Przelewy24 は、よく Przelewy とも呼ばれ、事業者向けの多様なオンライン決済ソリューションの提供で知られるポーランドの決済代行業者です。Przelewy24 は 2004 年の設立以来、ポーランドで人気のあるオンライン決済手段となってきました。

このプラットフォームは、ポーランドの 165 行以上の銀行と提携し、銀行振込、クレジットカードやデビットカードによる取引、SMS による支払い、プリペイドカードなど、さまざまな決済オプション提供しています。このような多数の銀行との連携により、リアルタイムでの送金を円滑に実行でき、その安全性と効率性からポーランドでは優先的に選ばれる決済手段となっています。

ここでは、Przelewy24 を決済戦略に導入する際に事業者が知っておくべきことを、その最適な用途、仕組み、費用などを含めてご紹介します。

この記事の内容

• Przelewy24 が利用されている地域
  
• Przelewy24 の利用者
  
• Przelewy24 の仕組み
  
• Przelewy24 を受け付けるメリット
  
• Przelewy24 のセキュリティ対策
  
• 決済手段としての Przelewy24 の受け付け
  
• Przelewy24 の代替となる決済手段
  

Przelewy24 が利用されている地域

ポーランドでは銀行振込が好まれ、オンラインバンキングの平均的な利用者は 2022 年の最終四半期に振込を 6 回行っています。このような傾向は、ポーランドの 165 行以上の銀行と連携している Przelewy24 の成功の一因となっています。以下では、この決済手段アグリゲーターがポーランドの金融事情にどのように適合し、またこうした事情をどのように反映しているかを詳しく見ていきます。

• クレジットカードの普及率と決済の多様性: ポーランドにおけるクレジットカードの使用率は比較的低く、2022 年に POS 決済に占める割合はわずか 9% でした。Przelewy24 は、クレジットカード、デビットカード、モバイル決済、デジタルウォレットなど、数々の決済オプションを提供しており、この独特の市場に対応しています。

• ポーランドにおける E コマースの成長: ポーランドの E コマース市場は急速な成長を遂げており、2022 年の市場規模は 1,100 億ズロチ (PLN) でした。この数字は、2027 年までに 1,500 億 PLN まで上昇するものと見込まれています。このような成長を遂げるには、効率的なオンライン決済ソリューションが不可欠であり、Przelewy24 はここで必要とされるソリューションとしての役割を効果的に果たしています。

• オンライン決済を導入する事業者: 世界規模でのE コマースとデジタル取引の台頭を反映して、ポーランドの事業者の多くがオンライン決済手段を導入してきました。ポーランド国立銀行のレポートでは、2022 年下半期にオンラインカード決済を受け付けた事業者は 49,000 社で、2022 年上半期から 6% の増加となったことが示されています。Przelewy24 は幅広いサービスを提供し、こうした事業者のニーズの変化に対応することができます。

• 規制順守と顧客の信頼: ポーランドでは、セキュリティ標準を順守することが重要です。Przelewy24 は PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard) に準拠し、SSL 暗号化を使用することで、顧客からの信頼を築いています。

• 国際取引と通貨対応: ポーランドの事業者がグローバル市場への展開を進めるにつれて、多通貨対応の必要性が高まっています。Przelewy24 は多通貨取引に対応しています。

• ブランド認知と市場での位置付け: ポーランドのオンライン顧客の 91% 以上が Przelewy ブランドを認知しています。このようなブランド認知度の高さは、同国における Przelewy ブランドの市場優位性に大きく寄与しています。

Przelewy24 の利用者

事業者

• 大手の E コマース事業者: ポーランドの大手オンラインプラットフォームである Allegro は、毎日数百万件もの取引の処理に Przelewy24 を活用し、その膨大な顧客ベースに向けて安全でセキュリティが保護された決済を実現させています。

• 中小規模のオンラインストア: 衣料品ブティックからホーム用品の小売業者まで、いくつもの小規模な E コマース事業者が、Przelewy24 の手頃でユーザーの使い勝手が良いプラットフォームを利用した支払いを受け付けています。

