WeChat Pay é uma forma de pagamento digital chinesa que faz parte da plataforma WeChat. O WeChat Pay atende um grande número de usuários: cerca de 940 milhões de pessoas usaram pagamentos por dispositivos móveis na China até meados de 2023, e o WeChat Pay é a segunda forma de pagamento digital mais popular. O serviço gerencia pagamentos para diversas atividades online e offline, de transferências entre pessoas físicas e pagamento de contas a compras no varejo.

Globalmente, o WeChat Pay expandiu seu alcance com parcerias e atendimento a turistas chineses e empresas internacionais que desejam explorar o mercado chinês. O serviço adaptou seus recursos para operar em diferentes moedas e atender às necessidades de empresas e clientes globais. Também aceita pagamentos internacionais, permitindo que os usuários realizem transações em moedas estrangeiras, que o sistema converte em yuan a uma taxa determinada pelo mercado. Esse recurso ajuda a atender às demandas do crescente número de turistas chineses, que preferem a familiaridade e conveniência do WeChat Pay.

O WeChat Pay é uma plataforma adaptável que atende às necessidades dos clientes em diversos cenários de pagamento. Ele permite que os clientes paguem com código QR, que simplifica transações com uma simples leitura pelo dispositivo móvel. O WeChat Pay mantém a segurança das transações por uma combinação de proteções em todo o sistema e procedimentos de autenticação do usuário.

Para empresas e pessoas físicas que desejam interagir com o sistema de pagamentos digitais da China, é importante entender todo o escopo dos serviços do WeChat Pay, os recursos de processamento de transações e as medidas de segurança. Examinamos aqui os recursos do WeChat Pay, como usá-los e como o provedor se adaptou a diferentes mercados. Este guia também explica como o sistema se encaixa no contexto geral das soluções globais de pagamento.

O que há neste artigo?

• O que é o WeChat Pay?
  
• Onde o WeChat Pay é usado?
  
• Quem usa o WeChat Pay?
  
• Como funciona o WeChat Pay
  
• Vantagens para empresas que aceitam WeChat Pay
  
• Medidas de segurança do WeChat Pay
  
• Requisitos para empresas que desejam aceitar WeChat Pay
  
• Alternativas ao WeChat Pay
  

O que é o WeChat Pay?

O WeChat Pay é uma carteira digital incorporada ao WeChat, o maior aplicativo de mensagens e redes sociais da China. O WeChat conta com mais de 1 bilhão de usuários ativos ao mês, e a plataforma usa códigos QR para operar pagamentos instantâneos por dispositivos móveis, um sistema que transformou o comportamento financeiro na China. O WeChat Pay é indissociável da economia digital da China e vai além das transferências entre pessoas físicas e das compras online, passando pelo pagamento de contas, transportes e até serviços públicos.

Com o WeChat Pay, os clientes vinculam suas contas bancárias ao perfil do WeChat, permitindo que façam pagamentos eletrônicos com rapidez e segurança. As empresas recebem confirmação instantânea do pagamento, o que reduz o risco de inadimplência e melhora a eficiência do processamento de transações. A velocidade e a eficiência do WeChat Pay ajudam a contribuir para o alto volume de pagamentos móveis na China, onde bilhões de transações são processadas mensalmente.

Uma pesquisa publicada em 2023 indica que quase 70% dos entrevistados chineses usam pagamentos móveis. O WeChat Pay e seus concorrentes está na vanguarda da adoção de pagamentos digitais, que vem gerando ampla aceitação e dependência da tecnologia móvel para transações financeiras no país. Sua integração ao dia a dia mostra como a tecnologia transformou as formas de pagamento, tanto que transações sem dinheiro hoje são mais norma que exceção na rápida expansão da economia digital chinesa.

Onde o WeChat Pay é usado?

O número de usuários ativos do WeChat Pay chegou a mais de 900 milhões de pessoas no mundo todo em 2021, o que comprova o sucesso da integração com o aplicativo WeChat, hoje indispensável nas comunicações cotidianas dentro e fora da China. Embora a maioria dos usuários viva na China, o WeChat Pay também opera em outras regiões:

• Ásia-Pacífico
  Em países com grandes comunidades de chineses, como Malásia e Singapura, algumas empresas oferecem o WeChat Pay para atender residentes e turistas.

• América do Norte e Europa
  Varejistas norte-americanos e europeus, especialmente em cidades turísticas ou com comunidades chinesas, adotaram o WeChat Pay para atender seus clientes. Nos Estados Unidos e Canadá, além de países europeus como Reino Unido e Itália, varejistas que atendem viajantes chineses também adotaram o WeChat Pay.

• Oceania
  Na Austrália e na Nova Zelândia, cada vez mais empresas têm integrado o WeChat Pay aos seus sistemas de pagamento para atender estudantes e expatriados chineses.

