La société fintech américaine Affirm est devenue un acteur majeur du secteur du paiement différé, qui attire 16,9 millions d'utilisateurs et repose sur des partenariats avec plus de 266 000 entreprises. Son succès est dû à des options de paiement conviviales telles que Pay in 4, son système de paiement en 4 fois, et certaines options de paiement mensuel, ainsi qu'à sa carte virtuelle et aux partenariats solides conclus avec des marques de premier plan telles que Nike ou adidas.

Affirm propose une grande diversité de solutions de paiement. Son offre principale, Pay in 4, permet aux clients d'échelonner leurs achats en quatre versements bihebdomadaires, exempts d'intérêts et répartis sur huit semaines, ce qui rend les achats quotidiens plus faciles à gérer financièrement. Pour les personnes qui préfèrent gérer leurs finances mensuellement, les options de versements échelonnés d'Affirm offrent une période plus longue pour effectuer le paiement complet. Ces options de paiement par versements échelonnés sont néanmoins assorties d'intérêts, généralement à des taux compétitifs compris entre 0 % et 36 %.

L'entreprise propose également une carte physique et une carte virtuelle, ce qui permet aux utilisateurs de profiter de ses avantages même lorsqu'ils effectuent des achats en dehors de ses entreprises partenaires. La gamme diversifiée de solutions Affirm répond à différents besoins et préférences en matière financière, et assure aux clients flexibilité et contrôle sur leurs achats.

En tant qu'entreprise, quelles sont les conditions requises pour proposer Affirm en tant qu'option de paiement aux clients ? Nous allons voir comment fonctionne Affirm, qui l'utilise et pour quels types d'achats, ainsi que toutes les démarches à accomplir par les entreprises pour proposer Affirm à leurs clients.

Sommaire

• Où utilise-t-on Affirm ?
  
• Qui utilise Affirm ?
  
• Comment fonctionne Affirm ?
  
• Avantages d'Affirm
  
• Mesures de sécurité appliquées à Affirm
  
• Exigences pour les entreprises avant de commencer à accepter les paiements Affirm
  
• Solutions comparables à Affirm
  

Où utilise-t-on Affirm ?

La solution de paiement différé d'Affirm s'est imposée en Amérique du Nord, mais son approche varie d'un marché à l'autre pour répondre aux différentes préférences des clients et se conformer aux réglementations locales. Voici un aperçu du fonctionnement d'Affirm dans chaque région.

États-Unis

Le marché américain du paiement différé devrait progresser de 24 % en glissement annuel de 2023 à 2030. Affirm a donc misé sur la demande croissante en faveur d'options de financement flexibles. D'après un rapport de la Bank of America, Affirm a été l'application de paiement différé la plus utilisée aux États-Unis au troisième trimestre 2022. Son intégration à des plateformes de premier plan telles que Shopify et à des portefeuilles électroniques trouve un écho auprès des clients technophiles à la recherche d'une expérience de paiement pratique. Affirm se conforme également aux réglementations établies par le CFPB (Consumer Financial Protection Bureau), ce qui suscite la confiance des utilisateurs et conduit à des pratiques de prêt responsables.

Canada

Après les États-Unis, le Canada est le plus grand marché d'Affirm. Les services d'Affirm au Canada reflètent sa stratégie américaine d'intégration aux principales plateformes e-commerce et aux portefeuilles électroniques dont les clients canadiens sont adeptes. L'entreprise s'adapte également à des réglementations spécifiques, telles que celles établies par l'Agence de la consommation en matière financière du Canada (ACFC), afin de garantir des pratiques financières responsables dans la région.

Australie

Affirm est disponible en Australie depuis 2021, date de son entrée en région Asie-Pacifique. Toutefois, la société a annoncé en 2023 qu'elle mettrait fin à ses activités en Australie.

Qui utilise Affirm ?

Affirm a été largement adopté, avec des niveaux d'utilisation et des préférences variables en fonction de la démographie locale, des types d'entreprises et des cas d'usage. Voici un aperçu plus détaillé de la diversité du champ d'action d'Affirm.

