L'elaborazione dei pagamenti è importante per le attività di tutte le dimensioni, comprese le piccole imprese. Nel 2022 le aziende statunitensi hanno pagato la cifra record di 160,7 miliardi di dollari in commissioni di elaborazione per accettare oltre 10 mila miliardi di dollari in pagamenti da carte di credito, di debito e prepagate.

Di seguito discutiamo di tutto quello che le piccole imprese commerciali dovrebbero sapere sull'elaborazione dei pagamenti: come funziona, le sfide e i rischi che le piccole imprese devono affrontare, come scegliere il fornitore di servizi di pagamento giusto e come creare un approccio ai pagamenti che crescerà con la tua attività.

Di cosa tratta questo articolo?

• Come funziona l'elaborazione dei pagamenti per le piccole imprese?
  
• Tipi di sistemi di elaborazione dei pagamenti per le piccole imprese
  
• Componenti chiave dell'elaborazione dei pagamenti per piccole imprese
  
• Perché un'elaborazione efficace dei pagamenti è importante per le piccole imprese?
  
• Sfide associate all'elaborazione dei pagamenti per le piccole imprese
  
• Come scegliere un fornitore di servizi di elaborazione dei pagamenti per la tua piccola impresa
  
• Pratiche ottimali di elaborazione dei pagamenti per le piccole imprese
  
• I vantaggi di Stripe
  

Come funziona l'elaborazione dei pagamenti per le piccole imprese?

Il ciclo di elaborazione dei pagamenti è suddiviso in tre parti:

• Avvio della transazione
  Un cliente decide di effettuare un pagamento utilizzando una carta di debito o di credito. I dati della carta del cliente vengono acquisiti tramite un sistema POS, un gateway di pagamento online o altri dispositivi che accettano le carte.

• Autorizzazione
  I dati della carta vengono inviati all'elaboratore di pagamento, che a sua volta inoltra i dettagli della transazione alla banca emittente della carta per l'autorizzazione. La banca verifica la validità della carta e se i fondi o il credito del cliente sono sufficienti. Se tutto è in ordine, la banca invia un codice di autorizzazione all'elaboratore di pagamento e la transazione può procedere.

• Regolamento dei pagamenti
  La transazione autorizzata viene raggruppata con altre transazioni da elaborare, in genere alla fine della giornata lavorativa. L'elaboratore di pagamento facilita il trasferimento di fondi dalla banca emittente della carta al conto dell'attività. La banca dell'attività accredita sul conto dell'attività l'importo della transazione, meno le eventuali commissioni associate alla transazione.

Per mantenere la sicurezza durante tutta la procedura, gli elaboratori di pagamento utilizzano standard di crittografia e conformità come lo Standard di sicurezza dei dati PCI (PCI DSS, Payment Card Industry Data Security Standard).

Tipi di sistemi di elaborazione dei pagamenti per piccole imprese

Esistono due tipi principali di sistemi di elaborazione dei pagamenti per le piccole imprese:

• Fornitori di account per esercenti
  Si tratta di istituti finanziari o aziende che forniscono alle attività account per esercenti, ovvero conti bancari specializzati che le attività devono avere per accettare pagamenti con carta di credito e di debito. I fornitori di account per esercenti offrono un maggiore controllo sul processo di pagamento, ma spesso comportano procedure di configurazione e commissioni più complesse.

• Fornitori di servizi di pagamento (PSP)
  I fornitori di servizi di pagamento come Stripe raggruppano account per esercenti per consentire alle attività di accettare pagamenti senza creare un account per esercenti. I fornitori di servizi di pagamento sono noti per essere facili da configurare e utilizzare e sono una scelta molto diffusa tra le piccole imprese.

Componenti chiave dell'elaborazione dei pagamenti per piccole imprese

I componenti chiave dell'elaborazione dei pagamenti elettronici, ovvero il gateway di pagamento, l'account per esercenti e l'elaboratore di pagamento, interagiscono per agevolare le transazioni digitali. Ecco tutto quello che le piccole imprese devono sapere su questi componenti del sistema di elaborazione dei pagamenti:

Gateway di pagamento

Un gateway di pagamento è un servizio che autorizza ed elabora i pagamenti nelle transazioni online e funge da ponte tra il sito web dell'attività e l'elaboratore del pagamento. Quando un cliente completa un acquisto, il gateway trasmette in modo sicuro le informazioni di pagamento all'elaboratore per l'autorizzazione e il completamento. Altre funzionalità, come la protezione contro le frodi, la crittografia e la tokenizzazione, garantiscono la sicurezza delle transazioni.

Ecco come funziona:

• Crittografia dei dati: Quando un cliente inserisce i propri dati di pagamento su un sito web, il gateway di pagamento crittografa i dati prima di trasmetterli.

• Richiesta di autorizzazione: Il gateway invia queste informazioni all'elaboratore del pagamento, che a sua volta le inoltra alla banca emittente della carta per l'autorizzazione.

• Trasmissione della risposta: Il gateway riceve la risposta di approvazione o rifiuto dall'elaboratore di pagamento e trasmette queste informazioni al sito web dell'attività.

