China UnionPay Co., Ltd., comunemente nota come China UnionPay (CUP) o UnionPay, è il più grande circuito di pagamento in Cina e uno dei principali protagonisti del settore globale. Con sede a Shanghai, l'azienda statale UnionPay offre una serie di servizi finanziari, con particolare attenzione alle soluzioni di pagamento basate su carta. La sua offerta comprende diversi tipi di carte, tra cui carte prepagate, commerciali, a tema, premium, carte di debito e di credito. Fornisce inoltre soluzioni di pagamento tra cui pagamenti online e pagamenti mobili, POS mobile, carte a circuito integrato e una piattaforma B2B transfrontaliera. UnionPay offre anche servizi quali le rimesse transfrontaliere, servizi per esercenti, soluzioni di supporto di emergenza, assistenza globale, rimborso delle imposte, sale VIP, servizi di viaggio globali e servizi express per le domande di visto per la Cina.

Con un valore totale delle transazioni di pagamento superiore a quello dei principali concorrenti come Visa e Mastercard, UnionPay si è espansa oltre la Cina, in aree geografiche come l'Asia orientale, la Corea del Sud e l'Europa. Collabora con le banche del circuito per emettere carte di debito e di credito che supportano i pagamenti transfrontalieri, pertanto è l'opzione di preferenza per le attività con clienti cinesi e partner commerciali internazionali.

Negli Stati Uniti, UnionPay sta diventando sempre più accettato dalle attività. Il circuito ha stipulato accordi con elaboratori di pagamento e banche acquirenti. Un fattore chiave della relativa espansione è rappresentato dalla partnership con Discover Financial Services, che consente ai titolari di carte UnionPay di effettuare acquisti presso attività che accettano Discover negli Stati Uniti e in Cina. Le carte di debito con PIN UnionPay sono accettate anche negli Stati Uniti tramite il circuito Pulse di proprietà di Discover.

Per le attività che desiderano accettare pagamenti UnionPay, è importante conoscere il circuito UnionPay, i protocolli di sicurezza e l'elaborazione delle transazioni. Di seguito vedremo dove viene utilizzato UnionPay, chi lo usa e come le attività possono integrare UnionPay come metodo di pagamento.

Di cosa tratta questo articolo?

• Dove si usa China UnionPay?
  
• Chi utilizza China UnionPay?
  
• Come funziona China UnionPay
  
• Vantaggi derivanti dall'accettazione di China UnionPay
  
• Misure di sicurezza di China UnionPay
  
• Accettazione di China UnionPay come metodo di pagamento
  
• Alternative a China UnionPay
  

Dove si usa China UnionPay?

UnionPay è ampiamente diffuso in Cina e in tutta l'Asia e si sta espandendo a livello globale. In Cina, la sua crescita è sostenuta dal governo e da un'ampia base di consumatori. In altri Paesi, le partnership con banche e fornitori di servizi di pagamento aiutano ad aumentarne la diffusione. UnionPay è utilizzato anche negli Stati Uniti, in Corea del Sud, in Europa e in molti mercati in via di sviluppo.

Scopriamo insieme come funziona UnionPay nei diversi mercati:

Cina

UnionPay elabora la maggior parte delle transazioni con carte di debito e di credito in Cina. Secondo un rapporto di RBR, nel 2019 ha rappresentato il 93% della spesa con carte di pagamento. Questo predominio è sostenuto anche dalle iniziative di inclusione finanziaria del governo cinese. Nonostante la forte concorrenza delle piattaforme di pagamento digitali nazionali, come Alipay e WeChat Pay, la posizione di UnionPay rimane solida.

Le carte di credito, di debito e prepagate UnionPay sono accettate praticamente da tutti gli sportelli bancomat e le attività commerciali in Cina.

Le carte sono ampiamente accettate anche al di fuori della Cina continentale (in Paesi come Hong Kong, Macao e Taiwan) a causa dei legami culturali di queste aree e della significativa presenza di abitanti cinesi. A Hong Kong, quasi tutti gli sportelli bancomat accettano carte CUP.

A livello globale

Al di fuori della Cina, UnionPay ha fatto passi da gigante, facendo registrare oltre 200 milioni di carte in circolazione al di fuori della Cina continentale. Questa crescita può essere in gran parte attribuita a una spinta nei Paesi in via di sviluppo, dove i governi incoraggiano le persone a entrare nel sistema bancario. Tuttavia, è importante notare che al di fuori della Cina, la quota di mercato della spesa di UnionPay scende significativamente a circa l'1%. Ciò indica che la sua espansione globale dipende fortemente dalla sua solida base di mercato interno. Diamo uno sguardo più da vicino al suo utilizzo globale:

• Stati Uniti ed Europa: negli Stati Uniti e in Europa, la strategia di UnionPay si è concentrata sulle partnership e sulla conformità alle normative locali per ottenere l'accettazione da parte del mercato. Grazie ad accordi con i principali elaboratori di pagamento e istituti finanziari, UnionPay ora dispone di carte sempre più accettate in queste aree geografiche. Questa strategia riflette la comprensione da parte di UnionPay dell'importanza di partnership locali per entrare nei mercati occidentali, dove altri circuiti di carte come Visa e Mastercard sono meglio consolidati.

