El procesamiento de pagos es importante para las empresas de todos los tamaños, incluso pequeñas. En 2022, las empresas estadounidenses pagaron un monto récord de USD 160,700 millones en comisiones de procesamiento para aceptar más de USD 10 billones en pagos de tarjetas de crédito, débito y prepago.

A continuación, analizaremos lo que las pequeñas empresas deben saber sobre el procesamiento de pagos: cómo funciona, los desafíos y riesgos a los que se enfrentan las pequeñas empresas, cómo elegir el proveedor de pagos adecuado y cómo crear una estrategia de pagos que crezca al ritmo de tu negocio.

¿Qué contiene este artículo?

• ¿Cómo funciona el procesamiento de pagos para las pequeñas empresas?
  
• Tipos de sistemas de procesamiento de pagos para pequeñas empresas
  
• Componentes fundamentales del procesamiento de pagos para pequeñas empresas
  
• ¿Por qué es importante para las pequeñas empresas disponer de un procesamiento de pagos eficaz?
  
• Desafíos asociados con el procesamiento de pagos para pequeñas empresas
  
• Cómo elegir un proveedor de procesamiento de pagos para tu pequeña empresa
  
• Prácticas recomendadas de procesamiento de pagos para pequeñas empresas
  
• Cómo puede ayudarte Stripe
  

¿Cómo funciona el procesamiento de pagos para las pequeñas empresas?

El ciclo de procesamiento de pagos se divide en tres partes:

• Inicio de la transacción
  Un cliente decide hacer un pago con tarjeta de crédito o débito. Los datos de la tarjeta del cliente se registran por medio de un sistema de puntos de venta (POS), una pasarela de pagos en línea u otros dispositivos que aceptan tarjetas.

• Autorización
  Los datos de la tarjeta se envían al procesador de pagos, que reenvía los datos de la transacción al banco emisor de la tarjeta para que autorice el pago. El banco verifica la validez de la tarjeta y si el cliente tiene o no fondos o crédito suficientes. Si todo está en orden, el banco le envía un código de autorización al procesador de pagos y la transacción puede continuar.

• Acreditación de fondos
  La transacción autorizada se agrupa con otras transacciones que se van a procesar, generalmente al final del día hábil. El procesador de pagos agiliza la transferencia de fondos del banco emisor de la tarjeta a la cuenta de la empresa. El banco de la empresa acredita en su cuenta el importe de la transacción, menos las comisiones correspondientes.

Para mantener la seguridad a lo largo de este proceso, los procesadores de pagos se adhieren a estándares de cifrado y cumplimiento de la normativa como la Norma de Seguridad de Datos del Sector de Tarjetas de Pago (PCI DSS).

Tipos de sistemas de procesamiento de pagos para pequeñas empresas

Existen dos tipos principales de sistemas de procesamiento de pagos para pequeñas empresas:

• Proveedores de cuentas de comerciante
  Se trata de instituciones o compañías financieras que les dan a las empresas cuentas de comerciante, que son cuentas bancarias especializadas que las empresas deben tener para aceptar pagos con tarjetas de crédito y débito. Los proveedores de cuentas de comerciante ofrecen más control sobre el proceso de pago, pero suelen implicar una mayor complejidad en los procedimientos de configuración y en las comisiones.

• Proveedores de servicios de pago (PSP)
  Los PSP, como Stripe, agrupan cuentas de comerciante para que las empresas puedan aceptar pagos sin tener que configurar su propia cuenta de comerciante. Los PSP tienen fama de ser fáciles de configurar y usar, y son una opción popular para las pequeñas empresas.

Componentes fundamentales del procesamiento de pagos para pequeñas empresas

Los componentes fundamentales del procesamiento de pagos electrónicos (la pasarela de pagos, la cuenta de comerciante y el procesador de pagos) trabajan juntos para agilizar las transacciones electrónicas. Explicaremos qué es lo que las pequeñas empresas deben saber sobre estos elementos del sistema de procesamiento de pagos:

Pasarela de pagos

Una pasarela de pagos es un servicio que autoriza y procesa los pagos de las transacciones en línea y que actúa como puente entre el sitio web de una empresa y el procesador de pagos. Cuando un cliente hace una compra, la pasarela le transmite la información de pago al procesador de forma segura para que lo autorice y lo complete. Las funcionalidades adicionales, como la protección contra el fraude, el cifrado y la tokenización, garantizan la seguridad de las transacciones.

Así es como funciona:

• Cifrado de datos: cuando un cliente ingresa sus datos de pago en un sitio web, la pasarela de pagos cifra los datos antes de transmitirlos.

• Solicitud de autorización: la pasarela envía esta información al procesador de pagos, que la reenvía al banco emisor de la tarjeta para autorice el pago.

• Transmisión de respuestas: la pasarela recibe la respuesta de aprobación o rechazo del procesador de pagos y transmite esta información al sitio web de la empresa.

