Przelewy24, souvent appelé Przelewy, est un prestataire de services de paiement polonais connu pour sa large gamme de solutions de paiement en ligne pour les entreprises. Depuis sa création en 2004, c’est un mode de paiement en ligne très utilisé en Pologne.

Cette plateforme s’intègre à plus de 165 institutions financières en Pologne, ce qui permet une variété d’options de paiement, notamment les virements bancaires, les transactions par carte de crédit et de débit, les paiements par texto et les cartes prépayées. L’intégration avec un si grand nombre d’institutions financières facilite les transferts en temps réel, un choix privilégié en Pologne en raison de leur sécurité et de leur efficacité.

Nous aborderons ce que les entreprises doivent savoir pour intégrer Przelewy24 à leur stratégie de paiements, notamment ce pour quoi il est le mieux utilisé, comment il fonctionne et à quel coût.

Contenu de l’article

• Où Przelewy24 est-il utilisé?
  
• Qui utilise Przelewy24?
  
• Comment fonctionne Przelewy24?
  
• Avantages à accepter Przelewy24
  
• Mesures de sécurité de Przelewy24
  
• Accepter Przelewy24 comme mode de paiement
  

Où Przelewy24 est-il utilisé?

Les virements bancaires sont privilégiés en Pologne. Dans ce pays, un l’utilisateur moyen de services bancaires en ligne a effectué six transferts au dernier trimestre 2022. Cela a contribué au succès de Przelewy24, qui s’intègre à plus de 165 institutions financières polonaises. Voici un aperçu plus détaillé de la façon dont cet agrégateur de modes de paiement s’intègre et reflète le paysage financier polonais :

• Pénétration des cartes bancaires et diversité des paiements : l’utilisation des cartes de crédit en Pologne est relativement faible, représentant seulement 9 % des paiements en point de vente (PDV) en 2022. La gamme d’options de paiement Przelewy24, qui comprend les cartes de crédit et de débit, les paiements mobiles et les portefeuilles numériques, répond aux besoins de ce marché unique.

• Croissance du commerce en ligne en Pologne : le marché du commerce en ligne a connu une croissance rapide, avec une valeur de 110 milliards de zlotys (PLN) en 2022. Ce nombre devrait atteindre 150 milliards de PLN d’ici 2027. Cette croissance nécessite des solutions de paiement en ligne efficientes, une lacune que Przelewy24 comble efficacement.

• Entreprises qui adoptent les paiements en ligne : de nombreuses entreprises polonaises se sont adaptées aux modes de paiement en ligne. Cela reflète l’essor mondial du commerce en ligne et des transactions numériques. Un rapport de la Banque nationale de Pologne indique que 49 000 entreprises ont accepté des paiements par carte en ligne au second semestre 2022, soit une augmentation de 6 % par rapport au premier semestre 2022. Przelewy 24, avec sa large gamme de services, répond à l’évolution des besoins de ces entreprises.

• Conformité réglementaire et confiance du client : La conformité aux normes de sécurité est importante en Pologne. Przelewy 24 adhère à la norme de sécurité des données du secteur des cartes de paiement (PCI DSS) et utilise le chiffrement SSL pour aider à renforcer la confiance du client.

• Transactions internationales et devises prises en charge : Les entreprises polonaises atteignant de plus en plus les marchés mondiaux, le besoin d’une prise en charge multidevises s’est accru. Przelewy 24 offre des fonctionnalités de transaction dans plusieurs devises.

• Reconnaissance de la marque et positionnement sur le marché : Plus de 91 % des clients en ligne polonais reconnaissent la marque Przelewy. Ce niveau élevé de notoriété de la marque contribue considérablement à sa domination sur le marché national.

Qui utilise Przelewy24?

Entreprises

• Les grandes entreprises de commerce en ligne : Allegro, une plateforme en ligne majeure en Pologne, utilise Przelewy24 pour traiter des millions de transactions par jour, offrant à sa vaste clientèle des paiements sûrs et sécurisés.

