Com 5,3 bilhões de usuários globais de e-commerce estimados até 2027, o marketplace global apresenta muitas oportunidades para as empresas ampliarem seu alcance. Mas para aproveitar essas oportunidades é preciso possibilitar transações tranquilas e seguras além das fronteiras internacionais.

Abaixo, investigamos a importância dos gateways de pagamentos internacionais, examinamos seu papel para impulsionar o crescimento dos negócios, destacamos seus benefícios e orientamos você a selecionar o gateway certo para suas necessidades. Em uma economia global que se torna mais conectada a cada ano que passa, esses fatores podem ajudar as empresas a transformar significativamente suas operações, melhorar a experiência do cliente e posicionar-se para o sucesso em seus principais mercados.

Neste artigo:

• O que é um gateway de pagamento internacional?
  
• O que os gateways de pagamentos internacionais fazem pelas empresas?
  
• Benefícios dos gateways de pagamentos internacionais
  
• Como escolher o gateway de pagamento internacional certo
  

O que é um gateway de pagamento internacional?

Um gateway de pagamento internacional é um componente fundamental das plataformas de comércio eletrônico que facilita transações online entre clientes e empresas em diferentes países. Esse portal digital autoriza e processa pagamentos em várias moedas, permitindo que as empresas conduzam e expandam seus negócios globalmente com facilidade. Gateways de pagamentos internacionais permitem que as empresas aceitem uma grande variedade de formas de pagamento, incluindo cartões de crédito e débito e carteiras digitais, melhorando a experiência de compra para clientes internacionais.

O que os gateways de pagamentos internacionais fazem pelas empresas?

Os gateways de pagamentos internacionais são ferramentas importantes para empresas que buscam estabelecer uma presença global. Eles cumprem várias funções que impactam significativamente a eficiência, o alcance e a lucratividade das operações de um negócio. Alguns exemplos:

• Acesso ao mercado global
  Os gateways de pagamentos internacionais funcionam como um passaporte de pagamento global para as empresas. Eles permitem que as empresas aceitem pagamentos de clientes em todo o mundo, em suas moedas locais, o que aumenta o alcance de mercado e o tamanho de sua base de clientes.

• Gestão de riscos e prevenção de fraudes
  Os gateways de pagamentos internacionais vêm equipados com medidas de segurança robustas que protegem contra transações fraudulentas. Os gateways usam criptografia e tokenização para garantir a transferência segura de dados sensíveis. Esse recurso de gerenciamento de risco pode aumentar a confiança do cliente em sua empresa.

• Transações mais simples
  Os gateways de pagamentos internacionais simplificam o processo de pagamento, fornecendo uma plataforma unificada para processar diferentes formas de pagamento. Essa conveniência pode melhorar a experiência do cliente, levando ao aumento das vendas e retenção de clientes.

• Conformidade regulatória
  Conduzir negócios em escala global significa navegar por regulamentações e padrões financeiros complexos. Os gateways de pagamentos garantem que as empresas cumpram essas regras, que podem incluir o PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard) para transações com cartão, bem como regulamentos financeiros locais.

• Relatórios e análises em tempo real
  Os gateways fornecem informações valiosas por meio de relatórios e análises em tempo real. Eles acompanham e analisam cada transação para coletar dados sobre o comportamento do cliente, tendências de vendas e métricas de desempenho. Esses dados podem subsidiar decisões de negócios e impulsionar o crescimento.

Os gateways de pagamento internacionais não facilitam apenas transações globais. Eles também ajudam as empresas a expandir sua presença internacional, proteger transações, melhorar as experiências dos clientes, garantir a conformidade regulatória e obter insights para embasar a tomada de decisões.

Benefícios dos gateways de pagamentos internacionais

Os gateways de pagamentos internacionais oferecem vantagens substanciais às empresas que estão expandindo suas operações globalmente. Aqui estão alguns desses benefícios:

• Penetração no mercado global
  Os gateways de pagamentos internacionais quebram barreiras geográficas, permitindo que as empresas se conectem com clientes em todo o mundo. Por exemplo, uma pequena empresa de artesanato sediada na Índia pode vender seus produtos para clientes na França, Austrália ou EUA com relativa facilidade. Esse alcance global pode aumentar significativamente a base de clientes e o potencial de receita de uma empresa.

• Suporte a várias moedas
  Os gateways processam transações em várias moedas, permitindo que as empresas aceitem pagamentos na moeda local dos clientes e criem um processo de transação simples para eles. Por exemplo, um varejista online localizado no Reino Unido pode aceitar pagamentos em euros de um cliente na Alemanha ou em ienes de um cliente no Japão. Essa flexibilidade pode impulsionar as vendas internacionais e promover a fidelidade dos clientes.

• Experiência superior do cliente
  Empresas que oferecem diversas opções de pagamento atendem a uma gama maior de preferências dos clientes. Os clientes podem escolher entre as formas de pagamento mais utilizadas, como cartões de crédito, débito e transferências bancárias e carteiras digitais como Apple Pay, Alipay ou Google Pay. Essa liberdade de escolha aprimora a experiência de compra dos cliente se ajuda as empresas a acompanhar o ritmo das expectativas e preferências deles, o que pode levar a maiores taxas de conversão.

• Segurança robusta e prevenção de fraudes
  Os gateways de pagamentos internacionais incorporam protocolos de segurança de última geração, como criptografia e tokenização, para proteger dados sigilosos do cliente. Por exemplo, os gateways criptografam as informações do cartão de crédito dos clientes durante a transmissão, tornando-as ilegíveis para fraudadores. Alguns gateways de pagamento também usam sistemas avançados de detecção de fraude para identificar atividades suspeitas, reduzindo as transações fraudulentas. Essas medidas aumentam a confiança do cliente, o que pode levar a compras repetidas e aumento das vendas.