Cuenta de comerciante

Una cuenta de comerciante es un tipo de cuenta bancaria que les permite a las empresas aceptar y procesar transacciones de pago electrónico con tarjeta. Cuando se autoriza una transacción con tarjeta, los fondos se retienen en la cuenta de comerciante antes de transferirse a la cuenta bancaria habitual de la empresa. Esto es lo que debes saber sobre las cuentas de comerciante:

• Tenencia y transferencia de fondos: una vez que se aprueba una transacción, los fondos se retienen temporalmente en la cuenta de comerciante y, posteriormente, se transfieren a la cuenta bancaria de la empresa, generalmente al cabo de unos días.

• Relación con los bancos adquirentes: a las cuentas de comerciante las entregan los bancos adquirentes o instituciones financieras que tienen un vínculo con las redes de tarjetas como Visa y Mastercard.

• Estructuras de comisiones: las cuentas de comerciante pueden implicar una variedad de comisiones, como comisiones por transacciones, comisiones mensuales y posibles penalizaciones, que varían en función del proveedor.

Procesador de pagos

Un procesador de pagos es una empresa que gestiona el proceso de transacción con tarjeta de crédito actuando como mediador entre la empresa, el banco de la empresa (adquirente) y el emisor de la tarjeta (banco del cliente). Los procesadores de pagos desempeñan un papel importante en el ecosistema de pagos por los siguientes motivos:

• Transacciones: los procesadores de pagos se encargan de los aspectos técnicos del procesamiento de las transacciones con tarjeta de crédito y débito, como el envío de los datos de las transacciones a las redes de tarjetas y a los bancos correspondientes.

• Prevención de fraude y seguridad: los procesadores de pagos adoptan medidas de seguridad para prevenir las transacciones fraudulentas y cumplir con las normas del sector, como la normativa PCI DSS.

• Acreditación de fondos: los procesadores facilitan la acreditación de fondos para que la empresa reciba el pago de las transacciones menos las comisiones.

Estos tres componentes se combinan para permitir las transacciones electrónicas. La pasarela de pagos registra y encripta la información de la tarjeta, la cuenta del comerciante actúa como una zona de retención de los fondos de la transacción y el procesador de pagos completa la transacción facilitando el movimiento de fondos.

¿Por qué es importante para las pequeñas empresas disponer de un procesamiento de pagos eficaz?

Las pequeñas empresas deberían priorizar el procesamiento de pagos por varios motivos, como los siguientes:

• Velocidad de las transacciones
  Las pequeñas empresas suelen operar con recursos limitados. La agilidad en el procesamiento de los pagos significa que reciben el dinero rápidamente, lo que mejora su capacidad para gestionar los gastos diarios.

• Experiencia del cliente
  Los clientes esperan contar con una variedad de opciones de pago, como tarjetas de crédito, pagos en línea y pagos móviles. Si las pequeñas empresas cumplen con estas expectativas, pueden mejorar la satisfacción de los clientes y animarlos a que vuelvan a comprar.

• Precisión y mantenimiento de registros
  El procesamiento automatizado de pagos ayuda a llevar registros financieros precisos, lo que es importante para hacer un seguimiento de las ventas y gestionar el inventario, así como para fines fiscales. La corrección de errores en el procesamiento manual puede ser costosa y demandar mucho tiempo.

• Seguridad
  Los métodos de pago electrónicos suelen ser más seguros que el dinero en efectivo porque reducen el riesgo de robo y fraude. Mantener seguras las finanzas de los clientes y de la empresa es esencial en las relaciones comerciales.

• Alcance mundial
  Para las empresas que planean expandirse geográficamente, los sistemas de pago electrónico les permiten aceptar pagos desde cualquier parte del mundo, lo que les permite llegar a nuevos mercados y bases de clientes.

• Menos documentación
  Los pagos electrónicos reducen la necesidad de hacer facturas impresas y de llevar registros, lo que ahorra tiempo y reduce el impacto ambiental.

• Gestión de pagos recurrentes
  Para las empresas que operan con un modelo de suscripción o que necesitan gestionar pagos periódicos, los sistemas de pago automatizados simplifican el proceso, ya que garantizan pagos puntuales y regulares sin la necesidad de una intervención manual constante.

• Rentabilidad
  Si bien existen costos asociados con la configuración de sistemas de pago electrónico, en general pueden ser más rentables que el manejo de efectivo o cheques. Estos sistemas eliminan las comisiones de los depósitos bancarios, el esfuerzo que conlleva el procesamiento manual y la necesidad de transportar el dinero. En promedio, procesar pagos digitales cuesta un 57 % menos que el procesamiento de pagos no digitales.

• Información analítica
  Muchos sistemas de procesamiento de pagos vienen con herramientas analíticas que ofrecen información sobre las tendencias de ventas, las horas pico de compra y el comportamiento de los clientes. Esta información puede servir de base para las estrategias comerciales y las iniciativas de marketing.

