A China UnionPay Co. Ltd., conhecida como China UnionPay (CUP) ou UnionPay, é a maior rede de pagamentos da China e uma empresa importante no setor global. Com sede em Xangai, a estatal UnionPay fornece uma gama de serviços financeiros, com foco em soluções de pagamento baseadas em cartão. Seus produtos incluem vários tipos de cartões, inclusive cartões pré-pagos, comerciais, temáticos, premium e cartões de crédito e débito. A empresa também oferece soluções de pagamento, como pagamentos online e pagamentos móveis, cartões móveis de ponto de venda (mPOS), cartões de circuito integrado (IC) e uma plataforma internacional business-to-business (B2B). A UnionPay também oferece serviços como remessas internacionais, serviços comerciais, soluções de suporte de emergência, assistência global, reembolso de impostos, salas VIP, serviços de viagens globais e serviços expressos para pedidos de visto da China.

Com um valor total de transações de pagamento superando grandes concorrentes como Visa e Mastercard, a UnionPay se expandiu além da China para regiões como o Leste Asiático, Coreia do Sul e Europa. Colabora com os bancos membros para emitir cartões de crédito e débito que aceitam pagamentos internacionais, tornando-se uma opção preferida para empresas com clientes chineses e parceiros comerciais internacionais.

Nos Estados Unidos, a UnionPay vem ganhando aceitação entre as empresas. A rede vem estabelecendo acordos com processadores e adquirentes comerciais. Um desenvolvimento importante na sua expansão foi a parceria com a Discover Financial Services, que permite aos titulares de cartão UnionPay fazer compras em empresas que aceitam Discover nos EUA e na China. Os cartões de débito da UnionPay com PIN também são aceitos nos EUA pela rede Pulse, de propriedade da Discover.

Para as empresas que desejam aceitar pagamentos com UnionPay, é importante entender a rede UnionPay, os protocolos de segurança e o processamento de transações. Veja aqui onde e por quem o UnionPay é usado, e como as empresas podem integrar o UnionPay como forma de pagamento.

Neste artigo:

• Onde é utilizado o China UnionPay?
  
• Quem usa o China UnionPay?
  
• Como funciona o China UnionPay
  
• Vantagens de aceitar China UnionPay
  
• Medidas de segurança do China UnionPay
  
• Aceitar China UnionPay como forma de pagamento
  
• Alternativas ao China UnionPay
  

Onde se usa o China UnionPay?

O UnionPay é amplamente utilizado na China e em toda a Ásia, e está se expandindo globalmente. Na China, seu crescimento tem apoio do governo e de uma grande base de consumidores. Em outros países, parcerias com bancos e provedores de pagamento ajudam a aumentar a aceitação. O UnionPay também é usado nos EUA, Coreia do Sul, Europa e muitos mercados em desenvolvimento.

Veja a seguir como o UnionPay funciona em diferentes mercados:

China

A UnionPay processa a maioria das transações com cartão de crédito e débito na China. Foi responsável por 93% dos gastos com cartões de pagamento em 2019, de acordo com um relatório da RBR. Esse domínio também é apoiado pelas iniciativas de inclusão financeira do governo chinês. Apesar da forte concorrência das plataformas nacionais de pagamento digital, como a Alipay e WeChat Pay, a posição da UnionPay continua forte.

Cartões de crédito, débito e pré-pagos UnionPay são aceitos em praticamente todos os caixas eletrônicos e empresas da China.

Os cartões também são amplamente aceitos além da China continental (em países como Hong Kong, Macau e Taiwan) por causa dos laços culturais dessas áreas e suas significativas populações chinesas. Em Hong Kong, quase todos os caixas eletrônicos aceitam cartões CUP.

Globalmente

Além da China, a UnionPay avançou muito, reportando mais de 200 milhões de cartões em circulação fora da China continental. Esse crescimento pode ser atribuído em grande parte a um impulso nos países em desenvolvimento, onde os governos incentivam as pessoas a entrar no sistema bancário. No entanto, é importante notar que, fora da China, a fatia de gastos com UnionPay no mercado cai significativamente para cerca de 1%. Isso indica que sua expansão global depende fortemente de sua forte base no mercado nacional. Veja a seguir mais detalhes sobre seu uso global:

• EUA e Europa: nos EUA e na Europa, a estratégia da UnionPay tem se concentrado em parcerias e conformidade com regulamentações locais para ganhar aceitação no mercado. Por meio de acordos com os principais processadores de pagamentos e instituições financeiras, os cartões da UnionPay são cada vez mais aceitos nessas regiões. Esses movimentos refletem o entendimento da UnionPay sobre a importância das parcerias locais para entrar nos mercados ocidentais, onde outras bandeiras de cartões, como Visa e Mastercard, estão mais bem estabelecidas.

