Alors que le volume des transactions en ligne ne cesse d’augmenter dans tous les secteurs, les entreprises du monde entier sont de plus en plus préoccupées par le risque croissant de fraude de paiement effectué par le payeur autorisé, qui représentait 75 % de toutes les fraudes bancaires numériques au cours du premier semestre 2022. Ce type de fraude peut avoir de graves conséquences pour les entreprises et leurs clients, notamment des dommages aux finances d’un client ainsi qu’à la réputation d’une entreprise et à la confiance des clients.

Alors que les tactiques des fraudeurs évoluent constamment, les entreprises recherchent des stratégies efficaces pour atténuer les risques de fraudes de paiement effectué par le payeur autorisé et protéger les informations financières de leurs clients. Il s’agit non seulement de mettre en œuvre des mesures de sécurité complètes, mais aussi de sensibiliser les clients à la façon d’éviter d’être victimes de fraude.

Nous aborderons ce qu’est la fraude de paiement effectué par le payeur autorisé, les différentes façons dont elle peut se manifester et les stratégies que votre entreprise peut mettre en œuvre pour bloquer les fraudeurs.

Que contient cet article?

• Qu’est-ce que la fraude de paiement effectué par le payeur autorisé?
  
• Exemples de fraudes de paiement effectué par le payeur autorisé
  
• Comment les entreprises peuvent-elles protéger leurs clients contre la fraude de paiement effectué par le payeur autorisé?
  
• Comment les clients peuvent-ils se protéger contre la fraude de paiement effectué par le payeur autorisé?
  
• Détection et prévention de la fraude avec Stripe Radar
  

Qu’est-ce que la fraude de paiement effectué par le payeur autorisé?

La fraude de paiement effectué par le payeur autorisé est un type d’escroquerie par lequel les criminels incitent des particuliers ou des entreprises à envoyer de l’argent dans un compte frauduleux. Les fraudeurs peuvent utiliser diverses méthodes pour gagner la confiance de leurs victimes, par exemple en se faisant passer pour une entreprise ou une personne légitime, ou en utilisant des tactiques de piratage psychologique pour persuader une victime de verser des fonds.

Contrairement à d’autres types de fraude, la victime autorise volontairement le transfert de fonds, souvent au moyen de services bancaires en ligne ou par téléphone. Il est donc plus difficile de récupérer les fonds et la victime peut subir des pertes financières importantes.

La fraude de paiement effectué par le payeur autorisé est un problème croissant, et de nombreuses banques et institutions financières mettent en œuvre des mesures pour tenter de la prévenir. Cependant, les particuliers et les entreprises doivent rester vigilants et prendre des mesures pour se protéger des escroqueries, comme la vérification de l’identité de la personne ou de l’entreprise à qui ils transfèrent de l’argent et l’utilisation de moyens de paiement sécurisés.

Exemples de fraudes de paiement effectué par le payeur autorisé

La fraude de paiement effectué par le payeur autorisé ne se manifeste pas seulement d’une seule manière. Il existe diverses tactiques et approches couramment utilisées par les fraudeurs :

• Escroqueries par usurpation d’identité
  En se faisant passer pour une entreprise ou une personne légitime, les fraudeurs demandent que de l’argent soit transféré dans un compte frauduleux. Par exemple, un fraudeur peut se faire passer pour un employé de banque et appeler un client pour demander un paiement afin de résoudre un prétendu problème lié à son compte.

• Fraude liée aux fausses factures
  Les fraudeurs envoient de fausses factures à des entreprises ou à des particuliers et demandent le paiement de biens ou de services qui n’ont jamais été fournis. Par exemple, une entreprise peut recevoir une facture pour un service qu’elle n’a jamais commandé ou reçu, et les fraudeurs demandent que le paiement soit effectué dans un compte frauduleux.

• Fraude pyramidale d’investissements
  Les fraudeurs promettent des rendements élevés sur les investissements et demandent que de l’argent soit transféré dans un compte frauduleux. Un exemple concret de ceci est l’escroquerie OneCoin, qui a attiré les investisseurs dans une fraude à la Ponzi en promettant des rendements élevés sur les investissements en cryptomonnaies.

• Escroqueries sentimentales
  Les sites de rencontres en ligne sont utilisés pour établir des relations avec des personnes, puis pour leur demander que de l’argent soit transféré dans un compte frauduleux. Un exemple courant de ceci est la fraude nigériane, dans lesquelles des fraudeurs se font passer pour des personnes fortunées et demandent de l’argent pour diverses raisons.