• Accettazione: sebbene non siano ancora onnipresenti, le carte UnionPay sono sempre più accettate presso i principali rivenditori, destinazioni turistiche e snodi di trasporto negli Stati Uniti e in Europa. Le attività di oltre il 90% dei Paesi europei accettano UnionPay, così come più dell'80% delle attività statunitensi.

• Volume delle transazioni: sebbene ancora modesto rispetto a Visa e Mastercard, il volume delle transazioni di UnionPay al di fuori della Cina è in costante crescita.

• Servizi finanziari di Discover: questa partnership consente ai titolari di carte UnionPay di utilizzare le proprie carte presso le attività che accettano Discover negli Stati Uniti e viceversa in Cina. Ciò amplia in modo significativo la portata di UnionPay negli Stati Uniti, in particolare per i turisti e gli studenti cinesi.

• Circuiti bancomat globali: UnionPay collabora con le principali circuiti bancomat, tra cui PLUS e Cirrus, consentendo ai titolari di carte di prelevare contanti presso gli sportelli bancomat negli Stati Uniti e in Europa. Negli Stati Uniti, oltre il 90% degli sportelli bancomat accetta carte UnionPay.

• Banche acquirenti locali: UnionPay collabora attivamente con le banche acquirenti per integrare il proprio circuito nei relativi sistemi. Ciò facilita l'accettazione da parte delle piccole attività ed espande la portata di UnionPay oltre le grandi catene.

Asia (ad eccezione della Cina)

A differenza della diffusione limitata negli Stati Uniti e in Europa, UnionPay ha registrato una maggiore accettazione in Asia. Ecco come funziona UnionPay in altri Paesi dell'Asia:

Accettazione diffusa

• Sud-est asiatico (Thailandia, Malaysia e Vietnam): il turismo cinese e la popolarità dei wallet favoriscono una rapida crescita. In Thailandia, le carte UnionPay sono accettate da circa il 90% delle attività.

• Giappone e Corea: le partnership con JCB e BC Card generano l'accettazione da parte delle attività commerciali e degli snodi di trasporto più popolari. Circa la metà delle attività e oltre 80.000 sportelli bancomat in Giappone accettano carte CUP.

Partnership

• Collaborazione Fintech: la collaborazione con attività fintech locali in mercati come India e Indonesia accelera l'adozione e utilizza le infrastrutture esistenti.

• Attività di vendita al dettaglio e viaggi: le collaborazioni con i principali rivenditori e agenzie di viaggio come AirAsia e Booking.com offrono offerte esclusive e migliorano la visibilità del marchio.

Innovazione per favorire la crescita

• Wallet: il wallet QuickPass di UnionPay offre funzionalità quali pagamenti contactless, programmi fedeltà e pagamenti di bollette, che attirano i clienti esperti di tecnologia.

• Soluzioni per pagamenti transfrontalieri: iniziative come il programma "One Belt and One Road" di UnionPay International facilitano le transazioni transfrontaliere e sostengono il commercio.

• Inclusione finanziaria: UnionPay sostiene attivamente le iniziative che offrono alle popolazioni senza accesso ai servizi bancari soluzioni di pagamento convenienti.

Complessità e opportunità

• Differenze normative: UnionPay deve adattarsi alle normative finanziarie locali di ciascun Paese, il che può rallentare l'espansione.
  
• Concorrenza con Visa e Mastercard: sebbene UnionPay sia in testa per valore totale delle transazioni, deve affrontare una forte concorrenza nelle aree geografiche in cui dominano Visa e Mastercard.
  
• Espansione oltre i turisti cinesi: per far crescere la sua presenza, UnionPay sta lavorando per attirare i consumatori locali nei mercati internazionali.
  

Chi utilizza China UnionPay?

I clienti di UnionPay spaziano in diversi segmenti di clientela, attività e casi d'uso. Ecco uno sguardo dettagliato a chi utilizza UnionPay:

Segmenti di clientela

• Residenti in Cina: UnionPay è una scelta molto diffusa tra i clienti cinesi per le transazioni online e offline. È tra le principali app di pagamento in Cina, con il 45% delle persone nella Cina continentale che dichiara di utilizzare UnionPay, sebbene venga dopo attività come Alipay e WeChat Pay, che hanno una copertura di mercato pari a circa il 90%.

