Afterpay, también conocida como Clearpay en el Reino Unido, es una empresa australiana de tecnología financiera que ha surgido como uno de los actores principales en el sector de las compras ahora, pagas después (BNPL). Afterpay/Clearpay atiende a una creciente base de clientes en varias regiones y se asocia con una amplia red de marcas destacadas y empresas locales de distintos sectores. Su importante cuota de mercado en regiones clave como Australia y el Reino Unido la convierte en un proveedor líder de BNPL.

El servicio insignia de Afterpay permite que los clientes dividan el pago de una compra en cuatro cuotas iguales sin intereses, y el cronograma de pago típico requiere un pago cada dos semanas. Este modelo les brinda a los clientes una manera flexible de administrar sus gastos sin incurrir en costos adicionales. A diferencia de algunos competidores, Afterpay/Clearpay se enfoca exclusivamente en planes de cuotas a corto plazo.

Afterpay tiene una base de clientes internacional en los mercados de América del Norte, Europa, Asia, Australia y Nueva Zelanda, y ha experimentado un crecimiento constante desde su creación en 2014. Se espera que solo el sector de BNPL en EE. UU. crezca con una tasa de crecimiento anual compuesto del 24.3 % entre 2023 y 2030, y Afterpay/Clearpay está bien posicionada para mantener su liderazgo en el mercado. La dedicación de la empresa por brindar soluciones fáciles de usar y lograr una integración técnica sencilla la convierte en una fuerza impulsora del sector de pagos.

En esta guía se abordará lo que las empresas deben saber sobre Afterpay/Clearpay: cómo funciona, sus principales usuarios y mercados, y cómo adoptarlo como método de pago.

¿Qué contiene este artículo?

• ¿Cómo funciona Afterpay/Clearpay?
  
• ¿Dónde se usa Afterpay/Clearpay?
  
• ¿Quiénes usan Afterpay/Clearpay?
  
• Beneficios de aceptar Afterpay/Clearpay
  
• Costos y comisiones de Afterpay/Clearpay
  
• Medidas de seguridad de Afterpay/Clearpay
  
• Trabajar con Afterpay/Clearpay como empresa
  
• Alternativas a Afterpay/Clearpay
  
• Cómo puede ayudar Stripe Payments
  

¿Cómo funciona Afterpay/Clearpay?

Afterpay es más conocido por su popular servicio de compra ahora, paga después. Afterpay/Clearpay paga a las empresas el monto total de la compra por adelantado, garantizando un flujo de caja ininterrumpido mientras recauda los pagos en cuotas restantes de los clientes.

Afterpay es fácil de usar y se integra fácilmente en los marcos de pago existentes de una empresa, tanto en línea como en sistemas de puntos de venta. Para usar Afterpay, los clientes deben tener al menos 18 años y una tarjeta de crédito o débito válida. Afterpay establece límites de gasto de clientes personalizados según la solvencia crediticia para fomentar hábitos de gasto responsables.

Así es como funciona pagar con Afterpay/Clearpay:

• El cliente lo selecciona como método de pago: Durante la confirmación de compra en línea o en la tienda, los clientes seleccionan Afterpay/Clearpay como el método de pago preferido. Después de facilitarle a Afterpay la información básica, los clientes reciben al instante una decisión sobre el límite de gasto. El monto que un cliente puede gastar cambia con el tiempo según cómo usa su cuenta, por lo que los clientes reciben un límite de gasto actualizado cada vez que usan el servicio.

• Los clientes pagan el 25 %: Los clientes pueden completar su compra con Afterpay pagando solo el 25 % del total. El 75 % restante se divide en tres cuotas iguales, que se deben pagar en intervalos de dos semanas. Los pagos atrasados pueden incurrir en una comisión. Las empresas reciben de Afterpay/Clearpay el monto total de la compra por adelantado.

• Las políticas de devolución varían: Cada empresa determina su propia política de devoluciones para las compras hechas con Afterpay/Clearpay.

• Posible impacto en la calificación crediticia: Los clientes deben tener en cuenta que Afterpay/Clearpay informa sobre el historial de pagos a las agencias de crédito, lo que puede afectar sus calificaciones crediticias.

A continuación te presentamos algunas preguntas frecuentes adicionales sobre Afterpay:

• ¿Se puede hacer un pago en Afterpay por adelantado?
  Sí. Puedes pagar cualquier cuota por adelantado desde la pestaña «My Afterpay» en la aplicación. Puedes hacer el siguiente pago programado, pagar un monto personalizado o saldar todo el saldo de una vez.