• Aceitação: embora ainda não sejam onipresentes, os cartões UnionPay são cada vez mais aceitos nos principais varejistas, destinos turísticos e centros de transporte nos EUA e na Europa. Empresas em mais de 90% dos países da Europa aceitam UnionPay, assim como mais de 80% das empresas dos EUA.

• Volume de transações: embora ainda modesto em comparação com Visa e Mastercard, o volume de transações da UnionPay fora da China está crescendo constantemente.

• Serviços financeiros Discover: essa parceria permite que titulares de cartão UnionPay usem seus cartões em empresas que aceitam Discover nos EUA e vice-versa na China. Isso expande significativamente o alcance da UnionPay nos EUA, especialmente para turistas e estudantes chineses.

• Redes globais de caixas eletrônicos: A UnionPay fez parcerias com as principais redes de caixas eletrônicos, incluindo PLUS e Cirrus, permitindo que seus titulares de cartão retirem dinheiro em caixas eletrônicos nos EUA e na Europa. Nos EUA, mais de 90% dos caixas eletrônicos aceitam cartões UnionPay.

• Bancos adquirentes locais: a UnionPay colabora com bancos adquirentes para integrar a rede da empresa em seus sistemas. Isso facilita a aceitação em empresas menores e expande o alcance da UnionPay para além das grandes redes.

Ásia (fora da China)

Em contraste com sua entrada comedida nos EUA e na Europa, a UnionPay observou uma aceitação mais ampla na Ásia. Veja como o UnionPay funciona em outros países da Ásia:

Aceitação generalizada

• Sudeste Asiático (Tailândia, Malásia e Vietnã): o turismo chinês e a popularidade das carteiras digitais impulsionam o rápido crescimento. Na Tailândia, os cartões UnionPay são aceitos por cerca de 90% das empresas.

• Japão e Coreia do Sul: parcerias com a JCB e a BC Card aumentam a aceitação em empresas populares e centros de transporte. Cerca de metade das empresas e mais de 80.000 caixas eletrônicos no Japão aceitam cartões CUP.

Parcerias

• Colaboração com fintechs: a parceria com fintechs locais em mercados como Índia e Indonésia acelera a adoção usando a infraestrutura existente.

• Empresas de varejo e viagens: colaborações com grandes varejistas e agências de viagens, como AirAsia e Booking.com oferecem ofertas exclusivas e aumentam a visibilidade da marca.

Inovação gerando crescimento

• Carteiras digitais: a carteira QuickPass da UnionPay tem recursos como pagamentos por aproximação, programas de fidelidade e pagamentos de contas, que atraem clientes acostumados com tecnologia.

• Soluções de pagamento internacionais: iniciativas como o programa "One Belt and One Road" da UnionPay International facilitam transações internacionais e apoiam o comércio.

• Inclusão financeira: a UnionPay apoia ativamente iniciativas que oferecem soluções de pagamento acessíveis para populações sem contas bancárias.

Desafios e oportunidades

• Diferenças regulatórias: a UnionPay precisa se adaptar às regulamentações financeiras locais de cada país, o que pode retardar a expansão.
  
• Concorrência com Visa e Mastercard: embora seja líder em valor total de transações, a UnionPay enfrenta forte concorrência em regiões onde Visa e Mastercard dominam.
  
• Expansão além dos turistas chineses: para aumentar sua presença, a UnionPay está tentando atrair consumidores locais nos mercados internacionais.
  

Quem usa o China UnionPay?

Os clientes da UnionPay abrangem vários segmentos de clientes, empresas e casos de uso. Veja a seguir uma visão detalhada de quem usa o UnionPay:

Segmentos de clientes

• Residentes chineses: o UnionPay é uma opção popular entre os clientes chineses para transações online e offline. Ele está entre os principais aplicativos de pagamento da China: 45% das pessoas na China continental declaram usar o UnionPay, embora fique atrás de empresas como Alipay e WeChat Pay, que têm cerca de 90% de cobertura de mercado.

