Accepter plusieurs options de paiement est l’une des mesures les plus importantes pour augmenter les taux de conversion et la valeur moyenne des commandes. Le paiement différé, qui permet aux clients de répartir le coût d’un achat sur une période définie, a gagné en popularité ces dernières années. Le marché du paiement différé devrait atteindre 286 milliards USD d’ici 2034, contre 54 milliards USD en 2026.

Nous expliquons ci-dessous ce qu’implique la mise en place d’une option de paiement différé pour votre entreprise et présentons les avantages de proposer ce choix de paiement.

Contenu de cet article

• Qu’est-ce que le paiement différé ?
  
• Qu’achètent les clients avec le paiement différé ?
  
• Comment fonctionne le paiement différé ?
  
• Qui peut utiliser le paiement différé ?
  
• Avantages du paiement différé pour les entreprises
  
• Comment accepter le paiement différé
  
• Comment choisir des fournisseurs de paiement différé
  
• Comment Stripe Payments peut vous aider
  

Qu’est-ce que le paiement différé ?

Le paiement différé permet aux clients de payer en plusieurs versements échelonnés, sur une période donnée, au lieu de régler la totalité du prix d’achat à l’avance. Il s’agit d’un type de prêt à tempérament à court terme, souvent sans intérêts.

Avec le paiement différé, le prix total de l’achat est divisé en plusieurs paiements, et le premier paiement est dû au moment de l’achat. Les paiements suivants sont dus au cours des semaines ou des mois qui suivent. Des intérêts sont parfois ajoutés aux paiements, mais de nombreux fournisseurs de paiement différé proposent des options de remboursement sans intérêts.

Les fournisseurs de paiement différé génèrent généralement des revenus en facturant aux commerçants une commission d’environ 2 % à 8 % par transaction. Toutefois, certains frais peuvent être facturés aux clients, comme des pénalités de retard en cas de paiement manqué ou des frais de traitement.

Qu’achètent les clients avec le paiement différé ?

Les clients peuvent acheter une grande variété de biens et services avec le paiement différé. Selon une étude LendingTree de 2026, voici les principales catégories d’articles que les consommateurs achètent avec le paiement différé :

• Vêtements ou accessoires : 41 %
  
• Appareils technologiques : 39 %
  
• Décoration, mobilier ou électroménager : 33 %
  
• Courses alimentaires : 25 %
  
• Produits de beauté : 22 %
  
• Voyages (hôtels, vols) : 20 %
  
• Équipement de sport ou de fitness : 18 %
  
• Événements (concerts, etc.) : 18 %
  
• Livraison de repas de restaurants/à emporter : 16 %
  
• Jouets : 16 %
  
• Repas au restaurant : 13 %
  
• Autre : 6 %
  

Selon la même étude, près d’un utilisateur du paiement différé sur quatre a déjà eu au moins trois prêts actifs en même temps. À mesure que l’intérêt des consommateurs pour ce type de financement augmente, de plus en plus d’entreprises envisagent d’ajouter le paiement différé à leurs options de paiement.

Comment fonctionne le paiement différé ?

Les options de paiement différé sont proposées aux clients au moment du paiement, avec d’autres options, comme les paiements par carte bancaire. Si un client choisit le paiement différé, le fournisseur vérifie son éligibilité en quelques secondes. Une fois l’option du paiement différé approuvée pour le client, l’entreprise est payée à l’avance et protégée contre la fraude et le risque de non-paiement du client. Dans la plupart des intégrations, le client effectue un paiement initial. Il existe toutefois des options qui permettent de payer l’intégralité du montant ultérieurement.

Le fournisseur de paiement différé divise ensuite le solde restant en un nombre défini de paiements futurs, à régler au cours des semaines ou des mois suivants. Des intérêts peuvent être ajoutés aux paiements, mais de nombreux fournisseurs proposent des options de remboursement sans intérêts. Les paiements futurs peuvent être prélevés automatiquement sur le compte bancaire du client, par chèque ou virement bancaire, ou débités de sa carte bancaire ou de débit.

En général, ces paiements doivent être automatiques, conformément aux lois sur la protection des consommateurs, qui contribuent à limiter les défauts de paiement. Les prêts du paiement différé peuvent avoir une incidence sur le score de crédit d’un client : les paiements effectués dans les délais peuvent l’améliorer, tandis que les paiements manqués peuvent le faire baisser.

Qui peut utiliser le paiement différé ?

Les critères d’approbation des clients varient selon le fournisseur de paiement différé et le montant du financement demandé. Les articles peu coûteux qui seront remboursés en quelques paiements seulement sont souvent soumis à des exigences d’approbation moins strictes et font l’objet d’une vérification de crédit sans incidence sur le score de crédit pour déterminer l’éligibilité. Les articles plus coûteux peuvent nécessiter une vérification de crédit approfondie et un meilleur historique de crédit de la part des clients.

De nombreux fournisseurs définissent des plafonds de dépenses dynamiques, en fonction de l’historique de remboursement du client et du nombre total d’achats actifs qu’il gère actuellement. Ces plafonds de dépenses peuvent aller de 50 USD à 30 000 USD, selon la plateforme.

