China UnionPay Co. Ltd., società comunemente nota come China UnionPay (CUP) o UnionPay, è uno dei principali operatori nel settore dei servizi di carte bancarie. Con sede a Shanghai, UnionPay è di proprietà statale e offre una serie di servizi finanziari, incentrati principalmente su soluzioni di pagamento tramite carta. Oltre a diversi tipi di carte, incluse carte di credito e di debito prepagate, commerciali, a tema e Premium, UnionPay fornisce varie soluzioni di pagamento tra cui pagamenti da dispositivi mobili e in modalità online, soluzioni POS mobili (mPOS), carte a circuito integrato (IC) e una piattaforma per transazioni business-to-business (B2B) transfrontaliere. Offre inoltre servizi quali rimesse transfrontaliere, servizi per esercenti, soluzioni di assistenza per le emergenze, assistenza globale, rimborsi fiscali, sale VIP, servizi di viaggio globali e servizi rapidi per le richieste di visto per la Cina.
UnionPay ha stabilito una presenza consolidata sui mercati di Asia, Oceania, Europa, America e Africa, fornendo servizi a clienti e attività attraverso filiali e portali online. Detiene il 45% del mercato globale della spesa con carte, superando Visa e Mastercard: un risultato notevole per un'attività che, un solo decennio fa, deteneva soltanto una quota trascurabile del mercato globale. Il successo di UnionPay può essere in parte attribuito alle sue iniziative e partnership.
Negli Stati Uniti sta guadagnando consensi tra le attività e ha stipulato accordi con elaboratori di pagamento e banche acquirenti. Un fattore chiave della sua espansione è dato dalla partnership con Discover Financial Services, che consente ai titolari di carte UnionPay di effettuare acquisti presso le attività che accettano Discover negli Stati Uniti e in Cina. Le carte di debito UnionPay con numero di identificazione personale (PIN) sono accettate anche negli Stati Uniti tramite la rete Pulsa di proprietà di Discover.
Tuttavia, UnionPay si trova ad affrontare sfide e concorrenza, in particolare nei mercati dove sono presenti altri fornitori di servizi di pagamento ben consolidati. Il suo successo nei nuovi mercati, compreso quello statunitense, è il risultato di un processo graduale e comporta il superamento di ostacoli normativi e specifici del mercato.
Di seguito esamineremo ciò che devono sapere le attività per potenzialmente integrare UnionPay nel loro sistema di pagamenti. Stai pensando di accettare UnionPay come modalità di pagamento? Ecco cosa devi conoscere, pianificare e valutare.
Contenuto dell'articolo
- Dove viene utilizzato China UnionPay?
- Chi utilizza China UnionPay?
- Come funziona China UnionPay
- I vantaggi di accettare China UnionPay
- Misure di sicurezza di China UnionPay
- Accettare China UnionPay come modalità di pagamento
- Alternative a China UnionPay
Dove viene utilizzato China UnionPay?
L'utilizzo di UnionPay rispecchia le sue strategie nei diversi mercati. In Cina, la sua posizione dominante è favorita dalla proprietà del governo e dalle dimensioni del mercato. A livello globale, la sua espansione è stata agevolata dall'approccio incentrato sulle economie in via di sviluppo. Nei mercati più consolidati, come gli Stati Uniti e l'Europa, le partnership e la conformità alle normative locali sono fondamentali per la sua crescita. Scopriamo più da vicino in che modo UnionPay opera nei diversi mercati:
Cina
Secondo un report di RBR, nel 2019 UnionPay ha gestito il 93% della spesa con carte di pagamento nel mercato nazionale. Questa posizione dominante è sostenuta anche dalle iniziative di inclusione finanziaria promosse dal governo cinese. Nonostante la forte concorrenza delle piattaforme di pagamento digitale nazionali come Alipay e WeChat Pay, UnionPay mantiene una solida posizione.
Ecco altre statistiche che evidenziano la posizione dominante di UnionPay:
Numero di carte: nel 2021 UnionPay ha gestito oltre 9,4 miliardi di carte in circolazione, conquistando così il posto di leader mondiale in termini di carte emesse. Le carte UnionPay sono prevalentemente diffuse nella Cina continentale.
Accettazione delle carte: le carte UnionPay sono accettate praticamente presso tutti gli sportelli bancomat e le attività di tutta la Cina.
Grande Cina (Hong Kong, Macau e Taiwan): le carte sono ampiamente accettate anche al di fuori della Cina continentale, grazie ai legami culturali di queste aree e alla presenza significativa di popolazioni cinesi. A Hong Kong, quasi tutti gli sportelli bancomat accettano carte CUP.
