Afterpay（在英国也称为 Clearpay）是一家澳大利亚金融科技公司，已成为不断扩大的先买后付 (BNPL) 领域的主要参与者。Afterpay/Clearpay 服务于多个地区不断增长的客户群，并与各行各业的庞大知名品牌和本地商家网络合作。其在澳大利亚和英国等关键地区的巨大市场份额，使其成为领先的先买后付提供商。

Afterpay 的旗舰服务允许客户将购物的支付金额分成四笔相等的免息分期付款，典型的支付时间表要求每两周支付一次。这种模式为客户提供了一种灵活管理支出的方式，而不会产生额外成本。此外，与某些竞争对手不同，Afterpay/Clearpay 专门专注于短期分期付款方案。

Afterpay 在北美、欧洲、亚洲以及澳大利亚和新西兰等市场拥有全球客户群，自 2014\ 年成立以来一直保持稳定增长。预计仅美国先买后付行业在 2023 年至 2030 年间的复合年增长率就将达到 24.3%，而 Afterpay/Clearpay 已做好充分准备来保持其市场领先地位。该公司致力于提供用户友好的解决方案和便捷的技术集成，这使其成为支付行业的驱动力。

本指南将涵盖商家应了解的 Afterpay/Clearpay 相关信息：它的工作原理、主要用户和市场，以及如何将其作为一种支付方式采用。

本文内容

• Afterpay/Clearpay 的工作原理是什么？
  
• Afterpay/Clearpay 在哪些地方使用？
  
• 谁使用 Afterpay/Clearpay？
  
• 接受 Afterpay/Clearpay 的好处
  
• Afterpay/Clearpay 的成本和费用
  
• Afterpay/Clearpay 安全措施
  
• 作为商家与 Afterpay/Clearpay 合作
  
• Afterpay/Clearpay 的替代方案
  
• Stripe Payments 如何提供帮助
  

Afterpay/Clearpay 是如何运作的？

Afterpay 以其广受欢迎的先买后付服务而闻名。Afterpay/Clearpay 会预先向商家支付全部购买金额，在向客户收取剩余分期付款的同时确保其不间断的现金流。

Afterpay 用户友好，并且易于集成到商家现有的在线和销售点系统支付框架中。要使用 Afterpay，客户必须年满 18 岁，并拥有有效的借记卡或信用卡。Afterpay 会根据客户的信用度设置个性化的客户支出限额，以鼓励负责任的消费习惯。

以下是使用 Afterpay/Clearpay 的付款流程：

• 客户将其选为支付方式：在在线或店内结账期间，客户选择 Afterpay/Clearpay 作为首选支付方式。在向 Afterpay 提供基本信息后，客户会立即收到关于支出限额的决定。客户可以支出的金额会随着时间推移根据其账户使用情况而变化，因此客户每次使用该服务时都会收到更新的支出限额。

• 客户支付 25%：客户只需支付总额的 25% 即可使用 Afterpay 完成购买。剩余的 75% 分为三笔相等的分期付款，每两周支付一次。逾期付款可能会产生费用。商家会从 Afterpay/Clearpay 预先收到全额购买金额。

• 退货政策各不相同：每个商家都会针对使用 Afterpay/Clearpay 购买的商品制定自己的退货政策。

• 对信用评分的潜在影响：客户应注意，Afterpay/Clearpay 会向信用机构报告付款记录，这可能会影响信用评分。

以下是有关 Afterpay 的一些其他常见问题解答：

• 您可以提前在 Afterpay 上付款吗？
  可以。您可以通过应用中的“My Afterpay”选项卡提前支付任何分期付款。您可以支付下一笔预定付款、自定义金额或一次性支付所有余额。

• 如果 Afterpay 被拒绝怎么办？
  如果被拒绝，通常是因为关联卡上的资金不足、超过了预估支出限额，或者其他订单存在逾期付款。对于新用户，Afterpay 通常会限制未完成订单的数量。

• 如果我错过了一次 Afterpay 付款会怎样？
  您的账户将被立即暂停，并可能被收取滞纳金。费用上限为订单价值的 25% 或 68 美元，以较低者为准。持续的逾期付款也会降低您未来的支出限额

