iDEAL 是荷兰的一种支付方式，它通过将客户的银行账户与线上商家联系起来，简化了结账流程。荷兰支付协会 (Dutch Payments Association) 的数据显示，iDEAL 在 2022 年处理了超过 12 亿笔交易，这一数字表明，荷兰客户在从事电子商务时非常喜欢直接银行转账。

由于不同地区的支付偏好和做法不同，iDEAL 在国际上并不流行。在荷兰，该平台的成功很大程度上归功于其与荷兰金融体系的深度整合，以及在其合作银行网络内促进实时交易的能力。尽管其国际足迹有限，但 iDEAL 的运营模式表明，区域支付解决方案有可能通过适应客户行为和当地银行框架来主导当地市场。

iDEAL 强调速度和直接的银行互动——这符合国内市场的趋势——它还减少了企业面临的撤单风险。线上交易的增长显示了 iDEAL 在荷兰市场的相关性，许多线上零售商认为它与银行卡支付选项处于同一水平。

iDEAL 的崛起是一个重要的案例研究，可以了解支付系统如何适应特定市场中的客户习惯和期望。虽然这对于希望参与荷兰市场的企业特别有帮助，但任何参与全球电商的企业都可以受益于 iDEAL 围绕特定市场支付解决方案提供的洞察力。

目录

• 什么是 iDEAL？
  
• iDEAL 在哪里使用？
  
• 谁在使用 iDEAL？
  
• iDEAL 是如何运作的
  
• 接受 iDEAL 的企业可以获得的好处
  
• iDEAL 的安全措施
  
• 企业开始接受 iDEAL 付款的要求
  
• iDEAL 的替代品
  

什么是 iDEAL？

iDEAL 是一种在荷兰广泛使用的在线支付方式，允许客户通过银行账户直接在线转账进行交易。iDEAL 于 2005 年推出，现已成为该国电子交易的标准，并拥有重视其安全性和速度的忠实用户群。通过充当客户和企业之间的媒介，iDEAL 促进了实时资金转移，不需要客户输入他们的银行卡信息，从而为在线购买过程提供了银行级的安全性。

该系统以其与大多数荷兰银行的集成而著称，这使得大量荷兰客户可以使用它。荷兰支付协会的数据显示，2022 年通过 iDEAL 处理的交易价值超过了 1070 亿英镑。荷兰客户更喜欢 iDEAL，部分原因是他们对银行机构的高度熟悉和信任，因为 iDEAL 利用现有的在线银行服务进行支付处理。

使用 iDEAL，企业可以立即收到付款确认，从而加快货物和服务的交付，这是电子商务运营的一个主要因素。该系统可在各种平台上无缝运行，包括桌面和移动设备，这反映了对客户与线上商家互动的不同方式的理解。随着电子商务的持续增长，iDEAL 在荷兰的突出地位体现了市场对灵活的基于银行的数字支付解决方案的偏好。

iDEAL 在哪里使用？

iDEAL 的用户群集中在荷兰，最近的数据表明，相当大比例的荷兰人口使用该服务进行在线交易。虽然全球用户的确切数量尚未公开，但通过 iDEAL 处理的交易量显示了其影响力：自 2021 年以来，使用 iDEAL 进行的交易超过了 10 亿笔。

• 荷兰
  iDEAL 是荷兰优秀的在线支付方式。该平台与荷兰所有主要银行集成，在客户和企业中享有很高的采用率。荷兰支付协会报告称，交易量逐年持续增长，巩固了 iDEAL 作为荷兰电子商务支付系统支柱的地位。

• 比利时
  比利时也看到越来越多的企业开始接受 iDEAL，这既凸显了该国大量涌入的荷兰购物者，也凸显了 iDEAL 带来的商机。荷兰和比利时之间的跨境购物很常见，iDEAL 为喜欢使用自己的银行服务进行在线购物的客户提供了桥梁。

• 其他欧洲国家
  尽管 iDEAL 在欧洲其他地区不太普遍，但一些企业已经认识到提供 iDEAL 以迎合荷兰侨民和游客所能带来的价值。为了扩大业务范围，这些企业通常与接受 iDEAL 的支付服务商合作。