Presenza a livello internazionale
UnionPay ha compiuto grandi passi avanti anche al di là della Cina, registrando oltre 200 milioni di carte in circolazione fuori dalla Cina continentale. Questa crescita può essere in gran parte attribuita a fattori di spinta nei Paesi in via di sviluppo, dove i governi incoraggiano le persone a utilizzare il sistema bancario. È tuttavia importante notare che, al di fuori della Cina, la quota di mercato della spesa con UnionPay scende significativamente fino a toccare circa l'1%. Questo indica che la sua espansione globale si basa essenzialmente sulla solida base del mercato nazionale. Esaminiamo più da vicino il suo uso a livello globale:
Stati Uniti ed Europa: negli Stati Uniti e in Europa, la strategia di UnionPay si è concentrata sulle partnership e sulla conformità alle normative locali per conquistare l'accettazione del mercato. Grazie ad accordi stipulati con i principali elaboratori di pagamento e istituti finanziari, le carte UnionPay sono sempre più accettate in queste aree geografiche. Queste iniziative riflettono la consapevolezza di UnionPay riguardo all'importanza di stabilire partnership locali per entrare nei mercati occidentali, dove altri circuiti di carte credito, come Visa e Mastercard, sono più affermati.
Accettazione: anche se non ancora ovunque, le carte UnionPay sono sempre più accettate presso i venditori al dettaglio, le destinazioni turistiche e i principali snodi di trasporto negli Stati Uniti e in Europa. Il circuito UnionPay è accettato da attività in oltre il 90% dei Paesi europei e da più dell'80% di attività negli Stati Uniti.
Volume delle transazioni: sebbene ancora modesto rispetto a quello di Visa e Mastercard, il volume delle transazioni di UnionPay al di fuori della Cina è in costante crescita.
Discover Financial Services: questa partnership consente di utilizzare carte UnionPay presso le attività che accettano carte Discover negli Stati Uniti e viceversa in Cina. In questo modo, la portata di UnionPay negli Stati Uniti si espande notevolmente, soprattutto per i turisti e gli studenti cinesi.
Circuiti ATM globali: UnionPay ha stretto partnership con i principali circuiti bancomat, inclusi PLUS e Cirrus, consentendo così a titolare di carte UnionPay di prelevare contante dagli sportelli bancomat negli Stati Uniti e in Europa. Negli Stati Uniti, le carte UnionPay sono accettate in più del 90% di sportelli bancomat.
Banche acquirenti locali: UnionPay collabora attivamente con le banche acquirenti per integrare il proprio circuito nei loro sistemi. In questo modo, le carte UnionPay verranno accettate più facilmente dalle attività più piccole e la portata del circuito si estenderà oltre le grandi catene di distribuzione.
Asia
A differenza del suo ingresso moderato negli Stati Uniti e in Europa, UnionPay ha potuto registrare un più ampio livello di accettazione in Asia. Ecco come opera UnionPay nell'intero continente:
Accettazione generalizzata
Sud-est asiatico (Thailandia, Malaysia e Vietnam): il turismo cinese e la popolarità dei wallet alimentano una rapida crescita. In Thailandia, le carte UnionPay sono accettate da circa il 90% delle attività.
Giappone e Corea: le partnership con JCB e BC Card favoriscono l'accettazione presso le attività e gli snodi di trasporto più frequentati. Circa metà delle attività e più di 80.000 sportelli bancomat del Giappone accettano carte CUP.
Partnership
Collaborazione con le fintech: la collaborazione con le attività fintech locali in mercati come l'India e l'Indonesia accelera l'adozione e consente di sfruttare le infrastrutture esistenti.
Attività di commercio al dettaglio e viaggi: le collaborazioni con i venditori al dettaglio e le agenzie di viaggi di maggiore rilievo, come AirAsia e Booking.com, consentono di concludere affari esclusivi e di aumentare la visibilità del marchio.
L'innovazione come motore della crescita
Wallet: il wallet QuickPass di UnionPay offre funzionalità che includono pagamenti contactless, programmi fedeltà e pagamenti di bollette, particolarmente allettanti per i clienti esperti di tecnologia.
Soluzioni per pagamenti transfrontalieri: le iniziative come il programma One Belt and One Road di UnionPay International facilitano le transazioni transfrontaliere e sostengono il commercio.
Inclusione finanziaria: UnionPay supporta attivamente iniziative che forniscono soluzioni di pagamento a prezzi accessibili alle popolazioni non bancarizzate.
Sfide e opportunità
Concorrenza: Visa e Mastercard mantengono una posizione di rilievo, soprattutto in mercati come il Giappone e Singapore.
Normative: la necessità di affrontare i diversi contesti normativi nell'area geografica richiede adattamento e conformità.
Espansione oltre il turismo: il successo a lungo termine dipende dalla capacità di attrarre clienti e attività locali oltre ai turisti cinesi.
Paesi in via di sviluppo: l'espansione di UnionPay nei Paesi in via di sviluppo è influenzata dalle potenzialità del mercato e dai contesti normativi. In queste aree geografiche, UnionPay collabora spesso con le banche locali e sfrutta le iniziative di inclusione finanziaria promosse dai governi. Questo approccio è in linea con la strategia di crescita di UnionPay e rispecchia la sua considerazione per le partnership locali e la conformità normativa in questi mercati.
Chi utilizza China UnionPay?
I clienti di UnionPay spaziano tra diversi segmenti di clientela, attività e casi d'uso. Ecco una panoramica dettagliata di chi utilizza UnionPay:
Segmenti di clientela
Residenti in Cina: UnionPay è una scelta popolare tra i clienti cinesi per le transazioni online e offline. È una delle principali app di pagamento in Cina, dove il 45% delle persone nell'area continentale dichiara di utilizzare UnionPay. Il circuito è tuttavia in ritardo rispetto ad altri come Alipay e WeChat Pay, che dai sondaggi risultano essere utilizzati da circa il 90% delle persone.
