La priorità delle attività di oggi deve essere un processo di elaborazione dei pagamenti semplice e sicuro con un'attivazione automatizzata. Uno degli aspetti principali dell'elaborazione dei pagamenti è l'attivazione degli esercenti. Questo processo integra un'attività con un prestatore di servizi di pagamento(PSP) o un gateway di pagamento, gettando le basi per un sistema di elaborazione dei pagamenti semplice, conforme ed efficiente.

Una strategia di attivazione degli esercenti ben attuata migliora l'esperienza e la fiducia dei clienti, riducendo al contempo il rischio di frode, i ritardi nelle transazioni e le sanzioni per mancata conformità. Le attività devono pianificare e implementare attentamente il processo di attivazione degli esercenti per configurare un'infrastruttura di pagamento che soddisfi le loro specifiche esigenze. Per quanto i dettagli del processo di attivazione degli esercenti siano complessi, il processo in sé non deve essere necessariamente complicato. Ecco tutto quello che devi sapere.

Contenuto dell'articolo

• Che cos'è l'attivazione degli esercenti
  
• Attivazione degli esercenti: parti attive e componenti principali
  
• Documenti necessari alle attività per l'attivazione degli esercenti
  
• Come si svolge il processo di attivazione degli esercenti
  
• Che cosa si intende per adeguata verifica della clientela
  
• In che modo Stripe Payments può essere d'aiuto
  

Che cos'è l'attivazione degli esercenti

L'attivazione degli esercenti è la procedura con cui un'azienda di pagamenti abilita un'attività per accettare e gestire i pagamenti dei clienti in modo semplice e sicuro. Per farlo, un'attività generalmente deve accedere alle funzioni di un conto esercente.Un conto esercente è un conto bancario utilizzato specificamente per accettare i pagamenti dei clienti, solitamente tramite carta o altri trasferimenti elettronici. Il conto viene utilizzato per trattenere i fondi dei clienti prima che vengano trasferiti sul conto bancario principale dell'attività.

L'attivazione degli esercenti ha implicazioni significative sull'efficienza operativa di un'attività, sull'esperienza cliente e sulla gestione del rischio. Un processo di attivazione gestito in modo inefficace può causare ritardi o fallimenti delle transazioni, un aumento del rischio di frode e la mancata conformità alle normative di settore, danneggiando in ultima analisi la reputazione dell'attività e causando potenzialmente sanzioni finanziarie o perdita di clienti.

Per avere successo nell'attuale panorama competitivo e altamente regolamentato dei pagamenti, le attività devono adottare un approccio attento all'attivazione degli esercenti. Il processo di attivazione consente loro di offrire ai clienti un'esperienza semplice e sicura, mantenere la conformità agli standard di settore e costruire solide relazioni con i propri partner di pagamento, favorendo in ultima analisi la crescita dell'attività e la fidelizzazione dei clienti.

Attivazione manuale degli esercenti ed attivazione automatizzata a confronto

L'attivazione degli esercenti può essere gestita manualmente oppure tramite sistemi automatizzati. L'attivazione manuale comporta spesso un maggiore intervento umano e tempi di approvazione più lunghi, mentre quella automatizzata utilizza la tecnologia per verificare le informazioni in tempo reale.

L'attivazione automatizzata è comunemente utilizzata dalle attività native digitali, dai marketplace e dalle piattaforme software-as-a-service (SaaS) che devono aggiungere esercenti rapidamente e su larga scala.

Attivazione degli esercenti: parti attive e componenti principali

Per un'esperienza di attivazione positiva, è importante comprendere i ruoli delle principali parti e la loro interazione durante il processo. Queste parti, descritte di seguito, collaborano alla realizzazione di un ambiente di elaborazione dei pagamenti sicuro e funzionale:

• Esercenti
  Gli esercenti sono attività, venditori al dettaglio o fornitori di servizi che hanno l'esigenza di accettare pagamenti dai clienti. Stabiliscono relazioni con i fornitori di servizi di pagamento o con gateway di pagamento per facilitare le transazioni attraverso vari canali, ad esempio i pagamenti online, in negozio o da dispositivo mobile.

