Les entreprises d'aujourd'hui doivent mettre l'accent sur un traitement des paiements sécurisé et simple. L'inscription des marchands est un aspect fondamental du traitement des paiements. Ce processus associe une entreprise à un prestataire de services de paiement (« PSP ») ou à une plateforme de paiement, posant ainsi les fondations d'un système de traitement des paiements efficace, conforme et simplifié.

Une stratégie d'inscription des marchands gagnante améliore l'expérience du client et sa confiance tout en réduisant le risque de fraude, les retards des transactions et les pénalités de non-conformité. Les entreprises doivent planifier et mettre en œuvre avec précision leur processus d'inscription des marchands avec précision afin de mettre en place un système de paiements adapté à leurs besoins. Même si les détails liés à l'inscription des marchands sont compliqués, le processus n'a pas à l'être. Voici ce qu'il faut savoir.

Sommaire

• Qu'est-ce que l'inscription des marchands?
  
• Inscription des marchands : acteurs et composants clés
  
• Quels sont les documents requis lors de l'inscription des marchands?
  
• À quoi ressemble le processus d'inscription des marchands?
  
• Que signifie la « connaissance du client »?
  
• Inscription des marchands sur Stripe : Comment démarrer
  

Qu'est-ce que l'inscription des marchands?

Il s'agit du processus au cours duquel une entreprise de paiement configure les fonctionnalités qui permettent à une entreprise d'accepter et de gérer facilement les paiements des clients, et ce, en toute sécurité. Pour l'entreprise, les répercussions sur l'efficacité opérationnelle, l'expérience client et la gestion des risques ne sont pas négligeables.

Un processus d'inscription mal exécuté peut entraîner un retard ou un échec des transactions, une augmentation du risque de fraude ou encore une non-conformité avec les réglementations du secteur. Les conséquences? Une réputation ternie pour l'entreprise, qui s'expose à des pénalités financières ou à la perte de clients.

Les entreprises doivent accorder une attention particulière à l'inscription des marchands si elles souhaitent prospérer dans l'environnement concurrentiel et très réglementé des paiements d'aujourd'hui. Elles seront ainsi en mesure de proposer une expérience client simple et sécurisée, de rester en conformité avec les normes du secteur et d'établir des relations solides avec les partenaires de paiement, ce qui favorise une croissance de l'entreprise et à la fidélisation de ses clients.

Inscription des marchands : acteurs et composants clés

Pour que l'expérience d'inscription soit réussie, il est essentiel de comprendre le rôle de chaque acteur ainsi que leurs interactions pendant le processus. Les intervenants ci-dessous collaborent de manière à exploiter un environnement de traitement des paiements sécurisé et fonctionnel.

• Marchands
  Toute entreprise, tout commerçant ou tout fournisseur de services qui a besoin d'accepter les paiements de ses clients est appelé « marchand ». Les marchands s'associent à des prestataires de services de paiement dans le but de faciliter les transactions sur de nombreux canaux, comme les paiements en ligne, en magasin ou mobiles.

• Prestataires de services de paiement
  Les prestataires de services de paiement (« PSP ») sont des entreprises qui proposent des solutions de traitement des paiements pour les entreprises. Ils s'occupent des aspects techniques du traitement des transactions, comme les autorisations, les compensations ou le règlement. Ils assurent aussi la conformité avec les normes et réglementations du secteur. Enfin, les PSP proposent également des services supplémentaires, comme la détection de la fraude et la gestion des risques.

• Plateformes de paiement
  Il s'agit de plateformes technologiques qui facilitent le transfert sécurisé des données de la transaction entre les différents systèmes de l'entreprise (comme la boutique en ligne, le système de PDV ou l'application mobile et le PSP ou l'institution financière acquéreuse. Ces plateformes sont responsables du chiffrement des données sensibles telles que les informations de carte de crédit. Elles s'assurent également que la transmission des données est effectuée en toute sécurité lors du traitement de la transaction.

