ความสะดวกสบาย ความเร็ว และการเข้าถึงอินเทอร์เน็ตคือสิ่งที่ให้ธุรกิจจำนวนมากผสานรวมระบบการชําระเงินออนไลน์เข้ากับเว็บไซต์ของตน และด้วยตัวเลือกการประมวลผลการชําระเงินที่มีอยู่มากมายในปัจจุบัน การชําระเงินบนเว็บไซต์ธุรกิจของคุณจึงง่ายกว่าที่เคย

การยอมรับและการประมวลผลการชําระเงินทางออนไลน์ขยายฐานลูกค้าคาดหวังของธุรกิจ เพิ่มประสิทธิภาพในการดําเนินงาน และตอยโจทย์ความต้องการของลูกค้าที่ชื่นชอบการชําระเงินแบบดิจิทัล ด้วยเหตุนี้ ธุรกิจต่างๆ จึงรู้สึกถึงแรงกดดันให้ต้องสร้างประสบการณ์การทําธุรกรรมที่เรียบง่ายและปลอดภัยบนเว็บไซต์ของตนเพื่อให้แข่งขันต่อไปได้

วิธีการปรับใช้การชําระเงินออนไลน์ขึ้นอยู่กับปัจจัยหลายประการสําหรับธุรกิจแต่ละแห่ง ไม่ว่าจะเป็นผลิตภัณฑ์ที่ธุรกิจจําหน่าย ไปจนถึงกลุ่มลูกค้าและตลาดเป้าหมาย คุณควรทําความเข้าใจความต้องการเฉพาะของธุรกิจก่อนที่จะรับชําระเงินบนเว็บไซต์ บทความนี้ให้ภาพรวมการทํางานของการชําระเงินออนไลน์ ความเสี่ยงและประโยชน์ที่ควรพิจารณา และวิธีเริ่มใช้งาน

บทความนี้ให้ข้อมูลอะไรบ้าง

• คุณจะรับการชําระเงินด้วยบัตรเครดิตบนเว็บไซต์ได้หรือไม่
  
• ธุรกิจประเภทใดบ้างที่ต้องรับชําระเงินบนเว็บไซต์
  
• การรับชําระเงินบนเว็บไซต์มีค่าใช้จ่ายเท่าใด
  
• ประโยชน์และความเสี่ยงในการรับชําระเงินบนเว็บไซต์
  
• วิธีรับชําระเงินจากลูกค้าบนเว็บไซต์
  

คุณจะรับการชําระเงินด้วยบัตรเครดิตบนเว็บไซต์ได้หรือไม่

ได้ คุณจะรับชำระเงินด้วยบัตรเครดิตบนเว็บไซต์ได้ ธุรกิจต่างๆ สามารถทําได้โดยการเชื่อมต่อระบบประมวลผลการชําระเงินที่ปลอดภัยที่จัดการธุรกรรมของลูกค้า ผู้ให้บริการชําระเงินสมัยใหม่อย่าง Stripe ช่วยให้เว็บไซต์จัดการการชําระเงินเหล่านี้ได้อย่างง่ายดาย ทําให้มั่นใจว่ากระบวนการนี้ปลอดภัยและมีประสิทธิภาพสําหรับทั้งสองฝ่าย

ธุรกิจประเภทใดบ้างที่ต้องรับชําระเงินบนเว็บไซต์

ที่ผ่านมามีเพียงธุรกิจบางประเภทเท่านั้น เช่น ผู้ค้าปลีกอีคอมเมิร์ซและธุรกิจการให้บริการซอฟต์แวร์ (SaaS) ที่จําเป็นต้องรับชําระเงินออนไลน์ผ่านเว็บไซต์ แต่เนื่องจากเทคโนโลยีการชําระเงินดิจิทัลมีความก้าวหน้า ในขณะที่ฟังก์ชันและกรณีการใช้งานมีความหลากหลาย ธุรกิจหลายประเภทจึงเริ่มหันมารับชําระเงินออนไลน์กันมากขึ้น