• 旅行・観光事業: ホテル、航空会社、旅行代理店では、Przelewy24 の効率的なプラットフォームを利用して国外の顧客からの予約や支払いを処理しています。

• サブスクリプションサービス: Przelewy24 が提供する継続支払い機能は、ストリーミングサービス、ソフトウェアプロバイダー、フィットネススタジオなどのサブスクリプションモデル型の事業者に適しています。ポーランドで、Spotify Premium は継続的なサブスクリプションの支払いで Przelewy24 と連携しています。

• 非営利団体: Przelewy24 は非営利団体向けに特別料金・機能を提供しており、寄付金集めや募金キャンペーンの運営の効率化を実現しています。ポーランドの大手の慈善団体である Wielka Orkiestra Świątecznej Pomocy は Przelewy24 を利用して、オンライン寄付を推進し、何百万人もの支援者に向けて寄付プロセスをシンプルなものにしています。

顧客

• デジタルネイティブ: Przelewy24 の使いやすいインターフェイスとモバイルファーストのアプローチは、便利さと安全性を重視しテクノロジーに詳しい若い世代の支持を集めています。G2A などのゲーミングプラットフォームは、アプリ内購入のための重要なソリューションとして Przelewy24 を活用しており、若い世代のデジタルネイティブのニーズへの対応を図っています。

• セキュリティ意識の高い顧客: Przelewy24 は不正防止対策が実施され、PCI DSSにも準拠しているため、データ保護を最優先しているセキュリティ意識の高い顧客も安心できるソリューションとなっています。弁護士や会計士などの専門職の人々は、Przelewy24 の安全なオンライン決済を信頼して、料金徴収や請求書管理に利用しています。

• 予算が限られている顧客: Przelewy24 の競争力のある取引料金と数多くの決済オプション (銀行振込、デジタルウォレット、BLIK などを含む) は、予算を綿密に管理する利用者を集めています。ポーランドの家庭では、Przelewy24 が銀行振込に重点を置いていること、およびその競争力のある料金が高く評価されています。オンラインでの食料品の買い物や、定期的に支払う請求書などの家計の出費が、Przelewy24 を利用することで少しお得になります。

• 地方在住者: Przelewy24 が構築した広範な銀行ネットワークにより、Przelewy24 は遠隔地の顧客にも利用しやすくなっています。小さな町に住む人々は Przelewy24 を利用することで、オンライン決済の支払いや代金の受け取りが簡単にできるため、わざわざ大手銀行の支店に出向く必要はありません。

用途

• 1 回限りの購入: オンラインショッピングや電子チケット販売をはじめ、1 回限りの取引で、Przelewy24 は安全かつ即時の決済を可能にします。Ticketmaster Poland は Przelewy24 と BLIK の連携を活かして、チケットをスピーディーかつ快適に購入できるようにしています。MediaMarkt Poland などの大手家電量販店では、Przelewy24 のワンクリック購入オプションを提供して、顧客の購入完了率を高め、購入プロセスの所要時間を短縮しています。

• 継続支払い: Przelewy24 を通じて、請求とサブスクリプションの管理の自動化を設定できるため、一貫して期限どおりに支払いが行われるように機能を整備しています。

• 寄付とクラウドファンディング: 非営利団体も個人も、Przelewy24 の安全な寄付用プラットフォームを活用することにより、オンラインで簡単かつ透明性の高い募金活動ができます。

• 少額支払いとアプリ内購入: Przelewy24 の少額支払い機能は、少額で高頻度の取引が行われるモバイルアプリやゲームの収益化に最適です。

Przelewy24 の仕組み

Przelewy24 の仕組みの基本的な部分は、他の大半の銀行送金ネットワークとほぼ同様です。ここでは、事業者と顧客の両者について、このソリューションから得られる体験の概要をご紹介します。

事業者の場合

• 連携: Przelewy24 は、WooCommerce や Adobe Commerce (旧称 Magento) などの広く普及しているプラットフォームに対応する既製プラグインから、カスタム開発用の API まで、さまざまな連携機能を備えています。規模や技術リソースのレベルに関わりなくあらゆる事業者がこの柔軟性を活用できます。

• アカウントの開設: Przelewy24 の加盟店アカウントの開設は簡単です。開設は、基本的な情報を入力し、希望する決済手段 (銀行振込や、PayU、BLIK などのデジタルウォレット、カード支払いなど) を選択して、売上処理スケジュールを設定するだけで済みます。