Account per esercente

Un account per esercente è un tipo di conto bancario che consente alle attività di accettare ed elaborare transazioni con carta per pagamenti elettronici. Una volta autorizzata una transazione con carta, i fondi vengono trattenuti in un account per esercenti prima di essere trasferiti al conto bancario dell'attività. Ecco tutto quello che c'è da sapere sugli account per esercenti:

• Gestione e trasferimento di fondi: Una volta approvata una transazione, i fondi vengono temporaneamente trattenuti nell'account per esercenti. In genere, questi fondi vengono trasferiti sul conto bancario dell'attività entro pochi giorni.

• Relazioni con le banche acquirenti: Gli account per esercenti sono forniti da banche acquirenti o da istituti finanziari che hanno rapporti con circuiti di carte di credito come Visa e Mastercard.

• Strutture tariffarie: Gli account per esercenti possono comportare una serie di commissioni, come commissioni di transazione, commissioni mensili e potenziali penali, che variano a seconda del fornitore.

Elaboratore del pagamento

Un elaboratore di pagamento è un'attività che gestisce le procedure delle transazioni con carta di credito facendo da mediatore tra l'attività, la banca dell'azienda (banca acquirente) e la società emittente della carta (banca del cliente). Gli elaboratori di pagamento svolgono un ruolo importante nell'ecosistema dei pagamenti nei seguenti modi:

• Transazioni: Gli elaboratori di pagamento gestiscono gli aspetti tecnici dell'elaborazione delle transazioni con carta di credito e di debito, incluso l'invio dei dati delle transazioni ai circuiti delle carte di credito e alle banche appropriati.

• Prevenzione delle frodi e sicurezza: Gli elaboratori di pagamento adottano misure di sicurezza per impedire transazioni fraudolente e agiscono in conformità con gli standard di settore come il PCI DSS.

• Liquidazione dei fondi: Gli elaboratori facilitano la liquidazione dei fondi in modo che l'attività riceva il pagamento per le transazioni con le commissioni già dedotte.

Questi tre componenti interagiscono per consentire il corretto svolgimento delle transazioni elettroniche. Il gateway di pagamento acquisisce e crittografa i dati della carta, l'account per esercenti trattiene i fondi della transazione e l'elaboratore di pagamento completa la transazione facilitando il movimento dei fondi.

Perché un'elaborazione efficace dei pagamenti è importante per le piccole imprese?

Sono molte le ragioni per cui le piccole imprese dovrebbero dare priorità all'elaborazione dei pagamenti. Tali migliorie includono:

• Velocità delle transazioni
  Le piccole imprese tendono a operare con risorse limitate. Grazie a un'elaborazione rapida dei pagamenti, ricevono denaro rapidamente, migliorando la loro capacità di gestire le spese quotidiane.

• Esperienza del cliente
  I clienti si aspettano un'ampia gamma di opzioni di pagamento, tra cui carte di credito, pagamenti online e pagamenti con dispositivi mobili. Soddisfacendo appieno le aspettative dei clienti, le piccole imprese ottengono clienti soddisfatti e creano una clientela fidelizzata.

• Accuratezza e conservazione dei record
  L'elaborazione automatizzata dei pagamenti aiuta a mantenere record finanziari accurati. Questo è importante per monitorare le vendite, gestire l'inventario e per finalità fiscali. La correzione degli errori nell'elaborazione manuale può essere costosa e richiedere molto tempo.

• Sicurezza
  I metodi di pagamento digitali sono generalmente più sicuri dei contanti perché riducono il rischio di furti e frodi. Mantenere al sicuro le finanze dei clienti e dell'attività è un aspetto chiave delle relazioni commerciali.

• Portata globale
  Per le attività che desiderano espandersi geograficamente, i sistemi di pagamento elettronico consentono di accettare pagamenti da qualsiasi parte del mondo, aprendo la strada a nuovi mercati e basi di clienti.

• Riduzione delle pratiche burocratiche
  I pagamenti elettronici riducono la necessità di fatturare e tenere record su supporto cartaceo, risparmiando tempo e riducendo l'impatto ambientale.

• Gestione dei pagamenti ricorrenti
  Per le attività che operano con modelli di abbonamento o che devono gestire addebiti periodici, i sistemi di pagamento automatizzati semplificano il processo garantendo pagamenti puntuali e regolari senza la necessità di continui interventi manuali.

• Economicità
  Sebbene ci siano costi associati alla creazione di sistemi di pagamento elettronici, nel complesso possono essere più convenienti rispetto alla gestione di contanti o assegni. Eliminano le commissioni di deposito bancario, il lavoro necessario per l'elaborazione manuale e la necessità di trasportare fisicamente il denaro. L'elaborazione dei pagamenti digitali costa il 57% in meno in media rispetto all'elaborazione di pagamenti non digitali.

• Approfondimenti analitici
  Molti sistemi di elaborazione dei pagamenti dispongono di strumenti analitici che offrono informazioni dettagliate sulle tendenze delle vendite, sui picchi di acquisto e sul comportamento dei clienti. Queste informazioni possono ispirare le strategie aziendali e le attività di marketing.

