Afterpay, également connue sous le nom de Clearpay au Royaume-Uni, est une entreprise de technologie financière australienne qui s'est imposée comme un acteur majeur dans le secteur en pleine expansion du paiement différé (BNPL). Afterpay/Clearpay sert une base de clients croissante dans plusieurs régions et s'associe à un vaste réseau de marques de premier plan et d'entreprises locales dans divers secteurs. Sa part de marché importante dans des régions clés telles que l'Australie et le Royaume-Uni en fait un fournisseur de paiement différé de premier plan.

Le service phare d'Afterpay permet aux clients de diviser le paiement d'un achat en quatre versements échelonnés égaux et sans intérêt, avec un échéancier de paiement typique exigeant des paiements toutes les deux semaines. Ce modèle offre aux clients un moyen flexible de gérer leurs dépenses sans frais supplémentaires. Contrairement à certains concurrents, Afterpay/Clearpay se concentre exclusivement sur les offres de versements échelonnés à court terme.

Afterpay possède une base de clients mondiale sur les marchés d'Amérique du Nord, d'Europe, d'Asie, ainsi que d'Australie et de Nouvelle-Zélande, et connaît une croissance constante depuis sa création en 2014. Le secteur du paiement différé aux États-Unis à lui seul devrait croître avec un taux de croissance annuel composé de 24,3 % entre 2023 et 2030, et Afterpay/Clearpay est bien positionnée pour maintenir son avance sur le marché. L'engagement de l'entreprise envers des solutions conviviales pour les utilisateurs et une intégration technique facile en fait un moteur du secteur des paiements.

Ce guide aborde ce que les entreprises doivent savoir sur Afterpay/Clearpay : son fonctionnement, ses principaux utilisateurs et marchés, ainsi que la manière de l'adopter comme moyen de paiement.

Sommaire

• Comment fonctionne Afterpay/Clearpay ?
  
• Où Afterpay/Clearpay est-elle utilisée ?
  
• Qui utilise Afterpay/Clearpay ?
  
• Avantages de l'acceptation d'Afterpay/Clearpay
  
• Coûts et frais d'Afterpay/Clearpay
  
• Mesures de sécurité d'Afterpay/Clearpay
  
• Travailler avec Afterpay/Clearpay en tant qu'entreprise
  
• Alternatives à Afterpay/Clearpay
  
• Comment Stripe Payments peut vous aider
  

Comment fonctionne Afterpay/Clearpay ?

Afterpay est surtout connue pour son célèbre service de paiement différé. Afterpay/Clearpay verse d'emblée l'intégralité du montant de l'achat aux entreprises, garantissant ainsi un flux de trésorerie ininterrompu, tout en percevant les versements échelonnés restants auprès des clients.

Afterpay est très simple à utiliser et s'intègre facilement dans les systèmes de paiement existants d'une entreprise, que ce soit en ligne ou sur des systèmes de point de vente. Pour utiliser Afterpay, les clients doivent être âgés d'au moins 18 ans et posséder une carte bancaire en cours de validité. Afterpay fixe des limites de dépenses personnalisées pour chaque client en fonction de sa solvabilité afin d'encourager des habitudes de dépenses responsables.

Voici comment fonctionnent les paiements avec Afterpay/Clearpay.

• Le client le sélectionne comme moyen de paiement : lors d'un paiement en ligne ou en magasin, les clients sélectionnent Afterpay/Clearpay comme moyen de paiement préféré. Après avoir fourni à Afterpay des informations de base, les clients reçoivent instantanément une décision concernant leur limite de dépenses. Le montant qu'un client peut dépenser évolue au fil du temps en fonction de l'utilisation qu'il fait de son compte. Les clients reçoivent donc une limite de dépenses mise à jour chaque fois qu'ils utilisent le service.

• Les clients paient 25 % : les clients peuvent finaliser leur achat avec Afterpay en ne payant que 25 % du total. Les 75 % restants sont divisés en trois versements échelonnés égaux, exigibles à intervalles de deux semaines. Les retards de paiement peuvent entraîner des frais. Les entreprises reçoivent l'intégralité du montant de l'achat d'emblée de la part d'Afterpay/Clearpay.

• Les politiques de retour varient : chaque entreprise détermine sa propre politique de retour pour les achats effectués avec Afterpay/Clearpay.

• Impact potentiel sur la cote de crédit : les clients doivent savoir qu'Afterpay/Clearpay communique l'historique des paiements aux agences d'évaluation du crédit, ce qui peut affecter les cotes de crédit.

