Afterpay, également connue sous le nom de Clearpay au Royaume-Uni, est une entreprise australienne de technologie financière qui s'est imposée comme un acteur majeur dans le secteur en pleine expansion des solutions achetez maintenant, payez plus tard. Afterpay/Clearpay sert une base de clients en pleine croissance dans plusieurs régions et s'associe à un vaste réseau de marques de premier plan et d'entreprises locales dans divers secteurs. Sa part de marché importante dans des régions clés telles que l'Australie et le Royaume-Uni en fait un fournisseur de solutions achetez maintenant, payez plus tard de premier plan.

Le service phare d'Afterpay permet aux clients de diviser le paiement d'un achat en quatre versements échelonnés égaux et sans intérêts, avec un calendrier de paiement typique exigeant des paiements toutes les deux semaines. Ce modèle offre aux clients un moyen flexible de gérer leurs dépenses sans encourir de coûts supplémentaires. Contrairement à certains concurrents, Afterpay/Clearpay se concentre exclusivement sur les offres de versements échelonnés à court terme.

Afterpay possède une base de clients mondiale sur les marchés d'Amérique du Nord, d'Europe, d'Asie, ainsi que d'Australie et de Nouvelle-Zélande, et connaît une croissance constante depuis sa création en 2014. Le secteur des solutions achetez maintenant, payez plus tard aux États-Unis à lui seul devrait croître avec un taux de croissance annuel composé de 24,3 % entre 2023 et 2030, et Afterpay/Clearpay est bien positionnée pour maintenir son avance sur le marché. L'engagement de l'entreprise envers des solutions conviviales et une intégration technique facile en fait un moteur dans le secteur des paiements.

Ce guide présente ce que les entreprises doivent savoir sur Afterpay/Clearpay : son fonctionnement, ses principaux utilisateurs et marchés, et comment l’adopter comme mode de paiement.

Que contient cet article?

• Comment fonctionne Afterpay/Clearpay?
  
• Où utilise-t-on Afterpay/Clearpay?
  
• Qui utilise Afterpay/Clearpay?
  
• Avantages d'accepter Afterpay/Clearpay
  
• Coûts et frais d'Afterpay/Clearpay
  
• Mesures de sécurité d'Afterpay/Clearpay
  
• Travailler avec Afterpay/Clearpay en tant qu'entreprise
  
• Solutions de rechange à Afterpay/Clearpay
  
• Comment Stripe Payments peut vous aider
  

Comment fonctionnent Afterpay et Clearpay?

Afterpay est surtout connu pour son populaire service « achetez maintenant, payez plus tard ». Afterpay/Clearpay paie les entreprises le montant total de l'achat à l'avance, garantissant ainsi un flux de trésorerie ininterrompu pendant qu'elle perçoit les paiements des versements échelonnés restants des clients.

Afterpay est convivial et s'intègre facilement dans les cadres de paiement existants d'une entreprise, tant en ligne que dans les systèmes de point de vente. Pour utiliser Afterpay, les clients doivent avoir au moins 18 ans et posséder une carte de débit ou de crédit valide. Afterpay fixe des limites de dépenses personnalisées pour les clients, établies en fonction de leur solvabilité, afin d'encourager des habitudes de dépenses responsables.

Voici comment fonctionne le paiement avec Afterpay/Clearpay :

• Le client le sélectionne comme mode de paiement : Lors du paiement en ligne ou en magasin, les clients sélectionnent Afterpay/Clearpay comme mode de paiement préféré. Après avoir fourni à Afterpay des informations de base, les clients reçoivent instantanément une décision quant à leur limite de dépenses. Le montant qu'un client peut dépenser change avec le temps en fonction de la façon dont il utilise son compte, de sorte que les clients reçoivent une limite de dépenses mise à jour à chaque fois qu'ils utilisent le service.

• Les clients paient 25 % : Les clients peuvent effectuer leur achat avec Afterpay en ne payant que 25 % du total. Les 75 % restants sont divisés en trois versements échelonnés égaux, exigibles à intervalles de deux semaines. Les paiements en retard peuvent entraîner des frais. Les entreprises reçoivent le montant total de l'achat à l'avance d'Afterpay/Clearpay.

• Les politiques de retour varient : Chaque entreprise détermine sa propre politique de retour pour les achats effectués avec Afterpay/Clearpay.

• Incidence potentielle sur la cote de crédit : Les clients doivent savoir qu'Afterpay/Clearpay signale l'historique de paiement aux agences d'évaluation du crédit, ce qui peut affecter les cotes de crédit.