• Fornitori di servizi di pagamento
  I fornitori di servizi di pagamento sono aziende che offrono alle attività soluzioni di elaborazione dei pagamenti. Gestiscono gli aspetti tecnici dell'elaborazione delle transazioni, come i processi di autorizzazione, compensazione e regolamento, e assicurano la conformità alle normative e agli standard del settore. Possono anche offrire servizi aggiuntivi, come il rilevamento delle frodi e la gestione dei rischi.

• Gateway di pagamento
  I gateway di pagamento sono le piattaforme tecnologiche che consentono il trasferimento sicuro dei dati delle transazioni tra i sistemi dell'attività, come il negozio online, il sistema POS o l'applicazione mobile, e il fornitore di servizi di pagamento o la banca acquirente. Hanno la responsabilità di crittografare i dati sensibili, come i dati delle carte di credito, e di garantire la sicurezza della trasmissione di questi dati durante il processo di transazione.

• Banche acquirenti
  Le banche acquirenti sono istituti finanziari che collaborano con i fornitori di servizi di pagamento per elaborare e regolare le transazioni per conto dell'attività. Hanno la responsabilità di valutare il rischio dei conti esercente e quello associato al business dell'attività, nonché di assicurare la conformità alle normative.

• Circuiti delle carte di credito
  I circuiti delle carte di credito, come Visa, Mastercard, American Express e Discover, sono organizzazioni che stabiliscono le regole e gli standard per le transazioni con carta. Facilitano la comunicazione e il regolamento delle transazioni tra la banca acquirente e la banca emittente, ovvero la banca che ha emesso la carta di pagamento del cliente.

• Banche emittenti
  Le banche emittenti, dette anche "società emittenti", sono istituti finanziari che emettono ai clienti carte di pagamento, ossia carte di credito, di debito o prepagate. Hanno la responsabilità di autorizzare le transazioni, di verificare che il cliente disponga di credito o fondi sufficienti e, infine, di trasferire i fondi alla banca acquirente.

• Enti normativi
  Le autorità di regolamentazione e gli organismi di settore, come il Payment Card Industry Security Standards Council (PCI SSC), stabiliscono e applicano le normative e gli standard che regolano l'elaborazione dei pagamenti. Il loro scopo è proteggere i clienti e garantire la sicurezza e l'integrità dell'ecosistema dei pagamenti.

Documenti necessari alle attività per l'attivazione degli esercenti

Prima di avviare il processo di attivazione degli esercenti, le attività devono preparare i documenti e i materiali necessari. Considerato che questo processo può richiedere del tempo, la raccolta preventiva di questi materiali può contribuire ad accelerarlo e a ridurre al minimo i potenziali ritardi.

Ecco un elenco dei principali documenti e materiali che le attività devono avere a disposizione:

• Documenti di registrazione dell'attività: copie dei documenti di registrazione dell'attività, ad esempio atti costitutivi, statuti o altri documenti rilevanti che ne verificano l'esistenza legale.

• Numeri di identificazione fiscali: i numeri di identificazione fiscale dell'attività, come il codice di identificazione del datore di lavoro (EIN) negli Stati Uniti o equivalente in altri Paesi.

• Informazioni sulla proprietà: informazioni sull'assetto proprietario dell'attività, inclusi i dettagli sui titolari, i partner o i dirigenti. Potrebbe essere necessario fornire i documenti di identità dei principali stakeholder, come carte d'identità, passaporti o patenti di guida rilasciati dallo Stato.

• Bilanci finanziari: rendiconti finanziari recenti, ad esempio stato patrimoniale, conto economico e prospetto del flusso di cassa, per fornire informazioni approfondite sullo stato finanziario dell'attività.

