Dagens företag måste prioritera enkel och säker betalningshantering. En viktig aspekt av betalningshanteringen är onboarding av handlare. Denna process integrerar ett företag med en betaltjänstleverantör (PSP) eller en betalningsgateway och lägger grunden för ett strömlinjeformat, kompatibelt och effektivt system för betalningshantering.

En väl genomförd strategi för onboarding av handlare förbättrar kundupplevelsen och förtroendet samtidigt som den minskar risken för bedrägerier, försenade transaktioner och straffavgifter för bristande efterlevnad. Företag måste noggrant planera och implementera sin onboardingprocess för handlare för att bygga en betalningsuppsättning som fungerar för deras behov. Även om detaljerna kring onboarding av handlare är komplexa behöver processen inte vara komplicerad. Här är vad du behöver veta.

Vad innehåller den här artikeln?

• Vad är onboarding av handlare?
  
• Onboarding av handlare: Nyckelaktörer och komponenter
  
• Vilka dokument behöver företag för onboarding av handlare?
  
• Hur ser onboardingprocessen för handlare ut?
  
• Vad är ” Kundkännedom” (KYC)?
  
• Onboarding av handlare med Stripe: Så här kommer du igång
  

Vad är onboarding av handlare?

Onboarding av handlare är den process där ett betalningsföretag sätter upp ett företag för att acceptera och hantera kundbetalningar på ett enkelt och säkert sätt. Det har betydande konsekvenser för ett företags operativa effektivitet, kundupplevelse och riskhantering.

En dåligt genomförd onboardingprocess kan leda till försenade eller misslyckade transaktioner, ökad risk för bedrägerier och bristande efterlevnad av branschregler, vilket i slutändan skadar företagets rykte och potentiellt kan leda till ekonomiska påföljder eller förlust av kunder.

Företag bör ha ett genomtänkt förhållningssätt till onboarding av handlare för att klara sig i dagens konkurrensutsatta och starkt reglerade betalningslandskap. Det gör det möjligt för dem att tillhandahålla en enkel och säker kundupplevelse, upprätthålla efterlevnaden av branschstandarder och bygga starka relationer med sina betalningspartner, vilket i slutändan leder till ökad tillväxt och kundlojalitet.

Onboarding av handlare: Nyckelaktörer och komponenter

För att få en framgångsrik onboardingupplevelse är det viktigt att förstå flera nyckelpersoners roller och hur de interagerar under processen. Dessa parter arbetar tillsammans för att driva en säker och funktionell miljö för betalningshantering, och de inkluderar:

• handlare/köpställe
  Handlare är företag, återförsäljare eller tjänsteleverantörer som behöver ta emot betalningar från kunder. De etablerar relationer med betaltjänstleverantörer eller betalningsgateways för att underlätta transaktioner via olika kanaler, t.ex. online, i butik eller mobila betalningar.

• Leverantörer av betaltjänster
  Betaltjänstleverantörer ("Payment Service Providers", PSP) är företag som erbjuder lösningar för betalningshantering för företag. De hanterar de tekniska aspekterna av transaktionshantering, såsom auktorisering, clearing och avveckling, och säkerställer att branschregler och standarder efterlevs. Betaltjänstleverantörer kan också erbjuda ytterligare tjänster, t.ex. upptäckt av bedrägerier och riskhantering.

• Betalningsgateways
  Betalningsgateways är de teknikplattformar som underlättar säker överföring av transaktionsdata mellan företagets system - t.ex. deras onlinebutik, POS-system eller mobilapp - och PSP eller inlösande bank. De ansvarar för att kryptera känsliga uppgifter, t.ex. kreditkortsinformation, och för att säkerställa en säker överföring av dessa uppgifter under transaktionsprocessen.

• Förvärvande banker
  Förvärvande banker, även kallade ’ förvärvare av handlare ’, är finansinstitut som samarbetar med betaltjänstleverantörer för att behandla och avveckla transaktioner på uppdrag av företag. De ansvarar för att teckna handelskonton, bedöma risken i samband med verksamheten och se till att reglerna följs.

• Kortnätverk
  Kortnätverk, som Visa, Mastercard, American Express och Discover, är organisationer som fastställer regler och standarder för korttransaktioner. De underlättar kommunikationen och avvecklingen av transaktioner mellan den förvärvande banken och den utgivande banken (den bank som har utfärdat kundens betalkort).

• Utfärdande banker
  Utfärdande banker, även kallade ” utfärdare”, är finansiella institutioner som utfärdar betalkort - dvs. kredit-, debet- eller förbetalda kort - till kunder. De ansvarar för att godkänna transaktioner, säkerställa att kunden har tillräckliga medel eller kredit tillgängliga och slutligen överföra medlen till den förvärvande banken.

• Tillsynsorgan
  Tillsynsmyndigheter och branschorgan, till exempel Payment Card Industry Security Standards Council (PCI SSC), fastställer och tillämpar regler och standarder som styr betalningshanteringen. De syftar till att skydda kunderna och säkerställa betalningsekosystemets säkerhet och integritet.