• 取引の開始: 顧客が購入フローに達し、Przelewy24 を選択したら、事業者は、注文の詳細、支払い総額、選択した決済手段などの情報を含む取引データパケットを、Przelewy24 の安全なサーバーに送信します。このパケットは業界標準のプロトコルを使用して暗号化され、機密情報の安全が保たれます。

• 支払いの処理: Przelewy24 は信頼できる仲介役として機能し、顧客自身が選択した決済手段の安全なインターフェイスに顧客を誘導します。このインターフェイスは、銀行のログインポータルやデジタルウォレットである場合もあれば、BLIK のコード生成画面である場合もあります。その背後で、Przelewy24 は選択された決済代行業者と 通信して、認証と決済のオーソリが円滑に進められるようにします。これには、選択した支払い方法によって異なりますが、多要素認証、動的パスワード、生体認証などが要求される場合があります。

• 売上処理と通知: 決済が成功すると、Przelewy24 は売上をキャプチャーし、事業者と顧客の双方にリアルタイムで取引確認を送信します。この確認には、注文番号、支払い額、使用された支払い方法などの詳細が含まれます。選択した売上処理スケジュールに応じて、売上は 1 ～ 2 営業日以内に事業者の銀行口座に送金されます。Przelewy24 の売上処理オプションは柔軟であり、日次、週次、さらには、高額の取引の即時売上処理も選択できます。

事業者向けのその他の機能

• サブスクリプション管理: Przelewy24 は、継続的なメンバーシップやサブスクリプションの請求を自動化することで、継続支払いの管理の煩雑さをなくします。

• 高度な不正防止: Przelewy24 の不正検知専用システムは、機械学習と行動分析を導入しており、不正取引を発生前に識別してブロックできます。事業者はこのシステムの感度をカスタマイズして、セキュリティと取引時の負担のバランスを適切に反映させることができます。

• 詳細なレポート作成と分析: 同社は包括的なレポートと分析を提供しており、支払い実績、顧客行動、および不正利用の傾向に関するインサイトが得られます。これらのデータを活用することで、十分な情報に基づく意思決定を行い、E コマースでの業務運営を最適化できます。

顧客の場合

• Przelewy24 の選択: 購入の際に、Przelewy24 は顧客から使い慣れた支払いオプションとして認識されます。Przelewy24 の使いやすいインターフェイスと、対応している決済手段の数が多いことが Przelewy24 を魅力的な選択肢にしています。

• 支払い方法の選択: Przelewy24 では、銀行振込、従来型のカード支払いや、PayU と BLIK のような広く使用されているデジタルウォレットなど、利用可能な支払いオプションについて、わかりやすく簡潔なメニューが提示されます。

• 支払いの完了: 顧客はこのプロセスの全体を、選択した支払い方法の安全な環境内で行うことができます。機密情報である金融データが Przelewy24 や事業者に転送されることはありません。銀行へのログイン、デジタルウォレットの PIN、BLIK コードが認証とオーソリに使用されます。

• 支払いの確定: 支払いが完了すると、顧客は画面上で、また多くの場合はメールや SMS の通知によって、支払いの確定の連絡が届きます。

顧客側のその他のメリット

• 利便性: Przelewy24 の支払いオプションでは、多数のパスワードを覚えておいたり、カード詳細を長々と入力したりする必要がありません。購入プロセスが効率的であるため、負担が減り、購入完了率が向上する可能性があります。

• セキュリティ: Przelewy24 ではセキュリティの優先度が高く、PCI DSS への準拠、高度な不正防止対策の実施、安全なデータ転送プロトコルの使用が適用されています。

• 透明性: リアルタイムの取引確認と詳細な決済情報が提供されることで、顧客は支払いプロセス全体を通して常に情報を入手し主体的に行動することができます。

Przelewy24 を受け付けるメリット

Przelewy24 には、他の銀行送金ネットワークと同様の多くのメリット以外に、ポーランド特有の事情に応じた、以下のような固有のメリットがあります。

より多くの潜在顧客へのリーチ

• 顧客基盤の拡大: Przelewy24 は広く使用されている E コマースプラットフォームやオンラインストアと連携しており、ポーランドで 3 番目に認知度の高い決済ブランドになっています。この大きなリーチを活かすことで、企業の潜在顧客のプールは大幅に拡大します。

