Przelewy24, plus connu sous le nom de Przelewy, est un prestataire de services de paiement, réputé pour sa large gamme de solutions de paiement en ligne pour les entreprises. Depuis sa création en 2004, il est devenu un moyen de paiement en ligne privilégié en Pologne.

Cette plateforme est intégrée à plus de 165 banques en Pologne et propose donc un large éventail d’options de paiement, notamment les virements bancaires, les transactions par carte bancaire, les paiements par SMS et les cartes prépayées. L’intégration avec un si grand nombre de banques facilite les transferts en temps réel, un choix privilégié en Pologne en raison de leur sécurité et de leur efficacité.

Vous trouverez dans cet article les informations nécessaires aux entreprises pour intégrer Przelewy24 dans leur stratégie de paiement, notamment son utilisation, son fonctionnement et son coût.

Sommaire de cet article

• Où Przelewy24 est-il utilisé ?
  
• Qui sont les utilisateurs de Przelewy24 ?
  
• Fonctionnement de Przelewy24
  
• Avantages d'accepter Przelewy24 comme moyen de paiement
  
• Mesures de sécurité de Przelewy24
  
• Accepter Przelewy24 comme moyen de paiement
  

Où est utilisée la solution Przelewy24 ?

En Pologne, pays où le client habituel de services bancaires en ligne a effectué six virements durant le dernier trimestre 2022, on constate une préférence pour les virements bancaires. Cela a contribué à la notoriété de Przelewy24, qui a conclu des partenariats avec plus de 165 banques polonaises. Vous trouverez ci-après un aperçu plus détaillé de la façon dont ce regroupement de moyens de paiement s'intègre au contexte financier en Pologne et reflète ce dernier.

• Diversité des paiements et pénétration sur le marché des cartes bancaires : l'utilisation de cartes bancaires en Pologne est relativement rare, comme le montre la statistique de 9 % de paiements par carte bancaire sur point de vente en 2022. La gamme d'options de paiement de Przelewy24, qui inclut les paiements par carte de crédit et de débit, les paiements mobiles et les portefeuilles électroniques s'adresse à ce marché unique.

• Croissance de l'e-commerce en Pologne : le marché de l'e-commerce en Pologne a enregistré une croissance rapide. Il représentait 110 milliards de zlotys (PLN) en 2022. Ce chiffre devrait s'élever à 150 milliards de zlotys PLN d'ici 2027. Cette croissance requiert des solutions de paiement en ligne efficaces, une position qu'occupe Przelewy24 avec brio.

• Adoption des paiements en ligne par les entreprises : nombre d'entreprises polonaises se sont adaptées au marché des moyens de paiement en ligne, sur lequel on observe une tendance à la hausse des transactions électroniques et via l'e-commerce. Un rapport de la National Bank of Poland montre que 49 000 entreprises ont décidé d'accepter les paiements par carte bancaire en ligne durant le deuxième semestre de l'année 2022, soit une augmentation de 6 % par rapport au premier semestre de la même année. Par le biais de son offre riche de services, Przelewy24 répond à ces évolutions des besoins des entreprises.

• Conformité réglementaire et confiance de la clientèle : la conformité aux normes de sécurité est cruciale en Pologne. Przelewy24 adhère aux normes de sécurité des données de l'industrie des cartes de paiement (Payment Card Industry Data Security Standard, PCI DSS) et a recours au chiffrement SSL pour établir une relation de confiance avec la clientèle.

• Transactions internationales et fonctionnalités multidevises : les entreprises polonaises gagnent du terrain à l'international. Par conséquent, la nécessité d'une prise en charge de nombreuses devises est devenue plus pressante. Przelewy24 peut réaliser des transactions dans un grand nombre de devises.

• Notoriété de la marque et positionnement sur le marché : Plus de 91 % de clients en ligne en Pologne sont familiarisés avec la marque Przelewy24. Ce fort niveau de notoriété contribue considérablement à sa prépondérance sur le marché national.

Qui utilise Przelewy24 ?

Entreprises

• Grandes entreprises e-commerce : en Pologne, Allegro, l’une des principales plateformes de vente en ligne, s’appuie sur Przelewy24 pour traiter des millions de transactions chaque jour et offrir à sa large clientèle des paiements fiables et sécurisés.