• 我可以更改我的 Afterpay 付款日期吗？
  您最多可以将付款重新安排一周，每年最多可直接在应用中重新安排 3 次。但是，如果付款在 24 小时内到期，或者如果是第一笔或最后一笔分期付款，您无法更改日期。

• Afterpay 有任何隐藏费用吗？
  如果您按时付款，标准的“分 4 期付款”方案没有任何隐藏费用或利息。但是，对于逾期付款会收取滞纳金，对于长期的每月融资方案会收取利息，如果您订阅 Afterpay Plus，每月会收取 9.99 美元的月费。

• Afterpay 与信用卡：如何比较？
  Afterpay 是免息的，对大多数用户不需要硬性信用检查，并且具有固定的付款时间表。信用卡对循环余额收取利息，需要信用检查，但提供奖励或返现以及更高的消费者保护。

• Afterpay 的最高支出限额是多少？
  虽然成熟用户的交易限额最高可达 4000 美元，但大多数个人账户的“可支出”金额较低，并且随着按时付款的记录，该金额会随之增长。

• Afterpay 如何赚钱？
  Afterpay 的收入主要来自每笔交易 3% 至 6% 的商家费用，以及向错过付款的客户收取的滞纳金。

Afterpay/Clearpay 在哪里使用？

Afterpay/Clearpay 在先买后付领域取得了令人瞩目的长足发展，通过挖掘本地客户行为、建立战略合作伙伴关系以及调整其运营以适应不同的监管合规标准，将其业务范围扩展到新地区。Afterpay 在北美、欧洲、亚洲以及澳大利亚和新西兰的使用情况概述如下。

北美

Afterpay 在北美拥有相当大的市场份额，该地区的先买后付行业在 2026 年的估值将接近 1280 亿美元。Afterpay 已在战略上与北美流行的平台和支付方式建立合作，包括 Shopify 和 WooCommerce 等主要电子商务平台、Apple Pay 和 Google Pay 等数字钱包，以及沃尔玛 (Walmart)、亚马逊 (Amazon) 和 CVS 等零售商。Afterpay 致力于在该地区建立客户信任，其运营符合美国消费者金融保护局 (CFPB) 的规定。

欧洲

在先买后付应用中，Clearpay 在欧洲的市场份额位居第二，仅次于 Klarna。通过与 iDEAL | Wero 和 Sofort 等广受欢迎的本地支付方式集成，并采取符合欧盟 GDPR (欧盟通用数据保护条例 ) 的合规做法，Clearpay 针对特定的欧洲市场定制了其产品。

亚洲

Afterpay 涉足亚洲市场，预计未来几年将发挥更大作用，亚太地区先买后付市场 预计将从 2023 年的 1980 亿美元增长到 2028\ 年的 3740 亿美元。为了扩大在亚洲市场的作用，Afterpay 与 WeChat Pay 和 Alipay 等主要数字钱包建立了合作伙伴关系，并集中精力提供移动优先的服务，以支持该地区的支付偏好。

澳大利亚和新西兰

Afterpay 在其本土市场澳大利亚（截至 2025 年，36% 的千禧一代使用先买后付服务）和新西兰拥有广泛的业务布局。在这些国家/地区，Afterpay 利用其品牌知名度和客户亲和力，并与主要零售商合作。

自成立以来，Afterpay 一直在澳大利亚证券和投资委员会 (ASIC) 以及新西兰金融市场管理局 (FMA) 等地方金融监管机构的监管合规要求下运营。

谁在使用 Afterpay/Clearpay？

Afterpay/Clearpay 在全球支付生态系统中占据了重要地位。它深受年轻客户、高收入者和城市居民的喜爱，并已被各行各业的商家采用。

服装、电子产品和家具领域的主要零售商已将 Afterpay 作为一种支付方式。航空公司和旅行预订平台、医疗保健提供商和药房，以及流媒体服务和娱乐场所也在使用它。

Clearpay 和埃森哲 (Accenture) 2021 年的一份报告发现，47% 的 Clearpay 客户表示，如果没有提供 Clearpay，他们会寻找其他商店或不购买之前的订单，这表明商家采用该支付方式有着强烈的动机。

