Alors que le volume des transactions en ligne ne cesse d’augmenter dans tous les secteurs, les entreprises du monde entier sont de plus en plus préoccupées par le risque croissant de fraude de paiement effectué par le payeur autorisé, qui représentait 75 % de toutes les fraudes bancaires numériques au cours du premier semestre 2022. Ce type de fraude peut avoir de graves conséquences pour les entreprises et leurs clients, notamment des dommages aux finances d’un client ainsi qu’à la réputation d’une entreprise et à la confiance des clients.

Alors que les tactiques des fraudeurs évoluent constamment, les entreprises recherchent des stratégies efficaces pour atténuer les risques de fraudes de paiement effectué par le payeur autorisé et protéger les informations financières de leurs clients. Il s’agit non seulement de mettre en œuvre des mesures de sécurité complètes, mais aussi de sensibiliser les clients à la façon d’éviter d’être victimes de fraude.

Nous aborderons ce qu’est la fraude de paiement effectué par le payeur autorisé, les différentes façons dont elle peut se manifester et les stratégies que votre entreprise peut mettre en œuvre pour bloquer les fraudeurs.

Que contient cet article?

• Qu’est-ce que la fraude de paiement effectué par le payeur autorisé?
  
• Exemples de fraudes de paiement effectué par le payeur autorisé
  
• Comment les entreprises peuvent-elles protéger leurs clients contre la fraude de paiement effectué par le payeur autorisé?
  
• Comment les clients peuvent-ils se protéger contre la fraude de paiement effectué par le payeur autorisé?
  
• Détection et prévention de la fraude avec Stripe Radar
  

Qu’est-ce que la fraude de paiement effectué par le payeur autorisé?

La fraude de paiement effectué par le payeur autorisé est un type d’escroquerie par lequel les criminels incitent des particuliers ou des entreprises à envoyer de l’argent dans un compte frauduleux. Les fraudeurs peuvent utiliser diverses méthodes pour gagner la confiance de leurs victimes, par exemple en se faisant passer pour une entreprise ou une personne légitime, ou en utilisant des tactiques de piratage psychologique pour persuader une victime de verser des fonds.

Contrairement à d’autres types de fraude, la victime autorise volontairement le transfert de fonds, souvent au moyen de services bancaires en ligne ou par téléphone. Il est donc plus difficile de récupérer les fonds et la victime peut subir des pertes financières importantes.

La fraude de paiement effectué par le payeur autorisé est un problème croissant, et de nombreuses banques et institutions financières mettent en œuvre des mesures pour tenter de la prévenir. Cependant, les particuliers et les entreprises doivent rester vigilants et prendre des mesures pour se protéger des escroqueries, comme la vérification de l’identité de la personne ou de l’entreprise à qui ils transfèrent de l’argent et l’utilisation de moyens de paiement sécurisés.

Quelques exemples de fraudes au paiement push autorisé

La fraude au paiement push autorisé ne se manifeste pas toujours de la même manière. Il existe toute une série de techniques et d'approches couramment employées à cette fin :

• L'usurpation d'identité
  Se faisant passer pour une entreprise ou une personne légitime, l'escroc demande à sa victime de transférer de l'argent sur un compte frauduleux. Il peut par exemple prétendre être un employé de banque et appeler un client pour lui réclamer un paiement afin de résoudre un soi-disant problème sur son compte.

• La fausse facture
  Les escrocs envoient de fausses factures à des entreprises ou à des individus pour leur demander de payer des biens ou des services qui n'ont jamais été commandés ni fournis. Ils invitent alors à effectuer le paiement sur un compte frauduleux.

• L'arnaque aux placements
  Les escrocs promettent des rendements élevés du capital investi et demandent que l'argent soit viré sur un compte frauduleux. L'escroquerie OneCoin, qui a piégé les investisseurs dans un système de Ponzi en leur faisant miroiter un rendement élevé sur leurs investissements en cryptomonnaies, en fournit un exemple concret.

• L'arnaque sentimentale
  Par l'intermédiaire d'un site de rencontre en ligne, l'escroc noue des liens avec un individu pour lui demander ensuite de transférer de l'argent sur un compte frauduleux. Un exemple courant en est l'arnaque nigériane, qui consiste à se faire passer pour une personne fortunée et à demander de l'argent pour diverses raisons.