• Gestão eficiente do fluxo de caixa
  Com o processamento rápido de pagamentos, os gateways de pagamentos internacionais podem melhorar consideravelmente o fluxo de caixa de uma empresa. As empresas podem acessar os fundos das vendas antecipadamente, resultando em uma gestão financeira mais eficaz.

• Aderência às normas regulatórias
  Pode ser um desafio navegar pela complexa rede de regulamentos e normas financeiras internacionais. Os gateways de pagamento ajudam as empresas a manter a conformidade aderindo a regulamentos como o PCI DSS e o Regulamento Geral de Proteção de Dados (GDPR) da União Europeia. Isso reduz o risco de problemas legais, multas e danos à reputação por não conformidade.

• Inteligência de negócios perspicaz
  Os dados de transação coletados pelos gateways de pagamentos podem oferecer às empresas informações valiosas e acionáveis sobre o comportamento e as preferências de compra do cliente, tendências de vendas e desempenho de receita. Por exemplo, uma empresa pode descobrir que as vendas de um determinado produto são especialmente fortes em certo país e decidir concentrar mais esforços de marketing lá. Esses insights podem guiar o planejamento estratégico e a tomada de decisões, impulsionando o crescimento e a lucratividade dos negócios.

• Escalabilidade para crescimento
  À medida que as empresas se expandem e seus volumes de transações aumentam, os gateways de pagamentos internacionais podem se adaptar facilmente para atender à crescente demanda. Por exemplo, uma startup que atende inicialmente a algumas centenas de clientes pode facilmente escalar suas operações para atender milhões de clientes em todo o mundo, sem mudar para outro sistema de pagamentos.

O uso de um gateway de pagamento internacional pode impulsionar significativamente a posição competitiva, as margens de lucro, a eficiência operacional e a trajetória de crescimento da empresa no marketplace global. Os gateways de pagamentos internacionais são ferramentas poderosas que podem impulsionar a expansão e o sucesso dos negócios em escala global.

Como escolher o gateway de pagamento internacional certo

Escolher um gateway de pagamento internacional é uma decisão importante para qualquer empresa que está se expandindo globalmente. Aqui está um guia passo a passo para trabalhar com esse processo:

1. Entenda as necessidades da sua empresa: Nem todas as empresas têm os mesmos requisitos para sua infraestrutura de pagamentos internacionais. A primeira etapa desse processo é definir o que você precisa de um gateway de pagamento, com base nos requisitos específicos do seu negócio. Considere fatores como o tamanho atual da empresa, público-alvo, setor e planos de crescimento.

2. Custos de transação de pesquisa: Cada gateway de pagamento tem sua própria estrutura de tarifas, que podem incluir tarifas de configuração, tarifas mensais, tarifas de transação e cobranças extras, como tarifas de estorno. Considere esses custos em relação ao orçamento e ao volume de transações da sua empresa. Para obter informações sobre a estrutura de tarifas fixas da Stripe, acesse aqui.

3. Considere formas de pagamento e suporte a moedas: O gateway escolhido deve aceitar uma grande variedade de formas de pagamento e várias moedas, especialmente aquelas que sua base de clientes principal prefere. Você não precisa de um gateway de pagamento que aceite todas as moedas globais, mas de um que ofereça suporte àquelas com que você trabalha agora ou pretende trabalhar no futuro. A Stripe aceita o processamento de pagamentos em mais de 135 moedas.

4. Avalie as medidas de segurança: O gateway escolhido deve atender a altos padrões de segurança, como PCI DSS, e usar táticas robustas de criptografia para proteger dados confidenciais. Pesquise quais preocupações com fraude e segurança são mais comuns em cada um dos mercados globais com os quais você trabalhará e avalie quais provedores internacionais de gateway de pagamentos estão mais bem equipados para lidar com elas.

5. Verifique a compatibilidade da integração: Idealmente, o gateway de pagamentos que você escolher deve se integrar perfeitamente com seus sistemas existentes, como sua plataforma de comércio eletrônico, CRM, etc. Isso aumentará a eficiência operacional, reduzirá os custos de implementação e criará uma infraestrutura de pagamentos mais flexível.

6. Consulte o atendimento ao cliente: Ao aceitar pagamentos internacionais, o acesso ao atendimento ao cliente é fundamental. Seu provedor de gateway deve ser capaz de resolver suas consultas e quaisquer problemas prontamente, minimizando o tempo de inatividade e mantendo suas operações funcionando sem problemas. Por exemplo, a Stripe oferece atendimento ao cliente 24 horas por dia, 7 dias por semana por e-mail, telefone e chat ao vivo.

7. Garanta a conformidade regulatória: O gateway deve estar em conformidade com todas as regulamentações financeiras relevantes nos países onde você opera, para evitar possíveis complicações legais.

8. Priorize a escalabilidade: Escolha um gateway de pagamento que possa ser expandido com a sua empresa. À medida que seu volume de transações cresce e seu mercado se expande, o gateway deve ser capaz de suportar esse crescimento.

9. Confira os recursos de análise: Alguns gateways oferecem ferramentas valiosas de relatórios e análises, fornecendo insights sobre tendências de vendas, comportamento do cliente e outros dados importantes, que podem informar sua estratégia de negócios.

10. Avalie a experiência do usuário: Por fim, considere a interface do usuário a partir da perspectiva do cliente. O processo de pagamento deve ser intuitivo, rápido e fácil de usar se você quiser reduzir o número de carrinhos abandonados e transações malsucedidas.

Para saber mais sobre a funcionalidade do gateway de pagamentos no pacote abrangente de soluções de pagamento global da Stripe, comece aqui.