• Clienti della Generazione Z: in particolare nel settore del social commerce, che ha visto una rapida crescita in Cina, i clienti della Gen Z (quelli nati dal 1995 al 2010) stanno guidando il mercato. Sono attratti dalle piattaforme che offrono facilità e comodità, come i siti di video e live-streaming per lo shopping, che influenzano indirettamente l'uso di vari metodi di pagamento, tra cui UnionPay.

• Turisti e viaggiatori internazionali: UnionPay si è espansa in Europa, negli Stati Uniti e in Asia orientale, rendendola un'opzione conveniente per i turisti cinesi e gli espatriati che viaggiano all'estero. Molti esercenti e sportelli bancomat in tutto il mondo ora accettano le carte di credito e di debito UnionPay.

• Popolazioni con accesso limitato o senza accesso ai servizi bancari: UnionPay sostiene attivamente le iniziative di inclusione finanziaria, fornendo soluzioni di pagamento convenienti alle comunità svantaggiate.

• Turisti cinesi all'estero: UnionPay offre transazioni all'estero senza problemi grazie a partnership con circuiti internazionali e banche locali. Le carte UnionPay sono accettate in oltre 180 Paesi e aree geografiche.

• Piccole e medie imprese (PMI): UnionPay offre un'elaborazione dei pagamenti per le PMI, rendendole competitive sul mercato digitale.

Attività

• Commercio al dettaglio e e-commerce: UnionPay è ampiamente accettato dalle principali piattaforme di e-commerce cinesi, tra cui Alibaba, JD.com e Pinduoduo. È anche un metodo di pagamento preferito nei negozi fisici al dettaglio, soprattutto nelle aree con una significativa popolazione cinese.

• Istituti bancari e finanziari: le principali banche in Cina continuano a dominare il settore finanziario, con le carte UnionPay come offerta principale. Il dominio di UnionPay nell'uso globale delle carte, in gran parte causato dallo shopping in Cina, è indicativo del suo uso diffuso nel settore bancario.

• Piattaforme di social commerce: la rapida crescita del social commerce in Cina ha favorito un ambiente in cui vengono utilizzate molteplici opzioni di pagamento, tra cui UnionPay. È probabile che i brand internazionali della moda di lusso e altri venditori al dettaglio su piattaforme quali Tmall, Luxury Pavilion e JD.com offrano UnionPay come metodo di pagamento.

• Commercio B2B transfrontaliero: con l'ascesa della Belt and Road Initiative in Cina, molte attività internazionali utilizzano UnionPay per i pagamenti dei fornitori e il rimborso dei prestiti in renminbi.

• Viaggi e ospitalità: compagnie aeree come Air China e catene alberghiere come Hilton collaborano con UnionPay per offrire offerte esclusive e soddisfare i turisti cinesi.

• Piattaforme di e-commerce: Alibaba, JD.com e Pinduoduo, tutte note attività di e-commerce in Cina, integrano UnionPay per facilitare i pagamenti online, utilizzato in particolare con i wallet come QuickPass. Secondo un sondaggio di GlobalData del 2022, i wallet mobili sono molto diffusi in Cina: l'84% delle persone li utilizza.

• Servizi pubblici e utenze: dal pagamento delle bollette all'emissione di biglietti per i trasporti, UnionPay facilita le transazioni senza contanti per vari servizi pubblici, offrendo comodità e facilità di accesso.

Casi d'uso

• Pagamenti mobili e online: UnionPay non si limita solo alle transazioni basate su carta. L'attività ha adottato i pagamenti mobili, tra cui wallet mobili e pagamenti con codice QR per soddisfare le preferenze in continua evoluzione dei clienti.

• Transazioni transfrontaliere: UnionPay è ampiamente utilizzata per le transazioni transfrontaliere, beneficiando degli sforzi della Cina per rafforzare il suo sistema di pagamenti transfrontalieri in yuan e della crescente accettazione delle carte UnionPay a livello internazionale.

• Pagamenti relativi a viaggi e turismo: le carte UnionPay sono comunemente utilizzate per le spese di viaggio, dalla prenotazione di voli e hotel allo shopping e alla ristorazione all'estero.

• Micropagamenti e transazioni quotidiane: dai venditori ambulanti ai pagamenti contactless sui trasporti pubblici, UnionPay facilita le piccole transazioni quotidiane.

• Commercio e investimenti transfrontalieri: il circuito internazionale e le partnership di UnionPay consentono transazioni transfrontaliere semplici per attività e privati.

• Donazioni e filantropia: UnionPay facilita donazioni online sicure e trasparenti a enti di beneficenza e organizzazioni non governative.

