Przelewy24, a menudo conocido como Przelewy, es un procesador de pagos polaco conocido por su amplia gama de soluciones de pagos electrónicos para empresas, que se ha convertido en el método de pago electrónico preferido en Polonia desde su creación en 2004.

Esta plataforma se integra con más de 165 bancos de Polonia, lo que permite diferentes opciones de pago, como transferencias bancarias, transacciones con tarjetas de crédito y débito, pagos por mensaje de texto y tarjetas de prepago, y la integración con un número tan elevado de bancos facilita transferencias en tiempo real, que es la opción preferida en Polonia debido a su seguridad y eficiencia.

Cubriremos lo que las empresas deben saber sobre cómo incorporar Przelewy24 en su estrategia de pagos, incluido para qué se utiliza mejor, cómo funciona y cuánto cuesta.

¿Qué contiene este artículo?

• ¿Dónde se utiliza Przelewy24?
  
• ¿Quién usa Przelewy24?
  
• ¿Cómo funciona Przelewy24?
  
• Beneficios de aceptar Przelewy24
  
• Medidas de seguridad Przelewy24
  
• Aceptar Przelewy24 como método de pago
  

¿Dónde se utiliza Przelewy24?

En Polonia, donde el cliente promedio de banca electrónica realizó seis transferencias en el último trimestre de 2022, se prefieren las transferencias bancarias, lo que ha contribuido al éxito de Przelewy24, ya que se integra con más de 165 bancos polacos. A continuación, te presentamos un análisis más detallado de cómo este centralizador de métodos de pago encaja y refleja el panorama financiero en Polonia:

• Penetración de tarjetas de crédito y diversidad de pagos: en Polonia, el consumo con tarjetas de crédito es relativamente bajo, ya que representó solo el 9% de los pagos en sistemas de puntos de venta (sistema POS) en 2022. La gama de opciones de pago Przelewy24, que incluye tarjetas de crédito y débito, pagos móviles y carteras digitales, se adapta a este mercado único.

• Crecimiento del comercio electrónico en Polonia: el comercio electrónico ha experimentado un rápido crecimiento, con un valor de 110.000 millones de zlotys (PLN) en 2022. Se espera que esa cifra aumente a 150.000 millones de zlotys para 2027. Este crecimiento requiere soluciones eficientes de pago electrónico, una brecha que Przelewy24 llena de manera efectiva.

• Empresas que adoptan pagos electrónicos: muchas empresas polacas se han adaptado a métodos de pago electrónicos, lo que refleja el auge mundial del comercio electrónico y las transacciones digitales. Un informe del Banco Nacional de Polonia muestra que 49.000 empresas aceptaron pagos electrónicos con tarjeta en el segundo semestre de 2022, lo que supone un aumento del 6 % con respecto al primer semestre de 2022. Przelewy24, con su amplia gama de servicios, aborda las necesidades cambiantes de estas empresas.

• Cumplimiento de la normativa y confianza del cliente: En Polonia es importante el cumplimiento de la normativa de seguridad. Przelewy24 cumple con el estándar de seguridad e los datos de la industria de tarjetas de pagos (PCI DSS) y utiliza cifrado SSL para ayudar a generar confianza del cliente.

• Transacciones internacionales y soporte de monedas: dado que las empresas polacas llegan cada vez más a los mercados globales, la necesidad de soporte multidivisa ha crecido. Przelewy24 ofrece capacidades transacciones en múltiples monedas.

• Reconocimiento de marca y posicionamiento en el mercado: más del 91 % de los clientes en línea en Polonia reconocen la marca Przelewy. Este alto nivel de conocimiento de la marca contribuye significativamente a su dominio en el mercado del país.

¿Quién usa Przelewy24?

Empresas

• Grandes empresas de comercio electrónico: Allegro, una importante plataforma en línea en Polonia, confía en Przelewy24 para procesar millones de transacciones diarias, lo que le permite proporcionar pagos seguros a su vasta base de clientes.