• Fraude au faux ordre de virement
  Les fraudeurs usurpe l’identité d’un chef d’entreprise ou d’un haut dirigeant et demandent que de l’argent soit viré dans un compte frauduleux. Par exemple, un fraudeur peut se faire passer pour un chef d’entreprise et envoyer un courriel demandant qu’un paiement urgent soit effectué à un prétendu fournisseur.

• Arnaque de soutien technique
  Les fraudeurs se font passer pour du personnel d’assistance technique et demandent un paiement pour résoudre un problème informatique inexistant. Par exemple, une victime peut recevoir un message contextuel sur son ordinateur l’avertissant de la présence d’un virus et lui demandant un paiement pour le supprimer, ce qui la dirige vers un site Web frauduleux où elle est invitée à saisir ses informations de paiement.

Comment les entreprises peuvent-elles protéger leurs clients contre la fraude de paiement effectué par le payeur autorisé?

Les entreprises ont l’obligation de mettre en œuvre des mesures de sécurité efficaces pour protéger leurs clients contre la fraude de paiement effectué par le payeur autorisé. Il s’agit notamment de sensibiliser les clients aux risques de fraude et sur la façon d’éviter d’en être victime, ainsi que d’utiliser des logiciels de détection et de prévention de la fraude et du matériel de paiement qui permet de déterminer et de bloquer les transactions suspectes.

Les entreprises peuvent mettre en place plusieurs pratiques pour protéger leurs clients contre la fraude de paiement effectué par le payeur autorisé :

• Sensibiliser les clients
  Les entreprises doivent sensibiliser leurs clients aux risques de fraude de paiement effectué par le payeur autorisé et à la manière d’éviter d’en être victimes. Il s’agit notamment de fournir des informations sur les types d’escroqueries et de fraudes les plus courants et sur la façon de les distinguer. Le fait d’avoir une vulnérabilité à la fraude inhérente à son type d’activité ne ternit pas nécessairement la réputation d’une marque, mais elle exige un travail supplémentaire pour établir et maintenir la confiance des clients. Communiquer de manière proactive avec les clients sur la manière de détecter la fraude et de s’en protéger est un excellent moyen de transformer une responsabilité en un moment de confiance.

• Vérifier les demandes
  Les entreprises doivent vérifier toutes les demandes de paiement, en particulier celles qui sont inattendues ou qui proviennent d’une source inconnue. Cette vérification peut se faire par téléphone, par courriel ou par d’autres moyens de communication.

• Utiliser des moyens de paiement sécurisés
  En plus de protéger les transactions des clients, les entreprises doivent utiliser des moyens de paiement sécurisés, comme les paiements par carte ou les virements bancaires qui nécessitent une authentification à deux facteurs, lorsqu’elles effectuent des transactions au nom de l’entreprise.

• Surveiller les comptes
  Les entreprises doivent surveiller les comptes des clients afin de détecter toute activité suspecte et avertir immédiatement les clients si des transactions non autorisées sont détectées.

• Mettre en place des mesures de prévention de la fraude
  Les entreprises peuvent mettre en place des mesures de prévention de la fraude, comme des limites de transaction, des filtres antihameçonnage et des logiciels de détection de la fraude, pour prévenir la fraude de paiement effectué par le payeur autorisé.

• Signaler les incidents
  Les entreprises doivent signaler tout cas de fraude de paiement effectué par le payeur autorisé aux autorités compétentes, comme la police ou les organismes de réglementation financière, afin d’éviter que des escroqueries similaires ne se reproduisent à l’avenir.

Comment les clients peuvent-ils se protéger contre la fraude de paiement effectué par le payeur autorisé?

Les entreprises sont responsables de la protection des données financières de leurs clients, mais ces derniers doivent également prendre leurs propres mesures pour prévenir la fraude de paiement effectué par le payeur autorisé. En faisant preuve de vigilance et en protégeant leurs données personnelles et financières, les clients réduisent leur risque d'être victime d'escroquerie.

Voici quelques façons comment les clients peuvent se prémunir contre la fraude de paiement effectué par le payeur autorisé :

• Vérifiez les demandes de paiement
  À l'instar des entreprises, les clients doivent vérifier toute demande de paiement, en particulier si elle est inattendue ou provient d'une source inconnue. Évitez de vous hâter à transférer de l'argent sans avoir d'abord vérifié l'authenticité de la demande.

