Przelewy24, também conhecido como Przelewy, é uma processadora de pagamentos polonesa conhecida pela sua vasta gama de soluções empresariais para pagamentos online. Desde a sua criação em 2004, tornou-se uma forma de pagamento online popular na Polônia.

A plataforma está integrada com mais de 165 bancos do país, permitindo opções de pagamento diversas como transferências bancárias, cartões de crédito e débito, pagamentos por SMS e cartões pré-pagos. A integração com um grande número de bancos facilita as transferências em tempo real, uma escolha preferencial na Polônia devido à sua segurança e eficiência.

Abordamos o que as empresas precisam saber sobre a incorporação de Przelewy24 em sua estratégia de pagamentos, incluindo para que ele funciona melhor, como funciona e quanto custa.

O que há neste artigo?

• Onde o Przelewy24 é usado?
  
• Quem usa o Przelewy24?
  
• Como funciona o Przelewy24?
  
• Vantagens de aceitar o Przelewy24
  
• Medidas de segurança do Przelewy24
  
• Aceitar Przelewy24 como forma de pagamento
  
• Alternativas ao Przelewy24
  

Onde o Przelewy24 é usado?

Poloneses costumam preferir transferências bancárias, e o cliente bancário online fez em média seis transferências no último trimestre de 2022. Isso contribuiu para o sucesso do Przelewy24, que se integra a mais de 165 bancos poloneses. Veja a seguir como esse agregador de formas de pagamento se encaixa no cenário financeiro da Polônia:

• Penetração de cartões de crédito e diversidade de pagamentos: o uso de cartões de crédito na Polônia é relativamente baixo, respondendo por apenas 9% dos pagamentos nos pontos de venda (POS) em 2022. O conjunto de opções de pagamento do Przelewy24, que inclui cartões de crédito e débito, pagamentos móveis e carteiras digitais, atendem a esse mercado único.

• Crescimento do e-commerce na Polônia: O mercado de e-commerce da Polônia registrou um rápido crescimento, atingindo um valor de 110 bilhões de zloty (PLN) em 2022. A marca de 150 bilhões de PLN deve ser atingida até 2027. Esse crescimento exige soluções de pagamento online eficientes, um problema bem resolvido pelo Przelewy24.

• Empresas que adotam pagamentos online: muitas empresas polonesas se adaptaram às formas de pagamento online, refletindo o aumento global das transações digitais e do e-commerce. Um relatório do Banco Nacional da Polônia mostra que 49.000 empresas receberam pagamentos online com cartão no segundo semestre de 2022, um aumento de 6% em relação ao primeiro semestre de 2022. O Przelewy24, com sua diversidade de serviços, atende às novas necessidades dessas empresas.

• Conformidade regulatória e confiança do cliente: o cumprimento de padrões de segurança é importante na Polônia. O Przelewy24 cumpre o Padrão de Segurança de Dados da Indústria de Cartões de Pagamento (PCI DSS) e usa criptografia SSL para manter a confiança dos clientes.

• Aceitação de transações e moedas internacionais: cada vez mais empresas polonesas buscam mercados globais, criando a necessidade de suporte multimoedas. O Przelewy24 permite transações em várias moedas.

• Reconhecimento da marca e posicionamento de mercado: mais de 91% dos clientes online na Polônia reconhecem a marca Przelewy. Esse alto nível de notoriedade da marca contribui significativamente para seu domínio de mercado no país.

Quem usa o Przelewy24?

Empresas

• Grandes empresas de e-commerce: a Allegro, uma das principais plataformas online da Polônia, usa o Przelewy24 para processar milhões de transações diariamente, oferecendo pagamentos seguros a um grande número de clientes.

• Lojas online de pequeno e médio porte: de butiques de vestuário a varejistas de produtos para o lar, várias pequenas empresas online usam a plataforma econômica e fácil de usar Przelewy24 para receber pagamentos.

• Viagens e turismo: hotéis, companhias aéreas e agências de viagens usam a eficiente plataforma do Przelewy24 para processar reservas e pagamentos de clientes internacionais.

• Serviços de assinatura: os recursos de pagamentos recorrentes do Przelewy24 são ideais para empresas com modelos de assinatura, como serviços de streaming, desenvolvedores de software e academias de ginástica. Na Polônia, o Spotify Premium integra-se ao Przelewy24 para pagamentos de assinatura recorrentes.