• L'arnaque au président
  Se faisant passer pour le PDG ou un membre haut placé de l'entreprise, l'escroc demande à sa victime de transférer de l'argent sur un compte frauduleux. Il peut par exemple envoyer un e-mail pour réclamer un paiement urgent à un prétendu fournisseur.

• Le faux support technique
  Les escrocs prétendent faire partie du service d'assistance technique et demandent un paiement pour résoudre un problème informatique inexistant. Par exemple, la victime peut voir apparaître sur son ordinateur un message contextuel l'avertissant de la présence d'un virus et l'invitant à payer pour le supprimer. Elle est alors redirigée vers un site web frauduleux sur lequel elle doit saisir ses informations de paiement.

Comment les entreprises peuvent-elles protéger leurs clients contre la fraude de paiement effectué par le payeur autorisé?

Les entreprises ont l’obligation de mettre en œuvre des mesures de sécurité efficaces pour protéger leurs clients contre la fraude de paiement effectué par le payeur autorisé. Il s’agit notamment de sensibiliser les clients aux risques de fraude et sur la façon d’éviter d’en être victime, ainsi que d’utiliser des logiciels de détection et de prévention de la fraude et du matériel de paiement qui permet de déterminer et de bloquer les transactions suspectes.

Les entreprises peuvent mettre en place plusieurs pratiques pour protéger leurs clients contre la fraude de paiement effectué par le payeur autorisé :

• Sensibiliser les clients
  Les entreprises doivent sensibiliser leurs clients aux risques de fraude de paiement effectué par le payeur autorisé et à la manière d’éviter d’en être victimes. Il s’agit notamment de fournir des informations sur les types d’escroqueries et de fraudes les plus courants et sur la façon de les distinguer. Le fait d’avoir une vulnérabilité à la fraude inhérente à son type d’activité ne ternit pas nécessairement la réputation d’une marque, mais elle exige un travail supplémentaire pour établir et maintenir la confiance des clients. Communiquer de manière proactive avec les clients sur la manière de détecter la fraude et de s’en protéger est un excellent moyen de transformer une responsabilité en un moment de confiance.

• Vérifier les demandes
  Les entreprises doivent vérifier toutes les demandes de paiement, en particulier celles qui sont inattendues ou qui proviennent d’une source inconnue. Cette vérification peut se faire par téléphone, par courriel ou par d’autres moyens de communication.

• Utiliser des moyens de paiement sécurisés
  En plus de protéger les transactions des clients, les entreprises doivent utiliser des moyens de paiement sécurisés, comme les paiements par carte ou les virements bancaires qui nécessitent une authentification à deux facteurs, lorsqu’elles effectuent des transactions au nom de l’entreprise.

• Surveiller les comptes
  Les entreprises doivent surveiller les comptes des clients afin de détecter toute activité suspecte et avertir immédiatement les clients si des transactions non autorisées sont détectées.

• Mettre en place des mesures de prévention de la fraude
  Les entreprises peuvent mettre en place des mesures de prévention de la fraude, comme des limites de transaction, des filtres antihameçonnage et des logiciels de détection de la fraude, pour prévenir la fraude de paiement effectué par le payeur autorisé.

• Signaler les incidents
  Les entreprises doivent signaler tout cas de fraude de paiement effectué par le payeur autorisé aux autorités compétentes, comme la police ou les organismes de réglementation financière, afin d’éviter que des escroqueries similaires ne se reproduisent à l’avenir.

Comment se protéger soi-même contre la fraude au paiement push autorisé

Si les entreprises sont tenues de protéger les informations financières de leurs clients, ces derniers ont eux aussi l'obligation de faire le nécessaire de leur côté pour prévenir la fraude au paiement push autorisé. Ils doivent se montrer vigilants et préserver leurs données personnelles et financières afin de réduire le risque d'escroquerie.

Les clients peuvent se prémunir de différentes manières contre la fraude au paiement push autorisé :

• Vérifier chaque demande
  Tout comme les entreprises, les clients doivent vérifier toute demande de paiement, en particulier si elle survient de manière inattendue ou émane d'une source inconnue. Ils ne doivent jamais se hâter de transférer l'argent avant d'avoir contrôlé l'authenticité de la demande.

• Employer des moyens de paiement sécurisés
  Les clients doivent recourir à des moyens de paiement sécurisés (paiement par carte ou encore virement bancaire avec authentification à deux facteurs). Il est également préférable d'éviter d'utiliser des services de transfert de fonds ou d'argent liquide qui n'offrent qu'une protection limitée contre la fraude. Compte tenu de la nature dynamique de la fraude aux paiements et de l'utilisation généralisée des transactions électroniques, les clients doivent poser des questions de sécurité à toute entreprise ou institution financière réclamant des fonds.