Desafíos asociados con el procesamiento de pagos para pequeñas empresas

El procesamiento de pagos para pequeñas empresas tiene sus propios desafíos, como los siguientes:

• Costos
  Uno de los mayores desafíos es el costo asociado con la configuración y el mantenimiento de los sistemas de procesamiento de pagos. Las comisiones por las transacciones, las comisiones del alquiler de equipos y los cargos por los servicios de la pasarela de pagos pueden acumularse, especialmente para las pequeñas empresas con bajos márgenes de beneficio.

• Fraude y riesgos de seguridad
  Garantizar la seguridad de los datos y las transacciones de los clientes es un asunto que las pequeñas empresas no pierden de vista, aunque estas empresas a veces no cuentan con los recursos para invertir en medidas de seguridad más avanzadas. Por este motivo, son más vulnerables al fraude y a las filtraciones de datos.

• Problemas técnicos y fiabilidad
  Los sistemas de procesamiento de pagos requieren una configuración técnica fiable. Los problemas como fallos en el software, defectos del hardware y problemas de conectividad a Internet pueden repercutir en la capacidad de procesar pagos, lo que provoca pérdidas de ventas y la insatisfacción del cliente.

• Cumplimiento de la normativa y regulaciones
  Es obligatorio cumplir con las normativas financieras, como la PCI DSS, pero puede ser complejo. Las pequeñas empresas deben seguir cumpliendo con la normativa para evitar sanciones y problemas legales, lo que requiere tiempo y conocimiento de los requisitos normativos.

• Contracargos y disputas
  Lidiar con contracargos, mediante los que los clientes disputan una transacción, puede llevar mucho tiempo y ser costoso para las pequeñas empresas. El proceso implica mucha documentación y una comunicación continua con los bancos y los clientes, y puede derivar en la pérdida de ingresos.

• Integración con otros sistemas
  Integrar los sistemas de procesamiento de pagos con otro software empresarial (como los sistemas de contabilidad o de inventario) pueden suponer un desafío. Por otro lado, si estos sistemas no se integran puede haber ineficiencias y errores en el mantenimiento de registros.

• Preferencias del cliente
  Mantenerse al día con la evolución de las preferencias de pago de los clientes (como los pagos móviles o las carteras digitales) requiere hacer actualizaciones continuas y, posiblemente, más inversiones en nuevas tecnologías.

• Poder de negociación limitado
  A veces, las pequeñas empresas carecen del poder de negociación para negociar comisiones por transacción más bajas con los procesadores de pagos, a diferencia de las empresas de mayor envergadura que pueden usar sus altos volúmenes de transacciones para obtener mejores tarifas.

• Capacitación y soporte
  El personal debe estar capacitado para usar correctamente los sistemas de procesamiento de pagos. Esto puede ser un problema si la empresa no cuenta con los recursos para brindar una capacitación exhaustiva o si el servicio de procesamiento de pagos ofrece un soporte limitado.

• Transacciones internacionales
  En el caso de las empresas que trabajan con clientes internacionales, otros desafíos incluyen el cambio de monedas, el aumento de las comisiones por transacciones y las normativas de pagos internacionales.

Cómo elegir un proveedor de procesamiento de pagos para tu pequeña empresa

Evalúa las necesidades de tu empresa

Si tienes una pequeña empresa y quieres elegir un proveedor de procesamiento de pagos, hay varios aspectos importantes que debes considerar. Empieza por evaluar las necesidades específicas de tu empresa. Tendrás que seleccionar un proveedor que sirva para tus operaciones actuales y tus planes de crecimiento futuros. Estos son algunos aspectos importantes que debes tener en cuenta:

• Analiza los patrones y volúmenes de las transacciones
  Analiza cuántas transacciones procesa tu empresa en promedio y la variabilidad de estas transacciones. Si tu empresa tiene picos de ventas por temporada o un volumen de ventas fluctuante, necesitas un proveedor que pueda encargarse de estos cambios sin causar interrupciones. Además, ten en cuenta el tamaño medio de las transacciones. Algunos proveedores ofrecen condiciones más favorables para las transacciones de alto volumen y bajo valor o para las transacciones de bajo volumen y mayor valor.

• Identifica los tipos de pagos que necesitas aceptar
  Determina los tipos de pago que prefieren tus clientes. Estos pueden incluir tarjetas de crédito, tarjetas de débito, pagos en línea, pagos móviles y transacciones internacionales. Tu proveedor deberá admitir todos estos métodos de pago. Para adelantarte a las expectativas de los clientes, investiga las nuevas tendencias de pago en tu sector, como los pagos sin contacto o las carteras digitales.

• Ten en cuenta tu modelo de negocio y los requisitos específicos del sector
  Tu modelo de negocio y tu sector pueden tener necesidades únicas en cuanto al procesamiento de pagos. Por ejemplo, si tienes una tienda en línea, necesitarás un proveedor que se especialice en comercio electrónico y que pueda integrarse sin problemas con tu sitio web. Del mismo modo, una tienda física requeriría sistemas POS físicos. Otros sectores pueden tener requisitos de cumplimiento de la normativa diferentes para el procesador de pagos.