ธุรกิจประเภทต่อไปนี้อาจต้องรับชําระเงินบนเว็บไซต์

• ผู้ค้าปลีกอีคอมเมิร์ซที่จําหน่ายสินค้าที่จับต้องได้ เช่น เสื้อผ้าหรือเครื่องใช้อิเล็กทรอนิกส์ จะต้องสามารถรับชําระเงินออนไลน์ได้ การชําระเงินในอีคอมเมิร์ซเป็นการชําระเงินทันทีและสามารถชำระเงินข้ามพรมแดนได้
  
• ธุรกิจที่จำหน่ายผลิตภัณฑ์หรือบริการดิจิทัล เช่น ซอฟต์แวร์ เพลง หนังสืออิเล็กทรอนิกส์ หรือหลักสูตรออนไลน์ กำลังเฟื่องฟูในโลกออนไลน์ โดยการประมวลผลการชําระเงินเป็นส่วนสําคัญอย่างมากในเส้นทางของลูกค้า
  
• บริการแบบสมัครสมาชิก ไม่ว่าจะเป็นบริการสตรีมเนื้อหา นิตยสารออนไลน์ หรือเว็บไซต์สมาชิก มักต้องใช้การชําระเงินตามแบบแผนล่วงหน้า ซึ่งเป็นฟีเจอร์ที่เปิดใช้โดยระบบการชําระเงินออนไลน์
  
• องค์กรไม่แสวงผลกําไรรับเงินบริจาคทางออนไลน์ ช่วยเพิ่มความสะดวกและประสิทธิภาพในการระดมทุนขององค์กร
  
• ธุรกิจด้านการท่องเที่ยวและการบริการ เช่น โรงแรมและสายการบิน ได้เปลี่ยนมาใช้ระบบการจองทางออนไลน์ ซึ่งช่วยปรับกระบวนการจองให้ง่ายขึ้นและมอบประสบการณ์ลูกค้าที่ราบรื่นยิ่งขึ้น
  
• การจัดส่งอาหารและสินค้าอุปโภคบริโภคออนไลน์ต้องใช้ระบบการชําระเงินออนไลน์เพื่อดําเนินการธุรกรรมอย่างรวดเร็วและปลอดภัย ซึ่งช่วยรักษาความพึงพอใจของลูกค้า
  
• ผู้จัดกิจกรรมสําหรับคอนเสิร์ต การแสดงในโรงละคร และกิจกรรมกีฬาต่าง ๆ ต่างใช้การชําระเงินออนไลน์เพื่อทําให้การขายตั๋วเป็นเรื่องง่าย
  
• ผู้ให้บริการเฉพาะทางเช่น ที่ปรึกษา ฟรีแลนซ์ และครูผู้สอน รับการชําระเงินออนไลน์เพื่อนัดหมายและบริการ
  
• ขณะนี้บริษัทอสังหาริมทรัพย์รับชําระค่าเช่าและค่าซื้ออสังหาริมทรัพย์ทางออนไลน์แล้ว ซึ่งช่วยลดงานเอกสารและเร่งกระบวนการชําระเงินได้เป็นอย่างดี
  

ธุรกิจแต่ละประเภทจะมีข้อกําหนดเกี่ยวกับระบบการชําระเงินออนไลน์ที่แตกต่างกัน แต่สิ่งที่ธุรกิจทุกแห่งต้องการก็คือวิธีการที่ปลอดภัย มีประสิทธิภาพ และใช้งานง่ายสำหรับการรับชําระเงินออนไลน์จากลูกค้าและผู้บริจาค

การรับชําระเงินบนเว็บไซต์มีค่าใช้จ่ายเท่าใด

ค่าใช้จ่ายอาจแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับปัจจัยหลายประการ รวมถึงบริการประมวลผลการชําระเงินที่คุณเลือก ปริมาณธุรกรรม และประเภทการชําระเงินที่คุณยอมรับ ต่อไปนี้คือภาพรวมของค่าธรรมเนียมพื้นฐานที่เกี่ยวข้องกับการรับชําระเงินทางออนไลน์

• ค่าธรรมเนียมการประมวลผลการชําระเงิน
  ผู้ประมวลผลการชําระเงินส่วนใหญ่จะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมสําหรับธุรกรรมแต่ละรายการ ซึ่งโดยปกติแล้วจะคิดเป็นเปอร์เซ็นต์เล็กน้อยของยอดธุรกรรมบวกค่าธรรมเนียมคงที่ โปรดดูรายละเอียดเกี่ยวกับค่าบริการของ Stripe ที่นี่