Sfide associate all'elaborazione dei pagamenti per le piccole imprese

L'elaborazione dei pagamenti per le piccole imprese presenta una serie di sfide. Tali migliorie includono:

• Costi
  Una delle maggiori sfide è rappresentata dai costi associati alla configurazione e alla manutenzione dei sistemi di elaborazione dei pagamenti. Inoltre, potrebbero esserci costi di transazione, canoni di noleggio per le attrezzature e costi per i servizi di gateway di pagamento, soprattutto per le piccole imprese con margini di profitto bassi.

• Rischi di sicurezza e frode
  Mantenere la sicurezza dei dati e delle transazioni dei clienti è un cruccio per le piccole imprese, spesso sprovviste dei mezzi per investire in sistemi di sicurezza avanzati. Questo le rende più vulnerabili alle frodi e alle violazioni dei dati.

• Problemi tecnici e affidabilità
  I sistemi di elaborazione dei pagamenti richiedono una configurazione tecnica affidabile. Problemi software, malfunzionamenti hardware e connessioni internet instabili compromettono l'elaborazione dei pagamenti, causando significative perdite di vendite e malcontento tra i clienti.

• Conformità e normative
  Le attività che operano online devono rispettare normative come il PCI DSS, ma la procedura può essere complessa. Le piccole imprese devono rimanere conformi per evitare sanzioni e problemi legali, il che richiede tempo e conoscenza dei requisiti normativi.

• Storni e contestazioni
  Per le piccole imprese, gestire gli storni è un vero e proprio incubo: un processo lungo e dispendioso che sottrae tempo e risorse preziose. Questo processo è appesantito da procedure burocratiche complesse e da una comunicazione frequente con banche e clienti, con il rischio di perdite economiche.

• Integrazione con altri sistemi
  L’integrazione dei sistemi di elaborazione dei pagamenti con altri software aziendali (come quelli per la contabilita o per l’inventario) possono essere impegnativi. La mancanza di integrazione può comportare inefficienze ed errori nella conservazione dei record.

• Preferenze del cliente
  Per stare al passo con l'evoluzione delle preferenze di pagamento dei clienti (come i pagamenti con dispositivi mobili o i wallet digitali) è necessario un aggiornamento continuo e, se necessario, ulteriori investimenti in nuove tecnologie.

• Potere contrattuale limitato
  Le piccole imprese spesso non hanno il potere contrattuale necessario per negoziare commissioni di transazione più basse con gli elaboratori di pagamento, a differenza delle attività più grandi che possono utilizzare i loro elevati volumi di transazioni per ottenere tariffe migliori.

• Formazione e assistenza
  Il personale deve essere formato per utilizzare i sistemi di elaborazione dei pagamenti in modo efficace. La mancanza di una formazione completa del personale può causare problemi, soprattutto se il servizio di elaborazione dei pagamenti offre un’assistenza limitata.

• Transazioni internazionali
  Per le attività che lavorano con clienti internazionali, ulteriori sfide includono il cambio di valuta, l'aumento delle commissioni di transazione e le normative sui pagamenti internazionali.

Come scegliere un fornitore di servizi di elaborazione dei pagamenti per la tua piccola impresa

Valutazione delle esigenze dell'attività

La scelta del giusto fornitore di servizi di elaborazione dei pagamenti comporta alcuni aspetti importanti da considerare. Inizia valutando le esigenze specifiche della tua attività. Il tuo obiettivo è selezionare un fornitore in grado di servire le tue operazioni attuali e i tuoi piani di crescita futuri. Ecco alcuni punti chiave da considerare:

• Analizzare i volumi e i modelli delle transazioni
  Osserva il numero medio di transazioni elaborate dalla tua attività e la loro variabilità. Se la tua attività registra picchi stagionali o ha un volume di vendite fluttuante, hai bisogno di un fornitore in grado di gestire questi cambiamenti senza causare interruzioni. Considera anche la dimensione media delle transazioni. Alcuni fornitori offrono condizioni più favorevoli per transazioni di volume elevato e di basso valore o per transazioni di volume ridotto e di importo elevato.

• Identifica i tipi di pagamento che devi accettare
  Determina i metodi di pagamento preferiti dai tuoi clienti. Queste includono carte di credito, carte di debito, pagamenti online, pagamenti tramite dispositivi mobili e transazioni internazionali. Il tuo fornitore dovrà supportare tutti questi metodi di pagamento. Per stare al passo con le aspettative dei clienti, analizza le tendenze di pagamento emergenti nel tuo settore, come i pagamenti contactless o i wallet digitali.

• Prendi in considerazione il tuo modello di business e i requisiti specifici del settore
  Il tuo modello aziendale e il settore in cui operi potrebbero avere esigenze specifiche in materia di elaborazione dei pagamenti. Ad esempio, se gestisci un’attività online, avrai bisogno di un fornitore specializzato in e-commerce e in grado di integrarsi perfettamente con il tuo sito web. Analogamente, un negozio fisico richiede sistemi POS fisici. Altri settori potrebbero avere requisiti di conformità diversi per un elaboratore di pagamenti.