Clienti della Generazione Z: soprattutto nel settore dell'e-commerce sui social, che ha vissuto una rapida crescita in Cina, il mercato è trainato dai clienti della Generazione Z, ossia i nati tra il 1995 e il 2010. I clienti di questa fascia di età sono attratti da piattaforme che offrono facilità e comodità, come i siti di video e live streaming per gli acquisti, il che influisce indirettamente sull'uso di varie modalità di pagamento, tra cui UnionPay.
Turisti e viaggiatori internazionali: UnionPay ha compiuto passi da gigante nel settore della ristorazione per i turisti e i viaggiatori internazionali, soprattutto in Asia, Europa e Nord America. Le partnership e l'accettazione del circuito nelle destinazioni turistiche più popolari ne facilitano l'utilizzo da parte di questo segmento di clientela.
Popolazioni non bancarizzate e sottobancarizzate: UnionPay supporta attivamente iniziative di inclusione finanziaria, fornendo soluzioni di pagamento accessibili alle comunità meno servite.
Turisti cinesi all'estero: UnionPay offre la possibilità di eseguire agevolmente transazioni all'estero grazie a partnership con circuiti internazionali e banche locali. Le carte UnionPay sono accettate in oltre 180 Paesi e aree geografiche.
Piccole e medie imprese (PMI): UnionPay fornisce efficaci soluzioni di elaborazione dei pagamenti per le PMI, che possono così acquisire un vantaggio competitivo sul mercato digitale.
Attività
E-commerce e commercio al dettaglio: con l'enorme mercato dell'e-commerce in Cina, il circuito UnionPay è ampiamente utilizzato dai commercianti online. Vanta inoltre una forte presenza nel commercio al dettaglio fisico, soprattutto nelle aree frequentate da turisti cinesi o nelle regioni in cui le popolazioni cinesi sono prevalenti.
Istituti bancari e finanziari: il settore finanziario continua a essere dominato dalle grandi banche cinesi, che offrono principalmente carte UnionPay. La posizione dominante di UnionPay nell'uso delle carte a livello globale, in gran parte trainata dalla spesa in Cina, è indicativa della sua ampia diffusione nel settore bancario.
Piattaforme di e-commerce sui social: la rapida crescita dell'e-commerce sui social in Cina ha favorito un ambiente in cui vengono utilizzate diverse opzioni di pagamento, tra cui UnionPay. I marchi internazionali della moda di lusso e altri venditori al dettaglio su piattaforme come Tmall Luxury Pavilion e JD.com tendono a proporre UnionPay come modalità di pagamento.
Commercio B2B transfrontaliero: con la tendenza della Cina a promuovere l'uso transfrontaliero del suo sistema valutario, noto come renminbi (RMB), con lo yuan cinese (CNY) come unità di base, gli importatori stranieri e i beneficiari dei prestiti cinesi della Belt and Road sono incoraggiati a effettuare pagamenti in CNY, il che potrebbe coinvolgere i servizi di UnionPay.
Attività di commercio al dettaglio: dalle grandi attività come Suning e JD.com ai marchi internazionali come Carrefour e McDonald's, i grandi venditori al dettaglio utilizzano il vasto circuito di UnionPay per raggiungere i clienti cinesi.
Viaggi e ospitalità: compagnie aeree come Air China e catene alberghiere come Hilton collaborano con UnionPay per offrire proposte esclusive e soddisfare le esigenze dei turisti cinesi.
Piattaforme di e-commerce: Alibaba, JD.com e Pinduoduo, tutte rinomate attività di e-commerce in Cina, integrano UnionPay per facilitare i pagamenti online, dove il circuito è particolarmente popolare con i wallet, ad esempio QuickPass. I wallet mobili sono presenti ovunque in Cina, dove vengono utilizzati dall'84% delle persone, secondo un sondaggio condotto da GlobalData nel 2022.
Servizi di pubblica utilità: dal pagamento di bollette all'acquisto di biglietti per i trasporti, UnionPay facilita le transazioni senza contanti per diversi servizi pubblici, offrendo praticità e facilità di accesso.
Casi d'uso
Pagamenti online e da dispositivi mobili: UnionPay non si limita alle transazioni con carta. Ha adottato anche soluzioni di pagamento da dispositivi mobili, inclusi i wallet e i pagamenti con codice QR per soddisfare le preferenze in continua evoluzione dei clienti.
Transazioni transfrontaliere: il circuito UnionPay è ampiamente utilizzato per le transazioni transfrontaliere, grazie anche all'impegno della Cina nel rafforzare il suo sistema di pagamenti in yuan al di fuori del Paese e alla crescente accettazione delle carte UnionPay su scala internazionale.
Pagamenti correlati a viaggi e turismo: le carte UnionPay sono comunemente utilizzate per le spese di viaggio, dalla prenotazione di voli e hotel allo shopping e alla ristorazione in Paesi stranieri.
Micropagamenti e transazioni quotidiane: dai venditori ambulanti ai pagamenti contactless sui mezzi pubblici, UnionPay facilita le piccole transazioni di tutti i giorni.
