iDEAL เป็นวิธีการชําระเงินของเนเธอร์แลนด์ที่เพิ่มประสิทธิภาพให้กับขั้นตอนการชําระเงิน โดยการเชื่อมต่อบัญชีธนาคารของลูกค้ากับธุรกิจออนไลน์ ข้อมูลจากสมาคมการชําระเงินในเนเธอร์แลนด์ระบุว่า iDEAL ประมวลผลธุรกรรมกว่า 1.2 พันล้านรายการในปี 2022 ตัวเลขนี้แสดงให้เห็นว่าลูกค้าชาวดัตช์มีความต้องการที่เด่นชัดอย่างมากในการโอนเงินผ่านธนาคารโดยตรง เมื่อมีการใช้บริการอีคอมเมิร์ซ

iDEAL ไม่ได้รับความนิยมมากเท่าไรนักในระดับสากล เนื่องจากแต่ละภูมิภาคมีวิธีการชําระเงินที่แตกต่างกัน ในเนเธอร์แลนด์ แพลตฟอร์มนี้ประสบความสําเร็จเป็นอย่างมากเพราะการเชื่อมต่อการทํางานอย่างฝังลึกกับระบบการเงินของเนเธอร์แลนด์ และความสามารถในการอํานวยความสะดวกให้การทําธุรกรรมแบบเรียลไทม์ภายในเครือข่ายธนาคารพาร์ทเนอร์ แม้จะมีการขยายตัวในระดับสากลที่จํากัด แต่โมเดลการดำเนินงานของ iDEAL ก็แสดงให้เห็นว่าโซลูชันการชําระเงินในภูมิภาคนั้นมีศักยภาพที่จะครองตลาดในท้องถิ่นของตัวเองโดยการปรับตัวตามพฤติกรรมของลูกค้าและกรอบการทำงานของธนาคารท้องถิ่น

iDEAL เน้นความเร็วและการมีปฏิสัมพันธ์กับธนาคารโดยตรง ซึ่งเป็นไปตามแนวโน้มของตลาดในประเทศ และยังช่วยลดความเสี่ยงที่ธุรกิจจะถูกดึงเงินคืนอีกด้วย การเพิ่มขึ้นของธุรกรรมออนไลน์แสดงให้เห็นถึงความนิยมที่มีต่อ iDEAL ในตลาดเนเธอร์แลนด์ ซึ่งผู้ค้าปลีกออนไลน์หลายรายมองวิธีนี้ว่าอยู่ในระดับเดียวกับตัวเลือกการชําระเงินด้วยบัตร

ความนิยมที่เพิ่มขึ้นของ iDEAL เป็นกรณีศึกษาที่สําคัญสําหรับการทําความเข้าใจวิธีที่ระบบการชําระเงินปรับตัวตามพฤติกรรมของลูกค้าและความคาดหวังในตลาดที่เฉพาะเจาะจง แม้ข้อมูลนี้จะมีประโยชน์อย่างยิ่งสําหรับธุรกิจที่ต้องการมีส่วนร่วมกับตลาดเนเธอร์แลนด์ แต่ธุรกิจทุกรายที่มีส่วนเกี่ยวข้องกับแวดวงอีคอมเมิร์ซทั่วโลกก็จะได้รับประโยชน์จากข้อมูลเชิงลึกของ iDEAL ซึ่งอธิบายเกี่ยวกับโซลูชันการชําระเงินเฉพาะตลาด

บทความนี้ให้ข้อมูลอะไรบ้าง

• iDEAL คืออะไร
  
• มีการใช้งาน iDEAL ในพื้นที่ใดบ้าง
  
• ใครคือผู้ที่ใช้ iDEAL
  
• วิธีการทํางานของ iDEAL
  
• สิทธิประโยชน์ทางธุรกิจจากการยอมรับ iDEAL
  
• มาตรการรักษาความปลอดภัยของ iDEAL
  
• ข้อกําหนดสําหรับธุรกิจเพื่อเริ่มรับชําระเงินผ่าน iDEAL
  
• ทางเลือกอื่นๆ นอกเหนือจาก iDEAL
  

iDEAL คืออะไร

iDEAL เป็นวิธีการชําระเงินออนไลน์ที่ใช้กันอย่างแพร่หลายในเนเธอร์แลนด์ ซึ่งช่วยให้ลูกค้าทําธุรกรรมได้ด้วยการโอนเงินออนไลน์จากบัญชีธนาคารของตัวเอง iDEAL ซึ่งเปิดตัวในปี 2005 ได้กลายมาเป็นมาตรฐานสำหรับธุรกรรมทางอิเล็กทรอนิกส์ภายในประเทศอย่างรวดเร็ว และมีฐานผู้ใช้ที่ภักดีซึ่งให้ความสําคัญกับความปลอดภัยและความเร็ว iDEAL ทำหน้าที่เป็นตัวกลางระหว่างลูกค้ากับธุรกิจ เพื่อช่วยอํานวยความสะดวกในการโอนเงินแบบเรียลไทม์โดยที่ลูกค้าไม่ต้องป้อนรายละเอียดของบัตร พร้อมให้บริการขั้นตอนการซื้อสินค้าออนไลน์ด้วยการรักษาความปลอดภัยในระดับธนาคาร