• A prova di futuro
  In che direzione si sta muovendo la tua attività? Se prevedi di espanderti rapidamente, aumentando la tua linea di prodotti, aumentando il volume di transazioni o espandendoti a livello internazionale, il tuo fornitore di servizi di elaborazione dei pagamenti deve essere in grado di supportare questa crescita. Ad esempio, puoi potenziare le tue capacità di elaborazione, aggiungere nuovi metodi di pagamento o fornire supporto per transazioni in valute diverse.

Tipologie diverse di elaboratori di pagamento

Fornitori di account per esercenti e fornitori di servizi di pagamento:

• Fornitori di account per esercenti
  Si tratta di elaboratori tradizionali che configurano un account per esercenti per consentire alla tua attività di accettare pagamenti con carte di credito e di debito. Forniscono un servizio più personalizzato e possono offrire soluzioni su misura in base alle tue esigenze aziendali. Tuttavia, spesso hanno processi di approvazione più rigorosi e potrebbero richiedere tempi di configurazione più lunghi.

• Fornitori di servizi di pagamento (PSP)
  I fornitori di servizi di pagamento offrono una configurazione più semplice e sono generalmente più facili da usare per le piccole imprese. Aggregano più account per esercenti, il che può portare a tempi di configurazione più rapidi e procedure di approvazione meno rigorose. Tuttavia, i fornitori di servizi di pagamento potrebbero non offrire lo stesso livello di personalizzazione dei fornitori di account per esercenti e potrebbero addebitare commissioni di transazione più elevate.

Pro e contro delle banche rispetto alle organizzazioni di vendita indipendenti (ISO):

• Banche
  Molte banche offrono servizi per esercenti e rappresentano una scelta tradizionale per l'elaborazione dei pagamenti. Sono una buona opzione se hai già un rapporto d'affari con la banca. Tuttavia, le banche potrebbero non avere sempre i tassi più competitivi e l'attenzione specializzata di altri fornitori sui servizi per gli esercenti.

• Norme ISO
  Si tratta di agenti di terze parti che rivendono i servizi di elaboratori di grandi dimensioni. Spesso forniscono un servizio clienti più personalizzato e una maggiore flessibilità su condizioni e prezzi. Il rovescio della medaglia è che potrebbero non avere lo stesso livello di infrastrutture e misure di sicurezza delle grandi banche.

Alcuni elaboratori forniscono gateway di pagamento integrati, mentre altri richiedono la configurazione separata del gateway. La scelta di un fornitore che combini entrambi i servizi può semplificare il processo, ma è importante assicurarsi che il gateway supporti la tua piattaforma di e-commerce e soddisfi le tue esigenze specifiche per le transazioni online.

Valutazione di commissioni e costi

Commissioni comuni associate all'elaborazione dei pagamenti:

• Commissioni di transazione
  È la commissione per ogni transazione elaborata. Solitamente si tratta di una percentuale dell'importo della transazione più una commissione fissa. Un esempio comune è una commissione di 2,9% + 30 centesimi per transazione.

• Costi mensili
  Alcuni fornitori addebitano un costo mensile per l'utilizzo dei loro servizi. Può trattarsi di una commissione fissa o variare in base al numero di transazioni o al volume totale delle vendite.

• Costi di attivazione
  Si tratta di commissioni una tantum per la configurazione del sistema di elaborazione dei pagamenti. Non tutti i fornitori addebitano costi di configurazione e questi possono variare.

Costi nascosti di cui tenere conto:

• Costi dell'attrezzatura
  Se hai bisogno di apparecchiature fisiche come lettori di carte o sistemi POS, l'acquisto o il noleggio di queste apparecchiature potrebbero essere a pagamento.

• Tariffe per la conformità alle norme PCI
  Se gestisci i dati delle carte di credito, devi agire in conformità con le norme PCI. A tal fine, alcuni fornitori addebitano una commissione.

• Commissioni di storno
  Se un cliente contesta una transazione (un cosiddetto storno), in genere è prevista una commissione per ogni occorrenza.

• Costi di disdetta
  Alcuni fornitori potrebbero addebitare una commissione per la risoluzione anticipata del contratto.

• Costo totale di proprietà nel tempo
  Quando scegli un elaboratore di pagamento, valuta il costo totale nel tempo. Ciò include le tariffe standard, ma anche eventuali aumenti delle tariffe, costi aggiuntivi per nuovi servizi o costi associati all'aggiornamento delle apparecchiature. Valuta in che modo la struttura delle commissioni si adatta al volume di transazioni previsto. Ad esempio, un'attività con un numero elevato di transazioni di basso importo potrebbe preferire una commissione per transazione inferiore, anche se ciò significa pagare una commissione mensile più elevata.

Tieni conto del costo di eventuali servizi o funzionalità aggiuntivi di cui potresti aver bisogno in futuro, man mano che la tua attività cresce.

Valutare le considerazioni e la flessibilità del contratto

• Durata del contratto
  Presta attenzione alla durata del contratto. Le opzioni di alcuni fornitori includono servizi mensili, mentre altri potrebbero richiedere un impegno di un anno o più.