这些地区的主要银行和金融机构都支持 iDEAL，因为它提供了与客户银行账户的直接链接。随着数字商务的发展，这些领域对传统卡组织的依赖经历了转变，尤其是因为 iDEAL 现在为客户提供了一个有吸引力的替代方案。

谁在使用 iDEAL？

iDEAL 在客户中的受欢迎程度取决于其在支付生态系统中的简单性、可靠性和高可信度。iDEAL 的支付模式与客户和企业的当代需求产生了共鸣，该平台每年处理的交易量越来越大。

企业

• 电子商务和线上零售商
  iDEAL 是荷兰电子商务的支柱，受到各类型企业的欢迎，从新兴的初创公司到成熟的在线交易市场。在荷兰，很大一部分在线购物都是使用 iDEAL 完成的，这凸显了客户和企业对平台的信任。

• 服务提供商
  在公用事业、电信和数字服务领域运营的企业经常使用 iDEAL，因为它能够促进银行账户的直接付款。这确保了及时和完整的支付，规避了诸如信用卡限额或直接借记授权等问题。

• 旅游和酒店业
  旅游行业（包括酒店和航空公司）使用 iDEAL，它简单且具有即时付款确认功能，符合旅游预订和预定的时间敏感性。

• 基于订阅的业务
  该平台还服务于订阅经济，从流媒体服务到软件即服务 (SaaS) 模式。通过为客户提供直接银行转账选项，企业可以减少因卡过期或取消而导致付款失败的可能性。

• 慈善组织和筹款平台
  非营利组织和筹款活动使用 iDEAL 来简化捐赠流程并鼓励更多的捐款。

客户

• 懂技术的客户
  年轻的、以技术为中心的个人通常选择 iDEAL 进行在线购物和服务，利用该系统的易用性和高安全性，这是信用卡不一定能提供的。

• 家庭和家庭购物者
  凭借其在零售领域的广泛影响力，iDEAL 成为家庭日常购物的热门选择。

• 小企业主
  iDEAL 促进了与客户的顺利支付交易，使其成为小型企业的战略选择。

• 外籍人士和国际购物者
  居住在国外的荷兰人或在荷兰电商网站上购物的国际客户经常使用 iDEAL 进行跨境交易，利用其简单易用的支付流程。

• 老年人口
  截至 2017 年，与其他欧洲国家相比，65 至 74 岁的荷兰成年人使用互联网的比例更高，由于其简单性和与直接银行转账相关的安全性，iDEAL 已成为这一人群完成在线购物和账单支付的便捷方法。

iDEAL 是如何运作的

iDEAL 是一个从客户银行账户到企业银行账户的直接在线转账系统。当客户在网上购物时选择 iDEAL 作为他们的支付方式时，他们将被重定向到他们银行的网银环境。在这里，支付信息会被预先填充，客户只需要授权交易，即可使用银行提供的双重验证来完成。

授权后，商家会收到确认信息，客户将被重定向回商家的网站。授权会触发资金从客户的银行实时转账到由 Currence 管理的集体结算账户，Currence 是 iDEAL 背后的公司。这些资金被分配到企业的银行账户。

以下是对 iDEAL 平台运作方式的更深入的介绍：

• 交易中的数据安全
  iDEAL 采用多层安全措施保护交易过程中的客户数据。由于付款是通过客户的网银系统处理的，因此它会受益于银行自身的安全措施，包括加密和安全登录协议。为了获得额外的安全层，所有数据都保留在银行网络中，并且不会与企业共享敏感的财务信息。

• 交易费用结构
  企业为每笔 iDEAL 交易支付费用。这些费用由企业的银行决定，可能会根据交易量和银行自己的定价策略而有所不同。通常，它们是每笔交易的固定金额，而不是交易价值的百分比。客户无需为使用 iDEAL 支付任何费用。

• 清算和结算机制
  iDEAL 付款的清算和结算在同一天进行。如上所述，一旦授权付款，资金将立即转入集体结算账户。与企业银行的结算遵循参与银行与 Currence 之间商定的协议。这些过程被持续监控以提高运营效率，并被认为是高度可靠的。

