut avoir une incidence importante sur les résultats d'une entreprise. Il est donc nécessaire d'étudier les fonctionnalités et les avantages propres à chaque type pour être en mesure de prendre une décision éclairée qui réduit le risque de contestation de paiement et améliore le processus global de transaction.

Avantages liés à l'utilisation d'un logiciel de gestion des contestations de paiement

Le logiciel de gestion des contestations de paiement offre de nombreux avantages aux entreprises, en particulier à celles qui traitent des volumes élevés de transactions ou qui opèrent dans des secteurs à haut risque. Voici la liste de ces avantages.

• Efficacité des opérations
  La gestion des contestations de paiement peut prendre du temps, surtout si elle est réalisée manuellement. Le logiciel de gestion des contestations de paiement automatise la majeure partie du processus, ce qui libère des ressources internes.

• Résultats de litiges améliorés
  Le logiciel de gestion des contestations de paiement aide les entreprises à répondre de manière complète et opportune aux contestations de paiement. Elles augmentent ainsi leurs chances de remporter d'éventuels litiges et de réduire les coûts des contestations de paiement.

• Détection et prévention de la fraude
  Certaines solutions de gestion des contestations de paiement sont dotées de mécanismes intégrés de détection de la fraude. L'analyse de ces mécanismes permet d'identifier toute activité suspecte et de signaler une potentielle fraude avant qu'une contestation de paiement n'en découle.

• Alertes en temps réel
  De nombreuses solutions de gestion des contestations de paiement peuvent envoyer des alertes en temps réel lorsqu'un client initie une contestation de paiement ou un litige. L'entreprise peut alors réagir rapidement et entamer immédiatement le processus de litige afin d'augmenter ses chances de résoudre le contentieux en sa faveur.

• Meilleure compréhension des causes de contestation de paiement
  Le logiciel de gestion des contestations de paiement fournit des analyses et des rapports détaillés concernant l'ensemble des contestations de paiement auxquelles une entreprise fait face. L'identification des tendances et des mécanismes permet aux entreprises d'apprendre à connaître les causes initiales des contestations de paiement qui les concernent et ainsi de pouvoir les prévenir à l'avenir.

• Gestion financière
  La limitation des contestations de paiement permet aux entreprises de diminuer les coûts qui en résultent et de protéger leurs revenus. De plus, le fait de disposer d'une vue d'ensemble des contestations de paiement facilite la planification financière et la budgétisation.

• Protéger la réputation de l'entreprise
  Des taux de contestation de paiement élevés peuvent nuire à la réputation d'une entreprise auprès des banques et des prestataires de services de traitement des cartes bancaires. La gestion des contestations de paiement et leur diminution en nombre peuvent permettre aux entreprises de conserver des relations saines avec ces partenaires importants.

• Satisfaction client
  Le traitement rapide et efficace des litiges peut améliorer la satisfaction des clients. La gestion des litiges aide également à identifier les aspects pour lesquels l'entreprise peut améliorer la qualité de ses produits et de ses services.

Le logiciel de gestion des contestations de paiement est bien plus qu'un outil de traitement des litiges. Il facilite la prise de décision éclairée, contribue à la satisfaction des clients et protège la santé financière ainsi que la réputation de l'entreprise. Grâce à l'automatisation du processus de gestion, les contestations de paiement deviennent une opportunité de croissance et d'amélioration.

Autres options de résolution des contestations de paiement

Si le logiciel de gestion des contestations de paiement est un outil efficace pour les entreprises, il existe d'autres options à prendre en compte dans votre choix. Ces méthodes ont chacune leurs avantages et leurs inconvénients. Le choix idéal dépend des besoins et des ressources propres à l'entreprise.

• Gestion manuelle
  Les entreprises peuvent choisir de traiter les contestations de paiement en interne et sans logiciel spécialisé. Cette méthode implique généralement de consacrer une équipe aux tâches de suivi des contestations de paiement, de compilation des réponses et de communication avec les banques et les émetteurs de cartes bancaires. Elle donne certes le contrôle total aux entreprises sur le processus, mais elle peut s'avérer chronophage et peu pratique pour les entreprises qui ont un volume élevé de transactions.

• Recruter une équipe dédiée
  Les entreprises de plus grande taille ou qui connaissent des volumes élevés de contestations de paiement peuvent choisir de recruter une équipe dédiée à cette tâche. Cette équipe serait responsable du suivi des transactions, de la réponse aux contestations de paiement et de la mise en œuvre des stratégies qui visent à réduire le nombre de contestations de paiement. Si cette méthode peut être plus efficace, elle peut aussi être plus coûteuse.

• Externaliser auprès d'un fournisseur de services
  Les entreprises peuvent également choisir d'externaliser la gestion de leurs contestations de paiement auprès d'un fournisseur de services tiers. Il s'agit d'une entreprise spécialisée dans la gestion des contestations de paiement et qui dispose de l'expertise nécessaire pour gérer efficacement ce processus. Cependant, cette méthode peut s'avérer coûteuse et ne pas convenir aux entreprises de plus petite taille.

• Mettre en œuvre des mesures préventives
  La prévention des contestations de paiement est une autre option vers laquelle vous pouvez vous orienter. Cette méthode peut nécessiter d'améliorer le service client, d'énoncer clairement les politiques de retour et de remboursement ainsi que de recourir à des outils de prévention de la fraude. Si elle peut être très utile, elle ne permet pas nécessairement d'éliminer complètement les contestations de paiement.

• Utiliser un prestataire de services de paiement offrant une gestion des contestations de paiement intégrée
  Certains prestataires de services de paiement, tels que Stripe, offrent des outils de gestion des contestations de paiement. Ils conviennent tout à fait aux entreprises de plus petite taille qui veulent rationaliser le traitement de leurs paiements et leur gestion des contestations de paiement en un seul et même endroit.

Chacune de ces options dispose de ses propres avantages et défis. Il est important pour une entreprise d'évaluer ses propres besoins, ressources et risques de contestations de paiement avant de choisir l'approche qui lui convient.

La solution de gestion des contestations de paiement de Stripe

Chargeback Protection de Stripe est une solution complète conçue pour protéger votre entreprise des incertitudes liées aux litiges. Si votre entreprise fait face à un litige pour fraude, Stripe couvre le montant contesté et élimine tous les frais de litige, ce qui vous permet de ne pas avoir à fournir de preuve. Que le litige soit légitime ou non, Stripe garantit le remboursement du montant contesté et couvre les frais de litige. Ce service coûte 0,4 % par transaction et nécessite que l'entreprise ait traité des paiements sur Stripe depuis au moins six mois.

Chargeback Protection de Stripe élimine le processus difficile d'apport de preuve, qui peut parfois impliquer des heures d'analyse des registres. Cette tâche est entièrement confiée à Stripe.

Chargeback Protection est hautement adaptable et permet de répondre aux besoins de toute entreprise éligible sur Stripe. Cette solution couvre les ventes en ligne des produits numériques et physiques, les transactions de tout montant et les achats effectués partout dans le monde. L'adaptabilité en temps réel de Chargeback Protection est possible grâce aux capacités de machine learning de Stripe Radar. La solution associe les informations comportementales à la robustesse du réseau Stripe, afin de rendre possible l'évaluation des risques en temps réel et d'optimiser les tunnels de paiement.

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