• Boutiques en ligne de petite et moyenne taille : des boutiques de vêtements aux enseignes de bricolage, de nombreuses entreprises e-commerce de plus petite taille utilisent la plateforme Przelewy24, à la fois abordable et simple d’utilisation, pour accepter des paiements.

• Voyage et tourisme : les hôtels, compagnies aériennes et agences de voyages utilisent la plateforme performante de Przelewy24 pour gérer les réservations et les paiements de leur clientèle internationale.

• Services par abonnement : la fonctionnalité de paiements récurrents de Przelewy24 convient parfaitement aux entreprises fonctionnant sur des modèles par abonnement, comme les plateformes de streaming, les éditeurs de logiciels ou les salles de sport. En Pologne, Spotify Premium s’appuie sur Przelewy24 pour la gestion des paiements d’abonnement récurrents.

• Associations à but non lucratif : Przelewy24 propose des tarifs préférentiels et des fonctionnalités adaptées aux associations, afin de faciliter la collecte de dons et la gestion des campagnes de financement. En Pologne, la grande organisation caritative Wielka Orkiestra Świątecznej Pomocy utilise Przelewy24 pour simplifier les dons en ligne auprès de millions de donateurs.

Clients

• Générations du numérique : grâce à son interface intuitive et à son approche pensée pour le mobile, Przelewy24 répond aux attentes des publics jeunes et technophiles, en quête de solutions pratiques et sécurisées. Des plateformes de jeux comme G2A s’appuient largement sur Przelewy24 pour les achats intégrés, afin de répondre aux usages des générations numériques.

• Clients attentifs à la sécurité : les mesures de prévention de la fraude de Przelewy24 et sa conformité à la norme PCI DSS rassurent les personnes pour qui la protection des données est une priorité. Avocats, experts-comptables et autres professionnels font confiance aux paiements en ligne sécurisés de Przelewy24 pour l’encaissement des honoraires et la gestion des factures.

• Clients au budget maîtrisé : les frais de transaction compétitifs de Przelewy24 et la diversité des moyens de paiement proposés (dont les virements bancaires, les wallet et BLIK) séduisent les personnes attentives à leurs dépenses. En Pologne, de nombreuses familles apprécient l’accent mis sur les virements bancaires et des frais réduits, rendant les dépenses courantes comme les courses en ligne ou les factures périodiques plus accessibles.

• Habitants des zones rurales : grâce à son vaste réseau bancaire, Przelewy24 reste facilement accessible, y compris dans les zones plus isolées. Dans les petites villes, la clientèle utilise Przelewy24 pour envoyer et recevoir des paiements en ligne simplement, sans avoir à se déplacer en agence bancaire.

Fonctionnement

• Achats ponctuels : Przelewy24 permet de réaliser des paiements sécurisés et instantanés pour les achats en ligne, la billetterie électronique et toute autre transaction ponctuelle. En Pologne, Ticketmaster utilise l’intégration de Przelewy24 avec BLIK pour proposer un achat de billets rapide et fluide. De grandes enseignes d’électronique comme MediaMarkt proposent également l’option de paiement en un clic afin d’augmenter les taux de conversion et de simplifier le tunnel de paiement.

• Paiements récurrents : les entreprises peuvent configurer la facturation automatique et la gestion des abonnements via Przelewy24, pour garantir des paiements réguliers et effectués dans les délais.

• Dons et financement participatif : la plateforme de dons sécurisée de Przelewy24 permet aux associations et aux particuliers de collecter des fonds en ligne de manière simple et transparente.

• Micropaiements et achats intégrés : la fonctionnalité de micropaiement de Przelewy24 en fait une solution particulièrement adaptée à la monétisation des applications et des jeux mobiles, reposant sur des transactions fréquentes de faible montant.

Comment fonctionne Przelewy24 ?

Przelewy24 travaille essentiellement comme la plupart des autres réseaux de virements bancaires. Vous trouverez ci-dessous un aperçu de l'expérience pour les entreprises et les clients.

