การประมวลผลการชําระเงินเป็นสิ่งสําคัญสําหรับธุรกิจทุกขนาด รวมถึงธุรกิจขนาดเล็ก ธุรกิจในสหรัฐฯ จ่ายเงินค่าธรรมเนียมการประมวลผลเป็นสถิติสูงสุด 1.607 แสนล้านดอลลาร์ในปี 2022 เพื่อยอมรับการชำระเงินจากบัตรเครดิต บัตรเดบิต และบัตรเติมเงิน รวมมูลค่ากว่า 10 ล้านล้านดอลลาร์

ด้านล่างนี้ เราจะพูดถึงสิ่งที่ธุรกิจขนาดเล็กควรรู้เกี่ยวกับการประมวลผลการชำระเงิน: วิธีการทำงาน ความท้าทายและความเสี่ยงที่ธุรกิจขนาดเล็กต้องเผชิญ วิธีเลือกผู้ให้บริการการชำระเงินที่เหมาะสม และวิธีสร้างแนวทางการชำระเงินที่จะเติบโตไปพร้อมกับธุรกิจของคุณ

บทความนี้ให้ข้อมูลอะไรบ้าง

• การประมวลผลการชําระเงินทํางานอย่างไรสําหรับธุรกิจขนาดเล็ก
  
• ระบบประมวลผลการชําระเงินประเภทต่างๆ สําหรับธุรกิจขนาดเล็ก
  
• องค์ประกอบสําคัญของการประมวลผลการชําระเงินสําหรับธุรกิจขนาดเล็ก
  
• เหตุใดการประมวลผลการชําระเงินที่มีประสิทธิภาพจึงมีความสําคัญสําหรับธุรกิจขนาดเล็ก
  
• ความท้าทายเกี่ยวกับการประมวลผลการชําระเงินสําหรับธุรกิจขนาดเล็ก
  
• วิธีเลือกผู้ให้บริการประมวลผลการชําระเงินสําหรับธุรกิจขนาดเล็ก
  
• แนวทางปฏิบัติที่ดีที่สุดในการประมวลผลการชําระเงินสําหรับธุรกิจขนาดเล็ก
  
• Stripe ช่วยอะไรได้บ้าง
  

การประมวลผลการชําระเงินทํางานอย่างไรสําหรับธุรกิจขนาดเล็ก

รอบการประมวลผลการชําระเงินแบ่งออกเป็น 3 ส่วนดังต่อไปนี้

• การเริ่มต้นธุรกรรม
  ลูกค้าตัดสินใจที่จะชําระเงินโดยใช้บัตรเครดิตหรือบัตรเดบิต ระบบจะบันทึกรายละเอียดบัตรของลูกค้าผ่านระบบบันทึกการขาย (POS), เกตเวย์การชําระเงินออนไลน์ หรืออุปกรณ์อื่นๆ ที่ยอมรับบัตร

• การอนุมัติ
  ระบบจะส่งรายละเอียดบัตรไปให้ผู้ประมวลผลการชําระเงิน ซึ่งจะส่งต่อรายละเอียดธุรกรรมไปยังธนาคารที่ออกบัตรเพื่อขออนุมัติ ธนาคารตรวจสอบความถูกต้องของบัตรและตรวจว่าลูกค้ามีเงินทุนหรือเครดิตเพียงพอหรือไม่ หากทุกอย่างเรียบร้อย ธนาคารจะส่งรหัสการอนุมัติไปยังผู้ประมวลผลการชําระเงิน จากนั้นธุรกรรมจะดําเนินการในขั้นต่อไปได้

• การชําระเงิน
  ธุรกรรมที่ได้รับอนุมัติจะถูกจัดกลุ่มรวมกับธุรกรรมอื่นๆ ที่ต้องประมวลผล ซึ่งโดยปกติจะเป็นช่วงสิ้นสุดวันทำการ ผู้ประมวลผลการชําระเงินช่วยอํานวยความสะดวกในการโอนเงินจากธนาคารที่ออกบัตรไปยังบัญชีของธุรกิจ ธนาคารของธุรกิจจะฝากเงินเข้าบัญชีของธุรกิจตามจำนวนธุรกรรม โดยหักลบค่าธรรมเนียมใดๆ ที่เกี่ยวข้องกับธุรกรรม

เพื่อรักษาความปลอดภัยตลอดกระบวนการนี้ ผู้ประมวลผลการชำระเงินจะใช้มาตรฐานการเข้ารหัสและการปฏิบัติตามข้อกำหนด เช่น มาตรฐานความปลอดภัยข้อมูลอุตสาหกรรมบัตรชำระเงิน (PCI DSS)

ระบบประมวลผลการชําระเงินประเภทต่างๆ สําหรับธุรกิจขนาดเล็ก

ระบบประมวลผลการชําระเงินสําหรับธุรกิจขนาดเล็กแบ่งออกเป็น 2 ประเภทหลักๆ ดังนี้

• ผู้ให้บริการบัญชีผู้ค้า
  นี่คือสถาบันการเงินหรือบริษัทที่ให้บริการบัญชีผู้ค้าแก่ธุรกิจ ซึ่งเป็นบัญชีธนาคารเฉพาะทางที่ธุรกิจต้องใช้เพื่อรับชำระเงินด้วยบัตรเครดิตและเดบิต ผู้ให้บริการบัญชีผู้ค้าให้การควบคุมกระบวนการชำระเงินที่มากขึ้น แต่ก็มักจะมีขั้นตอนการตั้งค่าและค่าธรรมเนียมที่ซับซ้อนกว่า

• ผู้ให้บริการชําระเงิน (PSP)
  PSP เช่น Stripe รวบรวมบัญชีผู้ค้า ทำให้ธุรกิจต่างๆ ยอมรับการชำระเงินได้โดยไม่ต้องตั้งค่าบัญชีผู้ค้าของตนเอง PSP เป็นที่รู้จักกันดีว่าการตั้งค่าและใช้ง่าย จึงเป็นตัวเลือกยอดนิยมสําหรับธุรกิจขนาดเล็ก

องค์ประกอบสําคัญของการประมวลผลการชําระเงินสําหรับธุรกิจขนาดเล็ก

องค์ประกอบสําคัญในการประมวลผลการชําระเงินแบบอิเล็กทรอนิกส์ คือเกตเวย์การชําระเงิน บัญชีผู้ค้า และผู้ประมวลผลการชําระเงิน ซึ่งทํางานร่วมกันเพื่ออํานวยความสะดวกด้านธุรกรรมดิจิทัล ต่อไปนี้คือสิ่งที่ธุรกิจขนาดเล็กควรรู้เกี่ยวกับระบบประมวลผลการชําระเงินเหล่านี้

เกตเวย์การชําระเงิน

เกตเวย์การชําระเงินคือบริการที่อนุมัติและประมวลผลการชําระเงินในธุรกรรมออนไลน์ และทําหน้าที่เป็นสะพานระหว่างเว็บไซต์ของธุรกิจกับผู้ประมวลผลการชําระเงิน เมื่อลูกค้าทําการซื้อ เกตเวย์จะส่งข้อมูลการชําระเงินไปยังผู้ประมวลผลอย่างปลอดภัยเพื่อขอการอนุมัติและดําเนินการให้เสร็จสิ้น ฟีเจอร์เพิ่มเติม เช่น การป้องกันการฉ้อโกง การเข้ารหัส และการแปลงเป็นโทเค็น จะช่วยรักษาความปลอดภัยให้ธุรกรรม

ต่อไปนี้คือวิธีการทำงาน

• การเข้ารหัสข้อมูล: เมื่อลูกค้าป้อนรายละเอียดการชําระเงินบนเว็บไซต์ เกตเวย์การชําระเงินจะเข้ารหัสข้อมูลก่อนส่งผ่าน

• คําขออนุมัติ: เกตเวย์จะส่งข้อมูลนี้ไปให้ผู้ประมวลผลการชําระเงิน ซึ่งจะส่งต่อไปให้ธนาคารที่ออกบัตรเพื่อรับการอนุมัติ

• การส่งข้อมูลการตอบกลับ: เกตเวย์จะรับการอนุมัติหรือการปฏิเสธการอนุมัติจากผู้ประมวลผลการชําระเงินและส่งข้อมูลนี้กลับไปที่เว็บไซต์ของธุรกิจ

บัญชีผู้ค้า

บัญชีผู้ค้าคือบัญชีธนาคารประเภทหนึ่งที่ช่วยให้ธุรกิจต่างๆ ยอมรับและประมวลผลธุรกรรมบัตรชําระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ได้ หลังจากที่ธุรกรรมบัตรได้รับอนุมัติแล้ว ระบบจะกันเงินทุนไว้ในบัญชีผู้ค้าก่อนที่จะโอนไปยังบัญชีธนาคารปกติของธุรกิจ สิ่งที่คุณควรทราบเกี่ยวกับบัญชีผู้ค้ามีดังนี้