Avantages du paiement différé pour les entreprises

Le paiement différé séduit à la fois les consommateurs et les entreprises, car il permet de rendre les achats plus accessibles de manière relativement simple. Voici quelques-uns des principaux avantages du paiement différé :

• Augmentation de la valeur moyenne des commandes et du taux de conversion. Le paiement différé lève un obstacle financier important pour les clients en leur permettant de payer en plusieurs versements échelonnés. Les clients peuvent ainsi acheter des biens de plus grande valeur, comme des meubles ou des articles de luxe. Les moyens de paiement différé contribuent également à augmenter la taille moyenne du panier en permettant aux clients d’acheter davantage d’articles de moindre valeur. Cela se traduit par une valeur moyenne des commandes plus élevée et une hausse du taux de conversion.

• Amélioration de l’expérience client. Les préférences de paiement varient fortement d’un client à l’autre. Plus une entreprise accepte de moyens de paiement dans un tunnel de paiement fluide, plus elle a de chances de convertir sa clientèle et d’augmenter ses ventes.

• Possibilité pour les clients de profiter des soldes et promotions. Le paiement différé permet aux clients de planifier plus facilement leurs achats autour des promotions, même s’ils ne peuvent pas régler l’intégralité de l’achat à l’avance. Le paiement différé peut être un excellent outil pour augmenter le taux de conversion, en particulier pour les articles coûteux.

• Réduction des risques pour les entreprises. Avec le paiement différé, les entreprises reçoivent tout de même l’intégralité du montant de l’achat à l’avance, déduction faite des frais. Le fournisseur de paiement différé se charge de l’évaluation des risques des clients, ainsi que de la gestion et de la collecte des paiements. Si un client dépose un litige lié à une fraude, le fournisseur assume le risque et les coûts associés.

• Simplification des paiements. Contrairement aux prêts personnels, la structure et les conditions du paiement différé sont généralement très simples. La souscription d’un prêt de paiement différé ne prend généralement que quelques étapes pour le client, et les conditions sont en général faciles à comprendre.

Comment accepter le paiement différé

Stripe permet d’accepter facilement le paiement différé avec une seule intégration. Les entreprises éligibles peuvent accepter n’importe laquelle de ces options de paiement différé avec Stripe en quelques minutes, sans demande supplémentaire, ni processus d’onboarding ou d’évaluation des risques. Découvrez les options de paiement différé auxquelles vous êtes éligible en accédant à votre Dashboard.

Les principaux fournisseurs de paiement différé comptent notamment Afterpay, Affirm et Klarna. Voici comment ils se comparent en matière de couverture géographique, de conditions de paiement et plus encore :

Comment choisir des fournisseurs de paiement différé

Le choix du bon fournisseur de paiement différé dépend des besoins propres à votre entreprise et du profil de votre clientèle. Pour de nombreuses entreprises, la meilleure stratégie consiste à travailler avec plusieurs fournisseurs. Lorsque vous comparez les options, tenez compte de quelques facteurs clés qui vous aideront à déterminer quels fournisseurs sont les plus adaptés à votre entreprise :

• Emplacement. Tous les fournisseurs de paiement différé n’opèrent pas sur tous les marchés. Assurez-vous donc de choisir un fournisseur compatible avec la zone géographique de votre entreprise.

• Conditions. Chaque fournisseur de paiement différé dispose de son propre cadre pour définir les conditions de remboursement. Examinez les types de transactions que vous traitez le plus souvent et choisissez un fournisseur de paiement différé qui propose les conditions les mieux adaptées à votre activité. Par exemple, si vous vendez souvent des articles coûteux, optez pour un fournisseur de paiement différé proposant des conditions de remboursement avec plus de quatre versements échelonnés, un nombre courant pour les achats moins chers.

• Plafond de crédit. Les plafonds de crédit varient d’un client à l’autre, mais chaque fournisseur de paiement différé définit une fourchette fixe de montants de crédit qu’il est prêt à accorder. Assurez-vous que cette fourchette correspond aux valeurs d’achat pour lesquelles vos clients sont susceptibles d’avoir besoin d’un financement.

Comment Stripe Payments peut vous aider

Stripe Payments propose une solution de paiement unifiée et mondiale qui permet à toutes les entreprises, des startup en phase de croissance aux grandes entreprises internationales, d’accepter des paiements en ligne, en personne et partout dans le monde.

Stripe Payments vous aide comme suit :

• Optimiser votre expérience de paiement : créez un parcours client fluide et économisez des milliers d’heures d’ingénierie grâce à des interfaces de paiement prêtes à l’emploi, à l’accès à plus de 125 moyens de paiement et à Link, un wallet conçu par Stripe.
  
• Accéder plus rapidement à de nouveaux marchés : touchez des clients dans le monde entier et réduisez la complexité ainsi que les coûts liés à la gestion multidevise grâce aux options de paiement transfrontalières, disponibles dans 195 pays et plus de 135 devises.
  
• Unifier les paiements en ligne et en personne : créez une expérience commerciale unifiée sur l’ensemble des canaux, en ligne comme en point de vente, pour personnaliser les interactions, renforcer la fidélité et stimuler la croissance des revenus.
  
• Améliorer les performances de paiement : augmentez vos revenus grâce à des outils de paiement personnalisables et simples à configurer, incluant une protection contre la fraude no-code et des fonctionnalités avancées pour optimiser les taux d’autorisation.
  
• Accélérer votre croissance avec une plateforme flexible et fiable : appuyez-vous sur une plateforme conçue pour évoluer avec votre activité, offrant un taux de disponibilité historique de 99,999 % et une fiabilité de premier plan.
  

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