Commercio e investimenti transfrontalieri: le partnership e il circuito internazionale di UnionPay facilitano le transazioni transfrontaliere per attività e privati.
Donazioni e filantropia: UnionPay facilita le donazioni online sicure e trasparenti a enti di beneficenza e organizzazioni non governative (ONG).
Come funziona China UnionPay
Le offerte di UnionPay comprendono a un'ampia gamma di soluzioni di pagamento pensate per clienti e attività, tra cui carte bancarie digitali, soluzioni di carte commerciali, soluzioni B2B e un circuito di pagamento globale. Ecco come la sua attenzione verso l'innovazione digitale, l'interoperabilità globale e la sicurezza offre vantaggi ad attività e clienti:
Per i clienti
Carta bancaria digitale: UnionPay ha introdotto una carta bancaria digitale che può essere richiesta e gestita online tramite l'app UnionPay, le app bancarie o i wallet sviluppati dai produttori di cellulari. La carta offre servizi quali gestione patrimoniale, acquisti e pagamenti. Le funzionalità includono pagamenti con QuickPass da dispositivi mobili, pagamenti con codice QR e tokenizzazione per maggiore sicurezza.
Accettazione globale: le carte UnionPay vengono accettate da numerose attività oltreconfine, tra cui la maggior parte dei grandi magazzini, e sono sempre più accettate in Nord America e in Europa.
App UnionPay: l'app UnionPay consente agli utenti di gestire le carte bancarie digitali in tempo reale e di accedere a un'ampia gamma di vantaggi esclusivi a livello globale.
Pagamenti da dispositivi mobili: UnionPay offre opzioni di pagamento da dispositivi mobili, tra cui i pagamenti con codice QR e QuickPass. Queste funzionalità consentono ai clienti di effettuare pagamenti contactless toccando lo schermo per accedere al codice QR o alla carta contactless.
Per le attività
Soluzioni di carte commerciali: UnionPay offre soluzioni di carte commerciali su misura per gli operatori del commercio transfrontaliero, aiutando le attività a gestire le spese di viaggio per i propri dipendenti. Sono inclusi prodotti quali carte commerciali, aziendali e di acquisto.
Soluzioni B2B integrate: le soluzioni B2B di UnionPay offrono funzionalità "end-to-end" per l'e-commerce transfrontaliero, l'emissione di carte digitali per le carte commerciali e soluzioni di pagamento innovative per le attività oltreconfine.
Piattaforma Shop the World: questa piattaforma aiuta le attività internazionali ad accedere al mercato cinese, fornendo servizi di gestione delle vetrine e strumenti di marketing per attirare più clienti.
Caratteristiche e funzionalità
Servizi di pagamento transfrontalieri: UnionPay ha migliorato le sue funzionalità per facilitare i pagamenti dei visitatori in Cina. Con oltre 200 milioni di carte UnionPay emesse al di fuori della Cina continentale, offre opzioni di pagamento diversificate per espositori e viaggiatori internazionali.
Interconnessione e interoperabilità tra i circuiti: UnionPay promuove l'interconnessione tra i circuiti di pagamento in Cina e a livello internazionale, sostenendo lo sviluppo coordinato di prodotti per pagamenti internazionali e nazionali. Tra le iniziative sono incluse collaborazioni con banche e società di pagamento internazionali per supportare wallet compatibili con le carte UnionPay o in grado di emettere carte UnionPay virtuali all'interno dell'app.
Commissioni sulle transazioni: per gli acquisti offline tramite carte UnionPay, presso il punto vendita deve essere presente un dispositivo di scansione delle carte. Le commissioni sulle transazioni vengono addebitate ai venditori (per attività online o offline), sommando l'importo trattenuto dalla banca e la commissione di UnionPay, senza alcun addebito per i clienti. Più avanti illustreremo la struttura tariffaria di UnionPay.
Misure di sicurezza: i pagamenti tramite carte bancarie digitali sono protetti da tecnologie come la tokenizzazione e il monitoraggio dei rischi in tempo reale per garantire la sicurezza dei fondi e dei dati personali. Più avanti tratteremo questo argomento in modo più dettagliato.
Wallet interoperabili: per quanto riguarda i wallet, UnionPay ha aumentato anche la collaborazione con le società emittenti di carte di credito e le società di pagamento internazionali. In questo modo, le app al di fuori della Cina continentale possono supportare i pagamenti tramite codice QR verso le attività globali che li accettano collegando le carte UnionPay locali o emettendo carte virtuali.
UnionPay in Cina
Alcune funzionalità di sicurezza di UnionPay sono specifiche della Cina e del suo ambiente governativo e normativo. UnionPay è un'impresa statale in Cina, che quindi opera sotto l'influenza e la supervisione diretta del governo. Questo aspetto comporta diverse implicazioni dal punto di vista della sicurezza:
Standard avanzati di sicurezza dei dati: il governo cinese impone severe norme di sicurezza dei dati e UnionPay rispetta questi standard, che spesso eccedono le migliori pratiche internazionali. Tra questi sono inclusi requisiti rigorosi per la localizzazione dei dati, in base ai quali la maggior parte dei dati degli utenti viene archiviata entro i confini della Cina.