Come funziona China UnionPay

UnionPay offre un ecosistema di pagamento completo per attività e clienti, tra cui carte bancarie digitali, soluzioni per carte commerciali, soluzioni B2B e un circuito di pagamento. Ecco come l'attenzione dell'azienda verso l'innovazione digitale, l'interoperabilità globale e la sicurezza si rivolge a imprese e clienti:

Per i clienti

• Carta di credito digitale: UnionPay offre carte bancarie virtuali che possono essere richieste e gestite online tramite l'app UnionPay, le app bancarie o i wallet sviluppati dai produttori di telefoni cellulari. Questa carta offre servizi come la gestione patrimoniale, gli acquisti e i pagamenti. Le funzionalità includono pagamenti QuickPass per dispositivi mobili, pagamenti con codice QR e tokenizzazione per una maggiore sicurezza.

• Accettazione globale: le carte UnionPay sono accettate da molte attività all'estero, tra cui la maggior parte dei grandi magazzini, e sono sempre più accettate in Nord America e in Europa.

• App UnionPay: l'app UnionPay consente agli utenti di gestire le proprie carte bancarie digitali in tempo reale e di accedere a un'ampia gamma di vantaggi esclusivi in tutto il mondo.

• Pagamenti mobili: UnionPay supporta pagamenti contactless, codici QR e transazioni NFC tramite UnionPay QuickPass.

Per le attività

• Soluzioni per carte commerciali: UnionPay emette carte aziendali e aziendali per viaggi, gestione delle spese e transazioni B2B.

• Soluzioni B2B integrate: le soluzioni B2B di UnionPay offrono funzionalità complete per l'e-commerce transfrontaliero, l'emissione di carte digitali per carte commerciali e soluzioni di pagamento innovative per le attività estere.

• Piattaforma per acquistare in tutto il mondo: UnionPay aiuta gli esercenti internazionali ad accedere al mercato dell'e-commerce cinese, offrendo opzioni di pagamento localizzate.

Funzionalità e funzioni

• Servizi di pagamento transfrontalieri: UnionPay ha potenziato le sue funzionalità per facilitare i pagamenti per i visitatori in Cina. Con oltre 200 milioni di carte UnionPay emesse al di fuori della Cina continentale, l'attività offre opzioni di pagamento diversificate per espositori e viaggiatori internazionali.

• Interconnessione e interoperabilità del circuito: UnionPay promuove l'interconnessione tra i circuiti di pagamento in Cina e a livello internazionale, supportando lo sviluppo coordinato dei sistemi di pagamento nazionali e internazionali. Ciò include collaborazioni con banche internazionali e società di pagamenti per supportare i wallet compatibili con le carte UnionPay o in grado di emettere carte virtuali UnionPay all'interno dell'app.

• Commissioni sulle transazioni: per gli acquisti offline con carte UnionPay, è necessario un dispositivo di scansione delle carte presso il punto vendita. Le commissioni di transazione sono a carico dei venditori (attività online o offline) e includono l'importo a favore della banca e la commissione per UnionPay, senza commissioni per i clienti. Di seguito viene illustrata la struttura tariffaria di UnionPay.

• Misure di sicurezza: i pagamenti tramite carte bancarie digitali sono protetti con tecnologie come la tokenizzazione e il monitoraggio del rischio in tempo reale per garantire la protezione di fondi e dati personali. Ne parleremo anche più dettagliatamente di seguito.

• Wallet interoperabili: UnionPay ha inoltre intensificato la collaborazione in materia di wallet con società emittenti di carte e attività di pagamento, consentendo alle app al di fuori della Cina continentale di supportare i pagamenti QR per le attività globali UnionPay QR collegando carte UnionPay locali o emettendo carte virtuali.

UnionPay in Cina

UnionPay è un'impresa statale cinese, il che significa che opera sotto l'influenza e la supervisione diretta del governo e ha diverse funzioni specifiche del relativo contesto governativo e normativo. Ciò ha diverse implicazioni per la sicurezza:

• Standard di sicurezza dei dati migliorati: il governo cinese impone rigide norme sulla sicurezza dei dati e UnionPay aderisce a questi standard, che spesso superano le pratiche ottimali internazionali, come rigorosi requisiti di localizzazione dei dati, in base ai quali la maggior parte dei dati degli utenti viene archiviata all'interno dei confini cinesi.

• Forte cooperazione con il governo: UnionPay collabora strettamente con le forze dell'ordine cinesi e gli organismi governativi per la sicurezza informatica. Ciò facilita risposte rapide alle minacce informatiche e alle indagini sulle frodi, portando potenzialmente a risoluzioni più rapide per i clienti.

• Accesso limitato ai mercati internazionali: sebbene UnionPay si stia espandendo attivamente a livello internazionale, la Cina rimane il suo obiettivo principale. In questo modo si limita l'esposizione a determinate vulnerabilità di sicurezza che possono verificarsi in altre aree geografiche.

• Tecnologia e infrastrutture uniche: UnionPay utilizza determinate tecnologie e infrastrutture specifiche per l'ambiente cinese:

• Circuito di pagamento nazionale: UnionPay gestisce un proprio circuito chiuso in Cina, indipendente dai circuiti internazionali come Visa e Mastercard. Ciò consente un controllo più rigoroso della sicurezza e il monitoraggio delle transazioni.