ระบบนี้โดดเด่นเพราะการเชื่อมต่อทํางานกับธนาคารส่วนใหญ่ในเนเธอร์แลนด์ ซึ่งทําให้ลูกค้าจํานวนมากในเนเธอร์แลนด์เข้าถึงได้ ข้อมูลจากสมาคมการชําระเงินในเนเธอร์แลนด์ระบุว่ามีการประมวลผลธุรกรรมมูลค่ากว่า 1.07 แสนล้านยูโรผ่าน iDEAL ในปี 2022 ลูกค้าในเนเธอร์แลนด์ต้องการใช้ iDEAL เนื่องจากมีความคุ้นเคยและความไว้วางใจในระดับสูงต่อสถาบันธนาคาร และ iDEAL ก็ใช้ประโยชน์จากบริการธนาคารออนไลน์ที่มีอยู่เพื่อประมวลผลการชําระเงิน

เมื่อใช้ iDEAL ธุรกิจจะได้รับการยืนยันการชําระเงินทันที ซึ่งจะช่วยอํานวยความสะดวกในการดําเนินการตามคําสั่งซื้อสินค้าและบริการที่รวดเร็ว อันเป็นปัจจัยสําคัญในการดําเนินงานด้านอีคอมเมิร์ซ ระบบนี้ทํางานได้อย่างราบรื่นในแพลตฟอร์มต่างๆ รวมถึงเดสก์ท็อปและอุปกรณ์เคลื่อนที่ ซึ่งสะท้อนให้เห็นถึงความเข้าใจในวิธีอันหลากหลายที่ลูกค้ามีปฏิสัมพันธ์กับธุรกิจออนไลน์ เมื่อแวดวงอีคอมเมิร์ซเติบโตขึ้นเรื่อยๆ ความโดดเด่นของ iDEAL ในเนเธอร์แลนด์จึงยิ่งสะท้อนให้เห็นความต้องการของตลาดแห่งนี้ที่มีต่อโซลูชันการชําระเงินแบบดิจิทัลอันยืดหยุ่นซึ่งทำงานบนระบบของธนาคาร

มีการใช้งาน iDEAL ในพื้นที่ใดบ้าง

ฐานผู้ใช้ของ iDEAL จะเน้นไปที่เนเธอร์แลนด์ โดยตัวเลขล่าสุดระบุว่าประชากรในเนเธอร์แลนด์ในสัดส่วนจำนวนมากใช้บริการนี้สําหรับธุรกรรมออนไลน์ แม้จะไม่มีการเปิดเผยจำนวนผู้ใช้ทั่วโลกต่อสาธารณะ แต่จํานวนธุรกรรมที่ประมวลผลผ่าน iDEAL ก็แสดงให้เห็นปริมาณการเข้าถึงโซลูชันนี้ โดยตั้งแต่ปี 2021 มีธุรกรรมกว่า 1 พันล้านรายการที่ได้รับการดําเนินการโดยใช้ iDEAL

• เนเธอร์แลนด์
  iDEAL เป็นวิธีการชําระเงินออนไลน์ชั้นนำในเนเธอร์แลนด์ แพลตฟอร์มนี้เชื่อมต่อการทำงานกับธนาคารหลักทุกแห่งของเนเธอร์แลนด์ จึงมีการใช้งานในหมู่ลูกค้าและธุรกิจจำนวนมาก สมาคมการชําระเงินในเนเธอร์แลนด์มีการรายงานปริมาณธุรกรรมที่เพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่องทุกปี จึงยิ่งตอกย้ำให้เห็นว่า iDEAL คือระบบการชําระเงินอีคอมเมิร์ซหลักในเนเธอร์แลนด์

• เบลเยียม
  ธุรกิจจํานวนมากในเบลเยียมเริ่มรับชําระเงินผ่าน iDEAL ซึ่งเน้นให้เห็นว่ามีนักช็อปจากเนเธอร์แลนด์เพิ่มขึ้นจํานวนมากและสื่อให้เห็นถึงโอกาสทางธุรกิจที่ iDEAL นําเสนอ การซื้อสินค้าข้ามพรมแดนระหว่างเนเธอร์แลนด์และเบลเยียมเป็นเรื่องปกติทั่วไป และ iDEAL ก็ทําหน้าที่เป็นสะพานสําหรับลูกค้าที่อยากใช้บริการธนาคารของตัวเองในการซื้อสินค้าออนไลน์

• ประเทศอื่นๆ ในยุโรป
  แม้ว่า iDEAL จะแพร่หลายน้อยกว่าในประเทศอื่นๆ ของยุโรป แต่ธุรกิจบางแห่งก็รับทราบถึงคุณค่าของการให้บริการ iDEAL เพื่อตอบโจทย์ผู้อยู่อาศัยชาวเนเธอร์แลนด์และนักท่องเที่ยวที่เดินทางมาจากเนเธอร์แลนด์ ธุรกิจเหล่านี้มักจะร่วมมือกับผู้ให้บริการชําระเงินที่ยอมรับ iDEAL เพื่อขยายความครอบคลุมการให้บริการ