Démographie

• Âge : d'après des données de Statista, les clients de la génération Y (définis comme étant âgés de 30 à 44 ans dans l'enquête) sont les plus nombreux à utiliser Affirm, soit 28 % des utilisateurs d'Affirm. Son succès s'étend toutefois à toutes les classes, les baby-boomers (définis comme les personnes âgées de 60 à 78 ans) représentent notamment 23 % des utilisateurs d'Affirm.

• Connaissance technologique : les adeptes précoces des technologies sont susceptibles d'être également des adeptes précoces d'Affirm, qui est largement utilisé pour les achats en ligne.

• Citadins : les zones urbaines dotées d'une infrastructure numérique bien développée tendent à encourager une plus large utilisation d'Affirm.

Types d'entreprises

• Commerce de détail : les principaux détaillants et plateformes e-commerce proposent désormais Affirm, ce qui favorise l'adoption par les clients.

• Médecine : les cabinets dentaires et médicaux proposent Affirm en tant qu'option de paiement afin d'améliorer l'accès des patients aux procédures non urgentes.

• Tourisme et hôtellerie : les compagnies aériennes, hôtels et voyagistes intègrent Affirm, ce qui facilite la flexibilité des réservations et des paiements.

• Éducation : les établissements universitaires et d'enseignement professionnel proposent Affirm comme option de paiement des frais de scolarité, en aidant ainsi les étudiants et les familles à gérer leur charge financière.

Cas d'usage

• Achats de montant élevé : Affirm est souvent utilisé pour les achats en ligne d'un montant important grâce à une solution pratique et économique.

• Situations d'urgence : de nombreux utilisateurs comptent sur Affirm pour faire face à des dépenses imprévues telles que des réparations de véhicule ou des factures médicales, ce qui leur apporte un filet de sécurité financier.

• Cadeaux : les clients utilisent Affirm pour régler leurs achats de cadeaux, ce qui leur permet d'offrir de plus beaux cadeaux sans pour autant se ruiner.

Préférences des clients

• Transparence : les utilisateurs sont convaincus par la transparence des prix et la clarté des conditions de paiement d'Affirm.

• Flexibilité : les clients choisissent Affirm pour la souplesse de ses calendriers de paiement, qui leur permet de budgétiser leurs règlements.

• Dépenses responsables : les clients apprécient les outils et ressources d'Affirm qui encouragent des habitudes de dépenses responsables.

Tendances récentes

• Intégration mobile : le marché américain des paiements mobiles est appelé à croître d'environ 13 % en glissement annuel entre 2022 et 2027, selon un rapport de Mordor Intelligence. Affirm donne la priorité à une intégration facile avec les applications financières et les portefeuilles numériques préférés des clients qui privilégient la mobilité.

• Innovation : Affirm investit en permanence dans de nouvelles fonctionnalités telles que des comptes d'épargne et des programmes de fidélisation afin de rendre l'expérience utilisateur encore meilleure.

Fonctionnement d’Affirm

Le paiement fractionné a fondamentalement changé la façon dont les clients paient leurs biens et services, tout en aidant les entreprises à stimuler leurs ventes et à susciter l’intérêt des clients. Découvrez comment Affirm peut aider ses clients et les entreprises.

Parcours client

• Options de paiement flexibles : Affirm propose à ses clients deux options de paiement principales :

  • Paiement en 4 versements : Cette option permet de répartir le coût sur quatre versements bimensuels sans intérêts.
    
  • Mensualités : Financez des achats plus importants avec des mensualités s’étalant sur 3 à 48 mois, les taux d’intérêt étant déterminés par le crédit de la personne et les modalités du prêt.
    

• Paiement fluide : Pour faciliter les achats, les clients peuvent choisir Affirm comme moyen de paiement préféré lors de la commande.

