Lanzar un nuevo negocio minorista nunca ha sido tan fácil. En solo unos minutos, los emprendedores digitales pueden configurar escaparates y pasarelas de pago, y empezar a aceptar pagos de los clientes. Sin embargo, el auge del comercio electrónico minorista a nivel mundial, que se prevé que supere los USD 13 billones en 2030, también ha creado más oportunidades para que los actores fraudulentos aprovechen las vulnerabilidades del sistema de pago, lo que supone una responsabilidad tanto para los clientes como para las empresas.

En la industria de los pagos, el fraude comercial generalmente se refiere al fraude cometido por empresas o vendedores deshonestos, pero el término también se utiliza a veces para referirse a los intentos de fraude realizados por actores malintencionados contra las empresas. El costo del fraude relacionado con el comercio electrónico fue de $44.3 mil millones en 2024 y se prevé que alcance los $107.0 mil millones en 2029. El fraude comercial afecta a empresas de todos los tamaños y tipos. Las consecuencias pueden ser graves e incluyen pérdidas financieras, daños a la reputación y sanciones legales.

A continuación, analizaremos lo que las empresas deben saber sobre el fraude comercial, cómo funciona, cómo perjudica a las empresas y cómo prevenirlo.

¿Qué contiene este artículo?

• ¿Qué es el fraude comercial?
  
• Tipos de fraude comercial
  
• ¿Qué tipos de empresas se ven afectadas por el fraude comercial?
  
• ¿Cómo perjudica el fraude comercial a las empresas?
  
• Cómo prevenir el fraude comercial
  
• Cómo puede ayudar Stripe Radar
  

¿Qué es el fraude de comerciante?

El fraude comercial abarca dos amenazas relacionadas pero distintas: el fraude cometido por empresas falsas o engañosas contra los clientes y las redes de pago, y el fraude cometido contra empresas legítimas por actores malintencionados que explotan los sistemas de pago.

En algunos casos, los actores fraudulentos pueden crear escaparates en línea falsos o cuentas de redes sociales que parecen empresas legítimas, con el objetivo de engañar a los clientes para que hagan compras. Estos escaparates deshonestos pueden ofrecer productos a precios extremadamente bajos o anunciar artículos difíciles de encontrar para atraer a clientes desprevenidos. En otros casos, los actores malintencionados pueden usar la información de la tarjeta de crédito del cliente para hacer compras fraudulentas adicionales, lo que genera un mayor daño financiero.

Tipos de fraude comercial

El fraude comercial puede adoptar muchas formas.

Fraude con tarjeta de crédito

Uno de los tipos más comunes de fraude comercial es el fraude con tarjetas de crédito, en el que los delincuentes usan tarjetas de crédito robadas o falsificadas para hacer compras. En los casos de fraude comercial, los números de tarjetas de crédito robadas pueden usarse para realizar transacciones con empresas falsas con el fin de defraudar a las compañías de tarjetas de crédito. La prevalencia del fraude con tarjetas de crédito resalta la necesidad de que las empresas cuenten con protocolos de seguridad estrictos y detecten y respondan rápidamente a las transacciones sospechosas. En un informe de 2026, alrededor del 22 % de las víctimas de fraude informaron haber visto cargos recurrentes no autorizados de la misma empresa, casi el doble de la tasa de 2024.

Fraude por usurpación de cuentas

El fraude de apropiación de cuentas ocurre cuando actores fraudulentos obtienen acceso a las credenciales de la cuenta de un cliente, como su nombre de usuario y contraseña, para hacer compras fraudulentas. Este tipo de fraude puede ser más difícil de detectar, ya que a menudo parece que el titular legítimo de la cuenta está haciendo la compra.

Fraude de identidad sintética

El fraude de identidad sintética ocurre cuando los delincuentes combinan datos legítimos (p. ej., un número de Seguro Social robado) con detalles inventados, como un nombre y una dirección falsos, para crear un personaje ficticio completamente nuevo. A diferencia del robo de identidad tradicional, que se dirige a una persona real, el fraude sintético implica identidades híbridas que no tienen una víctima clara del lado del cliente. Esto hace que el fraude sea excepcionalmente difícil de detectar.

Estafas de phishing

En las estafas de phishing, los actores fraudulentos envían correos electrónicos o mensajes a personas, a menudo en un intento de obtener información confidencial, como datos de inicio de sesión o números de tarjetas de crédito. Estas estafas pueden ser muy sofisticadas y engañar incluso a los usuarios de internet más expertos, lo que convierte al phishing en una amenaza importante para las empresas y sus clientes.

Robo de identidad

El robo de identidad ocurre cuando actores malintencionados obtienen los datos personales de una persona (p. ej., nombre, dirección, documento de identidad) para hacer compras fraudulentas o abrir nuevas líneas de crédito a su nombre. El robo de identidad puede tener consecuencias devastadoras tanto para las personas como para las empresas, lo que incluye el robo de fondos, puntajes de crédito dañados y problemas legales. Esto resalta la importancia de contar con medidas sólidas de privacidad y protección de datos.