Quem usa o WeChat Pay?

A imensa quantidade de pagamentos móveis processados na China mostra a popularidade do WeChat Pay entre empresas e clientes. Veja as vantagens do serviço para esses grupos:

Empresas

• Varejo e e-commerce
  O WeChat Pay está amplamente integrado ao varejo chinês, dos pequenos comerciantes aos grandes marketplaces online. O serviço é importante para as empresas porque acompanha a preferência dos clientes por pagamentos em dispositivos móveis.

• Indústria de alimentos e bebidas
  Restaurantes, cafés e bares costumam preferir o WeChat Pay pela rapidez das transações. Permitir que os clientes paguem suas contas rapidamente com códigos QR é ideal nesse setor acelerado.

• Viagens e turismo
  No setor de viagens, hotéis, companhias aéreas e agências de viagens na China dependem fortemente do WeChat Pay. Empresas do setor que trabalham com turistas chineses que viajam para o exterior adotaram o WeChat Pay para atrair e atender esses clientes.

• Setor de serviços
  Prestadores de serviços públicos, telecomunicações, serviços de streaming e outros incorporaram o WeChat Pay para gerenciar faturamento recorrente, permitindo que os usuários gerenciem despesas mensais em um único aplicativo.

• Transportes
  Serviços de táxi e sistemas de transportes públicos na China aceitam o WeChat Pay, uma das formas de pagamento mais populares para deslocamento diário entre a casa e o trabalho.

• Pequenos empresários
  As pequenas empresas usam os pagamentos eficientes e as ferramentas de marketing incorporadas do WeChat Pay para impulsionar vendas e fidelizar clientes.

Clientes

• Clientes do dia a dia
  Grande parte da população chinesa usa o WeChat Pay para transações cotidianas por sua conveniência e rapidez.

• Pessoas mais jovens
  Indivíduos mais jovens e nativos digitais geralmente escolhem o WeChat Pay por sua integração com o aplicativo WeChat, que é fundamental para a interação de mídia social e compras online na China.

• Turistas e viajantes
  Os turistas chineses que viajam para o exterior usam o WeChat Pay, pela familiaridade e para evitar dificuldades com o câmbio.

• Expatriados e estudantes que estudam no exterior
  Expatriados chineses e estudantes que vivem no exterior costumam usar o WeChat Pay para gerenciar transações e contas.

Como funciona o WeChat Pay

O WeChat Pay opera como uma rede de processamento completa, totalmente integrada com outras ferramentas da economia digital chinesa. Examinando as operações do WeChat Pay, vemos como o serviço tem uma abordagem moderna das transações financeiras.

• Iniciação e roteamento de transações
  Uma transação do WeChat Pay começa quando o usuário inicia um pagamento, o que pode ser feito por códigos QR (predominantes na China) ou pelas funções de pagamento do aplicativo WeChat. O cliente lê o código QR da empresa ou exibe seu próprio código para a empresa ler. Iniciado o pagamento, os dados da transação são criptografados e enviados do sistema do ponto de venda (POS) para os servidores do WeChat Pay. O roteamento do WeChat Pay comunica-se em tempo real com a conta bancária vinculada do cliente ou a própria carteira digital da WeChat, um processo que avalia a disponibilidade de fundos e o risco de fraudes quase instantaneamente. Em seguida, a rede do WeChat Pay envia uma solicitação de autorização à instituição financeira associada à forma de pagamento do cliente. Após a verificação, o WeChat Pay encaminha a aprovação para a empresa, e o processo é finalizado em segundos.

• Segurança de dados
  O WeChat Pay investe pesado em segurança de dados. A rede usa padrões sofisticados de criptografia e protocolos de segurança para proteger os dados da transação. Além disso, avaliações regulares de segurança e conformidade com a regulamentação local garantem a proteção dos dados financeiros dos usuários. A tokenização, onde dados confidenciais são substituídos por símbolos de identificação exclusivos, também é uma prática padrão.

• Estrutura de tarifas
  O WeChat Pay tem uma estrutura de tarifas competitiva. Normalmente, os clientes não pagam tarifas para usar o WeChat Pay. As empresas pagam uma porcentagem do valor da transação. O objetivo da tarifa é incentivar a adoção generalizada do sistema de pagamentos por empresas de todos os tamanhos. As tarifas dependem do setor, do valor da transação e outros fatores.

• Liquidação e compensação
  A liquidação de fundos no WeChat Pay opera pelo sistema líquido diferido, ou seja, as transações são acumuladas por um determinado período (geralmente um dia) e liquidadas em lote. Assim, o serviço conseguem gerenciar o grande volume de transações diárias com eficiência. O processo de compensação reconcilia as transações entre o WeChat Pay, o banco do cliente e a conta da empresa, finalizando com a transferência de fundos para a conta da empresa.