• ค่าธรรมเนียมรายเดือน
  ผู้ประมวลผลการชําระเงินบางรายจะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมรายเดือนแลกกับการเข้าใช้บริการของตน โดยเฉพาะสําหรับฟีเจอร์ขั้นสูง เช่น การเรียกเก็บค่าบริการ การป้องกันการฉ้อโกง และบริการอื่นๆ ที่ช่วยเพิ่มมูลค่า ค่าธรรมเนียมเหล่านี้อาจมีตั้งแต่ไม่กี่ดอลลาร์ต่อเดือนไปจนถึงหลายร้อยดอลลาร์ต่อเดือน แต่ Stripe ไม่เรียกเก็บค่าธรรมเนียมรายเดือน

• ค่าธรรมเนียมเตรียมการ
  แม้ว่าผู้ประมวลผลการชําระเงินหลายรายจะไม่เรียกเก็บค่าธรรมเนียมเตรียมการ แต่บางรายเรียกเก็บค่าธรรมเนียมนี้ ซึ่งเป็นเรื่องธรรมดา โดยเฉพาะหากคุณกําลังตั้งค่าบัญชีผู้ค้าให้กับธุรกิจของตัวเอง แต่ Stripe ไม่เรียกเก็บค่าธรรมเนียมเตรียมการ

• ค่าธรรมเนียมการดึงเงินคืน
  หากลูกค้าโต้แย้งการเรียกเก็บเงินและส่งผลให้มีการดึงเงินคืน ผู้ประมวลผลการชําระเงินอาจเรียกเก็บค่าธรรมเนียม ซึ่งอาจสูงถึง 15–25 ดอลลาร์สหรัฐต่อการดึงเงินคืนแต่ละครั้ง Stripeไม่เรียกเก็บค่าธรรมเนียมการดึงเงินคืนแยกต่างหาก แต่ธุรกิจต้องรับผิดชอบชำระยอดธุรกรรมที่ถูกโต้แย้งและค่าธรรมเนียมการดึงเงินคืนของเครือข่ายบัตรด้วยตัวเอง

• ค่าธรรมเนียมที่เกี่ยวข้องกับบัตรบางประเภท
  บัตรบางประเภท เช่น บัตรเครดิตสําหรับธุรกิจหรือบัตรเครดิตสะสมคะแนน อาจมีค่าธรรมเนียมการประมวลผลที่สูงกว่า

นี่คือภาพรวมคร่าวๆ ของค่าธรรมเนียมทั่วไปขณะเปิดใช้การชําระเงินออนไลน์สําหรับธุรกิจของคุณ แต่ไม่ได้ครอบคลุมค่าธรรมเนียมทั้งหมด อัตราและค่าธรรมเนียมอาจแตกต่างกันไปตามผู้ให้บริการแต่ละราย นอกจากนี้ยังแตกต่างกันไปตามอุตสาหกรรมของธุรกิจ สินค้าหรือบริการที่ธุรกิจจําหน่าย ยอดขาย และวิธีการชําระเงินที่ใช้กันทั่วไป ตรวจสอบรายละเอียดค่าบริการและข้อกําหนดการให้บริการอย่างละเอียดก่อนเลือกบริการประมวลผลการชําระเงิน

ประโยชน์และความเสี่ยงในการรับชําระเงินบนเว็บไซต์

การรับชําระเงินบนเว็บไซต์ช่วยให้ลูกค้าทำธุรกรรมได้ง่ายและช่วยธุรกิจเข้าถึงตลาดให้ธุรกิจได้กว้างขึ้น แต่การรับชําระเงินออนไลน์ไม่ได้มีแค่ข้อดี พร้อมมาพร้อมกับความเสี่ยงด้วยเช่นกัน