• การกันและการโอนเงิน: หลังจากธุรกรรมได้รับอนุมัติ ระบบจะกันเงินทุนไว้ในบัญชีผู้ค้าชั่วคราว โดยปกติแล้ว ระบบจะโอนเงินทุนเหล่านี้ไปยังบัญชีธนาคารของธุรกิจภายใน 2-3 วัน

• ความสัมพันธ์กับธนาคารที่รับบัตร: บัญชีผู้ค้าจัดหาให้โดยธนาคารผู้รับบัตรหรือสถาบันทางการเงินที่มีความสัมพันธ์กับเครือข่ายบัตร เช่น Visa และ Mastercard

• โครงสร้างค่าธรรมเนียม: บัญชีผู้ค้าอาจมีค่าธรรมเนียมหลายประเภท เช่น ค่าธรรมเนียมธุรกรรม ค่าธรรมเนียมรายเดือน และค่าปรับที่อาจเกิดขึ้น ซึ่งแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับผู้ให้บริการ

ผู้ประมวลผลการชําระเงิน

ผู้ประมวลผลการชําระเงินคือบริษัทที่จัดการกระบวนการสำหรับธุรกรรมบัตรเครดิตโดยดําเนินการเป็นตัวกลางระหว่างธุรกิจ ธนาคารของธุรกิจ (สถาบันผู้รับบัตร) และบริษัทผู้ออกบัตร (ธนาคารของลูกค้า) ผู้ประมวลผลการชําระเงินมีบทบาทสําคัญในระบบนิเวศการชําระเงินด้วยวิธีต่อไปนี้

• ธุรกรรม: ผู้ประมวลผลการชำระเงินจัดการด้านเทคนิคของการประมวลผลธุรกรรมบัตรเครดิตและบัตรเดบิต ซึ่งรวมถึงการส่งข้อมูลธุรกรรมไปยังเครือข่ายบัตรและธนาคารที่เกี่ยวข้อง

• การป้องกันการฉ้อโกงและการรักษาความปลอดภัย: ผู้ประมวลผลการชำระเงินใช้มาตรการรักษาความปลอดภัยเพื่อป้องกันธุรกรรมที่เป็นการฉ้อโกง และปฏิบัติตามมาตรฐานอุตสาหกรรม เช่น PCI DSS

• การชําระเงิน: ผู้ประมวลผลจะอํานวยความสะดวกในการชําระเงิน เพื่อให้ธุรกิจได้รับการชําระเงินสําหรับธุรกรรม โดยหักค่าธรรมเนียม

องค์ประกอบทั้ง 3 ส่วนนี้ทํางานร่วมกันเพื่อให้ธุรกรรมอิเล็กทรอนิกส์เกิดขึ้นได้ เกตเวย์การชำระเงินจะบันทึกและเข้ารหัสข้อมูลบัตร บัญชีผู้ค้าทำหน้าที่เป็นพื้นที่เก็บเงินสำหรับธุรกรรม และผู้ประมวลผลการชำระเงินจะดำเนินการธุรกรรมให้เสร็จสมบูรณ์โดยอำนวยความสะดวกในการเคลื่อนย้ายเงิน

เหตุใดการประมวลผลการชําระเงินที่มีประสิทธิภาพจึงมีความสําคัญสําหรับธุรกิจขนาดเล็ก

มีหลายเหตุผลว่าทำไมธุรกิจขนาดเล็กควรให้ความสำคัญกับการประมวลผลการชำระเงิน โดยเหตุผลต่างๆ มีดังนี้

• ความเร็วในการทําธุรกรรม
  ธุรกิจขนาดเล็กมักจะดําเนินงานโดยใช้ทรัพยากรที่จํากัด การประมวลผลการชำระเงินที่รวดเร็วหมายความว่าธุรกิจจะได้รับเงินอย่างรวดเร็ว ทำให้ความสามารถในการบริหารค่าใช้จ่ายประจำวันดีขึ้น

• ประสบการณ์ของลูกค้า
  ลูกค้าคาดหวังตัวเลือกการชําระเงินที่หลากหลาย ซึ่งรวมถึงบัตรเครดิต การชําระเงินออนไลน์ และการชําระเงินผ่านอุปกรณ์เคลื่อนที่ ธุรกิจขนาดเล็กจะสามารถปรับปรุงความพึงพอใจของลูกค้าและกระตุ้นให้เกิดการกลับมาใช้บริการซ้ําได้โดยการบรรลุความคาดหวังเหล่านี้

• ความถูกต้องและการเก็บบันทึก
  การประมวลผลการชำระเงินอัตโนมัติช่วยรักษาบันทึกทางการเงินที่ถูกต้อง สิ่งนี้มีความสำคัญสำหรับการติดตามการขายและการจัดการสินค้าคงคลัง รวมทั้งเพื่อวัตถุประสงค์ทางภาษี การแก้ไขข้อผิดพลาดในการประมวลผลด้วยตนเองอาจมีค่าใช้จ่ายและใช้เวลานาน

• การรักษาความปลอดภัย
  โดยทั่วไปแล้ว วิธีการชําระเงินแบบดิจิทัลจะมีความปลอดภัยมากกว่าเงินสด เนื่องจากจะลดความเสี่ยงของการโจรกรรมและการฉ้อโกง การรักษาความปลอดภัยทางการเงินของลูกค้าและธุรกิจเป็นแง่มุมที่สําคัญของความสัมพันธ์ทางธุรกิจ

• การเข้าถึงทั่วโลก
  สำหรับธุรกิจที่มองหาการขยายกิจการในทางภูมิศาสตร์ ระบบการชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ทำให้สามารถรับชำระเงินจากทุกที่ในโลก จึงช่วยเปิดตลาดและฐานลูกค้าใหม่ๆ

• งานเอกสารที่ลดลง
  การชําระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ลดความจําเป็นในการใช้กระดาษในการออกใบแจ้งหนี้และการเก็บบันทึก ซึ่งจะช่วยประหยัดเวลาและลดผลกระทบต่อสิ่งแวดล้อม

• การจัดการการชําระเงินตามแบบแผนล่วงหน้า
  สําหรับธุรกิจที่ใช้โมเดลแบบชำระเงินตามรอบบิลหรือจําเป็นต้องจัดการการเรียกเก็บเงินเป็นประจํา ระบบการชําระเงินอัตโนมัติจะลดความซับซ้อนของขั้นตอนดังกล่าว โดยการรับประกันการชําระเงินที่ตรงเวลาและเกิดขึ้นเป็นประจําโดยไม่ต้องมีการดำเนินการเจ้าหน้าที่อย่างต่อเนื่อง

• ประหยัดค่าใช้จ่าย
  แม้ว่าจะมีต้นทุนที่เกี่ยวข้องกับการตั้งค่าระบบการชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ แต่โดยรวมแล้วอาจคุ้มต้นทุนมากกว่าการจัดการเงินสดหรือเช็ค ระบบเหล่านี้ช่วยลดค่าธรรมเนียมการฝากเงินในธนาคาร แรงงานที่เกี่ยวข้องในการประมวลผลด้วยตนเอง และความจำเป็นในการขนย้ายเงินทางกายภาพ การประมวลผลการชำระเงินแบบดิจิทัลมีต้นทุนต่ำกว่าการประมวลผลการชำระเงินที่ไม่ใช่แบบดิจิทัลถึง 57% โดยเฉลี่ย

• ข้อมูลเชิงลึกจากการวิเคราะห์
  ระบบประมวลผลการชําระเงินจํานวนมากมาพร้อมกับเครื่องมือวิเคราะห์ที่นําเสนอข้อมูลเชิงลึกเกี่ยวกับแนวโน้มการขาย ช่วงเวลาที่มีการซื้อสินค้าและบริการสูงสุด รวมถึงพฤติกรรมของลูกค้า ข้อมูลเชิงลึกเหล่านี้สามารถใช้ประกอบการวางแผนกลยุทธ์ทางธุรกิจและการดําเนินการด้านการตลาดได้

ความท้าทายเกี่ยวกับการประมวลผลการชําระเงินสําหรับธุรกิจขนาดเล็ก

การประมวลผลการชําระเงินสําหรับธุรกิจขนาดเล็กมีความท้าทายบางส่วน ซึ่งรวมถึงข้อควรพิจารณาดังต่อไปนี้