Voici quelques questions supplémentaires fréquemment posées au sujet d'Afterpay :

• Pouvez-vous effectuer un paiement anticipé sur Afterpay ?
  Oui. Vous pouvez payer n'importe quel versement échelonné à l'avance via l'onglet « My Afterpay » (Mon Afterpay) de l'application. Vous pouvez payer le prochain paiement prévu, un montant personnalisé ou l'intégralité du solde en une seule fois.

• Que se passe-t-il si un paiement Afterpay est refusé ?
  Si un paiement est refusé, cela est généralement dû à une provision insuffisante sur votre carte associée, au dépassement de votre limite de dépenses estimée ou à des retards de paiement sur d'autres commandes. Pour les nouveaux utilisateurs, Afterpay limite souvent le nombre de commandes ouvertes.

• Que se passe-t-il si je manque un paiement Afterpay ?
  Votre compte sera immédiatement mis en pause et des frais de retard pourront vous être facturés. Les frais sont plafonnés à 25 % de la valeur de la commande ou à 68 $, selon le montant le plus bas. Des paiements manqués de manière répétée réduiront également votre future limite de dépenses.

• Puis-je modifier la date de mon paiement Afterpay ?
  Vous pouvez reporter un paiement d'une semaine maximum, jusqu'à 3 fois par an, directement dans l'application. Cependant, vous ne pouvez pas modifier une date si le paiement est dû dans les 24 heures ou s'il s'agit du premier ou du dernier versement échelonné.

• Y a-t-il des frais cachés associés à Afterpay ?
  Il n'y a pas de frais cachés ni d'intérêts pour l'offre standard « Pay in 4 » (Paiement en 4 fois) si vous payez à temps. Cependant, il y a des frais de retard pour les paiements manqués, des intérêts sur les offres de financement mensuel à long terme et des frais mensuels de 9,99 $ si vous souscrivez un abonnement Afterpay Plus.

• Afterpay contre carte bancaire : comment se comparent-ils ?
  Afterpay est sans intérêt, ne nécessite aucune vérification de crédit approfondie pour la plupart des utilisateurs et propose des échéanciers de paiement fixes. Les cartes bancaires facturent des intérêts sur les soldes renouvelables et nécessitent des vérifications de crédit, mais offrent des récompenses ou du cashback et des protections plus élevées pour les consommateurs.

• Quelle est la limite de dépenses maximale sur Afterpay ?
  Alors que les limites de transaction peuvent atteindre 4 000 $ pour les utilisateurs confirmés, la plupart des comptes individuels ont un montant inférieur « Disponible pour les dépenses » qui augmente au fil du temps en fonction de l'historique des paiements effectués à temps.

• Comment Afterpay gagne-t-elle de l'argent ?
  Afterpay génère principalement des revenus grâce à des frais de commerçant de 3 à 6 % par transaction, ainsi qu'à des frais de retard perçus auprès des clients qui manquent des paiements.

Où utilise-t-on Afterpay/Clearpay ?

Afterpay/Clearpay a réalisé des avancées impressionnantes dans le secteur du paiement différé, étendant sa portée à de nouvelles régions en exploitant les comportements des clients locaux, en établissant des partenariats stratégiques et en adaptant ses opérations aux différentes normes réglementaires. L'utilisation d'Afterpay en Amérique du Nord, en Europe, en Asie, ainsi qu'en Australie et en Nouvelle-Zélande est décrite ci-dessous.

Amérique du Nord

Afterpay détient une part de marché importante en Amérique du Nord, où le secteur du paiement différé était évalué à près de 128 milliards de dollars en 2026. Afterpay s'est stratégiquement associée à des plateformes et moyens de paiement populaires en Amérique du Nord, notamment des plateformes de commerce électronique majeures telles que Shopify et WooCommerce, des portefeuilles numériques tels qu'Apple Pay et Google Pay, et des commerçants comme Walmart, Amazon et CVS. Afterpay s'est efforcée de gagner la confiance des clients dans cette région, et opère en conformité avec les réglementations établies par le Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) aux États-Unis.

Europe

Parmi les applications de paiement différé, Clearpay détient la deuxième plus grande part de marché en Europe après Klarna. Clearpay a personnalisé ses offres pour des marchés européens spécifiques en s'intégrant à des moyens de paiement locaux populaires, tels qu'iDEAL | Wero et Sofort, et en adoptant des pratiques conformes au Règlement général sur la protection des données (RGPD) de l'UE.