• ¿Qué pasa si se rechaza Afterpay?
  Si se rechaza el pago, por lo general se debe a fondos insuficientes en la tarjeta vinculada, a que excediste tu límite de gasto estimado o a que tienes pagos atrasados de otros pedidos. En el caso de los nuevos usuarios, Afterpay suele limitar el número de pedidos abiertos.

• ¿Qué sucede si omito un pago de Afterpay?
  Tu cuenta se pausará de inmediato y es posible que se te cobre un cargo por pago atrasado. Las comisiones tienen un límite del 25 % del valor del pedido o USD 68, lo que sea menor. Los pagos omitidos de manera reiterada también disminuirán tu límite de gasto futuro.

• ¿Puedo cambiar mi fecha de pago en Afterpay?
  Puedes reprogramar un pago hasta una semana como máximo y hasta 3 veces al año directamente en la aplicación. Sin embargo, no puedes cambiar la fecha si el pago vence dentro de las 24 horas o si es la primera o la última cuota.

• ¿Hay alguna comisión oculta relacionada con Afterpay?
  No hay comisiones ni intereses ocultos en el plan estándar «Pagar en 4» si pagas a tiempo. Sin embargo, hay comisiones por pago atrasado en los pagos omitidos, intereses en los planes de financiamiento mensuales a largo plazo y una comisión mensual de USD 9.99 si te suscribes a Afterpay Plus.

• Afterpay frente a tarjetas de crédito: ¿cómo se comparan?
  Afterpay es un servicio sin intereses, no requiere una verificación de crédito estricta para la mayoría de los usuarios y cuenta con cronogramas de pago fijos. Las tarjetas de crédito cobran intereses sobre los saldos renovables y exigen verificaciones de crédito, pero ofrecen recompensas o reembolsos en efectivo y protecciones para el consumidor más altas.

• ¿Cuál es el límite de gasto máximo en Afterpay?
  Si bien los límites de transacción pueden llegar a los USD 4000 en los usuarios establecidos, la mayoría de las cuentas individuales tienen un monto «Disponible para gastar» menor que va creciendo con el tiempo según el historial de pagos puntuales.

• ¿Cómo genera dinero Afterpay?
  Afterpay gana ingresos principalmente a través de comisiones de comerciantes que van de un 3 % a un 6 % por transacción, así como de las comisiones por pago atrasado que se les cobran a los clientes que omiten pagos.

¿Dónde se utiliza Afterpay/Clearpay?

Afterpay/Clearpay ha logrado avances impresionantes en el sector de las BNPL. Amplió su alcance a nuevas regiones al aprovechar los comportamientos de los clientes locales, estableció alianzas estratégicas y adaptó sus operaciones a los diferentes estándares reglamentarios. A continuación se resume el consumo de Afterpay en América del Norte, Europa, Asia, Australia y Nueva Zelanda.

América del Norte

Afterpay tiene una cuota de mercado considerable en América del Norte, donde el sector de las BNPL se valoraba en casi USD 128,000 millones en 2026. Afterpay se asoció estratégicamente con plataformas y métodos de pago populares en América del Norte, lo que incluye plataformas de comercio electrónico de gran envergadura como Shopify y WooCommerce, wallets como Apple Pay y Google Pay, y minoristas como Walmart, Amazon y CVS. Afterpay ha trabajado para fomentar la confianza de los clientes de esta región, y opera en cumplimiento de la normativa establecida por la Oficina para la Protección Financiera del Consumidor (CFPB) de EE. UU.

Europa

De las aplicaciones de BNPL, Clearpay tiene la segunda mayor cuota de mercado de Europa después de Klarna. Clearpay personalizó sus ofertas para mercados europeos específicos y para ello, llevó a cabo una integración con los métodos de pago locales, como iDEAL | Wero y Sofort, y adoptó prácticas que cumplen el Reglamento General de Protección de Datos (RGPD) de la UE.

