Démarrer une nouvelle entreprise n’a jamais été aussi simple. En quelques minutes, les entrepreneurs du numérique peuvent configurer une vitrine et une plateforme de paiement et commencer à accepter les paiements des clients. Pourtant, l’essor du commerce électronique mondial, qui devrait croître de 56 % pour atteindre plus de 8 000 milliards de dollars d’ici 2026 a également créé davantage d’occasions pour les fraudeurs d’exploiter les vulnérabilités du système de paiement, ce qui constitue un fardeau pour les consommateurs et les entreprises.

Le volume mensuel moyen d’attaques frauduleuses a augmenté de 9 % pour les détaillants américains d’une année à l’autre, tandis que le nombre moyen de tentatives de fraude mensuelles réussies a augmenté de près de 45 % pour les moyennes et grandes entreprises et de 27 % pour les petites entreprises.

La fraude par le marchand touche des entreprises de toutes tailles et de tous types. Les conséquences peuvent être graves, notamment des pertes financières, une atteinte à la réputation et des sanctions juridiques. Nous aborderons ce que les entreprises doivent savoir sur la fraude par le marchand, son fonctionnement, les dommages qu’elle peut causer et la manière dont les entreprises peuvent s’en protéger.

Contenu de cet article

• Qu’est-ce que la fraude de marchand?
  
• Comment fonctionne la fraude de marchand?
  
• Quels sont les types d’entreprises touchées par la fraude de marchand?
  
• Comment la fraude de marchand nuit-elle aux entreprises?
  
• Comment prévenir la fraude de marchand
  
• Comment Stripe peut vous aider
  

Qu’est-ce que la fraude de marchand?

La fraude de marchand est un type de fraude dans lequel une personne se fait passer pour une entreprise légitime afin de tromper les consommateurs et de réaliser des profits illégitimes.

À la base, la fraude de marchand est un type d’activité criminelle dans lequel un individu ou un groupe cherche à exploiter les systèmes et les processus de paiement qui sous-tendent le monde du commerce, afin de voler des entreprises et des consommateurs peu méfiants.

La fraude de marchand peut prendre plusieurs formes :

• Fraude à la carte de crédit
  L’un des types les plus courants de fraude de marchand est la fraude à la carte de crédit, dans laquelle les criminels utilisent des cartes de crédit volées ou contrefaites pour effectuer des achats. Dans les cas de fraude de marchand, les numéros de cartes de crédit volés peuvent être utilisés pour effectuer des transactions avec de fausses entreprises afin d’escroquer les sociétés émettrices de cartes de crédit. La prévalence de la fraude à la carte de crédit met en évidence la nécessité pour les entreprises de se doter de protocoles de sécurité rigoureux et d’être en mesure de détecter rapidement les transactions suspectes et d’y répondre.

• Fraude par prise de contrôle de compte
  La fraude par prise de contrôle de compte se produit lorsque des fraudeurs accèdent aux identifiants du compte d’un client, tels que son nom d’utilisateur et son mot de passe, pour effectuer des achats frauduleux. Ce type de fraude peut être plus difficile à détecter, car il semble souvent que le titulaire légitime du compte effectue l’achat.

• Escroqueries par hameçonnage
  Les escroqueries par hameçonnage impliquent des fraudeurs qui envoient des courriels ou des messages à des personnes, souvent dans le but d’obtenir des informations sensibles, telles que des informations de connexion ou des numéros de carte de crédit. Ces escroqueries peuvent être très sophistiquées et tromper même les internautes les plus avertis, ce qui fait de l’hameçonnage une menace importante pour les entreprises et leurs clients.

• Usurpation d’identité
  Le vol d’identité se produit lorsque des fraudeurs prennent possession des données personnelles d’une personne, telles que son nom, son adresse et son numéro de sécurité sociale, pour effectuer des achats frauduleux ou ouvrir de nouvelles lignes de crédit en son nom. Le vol d’identité peut avoir des conséquences dévastatrices pour les individus et les entreprises, ce qui souligne l’importance de solides mesures de protection des données et de la vie privée.

Comment fonctionne la fraude de marchand?

Les escroqueries de type fraudede marchand impliquant des fraudeurs se faisant passer pour des entreprises légitimes peuvent prendre de nombreuses formes. Dans certains cas, les fraudeurs peuvent créer de fausses vitrines en ligne ou de faux comptes de médias sociaux qui ressemblent à des entreprises légitimes, dans le but d’inciter les clients à faire des achats. Ces vitrines frauduleuses peuvent offrir des produits à des prix extrêmement bas ou faire de la publicité pour des articles difficiles à trouver afin d’attirer des clients peu méfiants.