• Pequeñas y medianas tiendas en línea: desde tiendas de ropa hasta minoristas de mejoras para el hogar, varias empresas de comercio electrónico más pequeñas utilizan la plataforma Przelewy24 asequible y fácil de usar para aceptar pagos.

• Viajes y turismo: Hoteles, aerolíneas y agencias de viajes utilizan la eficiente plataforma Przelewy24 para procesar reservas y pagos de clientes internacionales.

• Servicios de suscripción: las funcionalidades de pago recurrente de Przelewy24 son ideales para empresas con modelos de suscripción, como servicios de streaming, proveedores de software y gimnasios. En Polonia, Spotify Premium se integra con Przelewy24 para suscripciones recurrentes de pagos.

• Organizaciones sin fines de lucro: Przelewy24 ofrece tarifas y funcionalidades especiales para las organizaciones sin fines de lucro, lo que les permite cobrar donaciones y gestionar campañas de recaudación de fondos de manera eficaz. Wielka Orkiestra Świątecznej Pomocy, una importante organización benéfica polaca, utiliza Przelewy24 para facilitar las donaciones en línea, lo que simplifica el procesamiento de donaciones para millones de seguidores.

Clientes

• Nativos digitales: la interfaz amena para el usuario y el enfoque de Przelewy24 con priorización del uso de dispositivos móviles resuena entre las personas jóvenes y expertas en tecnología que valoran la comodidad y la seguridad. Las plataformas de juegos como G2A dependen en gran medida de Przelewy24 para las compras dentro de la aplicación y satisfacen las necesidades de los nativos digitales de las generaciones más jóvenes.

• Clientes preocupados por la seguridad: las medidas de prevención de fraude de Przelewy24 y el cumplimiento de la normativa PCI DSS ofrecen tranquilidad a los clientes preocupados por la seguridad que priorizan la protección de sus datos. Abogados, contadores y otros profesionales confían en los pagos electrónicos seguros de Przelewy24 para cobrar comisiones y gestionar facturas.

• Clientes con un presupuesto ajustado: las competitivas comisiones por transacción y las numerosas opciones de pago (incluidas transferencias bancarias, carteras digitales y BLIK) de Przelewy24 atraen a clientes que llevan un registro detallado de su presupuesto. Las familias en Polonia aprecian el enfoque de Przelewy24 para transferencias bancarias y sus competitivas comisiones, lo que hace que los gastos domésticos, como las compras de comestibles en línea y las facturas regulares, sean un poco más asequibles.

• Residentes en zonas rurales: la amplia red de bancos de Przelewy24 hace que sea una opción accesible para los clientes de zonas remotas. Los residentes de ciudades más pequeñas utilizan Przelewy24 para realizar y recibir pagos electrónicos de manera sencilla sin tener que acudir a una sucursal de un banco importante.

Cómo se usa

• Compras únicas: Przelewy24 facilita los pagos seguros e instantáneos para compras en línea, venta electrónica de entradas y otras transacciones únicas. Ticketmaster Poland utiliza la integración de Przelewy24 con BLIK para compras rápidas y cómodas de entradas. Los grandes minoristas de productos electrónicos, como MediaMarkt Poland, ofrecen la opción de proceso de compra en un clic de Przelewy24 para aumentar las tasas de conversión y acelerar el proceso de compra para los clientes.

• Pagos recurrentes: las empresas pueden establecer facturación automática y gestión de suscripciones mediante Przelewy24, lo que allana el camino para pagos puntuales constantes.

• Donaciones y crowdfunding: la plataforma de donaciones seguras de Przelewy24 permite a las organizaciones sin fines de lucro y a los particulares recaudar fondos en línea con facilidad y transparencia.

• Micropagos y compras dentro de la aplicación: las funcionalidades de micropagos de Przelewy24 lo hacen ideal para monetizar aplicaciones móviles y juegos con transacciones pequeñas pero frecuentes.

¿Cómo funciona Przelewy24?

