Het is nu gemakkelijker dan ooit om als verkoper een bedrijf op te richten. Binnen en paar minuten kunnen digitale ondernemers een shop en betaalgateway opzetten en betalingen van klanten accepteren. Toch heeft de wereldwijde stijging van de wereldwijde e-commerce, die naar verwachting met 56% toeneemt tot meer dan $ 8 biljoen dollar in 2026 ook meer kansen gecreëerd voor fraudeurs om misbruik te maken van kwetsbaarheden in het betaalsysteem, een nadeel waarvan zowel consumenten als ondernemingen last hebben.

Het gemiddelde volume aan maandelijkse fraudeaanvallen voor Amerikaanse retailers is met 9% gestegen ten opzichte van vorig jaar, terwijl het gemiddelde aantal succesvolle maandelijkse fraudepogingen met bijna 45% toenam voor middelgrote tot grote retailers en met 27% voor kleine retailers.

Verkopersfraude treft ondernemingen van alle soorten en maten. De gevolgen kunnen ernstig zijn, waaronder financiële verliezen, reputatieschade en juridische sancties. In deze whitepaper lees je wat ondernemingen moeten weten over verkopersfraude, hoe het werkt, welke schade het kan veroorzaken en hoe ondernemingen zichzelf kunnen beschermen.

Wat staat er in dit artikel?

• Wat is verkopersfraude?
  
• Hoe werkt verkopersfraude?
  
• Soorten ondernemingen die worden getroffen door verkopersfraude
  
• Schade van verkopersfraude voor ondernemingen
  
• Verkopersfraude voorkomen
  
• Hoe Stripe kan helpen
  

Wat is verkopersfraude?

Verkopersfraude is een vorm van fraude waarbij iemand zich voordoet als een legitieme onderneming om consumenten te misleiden en illegaal winst te maken.

Feitelijk is verkopersfraude een vorm van criminele activiteit waarbij een individu of groep probeert misbruik te maken van de betalingssystemen en -processen die ten grondslag liggen aan de commerciële wereld, met als doel om te stelen van nietsvermoedende ondernemingen en consumenten.

Verkopersfraude kent vele gedaanten:

• Creditcardfraude
  Een van de meest voorkomende vormen van verkopersfraude is creditcardfraude, waarbij criminelen gestolen of vervalste creditcards gebruiken om aankopen te doen. Bij verkopersfraude kunnen gestolen creditcardnummers worden gebruikt om transacties met nepbedrijven uit te voeren om creditcardmaatschappijen op te lichten. Creditcardfraude komt heel vaak voor, wat maar weer eens benadrukt hoe noodzakelijk is dat ondernemingen over strikte beveiligingsprotocollen beschikken en verdachte transacties snel kunnen detecteren en aanpakken.

• Fraude met accountovername
  Van fraude met accountovername is sprake wanneer fraudeurs toegang krijgen tot de accountgegevens van een klant, zoals hun gebruikersnaam en wachtwoord, en daarmee frauduleuze aankopen doen. Deze vorm van fraude is mogelijk moeilijker te detecteren, omdat het vaak lijkt alsof de legitieme rekeninghouder de aankoop doet.

• Phishing-zwendel
  Bij phishing-zwendel sturen fraudeurs e-mails of berichten naar mensen, vaak in een poging gevoelige informatie te achterhalen, zoals inloggegevens of creditcardnummers. Deze oplichters kunnen heel sluw te werk gaan en zelfs de slimste internetgebruikers voor de gek houden. Daarmee vormt phishing een grote bedreiging voor ondernemingen en hun klanten.

• Identiteitsdiefstal
  Bij identiteitsdiefstal bemachtigen fraudeurs iemands persoonsgegevens, zoals naam, adres en burgerservicenummer, om frauduleuze aankopen te doen of nieuwe kredieten op hun naam te openen. Identiteitsdiefstal kan desastreuze gevolgen hebben voor zowel particulieren als ondernemingen, wat het belang van krachtige gegevensbeschermings- en privacymaatregelen benadrukt.

Hoe werkt verkopersfraude?

Verkopersfraude, waarbij fraudeurs zich voordoen als legitieme bedrijven, kent vele gedaanten. Soms maken fraudeurs vervalste webshops of socialemedia-accounts die er heel echt uitzien, met als doel klanten te verleiden om iets te kopen. In deze frauduleuze shops worden spullen tegen extreem lage prijzen aangeboden of wordt reclame gemaakt voor moeilijk te vinden artikelen, alleen maar om nietsvermoedende klanten te verleiden.