Pour les entreprises

• Intégration : Przelewy24 propose de multiples intégrations, de plugins prêts à l'emploi pour les plateformes les plus connues comme WooCommerce et Adobe Commerce (anciennement Magento) à des API de développement personnalisé. Cette flexibilité est adaptée aux entreprises de toute taille, quel que soit leur niveau de ressources techniques.

• Configuration de compte : la création d'un compte marchand Przelewy24 est extrêmement simple. Les entreprises doivent fournir des informations de base, sélectionner leurs moyens de paiement préférés (virements bancaires, portefeuilles électroniques comme PayU et BLIK, et paiements par carte) et définir leur échéancier.

• Initier une transaction : à l'étape du paiement, quand un client sélectionne Przelewy24, l'entreprise envoie un pack de données de transaction qui contient les informations de commande, le montant total dû et l'option choisie pour le paiement qui sera redirigé vers les serveurs sécurisés de Przelewy24. Ce pack est chiffré à l'aide des protocoles habituellement utilisés dans ce domaine, afin de préserver les informations sensibles.

• Traitement des paiements : Przelewy24 est un intermédiaire de confiance qui redirige le client vers l'interface sécurisée du moyen de paiement qu'il a sélectionné. Il peut s'agir d'un portail de connexion à une banque, d'un portefeuille électronique ou d'un écran de génération de code BLIK. En coulisses, Przelewy24 communique avec le prestataire de services de paiement sélectionné pour mener à bien l'authentification et l'autorisation du paiement. Cela peut inclure une authentification multifactorielle, des mots de passe dynamiques ou une vérification biométrique, selon l'option choisie.

• Virement et notifications : une fois le paiement effectué, Przelewy24 récolte les fonds et envoie une confirmation de transaction en temps réel à l'entreprise et au client. Cette confirmation comprend des informations telles que le numéro de commande, le montant dû et le moyen de paiement sélectionné. Conformément au choix relatif aux délais de virement, les fonds sont ensuite transférés sur le compte bancaire de l'entreprise sous un à deux jours ouvrables. Przelewy24 propose des délais de virement divers, y compris des paiements quotidiens, hebdomadaires, voire instantanés pour les entreprises traitant des volumes importants.

Fonctionnalités supplémentaires pour les entreprises

• Gestion des abonnements : Przelewy24 automatise la facturation d'abonnements et d'adhésions. Les entreprises n'ont donc plus à effectuer le travail fastidieux de la gestion des paiements récurrents.

• Prévention avancée de la fraude : les systèmes spécialisés de détection de la fraude de Przelewy24 ont recours au machine learning et à des analyses comportementales pour identifier et bloquer les transactions frauduleuses avant qu'elles ne surviennent. Les entreprises peuvent personnaliser la sensibilité du système afin de trouver le juste équilibre entre la sécurisation et la fluidité des processus.

• Analyses et rapports détaillés : l'entreprise fournit des analyses et des rapports détaillés exhaustifs pour décrire les performances en matière de paiement, les comportements des consommateurs et les tendances relatives à la fraude. Ces données permettent aux entreprises de prendre des décisions éclairées et d'optimiser leurs opérations e-commerce.

Pour les clients

• Sélection de Przelewy24 : au moment du paiement, Przelewy24 apparaît pour les clients comme une option bien connue. Son interface intuitive et le nombre de moyens de paiement pris en charge en font une option attractive.

• Choix d'un moyen de paiement : Przelewy24 comporte un menu clair et concis qui présente les options de paiement disponibles, parmi lesquelles des virements bancaires, des paiements par carte classiques et des portefeuilles électroniques majeurs tels que PayU et BLIK.

• Finalisation du paiement : les clients interagissent avec l'environnement sécurisé du moyen de paiement choisi tout au long du processus. Les données financières sensibles ne sont pas transmises à Przelewy24 ni à l'entreprise. Les identifiants bancaires, les codes PIN de portefeuilles électroniques ou les codes BLIK sont utilisés aux fins d'authentification et d'autorisation.

• Confirmation de paiement : une fois le paiement effectué, les clients reçoivent immédiatement une confirmation sur leur écran et, souvent, par e-mail ou par SMS.

Avantages supplémentaires pour les clients

• Confort : avec les options de paiement de Przelewy24, plus besoin de se rappeler une multitude de mots de passe ou des informations de carte interminables. Le processus de paiement est efficace et fluide, et peut augmenter les taux de finalisation d'achats.

