Das amerikanische FinTech-Unternehmen Affirm hat sich zu einem bedeutenden Akteur im Bereich „Jetzt kaufen, später bezahlen“ (Buy Now, Pay Later, BNPL) entwickelt, mit 16,9 Mio. Nutzerinnen und Nutzern und Partnerschaften mit mehr als 266.000 Unternehmen. Sein Erfolg ist auf nutzerfreundliche Zahlungsoptionen wie „Pay in 4“ und mehrere monatliche Zahlungsoptionen sowie seine virtuelle Karte und seine starken Partnerschaften mit führenden Marken wie Nike und Adidas zurückzuführen.
Affirm bietet verschiedene Zahlungslösungen an. Sein Kernangebot „Pay in 4“ gibt Kundinnen und Kunden die Möglichkeit, Käufe in vier zweiwöchentliche zinslose Ratenzahlungen aufzuteilen, die innerhalb von acht Wochen erfolgen. So sind alltägliche Einkäufe finanziell leichter zu verkraften. Für alle, die ihre Finanzen lieber auf Monatsbasis verwalten, gestatten die monatlichen Ratenoptionen von Affirm einen längeren Zeitraum bis zur vollständigen Zahlung. Diese monatlichen Ratenoptionen sind jedoch mit Zinsen verbunden, üblicherweise zu wettbewerbsfähigen Zinssätzen zwischen 0 % und 36 %.
Das Unternehmen bietet außerdem sowohl physische als auch virtuelle Karten an, sodass Nutzer/innen auch bei Käufen abseits seiner Partnerunternehmen in den Genuss der Vorteile von Affirm kommen. Das vielfältige Lösungsangebot von Affirm deckt unterschiedliche finanzielle Erfordernisse und Präferenzen ab und bietet Kundinnen und Kunden Flexibilität und die Kontrolle über ihre Käufe.
Welche Voraussetzungen müssen Unternehmen also erfüllen, um ihrer Kundschaft Affirm als Zahlungsoption anbieten zu können? Im Folgenden werden wir uns ansehen, wie Affirm funktioniert, wer es für welche Art von Käufen nutzt und was Unternehmen tun müssen, um ihrer Kundschaft Affirm anbieten zu können.
Worum geht es in diesem Artikel?
- Wo wird Affirm verwendet?
- Wer nutzt Affirm?
- So funktioniert Affirm
- Vorteile der Akzeptanz von Affirm
- Sicherheitsmaßnahmen von Affirm
- Anforderungen an Unternehmen für die Akzeptanz von Affirm-Zahlungen
- Alternativen zu Affirm
Wo wird Affirm verwendet?
Die BNPL-Lösung von Affirm hat in Nordamerika an Zugkraft gewonnen. Affirm verfolgt aber in verschiedenen Märkten unterschiedliche Ansätze, um bestimmten Kundenpräferenzen entgegenzukommen und die lokalen Bestimmungen einzuhalten. Im Folgenden finden Sie einen Überblick, wie Affirm in den verschiedenen Regionen arbeitet.
Vereinigte Staaten
Da für den US-amerikanischen BNPL-Markt von 2023 bis 2030 ein jährliches Wachstum von 24 % zu erwarten ist, hat Affirm auf die wachsende Nachfrage nach flexiblen Finanzierungsoptionen gesetzt. Laut einem Bericht der Bank of America war Affirm im dritten Quartal 2022 die am häufigsten verwendete BNPL-App in den USA. Seine Integration in große Plattformen wie Shopify und in Digital Wallets findet bei technisch versierten Kundinnen und Kunden Anklang, die an einem bequemen Bezahlvorgang interessiert sind. Affirm hält außerdem Bestimmungen des Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) ein, was das Vertrauen der Kundschaft stärkt und verantwortungsvolle Darlehenspraktiken fördert.
Kanada
Nach den USA ist Kanada der größte Markt von Affirm. Die Dienstleistungen von Affirm in Kanada spiegeln seine US-Strategie wider. Auch in Kanada setzt Affirm auf die Integration in große E-Commerce-Plattformen und in Digital Wallets, die von kanadischen Kundinnen und Kunden bevorzugt werden. Das Unternehmen passt sich außerdem an spezifische Bestimmungen wie die der Financial Consumer Agency of Canada (FCAC) an, um verantwortungsvolle Finanzpraktiken in der Region zu gewährleisten.