Vilka dokument behöver företag för onboarding av handlare?

Innan du påbörjar onboardingprocessen för handlare bör du förbereda de dokument och det material som behövs. Genom att samla in dessa material i förväg kan processen påskyndas och eventuella förseningar minimeras, i en process som kan vara tidskrävande.

Här är en lista över viktiga dokument och material som företag bör planera för att ha redo:

• Företagsregistreringsdokument
  Kopior av företagets registreringsdokument, t.ex. bolagsordning, bildandecertifikat eller andra relevanta dokument som verifierar företagets juridiska existens

• skatteregistreringsnummer
  Företagets skatteregistreringsnummer, t.ex. arbetsgivarens identifikationsnummer (EIN) i USA eller motsvarande i andra länder.

• Information om ägande
  Information om företagets ägarstruktur, inklusive uppgifter om ägare, delägare eller styrelseledamöter. Det kan handla om att tillhandahålla personliga identitetshandlingar för viktiga intressenter, till exempel myndighetsutfärdade ID-handlingar, pass eller körkort.

• Årsredovisning
  Nya finansiella rapporter, såsom balansräkningar, resultaträkningar och kassaflödesanalyser, för att ge insikt i företagets ekonomiska hälsa.

• Information om bankkonto
  Detaljer om företagets bankkonto, inklusive kontonummer, routingnummer samt bankens namn och adress.

• Företagslicenser och tillstånd
  Kopior av alla relevanta företagslicenser, tillstånd eller certifieringar som krävs för att bedriva verksamhet i din bransch eller jurisdiktion.

• Företagets webbplats och närvaro på nätet
  Information om ditt företags webbplats, webbutik eller mobilapp, inklusive webbadresser och beskrivningar av de produkter eller tjänster som erbjuds.

• Betalningshanteringshistorik
  Om företaget har en tidigare betalningshanteringshistorik ska du tillhandahålla redogörelser eller sammanfattningar av tidigare transaktionsvolymer, chargeback priser och annan relevant information.

• Företagsplan och intäktsprognoser
  En detaljerad företagsplan, inklusive intäktsprognoser och förväntade transaktionsvolymer, kan komma att begäras - särskilt för nystartade företag eller företag med begränsad verksamhetshistoria.

• Dokumentation av efterlevnad
  All dokumentation som rör ditt företags efterlevnad av branschregler eller standarder, t.ex. Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS), General Data Protection Regulation (GDPR) eller andra policyer för dataskydd och integritet.

Hur ser onboardingprocessen för handlare ut?

Onboardingprocessen för handlare omfattar flera steg för att etablera en arbetsrelation mellan ett företag och en PSP eller betalningsgateway.

Här är en översikt över den typiska onboardingprocessen för handlare:

1. Förberedelser inför onboarding
Samla in nödvändig information och dokumentation, enligt beskrivningen i föregående avsnitt. Du bör också undersöka PSP:er och betalningsgateways för att hitta den som passar bäst för dina specifika behov.

2. Ansökan och granskning av handlare
Skicka en ansökan till PSP eller betalningsgatewayen med information om ditt företag, dess ägare och förväntade transaktionsvolymer. PSP eller betalningsgatewayen kommer att granska ansökan för att säkerställa att ditt företag uppfyller de nödvändiga kraven och är en lämplig kandidat för deras tjänster.

3. Efterlevnad och riskbedömning
PSP eller den förvärvande banken genomför en due diligence för att bedöma den risk som är förknippad med din verksamhet och tar hänsyn till faktorer som typ av verksamhet, transaktionsvolym, chargebackhistorik och efterlevnad av relevanta regler och branschstandarder. Denna process kan omfatta bakgrundskontroller, kreditkontroller och verifiering av den information du lämnar till dem.

4. Kontokonfiguration och integration
När du har blivit godkänd skapar du ett konto hos PSP eller betalningsgatewayen. Detta innebär att du ansluter din webbutik, ditt POS-system eller din mobilapp till PSP:s betalningsgateway för friktionsfri betalningshantering. Integrationen kan kräva teknisk support från PSP eller betalningsgatewayen, samt tester för att säkerställa att allt fungerar som förväntat. eway, samt tester för att säkerställa att allt fungerar som förväntat.

5. Utbildning och support
De flesta PSP:er och betalningsgateways ger ditt team utbildning, resurser och löpande support för att säkerställa ett smidigt och framgångsrikt partnerskap. Detta kan omfatta vägledning om hur man använder betalningsplattformen, hanterar transaktioner, hanterar tvister och återbetalningar samt följer säkerhets- och efterlevnadskrav.

6. Löpande övervakning och optimering
När onboardingprocessen är klar ska du kontinuerligt övervaka och optimera dina system för betalningshantering för att säkerställa maximal effektivitet, säkerhet och efterlevnad. Det kan handla om att uppdatera programvara, införa nya bedrägeriförebyggande åtgärder eller justera transaktionsgränser utifrån förändrade företagsbehov.