• Se méfier de l'hameçonnage
  Les clients doivent être sensibilisés aux escroqueries par hameçonnage, qui consistent à se faire passer pour une entreprise ou une personne légitime afin d'inciter la victime à communiquer des informations personnelles ou financières. Il ne faut pas cliquer sur les liens figurant dans un e-mail, SMS ou message suspect, ni en télécharger les pièces jointes.

• Protéger ses informations personnelles
  Les clients doivent protéger leurs informations personnelles et financières (identifiants de connexion, informations de carte de paiement, numéro de sécurité sociale, etc.) à l'aide de mots de passe forts et de l'authentification à deux facteurs. Les renseignements de ce type ne doivent être communiqués à personne en dehors de leur sphère de confiance.

• Mettre à jour ses logiciels
  Pour se protéger contre les programmes malveillants et autres cybermenaces, les clients doivent mettre à jour leurs logiciels et appareils en installant les derniers correctifs de sécurité et logiciels antivirus en date.

Ces mesures de protection des informations financières permettent de réduire le risque de fraude au paiement push autorisé. Il est également important de signaler toute activité suspecte à sa banque ou à son établissement financier dans les plus brefs délais, afin d'éviter des pertes supplémentaires et de protéger d'autres victimes potentielles.

Détection et prévention de la fraude avec Stripe Radar

Des outils de détection et de prévention de la fraude comme Stripe Radar, qui est intégré à la suite de solutions de paiement en ligne et en personne de Stripe, ainsi que du matériel de paiement protégé contre la fraude comme Stripe Terminal peuvent aider efficacement les entreprises à se protéger et à protéger leurs clients contre la fraude de paiement effectué par le payeur autorisé grâce à ce qui suit :

• Un suivi des transactions en temps réel
  Stripe Radar peut surveiller les transactions d’une entreprise en temps réel afin de détecter toute activité suspecte, comme des habitudes de transaction inhabituelles ou des transactions à haut risque. Il s’agit d’un mécanisme important pour aider les entreprises à déterminer les fraudes potentielles et à prendre des mesures avant que des dommages financiers ne se produisent.

• Une analyse comportementale
  Stripe recueille des analyses comportementales relatives aux paiements des clients, ce qui peut être utile pour déterminer les anomalies dans le comportement des clients. Il peut s’agir d’une activité de connexion inhabituelle ou de demandes de paiement provenant de nouveaux appareils ou emplacements. Ces données peuvent aider les entreprises à déceler les fraudeurs potentiels et à bloquer les transactions suspectes.

• Authentification à deux facteurs
  Le matériel de paiement, comme les lecteurs de cartes sécurisés ou les lecteurs biométriques, peuvent fournir une couche de sécurité supplémentaire en exigeant des clients qu’ils fournissent deux formes d’authentification, comme un mot de passe et une empreinte digitale, avant qu’une transaction ne soit autorisée. Vous pouvez en savoir plus sur cette page sur les trois types d’authentification à deux facteurs disponibles avec Stripe.

• Chiffrement des données
  Le matériel et les logiciels de paiement peuvent utiliser le chiffrement point à point (P2PE) et le chiffrement de bout en bout (E2EE) pour empêcher l’interception des informations sensibles des clients, comme les informations de carte de paiement, par des fraudeurs. Stripe Terminal utilise le chiffrement E2EE par défaut, ainsi que la création de jetons, ce qui offre aux entreprises une protection très efficace contre les fraudeurs.

• Détection de la fraude fondée sur l’IA
  La détection avancée de la fraude, comme Stripe Radar, utilise l’apprentissage automatique et des algorithmes d’intelligence artificielle pour déceler des modèles dans de grands volumes de données et détecter en temps réel les activités potentiellement frauduleuses.

Bien que les entreprises et les clients aient des rôles et des responsabilités différents lorsqu’il s’agit de prévenir la fraude de paiement effectué par le payeur autorisé, il est important de travailler ensemble pour assurer une prévention efficace de la fraude. Si les entreprises et les clients restent informés des menaces nouvelles et émergentes et prennent des mesures proactives pour se protéger contre la fraude, ils peuvent réduire leur vulnérabilité.