• Sécurité : Przelewy24 met la sécurité au cœur de ses priorités, par le biais de sa conformité aux normes PCI DSS, de ses mesures avancées de prévention de fraude et de protocoles sécurisés de transmission de données.

• Transparence : les confirmations de transaction en temps réel et les informations de paiement détaillées permettent au client de rester informé et de garder le contrôle de l'ensemble du processus de paiement.

Avantages de l'acceptation de Przelewy24

Przelewy propose généralement nombre d'avantages similaires à ceux offerts par d'autres réseaux de virement bancaire, ainsi que des avantages propres au territoire polonais, présentés ci-après.

Interaction avec davantage de clients potentiels

• Développement de la base de clients : Przelewy24 s'intègre aux boutiques en ligne et aux plateformes e-commerce, et constitue, en Pologne, la troisième marque de solutions de paiement la plus reconnaissable. Ce périmètre d'action peut considérablement agrandir le vivier de clients potentiels d'une entreprise.

• Augmentation des taux de conversion : la fonctionnalité d'achat en un clic de Przelewy24 peut booster les taux de conversion en fluidifiant l'expérience de paiement et en encourageant la rapidité d'achat.

• Accès aux paiements sur mobile : les utilisateurs de services bancaires sur mobile ont effectué plus de 160 millions de transactions en Pologne durant la première moitié de l'année 2019, consistant majoritairement en des virements et en des paiements BLIK. L'intégration de Przelewy24 permet de capturer ce segment de marché lucratif qui privilégie l'utilisation sur mobile.

Amélioration de l'efficacité et économies

• Simplification du traitement des paiements : Przelewy24 automatise le traitement des transactions et supprime, grâce à cela, les tâches manuelles de saisie. Le nombre d'erreurs s'en trouve donc réduit. Cela permet de gagner beaucoup de temps et de ressources pour les entreprises.

• Réduction des frais de transaction : Przelewy24 propose des frais de transaction abordables, souvent moins onéreux que les frais bancaires classiques, en particulier en cas de transaction de plus faible volume.

• Virements de fonds plus rapides : les entreprises peuvent opter pour un virement instantané des fonds, afin d'y avoir accès plus rapidement et de mieux gérer leur trésorerie.

Sécurité et prévention de la fraude renforcées

• Détection avancée de la fraude : le système de prévention de fraude de Przelewy24 tire parti du machine learning et de l'analyse en temps réel pour détecter et bloquer les transactions frauduleuses, et en cela, protéger les entreprises de pertes financières.
  
• Protection contre les contestations de paiement : Przelewy24 offre des protections contre les contestations de paiement pour aider à réduire le plus possible le temps et les frais investis dans la résolution de tels incidents.
  

Croissance du taux de satisfaction client

• Confort et choix : Przelewy24 propose une grande variété de moyens de paiement qui répondent aux préférences client, et augmentent ainsi le taux de satisfaction client.

• Transparence et mises à jour en temps réel : les clients reçoivent immédiatement une confirmation de paiement et les informations détaillées y afférentes une fois le paiement effectué, ce qui booste le lien de confiance et la transparence auprès de la clientèle.

• Sécurité renforcée : la sécurité des données et la prévention de la fraude sont au cœur des priorités de Przelewy24. Grâce à cela, les informations financières concernant le client sont préservées, ce qui stimule la fidélisation des clients.

Mesures de sécurité appliquées à Przelewy24

Vous trouverez ci-après une présentation de quelques-unes des fonctionnalités de sécurité du système Przelewy24.

Conformité à la norme PCI DSS

Przelewy24 adhère aux normes strictes de l'Union européenne appelées « PCI DSS », une référence mondiale en matière de gestion sécurisée de données de cartes. Voici les obligations associées à cette norme :

• Chiffrement des données : toutes les données sensibles, y compris les numéros de carte et les CVV, sont chiffrées durant leur transfert et leur dépôt par le biais d'algorithmes conformes aux normes du secteur, tels que AES-256.

• Audits de sécurité réguliers : des audits indépendants de sécurité sont régulièrement effectués chez Przelewy24 pour évaluer son infrastructure et ses processus, et donc garantir sa conformité continue.

