Lancer une nouvelle entreprise de commerce de détail n’a jamais été aussi facile. En quelques minutes, les entrepreneurs et entrepreneuses du numérique peuvent configurer des vitrines et des passerelles de paiement et commencer à accepter des paiements de la clientèle. Pourtant, l’essor du commerce en ligne mondial et du commerce de détail, qui devrait dépasser les 13 billions de dollars en 2030, a également créé davantage de possibilités pour les acteurs frauduleux d’exploiter les failles du système de paiement – un risque à la fois pour la clientèle et les entreprises.

Dans le secteur des paiements, la fraude des marchands désigne généralement la fraude commise par des entreprises ou des vendeurs malhonnêtes, mais le terme est également utilisé de temps à autre pour désigner les tentatives de fraude par des acteurs malveillants contre les entreprises. Le coût de la fraude liée au commerce en ligne s’élevait à 44,3 milliards de dollars en 2024 et devrait atteindre 107,0 milliards de dollars en 2029. La fraude des marchands touche les entreprises de toutes tailles et de tous types. Les conséquences peuvent être graves et inclure des pertes financières, une atteinte à la réputation et des sanctions juridiques.

Ci-dessous, nous explorerons ce que les entreprises doivent savoir sur la fraude des marchands, comment elle fonctionne, comment elle nuit aux entreprises et comment la prévenir.

Que contient cet article?

• Qu’est-ce que la fraude des marchands?
  
• Types de fraude des marchands
  
• Quels types d’entreprises sont touchés par la fraude des marchands?
  
• Comment la fraude des marchands nuit-elle aux entreprises?
  
• Comment prévenir la fraude des marchands
  
• Comment Stripe Radar peut vous aider
  

Qu’est-ce que la fraude de marchand?

La fraude des marchands englobe deux menaces liées, mais distinctes : la fraude commise par des entreprises fausses ou trompeuses contre la clientèle et les réseaux de paiement, et la fraude commise contre des entreprises légitimes par des acteurs malveillants qui exploitent les systèmes de paiement.

Dans certains cas, les acteurs frauduleux peuvent créer de fausses vitrines en ligne ou de faux comptes de médias sociaux qui ressemblent à des entreprises légitimes, dans le but d’inciter la clientèle à effectuer des achats. Ces vitrines malhonnêtes pourraient offrir des biens à des prix extrêmement bas ou annoncer des articles difficiles à trouver pour attirer une clientèle sans méfiance. Dans d’autres cas, les acteurs malveillants peuvent utiliser les informations de carte de crédit de la clientèle pour effectuer des achats frauduleux supplémentaires, entraînant d’autres dommages financiers.

Types de fraude des marchands

La fraude des marchands peut prendre de nombreuses formes.

Fraude à la carte de crédit

L’un des types les plus courants de fraude des marchands est la fraude par carte de crédit, dans laquelle des criminels utilisent des cartes de crédit volées ou contrefaites pour effectuer des achats. Dans les cas de fraude des marchands, les numéros de carte de crédit volés pourraient être utilisés pour effectuer des transactions avec de fausses entreprises afin de frauder les sociétés émettrices de cartes de crédit. La prévalence de la fraude par carte de crédit souligne la nécessité pour les entreprises de se doter de protocoles de sécurité stricts et de détecter rapidement les transactions suspectes et d’y réagir. Dans un rapport de 2026, environ 22 % des victimes de fraude ont déclaré avoir constaté des paiements récurrents non autorisés provenant de la même entreprise, soit près du double du taux de 2024.

Fraude par prise de contrôle de compte

La fraude par usurpation de compte se produit lorsque des acteurs frauduleux accèdent aux identifiants du compte d’un membre de la clientèle, comme son nom d’utilisateur et son mot de passe, pour effectuer des achats frauduleux. Ce type de fraude peut être plus difficile à détecter, car il semble souvent que le titulaire du compte légitime effectue l’achat.

Fraude à l’identité synthétique

La fraude à l’identité synthétique se produit lorsque des criminels mélangent des données légitimes (par exemple, un numéro de sécurité sociale volé) avec des informations inventées, comme un faux nom et une fausse adresse, pour créer de toutes pièces un personnage fictif. Contrairement au vol d’identité traditionnel, qui cible une personne réelle, la fraude synthétique implique des identités hybrides qui n’ont pas de victime claire du côté de la clientèle. Cela rend la fraude exceptionnellement difficile à détecter.

