China UnionPay Co. Ltd., communément appelé China UnionPay (CUP) ou UnionPay, est le plus grand réseau de paiement en Chine et un acteur majeur du secteur mondial. Établie à Shanghai, l’entreprise publique UnionPay fournit une gamme de services financiers, en particulier des solutions de paiement par carte. Son offre comprend différents types de cartes, notamment des cartes prépayées, commerciales, thématiques, premières, de débit et de crédit. Elle offre également des solutions de paiement, notamment des paiements mobiles et en ligne, des points de vente mobiles (mPOS), des cartes à circuits intégrés et une plateforme interentreprises transfrontalière. UnionPay offre également des services tels que les transferts de fonds transfrontaliers, des services commerciaux, des solutions d’assistance d’urgence, une assistance mondiale, le remboursement de taxes, des salons d’honneur, des services de voyage internationaux et des services express pour les demandes de visa pour la Chine.

Avec une valeur totale des transactions de paiement dépassant celle de ses principaux concurrents comme Visa et Mastercard, UnionPay s’est étendue au-delà des frontières de la Chine dans des régions comme l’Extrême-Orient, la Corée du Sud et l’Europe. Elle collabore avec les institutions financières membres pour émettre des cartes de débit et de crédit qui prennent en charge les paiements transfrontaliers, ce qui en fait une option privilégiée pour les entreprises ayant des clients chinois et des partenaires commerciaux internationaux.

Aux États-Unis, UnionPay est de mieux en mieux accepté par les entreprises. Le réseau a conclu des accords avec des prestataires de services de paiement et des marchands acquéreurs. Son partenariat avec Discover Financial Services, qui permet aux détenteurs de cartes UnionPay d’effectuer des achats auprès d’entreprises qui acceptent les services de paiement Discover, a constitué l’un des éléments clés de son expansion aux États-Unis et en Chine. Les cartes de débit avec numéro d’identification personnel (NIP) d’UnionPay sont également acceptées aux États-Unis par l’entremise du réseau Pulse, propriété de Discover.

Pour les entreprises qui souhaitent accepter les paiements par UnionPay, il est important de comprendre le réseau, les protocoles de sécurité et le traitement des transactions d’UnionPay. Découvrez comment UnionPay est utilisé, qui l’utilise et comment les entreprises peuvent l’intégrer à leurs modes de paiement.

Que contient cet article?

• China UnionPay dans le monde
  
• Utilisateurs de China UnionPay
  
• Fonctionnement de China UnionPay
  
• Avantages d’accepter China UnionPay
  
• Mesures de sécurité mises en place par China UnionPay
  
• Acceptation de China UnionPay comme mode de paiement
  
• Alternatives à China UnionPay
  

China UnionPay dans le monde

UnionPay, qui est largement utilisé en Chine et dans toute l’Asie, connaît une expansion à l’échelle mondiale. En Chine, sa croissance repose sur le soutien du gouvernement et un vaste bassin de consommateurs. Dans d’autres pays, les partenariats avec des institutions financières et des prestataires de services de paiement permettent de soutenir l’adhésion à ce mode de paiement. UnionPay est également utilisé aux États-Unis, en Corée du Sud, en Europe et dans de nombreux marchés en développement.

Découvrez comment fonctionne UnionPay dans différents marchés :

Chine

UnionPay traite la majorité des transactions par carte de débit et de crédit en Chine. Ce mode de paiement représentait 93 % des dépenses par carte de paiement en 2019, selon un rapport de RBR. Cette domination du marché est également soutenue par les initiatives d’inclusion financière du gouvernement chinois. Malgré la forte concurrence des plateformes nationales de paiement numérique telles que Alipay et WeChat Pay, la position d’UnionPay demeure solide.

Les cartes de crédit, de débit et prépayées d’UnionPay sont acceptées dans pratiquement tous les guichets automatiques et entreprises de la Chine.

Les cartes sont également largement acceptées au-delà de la Chine continentale (par exemple à Hong Kong, Macao et Taïwan) en raison des liens culturels de ces régions et de leurs importantes populations chinoises. À Hong Kong, presque tous les guichets automatiques acceptent les cartes CUP.

Dans le monde

Au-delà de la Chine, UnionPay a fait de grands progrès, avec plus de 200 millions de cartes en circulation à l’extérieur de la Chine continentale. Cette croissance peut être attribuée en grande partie à une percée dans les pays en développement, où les gouvernements encouragent les gens à entrer dans le système bancaire. Cependant, il est important de noter qu’à l’extérieur de la Chine, la part de marché des dépenses d’UnionPay chute considérablement pour s’établir à environ 1 %. Ce chiffre témoigne que l’expansion mondiale de l’entreprise est fortement tributaire de la solidité de son marché intérieur. Découvrez où le réseau est utilisé dans le monde entier :

• États-Unis et Europe : Aux États-Unis et en Europe, la stratégie d’UnionPay s’est orientée vers les partenariats et le respect des réglementations locales pour être accepté par le marché. Grâce à des ententes conclues avec les principaux prestataires de services de paiement et institutions financières, les cartes UnionPay sont maintenant de mieux en mieux acceptées dans ces régions. Ces mesures montrent qu’UnionPay a compris l’importance des partenariats locaux pour pénétrer les marchés occidentaux, où d’autres réseaux de cartes, tels que Visa et Mastercard, sont mieux établis.