• Les petites et moyennes boutiques en ligne : des boutiques de vêtements aux marchands du matériel de rénovation résidentielle, plusieurs petites entreprises de commerce en ligne utilisent la plateforme abordable et conviviale de Przelewy24 pour accepter des paiements.

• Les agences de voyages et tourisme : les hôtels, compagnies aériennes et agences de voyages utilisent la plateforme Przelewy24 pour traiter les réservations et les paiements des clients internationaux.

• Les services d’abonnement : les fonctionnalités de paiement récurrent de Przelewy24 sont idéales pour les entreprises ayant des modèles d’abonnement, tel que les plateformes de diffusion en continu, les fournisseurs de logiciels et les centres d’entraînement physique. En Pologne, Spotify Premium s’intègre à Przelewy24 pour les paiements récurrents d’abonnements.

• Les organisations à but non lucratif : Przelewy24 offre des tarifs spéciaux et des fonctionnalités particulières aux organismes à but non lucratif, ce qui leur permet de collecter des dons et de gérer efficacement les campagnes de collecte de fonds. La Wielka Orkiestra Świątecznej Pomocy, un grand organisme de bienfaisance polonais, utilise Przelewy24 pour faciliter les dons en ligne, simplifiant ainsi le traitement des dons pour des millions de sympathisants.

Clients

• Les natifs de l’ère du numérique : l’interface utilisateur conviviale et la conception axée sur l’utilisation mobile de Przelewy24 trouvent un écho auprès des jeunes férus de technologie qui accordent de l’importance à la praticité et à la sécurité. Les plateformes de jeux telles que G2A s’appuient fortement sur Przelewy24 pour les achats intégrés à l’application, répondant aux besoins des natifs du numériques des jeunes générations.

• Les clients soucieux de la sécurité : Przelewy24 prends des mesures de prévention de la fraude et se conforme à la norme PCI DSS. Cela rassure les clients soucieux de la sécurité qui accordent la priorité à la protection de leurs données. Les avocats, comptables et autres professionnels font confiance aux paiements en ligne sécurisés de Przelewy24 pour la collecte des honoraires et la gestion des factures.

• Des clients à petit budget : les frais de transaction compétitifs de Przelewy24 et de nombreuses options de paiement (notamment les virements bancaires, les portefeuilles numériques et BLIK) attirent des clients qui suivent étroitement leur budget. Les familles polonaises apprécient l’accent mis par Przelewy24 sur les virements bancaires et ses frais compétitifs, ce qui rend les dépenses des ménages comme les courses en ligne et les factures ordinaires un peu plus abordables.

• Les résidents de zones rurales : le vaste réseau de banques de Przelewy24 le rend accessible aux clients des régions éloignées. Les résidents des petites villes utilisent Przelewy24 pour effectuer et recevoir facilement des paiements en ligne sans avoir à se rendre dans une succursale d’une grande banque.

Comment il est utilisé

• Des achats ponctuels : Przelewy24 facilite les paiements sécurisés et instantanés pour les achats en ligne, la vente électronique de billets et d’autres transactions ponctuelles. Ticketmaster Pologne utilise l’intégration Przelewy24 avec BLIK pour des achats de billets rapides et pratiques. Les grands magasins de vente au détail d’électronique tels que MediaMarkt Pologne proposent l’option de paiement en un clic de Przelewy24 pour augmenter les taux de conversion et accélérer le traitement des paiements pour les clients.

• Des paiements récurrents : les entreprises peuvent mettre en place une facturation automatique et une gestion des abonnements par Przelewy24, ouvrant ainsi la voie à des paiements toujours à temps.

• Des dons et financements participatifs : la plateforme de dons sécurisée de Przelewy24 permet aux organismes à but non lucratif et aux particuliers de lever des fonds en ligne en toute simplicité et transparence.

• Des micropaiements et achats intégrés à l’application : les fonctionnalités de micropaiement de Przelewy24 le rendent idéal pour monétiser applications mobiles et jeux avec des transactions petites mais fréquentes.

Comment fonctionne Przelewy24?