Australien
Affirm wurde 2021 in Australien verfügbar, was seinen Eintritt in die Region Asien-Pazifik markierte. 2023 kündigte das Unternehmen jedoch an, dass es seine Geschäftstätigkeit in Australien reduzieren werde.
Wer nutzt Affirm?
Affirm hat eine weitverbreitete Annahme mit unterschiedlich intensiver Nutzung und Beliebtheit erlebt, je nach den örtlichen Gegebenheiten im Hinblick auf Demografie, Unternehmenstypen und Use Cases. Nachfolgend sehen wir uns die vielfältige Landschaft der Reichweite von Affirm genauer an.
Demografische Daten
Alter: Laut Daten von Statista sind Millennials (in der Umfrage definiert als die Altersgruppe zwischen 30 und 44) die führende Gruppe bei der Nutzung von Affirm. Sie machen 28 % der Nutzer/innen von Affirm aus. Dennoch ist es bei verschiedenen Altersgruppen beliebt, wobei die Babyboomer (definiert als die Altersgruppe 60 bis 78) 23 % der Affirm-Nutzer/innen ausmachen.
Technisch versiert: Menschen, die Technologie frühzeitig anwenden, nehmen auch Affirm mit größerer Wahrscheinlichkeit früh an, da es weitgehend für E-Commerce-Käufe genutzt wird.
Stadtbewohner/innen: In städtischen Gebieten mit gut entwickelter digitaler Infrastruktur wird Affirm üblicherweise mehr genutzt.
Unternehmenstypen
Einzelhandel: Große Einzelhändler und E-Commerce-Plattformen bieten jetzt Affirm an und fördern damit dessen weit verbreitete Annahme durch Kundinnen und Kunden.
Gesundheitswesen: Zahnarzt- und Arztpraxen bieten Affirm als Zahlungsoption an, was optionale Eingriffe für Patientinnen und Patienten leichter verfügbar macht.
Reisebranche und Gastgewerbe: Fluggesellschaften, Hotels und Reisebüros integrieren Affirm und ermöglichen so Flexibilität bei der Buchung und Zahlung.
Bildung: Universitäten und Bildungseinrichtungen bieten Affirm als Option zum Bezahlen der Studiengebühren an, wodurch die finanzielle Last für Studierende und deren Familien leichter zu tragen ist.
Use Cases
Große Käufe: Affirm wird oft für große Online-Käufe genutzt, da es eine bequeme und budgetfreundliche Lösung bietet.
Notfälle: Viele Nutzer/innen greifen bei unerwarteten Ausgaben wie Autoreparaturen oder Rechnungen für medizinische Versorgung auf Affirm zurück und nutzen es als finanzielles Sicherheitsnetz.
Geschenke: Kundinnen und Kunden nutzen Affirm zum Kauf von Geschenken, wodurch sie großzügigere Geschenke machen können, ohne ihr Konto zu überziehen.
Kundenpräferenzen
Transparenz: Die transparente Preisstruktur und die klaren Zahlungsbedingungen von Affirm ziehen Nutzer/innen an.
Flexibilität: Kundinnen und Kunden entscheiden sich für Affirm wegen seiner flexiblen Zahlungspläne, mit denen sie Zahlungen in ihr Budget einplanen können.
Verantwortungsvolle Kaufgewohnheiten: Kundinnen und Kunden schätzen die Instrumente und Ressourcen von Affirm, die zu verantwortungsvollen Kaufgewohnheiten anregen.
Aktuelle Trends
Mobile Integration: Für den US-amerikanischen Markt für mobile Zahlungen wird laut einem Bericht von Mordor Intelligence für den Zeitraum von 2022 bis 2027 ein Jahreswachstum von rund 13 % erwartet. Affirm priorisiert die einfache Integration in die Digital Wallets und Finanzapps, die auf mobile Lösungen ausgerichtete Kundinnen und Kunden bevorzugen.
Innovation: Affirm investiert fortlaufend in neue Funktionen wie Sparkonten und Treueprogramme, um die Nutzererfahrung zu verbessern.
So funktioniert Affirm
BNPL (Jetzt kaufen, später bezahlen) hat die Zahlungsmethoden für Waren und Dienstleistungen grundlegend verändert und gleichzeitig Unternehmen dabei geholfen, ihren Umsatz und die Kundenbindung zu steigern. So hilft Affirm Kundschaft und Unternehmen.