• ค่าใช้จ่าย
  หนึ่งในความท้าทายที่สำคัญที่สุดคือค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับการตั้งค่าและการรักษาระบบประมวลผลการชําระเงิน ค่าธรรมเนียมธุรกรรม ค่าธรรมเนียมการเช่าอุปกรณ์ และการเรียกเก็บเงินสําหรับบริการเกตเวย์การชําระเงินอาจรวมแล้วมีจำนวนไม่น้อย โดยเฉพาะอย่างยิ่งสําหรับธุรกิจขนาดเล็กที่มีผลกําไรต่ํา

• ความเสี่ยงด้านการฉ้อโกงและการรักษาความปลอดภัย
  การรักษาความปลอดภัยข้อมูลและธุรกรรมของลูกค้าถือเป็นข้อกังวลอย่างต่อเนื่องสำหรับธุรกิจขนาดเล็ก ซึ่งมักขาดทรัพยากรในการลงทุนด้านมาตรการรักษาความปลอดภัยขั้นสูงสุด ซึ่งทำให้พวกเขาเสี่ยงต่อการฉ้อโกงและการละเมิดข้อมูลมากขึ้น

• ปัญหาทางเทคนิคและความเสถียร
  ระบบประมวลผลการชําระเงินต้องมีการตั้งค่าทางเทคนิคที่เสถียร ปัญหาต่างๆ เช่น ข้อบกพร่องของซอฟต์แวร์ การทํางานที่ฮาร์ดแวร์ขัดข้อง และปัญหาการเชื่อมต่ออินเทอร์เน็ตอาจทําให้เกิดอุปสรรคในการประมวลผลการชําระเงิน ซึ่งนำไปสู่การสูญเสียยอดขาย และความไม่พอใจของลูกค้า

• การปฏิบัติตามข้อกําหนดและข้อบังคับ
  การปฏิบัติตามข้อบังคับด้านการเงินอย่าง PCI DSS เป็นเรื่องจำเป็น แต่อาจมีความซับซ้อน ธุรกิจขนาดเล็กต้องปฏิบัติตามข้อกําหนดต่อไปเพื่อหลีกเลี่ยงบทลงโทษและปัญหาด้านกฎหมาย ซึ่งต้องอาศัยเวลาและความรู้ด้านข้อกําหนดทางกฎหมาย

• การดึงเงินคืนและการโต้แย้งการชําระเงิน
  การจัดการกับการดึงเงินคืน ซึ่งลูกค้าโต้แย้งธุรกรรมอาจใช้เวลานานและมีค่าใช้จ่ายสูงสําหรับธุรกิจขนาดเล็ก ขั้นตอนนี้เกี่ยวข้องกับงานเอกสารและการสื่อสารกับธนาคารและลูกค้าอย่างต่อเนื่อง และอาจส่งผลให้สูญเสียรายรับ

• การผสานการทํางานกับระบบอื่นๆ
  การผสานการทํางานระบบการประมวลผลการชําระเงินกับซอฟต์แวร์ธุรกิจอื่นๆ (เช่น ระบบการทําบัญชีหรือสินค้าคงคลัง) อาจเป็นเรื่องที่ท้าทาย แต่การไม่มีการผสานรวมระบบก็อาจทําให้เกิดความไร้ประสิทธิภาพและข้อผิดพลาดในการเก็บบันทึกได้

• ความต้องการของลูกค้า
  การติดตามตรวจสอบความต้องการด้านการชําระเงินของลูกค้าที่เปลี่ยนแปลงอยู่เสมอ (เช่น การชําระเงินผ่านอุปกรณ์เคลื่อนที่หรือกระเป๋าเงินดิจิทัล) ต้องอาศัยการปรับเปลี่ยนอย่างต่อเนื่องและอาจจะมีการลงทุนเพิ่มเติมในเทคโนโลยีใหม่ๆ

• อำนาจต่อรองที่จํากัด
  ธุรกิจขนาดเล็กมักขาดอำนาจในการต่อรองค่าธรรมเนียมธุรกรรมที่ต่ำลงกับผู้ประมวลผลการชำระเงิน ซึ่งแตกต่างจากธุรกิจขนาดใหญ่ที่สามารถใช้ประโยชน์จากปริมาณธุรกรรมที่สูงเพื่อให้ได้อัตราที่ดีกว่า

• การฝึกอบรมและการสนับสนุน
  พนักงานจะต้องได้รับการฝึกฝนให้ใช้ระบบประมวลผลการชําระเงินอย่างมีประสิทธิภาพ ซึ่งอาจเป็นเรื่องที่ท้าทาย หากธุรกิจไม่มีทรัพยากรในการฝึกอบรมอย่างครอบคลุมหรือหากบริการประมวลผลการชําระเงินให้การสนับสนุนแบบจํากัด

• ธุรกรรมต่างประเทศ
  สําหรับธุรกิจที่ร่วมงานกับลูกค้าต่างประเทศ ความท้าทายเพิ่มเติมได้แก่ การแลกเปลี่ยนสกุลเงิน ค่าธรรมเนียมธุรกรรมที่สูงขึ้น และระเบียบข้อบังคับเกี่ยวกับการชําระเงินระหว่างประเทศ

วิธีเลือกผู้ให้บริการประมวลผลการชําระเงินสําหรับธุรกิจขนาดเล็ก

การประเมินความต้องการของธุรกิจคุณ

การเลือกผู้ให้บริการประมวลผลการชําระเงินสําหรับธุรกิจขนาดเล็กมีข้อควรพิจารณาสําคัญหลายประการ เริ่มต้นด้วยการประเมินความต้องการเฉพาะของธุรกิจคุณ เป้าหมายของคุณคือการเลือกผู้ให้บริการที่สามารถให้บริการแก่การดําเนินงานในปัจจุบันและแผนการเติบโตในอนาคตได้ ต่อไปนี้คือประเด็นสําคัญที่ควรพิจารณา

• วิเคราะห์ปริมาณและรูปแบบธุรกรรม
  ดูจํานวนธุรกรรมที่ธุรกิจของคุณดําเนินการโดยเฉลี่ยและค่าแปรผัรนของธุรกรรมเหล่านี้ หากธุรกิจของคุณมีช่วงที่มียอดขายพุ่งสูงตามฤดูกาลหรือมีปริมาณการขายที่ผันผวน คุณต้องมีผู้ให้บริการที่สามารถจัดการกับการเปลี่ยนแปลงเหล่านี้ได้โดยไม่ก่อให้เกิดการหยุดชะงัก นอกจากนี้ ให้พิจารณาขนาดธุรกรรมเฉลี่ย ผู้ให้บริการบางรายเสนอเงื่อนไขที่เอื้ออำนวยมากขึ้นสำหรับธุรกรรมที่มีปริมาณมากและมูลค่าต่ำ หรือธุรกรรมที่มีปริมาณน้อยและมูลค่าสูง

• สำรวจประเภทการชําระเงินที่คุณต้องยอมรับ
  ระบุประเภทการชําระเงินที่ลูกค้าเลือกใช้ ซึ่งอาจประกอบด้วยบัตรเครดิต บัตรเดบิต การชําระเงินออนไลน์ การชําระเงินผ่านอุปกรณ์เคลื่อนที่ และธุรกรรมระหว่างประเทศ ผู้ให้บริการของคุณจะต้องรองรับวิธีการชําระเงินเหล่านี้ทั้งหมด เพื่อให้ก้าวล้ำหน้าความคาดหวังของลูกค้า ธุรกิจควรศึกษาแนวโน้มการชำระเงินที่เกิดขึ้นใหม่ในอุตสาหกรรมของคุณ เช่น การชำระเงินแบบไร้สัมผัส หรือกระเป๋าเงินดิจิทัล

• พิจารณาโมเดลธุรกิจของคุณและข้อกําหนดเฉพาะของอุตสาหกรรม
  โมเดลธุรกิจและอุตสาหกรรมของคุณอาจมีความต้องการด้านการประมวลผลการชําระเงินที่ไม่เหมือนใคร ตัวอย่างเช่น หากคุณเปิดร้านค้าออนไลน์ คุณจะต้องมีผู้ให้บริการที่เชี่ยวชาญด้านอีคอมเมิร์ซ และสามารถผสานรวมกับเว็บไซต์ของคุณได้อย่างราบรื่น ในทํานองเดียวกัน ร้านค้าแบบมีหน้าร้านจะต้องใช้ระบบ POS เครื่องจริง อุตสาหกรรมอื่นๆ อาจมีข้อกำหนดการปฏิบัติตามกฎระเบียบที่แตกต่างกันสำหรับผู้ประมวลผลการชำระเงิน