• Acceptation : Bien qu’elles ne soient pas encore omniprésentes, les cartes UnionPay sont de plus en plus acceptées chez les principaux détaillants, destinations touristiques et centres de transport aux États-Unis et en Europe. Les entreprises de plus de 90 % des pays d’Europe acceptent UnionPay, ainsi que 80 % des entreprises américaines.

• Volume de transactions : Bien qu’il reste encore modeste par rapport à Visa et Mastercard, le volume de transactions d’UnionPay à l’extérieur de la Chine augmente de façon constante.

• Discover Financial Services : Ce partenariat permet aux détenteurs de cartes UnionPay de les utiliser dans les commerces acceptant Discover aux États-Unis et vice versa en Chine. Cela élargit considérablement la portée d’UnionPay aux États-Unis, en particulier pour les touristes et les étudiants chinois.

• Réseaux mondiaux de guichets automatiques : UnionPay a établi des partenariats avec les principaux réseaux de guichets automatiques, dont PLUS et Cirrus, pour permettre aux titulaires de leurs cartes de retirer de l’argent aux États-Unis et en Europe. Aux États-Unis, plus de 90 % des distributeurs automatiques de billets acceptent les cartes UnionPay.

• Institutions financières acquéreuses locales : UnionPay collabore activement avec les institutions financières acquéreuses afin d’intégrer son réseau à leurs systèmes. Cela facilite l’acceptation par les petites entreprises et étend la portée d’UnionPay au-delà des grandes chaînes.

Asie (hors Chine)

Contrairement à sa percée modérée aux États-Unis et en Europe, UnionPay a été largement accepté en Asie. Découvrez comment fonctionne UnionPay dans d’autres pays d’Asie :

Acceptation généralisée

• Asie du Sud-Est (Thaïlande, Malaisie et Vietnam) : Le tourisme chinois et la popularité du portefeuille numérique favorisent une croissance rapide. En Thaïlande, les cartes UnionPay sont acceptées par environ 90 % des entreprises.

• Japon et Corée : Les partenariats avec JCB et BC Card favorisent l’acceptation par les entreprises populaires et les centres de transport. Environ la moitié des entreprises et plus de 80 000 guichets automatiques au Japon acceptent les cartes CUP.

Partenariats

• Collaboration dans le domaine des technologies financières : Un partenariat avec des entreprises de technologie financière locales sur des marchés tels que l’Inde et l’Indonésie favorise l’adoption tout en permettant d’utiliser l’infrastructure existante.

• Entreprises de vente au détail et de voyages : Des collaborations avec de grands détaillants et des agences de voyages telles qu’AirAsia et Booking.com permettent d’offrir des offres exclusives et d’améliorer la visibilité de la marque.

L’innovation, moteur de la croissance

• Portefeuilles numériques : Le portefeuille QuickPass d’UnionPay offre des caractéristiques telles que les paiements sans contact, les programmes de fidélité et les paiements de factures, qui attirent les clients à l’aise avec la technologie.

• Solutions de paiement transfrontalières : Des initiatives telles que le programme « Nouvelle route de la soie d’UnionPay International facilitent les transactions transfrontalières et soutiennent le commerce.

• Inclusion financière : UnionPay soutient activement les initiatives visant à offrir aux populations non bancarisées des solutions de paiement abordables.

Défis et possibilités

• Différences réglementaires : UnionPay doit s’adapter aux réglementations financières locales de chaque pays, ce qui peut ralentir son expansion.
  
• Concurrence avec Visa et Mastercard : Bien qu’UnionPay arrive en tête pour la valeur totale des transactions, l’entreprise fait face à une forte concurrence dans les régions où Visa et MasterCard dominent le marché.
  
• Expansion au-delà des touristes chinois : Pour accroître sa présence, UnionPay s’efforce d’attirer les consommateurs locaux sur les marchés internationaux.
  

Utilisateurs de China UnionPay

Les clients d’UnionPay couvrent divers segments de clientèle, entreprises et cas d’usage. Découvrez plus en détail les utilisateurs d’UnionPay :

Segments de clientèle

• Résidents chinois : UnionPay est prisé par les clients chinois pour les transactions en ligne et hors ligne. UnionPay fait partie des principales applications de paiement en Chine, puisque 45 % des habitants de la Chine continentale déclarent utiliser UnionPay, bien que le réseau soit à la traîne d’entreprises telles que Alipay et WeChat Pay, qui couvrent environ 90 % du marché.