• Organizações sem fins lucrativos: o Przelewy24 oferece tarifas e recursos especiais para organizações sem fins lucrativos, que podem coletar doações e gerenciar campanhas de arrecadação de forma eficaz. A Wielka Orkiestra Świątecznej Pomocy, uma importante instituição de caridade polonesa, usa Przelewy24 para gerenciar doações online, simplificando o processo de doação para milhões de apoiadores.

Clientes

• Usuários acostumados ao meio digital: a interface prática do Przelewy24, que prioriza dispositivos móveis, atrai indivíduos jovens e experientes em tecnologia, que valorizam a conveniência e a segurança. Plataformas de jogos, como a G2A, dependem muito do Przelewy24 para compras no aplicativo, atendendo às gerações mais jovens.

• Clientes preocupados com a segurança: as medidas de prevenção de fraudes e a conformidade com o PCI DSS tranquilizam os clientes preocupados com a segurança e que priorizam a proteção dos dados. Advogados, contadores e outros profissionais usam os pagamentos online seguros do Przelewy24 para receber honorários e gerenciar faturas.

• Clientes com orçamento apertado: as tarifas de transação competitivas e inúmeras opções de pagamento do Przelewy24 (inclusive transferências bancárias, carteiras digitais e BLIK) atraem clientes que gerenciam o orçamento com cuidado. As famílias polonesas gostam de transferências bancárias e das tarifas competitivas do Przelewy24, porque reduzem um pouco o custo de despesas como compras de supermercado online e contas domésticas.

• Residentes de zonas rurais: a extensa rede de bancos do Przelewy24 faz com que seja acessível para clientes de regiões remotas. Moradores de cidades pequenas usam o Przelewy24 para fazer e receber pagamentos online e não precisam ir a uma agência bancária.

Como é usado

• Compras avulsas: o Przelewy24 gerencia pagamentos seguros e instantâneos para compras online, vendas eletrônicas de ingressos e outras transações avulsas. A Ticketmaster da Polônia usa a integração do Przelewy24 com o BLIK para oferecer ingressos com rapidez e conveniência. Grandes varejistas de eletrônicos, como a MediaMarkt Polônia, oferecem o checkout em um clique do Przelewy24 para impulsionar a conversão e agilizar o checkout dos clientes.

• Pagamentos recorrentes: as empresas podem configurar um gerenciamento automático de faturamento e assinaturas pelo Przelewy24, facilitando a pontualidade nos pagamentos.

• Doações e crowdfunding: a plataforma segura para doações do Przelewy24 permite que organizações sem fins lucrativos e pessoas físicas arrecadem fundos online com facilidade e transparência.

• Micropagamentos e compras no aplicativo: com funções de micropagamentos, o Przelewy24 é ideal para monetizar aplicativos e jogos móveis com transações pequenas, mas frequentes.

Como funciona o Przelewy24?

No geral, o Przelewy24 funciona praticamente como a maioria das outras redes de transferência bancária. Veja um resumo de como é a experiência para empresas e clientes:

Para empresas

• Integração: o Przelewy24 oferece várias integrações, seja em plugins prontos para plataformas populares, como WooCommerce e Adobe Commerce (antigo Magento) ou APIs para desenvolvimento personalizado. Essa flexibilidade funciona bem para empresas de todos os tamanhos e níveis de recursos técnicos.

• Configuração da conta: é fácil abrir uma conta de comerciante no Przelewy24. Basta informar dados básicos, escolher as formas de pagamento desejadas (ex.: transferências bancárias, carteiras digitais como PayU e BLIK) e pagamentos com cartão) e definir seu cronograma de liquidação.

• Iniciar uma transação: quando o cliente chega ao checkout e escolhe Przelewy24, a empresa envia aos servidores seguros do Przelewy24 um pacote de dados de transação contendo os detalhes do pedido, o valor total devido e a forma de pagamento escolhida. Esse pacote é criptografado com os protocolos padrão do setor para proteger dados confidenciais.

• Processamento de pagamentos: o Przelewy24 é um intermediário confiável que encaminha o cliente para a interface segura da forma de pagamento escolhida. Pode ser um portal de online banking, uma carteira digital ou uma tela de geração de código BLIK. Nos bastidores, o Przelewy24 se comunica com o processador de pagamentos para gerenciar a autenticação e a autorização dos pagamentos. Pode haver autenticação multifator, senhas dinâmicas ou verificação biométrica, dependendo da forma escolhida.

