Aceitar uma variedade de formas de pagamento é uma das ações mais importantes para aumentar as taxas de conversão e o valor médio dos pedidos. O compre agora e pague depois (BNPL), que permite dividir o custo de uma compra ao longo de um período definido, tem ganhado popularidade nos últimos anos. O mercado de BNPL deve atingir US$ 286 bilhões até 2034, um crescimento significativo em relação aos US$ 54 bilhões previstos para 2026.

A seguir, explicamos o que envolve implementar o compre agora e pague depois no seu negócio e destacamos os benefícios de oferecer essa forma de pagamento.

O que vamos abordar neste artigo?

• O que é compre agora e pague depois?
  
• O que as pessoas compram com compre agora e pague depois?
  
• Como funciona o compre agora e pague depois?
  
• Quem pode utilizar o compre agora e pague depois?
  
• Benefícios do compre agora e pague depois para empresas
  
• Como aceitar compre agora e pague depois
  
• Como escolher provedores de compre agora e pague depois
  
• Como o Stripe Payments pode ajudar
  

O que é compre agora e pague depois?

O compre agora e pague depois permite que clientes paguem em parcelas ao longo do tempo, em vez de pagar o valor total no momento da compra. É um tipo de empréstimo parcelado de curto prazo e, muitas vezes, sem juros.

No compre agora e pague depois, o valor total da compra é dividido em vários pagamentos, sendo o primeiro devido no momento da compra. Os pagamentos seguintes vencem nas semanas ou meses posteriores. Em alguns casos, há cobrança de juros, mas muitos provedores de compre agora e pague depois oferecem opções sem juros.

Provedores de compre agora e pague depois geralmente geram receita cobrando dos comerciantes uma comissão de cerca de 2% a 8% por transação. No entanto, clientes podem ser cobrados por algumas tarifas, como multas por atraso ou tarifas de processamento.

O que as pessoas compram com compre agora e pague depois?

Clientes podem adquirir uma ampla variedade de produtos e serviços usando o compre agora e pague depois. De acordo com uma pesquisa da LendingTree de 2026, estes são os principais itens comprados com compre agora e pague depois:

• Roupas ou acessórios: 41%
  
• Dispositivos de tecnologia: 39%
  
• Decoração, móveis ou eletrodomésticos: 33%
  
• Supermercado: 25%
  
• Produtos de beleza: 22%
  
• Viagens (hotéis, passagens aéreas): 20%
  
• Equipamentos esportivos ou de fitness: 18%
  
• Eventos (shows, etc.): 18%
  
• Entrega de comida/restaurante (entrega ou retirada): 16%
  
• Brinquedos: 16%
  
• Refeições fora de casa: 13%
  
• Outros: 6%
  

De acordo com a mesma pesquisa, quase 1 em cada 4 usuários de compre agora e pague depois já teve três ou mais financiamentos ativos ao mesmo tempo. À medida que o interesse por esse tipo de financiamento aumenta, mais empresas estão considerando adicionar o compre agora e pague depois como forma de pagamento.

Como funciona o compre agora e pague depois?

Os clientes visualizam opções de pagamento compre agora e pague depois no checkout, junto com outras opções, como pagamentos com cartão de crédito. Se optar por compre agora e pague depois, o provedor de BNPL verifica a elegibilidade em poucos segundos. Após a aprovação, a empresa recebe o pagamento antecipadamente e fica protegida contra fraudes e risco de pagamento do cliente. Na maioria das implementações, o cliente realiza um pagamento inicial. No entanto, há opções que permitem pagar o valor total posteriormente.

O provedor de compre agora e pague depois então divide o saldo restante em um número definido de pagamentos futuros, com vencimento nas semanas ou meses seguintes. Juros podem ser aplicados aos pagamentos, mas muitos provedores oferecem opções sem juros. Os pagamentos futuros podem ser debitados automaticamente da conta bancária do cliente (por cheque ou transferência bancária) ou cobrados em cartões de crédito ou débito.

Em geral, esses pagamentos devem ser automáticos, em conformidade com leis de proteção ao consumidor que ajudam a evitar inadimplência. Empréstimos de compre agora e pague depois podem afetar a pontuação de crédito do cliente, com pagamentos em dia potencialmente aumentando a pontuação e pagamentos em atraso reduzindo-a.

Quem pode utilizar o compre agora e pague depois?

Os critérios de aprovação do cliente variam conforme o provedor de compre agora e pague depois e o valor solicitado para financiamento. Itens de menor valor, pagos em poucas parcelas, geralmente têm requisitos de aprovação menos rigorosos e utilizam consultas de crédito mais simples para determinar a elegibilidade. Itens de maior valor podem exigir uma análise de crédito mais rigorosa e um histórico de crédito mais sólido.

Muitos provedores definem limites de gasto dinâmicos, determinados pelo histórico individual de pagamentos e pelo número total de compras ativas que o cliente está gerenciando no momento. Esses limites podem variar de US$ 50 a US$ 30.000, dependendo da plataforma.