• Institutions financières acquéreuses
  Les institutions financières acquéreuses sont également appelées « acquéreurs marchands ». Il s'agit d'institutions financières qui s'associent avec des PSP dans le but de traiter et de régler des transactions au nom de l'entreprise. Elles sont responsables de la souscription des comptes marchands, de l'évaluation des risques associés à l'entreprise et de la conformité avec la réglementation.

• Réseaux de cartes
  Les réseaux de cartes, comme Visa, Mastercard, American Express ou bien Discover, sont des organisations qui établissent les règles et les normes relatives aux transactions par carte. Ils facilitent la communication et le règlement liés aux transactions entre l'institution financière acquéreuse et l'institution financière émettrice (celle qui a émis la carte de paiement du client).

• Institutions financières émettrices
  Les institutions financières émettrices sont également appelées « émetteurs ». Il s'agit d'institutions financières qui émettent des cartes de paiement (de crédit, de débit ou prépayées) aux clients. Elles sont responsables d'autoriser les transactions, de s'assurer que le client dispose des fonds ou du crédit suffisants ou encore de transférer les fonds vers l'institution financière acquéreuse.

• Organismes de réglementation
  Les autorités de réglementation et les organismes sectoriels (p. ex., le Payment Card Industry Data Security Standards Council ou « PCI SSC ») établissent et appliquent la réglementation et les normes qui régissent le traitement des paiements. Ils ont pour objectif de protéger les clients et d'assurer la sécurité et l'intégrité de l'écosystème des paiements.

Quels sont les documents requis lors de l'inscription des marchands?

Avant de s'engager dans le processus d'inscription des marchands, les entreprises doivent préparer les documents nécessaires. En réunissant ces documents en amont, vous réduisez le risque de retard et vous accélérez le processus, qui peut s'avérer fastidieux.

Vous trouverez ci-dessous une liste des documents essentiels à préparer :

• Documents d'inscription de l'entreprise
  Des copies des documents d'inscription de l'entreprise, comme ses statuts, certificats de constitution ou d'autres documents pertinents qui confirment l'existence légale de l'entreprise.

• Numéros d'identification fiscale
  Les numéros d'identification fiscale de l'entreprise, comme le numéro d'identification d'employeur (EIN) aux États-Unis ou son équivalent dans les autres pays.

• Renseignements sur la propriété
  Les informations qui concernent la structure de propriété, y compris des renseignements sur les propriétaires, les partenaires ou les membres du conseil d'administration. Les principales parties prenantes peuvent donc être amenées à fournir des documents d'identification personnels, comme une pièce d'identité officielle, un passeport ou un permis de conduire.

• États financiers
  Des états financiers récents, comme les bilans, les états des résultats, les états des flux de trésorerie. Ce sont les indicateurs de la santé financière de l'entreprise.

• Coordonnées bancaires
  Les informations relatives au compte bancaire, comme le numéro de compte, le numéro d'acheminement ainsi que le nom et l'adresse de l'institution financière.

• Licences et permis d'exploitation
  Les copies des autorisations, permis d'exploitation et autres certifications pertinents possédés par votre entreprise, car ils sont obligatoires pour travailler dans votre secteur ou territoire.

• Site Web de l'entreprise et présence en ligne
  Les informations qui concernent le site Web, la boutique en ligne ou l'application mobile de votre entreprise, y compris les descriptions et les URL des produits et services proposés.

• Historique de traitement des paiements
  Si l'entreprise possède un historique de traitement des paiements, fournissez des relevés ou des résumés des volumes de transactions antérieures, des taux de contestation de paiement et toute autre information pertinente.

• Plan d'affaires et prévisions de revenus
  Un plan d'affaires détaillé, comprenant des prévisions de revenus et des volumes de transactions anticipés, peut être demandé, en particulier pour les jeunes entreprises ou les entreprises dont l'historique d'exploitation est limité.

• Documents relatifs à la conformité
  Tout document relatif à la conformité de votre entreprise avec les réglementations et normes du secteur, comme la norme de sécurité des données de l'industrie des cartes de paiement (PCI DSS), le règlement général sur la protection des données (RGPD) ou d'autres politiques de protection des données et de confidentialité.