Fondamentalement, Przelewy24 fonctionne en essentiellement comme la plupart des autres réseaux de virement bancaire. Voici un aperçu de l’expérience pour les entreprises et les clients :

Pour les entreprises

• Intégration : Przelewy24 propose plusieurs intégrations, des modules d’extension prêts à l’emploi pour les plateformes très utilisées, telles que Woo Commerce et Adobe Commerce (anciennement Magento), aux API pour le développement à façon. Cette flexibilité fonctionne bien pour les entreprises quelque soit leurs tailles ou leurs ressources techniques.

• Configuration du compte : la configuration d’un compte marchand Przelewy24 est simple. Les entreprises fournissent les informations de base, choisissent leurs modes de paiement (par exemple, virements bancaires, portefeuilles numériques comme PayU et BLIK, et paiements par carte), et définissent leur calendrier de règlement.

• Effectuer une transaction : Lorsqu’un client doit effectuer un paiement et choisit Przelewy24, l’entreprise envoie un paquet de données de transaction contenant les détails de la commande, le montant total dû et le mode de paiement choisi aux serveurs sécurisés de Przelewy24. Ce paquet est chiffré à l’aide de protocoles conformes aux normes du secteur pour assurer la sécurité des informations sensibles.

• Traitement des paiements : Przelewy24 agit en tant qu’intermédiaire de confiance, dirigeant le client vers l’interface sécurisée du mode de paiement qu’il a choisi. Il peut s’agir du portail de connexion d’une institution bancaire, d’un portefeuille numérique ou même d’un écran de génération de code BLIK. En arrière plan, Przelewy24 communique avec le prestataire de services de paiement choisi pour faciliter l’authentification et l’autorisation de paiement. Il peut s’agir d’authentification multifacteur, de mots de passe dynamiques ou de vérification biométrique selon le moyen choisi.

• Règlement et notification : une fois le paiement réussi, Przelewy24 capture les fonds et envoie une confirmation de transaction en temps réel à l’entreprise et au client. Cette confirmation contient des détails tels que le numéro de commande, le montant payé et le mode de paiement utilisé. Selon le calendrier de règlement choisi, les fonds sont ensuite transférés sur le compte bancaire de l’entreprise dans un délai d’un à deux jours ouvrables. Przelewy 24 offre des options de règlement flexibles, y compris des règlements quotidiens, hebdomadaires ou même instantanés pour les entreprises à volume élevé.

Fonctionnalités supplémentaires pour les entreprises

• Gestion des abonnements : Przelewy24 automatise la facturation récurrente des abonnements et des adhésions, ce qui simplifie la gestion des paiements récurrents.

• Prévention de la fraude avancée : les systèmes spécialisés de détection de fraude de Przelewy24 utilisent l’apprentissage automatique et l’analyse comportementale pour déterminer et bloquer les transactions frauduleuses avant qu’elles ne se produisent. Les entreprises peuvent adapter la sensibilité du système afin de trouver le bon équilibre entre la sécurité et les transactions à faible friction.

• Rapports et analyses détaillés : L’entreprise fournit des rapports et des analyses complets pour obtenir des informations sur les performances des paiements, le comportement des clients et les tendances en matière de fraude. Ces données permettent aux entreprises de prendre des décisions éclairées et d’optimiser leurs activités de commerce en ligne.

Pour les clients

• Sélectionner Przelewy24 : Przelewy24 est une option de paiement familière aux clients. Son interface utilisateur conviviale et le nombre de modes de paiement pris en charge en font un choix attrayant.

• Choisir un mode de paiement : Przelewy24 présente un menu clair et concis des options de paiement disponibles, notamment les virements bancaires, les paiements par carte traditionnels et les portefeuilles numériques très utilisés tels que PayU et BLIK.

• Réalisation du paiement : tout au long de la procédure, les clients restent dans l’environnement sécurisé du mode de paiement qu’ils ont choisi. Les données financières sensibles ne sont pas transmises à Przelewy24 ou à l’entreprise. Les identifiants de connexion à une institution bancaire, le NIP du portefeuille numérique ou les codes BLIK sont utilisés pour l’authentification et l’autorisation.

• Confirmation de paiement : une fois le paiement réussi, les clients reçoivent une confirmation immédiate à l’écran et souvent par courriel ou par texto.