• Consommateurs de la génération Z : En particulier dans le secteur du commerce social, qui a connu une croissance rapide en Chine, les consommateurs de la génération Z (nés entre 1995 et 2010) tirent le marché vers le haut. Ils sont attirés par les plateformes faciles et pratiques à utiliser, comme les sites de vidéo et de diffusion en direct pour les achats, ce qui influence indirectement l’utilisation de divers modes de paiement, dont UnionPay.

• Touristes et voyageurs internationaux : UnionPay est implanté en Europe, aux États-Unis et en Extrême-Orient, ce qui en fait une option pratique pour les touristes chinois et les expatriés voyageant à l’étranger. De nombreux marchands et guichets automatiques internationaux acceptent désormais les cartes de crédit et de débit UnionPay.

• Populations non bancarisées ou sous-bancarisées : UnionPay soutient activement les initiatives d’inclusion financière en offrant des solutions de paiement abordables aux communautés mal desservies.

• Touristes chinois à l’étranger : UnionPay permet de réaliser facilement des transactions à l’étranger grâce à des partenariats avec des réseaux internationaux et des institutions financières locales. Les cartes UnionPay sont acceptées dans plus de 180 pays et régions.

• Petites et moyennes entreprises (PME) : UnionPay offre un traitement des paiements économique pour les PME, ce qui les rend compétitives sur le marché numérique.

Entreprises

• Commerce de détail et commerce en ligne : UnionPay est largement accepté par les principales plateformes de commerce en ligne chinoises, telles que JD.com, Alibaba et Pinduoduo. Ce mode de paiement est également prisé dans les magasins de détail, en particulier dans les régions à forte population chinoise.

• Institutions bancaires et financières : Les grandes institutions financières chinoises continuent de dominer le secteur financier, et les cartes UnionPay occupent une place de choix dans leurs offres. La position dominante d’UnionPay dans l’utilisation des cartes à l’échelle mondiale, largement alimentée par les dépenses en Chine, témoigne de son utilisation généralisée dans le secteur bancaire.

• Plateformes de commerce social : La croissance rapide du commerce social en Chine a contribué à multiplier les options de paiement, y compris UnionPay. Les marques de mode internationales de luxe et d’autres détaillants sur des plateformes telles que Tmall, Luxury Pavilion et JD.com proposent probablement UnionPay comme mode de paiement.

• Commerce interentreprises international : Avec l’essor de la Nouvelle route de la soie en Chine, de nombreuses entreprises internationales utilisent UnionPay pour payer leurs fournisseurs et rembourser leurs prêts en renminbi (RMB).

• Voyages et hôtellerie : Des compagnies aériennes comme Air China et des chaînes hôtelières comme Hilton s’associent à UnionPay pour offrir des offres exclusives et répondre aux besoins des touristes chinois.

• Plateformes de commerce en ligne : Alibaba, JD.com et Pinduoduo, des entreprises de commerce en ligne bien connues en Chine, intègrent UnionPay pour faciliter les paiements en ligne. Ce mode de paiement est particulièrement utilisé avec les portefeuilles numériques, comme QuickPass. Les portefeuilles mobiles sont omniprésents en Chine, avec 84 % des personnes qui les utilisent, selon une enquête GlobalData de 2022.

• Services publics : UnionPay offre un moyen facile et pratique d’effectuer des transactions sans espèces pour divers services publics, qu’il s’agisse de payer des factures ou d’émettre des titres de transport, par exemple.

Cas d’usage

• Paiements mobiles et en ligne : UnionPay ne se limite pas aux transactions par carte. L’entreprise a adopté le paiement mobile, y compris les portefeuilles mobiles et les paiements par code QR pour répondre à l’évolution des préférences des clients.

• Transactions internationales : UnionPay est largement utilisé pour les transactions transfrontalières, profitant des efforts déployés par la Chine pour renforcer son système de paiements transfrontaliers en yuans et de l’acceptation croissante des cartes UnionPay à l’échelle internationale.

• Paiements liés aux voyages et au tourisme : Les cartes UnionPay sont couramment utilisées pour les dépenses liées aux voyages, depuis la réservation de vols et d’hôtels jusqu’aux achats et aux repas dans les pays étrangers.

• Micropaiements et transactions courantes : Des vendeurs ambulants aux paiements sans contact dans les transports en commun, UnionPay facilite les petites transactions quotidiennes.

• Commerce et investissement transfrontaliers : Le réseau international et les partenariats d’UnionPay permettent aux entreprises et aux particuliers d’effectuer facilement des transactions transfrontalières.

• Dons et philanthropie : UnionPay assure la sécurité et la transparence des dons en ligne aux organismes caritatifs et aux organisations non gouvernementales (ONG).