• Liquidação e notificação: após o pagamento, o Przelewy24 captura os fundos e envia a confirmação da transação em tempo real para a empresa e o cliente. Essa confirmação inclui detalhes como número do pedido, valor pago e forma de pagamento utilizada. Dependendo do cronograma de liquidação escolhido, os fundos são transferidos para a conta bancária da empresa em até dois dias úteis. O Przelewy24 oferece opções flexíveis de liquidação, que pode ser diária, semanal ou até instantânea para empresas com alto volume.

Outros recursos para empresas

• Gerenciamento de assinaturas: o Przelewy24 automatiza o faturamento de assinaturas e associações, eliminando as dificuldades na gestão de pagamentos recorrentes.

• Prevenção avançada de fraudes: o sistemas especializados de detecção de fraudes do Przelewy24 usar machine learning e análise comportamental para identificar e bloquear fraudes antes que ocorram. As empresas podem personalizar a sensibilidade do sistema para encontrar o equilíbrio entre segurança e transações facilitadas.

• Relatórios e análises detalhados: a empresa fornece relatórios e análises completos sobre o desempenho dos pagamentos, comportamento dos clientes e tendências de fraudes. Esses dados permitem que as empresas tomem decisões embasadas e otimizem suas operações de e-commerce.

Para clientes

• Selecionar Przelewy24: no checkout, os clientes identificam Przelewy24 como uma opção de pagamento conhecida, que oferece interface simples e diversas formas de pagamento.

• Escolher uma forma de pagamento: o Przelewy24 apresenta um menu claro e conciso de opções de pagamento disponíveis, como transferências bancárias, pagamentos tradicionais com cartão e carteiras digitais populares, como PayU e BLIK.

• Finalizar o pagamento: os clientes permanecem no ambiente seguro da forma de pagamento escolhida durante todo o processo. Dados financeiros sigilosos não são transmitidos ao Przelewy24 nem à empresa. A senha do banco, o PIN da carteira digital ou o código do BLIK é usado para autenticação e autorização.

• Confirmação do pagamento: quando o pagamento é finalizado, os clientes recebem uma confirmação imediata na tela e, muitas vezes, por e-mail ou SMS.

Outras vantagens para os clientes

• Conveniência: as opções de pagamento do Przelewy24 evitam a necessidade de lembrar várias senhas ou inserir longos números de cartão. O processo de checkout é eficiente, reduzindo atritos e aumentando a taxa de conclusão de compras.

• Segurança: o Przelewy24 prioriza a segurança com conformidade com PCI DSS, medidas avançadas de prevenção de fraudes e protocolos de transmissão de dados seguros.

• Transparência: a confirmação de transações em tempo real e dados de pagamento detalhados mantêm os clientes informados e no controle de todo o processo de pagamento.

Vantagens de aceitar o Przelewy24

No geral, a Przelewy oferece muitas das mesmas vantagens de outras redes de transferência bancária, além de alguns benefícios exclusivos devidos à natureza específica dos pagamentos na Polônia, como:

Maior alcance de clientes

• Amplia a base de clientes: o Przelewy24 integra-se a plataformas de e-commerce e lojas online populares, além de ser a terceira marca de pagamento mais reconhecida da Polônia. Esse grande alcance expande significativamente o número de possíveis clientes de uma empresa.

• Aumenta a conversão: o checkout em um clique do Przelewy24 pode aumentar as taxas de conversão, minimizando atritos no checkout e incentivando compras mais rápidas.

• Usa pagamentos móveis: usuários de bancos pelo celular realizaram mais de 160 milhões de transações na Polônia no primeiro semestre de 2019, com transferências de dinheiro e pagamentos BLIK representando a maioria das transações. A integração do Przelewy24 com esses formas de pagamento captura esse lucrativo segmento de mercado com foco em compras pelo celular.

Mais eficiência e economia

• Simplifica o processamento de pagamentos: o Przelewy24 automatiza o processamento de transações, eliminando tarefas de inserção manual e reduzindo erros. Isso economiza tempo e recursos valiosos para as empresas.

• Reduz as tarifas de transação: o Przelewy24 oferece tarifas de transação competitivas, geralmente mais baratas do que transferências bancária tradicionais, especialmente para quantias menores.

• Liquidações mais rápidas: as empresas podem escolher liquidações instantâneas para ter acesso mais rápido aos fundos, melhorando a gestão do fluxo de caixa.