• 交易数据和分析
  iDEAL 通过 iDEAL 整合的银行为企业提供对交易数据的访问服务，企业可以利用这些数据来跟踪付款状态并对账。银行通常还提供额外的服务，使企业能够分析交易模式，从而为业务决策提供信息。

• 互操作性和技术集成
  iDEAL 平台旨在轻松集成到企业的在线支付系统中，通常通过与 iDEAL 集成的银行提供的应用编程接口 (API) 来实现。这确保了与各种电子商务系统的兼容性，并为客户创建了一个简化的结账流程。

iDEAL 的设计反映了其对荷兰金融环境的敏锐理解，在荷兰，客户对银行直接转账的偏好超过了信用卡支付。iDEAL 的受欢迎程度和广泛采用表明，该系统有能力满足一个重视在线金融交易效率和安全性的社会的需求。iDEAL 交易量的持续增长——从 2018 年到 2022 年，iDEAL 的交易量大幅增长，从 5.24 亿笔增加到 12 亿多笔——表明了其在荷兰支付处理网络中的稳固地位。

接受 iDEAL 的企业可以获得的好处

扩大客户群

iDEAL 是荷兰最受欢迎的支付方式之一，集成该支付方式的企业可以利用其广泛的用户群。荷兰支付协会 2022 年的一份报告显示，iDEAL 占该国在线支付的 70% 左右。

即时交易确认

使用 iDEAL，交易可以立即得到确认。这种实时处理有助于更快地交付商品和服务。即时交易确认对于销售数字商品和服务的企业特别有利，因为它可以在购买后即时获取。

降低风险敞口

iDEAL 的直接银行间转账机制最大限度地降低了企业面临撤单的风险。由于银行对付款进行验证和授权，欺诈性交易的发生率大大低于其他支付方式。

访问交易数据

企业从 iDEAL 获得详细的交易数据，这对于财务对账至关重要，可以深入了解客户消费行为。这些指标可以帮助企业调整库存水平、定制营销工作并优化结账流程。

与不同平台的兼容性

iDEAL 与多个电商系统的兼容性确保企业可以在不同的在线平台上为客户提供熟悉的支付方式。这种互操作性还有助于企业迎合多样化的在线客户群，而无需以重大方式调整其系统。

简化的操作流程

通过使用 API，企业可以将 iDEAL 集成到其现有的财务和运营系统中。这可以支持简化的会计流程、准确的库存管理和简化的财务报告。

支持无现金社会

荷兰正走在成为无现金社会的道路上，iDEAL 的平台为企业提供了数字支付解决方案，可以帮助他们适应这种客户行为的转变。

提高客户忠诚度的潜力

虽然 iDEAL 不直接提供忠诚度计划，但企业可以使用 iDEAL 的交易数据来制定有针对性的奖励计划。这可以加深客户关系并鼓励回头客。

iDEAL 的安全措施

iDEAL 施行强大的安全协议，以确保在线交易的安全。该平台的广泛采用反映了这种对安全性的承诺：根据 2022 年的一份报告，iDEAL 每月有数百万笔交易。

• 身份验证过程
  每笔 iDEAL 付款都要求客户直接向银行验证其身份。该过程在银行自己的平台上进行，利用银行现有的安全措施，例如双重验证，其中可能包括一次性密码或生物识别验证。

• 交易完整性
  使用 iDEAL 进行的交易是实时发生的，并且是不可撤销的。这有利于立即确认付款，也消除了延迟或可撤销交易中可能存在的欺诈机会。

• 数据加密标准
  iDEAL 采用严格的数据加密标准，类似于国际安全标准规定的标准，以保护交易细节和个人信息。

• 遵从欧洲法规
  由于 iDEAL 在荷兰境内运营，因此受欧盟强有力的监管框架的约束，包括《通用数据保护条例》(GDPR) 和《欧盟支付服务修订法案第二版 (PSD2)》，这两项法规都为数据保护和支付安全设置了高标准。