• Clientes da Geração Z: particularmente no setor de comércio social, que viu um rápido crescimento na China, os clientes da Geração Z (nascidos de 1995 a 2010) estão impulsionando o mercado. Eles são atraídos por plataformas que oferecem facilidade e conveniência, como sites de vídeo e de transmissão ao vivo para compras, o que influencia indiretamente o uso de várias formas de pagamento, como UnionPay.

• Turistas e viajantes internacionais: a UnionPay se expandiu para a Europa, os EUA e o Leste Asiático, tornando-se uma opção conveniente para turistas chineses e expatriados que viajam para o exterior. Muitos comerciantes e caixas eletrônicos globais agora aceitam cartões de crédito e débito UnionPay.

• Populações desbancarizadas e sub-bancarizadas: a UnionPay apoia ativamente iniciativas de inclusão financeira, fornecendo soluções de pagamento acessíveis para comunidades mal atendidas.

• Turistas chineses no exterior: a UnionPay oferece transações sem complicações no exterior por meio de parcerias com redes internacionais e bancos locais. Os cartões UnionPay são aceitos em mais de 180 países e regiões.

• Pequenas e médias empresas (PME): a UnionPay oferece processamento de pagamentos econômico para PMEs, aumentando sua competitividade no mercado digital.

Empresas

• Varejo e e-commerce: o UnionPay é amplamente aceito pelas principais plataformas de comércio eletrônico da China, incluindo Alibaba, JD.com e Pinduoduo. Também é uma forma de pagamento preferida em lojas físicas de varejo, especialmente em áreas com população de origem chinesa.

• Instituições bancárias e financeiras: os principais bancos da China continuam a dominar o setor financeiro, com os cartões UnionPay sendo uma das principais opções. A dominância da UnionPay no uso global de cartões, em grande parte impulsionada pelos gastos na China, é um indicativo de seu uso generalizado no setor bancário.

• Plataformas de social commerce: o rápido crescimento do comércio social na China promoveu um ambiente no qual várias opções de pagamento, incluindo UnionPay, são usadas. Marcas de moda internacionais de luxo e outros varejistas em plataformas como Tmall, Luxury Pavilion e JD.com costumam oferecer UnionPay como forma de pagamento.

• Comércio B2B internacional: com a Iniciativa Cinturão e Rota da China, muitas empresas internacionais usam o UnionPay para pagamentos de fornecedores e pagamentos de empréstimos em renminbi (RMB).

• Viagens e hospitalidade: companhias aéreas como Air China e redes hoteleiras como Hilton fazem parceria com a UnionPay para oferecer ofertas exclusivas e atender aos turistas chineses.

• Plataformas de e-commerce: Alibaba, JD.com e Pinduoduo, empresas de e-commerce conhecidas na China, integram o UnionPay para facilitar pagamentos online, onde é muito popular entre as carteiras digitais, como o QuickPass. As carteiras digitais são onipresentes na China, usadas por 84% das pessoas, de acordo com uma pesquisa da GlobalData de 2022.

• Serviços públicos: do pagamento de contas à emissão de bilhetes de transporte, o UnionPay facilita transações sem dinheiro em espécie para diversos serviços públicos, proporcionando comodidade e facilidade de acesso.

Casos de uso

• Pagamentos móveis e online: O UnionPay não se limita apenas a transações com cartão. A empresa adotou o pagamento móvel, incluindo carteiras digitais e pagamentos por código QR para atender às novas preferências dos clientes.

• Transações internacionais: o UnionPay é amplamente utilizado em transações internacionais, beneficiando-se dos esforços da China para fortalecer seu sistema de pagamentos internacionais em yuan e da crescente aceitação dos cartões UnionPay internacionalmente.

• Pagamentos de viagens e turismo: os cartões UnionPay são muito usados para despesas relacionadas a viagens, como em reserva de voos e hotéis ou compras e refeições em países estrangeiros.

• Micropagamentos e transações cotidianas: de vendedores ambulantes a pagamentos por aproximação no transporte público, a UnionPay facilita pequenas transações diárias.

• Comércio e investimento internacionais: a rede e as parcerias internacionais da UnionPay possibilitam transações internacionais simples para empresas e indivíduos.

• Doações e filantropia: a UnionPay facilita doações online seguras e transparentes para instituições de caridade e organizações não governamentais (ONGs).