Asia

Afterpay está presente en los mercados asiáticos y se espera que desempeñe una mayor función en los próximos años, ya que se proyecta que el [mercado de BNPL de Asia-Pacífico](https://www.researchandmarkets.com/reports/5305009/asia-pacific-buy-now-pay-later-business-and?utmsource=GNE&utmmedium=PressRelease&utmcode=3rpgfh&utmcampaign=1895386+-+Asia+Pacific+Buy+Now+Pay+Later+(BNPL) aumentará de USD 198,000 millones en 2023 a USD 374,000 millones en 2028. Para expandir su función en los mercados asiáticos, Afterpay se ha asociado con wallets importantes, como WeChat Pay y Alipay, y se ha centrado en sus ofertas diseñadas específicamente para usar en dispositivos móviles con el fin de admitir las preferencias de pago de la región.

Australia y Nueva Zelanda

Afterpay tiene una extensa presencia en su mercado nacional de Australia (donde el 36 % de los milénials usó servicios de BNPL a partir de 2025) y en Nueva Zelanda. En estos países, Afterpay aprovecha su reconocimiento de marca y su afinidad con los clientes, y se asocia con los principales comerciantes minoristas.

Desde su creación, Afterpay ha operado en cumplimiento de las autoridades financieras locales como la Comisión de Valores e Inversiones de Australia (ASIC) y la Autoridad de Mercados Financieros (FMA) de Nueva Zelanda.

¿Quién usa Afterpay/Clearpay?

Afterpay/Clearpay ha establecido un nicho considerable en el ecosistema de pagos global. Es una de las favoritas entre clientes jóvenes, personas de altos ingresos y residentes urbanos, y la han adoptado empresas de una amplia gama de sectores.

Los principales minoristas de ropa, electrónica y muebles incluyen Afterpay como método de pago. También lo utilizan aerolíneas y plataformas de reservas de viajes, proveedores de atención médica y farmacias, así como servicios de streaming y lugares de entretenimiento.

Un informe de 2021 de Clearpay y Accenture reveló que el 47 % de los clientes de Clearpay indicó que habría buscado otra tienda o que no habría concretado el pedido anterior si Clearpay no hubiera estado disponible. Esto demuestra que hay un fuerte incentivo para que las empresas adopten el método de pago.

Entre los clientes, Afterpay es una opción popular de BNPL por su facilidad de uso y confiabilidad. Pueden elegir Afterpay/Clearpay para comprar en persona o en línea. Los siguientes segmentos de clientes son los más propensos a interactuar con el servicio:

• Clientes jóvenes: la Generación Z y los milénials constituyen cerca del 80 % de la base de clientes de Clearpay, según el informe de Clearpay y Accenture. Los clientes más jóvenes, que suelen ser más abiertos a probar nuevas tecnologías y herramientas financieras, han optado de manera constante por soluciones de pago digital, lo que contribuyó al éxito de empresas como Afterpay/Clearpay.

• Personas de altos ingresos: la plataforma también es popular entre las personas de ingresos altos; el informe de Clearpay y Accenture muestra que Clearpay tiene más clientes en grupos de altos ingresos que en la población general del Reino Unido. Esta tendencia se podría atribuir a su mayor poder adquisitivo, además de la inclinación de este grupo por comprar en línea.

Beneficios de aceptar Afterpay/Clearpay

Las empresas que aceptan Afterpay/Clearpay pueden recibir los siguientes beneficios:

• Aumento de las ventas y reducción del abandono del carrito: Las empresas que aceptan opciones de compra ahora, paga después (BNPL) como Afterpay/Clearpay a menudo ven un aumento en las ventas; muchos minoristas de El Reino Unido ven que la probabilidad de compra aumenta un 9 % y los tamaños del carrito son aproximadamente un 10 % más grandes.

• Acceso a la base de clientes de Afterpay/Clearpay: Las empresas pueden dirigirse a clientes de la generación Z y milénicos, que representan más del 80 % de los usuarios de Clearpay, así como a las personas con mayores ingresos. Esta comodidad aumenta la retención y lealtad del cliente, lo cual es fundamental para los ingresos, ya que los estudios muestran que los clientes recurrentes gastan un 67 % más en promedio que los nuevos. Además, el crecimiento futuro esperado de Afterpay en África y Asia significa que las empresas que ofrecen este método de pago también pueden ampliar su alcance en esos mercados.

• Flujo de caja inmediato y menos responsabilidad: A diferencia de los sistemas tradicionales de apartado o de crédito, Afterpay/Clearpay les paga a las empresas en su totalidad. Este pago inmediato puede mejorar de forma drástica el flujo de caja, lo que puede ser un factor clave para las pequeñas empresas en particular. Además, el riesgo crediticio se traslada a Afterpay, lo que reduce las responsabilidades financieras de la empresa.