• Gestion complète des comptes : Une application conviviale et un portail en ligne offrent un contrôle total sur les comptes Affirm des clients. Les clients peuvent :

  • consulter l’historique des transactions et les paiements à venir;
    
  • effectuer des paiements et ajuster les plans de paiement;
    
  • accéder au service client;
    
  • gérer et activer les cartes virtuelles pour les achats en magasin.
    

• Une sécurité sans faille : Affirm privilégie la sécurité en utilisant :

  • la création de jetons pour protéger les renseignements financiers confidentiels;
    
  • le chiffrement pour protéger les données en transit et au repos;
    
  • des outils de prévention de la fraude visant à dissuader les activités non autorisées.
    

Opérations commerciales

• Intégration sans effort : Affirm s’intègre facilement à la plupart des systèmes de point de vente (PDV) et des plateformes en ligne au moyen d’interfaces de programmation d’applications (API) et de trousses de développement logiciel (SDK).

• Traitement simplifié des transactions : Une fois qu’un client a sélectionné Affirm comme moyen de paiement au moment de la commande, la plateforme vérifie instantanément son identité et sa solvabilité. Les achats approuvés sont réglés aux entreprises dans un délai de deux à trois jours ouvrables, et c’est Affirm qui assume le risque de défaut de paiement.

• Frais marchands transparents : Les entreprises facturent des frais de transaction pour chaque achat Affirm, qui consistent généralement en un montant fixe et un pourcentage de la valeur de l’achat.

• Gestion avancée des risques : Les outils sophistiqués de gestion des risques d’Affirm permettent d’évaluer le crédit et d’empêcher les transactions frauduleuses pour protéger les entreprises contre les créances irrécouvrables et les contestations de paiement.

• Données exploitables : Affirm fournit des données précieuses sur le comportement et les préférences d’achat des clients. Avec ces données, les entreprises peuvent :

  • optimiser les campagnes de marketing et les offres de produits;
    
  • personnaliser l’expérience client;
    
  • améliorer le rendement global de l’entreprise.
    

• Bases techniques :

  • Infrastructure évolutive : Affirm utilise une architecture répartie pour gérer de manière fiable des volumes de transactions élevés.
    
  • Puissance algorithmique de l’apprentissage automatique : Affirm utilise les algorithmes d’apprentissage automatique pour :
    
    • évaluer le crédit, déterminer l’admissibilité au prêt et les taux d’intérêt;
      
    • détecter les fraudes, afin de protéger à la fois les clients et les entreprises.
      

• Conformité : Affirm respecte des réglementations strictes en matière de confidentialité des données, notamment le Règlement général sur la protection des données (RGPD) de l’UE et la Loi californienne sur la protection de la vie privée des consommateurs (CCPA), afin de traiter de façon responsable et sécurisée les données des clients.

Autres fonctionnalités

• Cartes virtuelles : Affirm fournit des cartes virtuelles pour faciliter les achats en magasin sans carte physique.

• Intégration de l’application de budgétisation : Affirm s’intègre aux applications de budgétisation les plus populaires, offrant aux clients un meilleur contrôle financier.

Généralement admissibles

• Biens physiques : Affirm permet généralement le financement de la plupart des produits matériels, à savoir les vêtements, les appareils électroniques, les meubles, les appareils électroménagers et les articles pour la maison.

• Biens numériques : Avec Affirm, vous pouvez financer certains biens numériques, tels que des licences de logiciels, des cours en ligne et des adhésions proposés par des partenaires autorisés.

• Voyages : La société s’associe à certains fournisseurs de voyages pour offrir des possibilités de financement pour les vols, les hôtels et les forfaits vacances.

• Soins de santé : Les clients peuvent également financer certains services de soins de santé avec Affirm, notamment les soins dentaires, la correction de la vue et les services vétérinaires.

Possiblement admissibles avec des restrictions

• Cartes-cadeaux : Le service de paiement fractionné peut permettre le financement de certaines cartes-cadeaux, mais l’admissibilité et les restrictions potentielles dépendent de l’émetteur et du type de carte-cadeau.