• Politiche di recesso
  Valuta il processo e le condizioni per la risoluzione del contratto. Alcuni fornitori consentono di rescindere il contratto in qualsiasi momento senza penali, mentre altri potrebbero avere requisiti specifici o periodi di preavviso.

• Flessibilità e scalabilità dei servizi
  Man mano che la tua attività cresce, le tue esigenze di elaborazione dei pagamenti potrebbero cambiare. Cerca un fornitore che offra servizi flessibili, ad esempio la possibilità di aggiungere nuovi metodi di pagamento o di aumentare il volume delle transazioni senza aumenti sostanziali dei costi o difficoltà tecniche. Assicurati che il fornitore sia in grado di supportarti se ti espandi in nuovi mercati o se devi elaborare transazioni in valute diverse.

• Penali e commissioni per risoluzione anticipata o modifiche del servizio
  Alcuni contratti potrebbero includere penali o commissioni per la risoluzione anticipata del contratto o per aver apportato modifiche sostanziali al pacchetto di servizi. Fai attenzione a questi potenziali costi. Chiedi informazioni sulle commissioni associate all'upgrade o al downgrade del tuo pacchetto di servizi. Alcuni fornitori potrebbero addebitare un costo per eventuali modifiche.

Sicurezza e conformità

• Comprendere la conformità agli standard di sicurezza dei dati PCI (PCI DSS) per il settore delle carte di pagamento
  Lo standard PCI DSS è un insieme di requisiti che intende garantire la sicurezza di un ambiente in cui elaborare, archiviare o trasmettere i dati delle carte di credito. Si tratta di uno standard obbligatorio per qualsiasi attività che gestisce transazioni con carta di credito. La conformità agli standard PCI DSS protegge la tua attività e i tuoi clienti dalle violazioni dei dati. La non conformità può comportare multe salate e danni alla reputazione.

• Crittografia, tokenizzazione e altre funzionalità di sicurezza
  La crittografia è il processo di conversione dei dati in un codice per impedire accessi non autorizzati. Per tutelare la sicurezza dei tuoi dati durante i pagamenti, è fondamentale che vengano criptati nel momento stesso in cui la carta viene strisciata, inserita o digiti le informazioni. Tale crittografia rimane attiva fino a quando i dati raggiungono l'elaboratore di pagamento. La tokenizzazione trasforma i dati sensibili delle carte di credito in un codice segreto (un “token”), rendendoli inutili per gli hacker se rubati. Questo token può essere utilizzato per transazioni future senza mostrare i dati effettivi della carta, riducendo il rischio di furto e frode della carta. I fornitori potrebbero anche offrire funzionalità di sicurezza aggiuntive come algoritmi di rilevamento delle frodi, monitoraggio delle transazioni in tempo reale e processi di autenticazione sicuri dei clienti.

• Gestione dei dati sensibili dei clienti e prevenzione delle frodi
  Le attività devono utilizzare un elaboratore di pagamento che rispetti gli standard di sicurezza più elevati e che mantenga pratiche commerciali idonee a proteggere i dati dei clienti. Le misure di prevenzione delle frodi sono altrettanto importanti e possono includere l'uso di strumenti forniti dagli elaboratori di pagamento, come i servizi di verifica dell'indirizzo (AVS) e i controlli del valore di verifica della carta (CVV), per convalidare le transazioni. Tutelare i dati dei clienti è un'impresa che richiede azioni concrete: aggiornamenti regolari dei sistemi, formazione del personale sulle best practice di sicurezza e attenzione alle nuove minacce informatiche.

Integrazione tecnica e usabilità

• Compatibilità con i sistemi aziendali esistenti (POS, software di contabilità)
  L'elaboratore di pagamento deve potersi integrare con il sistema POS e il software di contabilità esistenti. Una mancata corrispondenza tra i sistemi può portare all'inserimento manuale dei dati, aumentando il rischio di errori e inefficienze. Cerca elaboratori di pagamento che offrano soluzioni plug-and-play per le piattaforme POS e di contabilità più diffuse. Se utilizzi un software personalizzato o specializzato, verifica se l'elaboratore di pagamento supporta le integrazioni API per consentire una comunicazione fluida tra i sistemi.

• Facilità di configurazione e utilizzo per il personale e i clienti
  Il sistema di pagamento deve essere facile da usare per il personale e per i clienti. Per il personale, ciò significa un'interfaccia intuitiva che riduce i tempi di formazione e minimizza gli errori durante le transazioni. Per i clienti, la procedura di pagamento deve essere rapida e semplice, con istruzioni chiare e passaggi minimi necessari per completare una transazione. In questo modo si crea una migliore esperienza del cliente e si può aumentare la fidelizzazione. Considera anche la facilità di configurazione. Il sistema di elaborazione dei pagamenti ideale dovrebbe essere facile da installare e dotato di guide o sistemi di assistenza per renderlo operativo senza interrompere le tue attività.