Escroqueries par hameçonnage

Dans les escroqueries par hameçonnage, les acteurs frauduleux envoient des courriels ou des messages à des particuliers, souvent dans le but d’obtenir des informations sensibles, telles que des identifiants de connexion ou des numéros de carte de crédit. Ces escroqueries peuvent être très sophistiquées et tromper même les internautes les plus avertis, ce qui fait du hameçonnage une menace importante pour les entreprises et leur clientèle.

Usurpation d’identité

Le vol d’identité se produit lorsque des acteurs malveillants obtiennent les données personnelles d’un particulier (par exemple, son nom, son adresse, son numéro de sécurité sociale) pour effectuer des achats frauduleux ou ouvrir de nouvelles lignes de crédit en son nom. Le vol d’identité peut avoir des conséquences dévastatrices à la fois pour les particuliers et les entreprises, notamment des fonds volés, des cotes de crédit endommagées et des problèmes juridiques. Cela souligne l’importance de solides mesures de protection des données et de confidentialité.

Fraude liée aux contestations de paiement

La fraude par rétrofacturation, souvent appelée fraude amicale ou utilisation abusive par une première partie, se produit lorsqu’un membre de la clientèle légitime conteste un achat valide et livré auprès de son émetteur de carte de crédit au lieu de demander un remboursement directement à l’entreprise. Cela peut se produire accidentellement si le membre de la clientèle ne reconnaît pas un libellé de facturation, ou de manière malveillante pour obtenir un remboursement tout en conservant le produit. Ce type de fraude est une responsabilité croissante pour les entreprises; un sondage mondial mené en 2026 auprès du secteur indique que 64 % des entreprises connaissent des taux croissants d’utilisation abusive par une première partie.

Quels sont les types d’entreprises touchées par la fraude de marchand?

La fraude de marchand est un problème en hausse qui touche les entreprises de tous types et de toutes tailles. Bien que toutes les entreprises soient exposées au risque de fraude de marchand, certains secteurs et types d’entreprises ont tendance à connaître le plus grand nombre de fraudes :

• Commerce en ligne : Les transactions en ligne sont plus difficiles à vérifier que celles en personne; les entreprises de commerce en ligne peuvent donc connaître une fréquence plus élevée de fraude des marchands. Les acteurs frauduleux peuvent exploiter les failles des systèmes de traitement des paiements ou commettre une fraude par rétrofacturation en affirmant qu’ils n’ont pas reçu de produit.

• Voyages et hébergement : Étant donné que ce secteur implique souvent des transactions de grande valeur et des systèmes de traitement des paiements complexes, le secteur des voyages et de l’hébergement connaît également des taux plus élevés de fraude des marchands. Des acteurs malveillants peuvent utiliser des numéros de carte de crédit volés pour réserver des vols, des voitures de location ou des chambres d’hôtel.

• Commerce de détail : Le commerce de détail est souvent un environnement en évolution rapide qui peut impliquer des biens de grande valeur, ce qui peut rendre la détection de la fraude en temps réel plus difficile. Des acteurs frauduleux pourraient utiliser des numéros de carte de crédit volés pour acheter des articles coûteux ou s’engager dans une fraude au retour en demandant un remboursement pour un article qu’ils n’ont pas retourné. Une étude de 2026 a révélé que la fraude dans le commerce de détail coûte aux entreprises plus de 5 $ pour chaque 1 $ de perte directe aux États-Unis.

• Biens et services numériques : Les entreprises qui vendent des biens et services numériques, tels que des logiciels et des cours en ligne, sont également très vulnérables à la fraude des marchands. Dans ces cas, des acteurs malveillants pourraient utiliser des numéros de carte de crédit volés pour acheter des biens numériques ou contester le paiement après avoir accédé au produit et en avoir tiré profit. En 2026, la fraude liée aux biens numériques devrait coûter 12,4 milliards de dollars aux entreprises.

