Il n'a jamais été aussi facile de lancer une nouvelle activité commerciale. En quelques minutes, les entrepreneurs numériques peuvent mettre en place une boutique en ligne et une plateforme de paiement, tout en commençant à accepter les paiements de leurs clients. Pourtant, l'essor de l'e‑commerce (qui devrait progresser de 56 % pour atteindre plus de 8 000 milliards de dollars d'ici à 2026 a également multiplié les failles par lesquelles les fraudeurs exploitent les vulnérabilités des systèmes de paiement, ce qui représente une menace tant pour les consommateurs que pour les entreprises.

Le volume moyen des attaques mensuelles a augmenté de 9 % pour les commerçants américains d'une année sur l'autre, tandis que le nombre moyen de tentatives mensuelles de fraude réussies a augmenté de près de 45 % chez les commerçants de taille moyenne à grande et de 27 % chez les commerçants de petite taille.

La fraude commerciale touche les entreprises de toutes tailles et de tous types. Les conséquences peuvent être graves, allant de pertes financières à l'atteinte à la réputation, en passant par des sanctions juridiques. Nous verrons ce que les entreprises doivent savoir sur la fraude commerciale, son fonctionnement, les dommages qu'elle peut causer et la manière de s'en protéger.

Sommaire

• En quoi consiste la fraude commerciale ?
  
• Comment fonctionne la fraude commerciale ?
  
• Quels types d'entreprises sont touchés par la fraude commerciale ?
  
• Comment la fraude commerciale nuit-elle aux entreprises ?
  
• Comment prévenir la fraude commerciale
  
• Stripe est là pour vous aider
  

En quoi consiste la fraude commerciale ?

La fraude commerciale est un type de fraude par laquelle une personne se fait passer pour une entreprise légitime afin de tromper les consommateurs et de réaliser des profits illégitimes.

La fraude commerciale est un type d'activité criminelle par laquelle un individu ou un groupe cherche à exploiter les systèmes et les processus de paiement qui servent de base au monde du commerce, afin de voler les entreprises et les consommateurs qui ne se doutent de rien.

La fraude commerciale peut prendre de nombreuses formes :

• Fraude à la carte bancaire
  L'un des types de fraude les plus courants est la fraude à la carte bancaire, qui consiste, pour les criminels, à utiliser des cartes bancaires volées ou contrefaites pour effectuer des achats. Dans les cas de fraude commerciale, les numéros de carte bancaire volés peuvent être utilisés pour effectuer des transactions avec de fausses entreprises afin de flouer les sociétés de cartes bancaires. La généralisation de la fraude à la carte bancaire met en évidence le besoin pour les entreprises d'avoir des protocoles de sécurité stricts et d'être en mesure de détecter rapidement les transactions suspectes et d'y faire face.

• Fraude par prise de contrôle de compte
  La fraude à la prise de contrôle de compte se produit lorsque des fraudeurs accèdent aux informations d'identification du compte d'un client, telles que son nom d'utilisateur et son mot de passe, afin d'effectuer des achats frauduleux. Ce type de fraude peut être plus difficile à détecter, car il donne souvent l'impression que c'est le titulaire légitime du compte qui effectue l'achat.

• Escroqueries par hameçonnage
  Les escroqueries par hameçonnage impliquent des fraudeurs qui envoient des e-mails ou des messages à des personnes, souvent dans le but d'obtenir des informations confidentielles, telles que des données de connexion ou des numéros de carte bancaire. Ces escroqueries peuvent être très sophistiquées et tromper même les internautes les plus avertis, ce qui fait de l'hameçonnage une menace importante pour les entreprises et leurs clients.

• Usurpation d'identité
  L'usurpation d'identité survient lorsque des fraudeurs s'emparent des informations personnelles d'une personne, telles que son nom, son adresse et son numéro de sécurité sociale, pour effectuer des achats frauduleux ou ouvrir de nouvelles lignes de crédit en son nom. L'usurpation d'identité peut avoir des conséquences dévastatrices tant pour les particuliers que pour les entreprises, ce qui souligne l'importance de prendre des mesures strictes en matière de protection des données et de confidentialité.

Comment fonctionne la fraude commerciale ?

Les fraudes commerciales qui impliquent des fraudeurs se faisant passer pour des entreprises légitimes peuvent prendre de nombreuses formes. Dans certains cas, les fraudeurs peuvent créer de fausses boutiques en ligne ou de faux comptes de médias sociaux qui se présentent comme étant ceux d'entreprises légitimes, dans le but de tromper les clients et de les inciter à effectuer des achats. Ces boutiques frauduleuses peuvent proposer des marchandises à des prix extrêmement bas ou faire de la publicité pour des articles difficiles à trouver afin d'attirer des clients peu méfiants.