Asie

Afterpay est présente sur les marchés asiatiques et devrait jouer un rôle plus important dans les années à venir, le marché du paiement différé en Asie-Pacifique devant passer de 198 milliards de dollars en 2023 à 374 milliards de dollars d'ici 2028. Pour accroître son rôle sur les marchés asiatiques, Afterpay a noué des partenariats avec de grands portefeuilles numériques tels que WeChat Pay et Alipay, et s'est concentrée sur ses offres axées sur le mobile pour prendre en charge les préférences de paiement de la région.

Australie et Nouvelle-Zélande

Afterpay bénéficie d'une forte présence sur son marché intérieur en Australie (où 36 % des milléniaux utilisaient des services de paiement différé en 2025) et en Nouvelle-Zélande. Dans ces pays, Afterpay s'appuie sur la notoriété de sa marque et l'affinité de ses clients, et s'associe à de grands commerçants.

Depuis sa création, Afterpay opère en conformité avec les autorités financières locales telles que l'Australian Securities and Investments Commission (ASIC) en Australie et la Financial Markets Authority (FMA) en Nouvelle-Zélande.

Qui utilise Afterpay/Clearpay ?

Afterpay/Clearpay s'est taillé une place de choix dans l'écosystème de paiement mondial. Très prisée par les jeunes clients, les hauts revenus et les citadins, elle a été adoptée par des entreprises dans un grand nombre de secteurs.

De grands commerçants dans les domaines de l'habillement, de l'électronique et de l'ameublement proposent Afterpay comme moyen de paiement. Les compagnies aériennes et les plateformes de réservation de voyages, les prestataires de soins de santé et les pharmacies, ainsi que les services de streaming et les lieux de divertissement l'utilisent également.

Un rapport de 2021 de Clearpay et Accenture a révélé que 47 % des clients de Clearpay ont indiqué qu'ils auraient cherché un autre magasin ou n'auraient pas effectué une commande précédente si Clearpay n'avait pas été disponible, ce qui démontre une forte incitation pour les entreprises à adopter ce moyen de paiement.

Parmi les clients, Afterpay est une option de paiement différé populaire pour sa facilité d'utilisation et sa fiabilité. Les clients peuvent choisir Afterpay/Clearpay pour leurs achats en personne et en ligne. Les segments de clients suivants sont les plus susceptibles d'utiliser le service :

• Jeunes clients : La génération Z et les milléniaux constituent environ 80 % de la base de clients de Clearpay, selon le rapport de Clearpay et Accenture. Les jeunes clients, qui sont généralement plus enclins à essayer de nouvelles technologies et de nouveaux outils financiers, se tournent de plus en plus vers les solutions de paiement numérique, contribuant au succès d'entreprises telles qu'Afterpay/Clearpay.

• Hauts revenus : La plateforme est également très appréciée des personnes à hauts revenus, le rapport de Clearpay et Accenture montrant que Clearpay compte plus de clients dans les tranches de hauts revenus que dans l'ensemble de la population du Royaume-Uni. Cette tendance pourrait s'expliquer par leur pouvoir d'achat accru, ainsi que par le penchant des hauts revenus pour les achats en ligne.

Avantages liés à l'acceptation d'Afterpay/Clearpay

Voici les avantages dont peuvent bénéficier les entreprises qui acceptent Afterpay/Clearpay.

• Augmentation des ventes et réduction des abandons de panier : Les entreprises qui acceptent les options de paiement différé telles qu'Afterpay/Clearpay constatent souvent une augmentation de leurs ventes. De nombreux détaillants du Royaume-Uni enregistrent en effet une probabilité d'achat en hausse de 9 % et des paniers environ 10 % plus grands.

• Accès à la base de clients d'Afterpay/Clearpay : Les entreprises peuvent cibler les clients de la génération Z et les milléniaux, qui représentent plus de 80 % des utilisateurs de Clearpay, ainsi que les personnes aux revenus les plus élevés. Cette commodité accroît la fidélisation des clients, ce qui est essentiel pour les revenus, car des études montrent que les clients qui reviennent dépensent en moyenne 67 % de plus que les nouveaux. De plus, la croissance future attendue d'Afterpay en Afrique et en Asie signifie que les entreprises proposant ce moyen de paiement peuvent également étendre leur portée sur ces marchés.

• Flux de trésorerie immédiat et réduction de la responsabilité : Contrairement aux systèmes traditionnels de mise de côté ou de crédit, Afterpay/Clearpay paie les entreprises dans leur intégralité. Ce paiement immédiat peut considérablement améliorer les flux de trésorerie, ce qui peut être un facteur clé, en particulier pour les petites entreprises. De plus, le risque de crédit est transféré à Afterpay, ce qui réduit les responsabilités financières de l'entreprise.