• Integrazione con i sistemi della pubblica amministrazione: UnionPay sfrutta la sua connessione con il governo e i sistemi finanziari del Paese per migliorare la verifica degli utenti e la prevenzione delle frodi. Ciò include funzionalità come il collegamento dei conti bancari ai numeri del documento di identità nazionale per una maggiore sicurezza.

• Focus sui pagamenti mobili: la Cina ha un sistema di pagamenti mobili in forte espansione e UnionPay è in prima linea in questo cambiamento. Le sue piattaforme di pagamento mobile, come UnionPay QuickPass, utilizzano funzionalità di sicurezza avanzate come l'autenticazione biometrica e la tokenizzazione.

Tuttavia, è importante notare che questo ambiente desta anche preoccupazioni:

• Trasparenza limitata: la natura chiusa del circuito e gli stretti legami con il governo possono sollevare preoccupazioni in merito alla trasparenza e alle pratiche in materia di privacy dei dati per i clienti al di fuori della Cina.

• Potenziale influenza del governo: lo stretto coinvolgimento del governo potrebbe consentire una potenziale manipolazione o sorveglianza dei dati delle transazioni, sollevando preoccupazioni per alcuni clienti.

• Interoperabilità transfrontaliera limitata: l'attenzione di UnionPay al mercato nazionale può limitarne l'accettazione internazionale e l'interoperabilità con altri circuiti di pagamento, influenzando potenzialmente l'accessibilità per i clienti globali.

Vantaggi derivanti dall'accettazione di China UnionPay

L'accettazione di UnionPay come metodo di pagamento offre diversi vantaggi aziendali, soprattutto per quanto riguarda la ristorazione per i clienti cinesi. Ecco alcuni vantaggi chiave:

• Accesso a una vasta base clienti: con 9,4 miliardi di carte UnionPay in circolazione, le attività possono raggiungere milioni di consumatori cinesi in tutto il mondo.

• Forte presenza tra i clienti cinesi: la popolazione cinese, compresi gli immigrati, gli studenti e i visitatori, rappresenta un mercato significativo. Negli Stati Uniti, ci sono oltre 2 milioni di immigrati cinesi e quasi 300.000 studenti cinesi, molti dei quali preferiscono utilizzare le carte UnionPay. Questi titolari di carte spesso utilizzano UnionPay come unica carta di pagamento, pertanto le attività che non accettano UnionPay potrebbero non riuscire ad acquisire questa base di clienti.

• Espansione globale: UnionPay ha ampliato in modo significativo la sua presenza globale e ora è accettata in 181 Paesi e aree geografiche. Questa ampia accettazione consente alle attività di soddisfare un'ampia gamma di clienti internazionali, non solo quelli provenienti dalla Cina.

• Opportunità di partnership: la collaborazione di UnionPay con grandi piattaforme come Trip.com migliora l'esperienza di pagamento per i titolari di carte UnionPay. Ciò include l'espansione dell'accettazione online e il soddisfacimento delle esigenze di pagamento dei viaggiatori nei principali mercati. Tali partnership possono essere vantaggiose per le attività in quanto attirano un maggior numero di clienti che utilizzano UnionPay.

• Comodità per gli utenti di wallet internazionali: UnionPay International (UPI) ha reso possibile l'utilizzo di 170 wallet internazionali presso le attività che accettano UnionPay in Cina. Ciò semplifica la procedura di pagamento per i viaggiatori globali nella Cina continentale e migliora l'esperienza del cliente, il che può rappresentare un vantaggio competitivo per le attività che si affidano a visitatori internazionali.

• Maggiore sicurezza dei pagamenti: UnionPay enfatizza le misure di sicurezza avanzate, tra cui la tokenizzazione e il 3D Secure 2, per ridurre il rischio di transazioni fraudolente. Questo fornisce alle attività un sistema di elaborazione dei pagamenti per l'elaborazione dei pagamenti online, favorendo la fiducia dei clienti e riducendo potenzialmente i costi associati alle frodi.

• Rilancio di turismo e shopping cinesi: con il significativo potere di acquisto dei turisti cinesi, le attività nelle aree ad alto tasso di turismo possono trarre vantaggio dall'accettazione di UnionPay. I turisti cinesi sono noti per le loro ingenti spese durante i viaggi internazionali e accettare il metodo di pagamento che preferiscono può attirare più visitatori e aumentare le entrate.

Attrazione di una clientela cinese in crescita

• Rivolgiti a oltre 9,4 miliardi di carte UnionPay in circolazione: l'ampia base clienti di UnionPay, principalmente in Cina, rappresenta un potenziale di mercato significativo. Nel 2022, UnionPay ha elaborato oltre 247 miliardi di transazioni per un totale di quasi 252 mila miliardi di yuan (circa 35 mila miliardi di dollari) in transazioni, sottolineando il potere di spesa dei suoi titolari di carte.