• Ventaja competitiva y conocimiento del mercado: Ofrecer soluciones de pago de vanguardia distingue a una marca por estar centrada en el cliente y ser innovadora en mercados competitivos. Además, la asociación proporciona tendencias y análisis de datos detallados que pueden fundamentar las decisiones de inventario, las estrategias de marketing y el desarrollo de productos.

Costos y comisiones de Afterpay/Clearpay

Si bien ofrecer Afterpay/Clearpay como método de pago puede originar una gran cantidad de beneficios, las empresas tienen que examinar los costos con cuidado. A continuación se detallan las comisiones de Afterpay correspondientes a los principales productos y servicios:

• Comisiones por transacciones estándar: Afterpay les cobra a las empresas una comisión por transacción estándar de entre un 4 % y un 6 % del valor de la transacción, más una comisión fija de unos USD 0.30. Esta comisión se aplica a todas las transacciones en la tienda o en línea procesadas a través de Afterpay/Clearpay, aunque se puede negociar una comisión por transacción menor para aquellas empresas que exceden un volumen de transacciones mensual determinado.

• Comisiones de transacciones internacionales: Las transacciones que involucran monedas que no sean la moneda registrada de la empresa tienen una comisión transfronteriza pequeña.

• Comisiones por pago atrasado: A los clientes que omiten un pago programado se les cobra una comisión por pago atrasado, cuyo valor exacto varía en función de la jurisdicción. En EE. UU., el valor puede llegar a los USD 8, pero no puede superar el 25 % del valor del pedido. A las empresas también se les cobran los pagos atrasados de los clientes, y de esta manera reembolsan a Afterpay/Clearpay los costos administrativos vinculados a la recolección de los pagos atrasados.

• Comisiones de contracargo: Afterpay/Clearpay cobra a las empresas un monto sin divulgar por cada contracargo que se procesa.

• Comisiones del Marketplace: Es posible que las empresas que usan Afterpay/Clearpay dentro de los Marketplace en línea vean una comisión de la plataforma mensual adicional.

Medidas de seguridad de Afterpay/Clearpay

Afterpay/Clearpay promulga varias medidas de seguridad para protegerse contra los riesgos financieros y los relacionados con los datos.

• Protección de datos y cifrado: Afterpay/Clearpay protege los datos tanto durante la transmisión como en reposo usando cifrado avanzado (AES-256) y tokenización, la cual reemplaza los datos de la tarjeta confidenciales con identificadores únicos. Estas medidas, en combinación con las API seguras para integraciones de la empresa y políticas estrictas que limitan el acceso a los datos al personal autorizado, reducen de forma significativa el riesgo de que haya filtraciones de datos.

• Cumplimiento de la normativa y auditorías periódicas: La plataforma cumple con los reglamentos internacionales, entre los que se incluyen el PCI DSS y el Reglamento General de Protección de Datos (RGPD), que establecen controles estrictos sobre el manejo de datos y la privacidad del cliente. A fin de mantener un entorno seguro, Afterpay se somete a auditorías de seguridad periódicas y a pruebas de penetración, y usa herramientas de prevención de pérdida de datos (DLP) para brindar protección contra filtraciones internas y externas.

• Autenticación de identidad y transacciones: A fin de impedir los accesos a la cuenta no autorizados, Afterpay implementa la autenticación de dos factores (2FA) y la Autenticación reforzada de clientes (SCA). Estos protocolos exigen múltiples capas de verificación (como contraseñas, dispositivos móviles o datos biométricos), junto con métodos de verificación de la identidad como la autenticación 3D Secure.

• Gestión de riesgos proactiva: La plataforma emplea límites de velocidad y de monitoreo de transacciones en tiempo real para detectar y responder frente a cualquier actividad poco habitual. La calificación de fraude avanzada y las tecnologías de machine learning se desarrollan de forma continua sobre la base de nuevos datos, y de esta manera mejoran su eficacia a la hora de identificar y bloquear las transacciones fraudulentas.

Cómo trabajar con Afterpay/Clearpay como empresa

Para comenzar a aceptar Afterpay/Clearpay como método de pago, las empresas deben cumplir con ciertos requisitos técnicos, legales y reglamentarios. Los requisitos básicos incluyen estar registrado y tener las licencias adecuadas en todas las regiones donde opera la empresa, y cumplir con todas las leyes y reglamentaciones sobre impuestos correspondientes, como los procedimientos de prevención de lavado de dinero y de Conozca a su cliente (KYC), y las leyes de privacidad de datos.