• Accès restreint : l'accès aux données sensibles est strictement restreint et surveillé, notamment via une authentification multifactorielle et des politiques de mots de passe renforcés.

Protection avancée contre la fraude

Przelewy24 met absolument tout en œuvre pour détecter et prévenir la fraude. Son approche multicouches inclut les éléments suivants :

• Machine learning : des algorithmes complexes analysent les données de transaction en temps réel, identifient les motifs suspects et les anomalies pouvant indiquer une fraude.

• Contrôles de vitesse : les transactions qui dépassent les seuils prédéfinis en matière de fréquence ou de montant entraînent immédiatement un examen approfondi.

• Prise d'empreinte d'appareil : des identifiants uniques rendent possible un des appareils utilisés pour les transactions, permettant ainsi d'identifier et de bloquer les activités frauduleuses connues.

• Gestion de listes noires et de listes blanches : Przelewy24 tient à jour des listes d'adresses IP identifiées comme frauduleuses et de comptes suspects afin d'éviter des tentatives ultérieures.

Flux de paiement sécurisé

Przelewy24 assure une communication sécurisée tout au long du processus de paiement :

• Chiffrement SSL (Secure sockets layer): l'échange de données entre Przelewy24 et les prestataires de services de paiement est chiffré au moyen de protocoles SSL/TLS afin de préserver la confidentialité des informations sensibles.

• Tokenisation : les informations de carte sensibles ne sont jamais directement stockées sur les serveurs de Przelewy24. Des tokens sécurisés sont utilisés pour de futures transactions, ce qui réduit le risque de violations de données.

• 3D Secure : Przelewy24 est compatible avec les protocoles 3D Secure, qui nécessitent que les titulaires de cartes réalisent des étapes supplémentaires d'authentification (mots de passe, codes ponctuels, etc.), pour renforcer la sécurité des transactions.

Confidentialité et sécurité des données

Przelewy24 a pour priorité la protection des données qu'elle assure via les éléments suivants :

• Utilisation d'un minimum de données : seules les données importantes sont collectées et stockées pour le traitement de transactions, ce qui réduit le possible périmètre d'action pour les menaces.

• Anonymisation des données : les données sensibles comme les numéros de carte sont anonymisées avant leur stockage, ce qui réduit davantage le risque d'exposition desdites données.

• Politique de confidentialité transparente : Przelewy24 indique clairement ses pratiques de collecte et de traitement de données en conformité avec le Règlement général sur la protection des données, ou (RGPD) en vigueur dans l'Union européenne, et avec d'autres réglementations relatives à la confidentialité.

Surveillance et améliorations continues

Les mesures de sécurité chez Przelewy24 sont dynamiques. Elles sont constamment ajustées pour répondre aux évolutions des menaces de cybersécurité.

• Informations sur les menaces : Przelewy24 collabore avec des experts en sécurité et des partenaires dans son secteur afin de rester au fait des tendances qui apparaissent dans le domaine de la fraude et d'adapter ses systèmes en conséquence.

• Tests réguliers d'intrusion : des experts indépendants en sécurité effectuent des tests d'intrusion pour identifier et traiter de potentielles vulnérabilités présentes dans l'infrastructure de Przelewy24.

• Plan d'action en cas d'incident : Przelewy24 prévoit un plan d'action bien défini en cas d'incident, afin de traiter rapidement toute violation de sécurité et de réduire au maximum le risque de dommages.

Acceptation de Przelewy24 comme moyen de paiement

Pour pouvoir accepter les paiements Przelewy24, les entreprises doivent observer un certain nombre de critères pour faciliter le processus de transaction. Ces critères visent à simplifier le transfert de fonds entre les clients et les marchands, et à permettre la prise en charge de nombreux moyens de paiement. Vous trouverez ci-après un aperçu desdits critères.

• Possibilité d'accès à des services bancaires en ligne : l'accès à des services bancaires en ligne est le premier critère à respecter pour utiliser Przelewy24. Dans la mesure où Przelewy24 est un service en partenariat avec l'ensemble des plus grandes banques polonaises, il permet de transférer facilement des fonds via ces banques. Il est donc d'autant plus important pour les entreprises de pouvoir proposer des services bancaires en ligne afin de gérer et de traiter ces transactions de la façon la plus efficace possible.