• Précommandes : Affirm peut autoriser le financement des précommandes de certains produits, mais les règles et le calendrier de paiement correspondants peuvent différer des options de financement standard.

• Articles sur mesure ou personnalisés : L’admissibilité aux articles personnalisés dépend du produit concerné et de l’accord conclu entre l’entreprise et Affirm.

Généralement non admissibles

• Prestations de service : Affirm n’offre pas de financement pour des services tels que les coupes de cheveux, les réparations automobiles ou les frais juridiques.

• Biens immatériels : Les produits numériques immatériels tels que la musique, les livres électroniques et les films ne sont généralement pas admissibles au financement Affirm.

• Produits financiers : Les investissements, les assurances et les autres produits financiers ne sont pas admissibles au financement Affirm.

• Marchandises réglementées : L’entreprise interdit le financement d’articles tels que l’alcool, le tabac, les armes à feu et le contenu pour adultes.

Avantages liés à l'acceptation d'Affirm

L'incorporation d'Affirm en tant que moyen de paiement dans votre stratégie commerciale peut présenter de nombreux avantages :

• Transactions simplifiées : les transactions s'effectuent de manière fluide et sans effort grâce à l'interface conviviale d'Affirm. Cette simplicité d'utilisation est particulièrement attrayante pour les clients contemporains, qui apprécient les expériences d'achat rapides et sans tracas. En simplifiant le processus de paiement, Affirm peut contribuer à réduire les abandons de panier, qui représente un problème courant dans le commerce en ligne.

• Options de paiement souples : Affirm est réputé pour ses solutions de paiement flexibles, telles que le paiement différé ou les plans de versements échelonnés. Cette flexibilité est susceptible d'attirer un large éventail de clients, dont ceux qui préfèrent les paiements différés ou qui n'ont pas immédiatement accès aux fonds nécessaires pour réaliser des achats plus importants. Au final, les entreprises peuvent voir la valeur moyenne de leurs commandes potentiellement augmenter, dans la mesure où les clients sont davantage enclins à effectuer des achats plus importants lorsqu'ils se voient proposer des plans de règlement gérables.

• Atténuation des risques : l'une des caractéristiques les plus remarquables d'Affirm est son approche de la gestion des risques. Le service prend en charge l'évaluation des risques et prémunit ainsi les entreprises contre les incertitudes financières liées aux défaillances ou aux transactions frauduleuses. Cette fonctionnalité est particulièrement précieuse pour les petites et moyennes entreprises, qui ne disposent pas toujours des ressources nécessaires pour administrer ces risques de manière indépendante.

• Image de marque et confiance : la collaboration avec Affirm, qui est une marque bien établie et digne de confiance dans le secteur des paiements, peut avoir une incidence positive sur la réputation de votre entreprise. Les clients qui reconnaissent la marque Affirm et lui font confiance se sentent potentiellement plus en sécurité lorsqu'ils effectuent des transactions avec votre entreprise, d'où une plus grande fidélité et un renouvellement des achats.

• Marketing et exposition commerciale : Affirm fournit également un soutien marketing à ses entreprises partenaires. En incorporant votre enseigne à sa plateforme, Affirm vous expose à un public plus large, ce qui peut drainer un nouveau trafic sur votre site Web. Un tel partenariat est particulièrement bénéfique pour élargir votre clientèle et accroître la visibilité de votre marque.

• Clientèle élargie : du fait de la popularité d'Affirm sur le marché américain, notamment auprès des jeunes générations adeptes des solutions numériques et des paiements adaptés aux mobiles, les entreprises peuvent accéder à un nouveau segment de clientèle à l'affût des nouvelles technologies.

• Conversions accrues : Affirm indique que les entreprises qui proposent son option de paiement enregistrent 28 % de paniers abandonnés en moins par rapport à d'autres options de paiement différé.

Mesures de sécurité d'Affirm

Voici une analyse détaillée des principales mesures de sécurité mises en place par Affirm.