Fonctionnement de China UnionPay

UnionPay offre un écosystème de paiement complet aux entreprises et aux clients. Il s’agit notamment de cartes bancaires numériques, de solutions de cartes commerciales, de solutions interentreprises et d’un réseau de paiement mondial. Découvrez comment l’entreprise met l’accent sur l’innovation numérique, l’interopérabilité mondiale et la sécurité pour mieux servir les entreprises et les consommateurs :

Pour les clients

• Carte bancaire numérique : UnionPay offre des cartes bancaires virtuelles qui peuvent être demandées et gérées en ligne à l’aide de l’application UnionPay, d’applications bancaires ou de portefeuilles numériques mis au point par les fabricants de téléphones cellulaires. Cette carte offre des services tels que la gestion de patrimoine, les achats et les paiements. Parmi les fonctionnalités, citons les paiements mobiles QuickPass, les paiements par code QR et la création de jetons pour une sécurité renforcée.

• Acceptation globale : Les cartes UnionPay sont acceptées par de nombreuses entreprises à l’étranger – y compris la plupart des grands magasins – et sont de mieux en mieux acceptées en Amérique du Nord et en Europe.

• Application UnionPay : L’application UnionPay permet aux utilisateurs de gérer leur carte bancaire numérique en temps réel et d’accéder à un large éventail d’avantages exclusifs à l’échelle mondiale.

• Paiements mobiles : UnionPay prend en charge les paiements sans contact, les codes QR et les transactions par communication en champ proche via QuickPass d’UnionPay.

Pour les entreprises

• Solutions de cartes commerciales : UnionPay émet des cartes commerciales et d’entreprise pour les voyages, la gestion des dépenses et les transactions interentreprises.

• Solutions interentreprises intégrées : Les solutions interentreprises d’UnionPay offrent des fonctionnalités de bout en bout pour le commerce en ligne transfrontalier, l’émission de cartes numériques pour les cartes commerciales et des solutions de paiement novatrices pour les entreprises à l’étranger.

• Plateforme Shop the World : UnionPay aide les marchands internationaux à accéder au marché chinois du commerce en ligne en leur offrant des choix de paiement locaux.

Fonctionnalités et caractéristiques

• Services de paiement transfrontalier : UnionPay s’efforce de faciliter les paiements des visiteurs en Chine. Avec plus de 200 millions de cartes UnionPay émises à l’extérieur de la Chine continentale, l’entreprise offre des options de paiement diversifiées aux exposants et voyageurs internationaux.

• Interconnexion et interopérabilité des réseaux : UnionPay favorise l’interconnexion des réseaux de paiement en Chine et à l’échelle internationale, en soutenant le développement coordonné des produits de paiement nationaux et internationaux. Cela englobe des collaborations avec des institutions financières internationales et des prestataires de paiement pour prendre en charge les portefeuilles compatibles avec les cartes UnionPay ou qui peuvent émettre des cartes virtuelles UnionPay dans l’application.

• Frais de transaction : Pour les achats hors ligne effectués à l’aide de cartes UnionPay, un dispositif de balayage de carte est nécessaire au point de vente (PDV). Les frais de transaction sont facturés uniquement aux vendeurs (entreprises en ligne ou hors ligne), en combinant la part de l’institution financière et la commission d’UnionPay. Nous allons nous intéresser à la structure tarifaire d’UnionPay.

• Mesures de sécurité : Les paiements par carte bancaire numérique sont sécurisés par des technologies telles que la création de jetons et la surveillance des risques en temps réel afin de garantir la sécurité des fonds et des données personnelles. Nous allons également aborder ce sujet plus en détail ci-dessous.

• Portefeuilles interopérables : UnionPay a également intensifié sa collaboration en matière de portefeuille numérique avec des émetteurs de cartes et des prestataires de paiement internationaux, ce qui permet aux applications situées en dehors de la Chine continentale de prendre en charge les paiements par code QR aux entreprises internationales, en reliant les cartes UnionPay locales ou en émettant des cartes virtuelles.

UnionPay en Chine

UnionPay est une entreprise chinoise d’État, ce qui signifie qu’elle exerce ses activités sous l’influence et la surveillance directes du gouvernement, et qu’elle présente plusieurs caractéristiques particulières à son environnement gouvernemental et réglementaire. Cette situation a plusieurs conséquences sur la sécurité :

• Normes de sécurité des données renforcées : Le gouvernement chinois impose des réglementations strictes en matière de sécurité des données, et UnionPay adhère à ces normes, qui dépassent souvent les meilleures pratiques internationales. Cela comprend des exigences strictes en matière de localisation des données, la plupart des données des utilisateurs étant stockées à l’intérieur des frontières chinoises.

• Forte coopération gouvernementale : UnionPay collabore étroitement avec les autorités policières et les organismes gouvernementaux chargés de la cybersécurité. Cela permet de réagir rapidement aux cybermenaces et aux enquêtes sur les fraudes, et possiblement d’aboutir à des solutions plus rapides pour les clients.

• Accès limité aux marchés internationaux : Bien qu’UnionPay se développe activement à l’international, la Chine demeure son principal centre d’intérêt. Cela réduit son exposition à certaines failles de sécurité qui peuvent survenir dans d’autres régions.