ธนาคารและสถาบันการเงินรายใหญ่ในภูมิภาคเหล่านี้รองรับ iDEAL เนื่องจากมีเชื่อมโยงไปยังบัญชีธนาคารของลูกค้าโดยตรง ขณะที่แวดวงอีคอมเมิร์ซในโลกดิจิทัลพัฒนาไปเรื่อยๆ การใช้งานเครือข่ายบัตรแบบเดิมๆ ในภาคส่วนเหล่านี้ก็เริ่มมีการเปลี่ยนแปลง โดยเฉพาะอย่างยิ่ง เมื่อ iDEAL นําเสนอทางเลือกที่ดึงดูดความสนใจของลูกค้า

ใครคือผู้ที่ใช้ iDEAL

ความนิยมของ iDEAL ในหมู่ลูกค้านั้นมาจากความเรียบง่าย ความน่าเชื่อถือ และความเชื่อมั่นสูงในระบบนิเวศการชําระเงินนี้ โมเดลการชําระเงินของ iDEAL สะท้อนให้เห็นถึงความต้องการของลูกค้าและธุรกิจร่วมสมัย และแพลตฟอร์มนี้ก็มีปริมาณธุรกรรมที่ต้องจัดการเพิ่มขึ้นทุกๆ ปี

ธุรกิจ

• อีคอมเมิร์ซและผู้ค้าปลีกออนไลน์
  iDEAL เป็นวิธีที่ขาดไม่ได้สําหรับแวดวงอีคอมเมิร์ซในเนเธอร์แลนด์ และได้รับความนิยมในหมู่ธุรกิจทุกประเภท ตั้งแต่ธุรกิจสตาร์ทอัพที่เพิ่งเริ่มก่อตั้ง ไปจนถึงมาร์เก็ตเพลสออนไลน์ที่ก่อตั้งมั่นคงแล้ว การซื้อสินค้าออนไลน์ส่วนใหญ่ในเนเธอร์แลนด์ดําเนินการผ่าน iDEAL ซึ่งเน้นย้ําให้เห็นถึงความเชื่อใจที่ลูกค้าและธุรกิจต่างๆ มีต่อแพลตฟอร์ม

• ผู้ให้บริการ
  ธุรกิจที่ดําเนินงานในแวดวงสาธารณูปโภค โทรคมนาคม และบริการดิจิทัลมักจะใช้ iDEAL เนื่องจากสามารถอํานวยความสะดวกในการชําระเงินโดยตรงจากบัญชีธนาคาร วิธีนี้ช่วยให้มั่นใจว่าการชําระเงินจะเสร็จสิ้นและทันเวลา หลีกเลี่ยงปัญหาต่างๆ เช่น วงเงินของบัตรเครดิต หรือการมอบอํานาจให้หักบัญชีอัตโนมัติ

• อุตสาหกรรมการท่องเที่ยวและการบริการ
  กลุ่มธุรกิจการท่องเที่ยว ซึ่งรวมถึงโรงแรมและสายการบินต่างใช้ iDEAL เพราะความเรียบง่ายและการยืนยันการชําระเงินทันที ซึ่งเหมาะกับการจองการเดินทางและห้องพักซึ่งมีกำหนดเวลา

• ธุรกิจแบบชำระเงินตามรอบบิล
  นอกจากนี้ แพลตฟอร์มยังให้บริการบริการแบบชำระเงินตามรอบบิล ซึ่งมีตั้งแต่บริการสตรีมมิง ไปจนถึงโมเดลซอฟต์แวร์ในฐานะบริการ (SaaS) การมอบตัวเลือกการโอนเงินผ่านธนาคารโดยตรงจะช่วยให้ธุรกิจสามารถลดโอกาสในการชําระเงินไม่สําเร็จเนื่องจากบัตรหมดอายุหรือถูกยกเลิกได้

• องค์กรการกุศลและแพลตฟอร์มการระดมทุน
  องค์กรไม่แสวงผลกําไรและแคมเปญการระดมทุนใช้ iDEAL เพื่อเพิ่มประสิทธิภาพขั้นตอนการบริจาคและกระตุ้นการเพิ่มยอดบริจาค

ลูกค้า

• ลูกค้าที่มีความชํานาญทางเทคโนโลยี
  คนรุ่นใหม่ที่ใช้เทคโนโลยีมักจะเลือกใช้ iDEAL สําหรับการเลือกซื้อสินค้าและบริการออนไลน์ โดยใช้ประโยชน์จากความสะดวกในการใช้งานของระบบนี้และการรักษาความปลอดภัยในระดับสูง ซึ่งบัตรเครดิตอาจไม่สามารถมอบได้

• ครอบครัวและผู้ซื้อสินค้าในครัวเรือน
  iDEAL เป็นตัวเลือกที่ได้รับความนิยมสําหรับครอบครัวที่ซื้อสินค้าในครัวเรือนเป็นประจำ เนื่องจากให้บริการอย่างครอบคลุมในภาคธุรกิจค้าปลีก

• เจ้าของธุรกิจขนาดเล็ก
  iDEAL ช่วยอํานวยความสะดวกในการทําธุรกรรมการชําระเงินที่ราบรื่นสําหรับลูกค้า จึงเป็นทางเลือกเชิงกลยุทธ์สําหรับธุรกิจขนาดเล็ก