Dans certains cas, une fois que le client a effectué un achat, les acteurs frauduleux peuvent soit envoyer un produit contrefait ou de qualité inférieure, soit disparaître purement et simplement sans livrer le produit. Dans d'autres cas, les fraudeurs peuvent utiliser les informations de la carte bancaire du client pour effectuer d'autres achats frauduleux, ce qui entraîne d'autres préjudices financiers.

Un autre exemple de fraude commerciale concerne la vente de produits contrefaits sur des places de marché en ligne. Les fraudeurs peuvent créer de fausses listes de produits et utiliser des photos de catalogue pour donner l'impression que les produits sont authentiques. Les clients qui achètent ces articles contrefaits peuvent recevoir des articles de mauvaise qualité ou dangereux, par exemple des jouets dont la construction laisse à désirer.

Quels types d'entreprises sont touchés par la fraude commerciale ?

La fraude commerciale est un problème croissant qui touche les entreprises de tous types et de toutes tailles. Si toutes les entreprises sont exposées au risque de fraude commerciale, certains secteurs d'activité et types d'entreprises ont tendance à connaître un taux de fraude plus élevé.

• e‑commerce
  Les entreprises de e‑commerce subissent généralement un taux élevé de fraude commerciale, car les transactions en ligne sont plus difficiles à vérifier que les transactions physiques. Des acteurs frauduleux peuvent exploiter les vulnérabilités du système de traitement des paiements pour voler les entreprises et leurs clients. Les produits numériques, tels que les logiciels ou les cours en ligne, sont particulièrement vulnérables car, en se faisant passer pour un client légitime, un fraudeur peut prétendre qu'il n'a pas reçu le produit ou qu'il ne l'a pas trouvé satisfaisant.

• Voyage et hôtellerie
  Le secteur des voyages et de l'hôtellerie est également exposé à un risque élevé de fraude commerciale, car il implique souvent des transactions de grande valeur et des systèmes de traitement des paiements complexes. Les fraudeurs peuvent utiliser des numéros de carte bancaire volés pour réserver des chambres d'hôtel, des vols ou des voitures de location. Par exemple, en 2018, Marriott International a été victime d'une violation de données qui a permis un accès aux informations financières de plus de 500 millions de clients. La fuite a ensuite été associée à un groupe de pirates informatiques commandité par l'État chinois.

• Commerce de détail
  Les commerces de détail sont également exposés au risque de fraude commerciale, car ils vendent souvent des biens de grande valeur et opèrent au sein d'un environnement dynamique, ce qui peut compliquer la détection des fraudes en temps réel. Les fraudeurs peuvent utiliser des numéros de carte bancaire volés pour acheter des articles de grande valeur, tels que des bijoux ou des appareils électroniques, ou procéder à une « fraude au retour » en prétendant qu'ils ont retourné un produit afin d'être remboursés, sans avoir réellement renvoyé le produit

• Produits et services numériques
  Les entreprises qui vendent des produits et des services numériques, tels que des logiciels ou des cours en ligne, sont également très vulnérables à la fraude commerciale. Dans ces cas, les fraudeurs peuvent utiliser des numéros de carte bancaire volés pour acheter des produits numériques ou contester les frais après avoir accédé au produit et en avoir bénéficié.

Comment la fraude commerciale nuit-elle aux entreprises ?

La fraude commerciale peut viser directement les consommateurs sans cibler spécifiquement une entreprise légitime, ou peut impliquer une infiltration et une exploitation d'entreprises légitimes. Ces escroqueries peuvent non seulement présenter un risque financier pour les clients, mais aussi nuire à la réputation des entreprises légitimes ciblées par les fraudeurs. Voici quelques domaines clés où ces effets se font sentir :

• Réputation des entreprises
  La fraude commerciale, qui implique des fraudeurs se faisant passer pour des entreprises légitimes, peut nuire à la confiance des consommateurs, ce qui entraîne une baisse des ventes et du chiffre d'affaires. C'est particulièrement vrai pour les secteurs où la fraude commerciale est la plus répandue. Si un certain type d'entreprise est associé à des activités frauduleuses, même les entreprises légitimes risquent d'avoir plus de mal à gagner et à conserver la confiance des consommateurs.

• Pertes financières et contestation de paiements
  Les entreprises victimes de fraudes commerciales peuvent être soumises à des contestations de paiement et à d'autres responsabilités financières, ce qui entraîne des pertes de revenus et des frais et pénalités supplémentaires.