• Sfrutta il redditizio turismo in uscita: la spesa turistica cinese in uscita avrebbe dovuto raggiungere i 168 miliardi di dollari nel 2023, con una notevole attenzione allo shopping. L'accettazione di UnionPay facilita le transazioni per questi turisti.

• Rivolgiti a studenti cinesi ed espatriati: UnionPay è il metodo di pagamento preferito da molti studenti cinesi ed espatriati che vivono all'estero. Oltre 200 milioni di carte UnionPay sono state emesse al di fuori della Cina, il che ne segnala la presenza nelle principali destinazioni di studio e lavoro.

Semplifica il commercio e i pagamenti transfrontalieri

• Agevola transazioni transfrontaliere efficienti: il circuito internazionale e le partnership di UnionPay consentono pagamenti senza problemi alle attività che commerciano con la Cina.

• Riduci i rischi e le commissioni del cambio valuta: il sistema di regolamento diretto di UnionPay riduce al minimo gli aspetti negativi delle fluttuazioni dei cambi di valuta e le relative commissioni. I regolamenti dei pagamenti avvengono in RMB, offrendo prevedibilità e convenienza per le attività cinesi.

• Riduci al minimo i ritardi e le complessità delle transazioni: i processi di autorizzazione e regolamento in tempo reale di UnionPay riducono i ritardi delle transazioni e semplificano il pagamento per il commercio transfrontaliero.

Misure di sicurezza di China UnionPay

UnionPay utilizza una gamma completa di tecnologie e funzioni per proteggere i dati e le transazioni dei clienti. Ecco nel dettaglio alcune delle principali misure di sicurezza:

Sicurezza delle carte

• Tecnologia con chip e PIN: la maggior parte delle carte UnionPay utilizza la tecnologia dei chip EMV, che offrono una maggiore sicurezza rispetto alle bande magnetiche. Le carte con chip generano codici di transazione univoci per ogni utilizzo, il che le rende difficili da falsificare.

• Tokenizzazione: durante le transazioni online, i dati sensibili della carta vengono sostituiti con un token univoco, proteggendo i dati della carta da potenziali violazioni.

• Gestione del rischio in tempo reale: UnionPay analizza le transazioni in tempo reale utilizzando algoritmi avanzati per identificare e bloccare le attività sospette. Ciò include controlli di velocità, analisi della posizione e profilazione comportamentale.

• Autenticazione dinamica: per le transazioni di importo elevato o ritenute rischiose potrebbero essere richiesti metodi di autenticazione aggiuntivi, come password monouso o verifica biometrica.

Sicurezza di rete

• Protocolli di comunicazione sicuri: UnionPay utilizza protocolli di crittografia avanzati come il TLS per proteggere i dati trasmessi tra il circuito e i dispositivi degli utenti.

• Sicurezza dei data center: i data center di UnionPay aderiscono a rigorosi standard di sicurezza e controlli degli accessi fisici per proteggere le informazioni sensibili.

• Sistemi di prevenzione delle frodi: i sistemi avanzati di rilevamento delle frodi monitorano continuamente le transazioni alla ricerca di schemi sospetti e potenziali tentativi di hacking.

• Conformità agli Standard di sicurezza dei dati del settore delle carte di pagamento (PCI DSS): UnionPay aderisce allo standard PCI DSS, garantendo la conformità alle best practice internazionali per la sicurezza dei dati.

Accettare China UnionPay come metodo di pagamento

Vuoi accettare pagamenti UnionPay? Ecco una guida rapida per iniziare.

Per le attività in Cina

Requisiti

• Licenza commerciale: devi disporre di una licenza commerciale valida registrata presso le autorità cinesi competenti che rifletta il tipo di business che gestisci.

• Rappresentante legale: questa persona deve essere autorizzata ad agire per conto della tua attività, gestire l'account esercente e rispettare i requisiti legali e normativi.

• Conto bancario: scegli un conto bancario in Cina che supporti l'elaborazione di UnionPay e sia in linea con le esigenze della tua attività.

• Infrastruttura tecnica (due opzioni):

  • Terminali POS: acquista terminali POS certificati per le transazioni UnionPay. Questi terminali devono essere connessi alla rete UnionPay e configurati per la tua attività.
    
  • Gateway di pagamento: integra un gateway di pagamento nella tua piattaforma online o mobile. Questa opzione offre maggiore flessibilità e scalabilità per le attività di e-commerce.
    

• Conformità: acquisisci familiarità con le normative cinesi pertinenti che regolano l'elaborazione dei pagamenti, la sicurezza dei dati e le regole antiriciclaggio (AML). Dovresti anche comprendere gli standard operativi di UnionPay e assicurarti che le tue pratiche aziendali siano in linea con i requisiti degli esercenti di UnionPay.