Requisitos técnicos

Las empresas deben cumplir con los siguientes requisitos técnicos para poder trabajar con Afterpay:

• Compatibilidad de la plataforma de comercio electrónico: Las empresas que desean aceptar Afterpay necesitan una tienda en línea compatible. Afterpay/Clearpay cuenta con complementos y API para integrar en plataformas de comercio electrónico comunes como Shopify, WooCommerce y Magento, y conectar la pasarela de pagos de Afterpay con el sistema de confirmación de compra en línea de la empresa.

• Conexión estable a Internet: Es necesaria una conexión a Internet confiable para el procesamiento de transacciones sin problemas con Afterpay/Clearpay.

• Cumplimiento de la normativa PCI DSS: Las empresas deben adherirse a la normativa PCI DSS, así como a otras leyes y reglamentaciones locales, para el manejo seguro de la información de las tarjetas.

Cómo configurar Afterpay/Clearpay

Si las empresas cumplen con estos requisitos técnicos, pueden comenzar el proceso de configuración como comerciantes de Afterpay/Clearpay siguiendo los siguientes pasos:

• Solicitar en línea: Las empresas deben enviar la información de la empresa básica y los detalles financieros a Afterpay/Clearpay a través de un formulario de solicitud seguro en línea, además de proporcionar una prueba de identidad y propiedad de la empresa para fines de verificación. El equipo de Afterpay revisa la solicitud y proporciona una decisión en un plazo establecido.

• Configurar tu cuenta: Si se aprueba la solicitud, las empresas deben registrarse en Afterpay/Clearpay para crear una cuenta de comerciante. Es posible que se evalúe la estabilidad financiera y la solvencia de la empresa durante este proceso. Después del registro, las empresas deben activar la cuenta para configurar los pagos.

• Integrar Afterpay en tus sistemas de pagos: Luego, las empresas deben integrar Afterpay/Clearpay en sus sistemas de pagos. Las empresas pueden elegir entre varias opciones de integración basadas en API o usar complementos preintegrados para plataformas de comercio electrónico populares como Shopify. Integrar Afterpay permite a las empresas agregar este método de pago a sus procesos de confirmación de compra tanto en tiendas físicas como en línea.

• Realizar pruebas previas al lanzamiento: Las empresas deben realizar pruebas exhaustivas antes de aceptar pagos. Las empresas también deben confirmar que Afterpay/Clearpay admite los países y las monedas que requieren antes de integrar este método de pago.

Cómo usar Afterpay/Clearpay con Stripe

Las empresas que usan Stripe como procesador de pagos también pueden configurar Afterpay/Clearpay mediante Stripe. Para hacerlo, deben completar los siguientes pasos:

• Confirmar que tienen una cuenta de Stripe activa: Las empresas deben confirmar que su plataforma admite las integraciones tanto de Stripe como de Afterpay/Clearpay. Tendrán que integrar la API de Stripe en su plataforma, si aún no lo han hecho.

• Activar Afterpay/Clearpay como método de pago: Las empresas deben activar Afterpay dentro de su cuenta de Stripe. Esto podría implicar una verificación adicional.

• Probar las funcionalidades: Las empresas pueden probar las funcionalidades del método de pago en el entorno de pruebas de Stripe.

• Monitorear las transacciones de forma regular: Después del lanzamiento, las empresas deben verificar de forma rutinaria si hay algún problema o patrón inusual.

Alternativas a Afterpay/Clearpay

Cada uno de los mercados primarios de Afterpay tiene varias alternativas de pago de la competencia. En Australia y Nueva Zelanda, Afterpay es el líder en el mercado de BNPL. Pero se enfrenta a la fuerte competencia de Zip, Humm y Laybuy. En América del Norte, Klarna y Affirm son los competidores principales en el mercado de BNPL. Afterpay/Clearpay tiene una cuota de mercado un tanto pequeña en el mercado de BNPL europeo (donde Klarna tiene el dominio), pero es un actor importante en el Reino Unido, donde sus competidores son Klarna y Laybuy.

Los principales competidores de Afterpay/Clearpay se describen a continuación:

Cómo puede ayudar Stripe Payments

Stripe Payments proporciona una solución de pagos unificada y global que ayuda a cualquier empresa, desde Startup en expansión hasta empresas globales, a aceptar pagos en línea, en persona y en todo el mundo.

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