• ผู้ที่อาศัยอยู่ต่างประเทศและผู้ซื้อจากต่างประเทศ
  ชาวเนเธอร์แลนด์ที่อาศัยอยู่ในต่างประเทศหรือลูกค้าต่างชาติที่ซื้อสินค้าหรือบริการในเว็บไซต์อีคอมเมิร์ซของเนเธอร์แลนด์มักจะใช้ iDEAL เพื่อการทําธุรกรรมข้ามพรมแดน ซึ่งมีกระบวนการชําระเงินที่ใช้งานง่ายและเรียบง่าย

• ประชากรผู้สูงอายุ
  ตั้งแต่ปี 2017 เป็นต้นมา ผู้ใหญ่ชาวเนเธอร์แลนด์ที่มีอายุ 65-74 ปีใช้อินเทอร์เน็ตในอัตราที่สูงขึ้น เมื่อเทียบกับประเทศในยุโรปอื่นๆ ทําให้ iDEAL เป็นวิธีการที่สะดวกสําหรับประชากรกลุ่มนี้ในการซื้อสินค้าและบริการออนไลน์และการชําระบิล เนื่องจากความเรียบง่ายและการรักษาความปลอดภัยของการโอนเงินผ่านธนาคารโดยตรง

วิธีการทํางานของ iDEAL

iDEAL ทําหน้าที่เป็นระบบการโอนเงินออนไลน์โดยตรงจากบัญชีธนาคารของลูกค้าไปยังบัญชีธนาคารของธุรกิจ เมื่อลูกค้าเลือก iDEAL เป็นวิธีการชําระเงินระหว่างการซื้อออนไลน์ ระบบจะนําลูกค้าไปที่ระบบธนาคารออนไลน์ ในส่วนนี้ ระบบจะกรอกรายละเอียดการชําระเงินล่วงหน้า และลูกค้าก็แค่ต้องอนุมัติธุรกรรมเท่านั้น ซึ่งจะใช้การตรวจสอบสิทธิ์แบบ 2 ปัจจัยที่ให้บริการโดยธนาคารของลูกค้า

หลังจากอนุมัติแล้ว ธุรกิจจะได้รับการยืนยันและระบบจะเปลี่ยนเส้นทางลูกค้ากลับไปที่เว็บไซต์ของธุรกิจ การอนุมัติวงเงินจะทริกเกอร์การโอนเงินแบบเรียลไทม์จากธนาคารของลูกค้าไปยังบัญชีการชําระเงินแบบรวมที่จัดการโดย Currence ซึ่งเป็นธุรกิจที่อยู่เบื้องหลัง iDEAL ระบบจะแจกจ่ายเงินทุนเหล่านี้ไปยังบัญชีธนาคารของธุรกิจ

ต่อไปนี้คือรายละเอียดเพิ่มเติมเกี่ยวกับวิธีการทํางานของแพลตฟอร์ม iDEAL:

• การรักษาความปลอดภัยของข้อมูลในธุรกรรม
  iDEAL ใช้การรักษาความปลอดภัยหลายชั้นเพื่อปกป้องข้อมูลของลูกค้าระหว่างทำธุรกรรม เนื่องจากการชําระเงินดําเนินการผ่านระบบธนาคารออนไลน์ของลูกค้า จึงใช้ประโยชน์จากมาตรการรักษาความปลอดภัยของธนาคารเอง ซึ่งรวมถึงการเข้ารหัสและโปรโตคอลการเข้าสู่ระบบที่ปลอดภัย สําหรับการรักษาความปลอดภัยเพิ่มอีกชั้น ข้อมูลทั้งหมดจะยังคงอยู่ในเครือข่ายธนาคาร และจะไม่มีการแชร์ข้อมูลทางการเงินที่ละเอียดอ่อนกับธุรกิจ

• โครงสร้างค่าธรรมเนียมสําหรับธุรกรรม
  ธุรกิจจะจ่ายค่าธรรมเนียมสําหรับธุรกรรม iDEAL แต่ละรายการ ค่าธรรมเนียมเหล่านี้จะขึ้นอยู่กับธนาคารของธุรกิจและอาจแตกต่างกันไปตามปริมาณธุรกรรมและกลยุทธ์ค่าบริการของธนาคารเอง โดยทั่วไปแล้วจะเป็นจํานวนเงินคงที่ต่อธุรกรรม แทนที่จะเป็นเปอร์เซ็นต์ของมูลค่าธุรกรรม ส่วนลูกค้านั้นไม่ต้องจ่ายค่าธรรมเนียมใดๆ สําหรับการใช้ iDEAL

• กลไกการหักยอดและการชําระเงิน
  การหักยอดและการชําระเงินผ่าน iDEAL เกิดขึ้นในวันเดียวกัน ดังที่กล่าวมาข้างต้น เมื่อการชําระเงินได้รับอนุมัติ ระบบจะโอนเงินทุนไปยังบัญชีการชําระเงินแบบรวมทันที การชําระเงินให้ธนาคารของธุรกิจจะเป็นไปตามโปรโตคอลที่ตกลงกันไว้ระหว่างธนาคารที่เข้าร่วมและ Currence โดยกระบวนการเหล่านี้ได้รับการตรวจสอบอย่างต่อเนื่องเพื่อประสิทธิภาพการดําเนินงานและถือว่ามีความน่าเชื่อถือสูง

