Accettare diverse opzioni di pagamento è uno degli interventi più importanti che puoi fare per aumentare i tassi di conversione e i valori medi degli ordini. Il pagamento a rate, che consente ai clienti di distribuire il costo di un acquisto in un determinato periodo di tempo, ha guadagnato popolarità negli ultimi anni. Si prevede che il mercato dei pagamento a rate crescerà fino a 286 miliardi di dollari entro il 2034, con un aumento significativo rispetto ai 54 miliardi di dollari del 2026.

Di seguito spiegheremo cosa comporta l'attivazione di un'opzione di pagamento a rate per la tua attività e illustreremo i vantaggi di offrire questa scelta di pagamento.

Contenuto dell'articolo

• Che cos'è il pagamento a rate
  
• Cosa si acquista di solito con il pagamento a rate
  
• Funzionamento del pagamento a rate
  
• Idoneità per il pagamento a rate
  
• Vantaggi del pagamento a rate per le attività
  
• Come accettare il pagamento a rate
  
• Come scegliere i provider di pagamento a rate
  
• In che modo Stripe Payments può essere d'aiuto
  

Che cos'è il pagamento a rate

Il pagamento a rate consente ai clienti di pagare a rate nel tempo anziché versare in anticipo l'intero prezzo di acquisto. È un tipo di prestito rateale a breve termine, spesso senza interessi.

Con il pagamento a rate, il prezzo di acquisto totale viene suddiviso in più pagamenti, e il primo avviene al momento dell'acquisto. I pagamenti successivi sono dovuti nelle settimane o nei mesi seguenti. A volte vengono applicati interessi, ma molti fornitori di pagamenti a rate offrono opzioni di restituzione senza interessi.

I fornitori di servizi di pagamento a rate generano tipicamente i ricavi addebitando ai commercianti una commissione dal 2% all'8% circa per ogni transazione. Tuttavia, ai clienti possono essere addebitate alcune commissioni, come le penali per i pagamenti in ritardo o le commissioni di elaborazione.

Cosa si acquista di solito con il pagamento a rate?

Con il pagamento a rate, i clienti possono acquistare un'ampia varietà di beni e servizi. Secondo un sondaggio LendingTree del 2026, ecco i principali articoli che i consumatori acquistano con il pagamento a rate:

• Abbigliamento o accessori: 41%
  
• Dispositivi tecnologici: 39%
  
• Arredamento per la casa, mobili o elettrodomestici: 33%
  
• Generi alimentari: 25%
  
• Prodotti di bellezza: 22%
  
• Viaggi (hotel, voli): 20%
  
• Attrezzatura per lo sport e il fitness: 18%
  
• Eventi (concerti, ecc.): 18%
  
• Consegna di cibo a domicilio/da asporto: 16%
  
• Giocattoli: 16%
  
• Ristorazione: 13%
  
• Altro: 6%
  

Secondo lo stesso sondaggio, quasi 1 utente di pagamento a rate su 4 ha tre o più prestiti attivi contemporaneamente. Con il crescente interesse dei consumatori per questo tipo di finanziamento, sempre più attività stanno valutando di aggiungere il pagamento a rate come opzione di pagamento.

Funzionamento del pagamento a rate

Ai clienti vengono presentate le opzioni di pagamento a rate al momento del checkout, insieme ad altre opzioni come i pagamenti con carta di credito. Se un cliente sceglie il pagamento a rate, il fornitore di servizi di pagamento a rate verificherà in pochi secondi la sua idoneità. Una volta che il cliente è approvato per un'opzione per il pagamento a rate, l'attività viene pagata in anticipo ed è protetta da frodi e rischi di mancato pagamento da parte del cliente. Nella maggior parte delle implementazioni, il cliente invia un pagamento iniziale. Esistono comunque opzioni che prevedono più avanti il pagamento dell'intero importo.

Il fornitore del servizio di pagamento a rate divide quindi il saldo residuo in un dato numero di rate che scadono nelle settimane o nei mesi successivi. Come accennato in precedenza, ai pagamenti possono essere aggiunti gli interessi, ma molti fornitori offrono opzioni di rimborso senza interessi. Gli importi dei pagamenti futuri possono essere prelevati automaticamente dal conto bancario del cliente (tramite assegno o bonifico) o addebitati sulle sue carte di credito o debito.

In genere, in base alle leggi sulla protezione dei consumatori, questi pagamenti devono essere automatici per favorire la protezione dai mancati pagamenti. I prestiti a rate possono influire sul punteggio di credito di un cliente: i pagamenti puntuali possono aumentarlo e i mancati pagamenti possono ridurlo.

Idoneità per il pagamento a rate

I criteri di approvazione del cliente variano a seconda del fornitore di servizi di pagamento a rate e dell'importo di cui è richiesto il finanziamento. Gli articoli di costo inferiore, che verranno pagati in poche rate, hanno spesso requisiti di approvazione meno severi e utilizzano indagini sommarie sul credito per determinare l'idoneità. Gli articoli più costosi potrebbero richiedere sia un controllo più approfondito del credito, sia una buona storia creditizia del cliente.