• Disponibilità del supporto tecnico e dell’assistenza clienti
  I problemi con l'elaborazione dei pagamenti possono creare intoppi significativi alle tue operazioni. Scegli un fornitore che offra un supporto tempestivo e risolutivo in caso di necessità. Verifica la disponibilità dell’assistenza clienti: l'assistenza 24 ore su 24, 7 giorni su 7, è particolarmente importante per le attività che operano al di fuori del normale orario di lavoro. Verifica le tipologie di assistenza disponibili. Il fornitore dispone di assistenza tramite telefono, e-mail, chat dal vivo o una knowledge base? Sono disponibili risorse per la risoluzione dei problemi più comuni?

Leggere recensioni e ottenere referenze

Scegli un fornitore basandoti sui fatti, non solo sulle sue promesse di marketing. Ecco come:

• Ricerca di recensioni e valutazioni online
  Inizia esplorando le recensioni e le valutazioni online degli elaboratori di pagamento. Siti web come Trustpilot, Google Reviews e forum specifici del settore sono un buon punto di partenza. Presta attenzione alle recensioni positive e negative. Cerca commenti sui fattori che contano maggiormente per la tua attività, come la qualità dell’assistenza clienti, la facilità d'uso, l'affidabilità del servizio e il modo in cui il fornitore gestisce problemi come contestazioni e storni.

• Cercare consigli da altri titolari di piccole imprese
  Contatta la tua rete o unisciti a gruppi aziendali locali e forum online per chiedere consigli personali ad altri titolari di piccole imprese. Chiedi informazioni specifiche sulle loro esperienze con l'assistenza clienti, su eventuali problemi tecnici che hanno dovuto affrontare e su come il servizio di elaborazione dei pagamenti si integra con altri sistemi aziendali. Le testimonianze dirette svelano aspetti nascosti che non sempre emergono chiaramente nelle recensioni online.

• Valutazione di casi di studio o testimonianze
  Molti elaboratori di pagamento presentano testimonianze o case study dei loro clienti. Sebbene questi siano spesso incentrati su aspetti positivi, possono comunque fornire informazioni utili su come il servizio ha aiutato attività simili. Scopri come altri casi aziendali simili al tuo hanno utilizzato l’elaboratore di pagamenti per superare sfide e soddisfare esigenze specifiche.

Test e versioni di prova

Non buttarti a capofitto in un sistema di elaborazione dei pagamenti senza averlo prima provato. Questa fase consente di valutare la compatibilità del sistema con le operazioni aziendali e di raccogliere feedback dal personale e dai clienti. Ecco come affrontare questa problematica:

• Disponibilità di versioni di prova gratuite o demo
  Controlla se i fornitori di servizi di elaborazione dei pagamenti offrono una versione di prova gratuita o demo del loro servizio, in modo da poter esplorare le funzionalità e l'interfaccia utente senza prendere impegni finanziari. Durante il periodo di prova, presta attenzione alla facilità di integrazione con i sistemi esistenti, come il sistema POS e il software di contabilità. Valuta quanto sia semplice il processo di configurazione e se le funzionalità del sistema sono adatte alle tue esigenze.

• Esecuzione di un test pilota con il sistema di elaborazione dei pagamenti
  Valuta la realizzazione di un test pilota del sistema di pagamento in un contesto reale, ad esempio in una singola sede o su un segmento specifico della tua attività. Durante il test pilota, monitora l'affidabilità e le prestazioni del sistema. Osserva come gestisce i diversi tipi di transazioni, i suoi tempi di risposta e gli eventuali problemi che sorgono durante l'elaborazione dei pagamenti.

• Raccolta di feedback da parte del personale e dei clienti durante il periodo di prova
  Richiedi feedback dal personale sull'usabilità del sistema, sulle sfide incontrate e sul confronto con sistemi precedenti in termini di efficienza e facilità d'uso. Raccogli il feedback dei clienti in modo informale attraverso conversazioni o tramite sondaggi. Concentrati sulla loro esperienza con la procedura di pagamento, ad esempio sulla velocità delle transazioni, sulle eventuali difficoltà incontrate e sul livello di soddisfazione generale.

Prendere una decisione

• Opzioni finali a confronto
  Confronta le opzioni principali in una tabella o in un elenco, evidenziando fattori chiave come: commissioni, condizioni contrattuali, funzionalità di sicurezza, compatibilità con i sistemi esistenti, facilità d'uso, qualità dell’assistenza clienti e funzionalità aggiuntive rilevanti per la tua attività. Questo confronto diretto ti aiuterà a vedere quale fornitore si adatta meglio alle tue esigenze aziendali in diverse aree.

• Dare priorità alle esigenze (costo, funzionalità e servizio)
  Pensa attentamente a ciò che è più importante per la tua attività e alle implicazioni a lungo termine della tua scelta. Un fornitore con un costo leggermente più alto ma un servizio e funzionalità migliori potrebbe offrire un valore migliore a lungo termine rispetto a un'opzione più economica e meno affidabile.