Customer Journey
Flexible Zahlungsmöglichkeiten: Affirm bietet Kundinnen und Kunden zwei Hauptzahlungsoptionen:
- In 4 Raten bezahlen: Bei dieser Option werden die Kosten auf vier zweiwöchentliche, zinsfreie Raten verteilt.
- Monatliche Zahlungen: Finanzieren Sie größere Anschaffungen mit monatlichen Raten mit einer Laufzeit von 3 bis 48 Monaten, wobei die Zinssätze von der Bonität einer Person und den Bedingungen des Darlehens bestimmt werden.
- In 4 Raten bezahlen: Bei dieser Option werden die Kosten auf vier zweiwöchentliche, zinsfreie Raten verteilt.
Nahtloser Bezahlvorgang: Kundinnen und Kunden können Affirm während des Bezahlvorgangs als bevorzugte Zahlungsmethode auswählen, wo es für eine einfachere Nutzung integriert ist.
Umfassende Kontoverwaltung: Eine benutzerfreundliche App und ein Online-Portal bieten vollständige Kontrolle über die Affirm-Konten von Kundinnen und Kunden. Kundinnen und Kunden können folgende Aktionen ausführen:
- Transaktionsverlauf und anstehende Zahlungen anzeigen
- Zahlungen tätigen und Zahlungspläne anpassen
- Kundensupport kontaktieren
- Virtuelle Karten für Einkäufe im Geschäft verwalten und aktivieren
- Transaktionsverlauf und anstehende Zahlungen anzeigen
Unerschütterliche Sicherheit: Affirm priorisiert die Sicherheit durch folgende Funktionen:
- Tokenisierung, um sensible Finanzinformationen zu schützen
- Verschlüsselung zum Schutz von Daten bei der Übertragung und im Ruhezustand
- Tools für die Betrugsprävention zur Verhinderung unbefugter Aktivitäten
- Tokenisierung, um sensible Finanzinformationen zu schützen
Geschäftsabläufe
Mühelose Integration: Affirm lässt sich problemlos in die meisten modernen bestehenden Point-of-Sale(POS)-Systeme und Online-Plattformen über Anwendungsprogrammierschnittstellen (APIs) und Software Development Kits (SDKs) integrieren.
Vereinfachte Transaktionsabwicklung: Wenn eine Kundin oder ein Kunde Affirm als Zahlungsmethode beim Bezahlvorgang auswählt, verifiziert die Plattform sofort die Identität und Bonität der Person. Genehmigte Käufe werden den Unternehmen innerhalb von zwei bis drei Werktagen gutgeschrieben, wobei Affirm das Risiko einer Nichtzahlung übernimmt.
Transparente Händlergebühren: Unternehmen erheben für jeden Affirm-Kauf eine Transaktionsgebühr, die sich in der Regel aus einem Pauschalbetrag und einem Prozentsatz des Kaufwerts zusammensetzt.
Erweitertes Risikomanagement: Die ausgeklügelten Risikomanagementtools von Affirm bewerten die Kreditwürdigkeit und helfen, betrügerische Transaktionen zu verhindern, um Unternehmen vor Forderungsausfällen und Rückbuchungen zu schützen.
Umsetzbare Dateneinblicke: Affirm liefert wertvolle Dateneinblicke in das Kaufverhalten und die Präferenzen der Kundschaft. Diese Daten ermöglichen Unternehmen Folgendes:
- Optimierung von Marketingkampagnen und Produktangeboten
- Personalisierung von Kundenerlebnissen
- Verbesserung der allgemeinen Unternehmensleistung
- Optimierung von Marketingkampagnen und Produktangeboten
Technische Grundlagen:
- Skalierbare Infrastruktur: Affirm verwendet eine verteilte Architektur, um hohe Transaktionsvolumina zuverlässig zu bewältigen.
- Algorithmen des maschinellen Lernens: Affirm verwendet Algorithmen des maschinellen Lernens für folgende Zwecke:
- Bonitätsprüfung, Bestimmung der Kreditwürdigkeit und Zinssätze
- Betrugserkennung zum Schutz von Kundschaft und Unternehmen
- Bonitätsprüfung, Bestimmung der Kreditwürdigkeit und Zinssätze
- Skalierbare Infrastruktur: Affirm verwendet eine verteilte Architektur, um hohe Transaktionsvolumina zuverlässig zu bewältigen.