• Technologie et infrastructure uniques : UnionPay utilise certaines technologies et infrastructures particulières à l’environnement chinois :

• Réseau national de paiement : UnionPay exploite son propre réseau en boucle fermée en Chine, qui est indépendant des réseaux internationaux tels que Visa et MasterCard. Cela permet un contrôle plus strict de la sécurité et de la surveillance des transactions.

• Intégration aux systèmes gouvernementaux : UnionPay utilise ses liens avec le gouvernement et les systèmes financiers du pays pour améliorer la vérification des utilisateurs et la prévention de la fraude. Cela englobe des fonctionnalités telles que l’association des comptes bancaires aux numéros d’identification nationaux pour une sécurité accrue.

• Accent mis sur les paiements mobiles : La Chine dispose d’un système de paiements mobiles en plein essor, et UnionPay est à l’avant-garde de ce changement. Ses plateformes de paiement mobile, comme UnionPay QuickPass, utilisent des fonctionnalités de sécurité avancées telles que l’authentification biométrique et la création de jetons.

Cependant, il est important de noter que cet environnement suscite également des inquiétudes :

• Transparence limitée : La nature en boucle fermée du réseau et les liens étroits avec le gouvernement peuvent soulever des questions quant à la transparence et aux pratiques en matière de confidentialité des données pour les clients situés en dehors de la Chine.

• Influence potentielle du gouvernement : Le rôle étroit du gouvernement pourrait permettre une manipulation ou une surveillance potentielle des données de transaction, ce qui susciterait des inquiétudes chez certains clients.

• Interopérabilité transfrontalière limitée : L’accent mis par UnionPay sur le marché intérieur peut limiter son acceptation internationale et son interopérabilité avec d’autres réseaux de paiement, ce qui pourrait nuire à l’accessibilité pour les clients internationaux.

Avantages d’accepter China UnionPay

L’acceptation d’UnionPay comme mode de paiement offre plusieurs avantages commerciaux, notamment en ce qui concerne les besoins des clients chinois. Découvrez quelques-uns des principaux avantages :

• Accès à une vaste clientèle : Avec 9,4 milliards de cartes UnionPay en circulation, les entreprises peuvent atteindre des millions de consommateurs chinois dans le monde.

• Forte présence auprès de la clientèle chinoise : La population chinoise, y compris les immigrants, les étudiants et les visiteurs, représente un marché important. Aux États-Unis, les plus de 2 millions d’immigrants chinois et près de 300 000 étudiants chinois, préfèrent pour beaucoup d’entre eux utiliser les cartes UnionPay. Les entreprises qui n'acceptent pas UnionPay risquent donc de passer à côté de cette clientèle.

• Expansion à l’international : UnionPay, qui a considérablement élargi sa présence à l’échelle mondiale, est maintenant accepté dans 181 pays et régions. Cette adoption généralisée permet aux entreprises de s’adresser à un large éventail de clients internationaux, et pas seulement à ceux de Chine.

• Possibilités de partenariat : La collaboration d’UnionPay avec de grandes plateformes comme Trip.com améliore l’expérience de paiement des détenteurs de cartes UnionPay. Il s’agit notamment d’élargir l’acceptation des paiements en ligne et de répondre aux besoins de paiement des voyageurs sur les principaux marchés. De tels partenariats peuvent avantager les entreprises en attirant un plus grand nombre de clients qui utilisent UnionPay.

• Commodité pour les utilisateurs internationaux de portefeuilles numériques : UnionPay International (UPI) a permis l’utilisation de 170 portefeuilles internationaux dans les entreprises qui acceptent UnionPay en Chine. Cela simplifie le processus de paiement pour les voyageurs internationaux en Chine continentale et améliore l’expérience client, ce qui peut constituer un avantage concurrentiel pour les entreprises qui dépendent des visiteurs internationaux.

• Renforcement de la sécurité des paiements : UnionPay met l’accent sur des mesures de sécurité avancées, y compris la création de jetons et la 3D Secure 2, afin de réduire le risque de transactions frauduleuses. Les entreprises bénéficient ainsi d’un traitement des paiements sécurisé, ce qui renforce la confiance des clients et peut aider à réduire les coûts associés à la fraude.

• Stimuler les dépenses et le tourisme chinois : Compte tenu de l’important pouvoir d’achat des touristes chinois, les entreprises situées dans des régions à forte densité touristique peuvent tirer profit de l’acceptation d’UnionPay. Les touristes chinois sont connus pour dépenser beaucoup lors de leurs voyages internationaux, et l’acceptation de leur mode de paiement préféré peut attirer plus de visiteurs et augmenter les revenus.

Attirer de plus en plus de clients chinois

• Accédez à plus de 9,4 milliards de cartes UnionPay en circulation : La vaste clientèle d’UnionPay, principalement en Chine, représente un marché potentiel considérable. En 2022, UnionPay a traité plus de 247 milliards de transactions pour un montant total de près de 252 000 milliards de yuans (environ 35 000 milliards de dollars), ce qui reflète bien le pouvoir d’achat des détenteurs de ses cartes.