ข้อดี

• เพิ่มความสะดวกสบาย
  การให้บริการชําระเงินออนไลน์ช่วยให้ลูกค้าซื้อสินค้าจากทุกที่ที่มีสัญญาณอินเทอร์เน็ต รวมถึงการทำธุรกรรมผ่านอุปกรณ์เคลื่อนที่ โดยลูกค้าจํานวนมากชอบซื้อของบนสมาร์ทโฟน ซึ่งความพร้อมให้บริการตลอดเวลาอาจช่วยเพิ่มยอดขายได้อย่างมากและตอบสนองความคาดหวังของลูกค้า

• เพิ่มการเข้าถึง
  การรับชําระเงินออนไลน์ช่วยให้ธุรกิจขายสินค้าและบริการของตนให้แก่ลูกค้าได้ทั่วโลก ซึ่งเป็นการกําจัดข้อจํากัดทางภูมิศาสตร์ของร้านค้าแบบมีหน้าร้านออกไป

• การดำเนินงานมีประสิทธิภาพมากขึ้น
  โดยทั่วไปแล้ว ระบบการชําระเงินออนไลน์จะมีเครื่องมือสําหรับการติดตามการขาย จัดการใบแจ้งหนี้ และตรวจสอบข้อมูลลูกค้า ฟีเจอร์เหล่านี้ช่วยให้ธุรกิจจัดการงานด้านการบริหารได้โดยอัตโนมัติ ซึ่งช่วยลดภาระงานที่ต้องทําด้วยตัวเองและเพิ่มประสิทธิภาพในการดำเนินงานได้

• กระแสเงินสดที่ดีขึ้น
  ธุรกรรมออนไลน์ได้รับการประมวลผลแทบจะทันที ซึ่งจะช่วยปรับปรุงกระแสเงินสดของธุรกิจและช่วยให้การจัดการทางการเงินมีความคล่องตัวมากขึ้น

ความเสี่ยง

• ปัญหาการฉ้อโกงและการรักษาความปลอดภัย
  ธุรกรรมออนไลน์มีความเสี่ยงต่อภัยคุกคามทางไซเบอร์ รวมถึงกิจกรรมฉ้อโกงและการละเมิดข้อมูล ดังนั้น ธุรกิจต้องลงทุนในโปรโตคอลความปลอดภัยที่แข็งแกร่งและเทคโนโลยีการเข้ารหัสเพื่อปกป้องข้อมูลลูกค้าที่ละเอียดอ่อนและรักษาความไว้วางใจของลูกค้าเอาไว้ วิธีหนึ่งที่จะบรรลุเป้าหมายนี้คือการเลือกผู้ให้บริการชําระเงินที่ให้บริการฟีเจอร์และบริการเหล่านี้ อ่านเพิ่มเติมที่นี่เกี่ยวกับมาตรการที่ครอบคลุมและพร้อมใช้งานของ Stripe เพื่อปกป้องการชําระเงินและตรวจจับ ป้องกัน และรับมือกับการฉ้อโกง

• การดึงเงินคืน
  การดึงเงินคืนที่เกิดจากลูกค้าโต้แย้งธุรกรรมและขอให้คืนเงิน อาจมีค่าใช้จ่ายสูง ส่งผลให้คุณสูญเสียรายรับและเสียค่าธรรมเนียมด้วยเช่นกัน การดึงเงินคืนบ่อยครั้งอาจเป็นอันตรายต่อชื่อเสียงของธุรกิจ และอาจนําไปสู่การตรวจสอบอย่างละเอียดมากขึ้น และอาจจะทำให้ผู้ประมวลผลการชําระเงินเรียกเก็บค่าธรรมเนียมสูงขึ้นได้

• ปัญหาทางเทคนิค
  ปัญหาขัดข้องบนเว็บไซต์หรือข้อบกพร่องทางเทคนิคอาจทําให้ยอดขายหายไปและลูกค้าไม่พอใจ รวมถึงชื่อเสียงของธุรกิจเสียหาย ดังนั้น ธุรกิจจึงต้องบํารุงรักษาเว้บไซต์เป็นประจําและแก้ไขปัญหาอย่างรวดเร็วเพื่อให้ผู้ใช้ได้รับประสบการณ์ที่ราบรื่น ซึ่งเป็นสิ่งสําคัญในการรักษาความภักดีของลูกค้าในปัจจุบันและสร้างคำพูดปากต่อปากในแง่ดีเพื่อดึงดูดลูกค้าใหม่