Como funciona o China UnionPay

A UnionPay oferece um ecossistema de pagamentos abrangente para empresas e clientes. São cartões bancários digitais, soluções de cartões comerciais, soluções de B2B e uma rede de pagamentos. Veja como o foco da empresa em inovação digital, interoperabilidade global e segurança atende empresas e clientes:

Para clientes

• Cartão bancário digital: a UnionPay oferece cartões bancários virtuais que podem ser solicitados e gerenciados online por meio do aplicativo UnionPay, aplicativos bancários ou carteiras digitais desenvolvidos por fabricantes de celulares. Esse cartão oferece serviços como gestão de patrimônio, compras e pagamentos. Os recursos incluem pagamentos QuickPass por dispositivos móveis, pagamentos com código QR e tokenização para maior segurança.

• Aceitação global: os cartões UnionPay são aceitos por muitas empresas no exterior, incluindo a maioria das grandes lojas de departamento, e são cada vez mais aceitos na América do Norte e na Europa.

• Aplicativo UnionPay: o aplicativo UnionPay permite que os usuários gerenciem seus cartões bancários digitais em tempo real e acessem uma ampla gama de benefícios globais exclusivos.

• Pagamentos móveis: a UnionPay aceita pagamentos por aproximação, códigos QR e transações NFC por meio do UnionPay QuickPass.

Para empresas

• Soluções de cartões corporativos: a UnionPay emite cartões empresariais e corporativos para viagens, gerenciamento de despesas e transações B2B.

• Soluções B2B integradas: as soluções B2B da UnionPay oferecem recursos "completos" para comércio eletrônico internacional, emissão de cartões digitais para cartões comerciais e soluções de pagamento inovadoras para empresas estrangeiras.

• Plataforma Shop the World: a UnionPay ajuda comerciantes internacionais a acessarem o mercado de e-commerce chinês, oferecendo opções de pagamento localizadas.

Funções e recursos

• Serviços de pagamento internacionais: a UnionPay aprimorou suas capacidades para facilitar pagamentos de visitantes na China. Com mais de 200 milhões de cartões UnionPay emitidos fora da China continental, a empresa oferece opções de pagamento diversificadas para expositores e viajantes internacionais.

• Interconexão e interoperabilidade de redes: a UnionPay promove a interconexão entre redes de pagamento na China e internacionalmente, apoiando o desenvolvimento coordenado de pagamentos nacionais e internacionais. Isso inclui colaborações com bancos internacionais e empresas de pagamento para oferecer suporte a carteiras compatíveis com cartões UnionPay ou que possam emitir cartões UnionPay virtuais dentro do aplicativo.

• Tarifas de transação: para compras offline com cartões UnionPay, é necessário haver um dispositivo de leitura de cartão no ponto de venda (POS). As tarifas de transação são cobradas dos vendedores (empresas online ou offline), combinando a parte do banco e a comissão da UnionPay, sem tarifa para os clientes. Explicaremos mais abaixo a estrutura de tarifas da UnionPay.

• Medidas de segurança: os pagamentos com cartões bancários digitais são protegidos por tecnologias como tokenização e monitoramento de risco em tempo real para manter em segurança os fundos e os dados pessoais. Também discutiremos isso com mais detalhes abaixo.

• Carteiras interoperáveis: a UnionPay também aumentou a colaboração de suas carteiras digitais com emissores internacionais de cartões e empresas de pagamentos, permitindo que aplicativos fora da China continental aceitem pagamentos por código QR para empresas UnionPay QR globais vinculando cartões UnionPay locais ou emitindo cartões virtuais.

UnionPay na China

A UnionPay é uma empresa estatal na China, o que significa que opera sob a influência direta e supervisão do governo e tem várias características específicas de seu ambiente governamental e regulatório. Isso tem várias implicações para a segurança:

• Padrões aprimorados de segurança de dados: o governo chinês impõe regulamentos rígidos de segurança de dados, e a UnionPay segue esses padrões, que muitas vezes excedem as melhores práticas internacionais. Isso inclui requisitos rigorosos de localização de dados, nos quais a maioria dos dados do usuário é armazenada dentro das fronteiras da China.

• Forte cooperação governamental: a UnionPay colabora estreitamente com as agências de aplicação da lei chinesas e órgãos governamentais de segurança cibernética. Isso possibilita agilizar a reação a ameaças cibernéticas e investigações de fraude, potencialmente levando a resoluções mais rápidas para os clientes.

• Acesso limitado aos mercados internacionais: embora a UnionPay esteja se expandindo ativamente internacionalmente, a China continua sendo seu foco principal. Isso limita sua exposição a certas vulnerabilidades de segurança que podem surgir em outras regiões.

