Accettare i pagamenti differiti: breve panoramica per le aziende

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Accetta pagamenti online, di persona e in tutto il mondo con una soluzione di pagamento sviluppata per qualsiasi tipo di attività, dalle start-up in espansione alle società internazionali.

Ulteriori informazioni 
  1. Introduzione
  2. Che cosè il pagamento differito?
  3. Cosa acquistano le persone con il pagamento differito?
  4. Come funziona il pagamento differito?
  5. Chi è idoneo per il pagamento differito?
  6. Vantaggi del pagamento differito
  7. Come accettare il pagamento differito
  8. Fornitori di servizi di pagamento differito

Accettare varie opzioni di pagamento è una delle cose più importanti che puoi fare per generare più vendite. Offrire più opzioni di pagamento può ridurre l'abbandono dei clienti al momento del pagamento, contribuire ad aumentare i tassi di conversione e il valore medio degli ordini e proteggere le aziende dal rischio di frodi e rimborsi, perché vengono pagate in anticipo per acquisti che saranno addebitati ai clienti in un periodo di tempo più lungo.

Un'opzione diventata sempre più popolare negli ultimi anni è il pagamento differito (acquista ora, paga dopo). Si prevede che entro il 2025 il pagamento differito avrà un valore pari a circa 438 miliardi di dollari e rappresenterà il 5,3% delle transazioni globali in ambito e-commerce rispetto al 2,9% del 2021.

Cosa comporta configurare un'opzione di pagamento differito per la tua attività e quali sono i vantaggi? Entriamo nel merito.

Contenuto dell'articolo

  • Che cos'è il pagamento differito?
  • Cosa acquistano le persone con il pagamento differito?
  • Come funziona il pagamento differito?
  • Chi è idoneo per il pagamento differito?
  • Vantaggi del pagamento differito
  • Come accettare il pagamento differito
  • Scelta di un fornitore di servizi di pagamento differito

Che cos'è il pagamento differito?

Il pagamento differito consente ai clienti di pagare a rate nel tempo anziché in anticipo l'intero prezzo di acquisto.

Con il pagamento differito l'intero prezzo di acquisto è suddiviso in più pagamenti e il primo è dovuto al momento dell'acquisto. I pagamenti successivi scadono nelle settimane o nei mesi seguenti. A volte ai pagamenti vengono aggiunti interessi, ma molti fornitori di servizi di pagamento differito offrono opzioni di rimborso senza interessi.

Cosa acquistano le persone con il pagamento differito?

I clienti possono acquistare un'ampia varietà di beni e servizi con il pagamento differito. Secondo un sondaggio di Credit Karma del 2021, sono questi gli articoli principali che i consumatori acquistano con il pagamento differito:

  • Arredamento e articoli per la casa: 42%
  • Elettronica (cuffie, altoparlanti, aspirapolvere): 30%
  • Abbigliamento (vestiti, scarpe, ecc.): 24%
  • Auto (pneumatici, riparazioni, ecc.): 21%
  • Accessori (gioielli, orologi, borse): 14%
  • Bellezza e salute (make-up, prodotti per la cura della pelle, profumi): 12%
  • Fitness e attrezzature sportive: 12%
  • Hotel o alloggi: 10%
  • Beni di lusso: 10%
  • Articoli da viaggio (valigeria, attrezzature da campeggio, zaini): 8%
  • Concerti o festival musicali: 6%
  • Tariffe aeree: 5%

Secondo lo stesso sondaggio, il 44% dei consumatori statunitensi ha utilizzato il pagamento differito per effettuare un acquisto nel 2021. E il 75% di chi ha utilizzato i servizi di pagamento differito lo ha fatto almeno due volte, dimostrando di apprezzare questa modalità di pagamento. Con il crescente entusiasmo dei consumatori per questo tipo di finanziamento, sempre più aziende cercano di capire quale tipo di opzioni di pagamento differito siano più adatte a loro.

Come funziona il pagamento differito?

Le opzioni di pagamento differito vengono presentate ai clienti al momento del pagamento, insieme ad altre opzioni. Se un cliente sceglie il pagamento differito, il fornitore del servizio ne verificherà l'idoneità in pochi secondi. Una volta che il cliente è stato approvato per un'opzione di pagamento differito, l'azienda viene pagata in anticipo ed è tutelata contro le frodi e i rischi di mancato pagamento. Per la maggior parte delle implementazioni il cliente invia un pagamento iniziale. Esistono tuttavia opzioni che accettano il pagamento dell'intero importo in un secondo momento.

Il fornitore del servizio di pagamento differito divide quindi il saldo residuo in un determinato numero di rate in scadenza nelle settimane o nei mesi successivi. Come accennato in precedenza, ai pagamenti possono essere aggiunti interessi, ma molti fornitori offrono opzioni di rimborso senza interessi. Gli importi dei pagamenti futuri possono essere prelevati automaticamente dal conto bancario del cliente (tramite assegno o bonifico) o addebitati sulle sue carte di credito o debito.

Chi è idoneo per il pagamento differito?

I criteri di approvazione dei clienti variano a seconda del fornitore di servizi di pagamento differito e dell'importo richiesto per il finanziamento. Gli articoli di costo minore con pagamento suddiviso in poche rate spesso comportano requisiti di approvazione meno rigidi, mentre gli articoli più costosi possono richiedere ai clienti una storia creditizia migliore.