• Preparación para el futuro
  ¿Cuál es el plan a futuro de tu negocio? Si planeas expandirte, ya sea ampliando tu línea de productos, aumentando el volumen de transacciones o expandiéndote a otros países, tu proveedor de procesamiento de pagos debería poder acompañar este crecimiento. Esto puede incluir ampliar tus capacidades de procesamiento, agregar nuevos métodos de pago u ofrecer soporte para transacciones en diferentes monedas.

Conoce los diferentes tipos de procesadores de pago

Proveedores de cuentas de comerciante frente a proveedores de servicios de pago:

• Proveedores de cuentas de comerciante
  Se trata de procesadores tradicionales que configuran una cuenta de comerciante para que tu empresa acepte pagos con tarjeta de crédito y débito. Brindan un servicio más personalizado y pueden ofrecer soluciones a medida en función de las necesidades de tu empresa, aunque sus procesos de aprobación suelen ser más estrictos y requerir más tiempo de configuración.

• Proveedores de servicios de pago (PSP)
  Los PSP pueden ofrecer una configuración más sencilla y, por lo general, a las pequeñas empresas les resultan más fáciles de usar. Pueden englobar varias cuentas de comerciante, lo que se traduce en tiempos de configuración más rápidos y procesos de aprobación menos estrictos. Sin embargo, es posible que los PSP no ofrezcan el mismo nivel de personalización que los proveedores de cuentas de comerciante y que cobren comisiones por transacción más elevadas.

Ventajas y desventajas de los bancos frente a las organizaciones de ventas independientes (ISO):

• Bancos
  Muchos bancos ofrecen servicios comerciales y son una opción tradicional para el procesamiento de pagos. Pueden ser una buena opción si ya tienes una relación comercial con el banco. Sin embargo, es posible que los bancos no siempre tengan las tarifas más competitivas y que no dispongan del enfoque especializado de otros proveedores en los servicios para comerciantes.

• ISO
  Se trata de agentes externos que revenden los servicios de procesadores más grandes. Suelen brindar un servicio al cliente más personalizado y una mayor flexibilidad en las condiciones y tarifas. Como desventaja, puede que no tengan el mismo nivel de infraestructura y medidas de seguridad que los grandes bancos.

Algunos procesadores ofrecen pasarelas de pagos integradas, mientras que otros te exigen configurar una pasarela por separado. Elegir un proveedor que combine ambos servicios puede simplificar el proceso, pero es importante asegurarse de que la pasarela sea compatible con tu plataforma de comercio electrónico y satisfaga tus necesidades específicas respecto de las transacciones en línea.

Evalúa las comisiones y los costos

Comisiones habituales asociadas con el procesamiento de pagos:

• Comisiones por transacción
  Es la comisión por cada transacción procesada. Por lo general, es un porcentaje del importe de la transacción más una comisión fija. Por ejemplo, una estructura frecuente es cobrar una comisión del 2.9 % + 30 centavos por transacción.

• Comisiones mensuales
  Algunos proveedores cobran una tarifa mensual por usar sus servicios. Puede ser una comisión fija o variar en función de la cantidad de transacciones o del volumen total de ventas.

• Costos de instalación
  Son comisiones que se te cobran por única vez por configurar tu sistema de procesamiento de pagos. No todos los proveedores cobran comisiones de instalación y su costo puede variar.

Costos ocultos a tener en cuenta:

• Costos de equipamiento
  Si necesitas equipos físicos, como lectores de tarjetas o sistemas POS, puedes tener que pagar un cargo por su compra o alquiler.

• Comisiones de cumplimiento de la normativa PCI
  Si procesas información de tarjetas de crédito, debes cumplir con la normativa PCI y algunos proveedores cobran una comisión por ello.

• Comisiones por contracargos
  Si un cliente disputa una transacción (un contracargo), generalmente se cobra una comisión por cada caso.

• Comisiones por cancelación
  Algunos proveedores pueden cobrar una comisión por la finalización anticipada del contrato.

• Costo total de titularidad a lo largo del tiempo
  A la hora de elegir un procesador de pagos, evalúa el costo total que supondrá a lo largo del tiempo. Esto incluye las comisiones estándar, pero también cualquier posible aumento en las comisiones, cargos adicionales por nuevos servicios o costos asociados con la renovación del equipo. Considera cómo se ajusta la estructura de comisiones al volumen de transacciones previsto. Por ejemplo, una empresa con una gran cantidad de transacciones de poco valor podría preferir una comisión por transacción más baja, aunque esto implique pagar una comisión mensual más alta.

Ten en cuenta el costo de cualquier servicio o funcionalidad adicional que puedas necesitar en el futuro a medida que tu empresa vaya creciendo.

Considera los términos del contrato y la flexibilidad

• Duración del contrato
  Presta atención a la duración del contrato. Las opciones de algunos proveedores incluyen servicios de mensuales, mientras que otras pueden requerir un compromiso de un año o más.