• 購入完了率の向上: Przelewy24 のワンクリック購入機能は、購入時の負担を最小限に減らし、購入完了までの所要時間を短縮することで、購入完了率を向上させることができます。

• モバイル決済の活用: 2019 年上半期、モバイルバンキングのユーザーがポーランドで 1 億 6,000 万件以上の取引を行い、これらの取引の大半は、送金と BLIK 決済によるものでした。Przelewy24 はこれらの決済手段との連携し、収益性の高いこのモバイルファーストの市場セグメントを獲得しています。

効率化と節約

• 決済処理の効率化: Przelewy24 は取引処理を自動化することで、手入力が必要な作業をなくし、ミスを減らします。そのため、事業者の貴重な時間とリソースを節約できます。

• 取引料金の低減: Przelewy24 の取引料金は競争力があり、従来の銀行振込手数料よりも低い設定となっていることが多く、特に少額の取引である場合にはこの傾向が強く見られます。

• 売上処理のスピードアップ: 即時売上処理も選択できるため、売上を利用できるまでの所要時間を短縮し、キャッシュフロー管理を改善することができます。

セキュリティと不正防止の強化

• 高度な不正検知: Przelewy24 の不正防止システムは、機械学習とリアルタイム分析をベースに不正取引を検知、ブロックして、事業者を財務的損失から守ります。
  
• チャージバックの防止: Przelewy24 にはチャージバック防止策が導入され、解決にかかる時間と手数料を最小限に抑えることができます。
  

顧客満足度の向上

• 利便性と選択肢: Przelewy24 は顧客の好みに合った支払い方法を幅広く提供しており、顧客満足度の向上に貢献します。

• 透明性とリアルタイムの更新: 顧客は支払い成功の確認と詳細な取引情報を即座に受け取ることができるため、信頼性と透明性を向上させることができます。

• 強固なセキュリティ: Przelewy24 はデータセキュリティと不正防止を重視しているため、顧客の財務情報が確実に保護され、顧客のロイヤルティが高まります。

Przelewy24 のセキュリティ対策

Przelewy24 のシステムが備えているセキュリティ機能の一部について、その概要を以下にご紹介します。

PCI DSS 準拠

Przelewy24 は、カードデータの安全な取り扱いのための世界的基準である、欧州連合の厳格な PCI DSS に準拠しています。この基準では以下のことが義務付けられています。

• データの暗号化: カード番号や CVV などの機密データはすべて、AES-256 などの業界標準のアルゴリズムを使用して、転送中も保管時も暗号化する必要がある。

• 定期的なセキュリティ監査: 独立したセキュリティ監査人が Przelewy24 のインフラとプロセスを定期的に評価して、準拠が継続していることを確認する必要がある。

• アクセス制限: 多要素認証と強力なパスワードポリシーの実施により、機密データへのアクセスが厳しく制限され、監視されている必要がある。

高度な不正防止

Przelewy24 では、基本的な取り組み以上の手段で不正使用を検知し阻止しています。以下を含む多層的なアプローチが採用されています。

• 機械学習: 複雑なアルゴリズムにより取引データをリアルタイムで分析し、不正の兆候を示す疑わしいパターンや異常を識別します。

• 速度チェック: 取引の頻度や金額が事前に定義されたしきい値を超えた時点でただちに綿密な調査が行われます。

• デバイスのフィンガープリンティング: 取引に使用されたデバイスを一意の識別子により追跡することで、既知の不正行為の識別とブロックを可能にします。

• ブラックリストとホワイトリストの管理: Przelewy24 では、既知の不正 IP アドレスと疑わしいアカウントが記載されたリストを作成し、その内容を常に最新に保つことで、以降の試行を防止します。

安全な決済フロー

Przelewy24 では、決済プロセス全体を通して安全な通信が確保されます。

• SSL (Secure Sockets Layer) 暗号化: Przelewy24 と決済代行業者との間のデータ交換は、SSL/TLS プロトコルを使用して暗号化され、機密情報の安全を保つことができます。