Vad är ” Kundkännedom” (KYC)?

Kundkännedom (KYC) är en process för krav- och riskhantering som används av finansinstitut, betaltjänstleverantörer och andra företag för att verifiera identiteten på deras kunder eller klienter. Det primära målet med KYC är att förhindra penningtvätt, finansiering av terrorism och andra bedrägliga aktiviteter genom att säkerställa att företag har att göra med legitima personer och företag.

KYC spelar en viktig roll i onboardingprocessen för handlare, eftersom betaltjänstleverantörer och inlösande banker är skyldiga att genomföra KYC-kontroller av företag innan de etablerar en relation. KYC hjälper till att bedöma den risk som är förknippad med ett företag, vilket sedan hjälper betaltjänstleverantörer och inlösande banker att fatta välgrundade beslut om huruvida de ska godkänna eller avslå ett företags ansökan.

Under onboardingprocessen för handlare omfattar KYC vanligtvis följande steg:

1. Identifikation
Företaget tillhandahåller nödvändig information och dokumentation, t.ex. företagsregistreringsuppgifter, skatteregistreringsnummer och ägarstruktur. De kan också behöva lämna in personliga identitetshandlingar för företagets ägare eller viktiga intressenter, till exempel myndighetsutfärdad id-handlingar, pass eller körkort.

2. Verifiering
PSP eller den förvärvande banken kontrollerar informationen från företaget med hjälp av tillförlitliga och oberoende källor, t.ex. offentliga register, kreditupplysningsföretag eller kommersiella databaser. Detta bidrar till att säkerställa att företaget är en legitim affärsenhet och att de inblandade personerna är de som de utger sig för att vara.

3. Riskbedömning
PSP eller den förvärvande banken bedömer den risk som är förknippad med verksamheten utifrån olika faktorer, t.ex. typ av verksamhet, transaktionsvolymer, geografiskt läge och efterlevnadshistorik. Företag med högre risk kan bli föremål för skärpta förfaranden för due diligence, inklusive mer djupgående bakgrundskontroller och löpande övervakning.

4. Löpande övervakning
Efter de inledande KYC-kontrollerna och onboardingprocessen måste betaltjänstleverantörer och inlösande banker regelbundet övervaka sina företags aktiviteter. Detta bidrar till att identifiera eventuella förändringar i riskprofilen, potentiella varningsflaggor eller misstänkta aktiviteter som kan motivera ytterligare utredning.

Du bör förvänta dig att hantera KYC under onboardingprocessen för handlare och löpande efteråt.

Onboarding av handlare med Stripe: Så här kommer du igång

När du registrerar dig för Stripe får du tillgång till en uppsättning kraftfulla verktyg och funktioner för att ta emot betalningar, hantera abonnemang och förebygga bedrägerier. Här är en översikt över onboardingprocessen för handlare med Stripe:

1. Registrera dig för ett Stripe-konto
Börja med att registrera dig för ett nytt Stripe-konto. Du måste ange din e-postadress, skapa ett lösenord och fylla i ett kort frågeformulär om ditt företag.

2. Ange företagsuppgifter
När du har registrerat dig måste du ange din företagsinformation, inklusive juridiskt namn, adress, skatteregistreringsnummer och vilken typ av produkter och tjänster du erbjuder.

3. Bekräfta din identitet
Liksom andra betaltjänstleverantörer kräver Stripe att nya företag verifierar sin identitet som en del av KYC-processen. Du kan bli ombedd att uppvisa personliga identitetshandlingar, t.ex. ett myndighetsutfärdad ID-handling, pass eller körkort.

4. Anslut ditt bankkonto
För att ta emot utbetalningar från Stripe måste du tillhandahålla din bankkontoinformation, inklusive kontonummer och routingnummer. Stripe stöder utbetalningar i mer än 135 valutor och fungerar med bankkonton från många länder.

5. Integrera Stripe med din plattform
Stripe erbjuder en rad olika integrationsalternativ, inklusive förbyggda plugins för populära e-handelsplattformar som Shopify, WooCommerce och Magento, samt anpassad integration med Stripes API:er och SDK:er. Du kan välja det bästa alternativet baserat på din tekniska expertis och dina företagsbehov.

6. Testa din integration
Innan du går live, se till att testa din Stripe-integration för att säkerställa att den fungerar korrekt. Stripe tillhandahåller en testmiljö där du kan simulera transaktioner och kontrollera om det finns några problem.

7. Lansera och acceptera betalningar
När du har slutfört onboardingprocessen och testat din integration kan du börja ta emot betalningar från kunder. Stripe hanterar transaktionsbehandling, säkerhet och efterlevnad, så att du kan fokusera på att driva och utveckla ditt företag.

Stripes onboardingprocess för handlare är enkel och användarvänlig, vilket gör det enkelt för företag i alla storlekar att ställa in och börja ta emot betalningar snabbt. För mer information, kom igång här.