Voici quelques questions fréquemment posées supplémentaires sur Afterpay :

• Pouvez-vous effectuer un paiement sur Afterpay à l'avance ?
  Oui. Vous pouvez payer n'importe quel versement échelonné à l'avance via l'onglet « Mon Afterpay » dans l'application. Vous pouvez payer le prochain paiement prévu, un montant personnalisé ou le solde entier en une seule fois.

• Que faire si Afterpay est refusé ?
  Si vous essuyez un refus, c'est généralement en raison de fonds insuffisants sur votre carte liée, du dépassement de votre limite de dépenses estimée ou de paiements en retard sur d'autres commandes. Pour les nouveaux utilisateurs, Afterpay limite souvent le nombre de commandes ouvertes.

• Que se passe-t-il si je manque un paiement Afterpay ?
  Votre compte sera immédiatement suspendu et vous pourriez vous voir facturer des frais de retard. Les frais sont plafonnés à 25 % de la valeur de la commande ou à 68 $, selon le montant le moins élevé. Des paiements manqués de façon constante réduiront également votre limite de dépenses future.

• Puis-je modifier ma date de paiement Afterpay ?
  Vous pouvez reporter un paiement d'une semaine au maximum, jusqu'à 3 fois par an directement dans l'application. Toutefois, vous ne pouvez pas modifier une date si le paiement est exigible dans les 24 heures ou s'il s'agit du premier ou du dernier versement échelonné.

• Y a-t-il des frais cachés associés à Afterpay ?
  Il n'y a pas de frais cachés ni d'intérêts pour l'offre standard « Pay in 4 » si vous payez à temps. Cependant, il y a des frais de retard pour les paiements manqués, des intérêts sur les offres de financement mensuel à long terme et des frais mensuels de 9,99 $ si vous vous abonnez à Afterpay Plus.

• Afterpay par rapport à la carte de crédit : comment se comparent-elles ?
  Afterpay est sans intérêt, ne nécessite aucune vérification de crédit approfondie pour la plupart des utilisateurs et offre des calendriers de paiement fixes. Les cartes de crédit facturent des intérêts sur les soldes renouvelables et nécessitent des vérifications de crédit, mais offrent des récompenses ou une remise en argent, ainsi que des protections accrues pour les consommateurs.

• Quelle est la limite de dépenses maximale sur Afterpay ?
  Bien que les limites de transaction puissent atteindre 4 000 $ pour les utilisateurs établis, la plupart des comptes de particulier ont un montant « Disponible à dépenser » inférieur qui augmente au fil du temps en fonction de l'historique de paiement à temps.

• Comment Afterpay gagne-t-elle de l'argent ?
  Afterpay génère principalement des revenus par le biais de frais de marchand allant de 3 % à 6 % par transaction, ainsi que des frais de retard perçus auprès des clients qui manquent des paiements.

Où utilise-t-on Afterpay/Clearpay?

Afterpay/Clearpay a fait des progrès impressionnants dans le secteur achetez maintenant, payez plus tard, étendant sa portée à de nouvelles régions en tirant parti des comportements des clients locaux, en établissant des partenariats stratégiques et en adaptant ses activités aux différentes normes réglementaires. L'utilisation d'Afterpay en Amérique du Nord, en Europe, en Asie, ainsi qu'en Australie et en Nouvelle-Zélande est décrite ci-dessous.

Amérique du Nord

Afterpay détient une part de marché importante en Amérique du Nord, où le secteur achetez maintenant, payez plus tard était évalué à près de 128 milliards de dollars en 2026. Afterpay a établi des partenariats stratégiques avec des plateformes et des modes de paiement populaires en Amérique du Nord, notamment de grandes plateformes de commerce électronique telles que Shopify et WooCommerce, des portefeuilles numériques tels qu'Apple Pay et Google Pay, et des commerçants comme Walmart, Amazon et CVS. Afterpay a travaillé pour renforcer la confiance des clients dans cette région, et opère en conformité avec les réglementations établies par le Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) aux États-Unis.

Europe

Parmi les applications achetez maintenant, payez plus tard, Clearpay détient la deuxième plus grande part de marché en Europe après Klarna. Clearpay a personnalisé ses offres pour des marchés européens spécifiques en s'intégrant à des modes de paiement locaux populaires, tels qu'iDEAL | Wero et Sofort, et en adoptant des pratiques conformes au Règlement général sur la protection des données (RGPD) de l'UE.