• Informazioni sul conto bancario: dettagli sul conto bancario dell'attività, incluso il numero di conto, il numero di routing e il nome e l'indirizzo della banca.

• Licenze e permessi commerciali: copie delle licenze commerciali, dei permessi o delle certificazioni pertinenti necessari per operare nel tuo settore o nella tua giurisdizione.

• Sito web e presenza online dell'attività: informazioni sul sito web, il negozio online o l'app per dispositivi mobili della tua attività, inclusi gli URL e le descrizioni dei prodotti o dei servizi offerti. Se utilizzi una piattaforma di e-commerce, questa potrebbe avere requisiti aggiuntivi.

• Cronologia delle elaborazioni dei pagamenti: se l'attività ha uno storico delle elaborazioni dei pagamenti pregresso, fornisci rendiconti o riepiloghi dei precedenti volumi delle transazioni, dei tassi di storno e altre informazioni pertinenti.

• Business plan e proiezioni dei ricavi: potrebbe essere necessario presentare un business plan dettagliato, che includa le proiezioni dei ricavi e i volumi di transazioni previsti, soprattutto per le start-up o per le attività con uno storico operativo limitato.

• Documentazione relativa alla conformità: qualsiasi documentazione relativa alla conformità dell'attività alle normative o agli standard di settore, come il Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS), il Regolamento generale sulla protezione dei dati (GDPR) o altre norme sulla protezione dei dati e sulla privacy.

Come si svolge il processo di attivazione degli esercenti

Il processo di attivazione degli esercenti si articola in diverse fasi atte a stabilire un rapporto di collaborazione tra un'attività e un prestatore di servizi di pagamento (PSP) o un gateway di pagamento.

Ecco una panoramica del tipico processo di attivazione degli esercenti:

1. Prepara le informazioni sull'attività e scegli un fornitore: acquisisci le informazioni e la documentazione necessarie, come indicato nella sezione precedente. Dovrai anche cercare il prestatore di servizi di pagamento e il gateway di pagamento che meglio soddisfa le tue esigenze specifiche.

2. Invia una richiesta di registrazione dell'esercente per la revisione: presenta la richiesta al prestatore di servizi di pagamento o al gateway di pagamento, fornendo informazioni sulla tua attività, sui suoi titolari e sui volumi di transazioni previsti. Il prestatore o il gateway di pagamento esaminerà la richiesta per assicurarsi che la tua attività soddisfi i requisiti necessari e sia idonea ai servizi offerti.

3. Completa i controlli di conformità e la valutazione del rischio: il prestatore di servizi di pagamento o la banca acquirente conduce la due diligence per valutare il rischio associato alla tua attività, tenendo conto di fattori quali il tipo di business, il volume delle transazioni, lo storico degli storni e la conformità alle normative e agli standard del settore. Questo processo può comportare indagini sui trascorsi personali, verifiche di solvibilità e verifica delle informazioni fornite.

4. Configura e integra il tuo conto di pagamento: dopo l'approvazione, configura il conto con il prestatore di servizi di pagamento o il gateway di pagamento. A questo scopo occorre collegare il negozio online, il sistema POS o l'applicazione per dispositivi mobile della tua attività al gateway di pagamento del PSP. L'integrazione potrebbe richiedere l'assistenza tecnica del prestatore di servizi di pagamento o del gateway di pagamento, oltre a un collaudo per verificare che tutto funzioni come previsto.

5. Forma il tuo team e accedi all'assistenza continuativa: la maggior parte dei prestatori di servizi di pagamento e dei gateway di pagamento fornirà al tuo team la formazione, le risorse e l'assistenza continua necessarie per garantire una collaborazione armoniosa e fruttuosa. Può fornire anche indicazioni sull'utilizzo della piattaforma di pagamento, la gestione delle transazioni e delle contestazioni e degli storni e il rispetto dei requisiti di sicurezza e conformità.