• ข้อมูลและการวิเคราะห์ธุรกรรม
  iDEAL ช่วยให้ธุรกิจต่างๆ เข้าถึงข้อมูลธุรกรรมผ่านธนาคารที่เชื่อมต่อการทํางานกับ iDEAL ซึ่งธุรกิจจะใช้เพื่อติดตามสถานะการชําระเงินและกระทบยอดบัญชีได้ นอกจากนี้ ธนาคารยังมักมีบริการเพิ่มเติมที่ช่วยให้ธุรกิจวิเคราะห์รูปแบบธุรกรรมต่างๆ เพื่อมอบข้อมูลสำหรับการตัดสินใจทางธุรกิจ

• การทํางานร่วมกันและการเชื่อมต่อเทคโนโลยี
  แพลตฟอร์ม iDEAL ออกแบบมาให้เชื่อมต่อการทํางานกับระบบการชําระเงินออนไลน์ของธุรกิจได้อย่างง่ายดาย ซึ่งปกติแล้วจะผ่านส่วนต่อประสานโปรแกรมประยุกต์ (API) ซึ่งให้บริการโดยธนาคารที่เชื่อมต่อกับ iDEAL ขั้นตอนนี้ ช่วยให้มั่นใจได้ถึงการทำงานร่วมกันกับระบบอีคอมเมิร์ซอันหลากหลายและสร้างกระบวนการชําระเงินที่มีประสิทธิภาพสําหรับลูกค้า

การออกแบบของ iDEAL สะท้อนให้เห็นถึงความเข้าใจในสภาพแวดล้อมทางการเงินของเนเธอร์แลนด์ ซึ่งลูกค้าต้องการโอนเงินผ่านธนาคารโดยตรง แทนที่จะทำการชําระเงินด้วยบัตรเครดิต ความนิยมและการนําไปใช้งานอย่างแพร่หลายของ iDEAL แสดงให้เห็นถึงความสามารถของระบบที่จะตอบสนองความต้องการของสังคมที่ให้ความสําคัญกับประสิทธิภาพและการรักษาความปลอดภัยในธุรกรรมทางการเงินออนไลน์ การเติบโตอย่างต่อเนื่องของปริมาณธุรกรรมที่ดำเนินการผ่าน iDEAL ซึ่งมีจำนวนสูงขึ้นจาก 524 ล้านรายการในปี 2018 เป็นกว่า 1.2 พันล้านรายการในปี 2022 แสดงให้เห็นถึงตําแหน่งอันมั่นคงของการชำระเงินวิธีนี้ภายในเครือข่ายการประมวลผลการชําระเงินของเนเธอร์แลนด์

สิทธิประโยชน์ทางธุรกิจจากการยอมรับ iDEAL

ฐานลูกค้าอันกว้างขวาง

ธุรกิจที่เชื่อมต่อการทํางานกับ iDEAL สามารถใช้ประโยชน์จากฐานผู้ใช้ที่กว้างขวางของหนึ่งในวิธีการชําระเงินที่ได้รับความนิยมสูงสุดในเนเธอร์แลนด์นี้ รายงานจากสมาคมการชําระเงินของเนเธอร์แลนด์ในปี 2022 ระบุว่าบัญชี iDEAL คิดเป็นประมาณ 70% ของการชําระเงินออนไลน์ในประเทศ

การยืนยันธุรกรรมทันที

เมื่อใช้ iDEAL ระบบจะยืนยันธุรกรรมโดยทันที การประมวลผลแบบเรียลไทม์นี้อํานวยความสะดวกในการส่งมอบสินค้าและบริการที่รวดเร็วขึ้น การยืนยันธุรกรรมทันทีมีประโยชน์อย่างยิ่งสําหรับธุรกิจที่ขายสินค้าและบริการดิจิทัล เพราะจะช่วยให้เข้าถึงสินค้าได้ทันทีหลังการซื้อ

ความเสี่ยงที่ลดลง

กลไกการโอนเงินผ่านธนาคารไปยังธนาคารโดยตรงของ iDEAL จะลดความเสี่ยงของการดึงเงินคืนสําหรับธุรกิจ และเนื่องจากธนาคารตรวจสอบสิทธิ์และอนุมัติการชําระเงินแล้ว โอกาสที่จะเกิดธุรกรรมที่เป็นการฉ้อโกงจึงต่ํากว่าวิธีการชําระเงินอื่นๆ อย่างมาก

การเข้าถึงข้อมูลธุรกรรม

ธุรกิจจะได้รับข้อมูลธุรกรรมแบบละเอียดจาก iDEAL ซึ่งเป็นข้อมูลสําคัญสําหรับการกระทบยอดทางการเงิน และสามารถให้ข้อมูลเชิงลึกเกี่ยวกับพฤติกรรมการใช้จ่ายของลูกค้าได้ เมตริกเหล่านี้อาจช่วยให้ธุรกิจต่างๆ ปรับระดับสินค้าคงคลัง ออกแบบความพยายามด้านการตลาด และเพิ่มประสิทธิภาพกระบวนการชําระเงินได้