Forte cooperazione con il governo: UnionPay mantiene una stretta collaborazione con le forze dell'ordine cinesi e con gli organismi governativi per la sicurezza informatica. In questo modo, può rispondere tempestivamente alle minacce informatiche e alle indagini sulle frodi, consentendo così risoluzioni più rapide per i clienti.
Accesso limitato ai mercati internazionali: anche se UnionPay si sta espandendo attivamente sui mercati internazionali, la Cina rimane il suo obiettivo primario. Questo limita la sua esposizione a certe vulnerabilità di sicurezza che possono sorgere in altre aree geografiche.
Tecnologie e infrastrutture esclusive: UnionPay utilizza alcune tecnologie e infrastrutture specifiche dell'ambiente cinese:
Circuito di pagamento nazionale: UnionPay gestisce un circuito circoscritto ai confini della Cina, indipendente dai circuiti internazionali come Visa e Mastercard. Ciò consente il monitoraggio delle transazioni e un controllo più rigoroso sulla sicurezza.
Integrazione con i sistemi governativi: UnionPay sfrutta la connessione con il governo e i sistemi finanziari del Paese per ottimizzare le verifiche sugli utenti e la prevenzione delle frodi. Nell'ambito di questa integrazione sono incluse funzionalità quali il collegamento dei conti bancari ai numeri di identificazione nazionale per garantire maggiore sicurezza.
Attenzione verso i pagamenti da dispositivi mobili: la Cina ha un sistema di pagamenti da dispositivi mobili in piena espansione e UnionPay è in prima linea in questo cambiamento. Le sue piattaforme di pagamento da dispositivi mobili, come UnionPay QuickPass, utilizzano funzionalità di sicurezza avanzate quali l'autenticazione biometrica e la tokenizzazione.
È tuttavia importante notare che questo ambiente suscita anche preoccupazioni:
Trasparenza limitata: la natura chiusa del circuito e gli stretti legami con il governo possono suscitare preoccupazioni riguardo alla trasparenza e alle pratiche di privacy dei dati per i clienti al di fuori della Cina.
Possibile influenza del governo: lo stretto coinvolgimento del governo potrebbe consentire interventi di manipolazione o sorveglianza dei dati delle transazioni, suscitando così preoccupazioni tra alcuni clienti.
Interoperabilità transfrontaliera limitata: l'attenzione di UnionPay verso il mercato nazionale può limitare la sua accettazione a livello internazionale e l'interoperabilità con altri circuiti di pagamento, con potenziali ripercussioni sull'accessibilità per i clienti globali.
I vantaggi di accettare China UnionPay
L'accettazione di UnionPay come modalità di pagamento offre diversi vantaggi, soprattutto per le attività che si rivolgono a una clientela cinese. Ecco alcuni dei vantaggi principali:
Accesso a una vasta base clienti: UnionPay è il più grande fornitore di carte di pagamento a livello globale, con oltre 9 miliardi di carte in circolazione, più del totale di tutte le carte Visa e Mastercard. Accettando UnionPay, le attività accedono a un'ampia rete di titolari di carte in Cina e in tutto il mondo.
Forte presenza tra i clienti cinesi: la popolazione cinese, inclusi immigrati, studenti e visitatori, rappresenta un mercato considerevole. Negli Stati Uniti si contano oltre 2 milioni di immigrati cinesi e quasi 300.000 studenti cinesi, molti dei quali preferiscono utilizzare carte UnionPay. Questi titolari di carte spesso utilizzano UnionPay come unica carta di pagamento, pertanto le attività che non accettano UnionPay potrebbero perdere l'opportunità di acquisire questa clientela.
Espansione globale: UnionPay ha esteso notevolmente la sua presenza a livello globale ed è ora accettato in 181 Paesi e aree geografiche. L'ampia accettazione consente alle attività di rivolgersi a una vasta gamma di clienti internazionali, non solo cinesi.
Opportunità di partnership: la collaborazione di UnionPay con vaste piattaforme come Trip.com migliora l'esperienza di pagamento per i titolari di carte UnionPay, che sono più accettate online e sono in grado di soddisfare le esigenze di pagamento dei viaggiatori nei principali mercati. Tali partnership possono essere vantaggiose per le attività poiché attraggono un maggior numero di clienti che utilizzano UnionPay.
Praticità per gli utenti di wallet internazionali: UnionPay International (UPI) ha reso possibile l'uso di 170 wallet internazionali presso le attività che accettano UnionPay in Cina. Questa innovazione semplifica il processo di pagamento per i viaggiatori globali nella Cina continentale e migliora l'esperienza del cliente, il che può rappresentare un vantaggio competitivo per le attività che fanno affidamento sulle vendite ai visitatori internazionali.
Maggiore sicurezza nei pagamenti: UnionPay promuove misure di sicurezza avanzate, tra cui tokenizzazione e 3D Secure 2, per ridurre il rischio di transazioni fraudolente. In questo modo, le attività possono contare su un'opzione di elaborazione dei pagamenti sicura, promuovendo la fiducia dei clienti e potenzialmente riducendo i costi associati alle frodi.