A nivel básico, Przelewy24 funciona en gran medida como la mayoría de las otras redes de transferencias bancarias. A continuación, te presentamos un resumen de cómo es la experiencia tanto para las empresas como para los clientes:

Para empresas

• Integración: Przelewy24 ofrece múltiples integraciones, desde plugins listos para plataformas populares, como WooCommerce y Adobe Commerce (anteriormente Magento), hasta API para desarrollo personalizado. Esta flexibilidad funciona bien para empresas de todos los tamaños y niveles de recursos técnicos.

• Configuración de cuentas: configurar una cuenta de comerciante con Przelewy24 es sencillo. Las empresas simplemente proporcionan información básica, eligen sus métodos de pago preferidos (por ejemplo, transferencias bancarias, carteras digitales como PayU y BLIK, y pagos con tarjeta) y definen su calendario de acreditación de fondos.

• Inicio de una transacción: Cuando un cliente llega al proceso de compra y elige Przelewy24, la empresa envía un paquete de datos de la transacción que contiene los detalles del pedido, el importe total adeudado y el método de pago elegido a los servidores seguros de Przelewy24. Este paquete se cifra utilizando protocolos estándar del sector para mantener segura la información confidencial.

• Procesamiento de pagos: Przelewy24 actúa como intermediario de confianza, dirigiendo al cliente a la interfaz segura del método de pago elegido. Puede ser un portal de inicio de sesión bancario, una cartera digital o incluso una pantalla de generación de código BLIK. Detrás de escena, Przelewy24 se comunica con el procesador de pagos elegido para facilitar la autenticación y la autorización de pagos. Esto puede implicar autenticación multifactor, contraseñas dinámicas o verificación biométrica según el método elegido.

• Acreditación de fondos y notificación: una vez efectuado el pago, Przelewy24 captura los fondos y envía la confirmación de la transacción en tiempo real tanto a la empresa como al cliente. Esta confirmación incluye detalles como el número de pedido, el importe pagado y el método de pago utilizado. Según el calendario de acreditación de fondos elegido, los fondos se transfieren a la cuenta bancaria de la empresa en el plazo de uno a dos días hábiles. Przelewy24 ofrece opciones flexibles de acreditación de fondos, incluidas acreditaciones diarias, semanales o incluso instantáneas para empresas de gran volumen.

Funcionalidades adicionales para empresas

• Gestión de suscripciones: Przelewy24 automatiza la facturación recurrente de suscripciones y membresías, lo que evita complicaciones al gestionar pagos recurrentes.

• Prevención de fraude avanzada: los sistemas especializados de detección de fraude de Przelewy24 emplean machine learning y análisis de comportamiento para identificar y bloquear las transacciones fraudulentas antes de que ocurran. Las empresas pueden personalizar la sensibilidad del sistema para lograr el equilibrio adecuado entre las transacciones de seguridad y las de baja fricción.

• Informes y análisis detallados: la empresa proporciona informes y análisis completos para comprender mejor los pagos, el comportamiento de los clientes y las tendencias de fraude. Estos datos permiten a las empresas tomar decisiones informadas y optimizar sus operaciones de comercio electrónico.

Para clientes

• Selección de Przelewy24: En el proceso de compra, los clientes detectan Przelewy24 como una opción de pago familiar. Su interfaz fácil de usar y la cantidad de métodos de pago admitidos lo convierten en una opción atractiva.

• Elección de un método de pago: Przelewy24 presenta un menú claro y conciso de opciones de pago disponibles, que incluyen transferencias bancarias, pagos con tarjetas tradicionales y carteras digitales populares como PayU y BLIK.

• Completación del pago: los clientes permanecen dentro del entorno seguro de su método de pago elegido durante todo el procesado. Los datos financieros confidenciales no se pasan junto con Przelewy24 ni la empresa. Los inicios de sesión bancarios, PIN de cartera digital o códigos BLIK se utilizan para la autenticación y autorización.

• Confirmación del pago: al efectuar el pago correctamente, los clientes reciben una confirmación inmediata en pantalla y, a menudo, por correo electrónico o una notificación por SMS.