• Exploitez le lucratif tourisme étranger : en 2023, la prévision des dépenses touristiques des Chinois à l’étranger s’élevait à 168 milliards de dollars, en partie grâce au magasinage. L’acceptation d’UnionPay facilite les transactions pour ces touristes.

• Répondez aux besoins des étudiants et expatriés chinois : UnionPay est le mode de paiement préféré de nombreux étudiants et expatriés chinois vivant à l’étranger. Plus de 200 millions de cartes UnionPay ont été émises à l’extérieur de la Chine, marquant ainsi sa présence dans les principales destinations d’études et de travail.

Simplifier les échanges et les paiements transfrontaliers

• Facilitez les transactions transfrontalières : Le réseau international et les partenariats d’UnionPay permettent aux entreprises qui commercent avec la Chine d’effectuer des paiements en toute simplicité.

• Réduisez les risques et les frais liés au change de devises : Le système de règlement direct d’UnionPay réduit les risques liés aux fluctuations des taux de change et aux frais associés. Les règlements s'effectuent en RMB, ce qui permet aux entreprises chinoises de bénéficier d'une certaine prévisibilité et d’une bonne rentabilité.

• Réduisez les délais et la complexité des transactions : Les processus d’autorisation et de règlement en temps réel d’UnionPay réduisent les délais de transaction et simplifient le processus de paiement pour les transactions transfrontalières.

Mesures de sécurité de China UnionPay

UnionPay protège les données et les transactions des clients au travers d’un vaste éventail de technologies et de fonctionnalités. Découvrez quelques-unes des principales mesures de sécurité :

Sécurité de la carte

• Technologie de puce et de NIP : La plupart des cartes UnionPay utilisent la technologie de puce EMV, qui offre une meilleure sécurité que la bande magnétique. Les cartes à puce génèrent des codes de transaction uniques à chaque utilisation, ce qui les rend difficiles à contrefaire.

• Création de jetons : Les données sensibles des cartes sont remplacées par un jeton unique lors des transactions en ligne, ce qui protège les informations de carte contre d’éventuelles fraudes.

• Gestion des risques en temps réel : UnionPay analyse les transactions en temps réel à l’aide d’algorithmes avancés pour repérer et bloquer les activités suspectes. Il s’agit notamment de contrôle de vélocité, d’analyse de la localisation et de profilage comportemental.

• Authentification dynamique : Des méthodes d’authentification supplémentaires, telles que des mots de passe à usage unique ou une vérification biométrique, peuvent être requises pour les transactions de grande valeur ou celles jugées à risque.

Sécurité du réseau

• Protocoles de communication sécurisés : UnionPay utilise des protocoles de chiffrement rigoureux tels que le protocole de sécurité de la couche transport (TLS) pour protéger les données lorsqu’elles transitent entre son réseau et les appareils des utilisateurs.

• Sécurité du centre de données : Les centres de données d’UnionPay respectent des normes de sécurité et des contrôles d’accès physique stricts afin de protéger les renseignements confidentiels.

• Systèmes de prévention de la fraude : Des systèmes de détection avancée de la fraude surveillent en permanence les transactions à la recherche de schémas suspects et de tentatives de piratage potentielles.

• Conformité à la norme de sécurité des données du secteur des cartes de paiement (PCI DSS) : UnionPay adhère à la norme PCI DSS, qui garantit la conformité aux meilleures pratiques internationales en matière de sécurité des données.

Accepter China UnionPay comme mode de paiement

Découvrez les exigences et la procédure pour accepter les paiements par UnionPay :

Pour les entreprises en Chine

Exigences

• Permis d’exploitation : Vous devez être en possession d’un permis d’exploitation en cours de validité enregistré auprès des autorités chinoises compétentes et qui reflète le type d’entreprise que vous exploitez.

• Représentant légal : Cette personne doit être autorisée à agir pour le compte de votre entreprise et à gérer le compte marchand en respectant les exigences légales et réglementaires.

• Compte bancaire : Choisissez un compte bancaire en Chine compatible avec UnionPay et avec les besoins de votre entreprise.

• Infrastructure technique (deux possibilités) :

  • Terminaux de point de vente (PDV) : Procurez-vous des terminaux de PDV homologués pour les transactions par UnionPay. Ces terminaux doivent être connectés au réseau UnionPay et configurés pour votre entreprise.
    
  • Passerelles de paiement : Intégrez une passerelle de paiement à votre plateforme en ligne ou mobile. Cette option offre plus de flexibilité et d’évolutivité aux entreprises de commerce en ligne.
    

• Conformité : Familiarisez-vous avec les réglementations chinoises applicables régissant le traitement des paiements, la sécurité des données et les règles de lutte contre le blanchiment d’argent. Vous devez également comprendre les normes de fonctionnement d’UnionPay et vous assurer que vos pratiques commerciales sont conformes à ses exigences applicables aux marchands.