Incentivazione del turismo e della spesa dei cinesi: grazie alla notevole capacità di spesa dei turisti cinesi, le attività delle aree a forte vocazione turistica possono trarre vantaggio dall'accettazione di UnionPay. I turisti cinesi sono noti per le loro spese consistenti durante i viaggi internazionali e accogliere la loro modalità di pagamento preferita può attrarre più visitatori e aumentare i ricavi.
Possibilità di attrarre una clientela cinese in espansione
Un potenziale di 9,4 miliardi di carte UnionPay in circolazione: la vasta base clienti di UnionPay, principalmente in Cina, rappresenta un notevole potenziale di mercato. Nel 2022, UnionPay ha elaborato oltre 247 miliardi di transazioni per un totale di circa 252 mila miliardi di yuan (ovvero circa 35 mila miliardi di dollari) in transazioni, a dimostrazione della capacità di spesa dei titolari delle sue carte.
Opportunità vantaggiose del turismo cinese all'estero: nel 2023 si è stimato che la spesa dei turisti cinesi all'estero avrebbe raggiunto 168 miliardi di dollari, con una spiccata propensione verso lo shopping. Accettando UnionPay, le attività renderanno più facili le transazioni per questi turisti.
Soluzioni di pagamento per studenti ed immigrati cinesi: UnionPay è una delle modalità di pagamento preferite da immigrati e studenti cinesi che vivono all'estero. Oltre 200 milioni di carte UnionPay sono state emesse al di fuori della Cina, il che ne sottolinea la presenza nelle principali destinazioni di studio e di lavoro.
Ottimizzazione del commercio e dei pagamenti transfrontalieri
Transazioni transfrontaliere facilitate: le partnership e il circuito internazionale di UnionPay consentono pagamenti agevoli per le attività che commerciano con la Cina.
Rischi e commissioni di cambio valuta ridotti: il sistema di regolamento diretto di UnionPay riduce al minimo gli svantaggi delle fluttuazioni valutarie e delle relative commissioni. I regolamenti avvengono in RMB, offrendo così prevedibilità e convenienza alle attività cinesi.
Ritardi e complessità delle transazioni ridotti al minimo: i processi di autorizzazione e regolamento in tempo reale di UnionPay riducono i ritardi nelle transazioni e semplificano il processo di pagamento per il commercio transfrontaliero.
Misure di sicurezza di China UnionPay
UnionPay utilizza una gamma completa di tecnologie e funzionalità per proteggere i dati e le transazioni dei clienti. È uno dei sistemi di pagamento più utilizzati al mondo e i suoi standard di sicurezza riflettono l'importanza di questa diffusione. Ecco una panoramica di alcune misure di sicurezza fondamentali:
Sicurezza delle carte
Tecnologia basata su chip e PIN: la maggior parte delle carte UnionPay utilizza la tecnologia dei chip EMV, che offre maggiore sicurezza rispetto alle bande magnetiche. Le carte con chip generano codici di transazione univoci a ogni utilizzo e sono quindi difficili da contraffare.
Tokenizzazione: i dati sensibili della carta vengono sostituiti da un token univoco durante le transazioni online, proteggendo così le informazioni della carta dal rischio di violazioni.
Gestione dei rischi in tempo reale: UnionPay analizza le transazioni in tempo reale utilizzando algoritmi avanzati per identificare e bloccare le attività sospette, inclusi controlli della velocità, analisi della posizione e profilazione comportamentale.
Autenticazione dinamica: per le transazioni di valore elevato, o per quelle ritenute rischiose, possono essere necessari ulteriori metodi di autenticazione, come le password una tantum o la verifica biometrica.
Sicurezza della rete
Protocolli di comunicazione sicuri: UnionPay utilizza protocolli di crittografia avanzati come Transport Layer Security (TLS) per proteggere i dati trasmessi tra il suo circuito e i dispositivi degli utenti.
Sicurezza dei data center: i data center di UnionPay rispettano rigorosi standard di sicurezza e controlli sull'accesso fisico per proteggere le informazioni sensibili.
Sistemi di prevenzione delle frodi: i sistemi avanzati di rilevamento delle frodi monitorano continuamente le transazioni alla ricerca di schemi sospetti e di potenziali tentativi di hacking.
Conformità agli standard PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard): UnionPay rispetta gli standard PCI DSS garantendo la conformità alle migliori pratiche internazionali per la sicurezza dei dati.
Accettare China UnionPay come modalità di pagamento
Ecco una panoramica dei requisiti e della procedura per iniziare ad accettare i pagamenti con UnionPay:
Per le attività in Cina
Requisiti
Licenza commerciale: devi disporre di una licenza commerciale valida, registrata presso le autorità cinesi competenti, che rispecchi il tipo di attività svolta.
Rappresentante legale: questa persona deve essere autorizzata ad agire per conto della tua attività, a gestire il conto esercente e ad adempiere agli obblighi legali e normativi.
Conto bancario: scegli un conto bancario in Cina che supporti l'elaborazione di UnionPay e che sia in linea con le esigenze della tua attività.
Infrastruttura tecnica (due opzioni):
- Terminali POS: acquista terminali POS compatibili, certificati per le transazioni UnionPay. I terminali devono essere connessi al circuito UnionPay e configurati per la tua attività.