• Inscription et envoi de justificatifs : les entreprises doivent réaliser un processus d'inscription auprès de Przelewy24. Il s'agit généralement d'un envoi de justificatifs permettant d'attester de la légitimité de l'entreprise. Ces documents sont nécessaires à la mise en place de la relation contractuelle entre l'entreprise et Przelewy24.

• Intégration technique : pour le bon fonctionnement des paiements Przelewy24, les entreprises doivent intégrer le service à leurs plateformes en ligne. Cela peut être mis en place avec divers outils et plugins fournis par Przelewy24, qui sont compatibles avec les grandes plateformes e-commerce comme WooCommerce, Adobe Commerce et PrestaShop. Des documentations techniques et des bibliothèques mobiles sont à la disposition des clients pour les guider dans le processus d'intégration.

• Respect des règles : les entreprises doivent comprendre les règles et conditions définies par Przelewy24 et s'y conformer. Cela inclut l'adhésion aux instructions liées aux mécanismes de paiement fractionnés, de façon à ce que les données indiquées sur l'avis du virement correspondent aux informations sur la facture envoyée par l'entreprise. L'observation de ces règles est nécessaire au bon fonctionnement du service de paiement.

• Transactions et tarification : il est essentiel que les entreprises comprennent la tarification des transactions. Przelewy24 facture des frais compétitifs de transaction, sans frais mensuels, ce qui en fait un choix judicieux du point de vue économique pour beaucoup d'entreprises.

• Service client et assistance : les entreprises doivent être en mesure de fournir un service client et une assistance concernant les transactions effectuées via Przelewy24. Cela inclut la gestion de requêtes et la résolution de toute problématique pouvant survenir durant le processus de paiement.

• Conformité aux normes de sécurité : Przelewy24 respecte les normes du système de gestion de la sécurité des informations ISO/IEC 27001:2013. Les entreprises doivent vérifier que leurs systèmes sont sécurisés et respectent ces normes afin de protéger les données sensibles relatives aux clients et aux transactions.

Accepter des paiements Przelewy24 avec Stripe

Pour les entreprises établies en Pologne

• Activation de Przelewy24 sur Stripe: il vous faudra tout d'abord activer Przelewy24 comme moyen de paiement sur votre compte Stripe. Vous trouverez la section des moyens de paiement dans les paramètres de votre Dashboard Stripe.

• Paramètres de devise : vérifiez que la devise de votre entreprise est définie en euro (EUR) ou en zloty (PLN). Ces deux devises sont celles prises en charge par Przelewy24.

• Intégration : vous devrez intégrer Przelewy24 à votre plateforme en ligne. Pour cela, il faudra ajouter « p24 » à la liste des types de paiements lors de la création d'une nouvelle session Checkout sur Stripe.

• Respect des conditions : il est essentiel de lire et de respecter les Conditions d'utilisation ainsi que l'annexe P24 fournie par Stripe.

Pour les entreprises situées en dehors de la Pologne

Compte Stripe dans un lieu pris en charge : votre compte Stripe doit être configuré dans l'un des pays pris en charge, soit les États-Unis, le Canada, l'Australie, ainsi que d'autres pays européens.

• Activation de Przelewy24 : vous pourrez y procéder dans l'option dédiée aux moyens de paiement depuis la section des paramètres du Dashboard Stripe.

• Critères en matière de devises : la devise de l'entreprise doit être définie comme EUR ou PLN, et tous les mouvements relatifs à une transaction doivent être dans la même devise.

Considérations générales

• Déroulement des transactions : les clients sélectionneront Przelewy24 au moment du paiement, seront redirigés vers leur banque via Przelewy24, s'authentifieront et seront ensuite redirigés vers le site de l'entreprise.

• Remboursements et contestations : les paiements Przelewy24 peuvent être remboursés jusqu'à 180 jours après la réalisation de la transaction. Toutefois, le risque de contestation est faible, dans la mesure où les paiements font l'objet d'une authentification auprès de la banque du client.

• Absence de paiements récurrents : Przelewy24 ne prend actuellement pas en charge les abonnements dans le cadre de son partenariat avec Stripe.