Avantages supplémentaires pour les clients

• Commodité : avec les options de paiement de Przelewy24, plus besoin de se souvenir de plusieurs mots de passe ou de saisir de longues informations de carte. La procédure de paiement est efficace, ce qui réduit les frictions et peut augmenter les taux d’achèvement des achats.

• Sécurité : Przelewy24 privilégie la sécurité en conformité avec la norme PCI DSS, les mesures avancées de prévention de la fraude et les protocoles de transmission sécurisée des données.

• Transparence : la confirmation des transactions en temps réel et des informations de paiement détaillées permettent aux clients de rester informés et de garder le contrôle tout au long de la procédure de paiement.

Avantages à accepter Przelewy24

Przelewy offre généralement les mêmes avantages que les autres réseaux de virement bancaire, ainsi que des avantages uniques dus à la nature particulière des paiements en Pologne, notamment :

Atteindre plus d’éventuels clients

• Élargit la clientèle : Przelewy24 s’intègre aux plateformes de commerce en ligne et aux boutiques en ligne les plus utilisées. Elle est la troisième marque de paiement en Pologne. Cette large portée élargit considérablement le bassin de clients éventuels d’une entreprise.

• Augmente les taux de conversion : la fonction de paiement en un clic de Przelewy24 peut augmenter les taux de conversion en minimisant les frictions au paiement et en favorisant des achats plus rapides.

• Paiements mobiles rapides : les utilisateurs des services bancaires mobiles ont effectué plus de 160 millions de transactions en Pologne au cours du premier semestre 2019,la majorité des transactions étant constituée de transferts d’argent et de paiements BLIK. L’intégration de Przelewy24 à ces méthodes capture ce segment de marché lucratif dominé par les paiements mobiles.

Efficacité et économie améliorées

• Facilite le traitement des paiements : Przelewy24 automatise le traitement des transactions en éliminant les tâches de saisie manuelle et en réduisant les erreurs. Cela permet aux entreprises de gagner du temps et des ressources précieux.

• Réduit les frais de transaction : Przelewy24 propose des frais de transaction compétitifs qui sont souvent inférieurs aux frais de virement bancaire traditionnel, en particulier pour les petites transactions.

• Règlements plus rapides : les entreprises peuvent choisir des règlements instantanés pour accéder plus rapidement à leurs fonds. Cela améliore la gestion des flux d’argent comptant.

Sécurité renforcée et prévention de la fraude

• Détection avancée de la fraude : le système de prévention de la fraude de Przelewy24 repose sur l’apprentissage automatique et l’analyse en temps réel pour détecter et bloquer les transactions frauduleuses. Les entreprises réduisent ainsi leurs pertes financières.
  
• Protection contre les contestation de paiement : Przelewy24 offre des protections contre les contestations de paiement afin de réduire les délais et les frais associés à leur résolution.
  

Satisfaction du client accrue

• Confort et choix : Przelewy24 propose un large éventail de modes de paiement qui correspondent aux préférences des clients. Cela augmente la satisfaction du client.

• Transparence et mises à jour en temps réel : les clients reçoivent une confirmation immédiate des paiements réussis et des informations détaillées sur les transactions. Cela renforce la confiance et la transparence.

• Sécurité renforcé : l’accent mis par Przelewy24 sur la sécurité des données et prévention de la fraude garantit la protection des informations financières des clients. Cela favorise la fidélisation de la clientèle.

Mesures de sécurité de Przelewy24

Voici un aperçu de certaines fonctionnalités de sécurité du système Przelewy24 :

Conformité à la norme PCI DSS

Przelewy 24 adhère à la norme stricte PCI DSS de l’Union européenne, une référence mondiale en matière de traitement sécurisé des données de cartes. Cela entraîne :

• Chiffrement des données : toutes les données sensibles, notamment les numéros de carte et les cryptogrammes visuels, sont chiffrées en mouvement et au repos à l’aide d’algorithmes conformes aux normes du secteur comme l’AES-256.