• Conséquences juridiques
  Les entreprises victimes de fraudes commerciales peuvent également être confrontées à des conséquences juridiques, telles que des amendes ou des poursuites judiciaires, s'il s'avère qu'elles ont été négligentes au niveau de leurs mesures de prévention de la fraude.

• Frais de traitement des paiements plus élevés
  Une fréquence élevée de fraudes commerciales dans certaines industries ou certains secteurs peut entraîner une augmentation des frais de traitement des paiements pour les entreprises légitimes. Les prestataires de services de paiement peuvent facturer des frais plus élevés aux entreprises des secteurs à haut risque ou aux entreprises qui ont un taux élevé de contestation de paiement, afin de compenser la hausse du risque. Apprenez-en davantage ici sur la manière dont Stripe définit et traite les commerçants à haut risque.

Comment prévenir la fraude commerciale

La fraude commerciale est un problème complexe et à multiples facettes qui exige une vigilance constante et une approche proactive en matière de prévention. Il est important que les entreprises comprennent les risques de fraude commerciale, qu'elles prennent des mesures pour se protéger et qu'elles créent des plans d'action pour lutter de manière proactive contre la fraude commerciale. En s'informant sur les différents types de fraude commerciale et en mettant en place des mesures solides de prévention contre la fraude, les entreprises peuvent se protéger et protéger leurs clients.

Voici certaines mesures que les entreprises peuvent mettre en place pour prévenir et lutter contre la fraude commerciale :

• Mettre en place des outils de prévention de la fraude
  Les outils de prévention de la fraude tels que les logiciels de détection des fraudes, les systèmes de vérification des adresses et la prise d'empreintes d'appareils peuvent aider les entreprises à prévenir les transactions frauduleuses. Ces outils utilisent des algorithmes pour détecter et signaler les transactions suspectes, telles que les achats effectués avec des informations de carte bancaire volées ou à partir d'un lieu à haut risque.

• Utiliser l'authentification 3D Secure
  3D Secure est une couche de sécurité supplémentaire qui oblige les clients à saisir un mot de passe ou un code pour vérifier leur identité lors d'un achat en ligne. Cela permet de prévenir les transactions frauduleuses et de protéger les entreprises contre les contestations de paiement, qui surviennent lorsque des clients contestent des frais et demandent un remboursement à l'entreprise.

• Former les employés à la prévention de la fraude
  Les entreprises doivent former leurs employés à reconnaître les signes de fraude, notamment les comportements inhabituels des clients ou les transactions suspectes. Les employés doivent également savoir comment signaler et réagir en cas de suspicion de fraude. Il s'agit notamment de traiter correctement les informations personnelles et de sécuriser le traitement des paiements.

• Surveiller les transactions afin de déceler des comportements inhabituels
  En matière de détection des fraudes, une règle d’or s'impose : si quelque chose semble bizarre, cela vaut la peine de creuser davantage. Les entreprises doivent surveiller les transactions pour y déceler des comportements inhabituels, tels que des transactions multiples effectuées à partir de la même adresse IP ou des transactions multiples effectuées avec des cartes différentes ayant la même adresse de facturation, car ces tendances peuvent être le signe d'une activité frauduleuse. En identifiant et en signalant les transactions suspectes, les entreprises peuvent prévenir la fraude avant qu'elle ne se produise.

• Vérifier les antécédents
  Pour prévenir la fraude commerciale, il est important de s'assurer que vous savez exactement qui fait partie de votre équipe. Les entreprises doivent vérifier les antécédents de leurs employés et de leurs prestataires pour s'assurer qu'ils n'ont pas d'antécédents de fraude. Cela permet de minimiser le risque de délit d'initié, qui se produit lorsqu'un employé ou un prestataire commet intentionnellement une fraude.

• Établir des politiques et des procédures efficaces
  Les entreprises doivent mettre en place des politiques et des procédures de prévention et de détection de la fraude. Il convient notamment d'établir des directives en matière d'acceptation des cartes bancaires, de vérification des identités et de traitement des contestations de paiement. Les politiques et les procédures doivent être régulièrement révisées et mises à jour en fonction des nouvelles tendances en matière de fraude. Les solutions de détection et de prévention des fraudes telles que Stripe Radar, qui exploite des millions de points de données provenant d'entreprises du monde entier pour affiner et mettre à jour son approche en matière de lutte contre la fraude, peuvent faciliter ce processus pour les entreprises en l'automatisant sans pour autant nécessiter d'importantes ressources internes.