Dans certains cas, une fois qu’un client a effectué un achat, les fraudeurs peuvent envoyer un produit contrefait ou de qualité inférieure, ou simplement disparaître sans livrer le produit du tout. Dans d’autres cas, les fraudeurs peuvent utiliser les informations de carte de crédit du client pour effectuer d’autres achats frauduleux, ce qui entraîne un préjudice financier supplémentaire.

Un autre exemple d’escroquerie liée à la fraude de marchand concerne la vente de marchandises contrefaites sur des places de marché en ligne. Les fraudeurs peuvent créer de fausses listes de produits et utiliser des images de photothèque pour faire croire que les produits sont authentiques. Les clients qui achètent ces articles contrefaits peuvent recevoir des articles de mauvaise qualité ou dangereux, tels que des jouets mal construits.

Quels sont les types d’entreprises touchées par la fraude de marchand?

La fraude de marchand est un problème en hausse qui touche les entreprises de tous types et de toutes tailles. Bien que toutes les entreprises soient exposées au risque de fraude de marchand, certains secteurs et types d’entreprises ont tendance à connaître le plus grand nombre de fraudes :

• Commerce en ligne
  Les entreprises de commerce en ligne constatent généralement un taux élevé de fraude de marchand, car les transactions en ligne sont plus difficiles à vérifier que les transactions en personne. Les fraudeurs peuvent exploiter les vulnérabilités du système de traitement des paiements pour voler les entreprises et leurs clients. Les produits numériques, tels que les logiciels ou les cours en ligne, sont particulièrement vulnérables, car un fraudeur, se faisant passer pour un client légitime, peut prétendre qu’il n’a pas reçu le produit ou qu’il ne l’a pas trouvé satisfaisant.

• Voyages et hôtellerie
  Le secteur du voyage et de l’hôtellerie est également exposé à un risque élevé de fraude de marchand, car il s’agit souvent de transactions de grande valeur et de systèmes de traitement des paiements complexes. Les fraudeurs peuvent utiliser des numéros de carte de crédit volés pour réserver des chambres d’hôtel, des vols ou des voitures de location. Par exemple, en 2018, Marriott International a été victime d’une violation de données qui a exposé les informations financières de plus de 500 millions clients. La brèche a ensuite été liée à un groupe de piratage parrainé par l’État chinois.

• Commerce de détail
  Les commerces de détail sont également exposés au risque de fraude de marchand, car ils vendent souvent des biens de grande valeur et opèrent dans un environnement en évolution rapide qui peut rendre plus difficile la détection de la fraude en temps réel. Les fraudeurs peuvent utiliser des numéros de carte de crédit volés pour acheter des articles coûteux, tels que des bijoux ou des appareils électroniques, ou se livrer à une « fraude au retour » en prétendant qu’ils ont retourné un produit afin de recevoir un remboursement, sans réellement le retourner.

• Biens et services numériques
  Les entreprises qui vendent des biens et services numériques, tels que des logiciels ou des cours en ligne, sont également très vulnérables à la fraude de marchand. Dans ces cas, les fraudeurs peuvent utiliser des numéros de carte de crédit volés pour acheter des biens numériques ou peuvent contester le paiement après avoir accédé au produit et reçu l’avantage.

Comment la fraude de marchand nuit-elle aux entreprises?

La fraude de marchand peut cibler directement les consommateurs sans cibler spécifiquement une entreprise légitime, ou peut impliquer la pénétration et l’exploitation d’entreprises légitimes. Non seulement ces escroqueries peuvent présenter un risque financier pour les clients, mais elles peuvent également nuire à la réputation des entreprises légitimes ciblées par les fraudeurs. Voici quelques domaines clés où ces impacts se font sentir :

• Réputation de l’entreprise
  La fraude de marchand impliquant des fraudeurs se faisant passer pour des entreprises légitimes peut nuire à la confiance des consommateurs et entraîner une baisse des ventes et des revenus. Cela est particulièrement vrai dans les secteurs où la fraude de marchand est plus répandue. Si un certain type d’entreprise est associé à des activités frauduleuses, même les entreprises légitimes pourraient avoir plus de mal à gagner et à conserver la confiance des consommateurs.

• Pertes financières et contestations de paiement
  Les entreprises qui sont victimes d’escroqueries de type fraude de marchand peuvent faire l’objet de contestations de paiement et d’autres obligations financières, ce qui entraîne des pertes de revenus et des frais et pénalités supplémentaires.