Zuverlässige Compliance: Affirm hält sich an strenge Datenschutzbestimmungen, einschließlich der EU-Datenschutz-Grundverordnung (DSGVO) und des California Consumer Privacy Act (CCPA) für einen verantwortungsvollen und sicheren Umgang mit Kundendaten.
Zusätzliche Funktionen
Virtuelle Karten: Affirm stellt virtuelle Karten für bequeme Einkäufe ohne physische Karte im Geschäft zur Verfügung.
Integration von Budgetierungs-Apps: Affirm lässt sich in gängige Budgetierungs-Apps integrieren und bietet Kundinnen und Kunden so eine bessere finanzielle Kontrolle.
Generell möglich
Physische Waren: Affirm ermöglicht in der Regel die Finanzierung der meisten materiellen Produkte, darunter Kleidung, Elektronik, Möbel, Haushaltsgeräte und Haushaltswaren.
Digitale Waren: Mit Affirm können Sie ausgewählte digitale Waren wie Software-Lizenzen, Online-Kurse und Mitgliedschaften finanzieren, die von autorisierten Partnern angeboten werden.
Reisen: Das Unternehmen arbeitet mit bestimmten Reiseanbietern zusammen, um Finanzierungsmöglichkeiten für Flüge, Hotels und Pauschalurlaube anzubieten.
Gesundheitswesen: Kundinnen und Kunden können mit Affirm auch bestimmte Gesundheitsdienstleistungen finanzieren, darunter Zahnbehandlungen, Sehkorrekturen und tierärztliche Leistungen.
Potenziell mit Einschränkungen möglich
Geschenkkarten: Der BNPL-Dienst erlaubt zwar Finanzierungen für bestimmte Geschenkkarten, doch der Aussteller und die Art der Geschenkkarte bestimmen die Berechtigung und mögliche Einschränkungen.
Vorbestellungen: Affirm kann die Finanzierung von Vorbestellungen bestimmter Produkte erlauben, aber die spezifischen Regeln und der Zahlungsplan können sich von den Standardfinanzierungsoptionen unterscheiden.
Maßgeschneiderte oder personalisierte Artikel: Der Anspruch auf maßgeschneiderte oder personalisierte Artikel hängt vom jeweiligen Produkt und der Vereinbarung des Unternehmens mit Affirm ab.
Generell nicht möglich
Dienstleistungen: Affirm bietet keine Finanzierung für Dienstleistungen wie Haarschnitte, Autoreparaturen oder Anwaltskosten an.
Immaterielle Güter: Immaterielle digitale Produkte wie Musik, E-Books und Filme kommen in der Regel nicht für eine Affirm-Finanzierung infrage.
Finanzprodukte: Investitionen, Versicherungen und andere Finanzprodukte kommen nicht für eine Affirm-Finanzierung infrage.
Untersagte Waren: Das Unternehmen verbietet die Finanzierung von Artikeln wie Alkohol, Tabak, Schusswaffen und nicht jugendfreien Inhalten.
Vorteile der Akzeptanz von Affirm
Wenn Sie Affirm als Zahlungsmethode in Ihre Geschäftsstrategie integrieren, kann Ihnen das viele Vorteile bringen, darunter:
Einfache Transaktionen: Die nutzerfreundliche Schnittstelle von Affirm macht Transaktionen reibungs- und mühelos. Die Einfachheit der Nutzung spricht insbesondere moderne Kundinnen und Kunden an, die eine schnelle und störungsfreie Einkaufserfahrung zu schätzen wissen. Indem es den Bezahlvorgang optimiert, kann Affirm dazu beitragen, den Anteil der Kaufabbrüche zu reduzieren, die im Online-Einzelhandel ein häufiges Problem sind.
Flexible Zahlungsoptionen: Affirm ist für seine flexiblen Zahlungslösungen wie spätere Zahlung oder Ratenpläne bekannt. Diese Flexibilität kann ein breites Kundenspektrum anziehen, darunter Kundinnen und Kunden, die aufgeschobene Zahlungen bevorzugen, oder solche, die eventuell nicht sofort auf die für größere Käufe erforderlichen Mittel zugreifen können. In der Folge kann es sein, das Unternehmen einen Anstieg der durchschnittlichen Auftragswerte erleben, da Kunden eher zu größeren Käufen bereit sind, wenn ihnen Zahlungspläne angeboten werden, die sie bewältigen können.