• Tecnologia e infraestrutura exclusivas: a UnionPay utiliza determinadas tecnologias e infraestruturas específicas do ambiente chinês:

• Rede nacional de pagamentos: a UnionPay opera sua própria rede de circuito fechado na China, que é independente de redes internacionais como Visa e Mastercard. Isso permite um controle mais rígido sobre a segurança e o monitoramento de transações.

• Integração com sistemas governamentais: a UnionPay usa sua conexão com o governo e os sistemas financeiros do país para aprimorar a verificação de usuários e a prevenção de fraudes. Isso inclui recursos como a vinculação de contas bancárias a números de documentos de identificação nacional para garantir maior segurança.

• Foco em pagamentos móveis: a China tem um sistema de pagamentos móveis em expansão, e a UnionPay está na vanguarda dessa mudança. Suas plataformas de pagamento móvel, como o UnionPay QuickPass, usam recursos avançados de segurança, como autenticação biométrica e tokenização.

No entanto, é importante observar que esse ambiente também gera preocupações:

• Transparência limitada: o ciclo fechado da rede e suas conexões com o governo podem causar dúvidas sobre a transparência e as práticas de privacidade de dados para clientes fora da China.

• Possível influência do governo: o envolvimento próximo do governo pode permitir uma potencial manipulação ou vigilância de dados de transações, gerando preocupações para alguns clientes.

• Interoperabilidade internacional limitada: o foco da UnionPay no mercado nacional pode limitar sua aceitação internacional e interoperabilidade com outras redes de pagamento, possivelmente afetando a acessibilidade para clientes globais.

Vantagens de aceitar China UnionPay

Aceitar UnionPay como forma de pagamento traz vários benefícios comerciais, especialmente no atendimento a clientes chineses. Veja algumas das principais vantagens:

• Acesso a uma vasta base de clientes: com 9,4 bilhões de cartões UnionPay em circulação, as empresas podem alcançar milhões de consumidores chineses em todo o mundo.

• Forte presença entre os clientes chineses: a população chinesa, incluindo imigrantes, estudantes e visitantes, representa um mercado significativo. Nos EUA, há mais de 2 milhões de imigrantes chineses e quase 300.000 estudantes chineses, muitos dos quais preferem usar cartões UnionPay. Muitas vezes, esses titulares de cartão têm o UnionPay como único cartão de pagamento, de forma que as empresas que não aceitam o UnionPay podem não conseguir capturar essa base de clientes.

• Expansão global: o UnionPay expandiu significativamente sua presença global, agora sendo aceito em 181 países e regiões. Essa ampla aceitação permite que as empresas atendam a uma ampla gama de clientes internacionais, não apenas os da China.

• Oportunidades de parceria: a colaboração da UnionPay com grandes plataformas, como a Trip.com, melhora a experiência de pagamento para os titulares de cartões UnionPay. Isso inclui expandir a aceitação online e atender às necessidades de pagamento dos viajantes nos principais mercados. Essas parcerias podem beneficiar as empresas, atraindo mais clientes que usam o UnionPay.

• Comodidade para usuários internacionais de carteiras digitais: a UnionPay International (UPI) possibilitou o uso de 170 carteiras internacionais em empresas que aceitam UnionPay na China. Isso simplifica o processo de pagamento para viajantes globais na China continental e melhora a experiência do cliente, o que pode ser uma vantagem competitiva para empresas que dependem de visitantes internacionais.

• Maior segurança nos pagamentos: a UnionPay usa medidas avançadas de segurança, incluindo tokenização e 3D Secure 2, para reduzir o risco de transações fraudulentas. Isso proporciona às empresas um processamento de pagamentos seguro, promovendo a confiança do cliente e reduzindo os custos associados a fraudes.

• Impulsionar o turismo e os gastos chineses: com o poder de compra significativo dos turistas chineses, as empresas que atuam em áreas com turismo intenso podem se beneficiar de aceitar UnionPay. Os turistas chineses são conhecidos por seus gastos substanciais durante viagens internacionais, e trabalhar com a forma de pagamento preferida dessa população pode atrair mais visitantes e aumentar a receita.

Atrair a crescente clientela chinesa

• Conecte-se a mais de 9,4 bilhões de cartões UnionPay: a vasta base de clientes da UnionPay, principalmente na China, representa um potencial de mercado significativo. Em 2022, a UnionPay processou mais de 247 bilhões de transações, totalizando quase 252 trilhões de yuans (cerca de US$ 35 trilhões) em transações, destacando o poder de compra dos titulares de cartões.