• วางแผนเพื่ออนาคต
  ธุรกิจของคุณจะมีทิศทางอย่างไร หากคุณวางแผนที่จะขยายธุรกิจ ไม่ว่าจะด้วยการเพิ่มสายผลิตภัณฑ์ การเพิ่มปริมาณธุรกรรม หรือการขยายธุรกิจไปต่างประเทศ ผู้ให้บริการประมวลผลการชําระเงินของคุณจะต้องสนับสนุนการเติบโตนี้ได้ ซึ่งอาจรวมถึงการขยายฟังก์ชันการประมวลผลของคุณ การเพิ่มวิธีการชําระเงินใหม่ หรือการรองรับธุรกรรมในสกุลเงินต่างๆ

ทําความเข้าใจเกี่ยวกับผู้ประมวลผลการชําระเงินประเภทต่างๆ

ผู้ให้บริการบัญชีผู้ค้าเทียบกับผู้ให้บริการชําระเงิน:

• ผู้ให้บริการบัญชีผู้ค้า
  ต่อไปนี้คือผู้ประมวลผลแบบดั้งเดิมที่สร้างบัญชีผู้ค้าสำหรับธุรกิจของคุณเพื่อรับชำระเงินด้วยบัตรเครดิตและบัตรเดบิต พวกเขาให้บริการที่ปรับเฉพาะมากขึ้นและสามารถเสนอโซลูชันที่เหมาะกับความต้องการทางธุรกิจของคุณได้ แต่มักจะมีกระบวนการอนุมัติที่เข้มงวดมากกว่า และอาจต้องใช้เวลาในการตั้งค่านานขึ้น

• ผู้ให้บริการชําระเงิน (PSP)
  PSP มีการตั้งค่าที่ตรงไปตรงมามากกว่า และโดยทั่วไปแล้วจะใช้งานได้ง่ายกว่าสำหรับธุรกิจขนาดเล็ก ผู้ให้บริการเหล่านี้รวมบัญชีผู้ค้าหลายบัญชี ซึ่งอาจทําให้เวลาในการตั้งค่ารวดเร็วขึ้นและกระบวนการอนุมัติเข้มงวดน้อยลง อย่างไรก็ตาม PSP อาจไม่มอบการปรับแต่งในระดับเดียวกันกับผู้ให้บริการบัญชีผู้ค้า และอาจเก็บค่าธรรมเนียมธุรกรรมที่สูงขึ้น

ข้อดีและข้อเสียของธนาคารเทียบกับองค์กรขายอิสระ (ISOS):

• ธนาคาร
  ธนาคารหลายแห่งให้บริการแก่ผู้ค้าและเป็นตัวเลือกแบบดั้งเดิมสําหรับการประมวลผลการชําระเงิน ซึ่งอาจเป็นตัวเลือกที่ดีหากคุณมีความสัมพันธ์ทางธุรกิจกับธนาคารอยู่แล้ว อย่างไรก็ตาม ธนาคารอาจไม่มีอัตราที่ดีที่สุดเสมอไป และอาจไม่เน้นบริการเฉพาะทางเหมือนกับผู้ให้บริการผู้ค้ารายอื่น

• ISOS
  นี่คือตัวแทนของบุคคลที่สามที่จำหน่ายบริการของผู้ประมวลผลรายใหญ่กว่า พวกเขามักจะให้บริการที่ปรับให้เหมาะกับลูกค้ามากขึ้นและมีความยืดหยุ่นมากขึ้นในแง่ของข้อกำหนดและราคา ข้อเสียคือพวกเขาอาจจะไม่มีมาตรการรักษาความปลอดภัยและโครงสร้างพื้นฐานในระดับเดียวกันกับธนาคารขนาดใหญ่

ผู้ประมวลผลบางรายจะมีเกตเวย์การชําระเงินแบบผสานรวม ในขณะที่บางรายอาจกําหนดให้คุณสร้างเกตเวย์แยกต่างหาก การเลือกผู้ให้บริการที่รวมบริการทั้งสองเข้าด้วยกันจะทำให้กระบวนการง่ายขึ้น แต่สิ่งสำคัญคือต้องแน่ใจว่าเกตเวย์รองรับแพลตฟอร์มอีคอมเมิร์ซของคุณและตอบโจทย์การทำธุรกรรมออนไลน์ที่เจาะจงของคุณ

การประเมินค่าธรรมเนียมและค่าใช้จ่าย

ค่าธรรมเนียมทั่วไปที่เกี่ยวข้องกับการประมวลผลการชําระเงิน:

• ค่าธรรมเนียมธุรกรรม
  นี่คือค่าธรรมเนียมสําหรับธุรกรรมแต่ละรายการที่ประมวลผล โดยปกติแล้วจะเป็นเปอร์เซ็นต์ตามจํานวนเงินของธุรกรรมบวกค่าธรรมเนียมคงที่ ตัวอย่างเช่น 2.9% + 30 เซ็นต์ต่อธุรกรรมเป็นโครงสร้างทั่วไป

• ค่าธรรมเนียมรายเดือน
  ผู้ให้บริการบางรายเรียกเก็บค่าธรรมเนียมรายเดือนสําหรับการใช้บริการ ซึ่งอาจเป็นค่าธรรมเนียมคงที่หรืออาจแตกต่างกันไปตามจํานวนธุรกรรมหรือยอดขายรวม

• ค่าธรรมเนียมการตั้งค่า
  นี่เป็นค่าธรรมเนียมแบบครั้งเดียวสําหรับการตั้งค่าระบบประมวลผลการชําระเงินของคุณ ผู้ให้บริการบางรายอาจไม่ได้เรียกเก็บค่าธรรมเนียมการตั้งค่า และค่าธรรมเนียมเหล่านี้อาจแตกต่างกันไป

ค่าใช้จ่ายแอบแฝงที่ต้องทราบ:

• ค่าใช้จ่ายสำหรับอุปกรณ์
  หากคุณต้องการใช้อุปกรณ์เครื่องจริง เช่น เครื่องอ่านบัตรหรือ POS ก็อาจต้องเสียค่าใช้จ่ายในการซื้อหรือเช่าอุปกรณ์นี้

• ค่าธรรมเนียมการปฏิบัติตามข้อกําหนดของ PCI
  หากจัดการข้อมูลบัตรเครดิต คุณจะต้องปฏิบัติตามข้อกําหนด PCI ผู้ให้บริการบางรายเรียกเก็บค่าธรรมเนียมสําหรับฟีเจอร์นี้

• ค่าธรรมเนียมการดึงเงินคืน
  หากลูกค้าโต้แย้งธุรกรรม (การดึงเงินคืน) มักจะมีค่าธรรมเนียมสําหรับเหตุการณ์แต่ละครั้ง

• ค่าธรรมเนียมการยกเลิก
  ผู้ให้บริการบางรายอาจเรียกเก็บค่าธรรมเนียมเมื่อสิ้นสุดสัญญาก่อนกำหนด

• ต้นทุนรวมของการเป็นเจ้าของเมื่อเวลาผ่านไป
  เมื่อตัดสินใจเลือกผู้ประมวลผลการชําระเงิน ให้ประเมินค่าใช้จ่ายรวมตลอดเมื่อเวลาผ่านไป ซึ่งรวมถึงค่าธรรมเนียมมาตรฐาน แต่ยังรวมถึงค่าธรรมเนียมที่อาจเพิ่มขึ้น ค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมสำหรับบริการใหม่ หรือค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับการอัปเกรดอุปกรณ์ พิจารณาว่าโครงสร้างค่าธรรมเนียมเหมาะสมกับปริมาณธุรกรรมที่คุณคาดหวังไว้หรือไม่ ตัวอย่างเช่น ธุรกิจที่มีธุรกรรมมูลค่าต่ำจำนวนมากอาจต้องการค่าธรรมเนียมต่อธุรกรรมที่น้อยลง แม้ว่าจะต้องจ่ายค่าธรรมเนียมรายเดือนที่สูงขึ้นก็ตาม

คำนึงถึงต้นทุนของบริการหรือฟีเจอร์เพิ่มเติมที่คุณอาจต้องการในอนาคตเมื่อธุรกิจของคุณเติบโต

การพิจารณาข้อกําหนดของสัญญาและความยืดหยุ่น

• ระยะเวลาของสัญญา
  ให้ความสําคัญกับระยะเวลาของสัญญา ผู้ให้บริการบางรายมีตัวเลือกบริการแบบรายเดือน ในขณะที่บางรายอาจต้องใช้บริการเป็นเวลาหนึ่งปีขึ้นไป