• Avantage concurrentiel et connaissance du marché : Proposer des solutions de paiement de pointe permet à une marque de se distinguer comme étant axée sur le client et innovante sur des marchés concurrentiels. De plus, le partenariat fournit des analyses de données et des tendances nuancées qui peuvent éclairer les décisions en matière de stocks, les stratégies marketing et le développement de produits.

Coûts et frais associés à Afterpay/Clearpay

Même si proposer la solution de paiement Afterpay/Clearpay peut présenter une multitude d'avantages, les entreprises doivent en étudier attentivement les coûts. Les frais associés aux principaux produits et services Afterpay sont détaillés ci-dessous.

• Frais de transaction standard : Afterpay facture aux entreprises des frais de transaction standard compris entre 4 et 6 % de la valeur de la transaction, plus des frais fixes d'environ 30 ¢. Ces frais s'appliquent à toutes les transactions en ligne et en magasin traitées par le biais d'Afterpay/Clearpay, bien que des frais de transaction inférieurs puissent être négociés pour les entreprises qui dépassent un certain volume de transactions mensuel.

• Frais de transaction internationale : les transactions impliquant des devises autres que la devise enregistrée de l'entreprise sont assorties de frais transfrontaliers peu élevés.

• Frais de retard : les clients qui manquent un paiement prévu se voient facturer des frais de retard, dont le montant exact varie en fonction de la juridiction. Aux États-Unis, ils peuvent atteindre 8 $, mais pas plus de 25 % de la valeur de la commande. Les entreprises se voient également facturer les retards de paiement des clients, remboursant ainsi à Afterpay/Clearpay les frais administratifs associés au recouvrement des paiements en retard.

• Frais de rétrofacturation : Afterpay/Clearpay facture aux entreprises un montant non divulgué pour chaque rétrofacturation qu'elle traite.

• Frais de marketplace : les entreprises utilisant Afterpay/Clearpay au sein de marketplaces en ligne peuvent se voir facturer des frais de plateforme mensuels supplémentaires.

Mesures de sécurité mises en place par Afterpay/Clearpay

Afterpay/Clearpay met en œuvre plusieurs mesures de sécurité pour se protéger contre les risques financiers et liés aux données.

• Protection des données et chiffrement : Afterpay/Clearpay sécurise les données à la fois pendant la transmission et au repos en utilisant un chiffrement avancé (AES-256) et une tokenisation, qui remplace les informations de carte sensibles par des identifiants uniques. Ces mesures, combinées à des API sécurisées pour les intégrations d'entreprise et à des politiques strictes limitant l'accès aux données au personnel autorisé, réduisent considérablement le risque de violation de données.

• Conformité et audits réguliers : la plateforme respecte les réglementations mondiales, notamment la norme PCI DSS et le RGPD, qui imposent des contrôles stricts sur le traitement des données et la confidentialité des clients. Pour maintenir un environnement sécurisé, Afterpay se soumet à des audits de sécurité réguliers, à des tests d'intrusion et utilise des outils de prévention des pertes de données (DLP) pour se prémunir contre les fuites internes et externes.

• Authentification des identités et des transactions : pour empêcher l'accès non autorisé aux comptes, Afterpay met en œuvre une authentification à deux facteurs (2FA) et une authentification forte du client (SCA). Ces protocoles nécessitent plusieurs niveaux de vérification (mots de passe, appareils mobiles ou données biométriques, par exemple), ainsi que des méthodes de vérification d'identité telles que l'authentification 3D Secure.

• Gestion proactive des risques : la plateforme utilise une surveillance des transactions en temps réel et des limites de vélocité pour détecter les activités inhabituelles et y répondre. Les technologies avancées d'évaluation des risques de fraude et de machine learning évoluent en permanence en fonction de nouvelles données, ce qui améliore leur efficacité dans l'identification et le blocage des transactions frauduleuses.

Travailler avec Afterpay/Clearpay en tant qu'entreprise

Pour commencer à accepter Afterpay/Clearpay comme moyen de paiement, les entreprises doivent répondre à des exigences techniques, juridiques et réglementaires spécifiques. Les exigences de base incluent l'immatriculation et la détention des licences appropriées dans toutes les régions où l'entreprise exerce ses activités, ainsi que la conformité à toutes les lois et réglementations fiscales applicables, telles que les procédures de lutte contre le blanchiment d'argent et de connaissance du client, et les lois sur la confidentialité des données.