Risikominimierung: Eine der herausragenden Besonderheiten von Affirm ist seine Herangehensweise an das Risikomanagement. Der Dienst übernimmt die Verantwortung für die Durchführung von Risikobewertungen und schützt Unternehmen so vor den finanziellen Risiken von Zahlungsausfällen und betrügerischen Transaktionen. Diese Funktion ist besonders für kleine und mittlere Unternehmen wertvoll, die eventuell nicht über die umfangreichen Ressourcen verfügen, die für das selbständige Management dieser Risiken erforderlich wären.
Ansehen der Marke und Markenvertrauen: Die Zusammenarbeit mit Affirm, einer etablierten und zuverlässigen Marke in der Zahlungsbranche, kann sich auf das Ansehen Ihres Unternehmens positiv auswirken. Wenn Kundinnen und Kunden die Marke Affirm erkennen und ihr vertrauen, besteht eine größere Wahrscheinlichkeit, dass sie Transaktionen mit Ihrem Unternehmen durchführen. Dies kann zu gesteigerter Kundentreue und Wiederholungskäufen führen.
Marketing und Exposition: Affirm unterstützt seine Partnerunternehmen auch beim Marketing. Indem es Ihr Unternehmen auf seiner Plattform präsentiert, bringt Affirm Sie mit einem breiteren Publikum in Kontakt, was neue Besucherinnen und Besucher zu Ihrer Website leiten kann. Diese Partnerschaft kann besonders im Hinblick auf die Erweiterung Ihrer Kundenbasis und die Steigerung der Markensichtbarkeit von Vorteil sein.
Erweiterte Kundenbasis: Da Affirm auf dem US-amerikanischen Markt insbesondere bei jüngeren Bevölkerungsgruppen, die digitale und mobilgerätefreundliche Zahlungslösungen bevorzugen, sehr beliebt ist, können Unternehmen ein neues Segment technisch versierter Kundinnen und Kunden für sich erschließen.
Höhere Konversionsrate: Affirm berichtet, dass Unternehmen, die Affirm als Zahlungsoption anbieten, im Vergleich zu anderen BNPL-Lösungen 28 % weniger Kaufabbrüche zu verzeichnen haben.
Sicherheitsmaßnahmen von Affirm
Im Folgenden finden Sie eine detaillierte Aufschlüsselung der wichtigsten Sicherheitsmaßnahmen von Affirm.
Datensicherheit
Verschlüsselung: Alle sensiblen Daten wie Bankkontoinformationen und Sozialversicherungsnummern werden sowohl während der Übertragung als auch während der Speicherung nach dem Branchenstandard AES 256 verschlüsselt.
Tokenisierung: Sensible Daten werden durch eindeutige Token ersetzt, die keine Identifizierung von Einzelpersonen ermöglichen. Dies sorgt für zusätzliche Sicherheit im Falle eines Datenverstoßes.
Einhaltung von PCI DSS: Affirm ist nach PCI DSS Level 1 zertifiziert, dem höchsten Niveau der Sicherheitszertifizierung für Zahlungsabwickler. Das bedeutet, dass es strenge Datensicherheitsstandards einhält und regelmäßigen Audits unterzogen wird, um die Einhaltung sicherzustellen.
Rechenzentren: Die Rechenzentren von Affirm befinden sich in sicheren, rund um die Uhr überwachten Einrichtungen mit Zugangskontrolle. Außerdem verwendet das Unternehmen Systeme zur Erkennung und Prävention von Eindringversuchen, um unbefugte Zugriffsversuche zu erkennen und zu blockieren.
Kontosicherheit
Starke Authentifizierung: Affirm verlangt Zwei-Faktor-Authentifizierung (2FA) zur Überprüfung der Identität, wenn Sie sich bei Ihrem Konto anmelden. Dies schafft im Vergleich zur reinen Passwortsicherung eine zusätzliche Sicherheitsebene.
Sicherheitsanforderungen für Passwörter: Affirm setzt starke Passwortanforderungen durch, darunter eine Mindestlänge und Komplexitätsanforderungen. Außerdem empfiehlt das Unternehmen, Passwörter regelmäßig zu ändern.