• Aproveitar o lucrativo turismo de saída: os gastos chineses em turismo de saída devem atingir US$ 168 bilhões em 2023, principalmente em compras. A aceitação do UnionPay facilita as transações para esses turistas.

• Atender estudantes chineses e expatriados: o UnionPay é uma forma de pagamento preferida por muitos estudantes chineses e expatriados que vivem no exterior. Mais de 200 milhões de cartões UnionPay foram emitidos fora da China, marcando sua presença nos principais destinos de estudo e trabalho.

Simplificar o comércio e os pagamentos internacionais

• Permitir transações internacionais eficientes: a rede internacional e as parcerias da UnionPay garantem pagamentos simplificados para empresas que negociam com a China.

• Reduzir os riscos e tarifas do câmbio: o sistema de liquidação direta da UnionPay minimiza a desvantagem das flutuações cambiais e das taxas associadas. As liquidações ocorrem em RMB, oferecendo previsibilidade e custo-benefício para as empresas chinesas.

• Minimizar atrasos e complexidades nas transações: os processos de autorização e liquidação em tempo real da UnionPay reduzem atrasos nas transações e simplificam o processo de pagamento para transações internacionais.

Medidas de segurança do China UnionPay

A UnionPay emprega uma ampla gama de tecnologias e recursos para proteger os dados e as transações dos clientes. Veja os detalhes de algumas das principais medidas de segurança:

Segurança do cartão

• Tecnologia de chip e PIN: a maioria dos cartões UnionPay usa tecnologia de chip EMV, oferecendo mais segurança do que tarjas magnéticas. Os cartões com chip geram códigos de transação únicos para cada uso, dificultando a falsificação.

• Tokenização: os dados confidenciais dos cartões são substituídos por um token exclusivo durante as transações online, protegendo esses dados contra possíveis violações.

• Gerenciamento de riscos em tempo real: a UnionPay analisa as transações em tempo real usando algoritmos avançados para identificar e bloquear atividades suspeitas. Isso inclui verificações de velocidade, análise de localização e definição de perfil comportamental.

• Autenticação dinâmica: métodos de autenticação adicionais, como senhas de uso único ou verificação biométrica, podem ser necessários para transações de alto valor ou consideradas de alto risco.

Segurança de rede

• Protocolos de comunicação seguros: a UnionPay usa rígidos protocolos de criptografia, como TLS (Transport Layer Security), para proteger os dados que são transmitidos entre a rede e os dispositivos do usuário.

• Segurança do data center: os centros de dados da UnionPay aderem a rígidos padrões de segurança e controles de acesso físico para proteger informações confidenciais.

• Sistemas de prevenção de fraudes: sistemas avançados de detecção de fraudes monitoram continuamente as transações em busca de padrões suspeitos e tentativas de invasão.

• Conformidade com o PCI DSS (Padrão de Segurança de Dados do Setor de Cartões de Pagamento): A UnionPay adere ao PCI DSS, garantindo a conformidade com as melhores práticas internacionais de segurança de dados.

Aceitar China UnionPay como forma de pagamento

Confira esta visão geral dos requisitos e do processo inicial para aceitar pagamentos com UnionPay:

Para empresas na China

Requisitos

• Licença comercial: você precisa ter uma licença comercial válida e registrada nas autoridades chinesas apropriadas que reflita o tipo de negócio que você opera.

• Representante legal: essa pessoa precisa ter autorização para agir em nome da sua empresa, gerenciar a conta de comerciante e cumprir requisitos legais e regulatórios.

• Conta bancária: escolha uma conta bancária na China que aceite o processamento da UnionPay e se alinhe às suas necessidades comerciais.

• Infraestrutura técnica (duas opções):

  • Terminais POS: adquira terminais POS certificados para transações UnionPay. Esses terminais devem estar conectados à rede UnionPay e configurados para sua empresa.
    
  • Gateways de pagamentos: integre um gateway de pagamentos habilitado para UnionPay na sua plataforma online ou móvel. Essa opção oferece mais flexibilidade e escalabilidade para empresas de e-commerce.
    

• Conformidade: conheça as regulamentações chinesas relevantes que controlam o processamento de pagamentos, a segurança de dados e as regras de combate à lavagem de dinheiro (PLD). Você também deve entender os padrões operacionais da UnionPay e certificar-se de que suas práticas comerciais estejam alinhadas com os requisitos comerciais da UnionPay.