• Finalizzazione dell'accordo con il fornitore scelto
  Formalizza l'accordo con il fornitore dopo aver scelto. Leggi attentamente il contratto e assicurati di aver compreso tutti i termini e le condizioni, tra cui commissioni, contratti di servizio, assistenza e politiche di risoluzione. Negozia i termini, se possibile, e chiedi chiarimenti quando necessario. Mantieni una comunicazione proattiva con il tuo fornitore anche dopo la firma del contratto. Rivedi con cadenza regolare costi e servizio per confermare la loro aderenza alle tue aspettative aziendali.

Pratiche ottimali di elaborazione dei pagamenti per le piccole imprese

Ecco alcune importanti best practice per le piccole imprese in materia di elaborazione dei pagamenti:

Scegli l'elaboratore di pagamento giusto

• Valuta esigenze e costi: Valuta le esigenze specifiche della tua attività, compresi i tipi di transazioni, il volume medio di transazioni e le funzionalità desiderate. Confronta i costi, tra cui le commissioni per le transazioni, le commissioni mensili e gli eventuali addebiti aggiuntivi.

• Tieni presente la scalabilità: Scegli un elaboratore di pagamento in grado di stare di pari passo con la crescita della tua attività adattandosi ai maggiori volumi di transazioni e all'espansione in nuovi mercati.

Offri più opzioni di pagamento

• Diversifica i metodi di pagamento: Includi una serie di metodi di pagamento, come carte di credito e di debito, wallet (ad esempio Apple Pay, Google Pay) e piattaforme di pagamento online (ad esempio PayPal), in modo da soddisfare le preferenze dei clienti.

• Pagamenti internazionali: Per i clienti internazionali, offri i metodi di pagamento più diffusi nelle loro regioni e assicurati che il tuo elaboratore accetti diverse valute.

Dai priorità alla sicurezza e alla conformità

• Conformità alle norme PCI: Scegli un elaboratore di pagamento conforme alle norme PCI DSS. Questo standard è necessario per proteggere i dati di pagamento dei tuoi clienti.

• Utilizza gateway di pagamento sicuri: Utilizza gateway di pagamento con crittografia avanzata e protocolli di sicurezza per proteggere i dati sensibili durante le transazioni.

• Aggiorna regolarmente i sistemi: Aggiorna regolarmente il software e l'hardware per l'elaborazione dei pagamenti per proteggerti dalle minacce più recenti alla tua sicurezza.

Semplificare la procedura di pagamento

• Semplifica le procedure di pagamento: Una procedura di pagamento semplice riduce l'abbandono del carrello. Riduci al minimo il numero di passaggi e rendi la navigazione il più intuitiva possibile.

• Ottimizzazione per i dispositivi mobili: Ottimizza il processo di pagamento per gli utenti che utilizzano dispositivi mobili.

Implementa misure di rilevamento e prevenzione delle frodi

• Utilizza il servizio di verifica dell'indirizzo (AVS): Il servizio di verifica dell'indirizzo di fatturazione fornito dal cliente rispetto all'indirizzo registrato presso l'emittente della carta di credito.

• Utilizza la verifica CVV: Richiedi ai clienti di inserire il CVV durante le transazioni con carta di credito per ridurre il rischio di uso fraudolento.

• Monitora le transazioni: Monitora frequentemente le transazioni per identificare attività anomale e segnala schemi di transazioni insoliti.

Fornisci assistenza e informazioni chiare sui pagamenti

• Tariffe trasparenti: Mostra chiaramente prezzi, imposte e commissioni, in modo che i clienti sappiano esattamente cosa stanno pagando e perché.

• Assistenza clienti: Fornisci supporto immediato ai clienti per le loro richieste e i loro problemi con i pagamenti. I clienti devono essere in grado di individuare le tue informazioni di contatto in modo rapido e semplice.

Utilizza strumenti di analisi e reportistica

• Tieni traccia delle transazioni: Monitora le tendenze delle vendite, i picchi di transazioni e il comportamento dei clienti con strumenti di analisi dedicati.

• Riconciliazione e reportistica: Riconcilia regolarmente le tue transazioni e utilizza gli strumenti di reportistica per monitorare la salute finanziaria e la fiscalità.

Rivedi e aggiorna continuamente le procedure di pagamento

• Resta al passo con le ultime tendenze: Esplora le nuove frontiere di elaborazione dei pagamenti, dalle criptovalute ai nuovi metodi di pagamento.

• Procedure periodiche di revisione: Valuta regolarmente l'efficacia del tuo sistema di elaborazione dei pagamenti e apporta le modifiche necessarie.

Formazione del personale sull'elaborazione dei pagamenti

• Educa i dipendenti: Addestra il tuo personale all'utilizzo del sistema di elaborazione dei pagamenti, alla gestione sicura delle transazioni e alla risposta efficace alle domande dei clienti.

• Consapevolezza delle frodi: Forma i dipendenti sulle frodi aziendali più diffuse e su come rispettare i protocolli di sicurezza.

Pianifica la continuità aziendale

• Sistemi di backup: Implementa opzioni di elaborazione dei pagamenti di backup in caso di arresto anomalo del sistema principale.

• Backup regolari dei dati: Esegui regolarmente il backup dei dati delle transazioni per evitarne la perdita in caso di guasti del sistema.