• นโยบายการยกเลิกบริการ
  ทําความเข้าใจกระบวนการและเงื่อนไขในการสิ้นสุดสัญญา ผู้ให้บริการบางรายจะอนุญาตให้คุณยกเลิกสัญญาได้ทุกเมื่อโดยไม่มีบทลงโทษ ในขณะที่ผู้ให้บริการรายอื่นอาจมีข้อกําหนดหรือระยะเวลาการบอกกล่าวที่เฉพาะเจาะจง

• ความยืดหยุ่นและความสามารถในการปรับขนาด
  เมื่อธุรกิจของคุณเติบโตขึ้น ความต้องการด้านการประมวลผลการชําระเงินของคุณก็อาจเปลี่ยนแปลงได้ มองหาผู้ให้บริการที่มอบความยืดหยุ่น เช่น ความสามารถในการเพิ่มวิธีการชําระเงินใหม่หรือเพิ่มปริมาณธุรกรรมโดยไม่มีการเพิ่มค่าใช้จ่ายหรือความท้าทายทางเทคนิคมากมาย ตรวจสอบให้แน่ใจว่าผู้ให้บริการสามารถสนับสนุนคุณได้ หากคุณขยายเข้าสู่ตลาดใหม่หรือต้องการประมวลผลธุรกรรมในสกุลเงินที่แตกต่างกัน

• ค่าปรับและค่าธรรมเนียมการยกเลิกข้อตกลงหรือการเปลี่ยนแปลงบริการก่อนกําหนด
  สัญญาบางรายการอาจรวมบทลงโทษหรือค่าธรรมเนียมสําหรับการสิ้นสุดสัญญาก่อนกําหนด หรือการเปลี่ยนแปลงที่สําคัญในแพ็กเกจบริการของคุณ โปรดตรวจสอบค่าใช้จ่ายที่อาจเกิดขึ้นเหล่านี้ สอบถามเกี่ยวกับค่าธรรมเนียมที่เกี่ยวข้องกับการอัปเกรดหรือการดาวน์เกรดแพ็กเกจบริการ ผู้ให้บริการบางรายอาจเรียกเก็บเงินสำหรับการเปลี่ยนแปลง

ความปลอดภัยและการปฏิบัติตามข้อกําหนด

• ทําความเข้าใจเกี่ยวกับการปฏิบัติตามมาตรฐานการรักษาความปลอดภัยข้อมูลสําหรับอุตสาหกรรมบัตรชําระเงิน (PCI DSS)
  PCI DSS คือชุดข้อกําหนดสําหรับการรักษาสภาพแวดล้อมที่ปลอดภัยในการประมวลผล จัดเก็บ หรือส่งข้อมูลบัตรเครดิต นี่เป็นมาตรฐานบังคับสำหรับธุรกิจใดๆ ที่ต้องจัดการธุรกรรมบัตรเครดิต การปฏิบัติตามมาตรฐาน PCI DSS ช่วยปกป้องธุรกิจและลูกค้าของคุณจากการละเมิดข้อมูล การไม่ปฏิบัติตามข้อกำหนดอาจส่งผลให้ต้องเสียค่าปรับเป็นจำนวนมากและเสียชื่อเสียง

• การเข้ารหัส การแปลงเป็นโทเค็น และฟีเจอร์การรักษาความปลอดภัยอื่นๆ
  การเข้ารหัสคือกระบวนการแปลงข้อมูลให้เป็นรหัสเพื่อป้องกันการเข้าถึงโดยไม่ได้รับอนุญาต เพื่อรักษาข้อมูลให้ปลอดภัยในการประมวลผลการชำระเงิน ข้อมูลจะต้องได้รับการเข้ารหัสทันทีที่รูดบัตร สอดบัตร หรือป้อนข้อมูล และจะยังคงเข้ารหัสต่อไปจนกว่าจะถึงผู้ประมวลผลการชำระเงิน การแปลงเป็นโทเค็นแทนที่ข้อมูลบัตรที่ละเอียดอ่อนด้วยรหัสระบุเฉพาะ ("โทเค็น") ที่ไม่มีประโยชน์หากแฮ็กเกอร์เข้าถึงได้ ระบบสามารถใช้โทเค็นนี้สำหรับธุรกรรมในอนาคตโดยไม่เปิดเผยรายละเอียดบัตรจริง ซึ่งช่วยลดความเสี่ยงจากการขโมยบัตรและการฉ้อโกง ผู้ให้บริการอาจจะนําเสนอฟีเจอร์ความปลอดภัยเพิ่มเติม เช่น อัลกอริทึมตรวจจับการฉ้อโกง การตรวจสอบธุรกรรมแบบเรียลไทม์ และกระบวนการตรวจสอบสิทธิ์ลูกค้าที่ปลอดภัย

• การจัดการข้อมูลที่ละเอียดอ่อนของลูกค้าและการป้องกันการฉ้อโกง
  ธุรกิจต่างๆ จะต้องใช้ผู้ประมวลผลการชําระเงินที่ปฏิบัติตามมาตรฐานความปลอดภัยขั้นสูงสุด และยังรักษาแนวทางปฏิบัติทางธุรกิจที่ปกป้องข้อมูลของลูกค้าไว้ด้วย มาตรการป้องกันการฉ้อโกงมีความสําคัญเท่าๆ กัน และอาจรวมถึงการใช้เครื่องมือที่ผู้ประมวลผลการชําระเงินให้บริการ เช่น บริการยืนยันที่อยู่ (AVS) และการตรวจสอบค่าการยืนยันบัตร (CVV) เพื่อตรวจสอบความถูกต้องของธุรกรรม การอัปเดตระบบเป็นประจำ การให้ความรู้พนักงานเกี่ยวกับแนวทางปฏิบัติที่ดีที่สุดด้านความปลอดภัย และการติดตามข้อมูลเกี่ยวกับภัยคุกคามและแนวโน้มด้านความปลอดภัยล่าสุด ถือเป็นขั้นตอนสำคัญในการปกป้องข้อมูลของลูกค้า

การผสานการทํางานทางเทคนิคและการใช้งาน

• ความเข้ากันได้กับระบบที่ธุรกิจมีอยู่ (POS, ซอฟต์แวร์การทําบัญชี)
  ผู้ประมวลผลการชําระเงินของคุณจะต้องสามารถผสานกับระบบ POS และซอฟต์แวร์การทําบัญชีที่มีอยู่ได้ ข้อมูลที่ไม่ตรงกันในระบบต่างๆ อาจทําให้ต้องป้อนข้อมูลด้วยตัวเองซึ่งช่วยเพิ่มความเสี่ยงของข้อผิดพลาดและความไม่มีประสิทธิภาพ มองหาผู้ประมวลผลการชําระเงินที่มีโซลูชันแบบใช้งานได้ทันทีสําหรับแพลตฟอร์ม POS และการทําบัญชีที่ได้รับความนิยม หากคุณใช้ซอฟต์แวร์ที่ออกแบบเองหรือเฉพาะทาง โปรดตรวจสอบว่าผู้ประมวลผลการชําระเงินรองรับการผสานการทํางาน API เพื่อให้การสื่อสารระหว่างระบบต่างๆ ราบรื่น

• ความสะดวกในการตั้งค่าและใช้งานสําหรับพนักงานและลูกค้า
  ระบบการชําระเงินควรเป็นมิตรต่อสําหรับพนักงานและลูกค้าของคุณ สําหรับพนักงาน นั่นหมายถึงอินเทอร์เฟซที่ใช้ง่าย ซึ่งจะช่วยลดเวลาในการฝึกอบรมและลดข้อผิดพลาดที่เกิดขึ้นระหว่างการทําธุรกรรม สําหรับลูกค้า กระบวนการชําระเงินควรรวดเร็วและตรงไปตรงมาโดยมีคําแนะนําที่ชัดเจนและมีขั้นตอนน้อยที่สุดในการทําธุรกรรมให้เสร็จสิ้น วิธีนี้ช่วยสร้างประสบการณ์ที่ดียิ่งขึ้นสําหรับลูกค้าและสามารถเพิ่มอัตราการกลับมาใช้บริการซ้ำได้ นอกจากนี้ ให้พิจารณาความสะดวกในการตั้งค่า ในเชิงอุดมคติ ระบบการประมวลผลการชำระเงินควรจะติดตั้งได้ง่ายโดยมีคำแนะนำหรือการสนับสนุนจากผู้ประมวลผลเพื่อให้เริ่มใช้งานได้โดยไม่ก่อให้เกิดการหยุดชะงักทางธุรกิจมากนัก