Asie

Afterpay est présente sur les marchés asiatiques et devrait jouer un rôle plus important dans les années à venir, le marché achetez maintenant, payez plus tard de la région Asie-Pacifique devant passer de 198 milliards de dollars en 2023 à 374 milliards de dollars d'ici 2028. Pour accroître son rôle sur les marchés asiatiques, Afterpay a formé des partenariats avec d'importants portefeuilles numériques tels que WeChat Pay et Alipay, et s'est concentrée sur ses offres axées sur le mobile pour soutenir les préférences de paiement de la région.

Australie et Nouvelle-Zélande

Afterpay a une forte présence sur son marché d'origine, l'Australie, où 36 % des milléniaux utilisaient les services achetez maintenant, payez plus tard en 2025, ainsi qu'en Nouvelle-Zélande. Dans ces pays, Afterpay tire parti de la notoriété de sa marque et de l'affinité de ses clients, et s'associe à de grands commerçants.

Depuis sa création, Afterpay opère en conformité avec les autorités financières locales telles que l'Australian Securities and Investments Commission (ASIC) en Australie et la Financial Markets Authority (FMA) en Nouvelle-Zélande.

Qui utilise Afterpay/Clearpay?

Afterpay/Clearpay a établi un créneau important dans l'écosystème de paiement mondial. C'est l'une des solutions préférées des jeunes clients, des personnes à revenus élevés et des résidents urbains, et elle a été adoptée par des entreprises dans un large éventail de secteurs.

Les grands commerçants dans les secteurs des vêtements, de l'électronique et de l'ameublement incluent Afterpay comme mode de paiement. Les compagnies aériennes et les plateformes de réservation de voyages, les prestataires de soins de santé et les pharmacies, ainsi que les services de diffusion en continu et les lieux de divertissement l'utilisent également.

Un rapport de 2021 de Clearpay et Accenture a révélé que 47 % des clients de Clearpay ont indiqué qu'ils auraient cherché un autre magasin ou n'auraient pas réglé une commande précédente si Clearpay n'avait pas été offert, ce qui démontre une forte incitation pour les entreprises à adopter ce mode de paiement.

Parmi les clients, Afterpay est une option d'achetez maintenant, payez plus tard populaire pour sa facilité d'utilisation et sa fiabilité. Les clients peuvent choisir Afterpay/Clearpay pour les achats en personne et en ligne. Les segments de clients suivants sont les plus susceptibles d'utiliser ce service :

• Jeunes clients : La génération Z et les milléniaux constituent environ 80 % de la clientèle de Clearpay, selon le rapport de Clearpay et Accenture. Les jeunes clients, qui sont généralement plus ouverts à l'essai de nouvelles technologies et d'outils financiers, se tournent de plus en plus vers les solutions de paiement numérique, contribuant au succès d'entreprises telles qu'Afterpay/Clearpay.

• Personnes à revenus élevés : La plateforme est également populaire auprès des personnes à hauts revenus, le rapport de Clearpay et Accenture montrant que Clearpay compte plus de clients dans les tranches de revenus élevées que dans la population générale du Royaume-Uni. Cette tendance pourrait être attribuée à leur pouvoir d'achat accru, en plus d'une propension des personnes à revenus plus élevés pour les achats en ligne.

Avantages liés à l’acceptation d’Afterpay/Clearpay

Les entreprises qui acceptent Afterpay/Clearpay peuvent bénéficier des avantages suivants :

• Augmentation des ventes et réduction des abandons de panier : Les entreprises qui acceptent des options achetez maintenant, payez plus tard telles qu'Afterpay/Clearpay constatent souvent une augmentation de leurs ventes, de nombreux détaillants au Royaume-Uni voyant la probabilité d'achat augmenter de 9 % et la taille des paniers de près de 10 %.

• Accès à la clientèle d'Afterpay/Clearpay : Les entreprises peuvent cibler les clients de la génération Z et les milléniaux, qui représentent plus de 80 % des utilisateurs de Clearpay, ainsi que les personnes ayant les plus hauts revenus. Cette commodité accroît la rétention et la fidélité de la clientèle, ce qui est essentiel pour les revenus, car les études montrent que les clients qui reviennent dépensent en moyenne 67 % de plus que les nouveaux. De plus, la croissance future attendue d'Afterpay en Afrique et en Asie signifie que les entreprises qui proposent ce mode de paiement peuvent également étendre leur portée sur ces marchés.

• Argent comptant immédiat et diminution des responsabilités : Contrairement aux systèmes traditionnels de mise de côté ou de crédit, Afterpay/Clearpay paie les entreprises en totalité. Ce paiement immédiat peut considérablement améliorer la circulation de l'argent comptant, ce qui peut être un facteur clé pour les petites entreprises en particulier. De plus, le risque de crédit est transféré à Afterpay, réduisant ainsi les responsabilités financières de l'entreprise.