I vantaggi di Stripe

Grazie ai vantaggi diStripe, le piccole imprese hanno tutto il necessario per gestire le transazioni in modo semplice e sicuro. Ecco i vantaggi di Stripe:

Soluzioni complete per l'elaborazione dei pagamenti

• Supporto per diversi metodi di pagamento: Con Stripe le piccole imprese possono accettare una serie di metodi di pagamento, incluse tutte le principali carte di credito, wallet digitali come Apple Pay e Google Pay e metodi di pagamento internazionali. Questa flessibilità aiuta le attività a soddisfare una base di clienti più ampia, compresi i clienti internazionali.

• Elaborazione in tempo reale: Le attività possono elaborare le transazioni istantaneamente, con conferma immediata. Questo è necessario per mantenere il flusso di cassa e un'esperienza cliente fluida.

• Gestione delle transazioni facile da usare: L'interfaccia intuitiva della piattaforma consente ai titolari di azienda di gestire transazioni, rimborsi e dati dei clienti senza la necessità di competenze tecniche specializzate.

Funzionalità di integrazione fluide

• Ampia compatibilità: Stripe si integra perfettamente con numerose piattaforme di e-commerce e sistemi POS. Grazie a questa compatibilità, le attività possono iniziare a vendere online e nei negozi fisici con maggiore facilità.

• API e integrazione personalizzata: L'API di Stripe consente un'integrazione personalizzata, a vantaggio delle attività con esigenze specifiche. Ciò è particolarmente utile per le attività che desiderano offrire un'esperienza cliente unica o integrarsi con soluzioni di e-commerce personalizzate.

• Possibilità plug-and-play: Per le attività alla ricerca di un'implementazione rapida, le opzioni plug-and-play di Stripe richiedono una configurazione minima, il che semplifica l'avvio immediato dell'elaborazione dei pagamenti.

Gestione globale e multivaluta

• Supporto di pagamenti internazionali e multivaluta: Stripe supporta più di 135 valute e una serie di metodi di pagamento internazionali, così le attività possono vendere in tutto il mondo senza preoccuparsi delle barriere valutarie.

• Conversione di valuta e gestione delle commissioni transfrontaliere: Gli strumenti per la gestione della conversione di valuta e delle commissioni transfrontaliere sono integrati nella piattaforma, semplificando le transazioni internazionali.

Sicurezza e conformità avanzate

• Conformità alle norme PCI DSS: Stripe rispetta i più elevati standard PCI per garantire la sicurezza dei dati di pagamento dei clienti.

• Prevenzione delle frodi e gestione dei rischi:I sofisticati strumenti di Stripe per rilevare e prevenire le transazioni fraudolente proteggono i ricavi e fidelizzano i clienti.

• Crittografia dei dati e protocolli di sicurezza: Questi protocolli mantengono i dati delle transazioni crittografati e sicuri.

Tariffe trasparenti e competitive

• Struttura tariffaria competitiva e di facile comprensione: le tariffe di Stripe sono semplici e spesso si basano su un modello a consumo, che consente alle piccole imprese di comprendere e gestire i costi in modo più semplice.

• Confronto con gli standard del settore: Stripe è in grado di offrire alle attività un valore aggiunto grazie a numerose funzionalità e tariffe competitive.

• Nessun costo nascosto o contratto vincolante: Il modello tariffario semplice di Stripe offre alle piccole imprese flessibilità e trasparenza.

Reportistica e analisi

• Reportistica finanziaria approfondita: Stripe fornisce report dettagliati sulle transazioni per aiutare le attività a monitorare vendite, rimborsi e ricavi netti.

• Analisi in tempo reale: L'accesso ai dati in tempo reale offre approfondimenti sulle tendenze di acquisto, sul comportamento dei clienti e sulle prestazioni aziendali.

• Report personalizzabili: Le attività possono personalizzare i report in base alle loro esigenze specifiche.

Funzionalità e servizi aggiuntivi

• Addebiti ricorrenti e abbonamenti: Stripe supporta i modelli aziendali basati su abbonamento e gli addebiti ricorrenti, importanti per le attività che forniscono servizi o prodotti in abbonamento.

• Fatture e link di pagamento: Stripe semplifica la creazione di fatture professionali e link di pagamento univoci, utili per l'addebito e le transazioni a distanza.

• Accesso ai servizi finanziari: I servizi finanziari di Stripe come Stripe Capital per i finanziamenti e Stripe Treasury per i servizi bancari offrono un ecosistema finanziario completo per le piccole imprese.

Supporto per community e sviluppatori

• Coinvolgimento della community di sviluppatori: L'accesso a una community di sviluppatori consente alle attività di chiedere consigli, condividere esperienze e trovare soluzioni personalizzate.

• Ampia documentazione e supporto: Stripe fornisce documentazione completa e risorse di assistenza per aiutare le attività a risolvere i problemi e ottimizzare i loro sistemi di pagamento.

• Aggiornamenti continui e nuove funzionalità: Aggiornamenti periodici permettono alle attività di implementare le tecnologie di pagamento e sicurezza più recenti, mantenendo la piattaforma all'avanguardia ed efficiente.