• トークン化: 機密性のあるカードデータが Przelewy24 のサーバー上で直接保管されることは決してありません。代わりに、安全なトークンが以降の取引に使用されるため、データ漏洩のリスクを最小化できます。

• 3D セキュア: Przelewy24 は 3D セキュアプロトコルに対応しています。このプロトコルは、カード保有者の追加認証 (パスワード、ワンタイムコードなど) を必要とすることで、セキュリティを強化します。

データセキュリティとプライバシー

Przelewy24 は以下の手段よってデータ保護を優先させています。

• データの最小化: 取引の処理に必要なデータのみを収集、保管し、潜在的脅威の攻撃にさらされる側面が最小限となるようにします。

• データの匿名化: カード番号など機密保持が必要なデータは、保管前に匿名化しておくことで、リスクをさらに低減させます。

• 透明性の高いプライバシーポリシー: Przelewy24 は、EU の一般データ保護規則 (GDPR) およびその他のプライバシー保護規制に従い、データの収集と処理に関する実施業務について、概要を明示しています。

継続的な監視と改善

Przelewy24 のセキュリティ対策は不変ではありません。対策は、絶えず変化するサイバーセキュリティの脅威がもたらす課題に対処できるよう、継続的に適応化が図られています。

• 脅威に対するインテリジェンス: Przelewy24 は、セキュリティ専門家や業界パートナーと協力して、新たに発生している不正利用の傾向に関して常に最新の情報を入手し、その情報に基づいて自社のシステムを更新しています。

• 定期的な侵入テスト: 独立したセキュリティ専門家が侵入テストを実施し、Przelewy24 のインフラに存在する潜在的脆弱性を特定して対処しています。

• インシデント対応計画: Przelewy24 は、セキュリティ侵害に素早く対処し、損害が生じる可能性を最小化するために、明確に定められたインシデント対応計画を整備しています。

決済手段としての Przelewy24 の受け付け

Przelewy24 決済の受け付けを開始するには、取引をスムーズに進めるための一連の要件に従う必要があります。これらの要件は、顧客と売り手の間の支払いの送金を円滑化し、数多くの決済手段に対応できるようにすることを目指すものです。必要な事項の詳細を以下でご紹介します。

• オンラインバンキングへのアクセス: Przelewy24 の利用のための主要要件は、オンラインバンキングへのアクセスが可能であることです。Przelewy24 はポーランドの主要銀行すべてと関連付けられているサービスであるため、これらの銀行間での決済代金の送金を円滑に行います。そのため、これらの取引を効率的に管理し処理するには、事業者がオンラインバンキング機能を備えていることが重要です。

• 事業者の登録と書類提出: 事業者は Przelewy24 の登録プロセスを完了する必要があります。このプロセスでは、通常、事業の正当性を確認するための事業登録書類の提出が必要とされます。これらの書類は、事業者と Przelewy24 の間で正式な関係を確立するために必要です。

• 技術的連携: Przelewy24 での決済を効果的に機能させるには、このサービスを自社のオンラインプラットフォームと連携させる必要があります。この連携は、一般的な E コマースプラットフォーム (WooCommerce、Adobe Commerce、PrestaShop など) に対応し、Przelewy24 が提供するさまざまなツールやプラグインを使用して行うことができます。この連携プロセスに役立つ技術文書やモバイルライブラリも提供されています。

• 規制順守: Przelewy24 が定める規則と規制を理解して順守する必要があります。これには、分割払いの仕組みに関連するガイドラインに従い、振込用紙に記入されたデータと事業者から発行する請求書の詳細が一致するようにすることも含まれます。これらの規則に従うことは、決済サービスが適切に機能するうえで重要です。

• 取引とサービスの料金体系: 取引の料金体系を理解することも、事業者には重要です。Przelewy24 では、取引が成功した場合、月額料金のかからない競争力のある料金の請求となるため、多くの事業者にとって、Przelewy24 は費用対効果の高い選択肢となっています。

• カスタマーサービスとサポート: Przelewy24 で行った取引に対して、カスタマーサービスとサポートを提供できる体制を整える必要があります。これには、質問対応や、決済処理中に発生する問題の解決などが含まれます。