Wanneer een klant een aankoop heeft gedaan, sturen fraudeurs soms een namaakproduct of inferieur product, of verdwijnen ze spoorloos zonder het product te leveren. In andere gevallen maken de fraudeurs gebruik van de creditcardgegevens van de klant om extra frauduleuze aankopen te doen, wat nog meer financiële schade oplevert.

Een ander voorbeeld van oplichting met verkopersfraude is de verkoop van namaakgoederen via online marktplaatsen. Fraudeurs kunnen vermeldingen van namaakproducten maken en stockfoto's gebruiken zodat het lijkt alsof de producten echt zijn. Klanten die deze namaakartikelen kopen, ontvangen mogelijk gevaarlijke artikelen van lage kwaliteit, zoals slecht gemaakt speelgoed.

Soorten ondernemingen die worden getroffen door verkopersfraude

Verkopersfraude is een groeiend probleem dat ondernemingen van alle soorten en maten treft. Hoewel alle ondernemingen risico lopen op verkopersfraude, worden sommige branches en bedrijfstypen het vaakst getroffen:

• E-commerce
  E-commercebedrijven krijgen vaak te maken met verkopersfraude omdat online transacties moeilijker te verifiëren zijn dan fysieke transacties. Fraudeurs kunnen misbruik maken van kwetsbaarheden in het betalingsverwerkingssysteem om te stelen van ondernemingen en hun klanten. Digitale producten, zoals software of online cursussen, zijn bijzonder kwetsbaar omdat een fraudeur die zich voordoet als een legitieme klant, kan beweren dat het product niet is aangekomen of niet naar wens is.

• Reisbranche en horeca
  Ook de reisbranche en de horeca loopt een hoog risico op verkopersfraude omdat het gaat om transacties met een hoge waarde en complexe systemen voor de verwerking van betalingen. Fraudeurs kunnen gestolen creditcardnummers gebruiken om hotelkamers, vluchten of huurauto's te boeken. In 2018 kreeg Marriott International bijvoorbeeld te maken met een datalek waarbij de financiële gegevens van meer dan 500 miljoen klanten op straat kwamen te liggen. De inbreuk werd later in verband gebracht met een door de Chinese staat gesponsorde hackgroep.

• Detailhandel
  Ook in de detailhandels is het risico op verkopersfraude groot, omdat de branche vaak dure goederen verkoopt en in een snel veranderende omgeving opereert, wat het lastiger maakt om fraude in real-time op te sporen. Fraudeurs kunnen gestolen creditcardnummers gebruiken om dure artikelen te kopen, zoals sieraden of elektronica, of kunnen "retourfraude” plegen door te beweren dat ze een product hebben geretourneerd om een terugbetaling te ontvangen, zonder het product daadwerkelijk te retourneren.

• Digitale goederen en diensten
  Ondernemingen die digitale goederen en diensten verkopen, zoals software of online trainingen, zijn ook zeer kwetsbaar voor verkopersfraude. In deze gevallen kunnen fraudeurs gestolen creditcardnummers gebruiken om digitale goederen te kopen of kunnen ze de betaling aanvechten nadat ze toegang hebben gekregen tot het product en al ermee hebben gewerkt.

Schade van verkopersfraude voor ondernemingen

Verkopersfraude kan zich rechtstreeks op consumenten richten zonder daarbij een specifiek legitiem bedrijf in het vizier te nemen, maar kan ook betrekking hebben op de penetratie en de uitbuiting van legitieme bedrijven. Deze oplichting kan niet alleen een financieel risico met zich meebrengen voor klanten, maar kan ook reputatieschade opleveren voor de legitieme bedrijven die het doelwit zijn van fraudeurs. De effecten kunnen als volgt voelbaar zijn:

• Bedrijfsreputatie
  Verkopersfraude waarbij fraudeurs zich voordoen als legitieme bedrijven, kan het vertrouwen van de consument schaden, wat kan leiden tot een daling van de omzet en verkoop. Dit geldt vooral in branches waar verkopersfraude vaker voorkomt. Als een bepaald type onderneming in verband wordt gebracht met frauduleuze activiteiten, kunnen zelfs legitieme bedrijven het moeilijker hebben om het vertrouwen van de consument te winnen en te behouden.

• Financiële verliezen en chargebacks
  Ondernemingen die het slachtoffer worden van verkopersfraude, kunnen te maken krijgen met chargebacks en andere financiële aansprakelijkheid, wat kan leiden tot omzetverlies en extra kosten en boetes.