• Políticas de rescisión
  Infórmate sobre el proceso y las condiciones para rescindir el contrato. Algunos proveedores permiten rescindirlo en cualquier momento sin sanciones, mientras que otros pueden atenerse a requisitos específicos o períodos de notificación.

• Flexibilidad y escalabilidad de los servicios
  A medida que tu empresa crezca, tus necesidades de procesamiento de pagos pueden cambiar. Elige un proveedor que ofrezca flexibilidad en sus servicios, como la capacidad de agregar nuevos métodos de pago o incrementar el volumen de transacciones sin aumentos considerables de los costos ni problemas técnicos. Asegúrate de que el proveedor pueda ayudarte si te expandes a nuevos mercados o necesitas procesar transacciones en diferentes monedas.

• Sanciones y comisiones por rescisión anticipada o cambios en el servicio
  En algunos contratos pueden estipularse multas o cargos por rescindir el contrato antes de tiempo o hacer cambios importantes en tu paquete de servicios. Presta atención a estos posibles costos. Pregunta sobre las tarifas asociadas a la actualización o reducción de tu paquete de servicios, ya que algunos proveedores pueden cobrar por los cambios.

Seguridad y cumplimiento de la normativa

• Comprende el cumplimiento de la Norma de Seguridad de Datos del Sector de Tarjetas de Pago (PCI DSS)
  La normativa PCI DSS es un conjunto de requisitos para mantener un entorno seguro en el que procesar, almacenar o transmitir información de tarjetas de crédito. Se trata de una norma que toda empresa que haga transacciones con tarjeta de crédito debe acatar. El cumplimiento de la normativa PCI DSS protege a tu empresa y a tus clientes de las filtraciones de datos. El incumplimiento puede dar lugar a multas cuantiosas y daños a la reputación.

• Cifrado, tokenización y otras funcionalidades de seguridad
  El cifrado es el proceso de convertir datos en un código para evitar el acceso no autorizado. Para mantener la seguridad de los datos en el procesamiento de pagos, estos deben cifrarse en el momento en que se pasa la tarjeta por el lector o se acerca a este, o bien cuando se ingresa la información, y deben permanecer así hasta que llegan al procesador de pagos. La tokenización reemplaza los datos confidenciales de las tarjetas con un identificador único (un «token») que no tiene ningún valor si los piratas informáticos acceden a él. Este token se puede usar en futuras transacciones sin exponer los datos reales de la tarjeta, lo que reduce el riesgo de robo y fraude. Los proveedores también pueden ofrecer funcionalidades de seguridad adicionales, como algoritmos de detección de fraude, monitoreo de transacciones en tiempo real y procesos seguros de autenticación de clientes.

• Gestión de los datos confidenciales de los clientes y prevención de fraude
  Las empresas deben usar un procesador de pagos que cumpla con las normas de seguridad más estrictas y que también mantenga prácticas comerciales que protejan los datos de los clientes. Las medidas de prevención de fraude también son importantes y pueden incluir el uso de herramientas proporcionadas por los procesadores de pagos, como los servicios de verificación de direcciones (AVS) y la comprobación del valor de verificación de la tarjeta (CVV), para validar las transacciones. Algunos pasos importantes para proteger los datos de los clientes son actualizar los sistemas con regularidad, educar al personal sobre las prácticas recomendadas de seguridad e informarse sobre las últimas amenazas y tendencias de seguridad.

Integración técnica y capacidad de uso

• Compatibilidad con los sistemas actuales de tu empresa (sistema POS, software de contabilidad)
  El procesador de pagos debe poder integrarse con tu sistema POS y tu software de contabilidad actuales. Una falta de coincidencia entre los sistemas puede conducir a la introducción manual de datos, lo que aumenta el riesgo de cometer errores e ineficiencias Busca procesadores de pagos que tengan soluciones simples para los sistemas POS y las plataformas de contabilidad más populares. Si usas un software personalizado o especializado, comprueba si el procesador de pagos admite integraciones de API para permitir una comunicación fluida entre los sistemas.

• Facilidad de instalación y de uso para el personal y los clientes
  El sistema de pago debe ser fácil de usar para el personal y los clientes. Para el personal, eso significa una interfaz intuitiva que reduce el tiempo de capacitación y minimiza los errores durante las transacciones. Para los clientes, el proceso de pago debe ser rápido y sencillo, con instrucciones claras y la menor cantidad de pasos necesarios para completar una transacción. Esto crea una mejor experiencia para los clientes y puede aumentar la probabilidad de que vuelvan a comprar. También hay que tener en cuenta la facilidad de configuración. Lo ideal es que el sistema de procesamiento de pagos sea fácil de instalar y que el procesador de pagos brinde orientación o soporte para poner el sistema en marcha sin mayores interrupciones en tu negocio.

• Disponibilidad de soporte técnico y servicios de atención al cliente
  Los problemas con el procesamiento de pagos pueden afectar las operaciones de tu empresa, así que asegúrate de que el soporte técnico del proveedor sea rápido y suficiente. Verifica la disponibilidad del servicio de atención al cliente; el soporte ininterrumpido es especialmente importante para las empresas que operan fuera del horario de atención habitual. Investiga los tipos de soporte que hay disponibles. ¿El proveedor ofrece soporte por teléfono, correo electrónico, chat en directo o una base de conocimientos? ¿Hay recursos disponibles para solucionar problemas comunes?