• การปฏิบัติตามระเบียบข้อบังคับ
  ธุรกิจทุกแห่งจะต้องปฏิบัติตามกฎหมายและข้อบังคับต่างๆ เช่น มาตรฐานการรักษาความปลอดภัยข้อมูลสําหรับอุตสาหกรรมบัตรชําระเงิน (PCI DSS) การใช้ข้อกําหนดเหล่านี้อาจเป็นเรื่องที่ซับซ้อนและใช้เวลานาน แต่หากไม่ปฏิบัติตามข้อกําหนดก็อาจทําให้เสียค่าปรับและสร้างความเสียหายต่อชื่อเสียงของธุรกิจได้เป็นอย่างมาก

ทําความเข้าใจข้อดีและความเสี่ยงเหล่านี้เมื่อปรับใช้ระบบการชําระเงินออนไลน์ กลยุทธ์ที่ผ่านการพิจารณามาอย่างดีอาจช่วยเพิ่มผลกําไร ลดความท้าทายที่อาจเกิดขึ้น และสร้างการดําเนินงานที่มีประสิทธิภาพได้ตั้งแต่แรก

วิธีรับชําระเงินจากลูกค้าบนเว็บไซต์

การรับชําระเงินบนเว็บไซต์เป็นกระบวนการที่มีหลายปัจจัย โดยต้องมีการเลือกเครื่องมือที่เหมาะสมและผสานการทํางานเข้ากับเว็บไซต์ของคุณ ปัจจุบันมีโซลูชันมากมายที่ธุรกิจเลือกใช้ได้ ซึ่งแต่ละโซลูชันก็จะรองรับความต้องการและกรณีการใช้งานที่แตกต่างกันออกไป ทั้งยังมีกระบวนการเตรียมการที่แตกต่างกันไปด้วย แต่ในกรณีส่วนใหญ่ ขั้นตอนโดยรวมในการเตรียมการและปรับใช้การชําระเงินบนเว็บไซต์จะมีลักษณะคล้ายกัน ดังภาพรวมต่อไปนี้

1. ระบุความต้องการทางธุรกิจของคุณ

ขั้นตอนแรกคือการทําความเข้าใจข้อกําหนดเฉพาะของธุรกิจคุณ คุณจําเป็นต้องประมวลผลการชําระเงินแบบครั้งเดียว การเรียกเก็บเงินตามรอบบิลตามแบบแผนล่วงหน้า หรือทั้งสองอย่าง ธุรกิจของคุณดําเนินงานในหลายประเทศและต้องรองรับสกุลเงินและวิธีการชําระเงินแบบต่างๆหรือไม่ คุณต้องการฟีเจอร์ที่ช่วยแบ่งการชําระเงินระหว่างผู้รับหลายรายหรือไม่ คําตอบของคุณจะบอกเองว่าโซลูชันการชําระเงินประเภทไหนที่เหมาะกับคุณ

2. เลือกผู้ประมวลผลการชําระเงิน

หลังจากระบุความต้องการเรียบร้อยแล้ว คุณจะต้องเลือกผู้ประมวลผลการชําระเงินที่มีฟังก์ชันการทํางานที่สําคัญสําหรับคุณและผสานการทํางานเข้ากับระบบการปฏิบัติงานที่คุณมีอยู่ได้อย่างเหมาะสมโดยที่มีความติดขัดน้อยที่สุด ในขั้นตอนนี้ คุณควรพิจารณาปัจจัยต่างๆ เช่น ค่าธรรมเนียมธุรกรรม มาตรการรักษาความปลอดภัย วิธีการชําระเงินที่รองรับ และการสนับสนุนลูกค้า

3. สร้างบัญชีกับผู้ประมวลผลการชําระเงิน

โดยปกติแล้วในการสร้างบัญชี คุณจะต้องกรอกแบบฟอร์มพร้อมข้อมูลเกี่ยวกับธุรกิจของคุณ ซึ่งและอาจต้องใช้ขั้นตอนการยืนยัน หากต้องการเริ่มใช้งานบัญชี Stripe บัญชีใหม่ โปรดไปที่นี่