• Conséquences juridiques
  Les entreprises qui sont victimes d’escroqueries de type fraude de marchand peuvent également faire face à des conséquences juridiques, telles que des amendes ou des poursuites judiciaires, si elles font preuve de négligence dans leurs mesures de prévention de la fraude.

• Des frais de traitement des paiements plus élevés
  La fréquence élevée de la fraude de marchand dans certains secteurs peut entraîner des frais de traitement des paiements plus élevés pour les entreprises légitimes. Les prestataires de services de paiement peuvent facturer des frais plus élevés aux entreprises des secteurs à haut risque ou aux entreprises présentant un nombre élevé de contestations de paiement afin de compenser le risque accru. Cliquez ici pour en savoir plus sur la manière dont Stripe définit et traite les marchands à haut risque.

Comment prévenir la fraude de marchand

La fraude de marchand est un problème complexe et multiforme qui nécessite une vigilance constante et une approche proactive de la prévention. Il est important que les entreprises comprennent les risques de la fraude de marchand, prennent des mesures pour s’en protéger et créent des stratégies pour lutter contre la fraude de marchand de manière proactive. En s’informant sur les différents types de fraude de marchand et en mettant en œuvre des mesures de prévention de la fraude robustes, les entreprises peuvent se protéger et protéger leurs clients.

Voici quelques mesures que les entreprises peuvent prendre pour prévenir, détecter et combattre la fraude de marchand :

• Mise en place des outils de prévention de la fraude
  Les outils de prévention de la fraude, tels que les logiciels de détection de la fraude, les systèmes de vérification d’adresses et la prise d’empreinte des appareils, peuvent aider les entreprises à prévenir les transactions frauduleuses. Ces outils utilisent des algorithmes pour détecter et signaler les transactions suspectes, telles que les achats effectués à l’aide d’informations de carte de crédit volées ou dans un lieu à haut risque.

• Utilisation de l’authentification 3D Secure
  3D Secure est une couche de sécurité supplémentaire qui oblige les clients à saisir un mot de passe ou un code pour vérifier leur identité lors d’un achat en ligne. Cela peut aider à prévenir les transactions frauduleuses et à protéger les entreprises contre les contestations de paiement, qui se produisent lorsque les clients contestent des paiements et exigent un remboursement de la part de l’entreprise.

• Formation des employés à la prévention de la fraude
  Les entreprises doivent former leurs employés à reconnaître les signes de fraude, tels qu’un comportement inhabituel des clients ou des transactions suspectes. Les employés doivent également savoir comment signaler les incidents de fraude présumés et y répondre. Cela inclut un traitement approprié des données personnelles et un traitement sécurisé des paiements.

• Surveillance des transactions pour détecter les tendances inhabituelles
  Une bonne règle en matière de détection des fraudes : si quelque chose semble étrange, cela vaut la peine de creuser plus profondément. Les entreprises doivent surveiller les transactions afin de détecter tout comportement inhabituel, comme des transactions multiples provenant de la même adresse IP ou de plusieurs transactions provenant de différentes cartes ayant la même adresse de facturation, car ces comportements peuvent indiquer une activité frauduleuse. En identifiant et en signalant les transactions suspectes, les entreprises peuvent prévenir la fraude avant qu’elle ne se produise.

• Vérification des antécédents
  Pour prévenir la fraude de marchand, il est essentiel de savoir exactement qui fait partie de votre équipe. Les entreprises doivent vérifier les antécédents de leurs employés et de leurs fournisseurs afin de s’assurer qu’ils n’ont pas d’antécédents de fraude. Cela permet de minimiser le risque de fraude interne, qui se produit lorsqu’un employé ou un fournisseur commet intentionnellement une fraude.

• Élaboration de politiques et procédures robustes
  Les entreprises doivent établir des politiques et des procédures pour prévenir et détecter la fraude. Il s’agit notamment de directives relatives à l’acceptation des cartes de crédit, à la vérification d’identité et au traitement des contestations de paiement. Les politiques et les procédures doivent être régulièrement révisées et mises à jour au besoin pour suivre les nouvelles tendances en matière de fraude. Des solutions de détection et de prévention de la fraude telles que Stripe Radar, qui s’appuie sur des millions de points de données provenant d’entreprises du monde entier pour affiner et mettre à jour son approche de la lutte contre la fraude, peuvent faciliter ce processus en l’automatisant sans nécessiter de ressources internes importantes.