Segurança e prevenção de fraudes aprimoradas

• Detecção avançada de fraudes: o sistema de prevenção de fraudes do Przelewy24 usa machine learning e análise em tempo real para detectar e bloquear fraudes, protegendo as empresas contra perdas financeiras.
  
• Proteção contra estornos: o Przelewy24 oferece proteção contra estornos para minimizar o tempo e as tarifas gastos com resoluções.
  

Clientes mais satisfeitos

• Comodidade e opções: o Przelewy24 oferece diversas formas de pagamento que acompanham as preferências dos clientes, aumentando a satisfação.

• Transparência e atualizações em tempo real: os clientes recebem confirmação imediata de pagamentos bem-sucedidos e informações detalhadas sobre transações, aumentando a confiança e a transparência.

• Segurança forte: o foco da Przelewy24 na segurança dos dados e na prevenção de fraudes garante a proteção das informações financeiras dos clientes, promovendo a fidelização.

Medidas de segurança do Przelewy24

Panorama de recursos de segurança no sistema Przelewy24:

Conformidade com PCI DSS

O Przelewy24 adere ao rigoroso PCI DSS da União Europeia, uma referência global para o tratamento seguro de dados de cartões, com as seguintes obrigações:

• Criptografia de dados: todos os dados sigilosos, inclusive números de cartão e CVVs, são criptografados em trânsito e em repouso com algoritmos padrão do setor, como AES-256.

• Auditorias de segurança regulares: auditores de segurança independentes avaliam regularmente a infraestrutura e os processos do Przelewy24 para garantir a conformidade.

• Acesso restrito: o acesso a dados confidenciais é estritamente limitado e monitorado, com autenticação multifator e políticas de senha forte.

Prevenção avançada contra fraudes

O Przelewy24 vai além do básico para detectar e impedir fraudes, com uma abordagem de várias camadas que inclui:

• Aprendizado de máquina: algoritmos complexos analisam os dados das transações em tempo real, identificando padrões suspeitos e anomalias indicativas de fraude.

• Verificações de velocidade: transações que excedem limites predefinidos em termos de frequência ou valores acionam um exame imediato.

• Identificação de dispositivos: identificadores exclusivos rastreiam dispositivos usados em transações, ajudando a identificar e bloquear atividades fraudulentas.

• Gerenciamento de blacklists e whitelists: o Przelewy24 mantém listas atualizadas de endereços IP conhecidos por fraudes e contas suspeitas para evitar futuras tentativas.

Fluxo de pagamentos seguro

O Przelewy24 garante comunicação segura durante todo o processo de pagamento:

• Criptografia SSL (Secure Sockets Layer): as trocas de dados entre o Przelewy24 e os processadores de pagamento são criptografadas com protocolos SSL/TLS para proteger informações confidenciais.

• Tokenização: os dados sensíveis de cartão nunca são armazenados diretamente nos servidores do Przelewy24. São usados tokens seguros para transações futuras, minimizando o risco de violações de dados.

• 3D Secure: o Przelewy24 aceita protocolos 3D Secure que exigem autenticação adicional (ex.: senhas e códigos de uso único) dos titulares do cartão, para aumentar a segurança.

Segurança e privacidade de dados

O Przelewy24 prioriza a proteção de dados com:

• Minimização de dados: apenas dados importantes são coletados e armazenados para processar transações, minimizando a superfície de ataque para possíveis ameaças.

• Anonimização de dados: dados sigilosos, como números de cartões, são anonimizados antes do armazenamento, reduzindo ainda mais o risco de exposição.

• Política de privacidade transparente: o Przelewy24 descreve claramente suas práticas de coleta e processamento de dados em conformidade com o Regulamento Geral de Proteção de Dados da UE (GDPR) e outros regulamentos de privacidade.

Monitoramento e melhoria contínua

As medidas de segurança do Przelewy24 não são estáticas. Elas são constantemente adaptadas aos novos desafios e ameaças de segurança cibernética:

• Informação sobre ameaças: o Przelewy24 colabora com especialistas em segurança e parceiros do setor para acompanhar novas tendências em fraudes e atualizar seus sistemas.

• Testes frequentes de penetração: especialistas em segurança independentes realizam testes de penetração para identificar e resolver possíveis vulnerabilidades na infraestrutura do Przelewy24.