在客户中，Afterpay 因其易用性和可靠性而成为广受欢迎的先买后付选项。客户可以选择 Afterpay/Clearpay 进行线下和在线购物。以下客户群体最有可能使用该服务：

• 年轻客户： 根据 Clearpay 和埃森哲的报告，Z 世代和千禧一代占 Clearpay 客户群的 80% 左右。年轻客户通常更愿意尝试新技术和金融工具，他们一直在稳步转向数字支付解决方案，这促成了 Afterpay/Clearpay 等公司的成功。

• 高收入者： 该平台也深受高收入者的欢迎，Clearpay 和埃森哲的报告显示，与英国总人口相比，Clearpay 在高收入阶层中拥有更多的客户。这一趋势除了可归因于高收入者倾向于在线购物外，还可能与他们购买力的提高有关。

接受 Afterpay/Clearpay 的好处

接受 Afterpay/Clearpay 的企业可能会获得以下优势：

• 增加销售额并减少购物车放弃率： 接受 Afterpay/Clearpay 等 BNPL 选项的商家通常会看到销售额增加，许多英国零售商的购买概率上升了 9%，购物车规模增大约 10%。

• 利用 Afterpay/Clearpay 的客户群： 商家可以将目标受众设定为占 Clearpay 用户 80% 以上的 Z 世代和千禧一代客户，以及高收入群体。这种便利性提高了客户留存率和忠诚度，这对收入至关重要，因为研究表明，回头客的平均支出比新客户多 67%。此外，Afterpay 预期在非洲和亚洲的未来增长意味着，提供此支付方式的商家也可以扩大其在这些市场中的覆盖范围。

• 即时现金流和较少的负债： 与传统的预付订金系统或信用系统不同，Afterpay/Clearpay 会向商家全额付款。这种即时付款可以大幅改善现金流，这对于小型企业来说尤其重要。此外，信用风险转移到了 Afterpay，从而降低了商家的财务负债。

• 竞争优势和市场洞察： 提供前沿支付解决方案使品牌在竞争激烈的市场中脱颖而出，以客户为中心且富有创新精神。此外，这种合作关系提供了细致的数据分析和趋势，可为库存决策、营销策略和产品开发提供依据。

Afterpay/Clearpay 的成本和费用

虽然提供 Afterpay/Clearpay 作为支付方式可以创造大量好处，但企业需要仔细检查成本。Afterpay 主要产品和服务的费用概述如下：

• 标准交易费用：Afterpay 向商家收取 4%–6% 交易金额加上 30 美分左右固定费用的标准交易费用。此费用适用于通过 Afterpay/Clearpay 处理的所有在线和店内交易，不过对于月度交易量超过特定额度的商家，可以协商更低的交易费用。

• 国际交易费用：涉及商家注册货币以外的货币的交易需要缴纳少量的跨境费用。

• 滞纳金：错过预定付款的客户会被收取滞纳金，具体金额因管辖区而异。在美国，最高可达 8 美元，但不超过订单价值的 25%。也会针对逾期的客户付款向商家收费，以此来偿还 Afterpay/Clearpay 在收取逾期付款时产生的管理成本。

• 交易争议费用：对于处理的每笔交易争议，Afterpay/Clearpay 会向商家收取未披露的金额。

• 交易市场费用：在在线交易市场中使用 Afterpay/Clearpay 的商家可能会看到额外的每月平台费。

Afterpay/Clearpay 的安全措施

Afterpay/Clearpay 实施了几项安全措施，以防范财务和数据相关风险。

• 数据保护和加密：Afterpay/Clearpay 使用高级加密 (AES-256) 和令牌化来保护传输期间和静止状态的数据，其中使用唯一标识符来替换敏感的卡信息。这些措施加上用于商家集成的安全 API 以及限制对授权人员的数据访问权的严格政策，显著降低了数据泄露的风险。

• 监管合规和定期审核：该平台遵守全球法规，包括 PCI DSS 和 GDPR (欧盟通用数据保护条例 )，这些法规对数据处理和客户隐私设置了严格的控制。为了维持安全的环境，Afterpay 会进行定期的安全审核、渗透测试，并使用数据丢失防护 (DLP) 工具来防范内部和外部泄露。