Beneficios adicionales para los clientes

• Conveniencia: las opciones de pago de Przelewy24 reducen la necesidad de recordar una serie de contraseñas o introducir datos de la tarjeta largos. El proceso de compra procesa de forma eficiente, lo que reduce las fricciones y puede aumentar las tasas de finalización de la compra.

• Seguridad: Przelewy24 prioriza la seguridad con cumplimiento de la normativa PCI DSS, medidas avanzadas de prevención de fraude y protocolos seguros de transmisión de datos.

• Transparencia: la confirmación de la transacción en tiempo real y la información detallada del pago mantienen a los clientes informados y en control durante todo el proceso de pago.

Beneficios de aceptar Przelewy24

Przelewy generalmente ofrece muchas de las mismas ventajas que otras redes de transferencia bancaria, junto con algunos beneficios únicos establecidos en la naturaleza particular de pagos en Polonia, que incluyen:

Llegar a más clientes potenciales

• Ampliación de la base de clientes: Przelewy24 se integra con las principales plataformas de comercio electrónico y tiendas en línea, y es la tercera marca de pagos más reconocida de Polonia. Este gran alcance amplía considerablemente el número de clientes potenciales de una empresa.

• Aumenta las tasas de conversión: la funcionalidad del proceso de compra en un clic de Przelewy24 puede aumentar las tasas de conversión al minimizar la fricción en el proceso de compra y fomentar compras más rápidas.

• Toques en pagos móviles: los usuarios de banca móvil realizaron más de 160 millones de transacciones en Polonia en el primer semestre de 2019, y las transferencias de dinero y pagos BLIK constituyen la mayoría de las transacciones. La integración de Przelewy24 con estos métodos captura este segmento lucrativo de mercado que da prioridad a los móviles.

Mejora de la eficiencia y el ahorro

• Agiliza el procesamiento de pagos: Przelewy24 automatiza el procesamiento de transacciones, eliminando las tareas de ingreso manual y reduciendo los errores. Esto ahorra tiempo y recursos valiosos para las empresas.

• Reduce las comisiones por transacción: Przelewy24 ofrece comisiones por transacción competitivas que a menudo son más bajas que los cargos tradicionales por transferencia bancaria, especialmente para transacciones más pequeñas.

• Liquidaciones más rápidas: las empresas pueden elegir liquidaciones instantáneas para tener un acceso más rápido a sus fondos, lo que mejora la gestión del flujo de caja.

Mayor seguridad y prevención de fraude

• Detección avanzada del fraude: el sistema de prevención de fraude de Przelewy24 se basa en machine learning y análisis en tiempo real para detectar y bloquear transacciones fraudulentas, lo que protege a las empresas de las pérdidas financieras.
  
• Protección de contracargos: Przelewy24 ofrece protecciones de contracargos para ayudar a minimizar el tiempo y las comisiones asociados con la resolución.
  

Satisfacción del cliente alta

• Comodidad y elección: Przelewy24 ofrece una amplia gama de métodos de pago que apelan a las preferencias del cliente, lo que aumenta la satisfacción del cliente.

• Transparencia y actualizaciones en tiempo real: los clientes reciben confirmación inmediata de pagos exitosos e información detallada de las transacciones, lo que mejora la confianza y la transparencia.

• Seguridad sólida: el enfoque de Przelewy24 en seguridad de datos y prevención de fraude garantiza que la información financiera de los clientes esté protegida, lo que fomenta la lealtad entre sus clientes.

Medidas de seguridad de Przelewy24

Este es un resumen de algunas de las funcionalidades de seguridad del sistema Przelewy24:

Cumplimiento de la normativa PCI DSS

Przelewy24 cumple con la estricta normativa PCI DSS de la Unión Europea, un punto de referencia mundial para el manejo seguro de datos de tarjetas. Esto requiere:

• Datos cifrados: todos los datos confidenciales, incluidos los números de tarjetas y los CVV, se cifran en tránsito y en reposo utilizando algoritmos estándar del sector como AES-256.