• Utiliser le chiffrement et le stockage sécurisé des données
  Les entreprises doivent utiliser le chiffrement pour protéger les données des clients et sécuriser le stockage de données afin d'empêcher tout accès non autorisé aux informations sensibles, notamment en ce qui concerne le stockage physique et numérique. En protégeant les données des clients, les entreprises peuvent lutter plus efficacement contre l'usurpation d'identité et protéger leur propre réputation auprès de leurs clients.

• Rester au courant des tendances en matière de fraude
  Les entreprises doivent se tenir informées des dernières tendances en matière de fraude et mettre à jour leurs mesures de prévention. Il s'agit notamment d'assister à des événements en rapport avec leur secteur d'activité, de s'abonner à des bulletins d'information et à d'autres publications, et de nouer des contacts avec d'autres chefs d'entreprise.

Stripe est là pour vous aider

Pour les entreprises modernes, la lutte contre la fraude passe par l'adoption de protocoles opérationnels et de solutions technologiques adaptés, en interne ou par l'intermédiaire de fournisseurs tiers. Par exemple, Stripe offre une variété de fonctionnalités et d'outils qui peuvent aider les entreprises à se protéger contre la fraude commerciale.

• Stripe Radar
  Stripe Radar est une solution puissante et complète de détection des fraudes qui utilise le machine learning pour identifier et bloquer les transactions frauduleuses. Elle analyse différents points de données, notamment la localisation du client, les informations relatives à l'appareil et l'historique des achats, afin de déterminer la probabilité qu'une transaction soit frauduleuse. Si une transaction est signalée comme présentant un risque élevé, Stripe peut la bloquer automatiquement ou exiger des étapes de vérification supplémentaires, notamment une authentification 3D Secure.

• Protection contre les contestations de paiement
  Les contestations de paiement peuvent constituer une nuisance majeure pour les entreprises, en particulier lorsqu'elles résultent de transactions frauduleuses. Stripe offre une protection contre les contestations de paiement, qui couvre les entreprises contre les contestations de paiement frauduleuses. En cas de contestation de paiement, Stripe la conteste automatiquement pour le compte de l'entreprise, ce qui lui permet de gagner du temps et de l'argent.

• Surveillance en temps réel des transactions
  Stripe Radar fournit un suivi des transactions en temps réel, qui utilise le machine learning pour identifier et signaler les transactions suspectes au fur et à mesure qu'elles se produisent, comme celles dont les montants sont élevés ou celles qui sont effectuées à partir de lieux à haut risque. Cela permet de réduire le délai entre la tentative de transaction frauduleuse et sa détection.

• 3D Secure 2
  Stripe prend en charge le 3D Secure 2 (3DS2) sur toutes les API de paiement et Checkout, ce qui permet aux entreprises de mettre en œuvre le 3D Secure sur des paiements à haut risque. 3DS2 est la principale méthode d'authentification par carte utilisée pour répondre aux exigences de la réglementation Strong Customer Authentication (SCA) en Europe et c'est un mécanisme clé permettant aux entreprises de demander des exemptions par rapport aux exigences de la réglementation SCA.

• Technologie d'authentification des clients dernier cri
  Pour les entreprises qui opèrent en Europe, l'authentification des clients est un autre aspect important que Stripe tient à prendre en compte. La réglementation SCA est une exigence issue de la 2e directive sur les services de paiement (DSP2) de l'Union européenne, qui impose aux clients de fournir une authentification à deux facteurs, comme un mot de passe ou un code, lorsqu'ils effectuent certains types de paiements en ligne. Les solutions Stripe aident à se conformer à la réglementation en matière d'authentification forte du client (SCA), ce qui peut aider les entreprises à lutter contre les transactions frauduleuses et à réduire le risque de contestation de paiement.

• Règles de protection contre la fraude personnalisables
  Stripe permet aux entreprises de personnaliser leurs règles en matière de prévention de la fraude afin de les adapter à leurs besoins spécifiques. Par exemple, les entreprises peuvent définir des règles en fonction de la localisation du client, de son adresse IP ou de son historique d'achat. Les entreprises peuvent ainsi adapter leurs mesures de prévention en matière de lutte contre la fraude à leur modèle économique et à leur profil de risque.

Parmi la gamme de solutions de protection contre la fraude que Stripe propose, ces tactiques et paramètres de prévention et de détection de la fraude évoluent constamment pour suivre les nouvelles tendances en matière de fraude et aider les entreprises à garder une longueur d'avance sur les fraudeurs potentiels. En s'associant à Stripe, les entreprises bénéficient d'une solution de lutte contre la fraude de premier ordre qui s'applique à l'ensemble de leur écosystème commercial, sans qu'il soit nécessaire de consacrer d'importantes ressources internes à sa gestion. Apprenez-en plus ici.