• Utilisation du chiffrement et du stockage sécurisé des données
  Les entreprises doivent utiliser le chiffrement pour protéger les données des clients et sécuriser le stockage des données afin d’empêcher tout accès non autorisé aux informations sensibles, y compris le stockage physique et numérique. En protégeant les données des clients, les entreprises peuvent contribuer à prévenir l’usurpation d’identité et à protéger leur propre réputation auprès des clients.

• Connaissances à jour des tendances en matière de fraude
  Les entreprises doivent se tenir informées des dernières tendances en matière de fraude et mettre à jour leurs mesures en matière de prévention de la fraude. Cela comprend la participation à des événements du secteur, l’abonnement à des bulletins d’information et à d’autres publications, et le réseautage avec d’autres propriétaires d’entreprise.

Comment Stripe peut vous aider

Pour les entreprises modernes, se défendre contre la fraude signifie adopter les bons protocoles opérationnels et les bonnes solutions technologiques, à la fois en interne et en faisant appel à des fournisseurs tiers. Par exemple, Stripe propose une variété de fonctionnalités et d’outils qui peuvent aider les entreprises à se protéger contre la fraude de marchand.

• Stripe Radar
  Stripe Radar est une solution puissante et complète de détection de la fraude qui utilise l’apprentissage automatique pour identifier et bloquer les transactions frauduleuses. Il analyse divers points de données, tels que l’emplacement du client, les informations sur son appareil et l’historique de ses achats, afin de déterminer la probabilité qu’une transaction soit frauduleuse. Si une transaction est signalée comme présentant un risque élevé, Stripe peut la bloquer automatiquement ou exiger des étapes de vérification supplémentaires, telles que l’authentification 3D Secure.

• Protection contre les contestations de paiement
  Les contestations de paiement peuvent être une nuisance majeure pour les entreprises, en particulier lorsqu’elles résultent de transactions frauduleuses. Stripe offre une protection contre les contestations de paiement, qui couvre les entreprises contre les contestations de paiement frauduleuses. En cas de contestation de paiement, Stripe la conteste automatiquement au nom de l’entreprise, ce qui permet à cette dernière de gagner temps et argent.

• Un suivi des transactions en temps réel
  Stripe Radar assure la surveillance des transactions en temps réel, qui utilise l’apprentissage automatique pour identifier et signaler les transactions suspectes au fur et à mesure qu’elles se produisent, telles que celles dont les montants sont élevés ou celles qui proviennent d’endroits à haut risque. Cela permet de réduire le délai entre le moment où une transaction frauduleuse est tentée et le moment où elle est détectée.

• 3D Secure 2
  Stripe prend en charge le protocole 3D Secure 2 (3DS2) sur toutes les API de paiement et sur Checkout, ce qui permet aux entreprises d’appliquer 3D Secure aux paiements à haut risque. 3DS2 est la principale méthode d’authentification par carte utilisée pour répondre aux exigences d’authentification forte du client (SCA) en Europe et permet aux entreprises de demander des exemptions à la SCA.

• Authentification client de pointe
  Pour les entreprises qui opèrent en Europe, l’authentification du client est un autre critère important que Stripe prône. La SCA est une exigence de la directive sur les services de paiement 2 (DSP2) de l’Union européenne, qui exige des clients qu’ils fournissent une authentification à deux facteurs, telle qu’un mot de passe ou un code, lorsqu’ils effectuent certains types de paiements en ligne. Les solutions Stripe favorisent le respect de la SCA, qui peut aider les entreprises à prévenir les transactions frauduleuses et à réduire le risque de contestation de paiement.

• Règles de lutte contre la fraude personnalisables
  Stripe permet aux entreprises de personnaliser leurs règles de prévention de la fraude en fonction de leurs besoins. Par exemple, les entreprises peuvent définir des règles en fonction de l’emplacement, de l’adresse IP ou de l’historique d’achat du client. Cela permet aux entreprises d’adapter leurs mesures de prévention de la fraude à leur modèle économique et à leur profil de risque.

Dans l’ensemble de la gamme de solutions de protection contre la fraude proposées par Stripe, ces tactiques et paramètres de prévention et de détection de la fraude évoluent constamment pour suivre les nouvelles tendances en matière de fraude et aider les entreprises à garder une longueur d’avance sur les fraudeurs potentiels. En s’associant à Stripe, les entreprises ont accès à une stratégie de lutte contre la fraude performante dans l’ensemble de leur écosystème commercial, sans avoir à consacrer d’importantes ressources internes à sa gestion. Pour en savoir plus, cliquez ici.