• Auditorías de seguridad periódicas: los auditores de seguridad independientes evalúan regularmente la infraestructura y los procesos de Przelewy24 para garantizar el continuo cumplimiento de la normativa.

• Acceso restringido: el acceso a datos confidenciales está estrictamente limitado y supervisado, con autenticación multifactor y políticas de contraseñas seguras.

Prevención de fraude avanzada

Przelewy24 va más allá de los esfuerzos básicos para detectar y desalentar fraudes. Utiliza un enfoque de varios niveles que incluye:

• Machine learning: algoritmos complejos analizan los datos de las transacciones en tiempo real, identificando patrones sospechosos y anomalías indicativas de fraude.

• Verificaciones de velocidad: las transacciones que superan umbrales predefinidos en términos de frecuencia o importes desencadenan un escrutinio inmediato.

• Huella digital del dispositivo: los identificadores únicos llevan un registro de los dispositivos utilizados para las transacciones, lo que ayuda a identificar y bloquear actividades fraudulentas conocidas.

• Gestión de listas negras y listas blancas: Przelewy24 mantiene listas actualizadas de direcciones IP fraudulentas conocidas y cuentas sospechosas para evitar futuros intentos.

Flujo de pagos seguro

Przelewy24 garantiza una comunicación segura durante todo el proceso de pago:

• Cifrado capa socket segura (SSL): el cambio de datos entre Przelewy24 y los procesadores de pagos se cifra utilizando protocolos SL/TLS para proteger la información confidencial.

• Tokenización: los datos confidenciales de las tarjetas nunca están almacenados directamente en los servidores de Przelewy24. En su lugar, se utilizan tokens seguros para transacciones futuras, lo que minimiza el riesgo de filtraciones de datos.

• 3D Secure: Przelewy24 admite protocolos de 3D Secure, que requieren autenticación adicional (por ejemplo, contraseñas y códigos de un solo uso) de los titulares de tarjetas para mayor seguridad.

Seguridad y privacidad de los datos

Przelewy24 prioriza la protección de datos con:

• Minimización de datos: solo los datos importantes son recopilados y almacenados para procesar transacciones, lo que minimiza la superficie de ataque para posibles amenazas.

• Anonimización de datos: los datos confidenciales, como los números de tarjeta, se anonimizan antes del almacenamiento, lo que reduce aún más el riesgo de exposición.

• Política de privacidad transparente: Przelewy24 describe claramente sus prácticas de recopilación y procesamiento de datos en cumplimiento de la normativa del Reglamento General de Protección de Datos (RGPD) de la UE y otras normas de privacidad.

Monitoreo y mejora continua

Las medidas de seguridad Przelewy24 no son estáticas. Se adaptan continuamente para hacer frente a los desafíos de las amenazas de ciberseguridad en constante cambio:

• Inteligencia sobre amenazas: Przelewy24 colabora con expertos en seguridad y socios del sector para mantenerse actualizado sobre las nuevas tendencias de fraude y actualizar sus sistemas en consecuencia.

• Pruebas de penetración periódicas: expertos de seguridad independientes realizan pruebas de penetración para identificar y abordar posibles vulnerabilidades en la infraestructura de Przelewy24.

• Plan de respuesta a incidentes: Przelewy24 tiene un plan de respuesta a incidentes bien definido para abordar rápidamente cualquier brecha de seguridad y minimizar posibles daños.

Aceptar Przelewy24 cómo método de pago

Para empezar a aceptar pagos con Przelewy24, las empresas deben seguir una serie de requisitos para disfrutar de un proceso de transacción fluido. Estos requisitos se diseñan para facilitar la transferencia de pagos entre clientes y vendedores para aceptar numerosos métodos de pago. Veámoslos más detalladamente:

• Acceso a la banca electrónica: el principal requisito para usar Przelewy24 es tener acceso a la banca electrónica. Dado que Przelewy24 es un servicio vinculado a los principales bancos de Polonia, facilita la transferencia de pagos a través de estos bancos. Por ello, es importante que las empresas cuenten con funciones de banca electrónica para gestionar y procesar estas transacciones de forma eficaz.