ความเข้ากันได้กับแพลตฟอร์มต่างๆ

ความเข้ากันได้ของ iDEAL กับระบบอีคอมเมิร์ซหลายระบบช่วยให้มั่นใจได้ว่าธุรกิจจะสามารถให้บริการวิธีการชําระเงินที่ลูกค้าคุ้นเคยบนแพลตฟอร์มออนไลน์ต่างๆ ได้ การทํางานร่วมกันนี้ยังช่วยให้ธุรกิจสามารถตอบสนองฐานลูกค้าออนไลน์ที่หลากหลายได้โดยที่ไม่ต้องปรับระบบของตนมากมายนัก

กระบวนการดำเนินงานที่มีประสิทธิภาพ

เมื่อใช้ API ธุรกิจจะผสานการทํางาน iDEAL เข้ากับระบบด้านการเงินและการดำเนินงานที่มีอยู่แล้วได้ โดยจะช่วยรองรับกระบวนการทําบัญชีที่มีประสิทธิภาพ การจัดการสินค้าคงคลังที่แม่นยำ และการรายงานทางการเงินที่เรียบง่าย

การสนับสนุนสําหรับสังคมไร้เงินสด

เนเธอร์แลนด์กำลังจะกลายเป็นสังคมไร้เงินสด โดยแพลตฟอร์มของ iDEAL ให้บริการโซลูชันการชําระเงินดิจิทัลที่ช่วยให้ธุรกิจต่างๆ ปรับตัวตามพฤติกรรมลูกค้าที่เปลี่ยนแปลงไปนี้ได้

ช่วยสร้างความภักดีต่อแบรนด์ของลูกค้า

แม้ว่า iDEAL จะไม่ให้บริการโปรแกรมสะสมคะแนนโดยตรง แต่ธุรกิจต่างๆ สามารถใช้ข้อมูลธุรกรรมของ iDEAL เพื่อพัฒนาโปรแกรมรางวัลที่กําหนดเป้าหมายได้ วิธีนี้จะช่วยกระชับความสัมพันธ์กับลูกค้าให้แน่นแฟ้นขึ้นและกระตุ้นให้เกิดลูกค้าประจำ

มาตรการรักษาความปลอดภัยของ iDEAL

iDEAL ใช้ระเบียบการรักษาความปลอดภัยที่แข็งแกร่งเพื่อรับรองความปลอดภัยของธุรกรรมออนไลน์ การนําไปใช้อย่างแพร่หลายของแพลตฟอร์มนี้สะท้อนให้เห็นถึงความมุ่งมั่นในการรักษาความปลอดภัย โดยรายงานปี 2022 ระบุว่า iDEAL ประมวลผลธุรกรรมหลายล้านรายการต่อเดือน

• ขั้นตอนการตรวจสอบสิทธิ์
  การชําระเงินผ่าน iDEAL ทุกรายการกําหนดให้ลูกค้าตรวจสอบสิทธิ์ตัวตนกับธนาคารโดยตรง โดยกระบวนการนี้จะดําเนินการบนแพลตฟอร์มของธนาคารเอง และใช้ประโยชน์จากมาตรการรักษาความปลอดภัยที่มีอยู่ของธนาคาร เช่น การตรวจสอบสิทธิ์แบบ 2 ปัจจัย ซึ่งอาจรวมรหัสผ่านแบบใช้ครั้งเดียวหรือการยืนยันข้อมูลไบโอเมตริก

• ความถูกต้องสมบูรณ์ของธุรกรรม
  ธุรกรรมที่ทํากับ iDEAL เกิดขึ้นแบบเรียลไทม์และไม่สามารถเพิกถอนได้ การดําเนินการนี้จะช่วยอํานวยความสะดวกในการยืนยันการชําระเงินทันที และยังช่วยป้องกันไม่ให้เกิดโอกาสในการฉ้อโกงที่อาจเกิดขึ้นกับธุรกรรมที่ล่าช้าหรือย้อนกลับได้

• มาตรฐานการเข้ารหัสข้อมูล
  iDEAL ใช้มาตรฐานการเข้ารหัสข้อมูลที่เข้มงวดซึ่งคล้ายกับมาตรฐานด้านการรักษาความปลอดภัยระหว่างประเทศ เพื่อปกป้องรายละเอียดธุรกรรมและข้อมูลส่วนบุคคล

• ปฏิบัติตามข้อกําหนดของยุโรป
  iDEAL อยู่ภายใต้กรอบการกํากับดูแลที่เข้มงวดของสหภาพยุโรป ซึ่งรวมถึงกฎระเบียบการคุ้มครองข้อมูลส่วนบุคคลของสหภาพยุโรป (GDPR) และคําสั่งว่าด้วยบริการการชําระเงินฉบับปรับปรุง (PSD2) ซึ่งทั้งสองอย่างนี้ได้กำหนดมาตรฐานอันรัดกุม เพื่อการคุ้มครองข้อมูลและการรักษาความปลอดภัยด้านการชําระเงิน

• ติดตามตรวจสอบและจัดการความเสี่ยง
  ระบบของ iDEAL จะตรวจสอบธุรกรรมอย่างต่อเนื่อง แจ้งรูปแบบการดำเนินการอันผิดปกติที่อาจบ่งบอกถึงภัยคุกคามด้านความปลอดภัยได้