Comment la fraude de marchand nuit-elle aux entreprises?

La fraude des marchands peut cibler directement la clientèle sans cibler spécifiquement une entreprise légitime, ou elle peut impliquer l’infiltration et l’exploitation d’entreprises légitimes. Ces escroqueries peuvent poser un risque financier pour la clientèle et nuire à la réputation des entreprises légitimes ciblées.

Voici comment la fraude des marchands peut souvent nuire aux entreprises.

Atteinte à la réputation de la marque et érosion de la confiance de la clientèle

Lorsque des acteurs frauduleux se font passer pour des entreprises légitimes, ils peuvent nuire à la confiance de la clientèle envers ces entreprises. Cela entraîne une baisse des ventes et des revenus. C’est particulièrement vrai dans les secteurs où la fraude des marchands est plus courante. Si un certain type d’entreprise devient associé à des activités frauduleuses, même les entreprises légitimes pourraient avoir plus de mal à gagner et à conserver la confiance de la clientèle.

Perturbation opérationnelle et détournement des ressources

Enquêter sur les transactions frauduleuses et les résoudre peut causer d’importantes perturbations opérationnelles pour les entreprises. La gestion de la fraude détourne de précieuses ressources des fonctions commerciales importantes, car les équipes doivent consacrer du temps à enquêter sur les problèmes, à mettre à jour les mesures de sécurité et à mettre en œuvre de nouvelles politiques pour prévenir de futures attaques. Cette perte de productivité a une incidence sur l’efficacité globale et empêche une entreprise de se concentrer sur des tâches constructives axées sur la croissance.

Pertes financières directes et responsabilité liée aux rétrofacturations

Les entreprises qui sont victimes d’escroqueries liées à la fraude des marchands pourraient faire l’objet de rétrofacturations et d’autres responsabilités financières, ce qui entraînerait des pertes de revenus, ainsi que des frais et des pénalités supplémentaires.

Exposition des entreprises à des amendes et à des poursuites juridiques

Les entreprises qui sont victimes d’escroqueries liées à la fraude des marchands pourraient également faire face à des conséquences juridiques, telles que des amendes et des poursuites, si elles sont jugées négligentes dans leurs mesures de prévention de la fraude.

Augmentation des coûts de traitement des paiements

Une fréquence élevée de fraude des marchands dans certains secteurs peut entraîner des frais de traitement des paiements plus élevés pour les entreprises légitimes. Les processeurs de paiement pourraient facturer des frais plus élevés pour compenser le risque accru. Découvrez comment Stripe définit et gère les marchands à haut risque.

Comment prévenir la fraude de marchand

La fraude des marchands est un problème complexe et multidimensionnel qui nécessite une vigilance constante et une approche proactive de la prévention. Il est important que les entreprises comprennent les risques de la fraude des marchands, prennent des mesures pour se protéger et créent des plans d’action pour contrer la fraude des marchands de manière proactive. En se renseignant sur les différents types de fraude et en mettant en œuvre de solides mesures de prévention de la fraude, les entreprises peuvent se protéger et protéger leur clientèle.

Voici quelques mesures que les entreprises peuvent prendre pour prévenir, détecter et contrer la fraude des marchands :

• Mettre en œuvre des outils de prévention de la fraude : Des outils tels que des logiciels de détection de la fraude, des systèmes de vérification d’adresse et la prise d’empreinte des appareils peuvent aider les entreprises à prévenir les transactions frauduleuses. Ils utilisent des algorithmes pour signaler les transactions suspectes, comme les achats effectués avec des informations de carte de crédit volées ou à partir d’un lieu à haut risque.

• Utiliser l’authentification 3D Secure : 3D Secure est une couche de sécurité supplémentaire qui exige que la clientèle saisisse des mots de passe ou des codes pour vérifier son identité lors d’achats en ligne. Cela peut aider à prévenir les transactions frauduleuses et à protéger les entreprises contre les rétrofacturations, qui se produisent lorsque les membres de la clientèle contestent des paiements et exigent des remboursements de l’entreprise.