• Registro y documentación de empresas: las empresas deben realizar un proceso de registro con Przelewy24, lo que suele implicar enviar documentos de registro empresarial para verificar la legitimidad de la empresa. Estos documentos son necesarios para establecer una relación formal entre la empresa y Przelewy24.

• Integración técnica: para el correcto funcionamiento de los pagos con Przelewy24, las empresas deben integrar el servicio en sus plataformas en línea. Para ello, se pueden usar diversas herramientas y plugins proporcionados por Przelewy24 compatibles con populares plataformas de e-commerce como WooCommerce, Adobe Commerce y PrestaShop. También hay disponibles documentación técnica y bibliotecas móviles para ayudar con este proceso de integración.

• Cumplimiento de las normativas: las empresas entienden y cumplen las normas y normativas establecidas por Przelewy24. Esto incluye atenerse a las directrices relacionadas con los mecanismos de pago fraccionado, de modo que los datos proporcionados en la forma de transferencia coinciden con los detalles de la factura emitida por la empresa. Es importante seguir estas normas para que el servicio de pago funcione correctamente.

• Estructura de comisiones por transacción y servicio: conocer la estructura de comisiones de las transacciones también es importante para las empresas. Przelewy24 cobra una comisión competitiva por las transacciones correctas, sin comisiones mensuales, lo que la convierte en una opción rentable para numerosas empresas.

• Servicio y soporte para clientes: las empresas deben estar preparadas para ofrecer servicio y soporte para clientes en el caso de transacciones realizadas con Przelewy24, lo que incluye tratar preguntas y resolver incidencias que puedan darse durante el proceso de pago.

• Cumplimiento de las normativas de seguridad: Przelewy24 cumple los requisitos de los estándares del sistema de administración de seguridad de la información ISO/IEC 27001:2013. Las empresas deben verificar que sus sistemas son seguros y que siguen estos estándares para proteger los datos confidenciales de sus clientes y transacciones.

Aceptar pagos con Przelewy24 con Stripe

Para empresas establecidas en Polonia

• Habilitar Przelewy24 en Stripe: en primer lugar, tienes que habilitar Przelewy24 como método de pago en tu cuenta de Stripe. Para ello, debes ir a Configuración → Métodos de pago en el Dashboard de Stripe.

• Configuración de divisa: comprueba que la divisa de tu empresa esté configurada en euros (EUR) o en eslotis polacos (PLN), ya que son las monedas que admite Przelewy24.

• Integración: deberás integrar Przelewy24 en tu plataforma en línea, lo que implica añadir «p24» a la lista demétodosde pago al crear una nueva sesión de Checkout en Stripe.

• Cumplimiento de las condiciones: es importante leer las Condiciones de uso y cumplirlas, así como el Anexo P24 facilitado por Stripe.

Para empresas fuera de Polonia

Cuenta de Stripe en una ubicación admitida: tu cuenta de Stripe debe estar configurada en uno de los países admitidos, entre los que se incluyen Estados Unidos, Canadá, Australia y varios países de Europa.

• Habilitar Przelewy24: habilita Przelewy24 en el Dashboard de Stripe en Configuración → Métodos de pago.

• Requisitos de divisa: la divisa de la empresa debe estar configurada en EUR o PLN, y todas las partidas individuales de una transacción deben estar en la misma divisa.

Consideraciones generales

• Flujo de transacción: los clientes elegirán Przelewy24 en el proceso de compra, se les redirigirá a su banco a través de Przelewy24, autenticarán su pago y, luego, se les redirigirá de nuevo al sitio web de la empresa.

• Reembolsos y disputas: los pagos con Przelewy24 se pueden reembolsar para hasta 180 días tras la transacción. Sin embargo, hay el riesgo de disputas es bajo, ya que los clientes autentican los pagos con sus bancos.

• Sin pagos recurrentes: Przelewy24 no admite actualmente los planes de suscripción recurrentes con Stripe.