- Gateway di pagamento: integra un gateway di pagamento abilitato per UnionPay nella tua piattaforma online o su dispositivo mobile. Questa opzione offre più flessibilità e scalabilità per le attività di e-commerce.
- Terminali POS: acquista terminali POS compatibili, certificati per le transazioni UnionPay. I terminali devono essere connessi al circuito UnionPay e configurati per la tua attività.
Conformità: acquisisci familiarità con le normative cinesi in materia di elaborazione dei pagamenti, sicurezza dei dati e antiriciclaggio. Dovresti anche conoscere gli standard operativi di UnionPay e assicurarti che le tue pratiche commerciali siano conformi.
Procedura di avvio
Scelta di una banca acquirente: esegui una ricerca e metti a confronto le banche acquirenti in Cina che offrono i servizi di elaborazione di UnionPay. Valuta fattori quali le commissioni, la qualità del servizio, la copertura del circuito e le opzioni di integrazione.
Presentazione di una richiesta: Contatta la tua banca acquirente e completa il modulo per la richiesta di un conto esercente. A tal fine, devi in genere fornire informazioni dettagliate sulla tua attività, sul rappresentante legale, sul conto bancario e sull'infrastruttura tecnica.
Negoziazione del contratto: esamina con attenzione e negozia i termini e le commissioni del contratto commerciale con la banca acquirente, incluse le commissioni sulle transazioni, le commissioni del circuito, i costi mensili e gli eventuali requisiti relativi ai volumi minimi delle transazioni.
Integrazione tecnica: a seconda della modalità di pagamento scelta, tramite terminale POS o gateway di pagamento, collabora con la banca acquirente o con un fornitore di servizi tecnici per impostare e configurare l'infrastruttura necessaria. A tale scopo, può essere necessario svolgere procedure di test e certificazione.
Test e approvazione: una volta completata la configurazione, procedi a una fase di test per assicurarti che le transazioni possano essere elaborate senza problemi. Dopo il test e l'approvazione da parte della banca acquirente e di UnionPay, sarà tutto pronto per iniziare ad accettare pagamenti con UnionPay.
Per le attività al di fuori della Cina
Requisiti
Registrazione dell'attività: devi essere in possesso di una certificazione valida della registrazione dell'attività nel tuo Paese che attesti il nome della persona giuridica a cui è affidata la gestione della tua attività.
Fornitore di servizi di pagamento: collabora con un fornitore di servizi di pagamento con esperienza nell'elaborazione transfrontaliera di UnionPay e con forti legami in Cina. Il fornitore di servizi di pagamento agirà come intermediario con il circuito UnionPay.
Conformità: le tue pratiche commerciali devono essere conformi alle normative vigenti nel tuo Paese e alle normative internazionali per i pagamenti transfrontalieri. Devi inoltre rispettare i requisiti specifici di UnionPay per le transazioni transfrontaliere.
Procedura di avvio
Scelta di un fornitore di servizi di pagamento: esegui una ricerca e confronta attentamente i fornitori di servizi di pagamento in base alla loro esperienza, alle commissioni applicate, alla copertura geografica e alle capacità di integrazione con i tuoi sistemi esistenti.
Verifica della conformità: il fornitore di servizi di pagamento scelto effettuerà un'accurata verifica di conformità della tua attività per determinare se soddisfa tutti i requisiti legali e normativi per l'accettazione dei pagamenti UnionPay.
Configurazione del conto: collabora con il fornitore di servizi di pagamento per configurare un conto esercente specifico per la ricezione di transazioni UnionPay. Ciò può implicare la presentazione di ulteriori documenti e informazioni finanziarie.
Integrazione tecnica: integra il gateway di pagamento del fornitore di servizi di pagamento con la tua piattaforma online o app mobile. Il fornitore di servizi di pagamento fornirà assistenza tecnica e indicazioni durante tutto il processo.
Test e attivazione: sottoponi l'infrastruttura a una rigorosa fase di test con il fornitore di servizi di pagamento e UnionPay per assicurarti che le transazioni transfrontaliere vengano elaborate agevolmente. Una volta completate le fasi di test e approvazione, sarà tutto pronto per iniziare ad accettare i pagamenti con UnionPay da clienti cinesi.
Accettazione di UnionPay con Stripe
Accettando UnionPay tramite Stripe, le attività possono usufruire di vantaggi sia in Cina che in tutto il mondo. Stripe, una piattaforma di pagamento completa, ha rafforzato la sua partnership con UnionPay International, consentendo ad attività in oltre 30 mercati di accettare facilmente pagamenti da titolari di carte UnionPay. L'integrazione risulterà particolarmente vantaggiosa per le attività intenzionate a entrare nei mercati cinesi e asiatici dell'e-commerce.
Caratteristiche e vantaggi principali
Accessibilità globale: le attività che operano in più mercati, quali Australia, Singapore, Hong Kong, Canada, Stati Uniti, Regno Unito e Unione europea, possono accettare pagamenti da titolari di carte UnionPay di tutto il mondo. Questa ampia portata consente di accedere a miliardi di utenti UnionPay, facilitando il commercio globale ed espandendo l'accesso ai mercati per le attività.