• Former le personnel sur la prévention de la fraude : Les entreprises devraient former leur personnel à reconnaître les signes de fraude, tels qu’un comportement inhabituel de la clientèle et des transactions suspectes. Le personnel devrait également savoir comment signaler les incidents de fraude présumés et y réagir. Cela comprend le traitement approprié des données personnelles et le traitement sécurisé des paiements.

• Surveiller les transactions pour détecter des schémas inhabituels : Si quelque chose semble étrange, il vaut la peine d’approfondir. C’est une bonne règle en matière de détection de la fraude. Les entreprises devraient surveiller les transactions pour détecter des schémas inhabituels, comme plusieurs transactions provenant de la même adresse de protocole Internet (IP) et plusieurs transactions effectuées avec des cartes différentes ayant la même adresse de facturation, car ces schémas pourraient indiquer une activité frauduleuse. En signalant les transactions suspectes, les entreprises peuvent prévenir la fraude avant qu’elle ne se produise.

• Effectuer des vérifications d’antécédents : Un élément clé de la prévention de la fraude des marchands consiste à s’assurer de savoir exactement qui fait partie de votre équipe. Les entreprises devraient effectuer des vérifications d’antécédents sur leur personnel et leurs fournisseurs pour s’assurer qu’ils n’ont pas d’antécédents de fraude. Cela aide à minimiser le risque de fraude interne, qui se produit lorsqu’un membre du personnel ou un fournisseur commet intentionnellement une fraude.

• Établir des politiques et des procédures solides : Les entreprises devraient établir des politiques et des procédures pour prévenir la fraude. Celles-ci comprennent des lignes directrices pour l’acceptation des cartes de crédit, la vérification des identités et la gestion des rétrofacturations. Les politiques et procédures devraient être régulièrement examinées et mises à jour au besoin pour suivre les nouvelles tendances en matière de fraude.

• Utiliser le chiffrement et le stockage sécurisé des données : Les entreprises devraient utiliser le chiffrement pour protéger les données de la clientèle et sécuriser le stockage des données afin d’empêcher tout accès non autorisé aux informations sensibles, y compris le stockage physique et numérique. En protégeant les données de la clientèle, les entreprises peuvent aider à prévenir le vol d’identité et protéger leur propre réputation auprès de leur clientèle.

• Rester à jour sur les tendances en matière de fraude : Surveillez les renseignements sur la fraude provenant des réseaux de paiement (par exemple, Visa, Mastercard) et des organismes du secteur (par exemple, le Merchant Risk Council) pour rester au courant des modèles de menaces émergents. Suivre l’évolution des tactiques permet aux entreprises de mettre à jour de manière proactive leurs règles de prévention de la fraude et leurs protocoles de sécurité avant que de nouvelles failles ne soient exploitées.

Comment Stripe Radar peut vous aider

Stripe Radar aide à détecter la fraude et à débloquer la croissance, à l’aide d’une IA entraînée sur les données du réseau mondial de Stripe. Radar aide à protéger votre entreprise contre la fraude tout au long du cycle de vie de la clientèle avant qu’elle n’affecte vos résultats, tout en vous aidant à approuver un plus grand nombre de clients et de paiements légitimes.

Radar peut aider votre entreprise à :

• Prévenir les pertes liées à la fraude : L’IA de Radar apprend de plus de 1,9 billion de dollars de transactions annuelles sur le réseau mondial de Stripe, ce qui l’aide à repérer et à bloquer les schémas de fraude que les entreprises individuelles pourraient ne pas détecter par elles-mêmes.

• Unifier la protection contre les attaques de fraude en constante évolution : Radar rassemble la protection contre la fraude liée aux transactions, la fraude liée aux comptes et les abus de la clientèle en une seule solution, de sorte que vous profitez d’une protection unifiée contre les principaux types de fraude.

• S’adapter à l’évolution de la fraude : Radar s’adapte continuellement aux schémas de fraude changeants, de l’utilisation abusive par une première partie aux transactions par agents autonomes, aidant à protéger votre entreprise contre les menaces émergentes.

• Travailler avec votre suite d’outils technologique existante : Utilisez Radar avec les paiements Stripe sans aucune intégration requise, ou accédez à l’intelligence de Radar par le biais d’interfaces de programmation d’applications (API) programmables, que vous traitiez ou non les paiements sur Stripe.

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