• Audits de sécurité réguliers : des auditeurs de sécurité indépendants évaluent régulièrement l’infrastructure et les processus de Przelewy24 pour assurer une conformité continue.

• Accès limité : l’accès aux données sensibles est strictement limité et surveillé, grâce à l’authentification multifacteur et des politiques de mots de passe forts mis en place.

La prévention avancée de la fraude

Przelewy 24 va au-delà des mesures de base pour détecter et dissuader la fraude. Il se sert d’une approche multicouche qui comprend :

• Apprentissage automatique : des algorithmes complexes analysent en temps réel les données de transaction, en identifiant les structures suspectes et les anomalies qui pourraient indiquer une fraude.

• Contrôles de vélocité : les transactions dépassant des seuils prédéfinis de fréquence ou de montants déclenchent un examen immédiat.

• Prise d’empreinte numérique des appareils : des identificateurs uniques vérifient les appareils utilisés pour les transactions, ce qui permet de déterminer et de bloquer les activités frauduleuses connues.

• Gestion des listes de refus et des listes d’autorisation : Przelewy24 tient à jour les listes des adresses IP frauduleuses connues et des comptes suspects afin d’empêcher les tentatives à venir.

Flux de paiement sécurisé

Przelewy 24 assure une communication sécurisée tout au long de la procédure de paiement :

• Chiffrement SSL : L’échange de données entre Przelewy24 et les prestataires de services de paiement est chiffré à l’aide des protocoles SL/TLS pour assurer la sécurité des informations sensibles.

• Conversion en jetons : les données sensibles des cartes ne sont jamais sauvegardées directement sur les serveurs de Przelewy24. Des jetons sécurisés sont plutôt utilisés pour les transactions futures, minimisant ainsi les risques de violation de données.

• Les protocoles 3D Secure : Przelewy24 prend en charge les protocoles 3D Secure, qui nécessitent une authentification supplémentaire (par exemple, des mots de passe et des codes à usage unique) de la part des titulaires de carte pour plus de sécurité.

Sécurité et confidentialité des données

Przelewy 24 privilégie la protection des données grâce à :

• La minimisation des données : Seules les données importantes sont collectées et sauvegardées pour le traitement des transactions, ce qui réduit les possibilités d’attaques.

• L’anonymisation des données : les données sensibles telles que les numéros de carte sont rendus anonymes avant leur stockage, ce qui réduit encore l’exposition aux attaques.

• Politique de confidentialité transparente : Przelewy24 décrit clairement ses pratiques de collecte et de traitement des données en conformité avec le Règlement général sur la protection des données de l’UE(RGPD) et d’autres réglementations en matière de confidentialité.

Surveillance et amélioration continues

Les mesures de sécurité de Przelewy24 ne sont pas statiques. Elles sont adaptées en permanence pour répondre aux défis posés par les menaces de cybersécurité en constante évolution :

• Renseignements sur les menaces : Przelewy24 collabore avec des experts en sécurité et des partenaires du secteur pour se tenir au courant des dernières évolution en matière de fraude et mettre à jour ses systèmes en conséquence.

• Tests de pénétration réguliers : des experts en sécurité indépendants effectuent des tests de pénétration pour déterminer et de corriger les vulnérabilités éventuelles de l’infrastructure de Przelewy24.

• Plan d’intervention en cas d’incident : Przelewy24 dispose d’un plan d’intervention en cas d’incident bien défini pour remédier rapidement à toute faille de sécurité et réduire les dommages éventuels.

Activer le mode de paiement Przelewy24

Pour commencer à accepter les paiements Przelewy24, les entreprises doivent respecter un ensemble d’exigences pour un traitement fluide des transactions. Ces exigences sont conçues pour faciliter le transfert des paiements entre les clients et les marchands et pour prendre en charge plusieurs modes de paiement. Voici un examen plus approfondi de ce qui est requis :

• L’accès aux services bancaires en ligne : La condition première pour utiliser Przelewy24 est d’avoir accès aux services bancaires en ligne. Przelewy 24 étant un service lié à toutes les institutions financières majeures en Pologne, il permet le transfert des paiements par ces institutions. Il est donc important pour les entreprises de disposer de fonctionnalités de services bancaires en ligne pour gérer et traiter efficacement ces transactions.