• セキュリティ規格への準拠: Przelewy24 は、ISO/IEC 27001:2013 情報セキュリティマネジメントシステムに関する規格の要件を満たしています。事業者は機密保持の必要がある顧客データと取引データを保護するために、自社のシステムが安全であることを検証し、これらの規格に従う必要があります。

Stripe を使用した Przelewy24 決済の受け付け

ポーランドを拠点とする事業者の場合

• Stripe で Przelewy24 を有効にする: まず、Stripe アカウントで Przelewy24 を決済手段として有効にする必要があります。これは、Stripe ダッシュボードで「設定」→「決済手段」に移動して行うことができます。

• 通貨設定: 使用通貨の設定が、Przelewy24 の対応通貨である ユーロ (EUR) またはポーランドズロチ (PLN) となっていることを確認します。

• 連携: Przelewy24 を自社のオンラインプラットフォームと連携させる必要があります。そのためには、Stripe で新たに Checkout セッションを作成する際に、「p24」を決済手段の種類のリストに追加する必要があります。

• 規約の順守: Stripe が提示する利用規約と P24 Addendum (P24 に関する付帯事項) を読み、これらに従うことが重要です。

ポーランド国外の事業者の場合

対応地域の Stripe アカウント: Stripe アカウントを、アメリカ、カナダ、オーストラリア、ヨーロッパの数カ国を含むサポート対象国のいずれかに設定する必要があります。

• Przelewy24 を有効にする: Stripe ダッシュボードの「設定」→「決済手段」で Przelewy24 を有効にします。

• 通貨要件: 使用通貨を EUR または PLN に設定し、1 件の取引ではすべてのラインアイテムを同じ通貨にしておく必要があります。

全般的な考慮事項

• 取引の流れ: 顧客が購入時に Przelewy24 を選択します。これにより、Przelewy24 経由で取引先銀行にリダイレクトされ、支払いを承認した後で、事業者のサイトにリダイレクトされ戻されます。

• 返金と不審請求の申請: Przelewy24 での決済は、取引後 180 日までは返金が可能です。ただし、顧客が自分の取引先銀行で支払いを承認するため、不審請求の申請が発生するリスクは低くなります。

• 継続支払い未対応: 現在のところ、Przelewy24 は Stripe のサブスクリプションプランに対応していません。

Przelewy24 の代替となる決済手段

包括的なペイメントゲートウェイ

• Tpay.com: オンライン決済、サブスクリプション、請求書作成、不正防止機能など、多様なサービスを提供しています。使いやすいインターフェイスと競争力のある料金設定が特徴です。

• PayU: ポーランド市場の大手企業。オンラインおよびモバイル決済、サブスクリプション、不正防止機能、マーケティングツールを提供しています。その信頼性と幅広い機能で知られています。

• Dotpay: PayU と同様に、オンラインおよびモバイル決済、サブスクリプション、請求書作成、不正防止機能を提供しているほか、ロイヤルティプログラムなどの付加価値サービスも提供しています。セキュリティとカスタマーサポートに重点を置いていることで知られています。

国際決済代行業者

• PayPal: オンライン決済の分野で世界をリードする Paypal は、ポーランドの利用者にとってなじみのあるサービス体験を提供しています。銀行振込やクレジットカードなど、さまざまな決済手段に対応しているほか、買い手保護制度にも対応しています。

• Stripe: Stripe もまた広く知られている国際的な選択肢であり、柔軟で開発者が使いやすい、オンライン決済、サブスクリプション、請求書作成のためのプラットフォームを提供しています。その連携のしやすさと拡張性で知られています。

• Mollie: ポーランドで注目を集めているヨーロッパの決済代行業者です。オンラインおよびモバイル決済、サブスクリプション、請求書作成向けに、使いやすいインターフェイスを提供し、競争力のある料金を設定しています。

特殊な決済ソリューション

• Klarna: 後払い (BNPL) に対応するプロバイダーで、顧客は購入代金を分割払いで支払うことができます。これは、特定のタイプのビジネス、特に若年層をターゲットとするビジネスにとって魅力の高いものとなります。

• Przelewy24 Link: 即時銀行振込に重点を置いており、利用者がオンラインで支払うためのスピーディーで便利な手段を提供します。高額取引のある事業者や、シンプルな決済ソリューションを求めている事業者に適した選択肢となります。