• Juridische gevolgen
  Ondernemingen die het slachtoffer worden van verkopersfraude, kunnen ook te maken krijgen met juridische gevolgen, zoals boetes of rechtszaken, als blijkt dat ze nalatig zijn geweest in hun fraudepreventiemaatregelen.

• Hogere kosten voor betalingsverwerking
  Een hogere frequentie van verkopersfraude in bepaalde branches of sectoren kan leiden tot hogere verwerkingskosten voor legitieme ondernemingen. Betalingsverwerkers kunnen hogere kosten in rekening brengen aan ondernemingen in risicovolle branches of aan ondernemingen met veel chargebacks, als compensatie voor het verhoogde risico. Lees hier over hoe Stripe risicovolle verkopers definieert en daarmee omgaat.

Verkopersfraude voorkomen

Verkopersfraude is een complex probleem met vele facetten dat voortdurende waakzaamheid en een proactieve aanpak van preventie vereist. Het is belangrijk dat ondernemingen de risico's van verkopersfraude begrijpen, maatregelen nemen om zichzelf te beschermen en draaiboeken opstellen om verkopersfraude proactief aan te pakken. Door je te verdiepen in de verschillende soorten verkopersfraude en krachtige fraudepreventiemaatregelen te nemen, kun je je onderneming en je klanten beschermen.

Hieronder vind je een aantal maatregelen om verkopersfraude te voorkomen, te detecteren en te bestrijden:

• Tools voor fraudepreventie implementeren
  Tools voor fraudepreventie, zoals software voor fraudedetectie, adresverificatiesystemen en identificatie van apparaten aan de hand van hun kenmerken, kunnen ondernemingen helpen frauduleuze transacties te voorkomen. Deze tools gebruiken algoritmen om verdachte transacties te detecteren en te markeren, zoals aankopen die zijn gedaan met gestolen creditcardgegevens of op een locatie met een hoog risico.

• 3D Secure-authenticatie gebruiken
  3D Secure is een extra beveiligingslaag waarbij klanten een wachtwoord of code moeten invoeren om hun identiteit te verifiëren wanneer ze een online aankoop doen. Dit kan frauduleuze transacties helpen voorkomen en ondernemingen beschermen tegen chargebacks, die optreden wanneer klanten bezwaar maken tegen een betaling en een terugbetaling eisen.

• Medewerkers trainen op het gebied van fraudepreventie
  Train je medewerkers om de tekenen van fraude te herkennen, zoals ongebruikelijk klantgedrag of verdachte transacties. Medewerkers moeten ook weten hoe ze melding moeten doen van incidenten van vermoedelijke fraude en hoe ze erop moeten reageren. Onderdeel hiervan is een correcte omgang met persoonsgegevens en veilige verwerking van betalingen.

• Transacties monitoren op ongebruikelijke patronen
  Een goede vuistregel voor fraudedetectie: als iets er vreemd uitziet, is het de moeite waard om dieper te graven. Controleer transacties op ongebruikelijke patronen, zoals meerdere transacties van hetzelfde IP-adres of meerdere transacties van verschillende betaalkaarten met hetzelfde factuuradres, omdat deze patronen kunnen duiden op frauduleuze activiteiten. Door verdachte transacties te identificeren en te signaleren, kun je fraude in de kiem smoren.

• Antecedentenonderzoeken uitvoeren
  Een belangrijk onderdeel van het voorkomen van verkopersfraude is dat je precies weet wie er bij je werkt. Voer een antecedentenonderzoek uit voor medewerkers en leveranciers om na te gaan of ze geen geschiedenis van fraude hebben. Zo minimaliseer je het risico op fraude met voorkennis, die optreedt wanneer een medewerker of leverancier opzettelijk fraude pleegt.

• Krachtige beleidsregels en procedures opstellen
  Stel beleidsregels en procedures op voor het voorkomen en opsporen van fraude. Denk hierbij aan richtlijnen voor het accepteren van creditcards, het verifiëren van de identiteit en het afhandelen van chargebacks. Beleidsregels en procedures moeten regelmatig worden herzien en zo nodig worden bijgewerkt om gelijke tred te houden met nieuwe fraudetrends. Oplossingen voor fraudedetectie en -preventie zoals Stripe Radar, dat gebruikmaakt van miljoenen gegevenspunten van bedrijven over de hele wereld om de aanpak van fraudebestrijding te verfijnen en te actualiseren, kunnen het proces automatiseren en dus gemakkelijker maken, zonder dat hiervoor een groot aantal interne resources nodig zijn.