• การสนับสนุนทางเทคนิคและฝ่ายบริการลูกค้า
  ปัญหาที่เกิดขึ้นกับการประมวลผลการชำระเงินอาจส่งผลกระทบต่อการดำเนินธุรกิจของคุณ ดังนั้น โปรดตรวจสอบให้แน่ใจว่าการสนับสนุนด้านเทคนิคของผู้ให้บริการนั้นรวดเร็วและเพียงพอ ตรวจสอบความพร้อมของบริการลูกค้า โดยเฉพาะการสนับสนุนตลอด 24 ชั่วโมงทุกวัน ซึ่งมีความสำคัญอย่างยิ่งสำหรับธุรกิจที่ดำเนินการนอกเวลาทำการมาตรฐาน ตรวจดูประเภทของการสนับสนุนที่มีให้บริการ ผู้ให้บริการมีการสนับสนุนทางโทรศัพท์ อีเมล แชทแบบสด หรือฐานความรู้หรือไม่ มีแหล่งข้อมูลสําหรับการแก้ไขปัญหาทั่วไปหรือไม่

อ่านการรีวิวและรับการแนะนำ

วัดประสิทธิภาพและความน่าเชื่อถือของผู้ให้บริการนอกเหนือจากคำกล่าวอ้างด้านการตลาด วิธีการมีดังนี้

• การสำรวจรีวิวและคะแนนออนไลน์
  เริ่มต้นด้วยการสํารวจรีวิวออนไลน์และคะแนนของผู้ประมวลผลการชําระเงิน เว็บไซต์อย่าง Trustpilot, Google Reviews และฟอรัมเฉพาะอุตสาหกรรมเป็นจุดเริ่มต้นที่ดี ให้ความสําคัญกับรีวิวในเชิงบวกและลบ มองหาความคิดเห็นเกี่ยวกับปัจจัยต่างๆ ที่มีความสําคัญกับธุรกิจของคุณมากที่สุด เช่น คุณภาพการบริการลูกค้า ความสะดวกในการใช้งาน ความน่าเชื่อถือของบริการ และวิธีการที่ผู้ให้บริการจัดการกับปัญหาต่างๆ เช่น การโต้แย้งการชําระเงินและการดึงเงินคืน

• ขอคําแนะนําจากเจ้าของธุรกิจขนาดเล็กคนอื่นๆ
  ติดต่อเครือข่ายของคุณหรือเข้าร่วมกลุ่มธุรกิจท้องถิ่นและฟอรัมออนไลน์เพื่อขอคําแนะนําเป็นการส่วนตัวจากเจ้าของธุรกิจขนาดเล็กรายอื่น สอบถามเกี่ยวกับประสบการณ์ที่ได้รับจากฝ่ายสนับสนุนลูกค้า ความท้าทายทางเทคนิคใดๆ ที่พวกเขาประสบ และวิธีที่บริการประมวลผลการชําระเงินผสานการทํางานกับระบบธุรกิจอื่นๆ การเรียนรู้เกี่ยวกับประสบการณ์เหล่านี้สามารถให้ข้อมูลเชิงลึกที่มีคุณค่าซึ่งอาจไม่ปรากฏในรีวิวออนไลน์

• การประเมินกรณีศึกษาหรือคํารับรอง
  ผู้ประมวลผลการชําระเงินหลายรายแสดงคํารับรองหรือกรณีศึกษาจากลูกค้า แม้ว่าข้อมูลนี้มักเน้นไปที่แง่บวก แต่ยังคงมีประโยชน์ในการอธิบายวิธีที่บริการช่วยเหลือธุรกิจที่คล้ายคลึงกัน มองหากรณีศึกษาที่เกี่ยวข้องกับอุตสาหกรรมหรือรูปแบบธุรกิจของคุณ เพื่อเรียนรู้ว่าผู้ประมวลผลการชำระเงินจัดการกับความท้าทายหรือความต้องการเฉพาะที่คล้ายกับกรณีของคุณได้อย่างไร

การทดสอบและการทดลองใช้

ทดสอบและทดลองใช้ระบบประมวลผลการชําระเงินก่อนที่จะเลือกใช้บริการจริง ขั้นตอนนี้นี้ช่วยให้คุณสามารถประเมินความเข้ากันได้ของระบบกับการปฏิบัติงานในธุรกิจของคุณ พร้อมทั้งรวบรวมความคิดเห็นจากพนักงานและลูกค้า วิธีการมีดังนี้

• การมีบริการทดลองใช้ฟรีหรือเวอร์ชันสาธิต
  ตรวจสอบว่าผู้ให้บริการประมวลผลการชําระเงินเสนอบริการเวอร์ชันทดลองใช้ฟรีหรือเวอร์ชันสาธิตหรือไม่ เพื่อให้คุณสามารถสํารวจฟีเจอร์และอินเทอร์เฟซผู้ใช้โดยไม่ต้องลงทุนทางการเงิน ระหว่างช่วงทดลองใช้ ให้ใส่ใจกับความง่ายในการผสานรวมกับระบบที่มีอยู่ของคุณ เช่น ระบบ POS และซอฟต์แวร์บัญชี ประเมินว่ากระบวนการตั้งค่านั้นง่ายเพียงใดและการทํางานของระบบเหมาะกับความต้องการของคุณหรือไม่

• ทําการทดสอบนําร่องกับระบบประมวลผลการชําระเงิน
  หากเป็นไปได้ ควรทำการทดสอบนำร่องโดยใช้ระบบการชำระเงินในสถานการณ์จริง เช่น การใช้งานในจุดเดียวหรือสำหรับส่วนที่เจาะจงของธุรกิจของคุณ ระหว่าช่วงนําร่อง ให้ตรวจสอบความน่าเชื่อถือและประสิทธิภาพของระบบ ดูวิธีการจัดการกับธุรกรรมประเภทต่างๆ ระยะเวลาในการตอบกลับ และปัญหาที่เกิดขึ้นขณะประมวลผลการชําระเงิน

• รวบรวมความคิดเห็นจากพนักงานและลูกค้าในช่วงทดลองใช้งาน
  ขอความคิดเห็นจากเจ้าหน้าที่เกี่ยวกับการใช้งานระบบ ความท้าทายต่างๆ ที่พวกเขาเผชิญ และเปรียบเทียบกับระบบก่อนหน้าในด้านประสิทธิภาพและความสะดวกในการใช้งาน รวบรวมความคิดเห็นจากลูกค้าผ่านการสนทนาหรือดำเนินการอย่างเป็นทางการผ่านแบบสํารวจ มุ่งเน้นไปที่ประสบการณ์ของพวกเขาเกี่ยวกับกระบวนการชำระเงิน เช่น ความเร็วของธุรกรรม ความยากลำบากที่พวกเขาเผชิญ และความพึงพอใจโดยรวม

การตัดสินใจ

• เปรียบเทียบตัวเลือกสุดท้ายโดยเปรียบเทียบกับ
  เปรียบเทียบตัวเลือกที่ดีที่สุดของคุณแบบเทียบกันโดยการสร้างแผนภูมิเปรียบเทียบหรือรายการที่รวมปัจจัยสำคัญ เช่น ค่าธรรมเนียม เงื่อนไขสัญญา ฟีเจอร์ด้านความปลอดภัย ความเข้ากันได้กับระบบที่มีอยู่ของคุณ ความสะดวกในการใช้งาน คุณภาพการบริการลูกค้า และฟีเจอร์เพิ่มเติมใดๆ ที่สำคัญต่อธุรกิจของคุณ การเปรียบเทียบโดยตรงนี้จะช่วยให้คุณทราบว่าผู้ให้บริการรายใดตรงกับความต้องการทางธุรกิจของคุณในด้านต่างๆ ที่สุด

• จัดลําดับความสําคัญความต้องการ (ต้นทุนเทียบกับฟีเจอร์เทียบกับการบริการ)
  โปรดพิจารณาอย่างรอบคอบเกี่ยวกับสิ่งที่สําคัญที่สุดสําหรับธุรกิจของคุณ และผลกระทบในระยะยาวจากตัวเลือกที่คุณเลือก ผู้ให้บริการที่มีต้นทุนสูงขึ้นเล็กน้อย แต่มอบบริการและฟีเจอร์ที่ดีขึ้นอาจดีกว่าในระยะยาว เมื่อเทียบกับตัวเลือกที่ราคาถูกและเชื่อถือได้น้อยกว่า