• 监控和风险管理
  iDEAL 的系统持续监控交易，标记可能表明存在安全威胁的异常模式。

• 定期安全审查
  为了保持对新出现的威胁的防御能力，iDEAL 定期接受第三方安全专家的安全审查。

• 银行级安全性
  由于 iDEAL 交易是银行对银行的，因此这种支付方式受益于银行业固有的高安全性。荷兰的银行以其尖端的网络安全措施和严格的风险评估协议而闻名。

企业开始接受 iDEAL 付款的要求

企业必须满足几个先决条件才能将 iDEAL 集成为一种支付方式，这反映了荷兰支付系统的高监管和运营标准。

• 商家账户注册
  要集成 iDEAL，企业必须首先在支持 iDEAL 支付的银行注册一个商家账户。该过程涉及向银行提供企业的详细信息，包括注册文件、财务报表和遵守当地企业法规的证明。

• 技术集成
  一旦企业建立了商家账户，即可使用提供的 API 或软件开发工具包 (SDK) 集成 iDEAL。这种技术集成需要一个安全的网站，并了解如何在现有基础设施中实现 API 调用。

• 遵从监管标准
  要使用 iDEAL，企业必须遵守支付卡行业数据安全标准 (PCI DSS)，以安全地处理客户的支付信息。除了 PCI DSS 之外，企业还必须遵守欧盟的 GDPR，确保企业按照欧洲隐私法处理和存储客户数据。

• 支付服务商合作伙伴关系
  小型企业可以选择使用包含 iDEAL 支付解决方案的支付服务商 (PSP) 与 iDEAL 集成。与 PSP 合作可以简化流程，因为 PSP 负责技术集成和合规性。企业的责任将在与 PSP 的服务协议中概述。

• 测试和验证
  在上线之前，企业必须对 iDEAL 支付流程进行全面测试。该测试阶段包括验证成功的交易、正确的错误处理以及支付数据的安全传输。

• 客户信息协议
  企业必须与客户就 iDEAL 的使用进行清晰的沟通。这涉及更新网站的支付信息、隐私政策以及条款和条件，以反映 iDEAL 作为支付选项。

• 银行协议
  企业的银行可能对保持 iDEAL 支付方式完整性所需的交易量、安全措施或操作程序有特定要求。银行将在与企业的合同协议中概述这些内容。

iDEAL 的替代品

下面概述的每种支付方式为企业提供了不同的收款能力，同时满足了不同的运营需求和客户偏好。虽然 iDEAL 在荷兰电商领域保持着稳固地位，占在线交易的一半以上，但这些替代方案迎合了一系列地点和行业的需求。通常，企业接受的支付方式反映了其特定的运营要求、客户群的性质和地理位置。

• PayPal
  PayPal 是一个全球公认的平台，使客户能够在不向卖家透露其财务信息的情况下进行在线购物。这种方法为买家提供了保护，用户欣赏其直观的界面和移动应用程序的便利性。截至 2023 年，PayPal 拥有超过 4 亿个活跃账户。

• SOFORT
  SOFORT 是一种类似于 iDEAL 的实时支付服务，在一些欧洲国家运营，允许客户使用自己的网银信息进行交易。SOFORT 由 Klarna 所有，在德国和荷兰最受欢迎。

• Bancontact
  Bancontact 是比利时电子支付的市场领导者，它通过一个应用程序提供安全的支付方式，该应用程序为每笔交易生成一个唯一的二维码。该公司报告称，从 2018 年到 2023 年的五年间，支付额增长了近 55%。

• Giropay
  Giropay 是德国的一种支付方式，允许客户通过直接从他们的银行账户转移资金来进行安全的在线购物。根据 2023 年的 Statista 报告，德国 18% 的数字支付用户使用 Giropay。

• 信用卡
  包括 Visa 和 Mastercard 在内的信用卡无处不在。这种支付方式因其奖励计划、高级安全功能和易用性而广受欢迎。麦肯锡公司 (McKinsey & Company) 2022 年的一份报告显示，全球范围内信用卡的使用正在持续增加，这表明客户和企业对这种支付形式的持续依赖。

• SEPA 贷记转账
  SEPA 转账 是一种流行的支付方式，在 36 个 SEPA 国家和地区间促进欧元支付。这种支付方式对于进行定期、非紧急交易的企业具有特殊优势，因为它的费用较低且处理标准化。