Molti fornitori impostano limiti di spesa dinamici, determinati dalla storia di restituzione di quel particolare cliente, sia dal numero totale di acquisti attivi che gestisce in quel momento. I limiti di spesa possono variare da 50 a 30.000 $, a seconda della piattaforma.

Vantaggi del pagamento a rate per le attività

Il pagamento a rate piace sia ai consumatori, sia alle aziende perché è un modo relativamente semplice per rendere più gestibili gli acquisti. Ecco alcuni dei principali vantaggi di questo metodo di pagamento:

• Aumenta il valore medio degli ordini e la conversione: il pagamento a rate elimina un'importante barriera di costo per i clienti, consentendo loro di pagare in rate distribuite nel tempo. Questo offre ai clienti la possibilità di acquistare beni di alto valore, come mobili o articoli di lusso. I metodi di pagamento a rate contribuiscono anche ad aumentare la dimensione media del carrello, consentendo ai clienti di acquistare un numero maggiore di beni di valore ridotto. Il risultato è un valore medio degli ordini più elevato e una maggiore conversione.

• Migliora l'esperienza del cliente: i clienti hanno preferenze di pagamento molto diverse. Quanti più metodi di pagamento accetta un'attività in un flusso di checkout semplificato, tanto più è probabile la conversione dei clienti e un incremento delle vendite.

• Consente ai clienti di approfittare di saldi e promozioni: il pagamento a rate rende più facile per i clienti pianificare strategicamente i propri acquisti in occasione delle promozioni, anche se non sono in grado di pagare in anticipo l'intero importo. Il pagamento a rate è potenzialmente un ottimo strumento per aumentare la conversione, soprattutto per gli articoli costosi.

• Riduce il rischio per le attività: con il pagamento a rate, le attività ricevono comunque l'intero importo dell'acquisto in anticipo (al netto delle commissioni). Il fornitore di servizi di pagamento a rate si occupa della valutazione del rischio dei clienti, della gestione e della riscossione dei pagamenti. Se un cliente presenta una contestazione legata a una frode, il fornitore si assume il rischio e tutti i costi associati.

• Elimina la complessità dai pagamenti: a differenza dei prestiti personali, la struttura e le condizioni del pagamento a rate sono di solito molto semplici. La registrazione per un prestito a rate richiede in genere solo pochi passaggi da parte del cliente, e in genere le condizioni sono facili da comprendere.

Come accettare il pagamento a rate

Stripe semplifica il processo di accettazione del pagamento a rate con un'unica integrazione. Con Stripe le attività idonee possono accettare qualsiasi opzione di pagamento a rate in pochi minuti, senza alcuna richiesta di registrazione, procedura di attivazione o valutazione del rischio aggiuntiva. Scopri a quali opzioni di pagamento a rate hai accesso accedendo alla Dashboard.

I principali fornitori di servizi di pagamento a rate comprendono Afterpay, Affirm e Klarna. Ecco come si confrontano in termini di area geografica, condizioni di pagamento e altro:

Come scegliere i fornitori di servizi di pagamento a rate

La scelta del giusto fornitore di servizi di pagamento a rate dipende dalle esigenze specifiche della tua attività e dai profili dei tuoi clienti. Per molte attività, lavorare con più fornitori è la strategia migliore. Nel confrontare le opzioni, considera alcuni fattori chiave che determineranno quali fornitori potrebbero essere i più adatti alla tua attività:

• Località: non tutti i fornitori di servizi di pagamento a rate operano in tutti i mercati, quindi assicurati di selezionarne uno geograficamente compatibile con la tua attività.

• Termini: ogni fornitore di servizi di pagamento a rate ha un proprio quadro di riferimento per definire i termini della restituzione. Esamina i tipi di transazioni che elabori più spesso e seleziona un fornitore di pagamento a rate che offra le condizioni migliori per te. Ad esempio, se vendi spesso articoli costosi, scegli un fornitore di servizi di pagamento a rate che offra termini di restituzione con più di quattro rate, numero di rate comune per gli acquisti meno costosi.

• Limite di credito: i limiti di credito varieranno da cliente a cliente, ma ogni fornitore di servizi di pagamento a rate ha un intervallo fisso di importi a credito che è disposto a concedere. Assicurati che questo intervallo fisso sia in linea con gli importi degli acquisti per cui i tuoi clienti potrebbero aver bisogno di finanziamenti.

In che modo Stripe Payments può esserti d'aiuto

Stripe Payments offre una soluzione di pagamento unificata e globale che aiuta qualsiasi attività, dalle startup in fase di espansione alle multinazionali, ad accettare pagamenti online, di persona e in tutto il mondo.

Con Stripe Payments puoi:

• Ottimizzare la tua esperienza di completamento delle transazioni: crea un'esperienza senza problemi e risparmia migliaia di ore di progettazione ricorrendo a interfacce predefinite e accedendo a oltre 125 metodi di pagamento e a Link, il wallet di Stripe.
  
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