• Inscription et documentation de l’entreprise : les entreprises doivent terminer l’inscription à Przelewy24. Cela implique généralement la soumission de documents d’enregistrement de l’entreprise pour vérifier sa légitimité. Ces documents sont nécessaires pour établir une relation formelle entre l’entreprise et Przelewy24.

• Intégration technique : pour que les paiements avec Przelewy24 fonctionnent correctement, les entreprises doivent intégrer ce service à leurs plateformes en ligne. Cela peut se faire à l’aide de divers outils et modules d’extension fournis par Przelewy24 et compatibles avec les plateformes de commerce en ligne très utilisées comme Woo Commerce, Adobe Commerce et PrestaShop. Une documentation technique et des bibliothèques mobiles sont également disponibles pour faciliter cette d’intégration.

• Respecter la réglementation : les entreprises doivent comprendre et respecter les règles et réglementations établies par Przelewy24. Il s’agit notamment de respecter les directives liées aux mécanismes de paiement fractionné, afin que les données fournies dans le formulaire de virement correspondent aux détails de la facture émise par l’entreprise. Le respect de ces règles est important pour le bon fonctionnement du service de paiement.

• Structure des frais de transaction et service : Comprendre la structure des frais pour les transactions est également important pour les entreprises. Przelewy 24 facture des frais compétitifs pour les transactions réussies, sans frais mensuels, ce qui en fait un choix rentable pour de nombreuses entreprises.

• Service-client et service d’assistance : les entreprises doivent être prêtes à offrir un service-client et à fournir une assistance pour les transactions effectuées avec Przelewy24. Cela inclut le traitement des questions et la résolution de tout problème qui peut survenir pendant le traitement du paiement.

• Conformité aux normes de sécurité : Przelewy24 répond aux exigences de la norme ISO/IEC 27001:2013 Information Security Management System. Les entreprises doivent vérifier que leurs systèmes sont sécurisés et respectent ces normes pour protéger les données des clients et des transactions.

Accepter les paiements Przelewy24 avec Stripe

Pour les entreprises établies en Pologne

• Activer Przelewy24 dans Stripe : Tout d’abord, vous devez activer Przelewy24 comme mode de paiement dans votre compte Stripe. Pour ce faire, accédez à Paramètres → Modes de paiement dans votre Stripe Dashboard.

• Paramètres devises : vérifiez que la devise de votre entreprise est définie sur euro (EUR) ou zloty polonais (PLN), car ce sont les devises prises en charge par Przelewy24.

• Intégration : vous devrez intégrer Przelewy24 à votre plateforme en ligne. Il s’agit d’ajouter ’p24’ à la liste paymentmethodtypes lors de la création d’une nouvelle session de paiement dans Stripe.

• Conformité aux conditions d’utilisation : il est important de lire et respecter les conditions d’utilisation et l’addenda P24 fourni par Stripe.

Pour les entreprises en dehors de la Pologne

Compte Stripe dans un emplacement pris en charge : votre compte Stripe doit être défini dans l’un des pays pris en charge, parmi lesquels les États-Unis, le Canada, l’Australie et plusieurs pays d’Europe.

• Activer Przelewy24 : Activer Przelewy24 dans Stripe Dashboard sous Paramètres → Modes de paiement.

• Exigences en matière de devises : la devise de l’entreprise doit être définie sur EUR ou PLN, et tous les postes de la facture doivent être dans la même devise.

Considérations générales

• Flux de transaction : les clients choisissent Przelewy24 lors du paiement, sont redirigés vers leur institution financière par Przelewy24, authentifient leur paiement, puis sont redirigés vers le site de l’entreprise.

• Remboursements et litiges : les paiements Przelewy24 peuvent être remboursés jusqu’à 180 jours après la transaction. Cependant, le risque de litige est faible, car les clients authentifient leurs paiements auprès de leur institution financière.

• Aucun paiement récurrent : actuellement, Przelewy24 ne prend pas en charge les offres d’abonnement récurrent avec Stripe.