Vantaggi del pagamento differito

Il pagamento differito piace sia ai consumatori che alle aziende perché è un modo relativamente semplice per rendere gli acquisti più gestibili. Ecco alcuni dei principali vantaggi di questa modalità di pagamento:

  • Aumenta il valore medio degli ordini e la conversione
    Il pagamento differito rimuove un'enorme barriera di costo per i clienti perché consente di pagare a rate nel tempo. Ciò offre ai clienti la possibilità di acquistare beni di valore più elevato, come mobili o articoli di lusso. Le modalità di pagamento differito consentono inoltre di aumentare le dimensioni medie del carrello, in quanto i clienti possono acquistare più articoli di costo minore. Ciò si traduce in valori medi degli ordini più elevati e in un aumento della conversione.

  • Migliora l'esperienza del cliente
    Le preferenze di pagamento dei clienti sono molto diverse. Quante più sono le modalità di pagamento accettate da un'attività, tanto maggiore è la probabilità di acquisire clienti e incrementare le vendite. Con il pagamento differito le aziende non aggiungono semplicemente un'altra modalità di pagamento al loro elenco di opzioni disponibili, ma rendono accessibili a un pubblico molto più vasto gli acquisti di articoli più costosi.

  • Consente ai clienti di approfittare di saldi e promozioni
    Il pagamento differito rende più semplice per i clienti pianificare strategicamente i propri acquisti in base alle promozioni, anche se non sono in grado di pagare l'intero acquisto in anticipo. Per i clienti approvati il pagamento differito è potenzialmente un ottimo strumento per risparmiare denaro.

  • Riduce i rischi per le aziende
    Con il pagamento differito alle aziende viene comunque pagato in anticipo l'intero importo dell'acquisto (meno le commissioni). Il fornitore di servizi di pagamento differito provvede alla valutazione del rischio dei clienti e alla gestione e riscossione dei pagamenti, consentendo alle aziende di concentrarsi sulle proprie attività quotidiane. Se un cliente apre una contestazione per frode, è il fornitore del servizio di pagamento ad assumersi il rischio e gli eventuali costi associati.

  • Semplifica i pagamenti
    A differenza di altri tipi di prestito, la struttura e i termini del pagamento differito sono generalmente molto semplici e facili da comprendere.

Come accettare il pagamento differito

Stripe semplifica l'accettazione del pagamento differito con un'unica integrazione. Grazie a Stripe, le aziende idonee possono accettare qualsiasi opzione di pagamento differito in pochi minuti, senza ulteriori procedure di richiesta, attivazione o valutazione del rischio. Accedi alla Dashboard per scoprire quali opzioni di pagamento differito puoi utilizzare.

Ecco alcuni dei principali fornitori di servizi di pagamento differito:

Affirm
Afterpay/Clearpay
Klarna
Zip
Dati geografici rilevanti per il pagatore
Canada, Stati Uniti Australia, Canada, Nuova Zelanda, Regno Unito, Stati Uniti Australia, Austria, Belgio, Canada, Cechia, Danimarca, Francia, Finlandia, Germania, Grecia, Irlanda, Italia, Norvegia, Nuova Zelanda, Paesi Bassi, Polonia, Portogallo, Regno Unito, Spagna, Svezia, Svizzera, Stati Uniti Australia
Opzioni di rimborso
  • Paga in 4 rate senza interessi
  • Pagamenti mensili per un massimo di 36 mesi
  • Paga in 4 rate senza interessi
  • Pagamenti mensili per un massimo di 12 mesi (solo Stati Uniti)
  • Paga in 3 o 4 rate senza interessi
  • Pagamento a 30 giorni
  • Paga ora con i dati di pagamento memorizzati
  • Pagamenti mensili per un massimo di 36 mesi
  • Opzione di pagamento flessibile in "X" rate, senza applicazione di interessi fino a 3 mesi
  • Opzione di pagamento flessibile in "X" rate senza applicazione di interessi estesa fino a 36 mesi per le aziende selezionate
Limiti delle transazioni
50 $ minimo; 30.000 $ massimo 1 $ minimo; 1.000 $ - 4.000 $ massimo o l'equivalente in valuta locale (varia in base all'area geografica) 10 $ minimo o l'equivalente in valuta locale. Oltre 5.000 $ di finanziamento possibile; la cifra massima varia in base al cliente Da 1.000 AU $ a 5.000 AU $; 50.000 AU $ per le aziende selezionate
Base clienti attiva
31 milioni di clienti a livello globale 20 milioni di clienti a livello globale 147 milioni di clienti a livello globale 3,2 milioni di clienti in Australia e Nuova Zelanda

Fornitori di servizi di pagamento differito

La scelta del giusto fornitore di servizi di pagamento differito dipende dalle esigenze specifiche della tua attività e dai profili dei tuoi clienti. Per molte aziende la strategia migliore è lavorare con più fornitori. Quando metti a confronto le varie opzioni, tieni presente alcuni fattori chiave che determineranno quali fornitori potrebbero essere più adatti alla tua attività:

  • Posizione
    Non tutti i fornitori di servizi di pagamento differito operano in tutti i mercati, quindi assicurati di sceglierne uno geograficamente compatibile con la tua attività.

  • Termini
    Ogni fornitore di servizi di pagamento differito ha il proprio quadro di riferimento per la definizione dei termini di rimborso. Considera i tipi di transazioni che elabori più spesso e scegli un fornitore di servizi di pagamento differito che offra i termini migliori per te. Ad esempio, se vendi frequentemente articoli di prezzo elevato, scegli un fornitore che offra termini di rimborso con più di quattro pagamenti, che è un numero di rate comune per acquisti meno costosi.

  • Limite di credito
    I limiti di credito variano da cliente a cliente, ma ogni fornitore di servizi di pagamento differito ha un intervallo definito di importi di credito che è disposto a estendere. Assicurati che tale intervallo sia in linea con i valori degli acquisti per i quali i tuoi clienti potrebbero aver bisogno di finanziamenti.

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