• Plano de resposta a incidentes: o Przelewy24 tem um plano de resposta a incidentes bem definido para resolver rapidamente violações de segurança e minimizar possíveis danos.

Aceitar Przelewy24 como forma de pagamento

Para começar a aceitar pagamentos Przelewy24, as empresas precisam seguir um conjunto de requisitos para facilitar o processamento de transações. Esses requisitos são criados para facilitar a transferência de pagamentos entre clientes e vendedores e para aceitar várias formas de pagamento. Veja a seguir o que é necessário:

• Acesso a online banking: o principal requisito para usar Przelewy24 é ter acesso a serviços bancários online. Como o serviço Przelewy24 está conectado aos principais bancos da Polônia, ele gerencia a transferência de pagamentos através desses bancos. Por isso, é importante que as empresas possam acessar bancos online para gerenciar e processar essas transações de forma eficaz.

• Cadastro e documentação da empresa: as empresas precisam fazer seu cadastro no Przelewy24. Normalmente, é preciso enviar o contrato social e outros documentos da empresa para verificar sua legitimidade. Esses documentos são necessários para estabelecer uma relação formal entre a empresa e o Przelewy24.

• Integração técnica: para que os pagamentos Przelewy24 funcionem, é preciso integrar o serviço à plataforma online da empresa. Há várias ferramentas e plugins fornecidos pelo Przelewy24 e compatíveis com plataformas de comércio eletrônico populares, como WooCommerce, Adobe Commerce e PrestaShop. Também são oferecidas documentação técnica e bibliotecas móveis para no processo de integração.

• Cumprir a regulamentação: as empresas precisam entender e cumprir as regras e regulamentos estabelecidos pelo Przelewy24, como diretrizes sobre mecanismos de pagamento dividido, de modo que os dados informados no formulário de transferência correspondam aos detalhes da fatura emitida pela empresa. Seguir essas regras é importante para que o serviço de pagamento funcione corretamente.

• Estrutura de tarifas de transação e serviços: entender a estrutura de tarifas das transações também é importante para as empresas. O Przelewy24 cobra uma tarifa competitiva por transações bem-sucedidas, sem mensalidades, sendo uma escolha econômica para muitas empresas.

• Atendimento e suporte ao cliente: as empresas devem oferecer atendimento e suporte ao cliente para transações feitas com Przelewy24, inclusive tirar dúvidas e resolver problemas durante o processo de pagamento.

• Conformidade com padrões de segurança: o Przelewy24 cumpre a norma ISO/IEC 27001:2013 Information Security Management System. As empresas devem verificar se seus sistemas são seguros e seguir esses padrões para proteger dados sigilosos de clientes e transações.

Aceitar pagamentos Przelewy24 com a Stripe

Para empresas polonesas

• Habilitar o Przelewy24 na Stripe: primeiro, é preciso habilitar o Przelewy24 como forma de pagamento na sua conta Stripe. Acesse Configurações → Formas de pagamento no Stripe Dashboard.

• Configurações de moeda: verifique se a moeda da sua empresa está definida como euro (EUR) ou zloty polonês (PLN), que são as moedas aceitas no Przelewy24 no momento.

• Integração: é preciso integrar Przelewy24 com sua plataforma online. Para isso, deve-se adicionar ’p24’ à lista de paymentmethodtypes ao criar uma sessão do Checkout na Stripe.

• Conformidade com os termos: é importante ler e cumprir os Termos de Uso e o Adendo P24 fornecidos pela Stripe.

Para empresas fora da Polônia

Conta Stripe em um local aceito: sua conta Stripe precisa ser definida em um dos países aceitos, como Estados Unidos, Canadá, Austrália e vários países da Europa.

• Habilitar Przelewy24: habilite o Przelewy24 no Stripe Dashboard em Configurações → Formas de pagamento.

• Requisitos de moeda: a moeda da empresa deve ser definida como EUR ou PLN e todos os itens de linha de uma transação devem estar na mesma moeda.

Considerações gerais

• Fluxo da transação: o cliente escolhe Przelewy24 no checkout, é encaminhado ao banco pelo Przelewy24, autentica o pagamento e volta ao site da empresa.

• Reembolsos e contestações: pagamentos do Przelewy24 podem ser reembolsados até 180 dias após a transação. No entanto, o risco de contestações é baixo, já que os clientes autenticam os pagamentos no banco.

• Sem pagamentos recorrentes: o Przelewy24 não aceita planos de assinatura recorrentes com a Stripe.