• การสรุปข้อตกลงกับผู้ให้บริการที่เลือก
  เมื่อเลือกเรียบร้อยแล้ว ให้สรุปข้อตกลงกับผู้ให้บริการ ตรวจสอบสัญญาอย่างละเอียดและตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณเข้าใจข้อกำหนดและเงื่อนไขทั้งหมด รวมถึงค่าธรรมเนียม ข้อตกลงระดับการบริการ การสนับสนุน และนโยบายการยุติสัญญา เจรจาข้อกําหนด หากเป็นไปได้ และขอคําชี้แจงเมื่อจําเป็น หลังจากลงนามในสัญญาแล้ว ให้บริหารความสัมพันธ์กับผู้ให้บริการของคุณในเชิงรุก โดยตรวจสอบต้นทุนธุรกรรมและคุณภาพบริการเป็นประจำเพื่อประเมินว่ายังคงตรงตามความต้องการทางธุรกิจของคุณหรือไม่

แนวทางปฏิบัติที่ดีที่สุดในการประมวลผลการชําระเงินสําหรับธุรกิจขนาดเล็ก

แนวทางปฏิบัติที่ดีที่สุดในการประมวลผลการชําระเงินที่สําคัญสําหรับธุรกิจขนาดเล็กมีดังนี้

เลือกผู้ประมวลผลการชําระเงินที่เหมาะสม

• ประเมินความต้องการและค่าใช้จ่าย: ประเมินความต้องการที่เฉพาะเจาะจงของธุรกิจ รวมถึงประเภทของธุรกรรม ปริมาณธุรกรรมเฉลี่ย และฟีเจอร์ที่ต้องการ เปรียบเทียบค่าใช้จ่าย ซึ่งรวมถึงค่าธรรมเนียมธุรกรรม ค่าธรรมเนียมรายเดือน และค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม

• พิจารณาความสามารถในการปรับขนาด: เลือกผู้ประมวลผลที่สามารถขยายไปพร้อมกับการเติบโตของธุรกิจด้วยการรองรับปริมาณธุรกรรมที่เพิ่มขึ้นและขยายเข้าสู่ตลาดใหม่ๆ

เสนอตัวเลือกการชําระเงินที่หลากหลาย

• การเสนอวิธีการชําระเงินที่หลากหลาย: รวมวิธีการชําระเงินที่หลากหลาย เช่น บัตรเครดิตและเดบิต กระเป๋าเงินดิจิทัล (เช่น Apple Pay, Google Pay) และแพลตฟอร์มการชําระเงินออนไลน์ (เช่น PayPal) เพื่อให้คุณตอบสนองความต้องการของลูกค้าที่หลากหลายได้

• การชําระเงินระหว่างประเทศ: หากคุณให้บริการแก่ลูกค้าในต่างประเทศ ให้ลองเสนอวิธีการชําระเงินที่ได้รับความนิยมในภูมิภาคดังกล่าว และตรวจสอบว่าผู้ประมวลผลของคุณจัดการกับหลายสกุลเงินได้

ให้ความสําคัญกับการรักษาความปลอดภัยและการปฏิบัติตามข้อกําหนด

• การปฏิบัติตามข้อกําหนดของ PCI: เลือกผู้ประมวลผลการชําระเงินที่ปฏิบัติตาม PCI DSS มาตรฐานนี้จําเป็นต่อการปกป้องข้อมูลการชําระเงินของลูกค้าให้ปลอดภัย

• ใช้เกตเวย์การชําระเงินที่ปลอดภัย: ใช้เกตเวย์การชําระเงินที่มีโปรโตคอลการเข้ารหัสและความปลอดภัยแบบรัดกุมเพื่อปกป้องข้อมูลที่ละเอียดอ่อนระหว่างการทำธุรกรรม

• อัปเดตระบบเป็นประจํา: อัปเดตซอฟต์แวร์ประมวลผลการชําระเงินและฮาร์ดแวร์เป็นประจําเพื่อป้องกันภัยคุกคามความปลอดภัยล่าสุด

เพิ่มประสิทธิภาพให้ขั้นตอนการชําระเงิน

• ทําให้ขั้นตอนการชําระเงินง่ายขึ้น: ขั้นตอนการชําระเงินที่เรียบง่ายจะช่วยลดการละทิ้งรถเข็นได้ ลดจํานวนของขั้นตอนและทําให้การนําทางมีความเรียบง่ายที่สุดเท่าที่จะทําได้

• การเพิ่มประสิทธิภาพสําหรับอุปกรณ์เคลื่อนที่: เพิ่มประสิทธิภาพให้ขั้นตอนการชําระเงินสําหรับผู้ใช้ในอุปกรณ์เคลื่อนที่

ใช้มาตรการตรวจจับและป้องกันการฉ้อโกง

• ใช้บริการยืนยันที่อยู่ (AVS): AVS จะตรวจสอบที่อยู่ในการเรียกเก็บเงินที่ลูกค้าระบุโดยเทียบกับที่อยู่ในระบบของบริษัทผู้ออกบัตรเครดิต

• ใช้การยืนยัน CVV: กําหนดให้ลูกค้าต้องป้อน CVV ในระหว่างการทําธุรกรรมผ่านบัตรเครดิตเพื่อลดความเสี่ยงของการใช้งานที่เป็นการฉ้อโกง

• ตรวจสอบธุรกรรม: ตรวจสอบธุรกรรมเป็นประจําเพื่อหากิจกรรมที่น่าสงสัยและตั้งค่าการแจ้งเตือนหากพบรูปแบบที่ผิดปกติ

ระบุข้อมูลการชําระเงินและการสนับสนุนที่ชัดเจน

• ค่าบริการที่โปร่งใส: แสดงราคา ภาษี และค่าธรรมเนียมอย่างชัดเจน เพื่อให้ลูกค้าทราบว่าต้องจ่ายอะไรและเพราะอะไร

• การสนับสนุนลูกค้า: ตอบกลับข้อสอบถามและปัญหาเกี่ยวกับการชําระเงินของลูกค้าทันที ลูกค้าควรสามารถค้นหาข้อมูลติดต่อของคุณได้รวดเร็วและง่ายดาย

ใช้เครื่องมือการวิเคราะห์และการรายงาน

• ติดตามธุรกรรม ใช้เครื่องมือวิเคราะห์เพื่อตรวจสอบแนวโน้มยอดขาย เวลาทําธุรกรรมที่มีจํานวนสูงสุด และพฤติกรรมการซื้อของลูกค้า

• การกระทบยอดและการรายงาน กระทบยอดธุรกรรมของคุณเป็นประจํา และใช้เครื่องมือการรายงานเพื่อติดตามสถานะทางการเงินและเพื่อจุดประสงค์ทางภาษี

ตรวจสอบและอัปเดตกระบวนการชําระเงินอย่างต่อเนื่อง

• รับข่าวสารเกี่ยวกับแนวโน้ม: คอยติดตามข่าวสารล่าสุดเกี่ยวกับการประมวลผลการชําระเงิน รวมถึงวิธีการชําระเงินและเทคโนโลยีใหม่ๆ เช่น คริปโตเคอร์เรนซี

• การตรวจสอบเป็นระยะ: ประเมินประสิทธิภาพของระบบประมวลผลการชําระเงินและทําการปรับเปลี่ยนตามต้องการเป็นประจํา

ฝึกอบรมเจ้าหน้าที่ด้านการประมวลผลการชําระเงิน

• ให้ความรู้แก่พนักงาน: ฝึกอบรมพนักงานของคุณเพื่อให้ใช้ระบบประมวลผลการชําระเงิน จัดการธุรกรรมอย่างปลอดภัย รวมทั้งจัดการคําขอของลูกค้าอย่างมีประสิทธิภาพ

• การตระหนักรู้เรื่องการฉ้อโกง: ให้ความรู้พนักงานเกี่ยวกับกลยุทธ์การฉ้อโกงที่พบบ่อยและวิธีการปฏิบัติตามโปรโตคอลการรักษาความปลอดภัย

วางแผนเพื่อความต่อเนื่องทางธุรกิจ

• ระบบสํารองข้อมูล: จัดเตรียมตัวเลือกการประมวลผลการชำระเงินสำรองไว้ในกรณีที่ระบบหลักของคุณขัดข้อง

• การสํารองข้อมูลเป็นประจำ: สํารองข้อมูลธุรกรรมเป็นประจําเพื่อป้องกันการสูญเสียในกรณีที่ระบบขัดข้อง

Stripe จะช่วยได้อย่างไร

ชุดผลิตภัณฑ์ของ Stripe ช่วยให้ธุรกิจขนาดเล็กจัดการความต้องการด้านการประมวลผลการชําระเงินได้อย่างมีประสิทธิภาพและปลอดภัย สิ่งที่ Stripe ช่วยคุณได้มีดังนี้