• 身份和交易认证：为防止未经授权的账户访问，Afterpay 实施了双重认证 (2FA) 和强客户认证 (SCA)。这些协议除了像 3DS 验证这样的身份验证方法外，还需要多层验证——例如密码、移动设备或生物识别数据。

• 主动风险管理：该平台采用实时交易监控和速度限制来检测并响应异常活动。高级欺诈评分和机器学习技术会根据新数据不断演进，从而提高识别和拦截欺诈交易的有效性。

作为商家使用 Afterpay/Clearpay

要开始接受将 Afterpay/Clearpay 作为一种支付方式，商家需要满足特定的技术、法律和监管合规要求。基本要求包括：在商家运营的所有地区进行注册并持有适当的许可证，并且遵守所有适用的税务法律和法规，例如反洗钱和了解您的客户程序以及数据隐私法。

技术要求

商家必须满足以下技术要求，才有资格使用 Afterpay：

• 电子商务平台兼容性： 想要接受 Afterpay 的商家需要兼容的在线商店。Afterpay/Clearpay 有插件和 API 可集成到常见的电子商务平台（例如 Shopify、WooCommerce 和 Magento），将 Afterpay 的支付网关连接到商家的在线结账系统。

• 稳定的互联网连接： 要使用 Afterpay/Clearpay 顺利进行交易处理，必须具有可靠的互联网连接。

• PCI DSS 合规性： 商家必须遵守 PCI DSS 以及其他当地法律和法规，以安全地处理银行卡信息。

如何设置 Afterpay/Clearpay

如果企业满足这些技术要求，则可以通过以下步骤开始申请成为 Afterpay/Clearpay 的企业：

• 在线申请： 除了提供商家身份和所有权证明以进行验证外，商家还必须通过安全的在线申请表向 Afterpay/Clearpay 提交基本的公司信息和财务详细信息。Afterpay 团队会在设定的时间范围内审核申请表并提供决定。

• 设置您的账户： 如果申请表获得批准，商家接着必须在 Afterpay/Clearpay 注册以创建商家账户。在此流程中，可能会评估商家的财务稳定性和信誉。注册后，商家必须激活账户才能设置支付。

• 将 Afterpay 集成到您的支付系统中： 接下来， 商家需要将 Afterpay/Clearpay 集成到他们的支付系统中。商家可以从各种基于 API 的集成选项中进行选择，也可以为 Shopify 等流行的电子商务平台使用预构建插件。集成 Afterpay 使商家能够在店内和在线的结账流程中添加此支付方式。

• 进行发布前测试： 商家在接受支付之前应进行彻底的测试。商家还应在集成此支付方式之前确认 Afterpay/Clearpay 支持他们所需的货币和国家/地区。

结合使用 Afterpay/Clearpay 与 Stripe

使用 Stripe 作为其支付处理商的商家还可以通过 Stripe 设置 Afterpay/Clearpay。为此，他们需要完成以下步骤：

• 确认其拥有现有且处于活跃状态的 Stripe 账户： 商家应确认其平台支持 Stripe 和 Afterpay/Clearpay 集成。如果尚未将 Stripe API 集成到其平台中，则必须这样做。

• 将 Afterpay/Clearpay 激活为支付方式： 商家必须在其 Stripe 账户中激活 Afterpay。这可能会涉及额外的验证。

• 测试功能： 商家可以在 Stripe 的测试环境中测试支付方式的功能。

• 定期监控交易： 发布后，商家应定期检查是否有任何问题或异常模式。

Afterpay/Clearpay 的替代方案

Afterpay 的每个主要市场都有多个相互竞争的支付替代方案。在澳大利亚和新西兰，Afterpay 是先买后付市场领导者。但它面临着来自 Zip、Humm 和 Laybuy 的激烈竞争。在北美，Klarna 和 Affirm 是先买后付市场的主要竞争对手。Afterpay/Clearpay 在欧洲先买后付市场（由 Klarna 主导）中占据相对较小的市场份额，但在英国是一家主要的参与者，其竞争对手是 Klarna 和 Laybuy。

以下是 Afterpay/Clearpay 的主要竞争对手概述：

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