• Dados e insights de transações
  O WeChat Pay oferece às empresas ferramentas de análise de dados e relatórios. Essas ferramentas trazem insights sobre o comportamento do cliente, padrões de transação e relatórios de liquidação, com os quais as empresas podem otimizar operações, adaptar estratégias de marketing e melhorar o engajamento dos clientes.

Vantagens para empresas que aceitam WeChat Pay

• Maior acessibilidade para clientes
  Empresas que usam o WeChat Pay podem explorar o vasto mercado de pagamentos digitais da China. Com quase 1 bilhão de usuários ativos, o WeChat Pay tem enorme alcance e oferece acesso a um grande público que prefere transações por dispositivos móveis. Usar o WeChat Pay como forma de pagamento permite atender aos clientes que preferem opções de pagamento rápidas e fáceis. Na China, onde a penetração dos pagamentos móveis é uma das maiores do mundo, isso é muito importante.

• Transações mais rápidas
  O WeChat Pay simplifica o processo de pagamento: basta que o cliente leia um código QR. Com esse método, o tempo de conclusão da transação é bem menor do que com as formas de pagamento tradicionais.

• Segurança robusta
  O WeChat Pay demonstra forte compromisso com a segurança em abordagem multifacetada, que inclui o monitoramento de atividades fraudulentas em tempo real e rigorosas normas de proteção de dados. Para as empresas, isso significa redução de fraudes, custos e riscos para a reputação.

• Acesso a informações sobre clientes
  As análises do WeChat Pay podem ser um recurso essencial para as empresas, que recebem relatórios detalhados sobre padrões e preferências, dados muito úteis para campanhas de marketing direcionadas, otimização da gestão de inventário e personalização da experiência do cliente.

• Integração multiplataforma
  O WeChat Pay funciona em todos os canais de vendas. Independentemente de a transação ser realizada na loja, online ou por dispositivos móveis, as empresas podem integrar o WeChat Pay à infraestrutura de pagamentos existente. Essa flexibilidade permite oferecer a mesma experiência de pagamento em diferentes pontos de contato.

• Operações simplificadas
  O WeChat Pay oferece um conjunto de interfaces de programação de aplicativos (APIs) que as empresas podem integrar às operações existentes, simplificando contabilidade, gerenciamento de inventário e reconciliação financeira. Isso é essencial para ter agilidade operacional e relatórios financeiros precisos.

• Suporte para iniciativas de marketing e fidelização
  Empresas que usam o WeChat Pay também podem aproveitar o suporte da plataforma para programas de fidelidade e atividades promocionais, ferramentas que podem ser fundamentais para negócios recorrentes e fidelização de clientes e, em última análise, contribuem para o crescimento das receitas.

• Engajamento do cliente em tempo real
  O WeChat Pay opera dentro do ambiente WeChat e permite interação em tempo real com os clientes. As empresas podem se comunicar diretamente com os clientes, fazer atendimento e divulgar promoções pelo aplicativo. Esse alto nível de engajamento pode criar uma experiência mais dinâmica e promover um senso de comunidade em torno de uma marca.

Medidas de segurança do WeChat Pay

O WeChat Pay continua desenvolvendo protocolos de segurança para enfrentar os complexos desafios da proteção de transações financeiras. Algumas das medidas de segurança:

• Criptografia em várias camadas
  O WeChat Pay usa criptografia sofisticada para proteger dados de transações e de usuários, inclusive dados em trânsito e em repouso, com métodos de criptografia distintos adaptados a cada fase do tratamento. A plataforma de pagamentos usa o Advanced Encryption Standard (AES), o mesmo usado por instituições financeiras de todo o mundo.

• Monitoramento e gerenciamento de riscos em tempo real
  A plataforma emprega sistemas avançados de gerenciamento de risco que monitoram transações em busca de atividades suspeitas. Com algoritmos de machine learning treinados em grandes conjuntos de dados, o WeChat Pay pode detectar e reagir a fraudes em tempo real, reduzindo o risco de transações não autorizadas.

• Conformidade com normas locais e globais
  O WeChat Pay cumpre requisitos regulatórios rigorosos na China e em outros territórios operacionais. A conformidade com normas como o Padrão de Segurança de Dados do Setor de Cartões de Pagamento (PCI DSS) garante que o WeChat Pay cumpra padrões internacionais de segurança.

• Protocolos de autenticação de pagamentos
  Para autenticar pagamentos, o WeChat Pay emprega protocolos de autenticação multifator, como verificação de senhas e SMS, além de biometria por impressão digital e reconhecimento facial, dependendo do dispositivo do usuário.