โซลูชันการประมวลผลการชําระเงินที่ครอบคลุม

• การสนับสนุนวิธีการชําระเงินที่หลากหลาย: เมื่อใช้ Stripe ธุรกิจขนาดเล็กจะรับวิธีการชําระเงินได้หลากหลายแบบ รวมถึงบัตรเครดิตรายใหญ่ทั้งหมด กระเป๋าเงินดิจิทัล เช่น Apple Pay และ Google Pay พร้อมทั้งวิธีการชําระเงินระหว่างประเทศ ความยืดหยุ่นนี้ช่วยให้ธุรกิจรองรับฐานลูกค้าในวงกว้าง รวมถึงลูกค้าต่างประเทศได้

• การประมวลผลแบบเรียลไทม์: ธุรกิจสามารถประมวลผลธุรกรรมได้ทันที และได้รับการยืนยันทันที การดําเนินการนี้จําเป็นต่อการรักษากระแสเงินสดและประสบการณ์ของลูกค้าที่ราบรื่น

• การจัดการธุรกรรมที่ง่ายต่อผู้ใช้: อินเทอร์เฟซที่ใช้งานง่ายของแพลตฟอร์มนี้ช่วยให้เจ้าของธุรกิจสามารถจัดการธุรกรรม การคืนเงิน และข้อมูลของลูกค้าได้โดยไม่ต้องใช้ทักษะทางเทคนิคเฉพาะทาง

ฟังก์ชันการผสานการทํางานที่ราบรื่น

• การทำงานร่วมกันได้ในวงกว้าง: Stripe ผสานการทํางานอย่างราบรื่นกับแพลตฟอร์มอีคอมเมิร์ซและระบบ POS จํานวนมาก ความเข้ากันได้นี้ช่วยลดอุปสรรคทางเทคนิคสําหรับธุรกิจในการเริ่มขายสินค้าทางออนไลน์หรือในร้าน

• การผสานการทํางานที่ออกแบบเองและ API API ของ Stripe มอบการผสานการทํางานที่ออกแบบเองได้ ซึ่งเป็นประโยชน์ต่อธุรกิจที่มีความต้องการเฉพาะเจาะจง ฟีเจอร์นี้มีประโยชน์อย่างยิ่งสําหรับธุรกิจที่ต้องการสร้างประสบการณ์สําหรับลูกค้าที่ไม่เหมือนใครหรือผสานการทํางานกับโซลูชันอีคอมเมิร์ซที่สร้างเอง

• ความเป็นไปได้ที่จะเริ่มใช้งานได้ทันที: สําหรับธุรกิจที่ต้องการนําไปใช้งานอย่างรวดเร็ว ตัวเลือกแบบสำเร็จรูปของ Stripe นั้นต้องตั้งค่าเพียงเล็กน้อย ซึ่งทําให้เริ่มประมวลผลการชําระเงินทันทีได้ง่ายขึ้น

การเข้าถึงทั่วโลกและการรองรับสกุลเงิน

• รองรับหลายสกุลเงินและการชําระเงินระหว่างประเทศ: Stripe รองรับมากกว่า 135 สกุลเงินและวิธีการชําระเงินที่หลากหลายในระดับสากล เพื่อให้ธุรกิจต่างๆ ทําการขายได้ทั่วโลกโดยไม่ต้องกังวลเกี่ยวกับอุปสรรคด้านสกุลเงิน

• การจัดการการแปลงสกุลเงินและค่าธรรมเนียมข้ามเขตแดน เครื่องมือสําหรับจัดการการแปลงสกุลเงินและค่าธรรมเนียมข้ามเขตแดนรวมอยู่ในแพลตฟอร์มแล้ว ซึ่งช่วยให้ธุรกรรมต่างประเทศง่ายขึ้น

ความปลอดภัยและการปฏิบัติตามข้อกําหนดขั้นสูง

• การปฏิบัติตามข้อกําหนดของ PCI DSS: Stripe ปฏิบัติตามมาตรฐาน PCI ในระดับสูงสุด เพื่อให้มั่นใจว่าข้อมูลการชําระเงินของลูกค้าจะยังปลอดภัย

• การป้องกันการฉ้อโกงและการจัดการความเสี่ยง: เครื่องมืออันซับซ้อนของ Stripe เพื่อตรวจจับและป้องกันธุรกรรมที่เป็นการฉ้อโกงปกป้องรายรับและรักษาความไว้วางใจของลูกค้า

• การเข้ารหัสข้อมูลและโปรโตคอลความปลอดภัย: โปรโตคอลเหล่านี้จะเก็บการเข้ารหัสข้อมูลธุรกรรมไว้อย่างปลอดภัย

ค่าบริการที่โปร่งใสและแข่งขันได้

• โครงสร้างค่าบริการที่เข้าใจง่ายและแข่งขันได้: ค่าบริการของ Stripe นั้นตรงไปตรงมาและมักใช้โมเดลแบบจ่ายตามการใช้งาน ซึ่งช่วยให้ธุรกิจขนาดเล็กเข้าใจและจัดการค่าใช้จ่ายได้ง่ายขึ้น

• การเปรียบเทียบกับมาตรฐานอุตสาหกรรม: Stripe สร้างมูลค่าให้ธุรกิจได้ดีขึ้นด้วยชุดฟีเจอร์ที่ครอบคลุมและค่าธรรมเนียมในอัตราที่ดี

• ไม่มีค่าธรรมเนียมแอบแฝงหรือสัญญาผูกมัด: โมเดลค่าบริการที่เข้าใจได้ง่ายของ Stripe มอบความยืดหยุ่นและความโปร่งใสให้ธุรกิจขนาดเล็ก

การรายงานและการวิเคราะห์

• การรายงานทางการเงินในเชิงลึก: Stripe จะสร้างรายงานโดยละเอียดเกี่ยวกับธุรกรรม ซึ่งจะช่วยธุรกิจในการติดตามยอดขาย การคืนเงิน และรายรับสุทธิ

• การวิเคราะห์แบบเรียลไทม์: การเข้าถึงข้อมูลแบบเรียลไทม์จะให้ข้อมูลเชิงลึกเกี่ยวกับแนวโน้มการซื้อ พฤติกรรมของลูกค้า และผลการดําเนินงานของธุรกิจ

• รายงานที่ปรับแต่งได้: ธุรกิจสามารถปรับแต่งรายงานให้ตรงกับความต้องการเฉพาะของตนเองได้

ฟีเจอร์และบริการเพิ่มเติม

• การเรียกเก็บเงินตามแบบแผนล่วงหน้าและการชําระเงินตามรอบบิล: Stripe รองรับโมเดลธุรกิจแบบชำระเงินตามรอบบิลและการเรียกเก็บเงินตามแบบแผนล่วงหน้า ซึ่งเป็นสิ่งสําคัญสําหรับธุรกิจที่ให้บริการหรือผลิตภัณฑ์ต่างๆ แบบชําระเงินตามรอบบิล

• ลิงก์ออกใบแจ้งหนี้และการชําระเงิน: Stripe ช่วยให้คุณสร้างใบแจ้งหนี้และลิงก์ชําระเงินแบบครั้งเดียวได้ง่ายๆ ซึ่งมีประโยชน์สําหรับการเรียกเก็บเงินและธุรกรรมจากทางไกล

• การเข้าถึงบริการทางการเงิน: บริการทางการเงินของ Stripe อย่าง Stripe Capital สำหรับการจัดหาเงินทุนและ Stripe Treasury สําหรับบริการธนาคารจะมอบระบบนิเวศทางการเงินที่ครอบคลุมสําหรับธุรกิจขนาดเล็ก

การสนับสนุนสําหรับนักพัฒนาและชุมชน

• การมีส่วนร่วมในชุมชนนักพัฒนา: การเข้าถึงชุมชนนักพัฒนาหมายความว่าธุรกิจสามารถขอคําแนะนํา แบ่งปันประสบการณ์ และค้นหาโซลูชันที่ออกแบบเองได้

• เอกสารประกอบและการสนับสนุนที่ครอบคลุม: Stripe มอบเอกสารประกอบที่ละเอียดและแหล่งข้อมูลการสนับสนุนที่ช่วยธุรกิจแก้ไขปัญหาและเพิ่มประสิทธิภาพระบบการชําระเงินของตนได้

• การอัปเดตอย่างต่อเนื่องและฟีเจอร์ใหม่ๆ: การอัปเดตเป็นประจําช่วยให้ธุรกิจต่างๆ เข้าถึงเทคโนโลยีการชําระเงินและการรักษาความปลอดภัยล่าสุด ทําให้แพลตฟอร์มยังคงใช้งานได้ดีและมีประสิทธิภาพอยู่เสมอ