Kontoüberwachung: Affirm überwacht Konten auf verdächtige Aktivitäten und informiert Sie, wenn es ungewöhnliche Vorkommnisse feststellt.
Betrugsprävention: Affirm setzt verschiedene Betrugspräventionstechniken ein, um betrügerische Transaktionen zu erkennen und zu blockieren. Dazu gehören Algorithmen des maschinellen Lernens und Betrugsbewertungsmodelle.
Transaktionssicherheit
Secure Sockets Layer (SSL): Die gesamte Kommunikation zwischen Ihrem Browser und den Servern von Affirm wird mit SSL- und TLS-Technologie(Transport Layer Security) verschlüsselt, um Ihre personenbezogenen Daten vor unbefugtem Zugriff zu schützen.
Tokenisierung: Sensible Informationen werden nicht auf den Servern von Affirm gespeichert. Stattdessen werden sie tokenisiert und durch eindeutige Token ersetzt, die keine Identifizierung von Einzelpersonen ermöglichen.
Betrugsprävention: Affirm setzt verschiedene Betrugspräventionstechniken ein, um betrügerische Transaktionen zu identifizieren und zu blockieren. Dazu gehören Algorithmen des maschinellen Lernens und Betrugsbewertungsmodelle.
Rückbuchungsschutz: Affirm bietet Unternehmen Schutz vor Rückbuchungen bei betrügerischen oder unautorisierten Transaktionen an.
Transparenz und Kontrolle
Datenschutzerklärung: Affirm hat eine umfassende Datenschutzerklärung, die die Erfassung, Nutzung und Weitergabe Ihrer personenbezogenen Daten durch Affirm regelt.
Sicherheitszentrum: Affirm bietet auf seiner Website ein spezielles Sicherheitszentrum mit Informationen über seine Sicherheitsmaßnahmen und Möglichkeiten, Ihr Konto zu schützen.
Kontrolle für Nutzer/innen: Sie können Ihre Kontoeinstellungen und Präferenzen einschließlich der Datenschutzeinstellungen, der Benachrichtigungseinstellungen und der Zwei-Faktor-Authentifizierung kontrollieren.
Zusätzliche Sicherheitsmaßnahmen
Bug-Bounty-Programm: Affirm verfügt über ein Bug-Bounty-Programm, in dessen Rahmen Sicherheitsfachleute Schwachstellen in seinen Systemen gegen eine Vergütung melden können. Das hilft Unternehmen dabei, Sicherheitsprobleme schnell zu erkennen und zu beheben.
Penetrationstests: Affirm führt regelmäßig Penetrationstests durch, um Schwachstellen in seinen Systemen zu erkennen und zu beseitigen.
Sicherheitsschulungen: Das Personal von Affirm durchläuft regelmäßige Sicherheitsschulungen, um sein Wissen auf dem Stand der neuesten Bedrohungen zu halten.
Anforderungen an Unternehmen für die Akzeptanz von Affirm-Zahlungen
Bevor Sie Ihren Kunden die BNPL-Finanzierung von Affirm anbieten können, muss Ihr Unternehmen bestimmte Berechtigungskriterien erfüllen. Im Folgenden sehen wir uns die wesentlichen Anforderungen genauer an.
Grundlegende geschäftliche Anforderungen
Direkter Verkauf an US-amerikanische oder kanadische Kundschaft: Affirm arbeitet derzeit nur in diesen beiden Ländern.
US-amerikanische oder kanadische juristische Person: Ihr Unternehmen muss rechtsgültig in den USA oder in Kanada gegründet sein.
US-amerikanisches oder kanadisches Bankkonto: Dies ist eine Voraussetzung für den Erhalt von Zahlungen über Affirm.
Website auf Englisch: Die gesamte Kommunikation zwischen Affirm und Ihrer Kundschaft findet auf Englisch statt, daher sollte auch Ihre Website eine englischsprachige Option aufweisen.
Preisangaben in USD oder CAD: Affirm wickelt Transaktionen nur in diesen Währungen ab.
Betrieb im Einklang mit der Affirm-Richtlinie über unzulässige Geschäftstätigkeit: In dieser Richtlinie sind Branchen und Produkte aufgeführt, die Affirm nicht unterstützt, darunter Waffen, Güter mit Altersbeschränkung und bestimmte Finanzdienstleistungen.