À quoi ressemble le processus d'inscription des marchands?

Le processus d'inscription des marchands comporte plusieurs étapes qui permettent d'établir une relation professionnelle entre une entreprise et un PSP ou une plateforme de paiement.

Voici un aperçu du processus standard d'inscription des marchands.

1. Préparation préalable à l'inscription
Réunissez les informations et les documents nécessaires, comme indiqué dans la section précédente. Il est également possible d'effectuer des recherche sur les PSP et les plateformes de paiement afin de trouver la solution la plus adaptée à vos besoins.

2. Formulaire d'inscription du marchand et vérification
Envoyez un formulaire d'inscription au PSP ou à la plateforme de paiement. Il doit contenir des informations sur votre entreprise, le nom de ses propriétaires et le volume de transactions anticipé. Le PSP ou la plateforme de paiement devra vérifier votre formulaire pour s'assurer que votre entreprise répond aux exigences requises et qu'elle est apte à bénéficier de ses services.

3. Conformité et évaluation des risques
Le PSP ou l'institution financière acquéreuse effectue les vérifications préalables nécessaires afin d'évaluer le risque associé à votre entreprise. Les différents facteurs pris en compte sont : le type d'entreprise, le volume de transactions, l'historique de contestation de paiement et la conformité avec les réglementations pertinentes et les normes du secteur. Il est possible que ce processus entraîne une vérification des antécédents, du crédit ainsi que des informations fournies.

4. Configuration et intégration du compte
Après approbation, configurez votre compte auprès du PSP ou de la plateforme de paiement. Vous devrez lier votre boutique en ligne, votre système de PDV ou votre application mobile à la plateforme de paiement du PSP, pour assurer un traitement des paiements fluide. Il est possible que l'intégration nécessite une assistance technique de la part du PSP ou de la plateforme de paiement. Une phase de test peut également s'avérer utile pour vérifier que tout fonctionne comme prévu.

5. Formation et assistance
Dans l'optique d'établir un partenariat fluide et fructueux, la plupart des PSP et des plateformes de paiement mettront des formations, des ressources et une assistance continue à la disposition de votre équipe. Il peut s'agir de conseils sur l'utilisation de la plateforme de paiement, la gestion des transactions, le traitement des litiges et des contestations de paiement ou encore sur le respect de la conformité et de la sécurité.

6. Surveillance et optimisation en continu
Une fois le processus d'inscription terminé, surveillez et optimisez vos systèmes de traitement des paiements de manière continue d'en assurer l'efficacité, la sécurité et la conformité maximales. Il peut s'agir de mettre à jour les logiciels, de mettre en œuvre de nouvelles mesures de prévention de la fraude ou d'ajuster les limites de transaction en fonction de l'évolution des besoins de l'entreprise.

Que signifie la « connaissance du client »?

La connaissance du client est une exigence réglementaire et un processus de gestion des risques utilisé par les institutions financières, les PSP et d'autres entreprises afin de vérifier l'identité de leurs clients. Son but premier est d'empêcher le blanchiment d'argent, le financement d'activités terroristes et toute autre activité frauduleuse en s'assurant que les entreprises font affaire avec des personnes et des entreprises légitimes.

Le rôle de la connaissance du client dans le processus d'inscription des marchands est primordial. En effet, les PSP et les institutions financières acquéreuses sont tenus d'effectuer des vérifications relatives à la connaissance du client sur les entreprises avant d'établir une relation avec elles. La connaissance du client permet d'évaluer le risque associé à une entreprise, ce qui aide ensuite les PSP et les institutions financières acquéreuses à prendre des décisions éclairées lorsqu'il s'agit d'approuver ou de refuser l'inscription d'un marchand.

Découvrons ensemble les étapes de la connaissance du client lors du processus d'inscription des marchands.

1. Identification
L'entreprise présente les informations et les documents nécessaires (p. ex., les informations liées à l'enregistrement de l'entreprise, son numéro d'identification fiscale et la structure de propriété). Les propriétaires peuvent également être amenés à fournir des documents d'identification personnels, comme une pièce d'identité officielle, un passeport ou un permis de conduire.