Lee reseñas y pide referencias

Mide el rendimiento y la fiabilidad de un proveedor en el mundo real más allá de sus declaraciones de marketing. A continuación, te explicamos por qué:

• Investiga reseñas y calificaciones en línea
  Comienza por explorar las reseñas y calificaciones en línea de los procesadores de pagos. Los sitios web como Trustpilot, Google Reviews y los foros específicos del sector son un gran punto de partida. Presta atención a las críticas positivas y negativas. Busca comentarios sobre los factores que más le importan a tu empresa, como la calidad del servicio de atención al cliente, la facilidad de uso, la fiabilidad del servicio y la forma en que el proveedor gestiona cuestiones como las disputas y los contracargos.

• Busca recomendaciones de otros propietarios de pequeñas empresas
  Comunícate con tu red de contactos o participa en grupos empresariales locales y foros en línea para pedir recomendaciones personales de otros propietarios de pequeñas empresas. Pregunta específicamente sobre sus experiencias con el servicio de atención al cliente, los problemas técnicos con los que se encontraron y cómo se integra el servicio de procesamiento de pagos con otros sistemas empresariales. Aprender sobre estas experiencias puede aportar información valiosa que no siempre es evidente en las reseñas en línea.

• Evalúa los estudios de caso o testimonios
  Muchos procesadores de pagos muestran testimonios o estudios de caso de sus clientes que, aunque suelen centrarse en aspectos positivos, también pueden aportar información útil sobre cómo el servicio ha ayudado a empresas similares. Busca estudios de caso que sean relevantes para tu sector o modelo de negocio para saber cómo el procesador de pagos ha manejado desafíos o necesidades específicos que sean como los de tu empresa.

Pruebas y ensayos

Haz diversas pruebas con el sistema de procesamiento de pagos antes de tomar una decisión definitiva. Esta fase te permite evaluar la compatibilidad del sistema con tus operaciones comerciales y recopilar comentarios del personal y de los clientes. A continuación, te explicamos cómo abordar esto:

• Disponibilidad de versiones de prueba o demostraciones gratuitas
  Comprueba si los proveedores de procesamiento de pagos ofrecen una versión de prueba o una demostración gratuita de su servicio, para que puedas explorar las funcionalidades y la interfaz de usuario sin incurrir en ningún costo. Durante la prueba, presta atención a la facilidad de integración con tus sistemas actuales, como el sistema POS y el software de contabilidad. Evalúa qué tan sencillo es el proceso de configuración y si la funcionalidad del sistema se adecua a las necesidades de tu empresa.

• Haz una prueba piloto con el sistema de procesamiento de pagos
  Si es posible, haz una prueba piloto con el sistema de pagos en un entorno real, por ejemplo, en una sola tienda o para un segmento específico de tu empresa. Durante esta prueba, monitorea la fiabilidad y el rendimiento del sistema. Presta atención a cómo gestiona los diferentes tipos de transacciones, su tiempo de respuesta y cualquier problema que surja al procesar los pagos.

• Recopila comentarios del personal y de los clientes durante el período de prueba
  Solicita comentarios del personal sobre la capacidad de uso del sistema, los desafíos a los que se enfrentan y cómo se compara con los sistemas anteriores en cuanto a eficiencia y facilidad de uso. Recopila comentarios de los clientes de manera informal durante conversaciones o formalmente por medio de encuestas. Céntrate en su experiencia con el proceso de pago, como la velocidad de las transacciones, las dificultades a las que se han enfrentado y su satisfacción general.

Toma una decisión

• Compara las opciones finales
  Compara tus mejores opciones en un cuadro comparativo o una lista en los que incluyas factores fundamentales como comisiones, condiciones del contrato, funcionalidades de seguridad, compatibilidad con los sistemas actuales de tu empresa, facilidad de uso, calidad del servicio al cliente y cualquier otra característica que sea importante para tu empresa. Esta comparación directa le ayudará a determinar qué proveedor se adapta mejor a las necesidades de tu empresa en diferentes áreas.

• Prioriza las necesidades (costo frente a funcionalidades frente a servicio)
  Piensa detenidamente en lo que es más importante para tu empresa y las implicaciones a largo plazo de tu elección. Un proveedor que cobra ligeramente más caro pero que brinda un mejor servicio y más funcionalidades podría ser más valioso a largo plazo en comparación con una opción más barata y menos fiable.

• Cierra el acuerdo con el proveedor elegido
  Una vez que hayas tomado una decisión, cierra el acuerdo con el proveedor. Revisa el contrato detenidamente y asegúrate de comprender todas las condiciones, incluidas las comisiones, los acuerdos de nivel de servicio, el soporte y las políticas de rescisión. Si es posible, negocia las condiciones y pide aclaraciones cuando sea necesario. Después de firmar el contrato, mantén una actitud proactiva en la gestión de la relación con tu proveedor. Revisa con regularidad los costos de tus transacciones y la calidad del servicio para comprobar si siguen satisfaciendo las necesidades de tu empresa.