Fraude por contracargo

El fraude de contracargo, que con frecuencia se denomina fraude amistoso o uso indebido de primera parte, ocurre cuando un cliente legítimo disputa una compra válida y entregada con el emisor de su tarjeta de crédito en lugar de solicitar un reembolso directamente a la empresa. Esto puede suceder accidentalmente si un cliente no reconoce un descriptor de facturación, o de manera malintencionada para garantizar un reembolso y quedarse con el producto. Este tipo de fraude es una responsabilidad cada vez mayor para las empresas; una encuesta mundial de la industria de 2026 indica que el 64 % de las empresas experimentan tasas crecientes de uso indebido de primera parte.

¿Qué tipos de empresas se ven afectadas por el fraude de comerciante?

El fraude de comerciante es un problema cada vez mayor que afecta a empresas de todos los tipos y tamaños. Si bien todas las empresas corren el riesgo de sufrir fraude de comerciante, hay ciertos sectores y tipos de empresas que tienden a experimentar la mayor incidencia de fraude:

• Comercio electrónico: Las transacciones en línea son más difíciles de verificar que las presenciales, por lo que las empresas de comercio electrónico pueden experimentar una mayor incidencia de fraude comercial. Los actores fraudulentos pueden aprovechar las vulnerabilidades de los sistemas de procesamiento de pagos o cometer fraude de contracargo al afirmar que no recibieron un producto.

• Viajes y hotelería: Como a menudo implica transacciones de alto valor y sistemas complejos de procesamiento de pagos, el sector de viajes y hotelería también presenta tasas más altas de fraude comercial. Los actores malintencionados pueden usar números de tarjetas de crédito robadas para reservar vuelos, alquileres de automóviles o habitaciones de hotel.

• Minorista: El sector minorista a menudo es un entorno dinámico que puede incluir bienes de alto valor, lo que puede dificultar la detección del fraude en tiempo real. Los actores fraudulentos pueden usar números de tarjetas de crédito robadas para comprar artículos costosos o cometer fraude de devoluciones al solicitar un reembolso por un artículo que no devolvieron. Un estudio de 2026 descubrió que el fraude minorista les cuesta a las empresas más de $5 por cada $1 de pérdida directa en EE. UU.

• Bienes y servicios digitales: Las empresas que venden bienes y servicios digitales, como software y cursos en línea, también son muy vulnerables al fraude comercial. En estos casos, los actores malintencionados pueden usar números de tarjetas de crédito robadas para comprar bienes digitales o disputar el cargo después de acceder al producto y recibir el beneficio. En 2026, se prevé que el fraude de bienes digitales les cueste a las empresas $12.4 mil millones.

¿Cómo afecta el fraude de comerciante a las empresas?

El fraude comercial puede dirigirse a los clientes de forma directa sin atacar específicamente a una empresa legítima, o puede implicar la penetración y el aprovechamiento de empresas legítimas. Estas estafas pueden representar un riesgo financiero para los clientes y dañar la reputación de las empresas legítimas atacadas.

A continuación, te explicamos cómo el fraude comercial suele perjudicar a las empresas.

Daña la reputación de la marca y debilita la confianza del cliente

Cuando los actores fraudulentos se hacen pasar por empresas legítimas, pueden dañar la confianza de los clientes en esas empresas. Eso conduce a una disminución de las ventas y los ingresos. Esto es especialmente cierto en los sectores en los que el fraude comercial es más frecuente. Si un cierto tipo de empresa se asocia con actividades fraudulentas, incluso a las empresas legítimas puede resultarles más difícil ganarse y mantener la confianza de los clientes.

Causa interrupciones operativas y desvía recursos

Investigar y resolver transacciones fraudulentas puede causar una interrupción operativa significativa en las empresas. La gestión del fraude desvía recursos valiosos de funciones empresariales importantes, ya que los equipos deben dedicar tiempo a investigar problemas, actualizar las medidas de seguridad e implementar nuevas políticas para prevenir futuros ataques. Esta pérdida de productividad afecta la eficiencia general e impide que una empresa se centre en tareas constructivas y orientadas al crecimiento.

Causa pérdidas financieras directas y responsabilidad por contracargos

Las empresas que son víctimas de estafas de fraude comercial pueden estar sujetas a contracargos y otras responsabilidades financieras, lo que resulta en pérdidas de ingresos y comisiones y multas adicionales.

Expone a las empresas a multas y acciones legales

Las empresas que son víctimas de estafas de fraude comercial también pueden enfrentar consecuencias legales, como multas y demandas, si se descubre que han sido negligentes en sus medidas de prevención de fraude.

Aumenta los costos de procesamiento de pagos

Una frecuencia elevada de fraude comercial en algunas industrias o sectores puede resultar en comisiones de procesamiento de pagos más altas para las empresas legítimas. Los procesadores de pagos pueden cobrar tarifas más altas para compensar el mayor riesgo. Lee sobre cómo Stripe define y maneja a los comerciantes de alto riesgo.

Cómo prevenir el fraude de comerciante

El fraude comercial es un problema complejo y multifacético que requiere vigilancia constante y un enfoque proactivo de la prevención. Es importante que las empresas entiendan los riesgos del fraude comercial, tomen medidas para protegerse y creen estrategias para detener el fraude comercial de manera proactiva. Al educarse sobre los diferentes tipos e implementar medidas sólidas de prevención de fraude, las empresas pueden protegerse a sí mismas y a sus clientes.