• การตรวจสอบความปลอดภัยเป็นประจํา
  iDEAL รับการตรวจสอบความปลอดภัยโดยผู้เชี่ยวชาญด้านความปลอดภัยบุคคลที่สามเป็นประจํา เพื่อป้องกันภัยคุกคามที่เกิดขึ้นใหม่

• การรักษาความปลอดภัยระดับธนาคาร
  เนื่องจากธุรกรรม iDEAL เป็นแบบระหว่างธนาคารกับธนาคาร วิธีการชําระเงินนี้จึงได้รับประโยชน์จากระดับการรักษาความปลอดภัยระดับสูงในอุตสาหกรรมธนาคาร โดยธนาคารในเนเธอร์แลนด์เป็นที่รู้จักกันดีในเรื่องมาตรการรักษาความปลอดภัยทางไซเบอร์ที่ล้ําสมัยและระเบียบการประเมินความเสี่ยงที่เข้มงวด

ข้อกําหนดสําหรับธุรกิจเพื่อเริ่มรับชําระเงินผ่าน iDEAL

ธุรกิจจะต้องมีคุณสมบัติตามข้อกําหนดเบื้องต้นหลายประการเพื่อเชื่อมต่อการทํางาน iDEAL เป็นวิธีการชําระเงิน ซึ่งสะท้อนถึงมาตรฐานด้านการกํากับดูแลและการดําเนินงานที่เข้มงวดของระบบการชําระเงินในเนเธอร์แลนด์

• การลงทะเบียนบัญชีผู้ค้า
  ธุรกิจต่างๆ ต้องลงทะเบียนบัญชีผู้ค้า เพื่อเชื่อมต่อการทํางาน iDEAL กับธนาคารที่รองรับการชําระเงินผ่าน iDEAL ซึ่งขั้นตอนนี้ต้องมีการให้ข้อมูลเกี่ยวกับธุรกิจแบบละเอียดแก่ธนาคาร รวมถึงเอกสารการจดทะเบียน งบการเงิน และหลักฐานการปฏิบัติตามระเบียบข้อบังคับของธุรกิจท้องถิ่น

• การเชื่อมต่อการทํางานทางเทคนิค
  เมื่อธุรกิจสร้างบัญชีผู้ค้าแล้ว ก็สามารถเชื่อมต่อการทํางาน iDEAL ได้โดยใช้ API ที่กําหนดหรือชุดพัฒนาซอฟต์แวร์ (SDK) การผสานการทํางานทางเทคนิคนี้ต้องมีเว็บไซต์ที่ปลอดภัยและการทำความเข้าใจวิธีการเรียกใช้ API ภายในโครงสร้างพื้นฐานที่มีอยู่

• การปฏิบัติตามมาตรฐานด้านการกํากับดูแล
  หากต้องการใช้ iDEAL ธุรกิจต่างๆ ต้องปฏิบัติตามมาตรฐานการรักษาความปลอดภัยข้อมูลสําหรับอุตสาหกรรมบัตรชําระเงิน (PCI DSS) เพื่อจัดการข้อมูลการชําระเงินของลูกค้าอย่างปลอดภัย นอกจาก PCI DSS แล้ว ธุรกิจยังต้องปฏิบัติตาม GDPR ของสหภาพยุโรปด้วย ซึ่งจะช่วยรับรองว่าธุรกิจต่างๆ ประมวลผลและจัดเก็บข้อมูลลูกค้าไว้อย่างสอดคล้องกับกฎหมายความเป็นส่วนตัวของยุโรป

• การเป็นพาร์ทเนอร์กับผู้ให้บริการชําระเงิน
  ธุรกิจขนาดเล็กอาจเลือกเชื่อมต่อการทํางานกับ iDEAL โดยใช้ผู้ให้บริการชําระเงิน (PSP) ที่ให้บริการโซลูชันการชําระเงินผ่าน iDEAL การเป็นพาร์ทเนอร์กับ PSP ช่วยให้กระบวนการง่ายขึ้น เพราะ PSP จะจัดการการเชื่อมต่อการทํางานทางเทคนิคและการปฏิบัติตามข้อกําหนดให้กับคุณ ส่วนความรับผิดชอบของธุรกิจจะได้รับการระบุไว้ในข้อตกลงการให้บริการกับ PSP

• การทดสอบและการตรวจสอบ
  ก่อนจะเริ่มใช้งานจริง ธุรกิจจะต้องทําการทดสอบกระบวนการชําระเงิน iDEAL อย่างละเอียด ช่วงการทดสอบนี้ประกอบด้วยการยืนยันธุรกรรมที่สําเร็จ แก้ไขการจัดการข้อผิดพลาด และการส่งข้อมูลการชําระเงินที่ปลอดภัย

• โปรโตคอลด้านข้อมูลลูกค้า
  ธุรกิจจะต้องสื่อสารกับลูกค้าอย่างชัดเจนเกี่ยวกับการใช้ iDEAL โดยจะรวมถึงการอัปเดตข้อมูลการชําระเงิน นโยบายความเป็นส่วนตัว และข้อกําหนดและเงื่อนไขของเว็บไซต์เพื่อให้แสดง iDEAL เป็นตัวเลือกการชําระเงิน