4. ผสานรวมผู้ประมวลผลการชําระเงินเข้ากับเว็บไซต์

ขั้นตอนนี้จะแตกต่างกันไป ขึ้นอยู่กับเว็บไซต์ของคุณและผู้ให้บริการประมวลผลการชําระเงินที่คุณเลือก ผู้ประมวลผลการชําระเงินส่วนใหญ่มีปลั๊กอินหรือ API สําเร็จรูปสําหรับการผสานการทํางาน หากคุณกําลังใช้แพลตฟอร์มอีคอมเมิร์ซยอดนิยมอย่าง Shopify, WooCommerce หรือ Magento แพลตฟอร์มนี้อาจมีการผสานการทํางานแบบสําเร็จรูป หากคุณกําลังสร้างเว็บไซต์ที่ออกแบบเอง คุณอาจต้องจ้างนักพัฒนามาผสานการทํางานกับการชําระเงิน API หากคุณกําลังมองหาผู้ให้บริการประมวลผลการชําระเงินที่ตอบโจทย์ธุรกิจหลายขนาดและกรณีการใช้งานที่หลากหลาย Stripe มีคลัง API ที่เหมาะสําหรับนักพัฒนา รวมถึงโซลูชันแบบสําเร็จรูปและโซลูชันที่ต้องเขียนโค้ดเพียงเล็กน้อย

5. กําหนดค่าการตั้งค่าการชําระเงิน

เลือกสกุลเงินและตัวเลือกการชําระเงินที่คุณต้องการรับ ในขั้นตอนนี้ ธุรกิจบางแห่งอาจจะต้องการตั้งค่าโมเดลการชําระเงินตามรอบบิล การชําระเงินตามแบบแผนล่วงหน้า และตัวเลือกซื้อตอนนี้ จ่ายทีหลัง (BNPL)ด้วย

6. ทดสอบระบบการชําระเงิน

ใช้โหมดทดสอบของผู้ประมวลผลการชําระเงินเพื่อจําลองธุรกรรมและตรวจสอบว่าทุกอย่างทํางานได้อย่างถูกต้อง วิธีนี้จะช่วยให้ตรวจสอบและแก้ไขปัญหาก่อนที่ลูกค้าจะพบปัญหา

7. เปิดตัวระบบการชําระเงิน

เมื่อทดสอบระบบการชําระเงินอย่างละเอียดแล้ว คุณจะสามารถเปลี่ยนเป็นโหมดใช้งานจริงและเริ่มรับการชําระเงินได้เลย

8. จัดการธุรกรรมของคุณ

ติดตามธุรกรรมของคุณเป็นประจํา จัดการการโต้แย้งการชําระเงินหรือการดึงเงินคืน และติดตามประสิทธิภาพการขายของคุณ ผู้ประมวลผลการชําระเงินส่วนใหญ่มีเครื่องมือแดชบอร์ดหรือการวิเคราะห์เพื่อช่วยในเรื่องนี้

9. ปฏิบัติตามข้อกําหนดด้านการบัญชีและข้อกําหนดทางบัญชี

ตรวจสอบให้มั่นใจว่าคุณได้ปฏิบัติตามข้อบังคับและมาตรฐานที่จําเป็นทั้งหมด เช่น PCI DSS ซึ่งกํากับดูแลวิธีที่ธุรกิจต่างๆ ควรจัดการข้อมูลบัตรเครดิต หากคุณนําเสนอการชําระเงินตามรอบบิลหรือรับชําระเงินตามแบบแผนล่วงหน้าหรือการชำระเงินล่าช้า คุณจะต้องตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณจัดการการรับรู้รายรับอย่างถูกต้อง

การผสานระบบการชําระเงินเข้ากับเว็บไซต์ของคุณอย่างเป็นระบบจะช่วยให้คุณเลือกโมเดลที่เหมาะกับธุรกิจของคุณ รองรับวิธีการชําระเงินที่ลูกค้าต้องการ และมอบประสบการณ์ธุรกรรมที่ใช้งานง่าย ได้รับการปกป้องและเชื่อถือได้ หากต้องการข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับวิธีที่ Stripe ให้บริการชําระเงินแก่ธุรกิจต่างๆ ทางออนไลน์ โปรดเริ่มต้นที่นี่