• Tecnologia de tokenização
  A tokenização é outro recurso de segurança que o WeChat Pay usa para melhorar a segurança. Na tokenização, o número da conta bancária ou do cartão do cliente é substituído por um token exclusivo, que é usado durante as transações para minimizar a exposição dos dados reais e aumentar a segurança de pagamentos online e móveis.

• Controles de privacidade de dados
  O WeChat Pay protege a privacidade do cliente. O sistema compartilha apenas as informações necessárias para concluir uma transação, protegendo outros dados pessoais de empresas e terceiros.

• Educação de usuários
  Com mensagens no aplicativo e em canais oficiais, a plataforma educa os usuários sobre questões importantes de segurança, como criação de senhas fortes, reconhecimento de tentativas de phishing e proteção de dados pessoais.

• Avaliações regulares de segurança
  O WeChat Pay passa por avaliações de segurança rotineiras que testam e melhoram suas defesas contra ameaças novas e em evolução. Essas avaliações incluem testes de penetração e auditorias por especialistas em segurança internos e externos para garantir que todos os aspectos do sistema de pagamento estejam seguros.

• Certificações de segurança
  A plataforma de pagamentos possui várias certificações de segurança que refletem seu compromisso contínuo com a proteção de transações financeiras e dados dos usuários. Essas certificações são renovadas periodicamente.

Requisitos para empresas que desejam aceitar WeChat Pay

Como os pagamentos móveis continuam a moldar o setor de transações financeiras, a incorporação de serviços como o WeChat Pay pode ser uma estratégia útil para empresas que desejam se conectar com um público global mais amplo, especialmente no mercado chinês ou entre clientes chineses em todo o mundo. Estes são os requisitos para começar a aceitar WeChat Pay.

• Validar a identidade da empresa
  Para receber WeChat Pay, a empresa precisa confirmar sua identidade com licenças comerciais ou documentação equivalente que confirme a legalidade e a atividade da empresa.

• Configurar uma conta bancária
  A empresa precisa ter uma conta bancária com o nome e os dados da empresa e vincular essa conta à plataforma WeChat Pay. Esta conta será usada para liquidar transações processadas pelo WeChat Pay.

• Implementar configuração técnica
  Adaptar a infraestrutura de pagamentos de uma empresa para acomodar os sistemas do WeChat Pay é um requisito técnico. O WeChat Pay oferece APIs e materiais de suporte para facilitar o processo, que pode exigir desenvolvedores ou fornecedores externos.

• Aderir aos protocolos de segurança
  As empresas que usam o WeChat Pay devem aderir ao PCI DSS e cumprir leis locais de proteção de dados. O objetivo dessa conformidade é proteger os dados dos clientes.

• Classificar a empresa
  É atribuído um código de categoria de comerciante (MCC) para classificar a empresa, conforme as mercadorias ou serviços oferecidos. O WeChat Pay usará esse código para categorizar e gerenciar transações.

• Preparo para declaração de impostos
  As empresas devem estar preparadas para a tributação das transações. O WeChat Pay exige a presença de um sistema adequado para gestão e recolhimento de impostos.

• Integração com as experiências do cliente
  O processo de pagamento deve ser compatível com a interface de usuário do aplicativo WeChat, que normalmente envolve códigos QR para transações e compatibilidade com pagamentos no aplicativo.

• Atendimento ao cliente
  As empresas devem configurar um canal para gerenciar consultas e contestações de clientes para transações do WeChat Pay. Isso é fundamental para manter a confiança e gerenciar o relacionamento com os clientes.

• Entender as restrições do mercado e do setor
  As empresas devem estar cientes e cumprir restrições que podem se aplicar em determinados mercados ou setores específicos, pois diretrizes regulatórias e políticas podem afetar a disponibilidade e o uso do WeChat Pay.

• Gerenciar transações em várias moedas
  Empresas que operam internacionalmente devem ser capazes de processar pagamentos em moedas diferentes, o que inclui conversão de moedas e procedimentos de liquidação.

Alternativas ao WeChat Pay

As alternativas ao WeChat Pay podem ser carteiras digitais, plataformas de pagamentos digitais e plataformas de pagamento abrangentes, como a Stripe. A Stripe trabalha com empresas de todos os tamanhos para facilitar pagamentos online e integra-se facilmente a diferentes plataformas de comércio eletrônico. A Stripe oferece processamento de pagamentos, faturamento e relatórios financeiros. O Stripe Payments fornece um conjunto de serviços de pagamento para transações online e móveis. As métricas de volume de transações e crescimento mostram a crescente influência da Stripe, especialmente entre startups e empresas que priorizam o online. Além disso, o sistema baseado em API da Stripe oferece experiências de pagamento personalizadas.