Sécurité des données

• Chiffrement : toutes les données sensibles telles que les informations bancaires et le numéro de sécurité sociale sont chiffrées selon la norme sectorielle AES 256 à la fois pour les données en transit et au repos.

• Tokenisation : les données sensibles sont remplacées par des jetons uniques qui ne permettent pas d'identifier des individus. Une couche supplémentaire de sécurité est ainsi prévue en cas de violation des données.

• Conformité PCI DSS : Affirm est conforme à la norme PCI DSS de niveau 1, qui représente le plus haut niveau de certification de sécurité pour les prestataires de services de paiement. Cette conformité implique l'adhésion à des normes strictes en matière de sécurité des données et la soumission à des audits réguliers visant à assurer la conformité.

• Centres de données : les centres de données d'Affirm sont confinés dans des sites sécurisés, surveillés et contrôlés 24 heures sur 24, 7 jours sur 7. L'entreprise dispose également de systèmes de détection et de prévention des intrusions afin d'identifier et de bloquer les tentatives d'accès illicite.

Sécurité des comptes

• Authentification renforcée : Affirm exige une authentification à deux facteurs (2FA) pour vérifier votre identité lorsque vous vous connectez à votre compte. Une couche de sécurité supplémentaire vient ainsi renforcer votre mot de passe.

• Exigences de sécurité des mots de passe : Affirm applique des exigences strictes aux mots de passe, dont des restrictions de longueur et de complexité minimales. L'entreprise recommande par ailleurs de changer régulièrement de mot de passe.

• Supervision des comptes : Affirm scrute les comptes à la recherche d'activités suspectes et vous avertit si quoi que ce soit d'inhabituel est détecté.

• Prévention de la fraude : Affirm applique une série de techniques de prévention de la fraude afin d'identifier et de bloquer les transactions frauduleuses. Il s'agit notamment d'algorithmes de machine learning et de modèles de notation des fraudes.

Sécurité des transactions

• SSL (Secure Sockets Layer) : toutes les communications établies entre votre navigateur et les serveurs d'Affirm sont chiffrées au moyen des technologies SSL et TLS (Transport Layer Security) afin de prémunir vos informations personnelles contre tout accès non autorisé.

• Tokenisation : les informations sensibles ne sont pas stockées sur les serveurs d'Affirm. Au lieu de cela, elles sont tokenisées et remplacées par des jetons uniques qui ne permettent pas d'identifier des individus.

• Prévention de la fraude : Affirm applique une gamme de techniques de prévention de la fraude qui visent à identifier et bloquer les transactions frauduleuses. Il s'agit notamment d'algorithmes de machine learning et de modèles de notation des fraudes.

• Protection contre les contestations de paiement: Affirm assure une protection contre les contestations de paiement au bénéfice des entreprises en cas de transactions frauduleuses ou non autorisées.

Transparence et contrôle

• Politique de confidentialité : Affirm dispose d'une politique de confidentialité complète qui régit sa manière de recueillir, d'exploiter et de partager vos informations personnelles.

• Centre de sécurité : Affirm dispose d'un centre de sécurité dédié sur son site Web, qui comporte des informations sur ses mesures de sécurité et sur sa manière de protéger votre compte.

• Contrôles utilisateur : vous pouvez contrôler les paramètres et les préférences de votre compte (paramètres de confidentialité et de notification, authentification à deux facteurs, etc.).

Mesures de sécurité complémentaires

• Programme de récompense pour la résolution des bogues : Affirm dispose d'un programme de récompense qui permet aux chercheurs en sécurité de signaler les vulnérabilités de ses systèmes en échange d'une rétribution. L'entreprise est ainsi capable d'identifier et de résoudre rapidement n'importe quel problème de sécurité.

• Tests d'intrusion : Affirm effectue régulièrement des tests d'intrusion afin d'identifier et de corriger les vulnérabilités de ses systèmes.

• Formations à la sécurité : les employés d'Affirm suivent régulièrement des formations à la sécurité afin d'actualiser leurs connaissances sur les dernières menaces.