Inicie o processo

• Escolha um banco adquirente: pesquise e compare bancos adquirentes na China que oferecem serviços de processamento para UnionPay. Considere fatores como tarifas, qualidade do serviço, cobertura de rede e opções de integração.

• Envie uma inscrição: entre em contato com seu banco adquirente e preencha o formulário de inscrição para obter uma conta de comerciante. Geralmente, é preciso fornecer dados detalhados sobre sua empresa, representante legal, conta bancária e infraestrutura técnica.

• Negociação de contratos: analise e negocie cuidadosamente os termos e tarifas descritos no contrato do comerciante com o banco adquirente. Inclui tarifas de transação, tarifas de rede, cobranças mensais e possíveis volumes mínimos de transação.

• Integração técnica: dependendo do método escolhido de terminal POS ou gateway de pagamentos, configure a infraestrutura necessária em conjunto com o banco adquirente ou um provedor de serviços técnicos. Isso pode envolver procedimentos de teste e certificação.

• Testes e aprovação: depois que tudo estiver configurado, passe por uma fase de testes para garantir que as transações possam ser processadas sem problemas. Após os testes e a aprovação pelo banco adquirente e pela UnionPay, você estará pronto para aceitar pagamentos com UnionPay.

Para empresas fora da China

Requisitos

• Cadastro da empresa: você precisa ter um cadastro comercial válido em seu país de origem que reflita a pessoa jurídica que opera a sua empresa.

• PSP: forme parceria com um PSP respeitável que tenha experiência em processamento internacional de UnionPay e fortes conexões na China. Esse PSP atuará como seu intermediário com a rede UnionPay.

• Conformidade: as práticas comerciais da sua empresa precisam cumprir as regulamentações pertinentes do seu país e as regulamentações internacionais para pagamentos internacionais. Você também precisa cumprir os requisitos específicos da UnionPay para transações internacionais.

Inicie o processo

• Escolha um PSP: pesquise cuidadosamente e compare os PSPs com base em experiência, tarifas, cobertura geográfica e capacidades de integração com seus sistemas existentes.

• Revisão de conformidade: o PSP escolhido realizará uma análise completa de conformidade da sua empresa para verificar se ela atende a todos os requisitos legais e regulatórios para aceitar pagamentos UnionPay.

• Configuração da conta: colabore com o PSP para criar uma conta de comerciante especificamente para receber transações da UnionPay. Isso pode envolver o fornecimento de documentação adicional e informações financeiras.

• Integração técnica: integre o gateway de pagamentos do PSP com sua plataforma online ou aplicativo móvel. O PSP oferecerá suporte e orientação técnica durante todo esse processo.

• Testes e ativação: passe por uma fase de testes rigorosa com o PSP e a UnionPay para garantir um processamento ágil de transações internacional. Quando tudo estiver testado e aprovado, você estará ativo e pronto para aceitar pagamentos com UnionPay de clientes chineses.

Aceitar UnionPay com a Stripe

Aceitar UnionPay usando a Stripe oferece vantagens para empresas na China e no mundo. A parceria expandida da Stripe com a UnionPay International, permitindo que empresas em mais de 30 mercados aceitem facilmente pagamentos de titulares de cartões UnionPay. Essa integração é particularmente vantajosa para empresas que pretendem explorar os mercados de comércio eletrônico chinês e asiático.

Principais recursos e vantagens

• Acessibilidade global: empresas em mercados como Austrália, Singapura, Hong Kong, Canadá, EUA, Reino Unido e em toda a União Europeia podem aceitar pagamentos de titulares de cartões UnionPay em todo o mundo. Esse amplo alcance proporciona acesso a bilhões de usuários do UnionPay, facilitando o comércio global e expandindo o acesso das empresas ao mercado.

• Experiências de checkout localizadas e flexíveis: a integração da Stripe com o UnionPay permite transações em várias moedas globais, incluindo o yuan chinês, para oferecer experiências de checkout localizadas. Essa flexibilidade é importante para atender a uma série de preferências dos clientes e melhorar a experiência de compra de clientes internacionais.

• Gerenciamento automatizado de reembolsos e contestações: a integração da Stripe com a UnionPay inclui recursos para automatizar o gerenciamento de reembolsos e contestações de clientes, simplificando esses processos, muitas vezes complexos, e reduzindo a carga administrativa para as empresas.