• Encryptie en veilige gegevensopslag gebruiken
  Gebruik encryptie om klantgegevens te beschermen en beveilig de opslag van fysieke en digitale gegevens om ongeautoriseerde toegang tot gevoelige informatie te voorkomen. Door zorgvuldig om te gaan met klantgegevens kun je identiteitsdiefstal beter voorkomen en je eigen reputatie bij klanten beschermen.

• Op de hoogte blijven van fraudetrends
  Blijf op de hoogte van de nieuwste fraudetrends en werk je fraudepreventiemaatregelen bij. Dit doe je bijvoorbeeld door branche-evenementen bij te wonen, je te abonneren op nieuwsbrieven en andere publicaties en door te netwerken met andere bedrijfseigenaren.

Hoe Stripe kan helpen

Voor moderne ondernemingen betekent bescherming tegen fraude dat ze de juiste operationele protocollen en technische oplossingen moeten gebruiken, zowel intern als met behulp van externe aanbieders. Stripe biedt bijvoorbeeld talloze functies en tools die je kunnen helpen je te beschermen tegen verkopersfraude.

• Stripe Radar
  Stripe Radar is een krachtige, uitgebreide oplossing voor fraudedetectie die gebruikmaakt van machine-learning om frauduleuze transacties te detecteren en blokkeren. Stripe Radar analyseert diverse gegevenspunten, zoals de locatie van de klant, apparaatgegevens en aankoopgeschiedenis, om te bepalen hoe waarschijnlijk het is dat een transactie frauduleus is. Als een transactie wordt aangemerkt als een hoog risico, kan Stripe deze automatisch blokkeren of aanvullende verificatiestappen vereisen, zoals 3D Secure-authenticatie.

• Bescherming tegen chargebacks
  Chargebacks kunnen erg vervelend zijn, vooral als ze het gevolg zijn van frauduleuze transacties. Stripe biedt bescherming tegen chargebacks, een oplossing die ondernemingen beschermt tegen frauduleuze chargebacks. Bij een chargeback vecht Stripe vecht de chargeback automatisch aan namens de onderneming, en dat scheelt tijd en geld.

• Real-time transactiemonitoring
  Stripe Radar biedt real-time transactiemonitoring. Hierbij wordt machine-learning gebruikt om verdachte transacties te identificeren en te markeren zodra ze zich voordoen, zoals transacties met hoge bedragen of transacties die zijn gedaan op locaties met een hoog risico. Hierdoor zit er minder tijd tussen het uitvoeren van een frauduleuze transactie en het ontdekken ervan.

• 3D Secure 2
  Stripe ondersteunt 3D Secure 2 (3DS2) in alle betaal-API's en in Checkout, waardoor ondernemingen 3D Secure kunnen toepassen op betalingen met een hoog risico. 3DS2 is de belangrijkste authenticatiemethode voor betaalkaarten die wordt gebruikt om te voldoen aan de vereisten van SCA (sterke cliëntauthenticatie) in Europa. Hiermee kunnen ondernemingen vrijstellingen voor SCA aanvragen.

• Geavanceerde klantauthenticatie
  Voor ondernemingen die in Europa opereren, is klantauthenticatie een andere belangrijke overweging die Stripe hoog in het vaandel heeft staan. SCA is een vereiste van de Payment Services Directive 2 (PSD2) van de Europese Unie en vereist dat klanten tweefactorauthenticatie uitvoeren, zoals een wachtwoord of code, wanneer ze bepaalde soorten online betalingen doen. Stripe-oplossingen ondersteunen naleving van SCA, waarmee bedrijven frauduleuze transacties kunnen voorkomen en het risico op chargebacks kunnen verkleinen.

• Aanpasbare frauderegels
  Stripe stelt ondernemingen in staat fraudepreventieregels aan te passen aan hun specifieke behoeften. Ondernemingen kunnen bijvoorbeeld regels instellen op basis van de locatie, het IP-adres of de aankoopgeschiedenis van de klant. Hierdoor kunnen ondernemingen fraudepreventiemaatregelen afstemmen op hun specifieke businessmodel en risicoprofiel.

Stripe biedt een hele reeks samenhangende oplossingen voor fraudebescherming, waarin de tactieken en parameters voor fraudepreventie en -detectie constant worden aangepast om gelijke tred te houden met nieuwe fraudetrends en ondernemingen te helpen potentiële fraudeurs een stap voor te blijven. Door samen te werken met Stripe hebben ondernemingen toegang tot een hoogwaardige fraudestrategie die in hun hele commerciële ecosysteem optimale prestaties levert, zonder dat ze een aanzienlijke hoeveelheid interne resources hoeven in te zetten voor het beheer ervan. Meer informatie vind je hier.