Prácticas recomendadas de procesamiento de pagos para pequeñas empresas

Estas son algunas de las prácticas recomendadas de procesamiento de pagos para pequeñas empresas más importantes:

Elige el procesador de pagos adecuado

• Evalúa necesidades y costos: evalúa las necesidades específicas de tu empresa, incluidos los tipos de transacciones, el volumen promedio de transacciones y las funcionalidades deseadas. Compara los costos, incluidas las comisiones por transacción, las comisiones mensuales y cualquier cargo adicional.

• Ten en cuenta la escalabilidad: selecciona un procesador que pueda acompañar el crecimiento de tu empresa adaptándose al aumento del volumen de transacciones y la expansión a nuevos mercados.

Ofrece varias opciones de pago

• Diversifica los métodos de pago: ofrece varios métodos de pago, como tarjetas de crédito y débito, carteras digitales (p. ej., Apple Pay, Google Pay) y plataformas de pagos en línea (p. ej., PayPal) para poder satisfacer las diversas preferencias de los clientes.

• Pagos internacionales: si prestas servicios a clientes de otros países, considera la posibilidad de ofrecer métodos de pago populares en esas regiones y comprueba que tu procesador pueda aceptar varias monedas.

Prioriza la seguridad y el cumplimiento de la normativa

• Cumplimiento de la normativa PCI: elige un procesador de pagos que cumpla con la normativa PCI DSS. Esta norma es necesaria para proteger la información de pago de tus clientes.

• Usa pasarelas de pagos seguras: usa pasarelas de pagos con cifrado seguro y protocolos de seguridad para proteger los datos confidenciales durante las transacciones.

• Actualiza los sistemas de forma periódica: actualiza el software y hardware de procesamiento de pagos con regularidad para protegerte de las últimas amenazas de seguridad.

Agiliza el proceso de compra

• Simplifica el proceso de compra: un proceso de compra sencillo reduce la tasa de abandono del carrito. Minimice la cantidad de pasos y procura que la navegación sea lo más intuitiva posible.

• Optimización para dispositivos móviles: optimiza tu proceso de pago para los usuarios de dispositivos móviles.

Implementa medidas de detección y prevención de fraude

• Usa el servicio de verificación de direcciones (AVS): la AVS coteja la dirección de cobro que proporciona el cliente con la dirección que tiene registrada el emisor de la tarjeta de crédito.

• Usa la verificación de CVV: exige que los clientes que introduzcan el CVV durante las transacciones con tarjeta de crédito para reducir el riesgo de uso fraudulento.

• Supervisa las transacciones: revisa regularmente las transacciones en busca de actividades sospechosas y configura alertas para detectar patrones inusuales.

Proporciona información clara sobre los pagos y el soporte

• Tarifas transparentes: muestra los precios, los impuestos y las comisiones con claridad para que los clientes sepan exactamente lo que están pagando y por qué.

• Atención al cliente: responde con prontitud a las consultas y problemas relacionados con los pagos de los clientes. Los clientes deben poder localizar tu información de contacto de forma rápida y sencilla.

Usa herramientas de análisis e informes

• Seguimiento de transacciones: usa herramientas de análisis para monitorear las tendencias de ventas, las horas pico de las transacciones y el comportamiento de compra de los clientes.

• Conciliación y elaboración de informes: concilia tus transacciones con regularidad y usa herramientas de elaboración de informes para hacer un seguimiento de la situación financiera y fiscal.

Revisa y actualiza continuamente los procesos de pago

• Infórmate sobre las tendencias: mantente al día con las últimas tendencias en procesamiento de pagos, incluidos los nuevos métodos y tecnologías de pago como las criptomonedas.

• Revisiones periódicas: evalúa regularmente la eficacia del sistema de procesamiento de pagos y haz los ajustes necesarios.

Capacita al personal sobre el procesamiento de pagos

• Forma a los empleados: capacita al personal para que aprendan a usar el sistema de procesamiento de pagos, gestionar transacciones de manera segura y abordar las consultas de los clientes con eficacia.

• Concientización sobre fraude: explícales a los empleados cuáles son las tácticas de fraude más habituales y cómo seguir los protocolos de seguridad.

Planifica la continuidad del negocio

• Sistemas de respaldo: implementa opciones de procesamiento de pagos de respaldo en caso de que el sistema principal falle.

• Copias de seguridad periódicas de los datos: haz copias de seguridad de los datos de las transacciones con regularidad para evitar pérdidas en caso de fallos del sistema.

¿Cómo puede ayudarte Stripe?