6. Monitora le prestazioni e ottimizza nel tempo: dopo completato il processo di attivazione, dovrai monitorare e ottimizzare continuamente i sistemi di elaborazione dei pagamenti per assicurarne i massimi livelli di efficienza, sicurezza e conformità. Questo può comportate l'aggiornamento del software, l'implementazione di nuove misure di prevenzione delle frodi o la modifica dei limiti di transazione in base all'evoluzione delle esigenze dell'attività.

Che cosa si intende per adeguata verifica della clientela

L'adeguata verifica della clientela è un requisito normativo e un processo di gestione del rischio utilizzato dagli istituti finanziari, dai prestatori di servizi finanziari e da altre attività per verificare l'identità dei propri clienti. Il principale obiettivo dell'adeguata verifica della clientela è quello di impedire le attività fraudolente, come ad esempio il riciclaggio di denaro e il finanziamento di organizzazioni terroristiche, mediante la verifica che le attività facciano affari con persone fisiche e giuridiche legittime. Mentre l'adeguata verifica della clientela serve a verificare l'identità, i processi di antiriciclaggio si concentrano sul monitoraggio delle transazioni nel tempo per individuare attività sospette. Insieme, l'adeguata verifica della clientela e i processi AML aiutano i prestatori di servizi finanziari e banche acquirenti a rispettare gli obblighi normativi e a ridurre il rischio di criminalità finanziaria.

L'adeguata verifica della clientela svolge un ruolo importante nel processo di attivazione degli esercenti, in quanto i prestatori di servizi di pagamento e le banche acquirenti sono tenuti a condurre un'adeguata verifica della clientela sulle attività prima di stabilire un rapporto. L'adeguata verifica della clientela facilita la valutazione del rischio associato a un'attività, che a sua volta aiuta i PSP e le banche acquirenti a decidere con cognizione di causa se approvare o rifiutare la richiesta di un esercente da parte di un'attività.

Durante il processo di attivazione degli esercenti, l'adeguata verifica della clientela consiste generalmente nelle fasi seguenti:

Raccogliere le informazioni sull'identità dell'attività e dei titolari:l'attività fornisce le informazioni e la documentazione necessarie, come il numero di registrazione dell'azienda, il numero di identificazione fiscale e l'assetto proprietario. Potrebbe essere necessario fornire anche i documenti di identità dei titolari dell'attività o dei principali stakeholder, come documento di identità, passaporti o patenti di guida rilasciato da un'autorità governativa.

Verificare le informazioni e i documenti presentati: il prestatore di servizi di pagamento o la banca acquirente verifica le informazioni fornite dall'attività, utilizzando fonti affidabili e indipendenti quali registri pubblici, centrali rischi o database commerciali. Questo contribuisce a garantire che l'attività sia un'entità commerciale legittima e che le persone coinvolte siano chi dichiarano di essere.

Valutare i fattori di rischio e conformità dell'attività: il prestatore di servizi di pagamento o la banca acquirente valuta il rischio associato all'attività sulla base di vari fattori, come il tipo di business, i volumi di transazioni, la posizione geografica e lo storico della conformità. Le attività a rischio maggiore possono essere soggette a procedure di due diligence rafforzate, tra cui indagini sui trascorsi personali più approfondite e un monitoraggio continuo.

Monitorare l'attività del conto su base continuativa: dopo i controlli di adeguata verifica della clientela iniziali e il processo di attivazione, i prestatori di servizi di pagamento e le banche acquirenti sono tenuti a monitorare regolarmente l'operato delle attività che seguono. Questo monitoraggio consente di identificare eventuali variazioni del profilo di rischio, i potenziali segnali d'allarme o movimenti sospetti che potrebbero giustificare ulteriori indagini.

L'adeguata verifica della clientela è prevista sia durante il processo di attivazione dell'esercente sia successivamente.

In che modo Stripe Payments può esserti d'aiuto

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