Exigences pour les entreprises souhaitant accepter les paiements Affirm

Avant de pouvoir proposer le financement par paiement différé d'Affirm à vos clients, vous devez vérifier que votre entreprise répond à certains critères d'éligibilité. Détaillons ensemble les principales exigences dans ce domaine.

Exigences commerciales de base

• Vendez directement aux clients américains ou canadiens : Affirm n'opère actuellement que dans ces deux pays.

• Mettez en place une entité américaine ou canadienne : votre entreprise doit être légalement établie aux États-Unis ou au Canada.

• Ouvrez un compte bancaire américain ou canadien : cette condition est indispensable pour recevoir les paiements traités via le réseau Affirm.

• Configurez votre site Web en anglais : l'ensemble des communications entre Affirm et vos clients s'effectue en anglais. Votre site Web doit donc également comporter une option dans cette langue.

• Listez les prix en USD ou en CAD : Affirm traite exclusivement les transactions libellées dans ces devises.

• Conformez-vous à la politique d'Affirm en matière d'activités prohibées : cette politique décrit les secteurs d'activité et les produits interdits par Affirm (armes, articles avec limites d'âge et certains services financiers).

Conformité réglementaire

• TILA (Truth in Lending Act) : cette loi fédérale américaine exige que les entreprises fournissent aux clients des informations claires et précises sur leurs options de financement, y compris leurs conditions et leurs taux d'intérêt.

• ECOA (Loi sur l'égalité des chances en matière de crédit) : cette loi proscrit la discrimination dans les décisions de crédit sur la base de facteurs tels que l'origine ethnique, la religion, le sexe ou la situation de famille.

• Controlling the Assault of Non-Solicited Pornography And Marketing Act (CAN-SPAM) :cette loi réglemente l'envoi d'e-mails commerciaux, y compris ceux liés au financement par paiement différé.

Exigences techniques

• Incorporez l'API d'Affirm : vous permettrez ainsi à votre application ou site Web de communiquer avec la plateforme d'Affirm lors des contrôles de crédit, du traitement des paiements et de l'assistance clientèle.

• Affichez le logo d'Affirm : les entreprises doivent afficher lisiblement le logo et les options de financement d'Affirm sur leur site Web et leurs pages de paiement.

Aspects complémentaires

• Clientèle : Affirm rencontre le plus de succès auprès des clients soucieux de leur solvabilité et à la recherche d'options de paiement flexibles. Demandez-vous si votre client cible pourrait être intéressé par le paiement différé.

• Volume de transaction : Affirm exige parfois un volume minimal de transactions de la part de certaines entreprises.

• Frais : Affirm facture aux entreprises des commissions au titre de chaque transaction traitée. Ces frais varient en fonction de la taille et du type de transaction. Pour plus d'informations, reportez-vous à notre section sur les frais d'Affirm.

Autres solutions qu'Affirm

Dans l'univers de plus en plus encombré du paiement différé, plusieurs possibilités offrent des fonctionnalités similaires, avec des distinctions subtiles. Voici quelques-uns des principaux concurrents d'Affirm :

Klarna

• Portée mondiale : Klarna se targue d'une présence mondiale plus étendue qu'Affirm, puisque l'entreprise opère dans 45 pays, contre deux seulement pour Affirm. Il s'agit donc d'une excellente option pour les entreprises jouissant d'une clientèle internationale.

• Réseau commercial plus étendu : Klarna collabore avec plus de 500 000 entreprises à travers le monde, ce qui lui permet de mieux faire connaître sa marque et ses clients.

Afterpay

• Concentration sur les petits achats fréquents : Afterpay (également connu sous le nom de Clearpay au Royaume-Uni) se spécialise dans les petits achats, généralement d'un montant inférieur à 1 000 USD, et propose une structure de paiement simple en quatre fois sans frais. Cette option est intéressante pour les clients à la recherche d'options de règlement pratiques pour leurs achats quotidiens.