El paquete de beneficios de Stripe ayuda a las pequeñas empresas a gestionar las necesidades de procesamiento de pagos de manera eficaz y segura. Así es como Stripe puede ayudarte:

Soluciones integrales de procesamiento de pagos

• Aceptación de diversos métodos de pago: con Stripe, las pequeñas empresas pueden aceptar varios métodos de pago, incluidas las principales tarjetas de crédito, carteras digitales como Apple Pay y Google Pay, y métodos de pago internacionales. Esta flexibilidad las ayuda a atender a una base de clientes más amplia, incluidos los clientes internacionales.

• Procesamiento en tiempo real: las empresas pueden procesar transacciones al instante y confirmarlas inmediatamente. Esto es necesario para que el flujo de caja sea constante y la experiencia de cliente fluida.

• Gestión de transacciones fácil de usar: la interfaz intuitiva de la plataforma les permite a los titulares de empresas gestionar transacciones, reembolsos y datos de clientes sin necesidad de tener habilidades técnicas especializadas.

Funcionalidades de integración sin complicaciones

• Amplia compatibilidad: Stripe se integra sin inconvenientes con varias plataformas de comercio electrónico y sistemas POS. Esta compatibilidad reduce la barrera técnica para que las empresas comiencen a vender en línea o en tiendas físicas.

• API e integración personalizada: la API de Stripe permite una integración personalizada, lo que beneficia a las empresas con necesidades específicas. Esto es especialmente útil para las empresas que quieren crear una experiencia única para el cliente o integrarse con soluciones de comercio electrónico personalizadas.

• Opciones simples: para las empresas que quieren que la implementación sea rápida, las opciones simples de Stripe requieren una configuración mínima, lo que permite comenzar a procesar los pagos de inmediato.

Alcance mundial y aceptación de monedas

• Soporte de pagos internacionales y en varias monedas: Stripe admite más de 135 monedas y una variedad de métodos de pago internacionales para que las empresas puedan vender en todo el mundo sin preocuparse por las barreras cambiarias.

• Conversión de monedas y gestión de comisiones transfronterizas: las herramientas para gestionar la conversión de monedas y las comisiones transfronterizas están integradas en la plataforma, lo que simplifica las transacciones internacionales.

Seguridad y cumplimiento de la normativa avanzados

• Cumplimiento de la normativa PCI DSS: Stripe cumple con la normativa PCI más estricta para garantizar la seguridad de la información de pago de los clientes.

• Prevención de fraude y gestión de riesgos: las sofisticadas herramientas de Stripe para detectar y prevenir transacciones fraudulentas protegen los ingresos y mantienen la confianza del cliente.

• Cifrado de datos y protocolos de seguridad: estos protocolos garantizan que los datos de las transacciones permanezcan cifrados y protegidos.

Precios transparentes y competitivos

• Estructura tarifaria competitiva y fácil de entender: las tarifas de Stripe son sencillas y, a menudo, se basan en un modelo de pago por consumo, por lo que a las pequeñas empresas les resulta más fácil comprender y gestionar los costos.

• Comparación con las normas del sector: Stripe puede ofrecerles a las empresas un mejor valor con un amplio conjunto de funcionalidades y tarifas competitivas.

• Ausencia de comisiones ocultas o contratos vinculantes: el sencillo modelo de precios de Stripe les ofrece flexibilidad y transparencia a las pequeñas empresas.

Informes y análisis

• Informes financieros detallados: Stripe ofrece informes detallados sobre las transacciones que ayudan a las empresas a hacer un seguimiento de las ventas, los reembolsos y los ingresos netos.

• Análisis en tiempo real: el acceso a datos en tiempo real ofrece información sobre las tendencias de compra, el comportamiento de los clientes y el rendimiento de la empresa.

• Informes personalizables: las empresas pueden adaptar los informes a sus necesidades específicas.

Funcionalidades y servicios adicionales

• Pagos recurrentes y suscripciones: Stripe es compatible con modelos de negocio basados en suscripciones y pagos recurrentes, lo cual es importante para las empresas que ofrecen servicios o productos mediante suscripciones.

• Enlaces de pago y facturación: Stripe simplifica la creación de facturas profesionales y de enlaces de pago únicos, lo cual resulta útil para la gestión de cobros y las transacciones remotas.

• Acceso a servicios financieros: los servicios financieros de Stripe, como Stripe Capital para fines de financiación y Stripe Treasury para los servicios bancarios, ofrecen un ecosistema financiero integral para las pequeñas empresas.

Soporte para desarrolladores y la comunidad

• Participación de la comunidad de desarrolladores: gracias al acceso a una comunidad de desarrolladores, las empresas pueden buscar asesoramiento, compartir experiencias y encontrar soluciones personalizadas.

• Gran cantidad de documentación y soporte: Stripe proporciona documentación exhaustiva y recursos de soporte que pueden ayudar a las empresas a solucionar problemas y optimizar sus sistemas de pago.

• Actualizaciones continuas y nuevas funcionalidades: las actualizaciones periódicas les brindan a las empresas acceso a la tecnología de pago y seguridad más reciente, lo que hace que la plataforma sea relevante y eficiente.