Processus de démarrage

• Choisir une institution financière acquéreuse : Recherchez les institutions financières acquéreuses en Chine qui offrent les services de traitement par UnionPay et comparez-les. Tenez compte de facteurs tels que les frais, la qualité du service, la couverture réseau et les options d’intégration.

• Soumettre une demande : Communiquez avec l’institution financière acquéreuse et remplissez le formulaire de demande de compte marchand. Vous devrez généralement fournir des renseignements détaillés sur votre entreprise, votre représentant légal, votre compte bancaire et votre infrastructure technique.

• Négocier les contrats : Examinez attentivement et négociez les modalités et les frais décrits dans le contrat marchand avec l’institution financière acquéreuse. Cela comprend les frais de transaction, les frais de réseau, les frais mensuels et les volumes de transactions minimums potentiels.

• Intégration technique : En fonction de la méthode choisie pour l’infrastructure technique, terminal de PDV ou passerelle de paiement, collaborez avec l’institution financière acquéreuse ou un prestataire de services techniques pour installer et configurer l’infrastructure requise. Cette opération peut englober des procédures d’essai et de certification.

• Essais et approbation : Une fois que tout est installé, effectuez des essais pour vous assurer que les transactions peuvent être traitées sans problème. Après la mise à l’essai et l’approbation de l’institution financière acquéreuse et d’UnionPay, vous serez en mesure d’accepter les paiements par UnionPay.

Pour les entreprises en dehors de la Chine

Exigences

• Immatriculation de l’entreprise : Vous devez disposer d’un numéro d’entreprise dans votre pays d’origine qui reflète l’entité juridique qui exploite l’entreprise.

• Prestataire de services de paiement (PSP) : Associez-vous à un prestataire de services de paiement réputé ayant de l’expérience dans le traitement transfrontalier d’UnionPay et possédant de solides relations en Chine. Ce prestataire agira à titre d’intermédiaire auprès du réseau UnionPay.

• Conformité : Vos pratiques commerciales doivent être conformes à la réglementation en vigueur dans votre pays et aux réglementations internationales en matière de paiements transfrontaliers. Vous devez également vous conformer aux exigences particulières d’UnionPay pour les transactions transfrontalières.

Processus de démarrage

• Choisir un prestataire de services de paiement : Recherchez et comparez soigneusement les prestataires de services de paiement en fonction de leur expérience, des frais qu’ils appliquent, de leur couverture géographique et de leurs capacités d’intégration avec vos systèmes existants.

• Vérifier la conformité : Le prestataire de services de paiement choisi doit procéder à un examen approfondi de la conformité de votre entreprise afin de vérifier qu’elle répond à toutes les exigences légales et réglementaires pour accepter les paiements par UnionPay.

• Configurer le compte : Collaborez avec le prestataire de services de paiement pour configurer un compte marchand spécialement destiné à recevoir des transactions UnionPay. Cela peut nécessiter de fournir des documents et des renseignements financiers supplémentaires.

• Intégrer l’infrastructure technique : Intégrez la passerelle de paiement à votre plateforme en ligne ou à votre application mobile. Le prestataire de services de paiement fournira un soutien technique et des conseils tout au long de ce processus.

• Procéder aux essais et à l’activation : Passez par une phase d’essais rigoureux avec le prestataire de services de paiement et UnionPay pour garantir un traitement simple des transactions transfrontalières. Une fois les essais effectués et l’approbation obtenue, vous êtes en mesure d’accepter les paiements de clients chinois par UnionPay.

Accepter UnionPay avec Stripe

Accepter UnionPay par l’intermédiaire de Stripe offre des avantages aux entreprises, en Chine et partout dans le monde. Le partenariat élargi de Stripe avec UnionPay International permet aux entreprises de plus de 30 marchés d’accepter facilement les paiements des détenteurs de cartes UnionPay. Cette intégration est particulièrement avantageuse pour les entreprises qui souhaitent exploiter les marchés du commerce en ligne chinois et asiatique.

Caractéristiques et avantages importants

• Accessibilité à l’échelle mondiale : Les entreprises présentes sur des marchés en Australie, à Singapour, à Hong Kong, au Canada, aux États-Unis, au Royaume-Uni et dans toute l’Union européenne peuvent accepter les paiements effectués par les détenteurs de cartes UnionPay du monde entier. Cette vaste portée permet aux entreprises d’accéder à des milliards d’utilisateurs d’UnionPay, ce qui facilite le commerce mondial et élargit l’accès aux marchés.

• Des expériences de paiement locales et flexibles : L’intégration de Stripe à UnionPay permet d’effectuer des transactions dans plusieurs devises internationales, y compris le yuan chinois, afin d’offrir des expériences de paiement locales. Cette flexibilité est importante pour répondre à un large éventail de préférences des clients et améliorer l’expérience d’achat des clients internationaux.

• Gestion automatisée des remboursements et des litiges : L’intégration de Stripe à UnionPay comprend des fonctionnalités permettant d’automatiser la gestion des remboursements et des litiges avec les clients, de simplifier ces processus souvent complexes et de réduire le fardeau administratif des entreprises.