• Dashboard avançado para gerenciamento de pagamentos: a Stripe oferece uma interface única e poderosa para gerenciar pagamentos, relatórios e repasses em todos os seus produtos, incluindo transações com UnionPay. Essa centralização simplifica a administração de pagamentos e fornece às empresas insights abrangentes sobre suas operações financeiras.

• Aumento das taxas de aceitação: empresas que integram o UnionPay com a Stripe melhoram sua taxa de aprovação de transações, oferecendo formas de pagamento locais preferidas. Essa otimização ajuda a aumentar as conversões e a receita.

• Oportunidades de expansão: o UnionPay é amplamente utilizado por clientes chineses e pela diáspora chinesa em todo o mundo. O suporte da Stripe ao UnionPay, junto com o Alipay e o WeChat Pay, oferece às empresas uma vantagem estratégica na atração e retenção de consumidores chineses de alto valor.

• Crescimento da receita: as empresas relataram um crescimento significativo na receita oriunda de clientes chineses com a inclusão da UnionPay, Alipay e WeChat Pay às suas formas de pagamento. Por exemplo, o Humble Bundle, uma marketplace de conteúdo digital, teve um crescimento de mais de 600% nas vendas da China, com a incorporação dessas formas de pagamento chinesas preferidas.

Alternativas ao China UnionPay

Os dois principais concorrentes do UnionPay na China são o Alipay e o WeChat Pay. Veja um resumo de cada um e a comparação entre eles:

Alipay

• Popularidade e base de usuários: o Alipay, lançado pelo Alibaba Group, lidera o mercado com 900 milhões de usuários na China, o que indica sua ampla adoção e integração à vida diária dos clientes chineses.

• Serviços oferecidos: o Alipay oferece inúmeros serviços semelhantes a outras carteiras digitais, como Apple Pay ou Google Pay, e exigem que os usuários associem suas contas a um ou mais cartões para pagamento. Oferece mais de 100 serviços, entre crédito instantâneo, parcelamento e cashback, além de integrar pagamentos em lojas físicas.

• Integração internacional: o Alipay tem fortes parcerias com bandeiras globais de cartões, como Visa e Mastercard, para facilitar pagamentos para visitantes internacionais na China.

• Posição no mercado e preferência dos clientes: a forte presença do Alipay no mercado se deve principalmente à sua entrada precoce e profunda integração com o ambiente do Alibaba. É a primeira escolha para compras online, dado o seu alinhamento com plataformas como Taobao e Tmall.

• Vantagens: os pontos fortes da Alipay são a ampla aceitação no e-commerce e a variedade de serviços financeiros que oferece, como gestão de patrimônio e linhas de crédito.

• Desvantagens: ainda que o Alipay seja versátil, é primordialmente uma plataforma usada em transações online, o que pode limitar sua utilidade para alguns clientes que preferem uma experiência de pagamento mais integrada.

WeChat Pay

• Integração com o aplicativo WeChat: o WeChat Pay, que foi introduzido pelo aplicativo de mensagens WeChat e pertence à Tencent, tem uma ampla base de usuários por causa de sua integração com o aplicativo WeChat. Todos os usuários do WeChat, que somam mais de 1 bilhão, têm acesso automático ao WeChat Pay, tornando-o altamente acessível e amplamente utilizado.

• Serviços e acessibilidade: assim como o Alipay, o WeChat Pay oferece diversos serviços, incluindo um marketplace. No entanto, a integração do WeChat Pay com os sites pode representar um desafio devido ao seu design mais direcionado a dispositivos móveis.

• Integração com redes sociais: a popularidade do WeChat Pay se deve à sua integração com o WeChat, a maior plataforma de rede social da China. Essa integração facilita a transição entre interação social e transações financeiras.

• Vantagens: o WeChat Pay oferece uma abrangente experiência de rede social e pagamentos. Ele conta com um sistema no aplicativo que inclui serviços como pagamentos de contas, serviços de reserva e um marketplace.

• Desvantagens: a principal limitação do WeChat Pay é seu foco nas plataformas móveis, tornando-o menos ideal para cenários de comércio eletrônico puro em comparação ao Alipay.

Se você tem uma empresa de comércio eletrônico, varejo ou provedora de serviços, a infraestrutura de pagamento segura e expansível da Stripe permite aceitar transações UnionPay com proteção contra fraudes integrada, análises em tempo real e resolução automatizada de contestações.

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