• Avantage concurrentiel et connaissance du marché : Proposer des solutions de paiement de pointe distingue une marque comme étant centrée sur le client et innovante sur des marchés concurrentiels. De plus, le partenariat fournit des analyses de données et des tendances nuancées qui peuvent éclairer les décisions en matière de stocks, les stratégies de marketing et le développement de produits.

Coûts et frais d'Afterpay/Clearpay

Bien que le fait d'offrir Afterpay/Clearpay comme mode de paiement puisse générer une multitude d'avantages, les entreprises doivent examiner attentivement les coûts. Les frais d'Afterpay pour les principaux produits et services sont décrits ci-dessous :

• Frais de transaction standard : Afterpay facture aux entreprises des frais de transaction standard se situant entre 4 % et 6 % de la valeur de la transaction, plus des frais fixes d'environ 0,30 $. Ces frais s'appliquent à toutes les transactions en ligne et en magasin traitées par l'intermédiaire d'Afterpay/Clearpay, bien que des frais de transaction inférieurs puissent être négociés pour les entreprises qui dépassent un certain volume de transactions mensuel.

• Frais de transaction internationale : Les transactions qui impliquent des devises autres que la devise enregistrée de l'entreprise sont assorties de frais transfrontaliers peu élevés.

• Frais de retard : Les clients qui manquent un paiement prévu se voient facturer des frais de retard, dont la valeur exacte varie en fonction du territoire. Aux États-Unis, ils peuvent s'élever jusqu'à 8 $, sans toutefois dépasser 25 % de la valeur de la commande. Les entreprises se voient également facturer les paiements en retard des clients, remboursant ainsi à Afterpay/Clearpay les frais administratifs associés au recouvrement des paiements en retard.

• Frais de rétrofacturation : Afterpay/Clearpay facture aux entreprises un montant non divulgué pour chaque rétrofacturation qu'elles traitent.

• Frais de marché : Les entreprises qui utilisent Afterpay/Clearpay au sein de marchés en ligne peuvent se voir imposer des frais de la plateforme mensuels supplémentaires.

Mesures de sécurité d’Afterpay/Clearpay

Afterpay/Clearpay met en œuvre plusieurs mesures de sécurité pour se prémunir contre les risques financiers et liés aux données.

• Protection des données et chiffrement : Afterpay/Clearpay sécurise les données à la fois pendant la transmission et au repos à l'aide d'un chiffrement avancé (AES-256) et d'une jetonisation, ce qui remplace les informations de carte sensibles par des identifiants uniques. Ces mesures, combinées à des API sécurisées pour les intégrations d'entreprise et à des politiques strictes limitant l'accès aux données au personnel autorisé, réduisent considérablement le risque de violation de données.

• Conformité et audits réguliers : La plateforme adhère aux réglementations mondiales, y compris la norme PCI DSS et le RGPD, qui définissent des contrôles stricts sur le traitement des données et la confidentialité du client. Pour maintenir un environnement sécurisé, Afterpay est soumise à des audits de sécurité réguliers et à des tests d'intrusion, et utilise des outils de prévention contre la perte de données (DLP) pour se prémunir contre les fuites internes et externes.

• Authentification de l'identité et de la transaction : Pour empêcher l'accès non autorisé au compte, Afterpay met en œuvre l'authentification à deux facteurs (2FA) et l'authentification forte du client (SCA). Ces protocoles exigent plusieurs couches de vérification — telles que des mots de passe, des appareils mobiles ou des données biométriques — parallèlement à des méthodes de vérification d'identité comme l'authentification 3D Secure.

• Gestion proactive des risques : La plateforme emploie la surveillance des transactions en temps réel et des limites de vélocité pour détecter et répondre aux activités inhabituelles. Les technologies d'évaluation de la fraude et d'apprentissage automatique avancées évoluent en permanence en fonction de nouvelles données, ce qui améliore leur efficacité dans l'identification et le blocage de transactions frauduleuses.

Travailler avec Afterpay/Clearpay en tant qu'entreprise

Pour commencer à accepter Afterpay/Clearpay comme mode de paiement, les entreprises doivent répondre à des exigences techniques, juridiques et réglementaires précises. Les exigences de base consistent notamment à être inscrit et à détenir les licences appropriées dans toutes les régions où l'entreprise exerce ses activités, et à se conformer à toutes les lois et réglementations applicables en matière d'impôt, telles que les procédures de lutte contre le blanchiment d'argent et de connaissance du client (KYC), ainsi que les lois sur la confidentialité des données.