Estas son algunas medidas que las empresas pueden tomar para prevenir, detectar y abordar el fraude comercial:

• Implementar herramientas de prevención de fraude: Herramientas como el software de detección de fraudes, los sistemas de verificación de direcciones y la huella digital del dispositivo pueden ayudar a las empresas a prevenir transacciones fraudulentas. Usan algoritmos para marcar transacciones sospechosas, como compras realizadas con datos de tarjetas de crédito robadas o desde una ubicación de alto riesgo.

• Usar la autenticación con 3D Secure: 3D Secure es una capa adicional de seguridad que requiere que los clientes ingresen contraseñas o códigos para verificar su identidad cuando hacen compras en línea. Esto puede ayudar a prevenir transacciones fraudulentas y proteger a las empresas de los contracargos, que ocurren cuando los clientes disputan cargos y exigen reembolsos a la empresa.

• Capacitar a los empleados en la prevención de fraude: Las empresas deben capacitar a los empleados para reconocer las señales de fraude, como el comportamiento inusual de los clientes y las transacciones sospechosas. Los empleados también deben saber cómo informar y responder ante incidentes de presunto fraude. Esto incluye el manejo adecuado de los datos personales y el procesamiento seguro de los pagos.

• Supervisar las transacciones en busca de patrones inusuales: Si algo parece extraño, vale la pena investigar más a fondo. Esta es una buena regla cuando se trata de la detección de fraude. Las empresas deben supervisar las transacciones en busca de patrones inusuales, como múltiples transacciones desde la misma dirección de protocolo de internet (IP) y múltiples transacciones desde diferentes tarjetas con la misma dirección de facturación, ya que estos patrones pueden indicar una actividad fraudulenta. Al marcar las transacciones sospechosas, las empresas pueden prevenir el fraude antes de que ocurra.

• Hacer verificaciones de antecedentes: Una parte clave para prevenir el fraude comercial es garantizar que sepas exactamente quién está en tu equipo. Las empresas deben hacer verificaciones de antecedentes de empleados y proveedores para asegurarse de que no tengan antecedentes de fraude. Esto ayuda a minimizar el riesgo de fraude interno, que ocurre cuando un empleado o proveedor comete fraude de forma intencional.

• Establecer políticas y procedimientos sólidos: Las empresas deben establecer políticas y procedimientos para prevenir el fraude. Estos incluyen pautas para aceptar tarjetas de crédito, verificar identidades y manejar los contracargos. Las políticas y los procedimientos deben revisarse y actualizarse periódicamente según sea necesario para mantenerse al día con las nuevas tendencias de fraude.

• Usar el cifrado y el almacenamiento seguro de datos: Las empresas deben usar el cifrado para proteger los datos de los clientes y el almacenamiento seguro de datos para evitar el acceso no autorizado a información confidencial, lo que incluye el almacenamiento físico y digital. Al proteger los datos de los clientes, las empresas pueden ayudar a prevenir el robo de identidad y proteger su propia reputación ante los clientes.

• Mantenerse al día con las tendencias de fraude: Monitorea la información sobre fraudes de las redes de pago (p. ej., Visa, Mastercard) y los organismos de la industria (p. ej., el Merchant Risk Council) para mantenerte al tanto de los patrones de amenazas emergentes. Seguir el ritmo del desarrollo de las tácticas permite a las empresas actualizar de manera proactiva sus reglas de prevención de fraude y protocolos de seguridad antes de que se aprovechen nuevas vulnerabilidades.

Cómo puede ayudar Stripe Radar

Stripe Radar ayuda a detectar fraudes e impulsar el crecimiento al usar IA capacitada con datos de la red global de Stripe. Radar ayuda a proteger tu empresa del fraude a lo largo del ciclo de vida del cliente antes de que afecte tus resultados, a la vez que te ayuda a aprobar a más clientes y pagos legítimos.

Radar permite que tu empresa logre lo siguiente:

• Prevenir las pérdidas por fraude: La IA de Radar aprende de más de $1.9 billones en transacciones anuales a través de la red global de Stripe, lo que le ayuda a identificar y bloquear patrones de fraude que las empresas individuales podrían no detectar por sí solas.

• Unificar la protección en todos los ataques de fraude en evolución: Radar reúne la protección contra el fraude de transacciones, el fraude de cuentas y el abuso de los clientes en una sola solución, de modo que obtengas protección unificada en los principales tipos de fraude.

• Adaptarse a medida que el fraude evoluciona: Radar se adapta de manera continua a los patrones cambiantes de fraude, desde el abuso de primera parte hasta transacciones por cuenta de terceros, lo que ayuda a proteger tu empresa contra amenazas emergentes.

• Trabajar con tu pila de software existente: Usa Radar con los pagos de Stripe sin necesidad de integración, o accede a la inteligencia de Radar a través de interfaces de programación de aplicaciones (API) programables, ya sea que proceses pagos en Stripe o no.

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