• Forte présence en Australie et en Nouvelle-Zélande : Afterpay bénéficie d'une part de marché dominante dans sa région d'origine, ce qui en fait un choix naturel pour les entreprises qui ciblent ces marchés.

• Inscription rapide et facile : la procédure d'inscription d'Afterpay est réputée pour sa rapidité et sa facilité, ce qui la rend attrayante à la fois pour les entreprises et les clients amateurs de commodité.

Sezzle

• Financement sans frais : Sezzle propose un financement sans frais pour ses programmes d'achat à durée réduite, ce qui en fait une option compétitive pour les clients soucieux des prix.

• Concentration sur la génération Z et Y : ce moyen de paiement est très apprécié des plus jeunes clients, ce qui en fait un choix pertinent pour les entreprises qui visent cette classe d'âge.

• Options de paiement flexibles : Sezzle propose plusieurs calendriers de paiement, dont des options bihebdomadaires et mensuelles, qui permettent aux clients d'adapter leurs règlements en fonction de leurs besoins.

Zip

• Modèle hybride pour les clients australiens : Zip propose à la fois des options de paiement différé et de crédit classique en Australie, qui offrent aux clients la possibilité de choisir l'option la mieux adaptée à leurs besoins. Pour tous les autres lieux, Zip propose une offre de paiement différé plus courte.

• Promotions sans frais : Zip organise fréquemment des promotions comportant une offre de financement sans frais pour certains achats, ce qui peut inciter les clients à choisir Zip plutôt que ses concurrents.

• Diversité des produits : outre le paiement différé, Zip propose des cartes de crédit virtuelles et un portefeuille mobile, ce qui offre à ses clients une gamme complète de solutions financières.

PayPal Credit

• Exploitation de la clientèle PayPal existante : avec ses millions de clients PayPal, PayPal Credit offre une option de paiement pratique à une clientèle déjà habituée et utilisatrice de la plateforme.

• Financement promotionnel : PayPal Credit propose souvent des options de financement promotionnelles, telles qu'un taux d'intérêt annuel de 0 % pendant une période donnée, ce qui en fait un choix compétitif pour les achats de montant plus élevé.

• Intégration au système PayPal : PayPal Credit s'intègre au système PayPal, ce qui facilite la gestion des achats et des paiements.

Voici quelques-uns des principaux concurrents d'Affirm sur d'autres marchés mondiaux :

Europe

• Klarna : acteur dominant avec une présence étendue à travers toute l'Europe.

• Clearpay : prisé au Royaume-Uni, Clearpay offre la possibilité de payer en quatre fois sans frais.

• Alma : fournisseur français de paiement différé orienté vers les achats plus importants et les durées de remboursement plus longues.

• Scalapay : solution de paiement différé italienne avec une forte présence en Italie et en Espagne.

Asie

• Afterpay : forte part de marché en Australie et en Nouvelle-Zélande, avec possibilité de régler en quatre fois.

• Grab PayLater : grand fournisseur de paiement différé en Asie du Sud-Est, PayLater est intégré à la super-application Grab.

• OPay : acteur du paiement différé implanté sur les marchés en croissance d'Asie, OPay propose des options de paiement flexibles et des programmes de récompenses.

• Atome : solution de paiement différé prisée en Asie du Sud-Est, Atome est connue pour sa procédure d'inscription rapide et facile.

Amérique latine

• Mercado Pago : fournisseur leader du paiement différé en Argentine, au Brésil et au Mexique, Mercado Pago propose une gamme d'options de paiement et d'intégrations avec MercadoLibre.

• Nubank : Nubank est une banque numérique brésilienne qui intègre une solution de paiement différé à ses services bancaires.

• Clip : Clip est un fournisseur mexicain de paiement différé orienté sur les petites et moyennes entreprises.

• PagSeguro : avec son offre de solutions de paiement différé déployées au Brésil, PagSeguro est spécialisé dans l'intégration à sa plateforme de traitement des paiements existante.