• ข้อตกลงของธนาคาร
  ธนาคารของธุรกิจอาจมีข้อกําหนดที่เจาะจงสําหรับปริมาณธุรกรรม มาตรการรักษาความปลอดภัย หรือขั้นตอนปฏิบัติงานที่จําเป็นต่อความถูกต้องสมบูรณ์ของวิธีการชําระเงินผ่าน iDEAL โดยธนาคารจะระบุเงื่อนไขเหล่านี้ไว้ในข้อตกลงตามสัญญากับธุรกิจดังกล่าว

ทางเลือกอื่นๆ นอกเหนือจาก iDEAL

วิธีการชําระเงินแต่ละวิธีที่แสดงด้านล่างจะมีฟังก์ชันสําหรับการรับชําระเงิน รวมทั้งพร้อมตอบสนองความต้องการด้านการดำเนินงานและความต้องการของลูกค้าที่แตกต่างกัน แม้ iDEAL จะมีจุดยืนที่แข็งแกร่งในภาคธุรกิจอีคอมเมิร์ซของเนเธอร์แลนด์ ซึ่งคิดเป็นสัดส่วนกว่าครึ่งของธุรกรรมออนไลน์ แต่ทางเลือกอื่นๆ เหล่านี้ก็ช่วยตอบโจทย์ตําแหน่งที่ตั้งและอุตสาหกรรมที่หลากหลายอื่นๆ โดยทั่วไปแล้ว วิธีการชําระเงินที่ธุรกิจยอมรับจะสะท้อนถึงข้อกําหนดด้านการดําเนินงานที่เจาะจง ลักษณะฐานลูกค้า และตําแหน่งที่ตั้งทางภูมิศาสตร์ของธุรกิจ

• PayPal
  PayPal เป็นแพลตฟอร์มที่ได้รับการยอมรับทั่วโลกซึ่งช่วยให้ลูกค้าซื้อสินค้าออนไลน์ได้โดยไม่ต้องเปิดเผยรายละเอียดทางการเงินของตนต่อผู้ขาย วิธีนี้ให้การคุ้มครองผู้ซื้อ และผู้ใช้ประทับใจกับอินเทอร์เฟซที่ใช้งานง่ายและความสะดวกสบายของแอพมือถือ ตั้งแต่ปี 2023 เป็นต้นมา PayPal มีบัญชีที่ใช้งานอยู่กว่า 400 ล้านบัญชี

• SOFORT
  SOFORT เป็นบริการชําระเงินแบบเรียลไทม์ที่คล้ายกับ iDEAL ที่ดําเนินงานในยุโรปบางประเทศ ช่วยให้ลูกค้าทําธุรกรรมได้โดยใช้ข้อมูลธนาคารออนไลน์ของตนเอง SOFORT เป็นเจ้าของโดย Klarna และได้รับความนิยมมากที่สุดในเยอรมนี กับเนเธอร์แลนด์

• Bancontact
  Bancontact คือผู้นําตลาดด้านการชําระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ในเบลเยียม ซึ่งให้บริการวิธีการชําระเงินที่ปลอดภัยผ่านแอปที่สร้างรหัส QR สําหรับธุรกรรมแต่ละรายการ บริษัทรายงานว่ามียอดการชําระเงินเพิ่มขึ้นเกือบ 55% ในช่วงห้าปี นับตั้งแต่ปี 2018 ถึง 2023

• Giropay
  Giropay เป็นทางเลือกในการชําระเงินของเยอรมนีที่ช่วยให้ลูกค้าซื้อสินค้าออนไลน์ได้อย่างปลอดภัยด้วยการโอนเงินจากบัญชีธนาคารโดยตรง ตามรายงานของ Statista จากปี 2023 ระบุว่า 18% ของผู้ใช้การชําระเงินดิจิทัลในเยอรมนีต่างเลือกใช้ Giropay

• บัตรเครดิต
  บัตรเครดิต ซึ่งประกอบด้วย Visa และ Mastercard นั้นมีการใช้งานแพร่หลาย วิธีการชําระเงินนี้เป็นที่นิยมเพราะโปรแกรมรางวัล คุณสมบัติด้านการรักษาความปลอดภัยขั้นสูง และความใช้งานง่าย รายงานของ McKinsey & Company ในปี 2022 แสดงให้เห็นว่าการใช้บัตรเครดิตทั่วโลกยังคงเพิ่มขึ้นเรื่อยๆ ซึ่งหมายความว่าลูกค้าและธุรกิจต่างๆ ต้องพึ่งพาการชําระเงินรูปแบบนี้อย่างต่อเนื่อง

• การโอนเงินผ่านธนาคารแบบ SEPA
  การโอนเงินแบบ SEPA เป็นวิธีที่ได้รับความนิยมสำหรับการชําระเงินสกุลยูโรใน 36 ประเทศและเขตแดน SEPA วิธีนี้มีประโยชน์เป็นพิเศษสําหรับธุรกิจที่ทําธุรกรรมแบบปกติและไม่เร่งด่วน เนื่องจากค่าธรรมเนียมต่ํากว่าและใช้การประมวลผลแบบมาตรฐาน