Procedura di avvio

• Scegli una banca acquirente: Cerca e confronta le banche acquirenti in Cina che offrono servizi di elaborazione UnionPay. Considera fattori quali commissioni, qualità del servizio, copertura di rete e opzioni di integrazione.

• Invia una candidatura: Contatta la banca acquirente e compila il modulo di apertura di un conto esercente. Per questo motivo, è solitamente necessario fornire informazioni dettagliate su attività, rappresentante legale, conto bancario e infrastruttura tecnica.

• Negoziazione del contratto: Esamina attentamente e negozia i termini e le commissioni delineati nel contratto commerciale con la banca acquirente. Ciò include le commissioni di transazione, i costi di circuito, gli addebiti mensili e i potenziali volumi minimi di transazioni.

• Integrazione tecnica: A seconda del metodo scelto per il Terminale POS o per il gateway di pagamento, collabora con la banca acquirente o con un fornitore di servizi tecnici per impostare e configurare l'infrastruttura necessaria. Ciò può comportare procedure di test e certificazione.

• Collaudo e approvazione: Completata la configurazione, passa a una fase di testing approfondita per garantire che le transazioni vengano elaborate in modo efficiente e sicuro. Dopo i test e l'approvazione da parte della banca acquirente e di UnionPay, potrai accettare i pagamenti UnionPay.

Per attività al di fuori della Cina

Requisiti

• Registrazione dell'attività: Devi disporre di una registrazione dell'attività nel tuo Paese di origine che corrisponda alla struttura legale della tua attività.

• Fornitore di servizi di pagamento (PSP): Collabora con un fornitore di servizi di pagamento affidabile con esperienza nell'elaborazione transfrontaliera di UnionPay e solide conoscenze in Cina. Questo PSP fungerà da intermediario con il circuito UnionPay.

• Conformità: Le tue pratiche commerciali devono essere conformi alle normative vigenti nel tuo Paese e alle normative internazionali per i pagamenti transfrontalieri. Devi inoltre rispettare i requisiti specifici di UnionPay per le transazioni transfrontaliere.

Procedura di avvio

• Scegli un PSP: Ricerca e confronta attentamente i fornitori di servizi di pagamento in base alla loro esperienza, alle commissioni, alla copertura geografica e alle capacità di integrazione con i tuoi sistemi esistenti.

• Verifica della conformità: Il fornitore di servizi di pagamento che sceglierai condurrà una verifica approfondita della conformità della tua attività per vedere se soddisfa tutti i requisiti legali e normativi per accettare i pagamenti UnionPay.

• Configurazione del conto: Collabora con il PSP per configurare un conto esercente specifico per ricevere le transazioni UnionPay. Ciò può comportare la fornitura di documentazione e informazioni finanziarie aggiuntive.

• Integrazione tecnica: Integra il gateway di pagamento con la tua piattaforma online o app mobile. Il PSP fornirà supporto tecnico e guida durante l'intero processo.

• Test e attivazione: Il sistema sarà sottoposto a rigorose verifiche da parte del PSP e di UnionPay per garantire un'elaborazione semplificata delle transazioni transfrontaliere. Una volta che tutto sarà stato testato e approvato, potrai accettare i pagamenti UnionPay dai clienti cinesi.

Accettare UnionPay con Stripe

L'accettazione di UnionPay tramite Stripe offre vantaggi alle attività, in Cina e in tutto il mondo. La partnership estesa di Stripe con UnionPay International consente alle attività operanti in oltre 30 mercati di accettare senza difficoltà pagamenti dai titolari di carte UnionPay. Questa integrazione è particolarmente vantaggiosa per le attività che mirano a entrare nel mercato dell'e-commerce cinese e asiatico.

Caratteristiche e vantaggi principali

• Accessibilità globale: le attività che operano in mercati quali Australia, Singapore, Hong Kong, Canada, Stati Uniti, Regno Unito e in tutta l'Unione europea possono accettare pagamenti da titolari di carte UnionPay in tutto il mondo. Questa vasta rete apre le porte a miliardi di consumatori UnionPay, stimolando il commercio internazionale e offrendo alle attività nuove opportunità di mercato.

• Procedure di pagamento localizzate e flessibili: l'integrazione di Stripe con UnionPay consente transazioni in più valute globali, incluso il renminbi cinese, per offrire esperienze di pagamento localizzate. Questa flessibilità è importante per soddisfare una vasta gamma di preferenze dei clienti e migliorare l'esperienza di acquisto dei clienti internazionali.

• Gestione automatica di rimborsi e contestazioni: L'integrazione di Stripe con UnionPay include funzionalità per automatizzare la gestione dei rimborsi e delle contestazioni dei clienti, semplificando questi processi spesso complessi e riducendo gli oneri amministrativi per le attività.