Aufsichtsrechtliche Compliance
Truth in Lending Act (TILA): Dieses Bundesgesetz verlangt, dass Unternehmen ihrer Kundschaft eindeutige und korrekte Informationen über ihre Finanzierungsoptionen bereitstellen, einschließlich der Geschäftsbedingungen und Zinssätze.
Equal Credit Opportunity Act (ECOA): Dieses Gesetz verbietet Diskriminierung bei Kreditentscheidungen aufgrund von Faktoren wie Rasse, Religion, Geschlecht und Familienstand.
Controlling the Assault of Non-Solicited Pornography and Marketing (CAN-SPAM) Act: Dieses Gesetz reguliert den Versand geschäftlicher E-Mails und betrifft auch diejenigen, die mit BNPL-Finanzierung zu tun haben.
Technische Anforderungen
Integration der API von Affirm: Dadurch kann Ihre Website oder App mit der Plattform von Affirm zur Überprüfung der Kreditwürdigkeit, zur Zahlungsabwicklung und für Kundensupport kommunizieren.
Anzeigen des Branding von Affirm: Unternehmen müssen das Logo und die Finanzierungsoptionen von Affirm auf ihrer Website und ihren Bezahlvorgangsseiten gut sichtbar zeigen.
Zusätzliche Aspekte
Kundenbasis: Affirm ist besonders bei Kundinnen und Kunden beliebt, die kreditbewusst sind und nach flexiblen Zahlungsoptionen suchen. Überlegen Sie, ob Ihre Zielkundschaft wahrscheinlich an BNPL-Finanzierung interessiert wäre oder nicht.
Transaktionsvolumen: Affirm kann für bestimmte Unternehmen ein Mindesttransaktionsvolumen fordern.
Gebühren: Unternehmen zahlen für jede über Affirm abgewickelte Transaktion eine Gebühr. Diese Gebühren variieren je nach Größe und Art der Transaktion. Genauere Angaben finden Sie im Abschnitt über die Gebühren von Affirm.
Alternativen zu Affirm
Im zunehmend umkämpften BNPL-Bereich bieten mehrere Alternativen vergleichbare Funktionen mit feinen Unterschieden. Dies sind einige der bekanntesten Wettbewerber von Affirm:
Klarna
Globale Reichweite: Klarna hat eine größere globale Präsenz als Affirm vorzuweisen. Während Affirm in zwei Ländern aktiv ist, arbeitet Klarna in 45. Das macht es zu einer hervorragenden Option für Unternehmen mit internationaler Kundschaft.
Größeres Unternehmensnetzwerk: Klarna arbeitet mit über 500.000 Unternehmen weltweit zusammen, was zu mehr Markenbekanntheit und Vertrautheit seitens der Kundschaft führt.
Afterpay
Schwerpunkt auf kleineren, häufigen Käufen: Afterpay (im Vereinigten Königreich auch unter dem Namen Clearpay bekannt) ist auf kleinere Käufe – meist unter 1.000 USD – spezialisiert und bietet eine einfache Struktur mit vier zinsfreien Zahlungen an. Das spricht Kundinnen und Kunden an, die an bequemen Zahlungsoptionen für ihre täglichen Käufe interessiert sind.
Starke Präsenz in Australien und Neuseeland: Afterpay hat in seiner Heimatregion einen dominanten Marktanteil inne, was es für Unternehmen, die an diesen Märkten interessiert sind, zu einer selbstverständlichen Alternative macht.
Schnelle und einfache Registrierung: Der Onboarding-Prozess von Afterpay ist für seine Schnelligkeit und Einfachheit bekannt, was es sowohl für Unternehmen als auch für Kundinnen und Kunden, die auf Bequemlichkeit Wert legen, attraktiv macht.
Sezzle
Zinsfreie Finanzierung: Sezzle bietet für seine kurzfristigeren Kaufpläne wirklich zinsfreie Finanzierung an, weshalb es für preisbewusste Kundinnen und Kunden eine wettbewerbsfähige Alternative ist.
Starker Fokus auf Generation Z und Millennials: Diese Zahlungsmethode ist bei der jüngeren Kundschaft sehr beliebt, sodass sie für Unternehmen relevant ist, die jüngere Menschen erreichen möchten.
Flexible Zahlungsoptionen: Sezzle bietet mehrere Zahlungspläne an, darunter zweiwöchentliche und monatliche Optionen, was Kundinnen und Kunden die Möglichkeit gibt, ihre Zahlungen an ihren Bedarf anzupassen.