• Utilisez des moyens de paiement sécurisés
  Utilisez des moyens de paiement sécurisés, tels que les paiements par carte ou les virements bancaires avec authentification à deux facteurs. Évitez le recours à des espèces ou à des services de transfert d'argent offrant une protection limitée contre la fraude. Compte tenu de la nature dynamique de la fraude de paiement et de l'omniprésence des transactions électroniques, posez des questions en matière de sécurité à toute entreprise ou institution financière qui vous demande des fonds.

• Méfiez-vous du hameçonnage
  Soyez conscient du hameçonnage, où des fraudeurs usurpent l'identité d'entreprises ou de personnes légitimes pour inciter les gens à leur fournir des données personnelles ou financières. Si vous recevez un courriel, un message texte ou une autre communication que vous jugez suspecte, ne cliquez pas sur un lien s'y trouvant et ne téléchargez pas ses pièces jointes.

• Protégez vos données personnelles
  Afin de protéger vos données personnelles et financières, comme vos identifiants de connexion, les détails de vos cartes de paiement et votre numéro de sécurité sociale, utilisez des mots de passe forts, activez l'authentification à deux facteurs et ne partagez pas vos données avec des personnes en qui vous n'avez pas confiance.

• Gardez vos logiciels à jour
  Gardez vos logiciels et appareils à jour en y installant les correctifs de sécurité et les logiciels antivirus les plus récents pour vous protéger contre les logiciels malveillants et d'autres cybermenaces.

En prenant ces mesures pour protéger vos données financières, vous réduisez votre risque d'être victime d'une fraude de paiement effectué par le payeur autorisé. Il est également important de signaler toute activité suspecte à votre banque ou institution financière dès que possible, car cela peut vous éviter d'autres pertes tout en protégeant d'autres victimes potentielles.

Détection et prévention de la fraude avec Stripe Radar

Des outils de détection et de prévention de la fraude comme Stripe Radar, qui est intégré à la suite de solutions de paiement en ligne et en personne de Stripe, ainsi que du matériel de paiement protégé contre la fraude comme Stripe Terminal peuvent aider efficacement les entreprises à se protéger et à protéger leurs clients contre la fraude de paiement effectué par le payeur autorisé grâce à ce qui suit :

• Un suivi des transactions en temps réel
  Stripe Radar peut surveiller les transactions d’une entreprise en temps réel afin de détecter toute activité suspecte, comme des habitudes de transaction inhabituelles ou des transactions à haut risque. Il s’agit d’un mécanisme important pour aider les entreprises à déterminer les fraudes potentielles et à prendre des mesures avant que des dommages financiers ne se produisent.

• Une analyse comportementale
  Stripe recueille des analyses comportementales relatives aux paiements des clients, ce qui peut être utile pour déterminer les anomalies dans le comportement des clients. Il peut s’agir d’une activité de connexion inhabituelle ou de demandes de paiement provenant de nouveaux appareils ou emplacements. Ces données peuvent aider les entreprises à déceler les fraudeurs potentiels et à bloquer les transactions suspectes.

• Authentification à deux facteurs
  Le matériel de paiement, comme les lecteurs de cartes sécurisés ou les lecteurs biométriques, peuvent fournir une couche de sécurité supplémentaire en exigeant des clients qu’ils fournissent deux formes d’authentification, comme un mot de passe et une empreinte digitale, avant qu’une transaction ne soit autorisée. Vous pouvez en savoir plus sur cette page sur les trois types d’authentification à deux facteurs disponibles avec Stripe.

• Chiffrement des données
  Le matériel et les logiciels de paiement peuvent utiliser le chiffrement point à point (P2PE) et le chiffrement de bout en bout (E2EE) pour empêcher l’interception des informations sensibles des clients, comme les informations de carte de paiement, par des fraudeurs. Stripe Terminal utilise le chiffrement E2EE par défaut, ainsi que la création de jetons, ce qui offre aux entreprises une protection très efficace contre les fraudeurs.

• Détection de la fraude fondée sur l’IA
  La détection avancée de la fraude, comme Stripe Radar, utilise l’apprentissage automatique et des algorithmes d’intelligence artificielle pour déceler des modèles dans de grands volumes de données et détecter en temps réel les activités potentiellement frauduleuses.

Bien que les entreprises et les clients aient des rôles et des responsabilités différents lorsqu’il s’agit de prévenir la fraude de paiement effectué par le payeur autorisé, il est important de travailler ensemble pour assurer une prévention efficace de la fraude. Si les entreprises et les clients restent informés des menaces nouvelles et émergentes et prennent des mesures proactives pour se protéger contre la fraude, ils peuvent réduire leur vulnérabilité.