2. Vérification
Le PSP ou l'institution financière acquéreuse vérifie les informations fournies par l'entreprise. Pour ce faire, il ou elle se sert de sources indépendantes fiables, comme des archives publiques, des bureaux de crédit ou encore des bases de données commerciales. L'objectif est de s'assurer que l'entreprise est une entité légitime et que les individus concernés sont bien qui ils prétendent être.

3. Évaluation du risque
Le PSP ou l'institution financière acquéreuse évalue les risques associés à l'entreprise en fonction de différents éléments tels que le type d'entreprise, les volumes de transaction, l'emplacement géographique et les antécédents de conformité. Les entreprises qui présentent des risques plus élevés sont susceptibles de devoir se conformer à des procédures de vigilance renforcées, comme une surveillance continue ou une vérification des antécédents plus poussée.

4. Surveillance continue
Il incombe aux PSP et aux institutions financières acquéreuses de contrôler régulièrement les activités des entreprises une fois les vérifications relatives à la connaissance du client et le processus d'inscription effectués. L'objectif est de déterminer tout changement dans le profil de risque, les éventuels signaux d'alerte ou les activités suspectes pouvant justifier une enquête approfondie.

Vous devez vous attendre à devoir gérer la connaissance du client au cours du processus d'inscription des marchands, mais aussi de manière régulière par la suite.

Inscription des marchands sur Stripe : Comment démarrer

En vous inscrivant sur Stripe, vous obtenez un accès à une gamme d'outils et de fonctionnalités performants pour accepter des paiements, gérer des abonnements et empêcher la fraude. Voici un aperçu du processus d'inscription des marchands sur Stripe.

1. Inscrivez-vous et obtenez un compte Stripe
Commencez par vous inscrire pour obtenir un nouveau compte Stripe. Vous devrez indiquer votre adresse courriel, créer un mot de passe et remplir un court questionnaire sur votre entreprise.

2. Fournissez des informations sur votre entreprise
Après l'inscription, vous devrez indiquer des informations sur votre entreprise, comme la dénomination sociale, l'adresse, le numéro d'identification fiscale et le type de biens et services que vous proposez.

3. Vérifiez votre identité
Comme d'autres PSP, Stripe demande aux nouvelles entreprises de vérifier leur identité dans le cadre du processus relatif à la connaissance du client. On pourrait vous demander de fournir des documents d'identification personnelle, comme une pièce d'identité officielle, un passeport ou un permis de conduire.

4. Associez votre compte bancaire
Pour recevoir des virements de la part de Stripe, vous devrez nous donner des informations sur votre compte bancaire (numéro de compte et numéro d'acheminement). Stripe prend en charge les virements dans plus de 135 devises et gère les comptes bancaires dans de très nombreux pays.

5. Intégrez Stripe à votre plateforme
Stripe propose toute une gamme d'options d'intégration. Elles incluent des modules d'extension préconfigurés pour les plateformes de commerce en ligne, comme Shopify, WooCommerce et Magento, ainsi que des solutions d'intégration personnalisées à l'aide des API et trousses SDK de Stripe. Ce sont votre expertise technique et les besoins de votre entreprise qui vous aideront à choisir la meilleure option.

6. Testez votre intégration
Avant la mise en production, testez votre intégration Stripe pour vérifier son bon fonctionnement. Stripe propose un environnement de test où vous pouvez simuler des transactions et détecter d'éventuels problèmes.

7. Passez en mode production et acceptez des paiements
Une fois le processus d'inscription terminé et votre intégration testée, vous pourrez commencer à accepter les paiements de vos clients. Stripe gère le traitement des transactions, la conformité et la sécurité. Ainsi, vous pouvez vous concentrer sur l'exploitation et la croissance de votre entreprise.

Le processus d'inscription des marchands sur Stripe est simple et convivial. Il permet aux entreprises de toutes tailles de configurer et d'accepter des paiements facilement et rapidement. Pour en savoir plus, cliquez ici.