Zip
Hybridmodell für die australische Kundschaft: Zip bietet in Australien sowohl BNPL als auch traditionelle Kreditoptionen an, sodass Kundinnen und Kunden flexibel die Option wählen können, die ihrem Bedarf am besten entspricht. Für alle anderen Standorte bietet Zip einen kürzeren BNPL-Zahlungsplan an.
Zinsfreie Aktionen: Zip bietet häufig zinsfreie Finanzierung für bestimmte Käufe im Rahmen von Aktionen an, was für Kundinnen und Kunden ein attraktiver Anreiz sein kann, Zip dessen Wettbewerbern vorzuziehen.
Produktvielfalt: Zusätzlich zu BNPL bietet Zip virtuelle Kreditkarten und ein Mobile Wallet an und hält somit für seine Kundschaft eine umfassende Finanzlösungssuite bereit.
PayPal Credit
Nutzung der bestehenden Kundenbasis von PayPal: Mit Mio. bestehender PayPal-Kundinnen und -Kunden bietet PayPal Credit denjenigen, die diese Plattform bereits nutzen und ihr vertrauen, eine bequeme Zahlungsoption.
Finanzierung im Rahmen von Werbeaktionen: PayPal Credit bietet häufig Finanzierung im Rahmen von Werbeaktionen an, beispielsweise 0 % effektiver Jahreszins für einen bestimmten Zeitraum, wodurch es zu einer wettbewerbsfähigen Alternative für größere Anschaffungen wird.
Integration in das PayPal-System: PayPal Credit ist in das größere PayPal-System integriert, was einen einfachen Bezahlvorgang und eine einfache Zahlungsverwaltung ermöglicht.
Im Folgenden sind einige der Hauptwettbewerber von Affirm in anderen globalen Märkten aufgeführt:
Europa
Klarna: Ein dominanter Akteur mit verbreiteter Präsenz in ganz Europa.
Clearpay: Clearpay ist im Vereinigten Königreich beliebt und bietet als Option die Zahlung in vier zinsfreien Raten an.
Alma: Ein französischer BNPL-Anbieter mit Schwerpunkt auf größeren Anschaffungen und längerfristiger Rückzahlung.
Scalapay: Eine italienische BNPL-Lösung mit starker Präsenz in Italien und Spanien.
Asien
Afterpay: Hält einen bedeutenden Marktanteil in Australien und Neuseeland und bietet die Zahlung in vier Raten als Option an.
Grab PayLater: PayLater ist ein führender BNPL-Anbieter in Südostasien und in die Grab-Superapp integriert.
OPay: Als BNPL-Akteur in den wachsenden Märkten in ganz Asien bietet OPay flexible Zahlungsoptionen und Prämienprogramme an.
Atome: Atome ist eine beliebte BNPL-Lösung in Südostasien und für seinen schnellen und einfachen Registrierungsprozess bekannt.
Lateinamerika
Mercado Pago: Als führender BNPL-Anbieter in Argentinien, Brasilien und Mexiko bietet Mercado Pago verschiedene Zahlungsoptionen und Integrationen in MercadoLibre an.
Nubank: Nubank ist eine brasilianische digitale Bank mit einer beliebten BNPL-Lösung, die in die Bankdienstleistungen von Nubank integriert ist.
Clip: Clip ist ein mexikanischer BNPL-Anbieter mit Schwerpunkt auf kleinen und mittleren Unternehmen.
PagSeguro: PagSeguro bietet BNPL-Lösungen in Brasilien an und legt seinen Schwerpunkt auf die Integration in seine bestehende Zahlungsabwicklungsplattform.
Der Inhalt dieses Artikels dient nur zu allgemeinen Informations- und Bildungszwecken und sollte nicht als Rechts- oder Steuerberatung interpretiert werden. Stripe übernimmt keine Gewähr oder Garantie für die Richtigkeit, Vollständigkeit, Angemessenheit oder Aktualität der Informationen in diesem Artikel. Sie sollten den Rat eines in Ihrem steuerlichen Zuständigkeitsbereich zugelassenen kompetenten Rechtsbeistands oder von einer Steuerberatungsstelle einholen und sich hinsichtlich Ihrer speziellen Situation beraten lassen.