Esperienze di pagamento localizzate e flessibili: l'integrazione con Stripe consente di effettuare transazioni in più valute globali, compreso lo yuan cinese, per offrire esperienze di pagamento localizzate. Questa flessibilità è importante per soddisfare una serie di preferenze dei clienti e migliorare l'esperienza di acquisto dei clienti internazionali.
Gestione automatizzata di rimborsi e contestazioni: l'integrazione di Stripe con UnionPay include funzionalità per automatizzare la gestione dei rimborsi e delle contestazioni dei clienti, snellendo questi processi spesso complessi e riducendo gli oneri amministrativi per le attività.
Potente dashboard per la gestione dei pagamenti: Stripe offre un'unica potente interfaccia per la gestione di pagamenti, report e bonifici in tutti i suoi prodotti, comprese le transazioni UnionPay. Questa centralizzazione semplifica la gestione dei pagamenti e fornisce alle attività una visione completa delle loro operazioni finanziarie.
Tassi di accettazione più elevati: l'integrazione di UnionPay con Stripe può aumentare i tassi di accettazione per le attività, offrendo modalità di pagamento locali pertinenti, e perfezionare l'elaborazione dei pagamenti. Questo potenziamento è fondamentale per le attività che cercano di acquisire e sviluppare una base clienti globale.
Opportunità di espansione: per le attività che vogliono raggiungere i clienti cinesi, compresi i protagonisti della diaspora cinese, la partnership di Stripe con UnionPay è una strategia intelligente. L'esteso circuito di UnionPay, insieme ai circa 2 miliardi di utenti di wallet attraverso Alipay e WeChat Pay, offre alle attività un modo semplice per coinvolgere un ampio segmento del mercato cinese dell'e-commerce.
Crescita dei ricavi: aggiungendo UnionPay, Alipay e WeChat Pay alle modalità di pagamento accettate, le attività hanno registrato una crescita significativa dei ricavi provenienti da clienti cinesi. Ad esempio, Humble Bundle, un marketplace di contenuti digitali, ha registrato una crescita del 600% delle vendite dalla Cina grazie all'integrazione di queste modalità di pagamento preferite dai cinesi.
Alternative a China UnionPay
I due principali concorrenti di UnionPay in Cina sono Alipay e WeChat Pay. Ecco una panoramica di questi due fornitori di pagamento e di come si posizionano l'uno rispetto all'altro:
Alipay
Popolarità e base di utenti: Alipay, lanciato da Alibaba Group, è alla guida del mercato con una base consistente di 900 milioni di utenti in Cina, a dimostrazione della sua ampia diffusione e integrazione nella vita quotidiana dei clienti cinesi.
Servizi offerti: Alipay offre una gamma di servizi simili a quelli di altri wallet, come Apple Pay o Google Pay, per i quali gli utenti sono tenuti ad associare i propri conti a una o più carte di pagamento. I servizi offerti sono più di 100, tra cui credito istantaneo, pagamenti rateali e cashback, oltre a pagamenti integrati nei negozi fisici.
Integrazione internazionale: Alipay ha stretto solide partnership con circuiti di carte globali come Visa e Mastercard per facilitare i pagamenti dei visitatori internazionali in Cina.
Posizione di mercato e preferenza dei clienti: la forza di Alipay nel mercato è dovuta principalmente al suo ingresso precoce e alla forte integrazione con l'ambiente di Alibaba. È la scelta preferita per gli acquisti online, considerato il suo allineamento con piattaforme come Taobao e Tmall.
Vantaggi: i punti di forza di Alipay risiedono nella sua ampia accettazione nell'e-commerce e nella varietà di servizi finanziari offerti, come la gestione patrimoniale e le linee di credito.
Svantaggi: pur essendo versatile, Alipay è una piattaforma incentrata principalmente sulle transazioni online, il che può rappresentare un limite per alcuni clienti che preferiscono un'esperienza di pagamento più integrata.
WeChat Pay
Integrazione con l'app WeChat: WeChat Pay, introdotto dall'app di messaggistica WeChat e di proprietà di Tencent, ha un'ampia base di utenti grazie alla sua integrazione con l'app. Ogni utente di WeChat, che viene utilizzata da oltre 1 miliardo di persone, ha accesso per impostazione predefinita a WeChat Pay, il che giustifica l'elevata accessibilità e l'ampia diffusione di questa modalità di pagamento.
Servizi e accessibilità: simile ad Alipay, WeChat Pay offre una vasta gamma di servizi, incluso un marketplace. Tuttavia, WeChat Pay può non essere facilmente integrabile con i siti web poiché è stato principalmente progettato per i dispositivi mobili.
Integrazione con i social media: la popolarità di WeChat Pay deriva dalla sua integrazione con WeChat, la più grande piattaforma di social media cinese. Questa integrazione facilita notevolmente il passaggio tra interazione sociale e transazioni finanziarie.
Vantaggi: WeChat Pay offre un'esperienza completa di interazioni sociali e pagamenti. Il suo sistema in-app include servizi come il pagamento di bollette, servizi di prenotazione e un marketplace.
Svantaggi: il limite principale di WeChat Pay è dato dall'approccio incentrato sulla piattaforma mobile, il che rende il sistema meno adatto agli scenari di e-commerce puro rispetto ad Alipay.