Benefícios do compre agora e pague depois para empresas

O compre agora e pague depois atrai tanto consumidores quanto empresas por ser uma forma relativamente simples de tornar compras mais acessíveis. Veja alguns dos principais benefícios do compre agora e pague depois:

• Aumenta o valor médio do pedido e a conversão: o compre agora e pague depois elimina uma grande barreira de custo ao permitir o pagamento em parcelas ao longo do tempo. Isso possibilita a compra de itens de maior valor, como móveis ou produtos de luxo. Também contribui para aumentar o valor do carrinho ao permitir a compra de mais itens de menor valor, resultando em maior valor médio por pedido e aumento da conversão.

• Melhora a experiência do cliente: as preferências de pagamento variam bastante. Quanto mais formas de pagamento forem aceitas em um fluxo de checkout otimizado, maiores são as chances de conversão e aumento das vendas.

• Permite aproveitar promoções e ofertas: o compre agora e pague depois facilita o planejamento de compras em períodos promocionais, mesmo quando não é possível pagar o valor total imediatamente. É uma ferramenta eficaz para aumentar a conversão, especialmente em itens de maior valor.

• Reduz riscos para a empresa: com o compre agora e pague depois, a empresa recebe o valor total da compra antecipadamente (descontadas as tarifas). O provedor de BNPL assume a avaliação de risco dos clientes e o gerenciamento e a cobrança dos pagamentos. Em caso de contestação por fraude, o provedor assume o risco e os custos associados.

• Reduz a complexidade dos pagamentos: ao contrário de empréstimos pessoais, a estrutura e os termos do compre agora e pague depois costumam ser simples. A contratação geralmente exige poucos passos para o cliente, e as condições são fáceis de entender.

Como aceitar compre agora e pague depois

A Stripe facilita a aceitação do compre agora e pague depois com uma única integração. Empresas elegíveis podem aceitar qualquer uma dessas opções de compre agora e pague depois com a Stripe em minutos, sem necessidade de aplicação, onboarding ou processo de avaliação de risco adicionais. Descubra quais opções de compre agora e pague depois estão disponíveis acessando o seu Dashboard.

Alguns dos principais provedores de compre agora e pague depois incluem Afterpay, Affirm e Klarna. Veja como eles se comparam em termos de cobertura geográfica, condições de pagamento e outros fatores:

Como escolher provedores de compre agora e pague depois

Escolher o provedor de compre agora e pague depois ideal depende das necessidades específicas do negócio e do perfil dos clientes. Para muitas empresas, trabalhar com vários provedores é a melhor estratégia. Ao comparar opções, considere alguns fatores importantes que ajudam a determinar quais provedores são mais adequados:

• Localização: nem todos os provedores de compre agora e pague depois atuam em todos os mercados, portanto, escolha um que seja compatível com a região onde a empresa opera.

• Termos: cada provedor de compre agora e pague depois tem seu próprio modelo para definir as condições de pagamento. Analise os tipos de transações mais comuns no negócio e selecione um provedor de compre agora e pague depois que ofereça as melhores condições. Por exemplo, se vende itens de alto valor com frequência, escolha um provedor que ofereça condições de pagamento com mais de quatro parcelas, que é um número comum para compras de menor valor.

• Limite de crédito: os limites de crédito variam de cliente para cliente, mas cada provedor de compre agora e pague depois trabalha com uma faixa definida de valores. Verifique se essa faixa está alinhada com os valores das compras para as quais os clientes provavelmente precisarão de financiamento.

Como o Stripe Payments pode ajudar

O Stripe Payments oferece uma solução global e unificada de pagamentos que ajuda qualquer empresa, desde startups em crescimento até grandes corporações, a aceitar pagamentos online, presencialmente e em qualquer lugar do mundo.

O Stripe Payments pode ajudar você a:

• Otimizar a experiência de checkout: crie uma experiência de pagamento fluida para o cliente, economizando milhares de horas de desenvolvimento com interfaces de pagamento prontas, acesso a mais de 125 formas de pagamento e o Link, uma carteira digital criada pela Stripe.
  
• Expandir para novos mercados com mais rapidez: alcance clientes em todo o mundo e reduza a complexidade e o custo da gestão de múltiplas moedas com opções de pagamento internacionais, disponíveis em 195 países e mais de 135 moedas.
  
• Unificar pagamentos presenciais e online: crie uma experiência de comércio unificada em canais online e presenciais para personalizar interações, recompensar a fidelidade e aumentar a receita
  
• Melhorar o desempenho dos pagamentos: aumente a receita com ferramentas configuráveis, proteção contra fraudes no-code e recursos avançados que elevam as taxas de autorização.
  
• Crescer com uma plataforma flexível e confiável: opere sobre uma infraestrutura projetada para escalar, com 99,999% de disponibilidade histórica e alta confiabilidade.
  

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