Exigences techniques

Les entreprises doivent répondre aux exigences techniques suivantes pour pouvoir travailler avec Afterpay :

• Compatibilité avec la plateforme d'e-commerce : Les entreprises qui souhaitent accepter Afterpay ont besoin d'une boutique en ligne compatible. Afterpay/Clearpay propose des plugins et des API à intégrer aux plateformes d'e-commerce courantes telles que Shopify, WooCommerce et Magento, reliant la passerelle de paiement d'Afterpay au système de paiement en ligne de l'entreprise.

• Connexion Internet stable : Une connexion Internet fiable est nécessaire pour traiter les transactions sans problème avec Afterpay/Clearpay.

• Conformité PCI DSS : Les entreprises doivent respecter la norme PCI DSS, ainsi que d'autres lois et réglementations locales, pour un traitement sécurisé des informations de carte bancaire.

Comment configurer Afterpay/Clearpay

Lorsque ces conditions techniques sont remplies, les entreprises peuvent entamer le processus qui leur permettra d'accepter les paiements Afterpay/Clearpay. En voici les principales étapes.

• S'inscrire en ligne : Les entreprises doivent soumettre les informations de l'entreprise de base et leurs données financières à Afterpay/Clearpay via un formulaire d'inscription en ligne sécurisé, en plus de fournir une preuve d'identité et de propriété de l'entreprise à des fins de vérification. L'équipe d'Afterpay examine le formulaire d'inscription et rend une décision dans un délai imparti.

• Configurer votre compte : Si le formulaire d'inscription est approuvé, les entreprises doivent ensuite s'inscrire auprès d'Afterpay/Clearpay pour créer un compte commerçant. La stabilité financière et la solvabilité de l'entreprise peuvent être évaluées au cours de ce processus. Après l'immatriculation, les entreprises doivent activer le compte pour configurer les paiements.

• Intégrer Afterpay à vos systèmes de paiement : Ensuite, les entreprises doivent intégrer Afterpay/Clearpay à leurs systèmes de paiement. Elles peuvent choisir parmi diverses options d'intégration basées sur des API ou utiliser des plugins prédéfinis pour les plateformes d'e-commerce populaires telles que Shopify. L'intégration d'Afterpay permet aux entreprises d'ajouter ce moyen de paiement à leurs processus de paiement en magasin et en ligne.

• Effectuer des tests de prélancement : Les entreprises doivent effectuer des tests approfondis avant d'accepter les paiements. Elles doivent également s'assurer qu'Afterpay/Clearpay prend en charge les devises et les pays requis avant d'intégrer ce moyen de paiement.

Utiliser Afterpay/Clearpay avec Stripe

Les entreprises qui utilisent Stripe comme prestataire de services de paiement peuvent également configurer Afterpay/Clearpay via Stripe. Pour ce faire, elles doivent suivre les étapes ci-dessous :

• Confirmer qu'elles disposent d'un compte Stripe actif : Les entreprises doivent confirmer que leur plateforme prend en charge les intégrations de Stripe et d'Afterpay/Clearpay. Elles devront intégrer l'API de Stripe à leur plateforme, si ce n'est pas déjà fait.

• Activer Afterpay/Clearpay comme moyen de paiement : Les entreprises doivent activer Afterpay dans leur compte Stripe. Cela peut impliquer une vérification supplémentaire.

• Tester les fonctionnalités : Les entreprises peuvent tester les fonctionnalités du moyen de paiement dans l'environnement de test de Stripe.

• Surveiller régulièrement les transactions : Après le lancement, les entreprises doivent vérifier régulièrement l'absence de problèmes ou de comportements inhabituels.

Solutions comparables à Afterpay/Clearpay

Chacun des principaux marchés d'Afterpay propose plusieurs alternatives de paiement concurrentes. En Australie et en Nouvelle-Zélande, Afterpay est le leader du marché du paiement différé. Mais l'entreprise fait face à une rude concurrence de la part de Zip, Humm et Laybuy. En Amérique du Nord, Klarna et Affirm sont les principaux concurrents sur le marché du paiement différé. Afterpay/Clearpay détient une part de marché relativement faible sur le marché européen du paiement différé (où Klarna domine), mais c'est un acteur majeur au Royaume-Uni, où ses concurrents sont Klarna et Laybuy.

Voici la liste des solutions concurrentes d'Afterpay/Clearpay.

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