Exigences techniques

Les entreprises doivent répondre aux exigences techniques suivantes pour être admissibles à travailler avec Afterpay :

• Compatibilité de la plateforme de commerce électronique : Les entreprises qui souhaitent accepter Afterpay doivent disposer d'une boutique en ligne compatible. Afterpay/Clearpay propose des modules d'extension et des API à intégrer aux plateformes de commerce électronique courantes telles que Shopify, WooCommerce et Magento, reliant la passerelle de paiement d'Afterpay au système de paiement en ligne de l'entreprise.

• Connexion Internet stable : Une connexion Internet fiable est nécessaire pour traiter les transactions de manière fluide avec Afterpay/Clearpay.

• Conformité à la norme PCI DSS : Les entreprises doivent respecter la norme PCI DSS, ainsi que d'autres lois et réglementations locales, pour un traitement sécurisé des informations de carte.

Comment configurer Afterpay/Clearpay

Si les entreprises répondent à ces exigences techniques, elles peuvent entamer le processus d’inscription en tant que marchands Afterpay/Clearpay en suivant les étapes suivantes :

• Faire une demande en ligne : Les entreprises doivent soumettre des informations sur l'entreprise et des détails financiers de base à Afterpay/Clearpay par le biais d'un formulaire d'inscription en ligne sécurisé, en plus de fournir une preuve de l'identité et de la propriété de l'entreprise à des fins de vérification. L'équipe d'Afterpay examine le formulaire d'inscription et rend une décision dans un délai imparti.

• Configurer votre compte : Si le formulaire d'inscription est approuvé, les entreprises doivent ensuite procéder à leur inscription auprès d'Afterpay/Clearpay afin de créer un compte marchand. La stabilité financière et la solvabilité de l'entreprise peuvent être évaluées au cours de ce processus. Après l'inscription, les entreprises doivent activer le compte pour configurer les paiements.

• Intégrer Afterpay à vos systèmes de paiement : Ensuite, les entreprises doivent intégrer Afterpay/Clearpay à leurs systèmes de paiement. Les entreprises peuvent choisir parmi diverses options d'intégration basées sur une API ou utiliser des modules d'extension prédéfinis pour les plateformes de commerce électronique populaires comme Shopify. Intégrer Afterpay permet aux entreprises d'ajouter ce mode de paiement à leurs processus de paiement, tant en magasin qu'en ligne.

• Effectuer des tests de prélancement : Les entreprises doivent effectuer des tests approfondis avant d'accepter des paiements. Les entreprises doivent également confirmer qu'Afterpay/Clearpay prend en charge les devises et les pays requis avant d'intégrer ce mode de paiement.

Utiliser Afterpay/Clearpay avec Stripe

Les entreprises qui utilisent Stripe comme prestataire de services de paiement peuvent également configurer Afterpay/Clearpay via Stripe. Pour ce faire, elles devront suivre les étapes suivantes :

• Confirmer l'existence d'un compte Stripe actif : Les entreprises doivent confirmer que leur plateforme prend en charge les intégrations de Stripe et d'Afterpay/Clearpay. Elles devront intégrer l'API de Stripe à leur plateforme, si elles ne l'ont pas déjà fait.

• Activer Afterpay/Clearpay comme mode de paiement : Les entreprises doivent activer Afterpay dans leur compte Stripe. Cela peut nécessiter une vérification supplémentaire.

• Tester les fonctionnalités : Les entreprises peuvent tester les fonctionnalités du mode de paiement dans l'environnement de test de Stripe.

• Surveiller régulièrement les transactions : Après le lancement, les entreprises doivent vérifier régulièrement l'absence de problèmes ou de schémas inhabituels.

Alternatives à Afterpay/Clearpay

Chacun des principaux marchés d'Afterpay compte plusieurs solutions de paiement concurrentes. En Australie et en Nouvelle-Zélande, Afterpay est le chef de file du marché « achetez maintenant, payez plus tard ». Mais elle fait face à une forte concurrence de la part de Zip, de Humm et de Laybuy. En Amérique du Nord, Klarna et Affirm sont les principaux concurrents sur le marché « achetez maintenant, payez plus tard ». Afterpay/Clearpay a une part de marché relativement petite sur le marché européen « achetez maintenant, payez plus tard » — où Klarna domine — mais c'est un acteur majeur dans le Royaume-Uni, où ses concurrents sont Klarna et Laybuy.

Les principaux concurrents d’Afterpay/Clearpay sont présentés ci-dessous :

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