• Tableau de bord performant pour la gestion des paiements : Stripe offre une interface unique et puissante pour la gestion des paiements, des rapports et des virements sur l’ensemble de ses produits, y compris les transactions par UnionPay. Cette centralisation simplifie l’administration des paiements et fournit aux entreprises des renseignements détaillés sur leurs opérations financières.

• Augmentation des taux d’approbation : Les entreprises qui intègrent UnionPay à Stripe bénéficient d’un meilleur taux d’approbation des transactions en offrant des modes de paiement prisés par les clients locaux. Cette optimisation permet d’augmenter les taux de conversion et les revenus.

• Possibilités d’expansion : UnionPay est largement utilisé par les clients chinois et la diaspora chinoise dans le monde entier. La prise en charge d’UnionPay par Stripe, ainsi que d’Alipay et de WeChat Pay, donne aux entreprises un avantage stratégique pour attirer et fidéliser les consommateurs chinois à hauts revenus.

• Croissance du chiffre d’affaires : Les entreprises ont enregistré une croissance significative de leurs revenus provenant de leurs clients chinois en intégrant UnionPay, Alipay et WeChat Pay à leurs modes de paiement. Par exemple, Humble Bundle, une place de marché de contenu numérique, a connu une croissance de plus de 600 % de ses ventes en Chine en acceptant ces modes de paiement prisés par les Chinois.

Alternatives à China UnionPay

En Chine, les deux principaux concurrents d’UnionPay sont Alipay et WeChat Pay. Découvrez un aperçu des deux et comparez-les :

Alipay

• Popularité et clientèle : Alipay, lancé par Alibaba Group, domine le marché avec un nombre massif de 900 millions d’utilisateurs en Chine, ce qui témoigne de son adoption généralisée et de son intégration dans la vie quotidienne des clients chinois.

• Services offerts : Alipay propose une gamme de services similaires à ceux d’autres portefeuilles numériques tels que Apple Pay ou Google Pay, et exige des utilisateurs qu’ils associent leurs comptes à une ou plusieurs cartes pour le paiement. Alipay offre plus de 100 services, notamment le crédit instantané, les versements échelonnés et les remises en argent, et a également intégré les paiements en magasin physique.

• Intégration internationale : Alipay a établi des partenariats solides avec des réseaux mondiaux de cartes tels que Visa et Mastercard afin de faciliter les paiements des visiteurs internationaux en Chine.

• Position sur le marché et préférence des clients : La solide position d’Alipay sur le marché est principalement due à son introduction précoce et à son intégration étroite avec l’environnement Alibaba. C’est le choix de prédilection pour les achats en ligne compte tenu de son alignement avec des plateformes telles que Taobao et Tmall.

• Avantages : Les points forts d’Alipay résident dans son acceptation généralisée dans le commerce en ligne et la variété des services financiers offerts, tels que la gestion de patrimoine et les facilités de crédit.

• Inconvénients : Bien qu’Alipay soit polyvalent, il s’agit avant tout d’une plateforme axée sur le Web, ce qui peut limiter son utilité pour certains clients qui préfèrent une expérience de paiement plus intégrée.

WeChat Pay

• Intégration à l’application WeChat : WeChat Pay, qui a été introduit par l’application de messagerie WeChat et appartient à Tencent, dispose d’une large réserve d’utilisateurs en raison de son intégration dans l’application WeChat. Chaque utilisateur de WeChat, soit plus d’un milliard, a accès à WeChat Pay par défaut, ce qui le rend très accessible et largement utilisé.

• Services et accessibilité : Similaire à Alipay, WeChat Pay propose toute une gamme de services, dont une place de marché. Cependant, en raison de sa conception initiale pour appareils mobiles, l’intégration de WeChat Pay à des sites Web peut présenter des difficultés.

• Intégration aux réseaux sociaux : La popularité de WeChat Pay découle de son intégration à WeChat, la plus grande plateforme de réseaux sociaux de Chine. Cette intégration permet de passer facilement de l’interaction sociale aux transactions financières.

• Avantages : WeChat Pay offre une expérience sociale et de paiement complète. Son système intégré à l’application comprend des services tels que des paiements de factures, des services de réservation et une place de marché.

• Inconvénients : Le principal défaut de WeChat Pay est qu’il se concentre sur la plateforme mobile, ce qui le rend moins pratique qu’Alipay pour les scénarios de commerce en ligne proprement dit.

Que vous soyez une entreprise de commerce en ligne, un détaillant ou un fournisseur de services, l’infrastructure de paiement sécurisée et évolutive de Stripe vous permet d’accepter facilement les transactions par UnionPay grâce à une protection intégrée contre la fraude, à des analyses en temps réel et à la résolution automatisée des litiges.

Démarrez dès aujourd’hui avec Stripe pour commencer à accepter les paiements par UnionPay de vos clients.