• Potente dashboard per la gestione dei pagamenti: Grazie a Stripe, puoi gestire in modo centralizzato e intuitivo tutte le tue operazioni finanziarie, dai pagamenti (incluse le transazioni UnionPay) alla reportistica e ai bonifici, il tutto attraverso un'unica interfaccia. Questa centralizzazione semplifica l'amministrazione dei pagamenti e fornisce alle attività informazioni complete sulle loro operazioni finanziarie.

• Aumento dei tassi di accettazione: le attività che integrano UnionPay con Stripe beneficiano di tassi di approvazione delle transazioni migliorati offrendo i metodi di pagamento locali preferiti. Questa ottimizzazione aiuta ad aumentare le conversioni e i ricavi.

• Opportunità di espansione: UnionPay è ampiamente utilizzato dai clienti cinesi e dai cinesi d'oltremare in tutto il mondo. La compatibilità di Stripe con UnionPay, insieme ad Alipay e WeChat Pay, offre alle attività un vantaggio strategico nell'attrarre e fidelizzare i consumatori cinesi di alto valore.

• Crescita dei ricavi: Grazie all'integrazione di UnionPay, Alipay e WeChat Pay, le aziende hanno registrato una forte crescita dei ricavi provenienti dalla Cina. Ad esempio, Humble Bundle, un marketplace di contenuti digitali, ha registrato una crescita di oltre il 600% delle vendite dalla Cina incorporando i metodi di pagamento cinesi preferiti.

Alternative a China UnionPay

I due principali concorrenti di UnionPay in Cina sono Alipay e WeChat Pay. Ecco una panoramica di ciascuno di essi e un confronto tra i due:

Alipay

• Popolarità e base utenti: Alipay, lanciato da Alibaba Group, guida il mercato con ben 900 milioni di utenti in Cina, il che indica la sua diffusa adozione e integrazione nella vita quotidiana dei clienti cinesi.

• Servizi offerti: Alipay offre una serie di servizi simili a quelli di altri wallet come Apple Pay o Google Pay e richiedono agli utenti di associare i propri conti a una o più carte per il pagamento. Offre oltre 100 servizi, tra cui accredito istantaneo, pagamenti a rate e cashback, integrando anche pagamenti in negozio fisico.

• Integrazione internazionale: Alipay collabora con circuiti di carte globali come Visa e Mastercard per facilitare i pagamenti dei visitatori internazionali in Cina.

• Posizione di mercato e preferenze del cliente: la roccaforte di Alipay sul mercato è dovuta principalmente al suo ingresso precoce e alla profonda integrazione con l'ambiente di Alibaba. È la scelta ideale per lo shopping online, dato il suo allineamento con piattaforme come Taobao e Tmall.

• Vantaggi: i punti di forza di Alipay risiedono nella sua ampia accettazione nell'e-commerce e la varietà di servizi finanziari offerti, come la gestione patrimoniale e le linee di credito.

• Svantaggi: sebbene Alipay sia versatile, è principalmente una piattaforma online, il che potrebbe limitarne l'utilità per alcuni clienti che preferiscono un'esperienza di pagamento più integrata.

WeChat Pay

• Integrazione con l'app WeChat: WeChat Pay, introdotto dall'app di messaggistica WeChat e di proprietà di Tencent, ha un'ampia base utenti grazie alla sua integrazione con l'app WeChat. Tutti gli utenti di WeChat, che sono oltre 1 miliardo, hanno accesso a WeChat Pay per impostazione predefinita, il che lo rende altamente accessibile e ampiamente utilizzato.

• Servizi e accessibilità: come Alipay, WeChat Pay offre una serie di servizi, tra cui un marketplace. Tuttavia, l'integrazione di WeChat Pay con i siti web può porre alcune complessità a causa del fatto che il prodotto è destinato principalmente ai dispositivi mobili.

• Integrazione con i social media: la popolarità di WeChat Pay deriva dalla sua integrazione con WeChat, la più grande piattaforma di social media cinese. Questa integrazione offre una facile transizione tra l'interazione sociale e le transazioni finanziarie.

• Vantaggi: WeChat Pay offre un'esperienza social e di pagamento completa. Il suo sistema in-app include servizi come pagamenti di bollette, servizi di prenotazione e un marketplace.

• Svantaggi: il limite principale di WeChat Pay è il suo focus sulla piattaforma mobile, che lo rende meno ideale per gli scenari di puro e-commerce rispetto ad Alipay.

Le aziende di e-commerce, i venditori al dettaglio e i fornitori di servizi potranno utilizzare l'infrastruttura di pagamento sicura e scalabile di Stripe per accettare senza problemi le transazioni UnionPay grazie alla protezione antifrode integrata, all'analisi in tempo reale e alla risoluzione automatica delle contestazioni.

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